JP2002297903A - ローン返済方法及びその方法で利用するユーザ用端末，ローン通帳 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 詳細なローンの返済履歴を容易に確認するこ
とができ、引落口座を経由することなくローンの返済を
行うことができ、容易にローンの繰上返済を行うことが
可能なローン返済方法及びその方法で利用するユーザ用
端末，ローン通帳を提供することを目的とする。 【解決手段】 金融機関からローンを受けたユーザがロ
ーンを返済するローン返済方法において、ローン口座特
定手段をユーザ用端末１０ｂに挿入する挿入段階と、挿
入されたローン口座特定手段に応じてユーザに対応して
設けられているローン口座を融資系ファイル１４から特
定する特定段階と、ユーザがユーザ用端末１０ｂを操作
してローン返済処理を行い、そのローン返済処理に応じ
てローン口座の内容を更新する処理段階とを有すること
により上記課題を解決する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、ローン返済方法及
びその方法で利用するユーザ用端末，ローン通帳に係
り、特に金融機関からローンを受けたユーザがローンを
返済するローン返済方法及びその方法で利用するユーザ
用端末，ローン通帳に関する。

【０００２】

【従来の技術】例えば銀行等の金融機関は、ローンを利
用するユーザに対してローン返済予定表を送付する。ユ
ーザは、ローン返済予定表に応じて引落口座（例えば、
普通預金口座）に返済金額を入金しておくことにより、
ローン返済を行っている。ユーザは引落口座の摘要欄を
参照することにより、引落口座から返済金額が引落され
ているかを確認していた。また、ユーザは、金融機関の
窓口に出向くことによりローン返済予定表の約定日より
も早くローン返済を行う、いわゆる繰上返済を行ってい
た。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、ユーザ
が引落口座の摘要欄を参照することで、引落口座から返
済金額が引落されているかを確認する場合、返済元金，
約定利息，延滞利息及びローン残高を確認することがで
きないという問題があった。

【０００４】また、ローン返済予定表は所定年数（例え
ば、２年）毎，又は利率変更がある度毎にユーザに送付
されるが、送付されるまでにある程度の遅延が発生する
という問題があった。何度もローン返済予定表が送付さ
れると、ユーザが最新版のローン返済予定表を間違える
可能性もあった。

【０００５】さらに、繰上返済を行うユーザは、金融機
関の営業時間（例えば、９時から１５時まで）に金融機
関の窓口に出向く必要があり、非常に不便であった。

【０００６】本発明は、上記の点に鑑みなされたもの
で、詳細なローンの返済履歴を容易に確認することがで
き、引落口座を経由することなくローンの返済を行うこ
とができ、容易にローンの繰上返済を行うことが可能な
ローン返済方法及びその方法で利用するユーザ用端末，
ローン通帳を提供することを目的とする。

【０００７】

【課題を解決するための手段】そこで、上記課題を解決
するため、本発明は、金融機関からローンを受けたユー
ザが前記ローンを返済するローン返済方法において、ロ
ーン口座特定手段をユーザ用端末に挿入する挿入段階
と、前記挿入されたローン口座特定手段に応じて前記ユ
ーザに対応して設けられているローン口座を特定する特
定段階と、前記ユーザが前記ユーザ用端末を操作してロ
ーン返済処理を行い、そのローン返済処理に応じて前記
特定したローン口座の内容を更新する処理段階とを有す
ることを特徴とする。

【０００８】このようなローン返済方法では、ローンを
返済するユーザがローン口座特定手段を所有する。ロー
ンを返済するユーザがユーザ用端末にローン口座特定手
段を挿入することにより、そのユーザに対応して設けら
れているローン口座が特定される。つまり、ユーザがユ
ーザ用端末を操作して行ったローン返済処理をローン口
座に反映させることができる。

【０００９】したがって、ユーザはユーザ用端末を操作
することにより、引落口座を経由することなくローンの
返済を行うことができる。

【００１０】また、本発明は、前記ユーザ用端末が、現
金自動預け入れ支払い機であることを特徴とする。

【００１１】このようなローン返済方法では、現金自動
預け入れ支払い機を操作することにより、ローンの返済
を行うことができる。

【００１２】また、本発明は、前記ローン口座特定手段
が、ローンの返済履歴を記帳するローン通帳であること
を特徴とする。

【００１３】このようなローン返済方法では、ローンを
返済するユーザがユーザ用端末にローン通帳を挿入する
ことにより、そのユーザに対応して設けられているロー
ン口座を特定することができる。

【００１４】また、本発明は、前記ローン返済処理が、
前記特定したローン口座の内容に応じて前記ローン通帳
にローンの返済履歴を記帳する記帳処理であることを特
徴とする。

【００１５】このようなローン返済方法では、ユーザ用
端末に挿入されたローン通帳にローンの返済履歴を記帳
することができる。ユーザは、ローンの返済履歴のみが
記帳されたローン通帳上でローンの返済状況を確認する
ことが可能である。

【００１６】また、本発明は、前記ローン通帳が、少な
くとも返済元金，約定利息，ローン残高が記帳されるこ
とを特徴とする。

【００１７】このようなローン返済方法では、ユーザ用
端末に挿入されたローン通帳に少なくとも返済元金，約
定利息，ローン残高が記帳されるので、ユーザに詳細な
ローンの返済履歴を提供できる。

【００１８】また、本発明は、前記ローン返済処理が、
予め設定されているローン返済期間にローン返済を行う
通常返済処理であることを特徴とする。

【００１９】このようなローン返済方法では、ユーザ用
端末を利用してローンの通常返済処理を行うことができ
る。

【００２０】また、本発明は、前記ローン返済処理が、
予め設定されているローン返済期間前にローン返済を行
う繰上返済処理であることを特徴とする。

【００２１】このようなローン返済方法では、ユーザ用
端末を利用して容易にローンの繰上返済処理を行うこと
ができる。したがって、繰上返済を行うユーザは、金融
機関の窓口に出向く必要がなくなり、窓口業務が行われ
ている営業時間に限ることなくローンの繰上返済を行う
ことが可能である。

【００２２】また、本発明は、ローン口座特定手段が挿
入される挿入部と、前記挿入部に挿入されたローン口座
特定手段に応じて、金融機関からローンを受けているユ
ーザ及びそのユーザに対応して設けられているローン口
座を特定する特定部と、前記ユーザがローン返済処理に
関する指示を入力する入力部と、前記入力部に入力され
た指示に応じてローン返済処理を行うと共に、そのロー
ン返済処理に応じて前記特定したローン口座の内容を更
新する処理部とを有することを特徴とする。

【００２３】このようなユーザ用端末では、ローンを返
済するユーザがローン口座特定手段を所有する。そし
て、挿入部にローン口座特定手段が挿入されることによ
り、ローンを返済するユーザ及びそのユーザに対応して
設けられているローン口座を特定する。つまり、ユーザ
が入力部から入力した指示に応じたローン返済処理をロ
ーン口座に反映させることができる。したがって、ユー
ザ用端末は、引落口座を経由することなくローンの返済
を行うことができる。

【００２４】また、本発明は、金融機関からローンを受
けたユーザが所有するローン通帳であって、前記ユーザ
に対応して設けられたローン口座を特定する為のローン
口座情報を記録する記録部と、ローンの返済履歴を記帳
する記帳部とを有し、ユーザ用端末に挿入されると、前
記ローン口座情報に応じてローン口座が特定されること
を特徴とする。

【００２５】このようなローン通帳では、記録部に記録
されたローン口座情報によりローンを受けたユーザ及び
そのユーザに対応して設けられているローン口座を特定
することができる。また、記帳部に記帳されたローンの
返済履歴により、ユーザはローンの返済状況を容易に確
認することが可能である。

【００２６】

【発明の実施の形態】次に、本発明の実施の形態につい
て図面に基づいて説明する。なお、本実施例では、金融
機関の一例として銀行からローンを受けたユーザがロー
ンを返済する例について説明するが、いかなる金融機関
でもよい。

【００２７】図１は、本発明のローン返済方法を実現す
る一実施例のシステム図を示す。図１のシステム１は、
ユーザ用端末としての自動現金預け入れ支払い機（以
下、ＡＴＭという）１０ａ，１０ｂと、銀行員用端末と
しての窓口端末１１とがネットワークとしての専用回線
１２を介して銀行のホストコンピュータ（以下、ホスト
という）２に接続されている。

【００２８】ＡＴＭ１０ａ，１０ｂは銀行の支店等に設
置されており、例えば図２のような外観である。図２
は、ＡＴＭの一例の外観図を示す。図２中、ＡＴＭ１０
は、通帳挿入口２０，カード挿入口２１，紙幣投入口２
２，硬貨投入口２３，操作画面２４を備えるように構成
される。操作画面２４は、例えばタッチパネル（TouchP
anel）等で構成される。

【００２９】図１中、ＡＴＭ１０ａは通帳挿入口２０か
ら普通預金通帳が挿入されているものとする。また、Ａ
ＴＭ１０ｂは通帳挿入口２０からローン通帳が挿入され
ているものとする。

【００３０】普通預金通帳のマグネティックストライプ
（以下、ＭＳという）には、銀行コード，店舗番号，科
目コード，口座番号等が記録されている。従来、普通預
金通帳，定期預金通帳，積立預金通帳，当座預金通帳の
ＭＳに銀行コード，店舗番号，科目コード，口座番号等
を記録しておくことで、業務科目のうち普通預金，定期
預金，積立預金，当座預金をＡＴＭ１０で取扱うように
していた。

【００３１】そこで、本発明のローン返済方法は、ロー
ン通帳のＭＳにも、銀行コード，店舗番号，科目コー
ド，口座番号等を記録している。ローン通帳のＭＳに銀
行コード，店舗番号，科目コード，口座番号等を記録し
ておくことにより、例えば証書貸付をＡＴＭ１０で取扱
うことが可能となる。

【００３２】例えばＡＴＭ１０ａは、挿入された普通預
金通帳のＭＳから銀行コード，店舗番号，科目コード，
口座番号等を読み出す。読み出された銀行コード，店舗
番号，科目コード，口座番号等は、専用回線１２を介し
てホスト２に供給される。ホスト２は、供給された銀行
コード，店舗番号，科目コード，口座番号等に応じて預
金系ファイル１３から預金元帳を選択する。

【００３３】一方、ＡＴＭ１０ｂは、挿入されたローン
通帳のＭＳから銀行コード，店舗番号，科目コード，口
座番号等を読み出す。読み出された銀行コード，店舗番
号，科目コード，口座番号等は、専用回線１２を介して
ホスト２に供給される。ホスト２は、供給された銀行コ
ード，店舗番号，科目コード，口座番号等に応じて融資
系ファイル１４から証書貸付元帳を選択する。

【００３４】なお、窓口端末１１は銀行員が使用するも
のであり、全業務の取扱いが可能となっている。ホスト
２は銀行が運営する情報処理センタ等に設置されてお
り、銀行業務に必要な処理を行う一方、その処理に必要
なプログラム及びファイルを格納している。

【００３５】以下、システム１の処理についてフローチ
ャートを参照しつつ説明する。図３は、ローン返済処理
の一例のフローチャートを示す。ステップＳ１では、ロ
ーンを返済するユーザが、ローン通帳をＡＴＭ１０ｂの
通帳挿入口２０に挿入する。ステップＳ１に続いてステ
ップＳ２に進み、ＡＴＭ１０ｂはローン通帳のＭＳから
銀行コード，店舗番号，科目コード，口座番号等を読み
出し、読み出した銀行コード，店舗番号，科目コード，
口座番号等をホスト２に通知する。

【００３６】ステップＳ２に続いてステップＳ３に進
み、ホスト２は通知された銀行コードに応じて自行の通
帳であるか否かを判定する。自行の通帳であると判定す
ると（Ｓ３においてＹＥＳ）、ホスト２はステップＳ４
に進む。なお、自行の通帳でないと判定すると（Ｓ３に
おいてＮＯ）、ホスト２はエラー処理を行う。例えばエ
ラー処理では、エラーである旨をＡＴＭ１０ｂに通知
し、その旨を操作画面２４に表示させると共に、通帳挿
入口２０から挿入された通帳を返却する。

【００３７】ステップＳ４では、ホスト２が、通知され
た銀行コード，店舗番号，科目コード，口座番号等に応
じて該当する元帳が有るか否かを判定する。該当する元
帳があると判定すると（Ｓ４においてＹＥＳ）、ホスト
２は該当する元帳がある旨をＡＴＭ１０ｂに通知してス
テップＳ５に進む。なお、該当する元帳がないと判定す
ると（Ｓ４においてＮＯ）、ホスト２はエラー処理を行
う。

【００３８】ＡＴＭ１０ｂは該当する元帳がある旨がホ
スト２から通知されると、例えば図４に示すようなロー
ン返済画面を操作画面２４に表示する。図４は、ローン
返済画面の一例のイメージ図を示す。図４のローン返済
画面には、記帳処理ボタン３０，通常返済ボタン３１，
繰上返済ボタン３２が含まれる。

【００３９】ステップＳ５では、ＡＴＭ１０ｂが、記帳
処理ボタン３０に例えば指が触れたか否かを判定する。
記帳処理ボタン３０に例えば指が触れたと判定すると
（Ｓ５においてＹＥＳ）、後述する記帳処理に進む。一
方、記帳処理ボタン３０に例えば指が触れていないと判
定すると（Ｓ５においてＮＯ）、ＡＴＭ１０ｂはステッ
プＳ６に進む。

【００４０】ステップＳ６では、ＡＴＭ１０ｂが、通常
返済ボタン３１に例えば指が触れたか否かを判定する。
通常返済ボタン３１に例えば指が触れたと判定すると
（Ｓ６においてＹＥＳ）、後述する通常返済処理に進
む。一方、通常返済ボタン３１に例えば指が触れていな
いと判定すると（Ｓ６においてＮＯ）、ＡＴＭ１０ｂは
ステップＳ７に進む。

【００４１】ステップＳ７では、ＡＴＭ１０ｂが、繰上
返済ボタン３２に例えば指が触れたか否かを判定する。
繰上返済ボタン３２に例えば指が触れたと判定すると
（Ｓ７においてＹＥＳ）、後述する繰上返済処理に進
む。一方、繰上返済ボタン３２に例えば指が触れていな
いと判定すると（Ｓ７においてＮＯ）、ＡＴＭ１０ｂは
ローン返済処理を終了し、ローン通帳を返却する。

【００４２】図５は、記帳処理の一例のフローチャート
を示す。記帳処理は、例えばユーザがローン返済画面の
記帳処理ボタン３０に触れることにより実行される。ス
テップＳ１１では、ＡＴＭ１０ｂからホスト２に記帳要
求電文が送信される。ステップＳ１１に続いてステップ
Ｓ１２に進み、ホスト２はＡＴＭ１０ｂから送信された
銀行コード，店舗番号，科目コード，口座番号等に応じ
て融資系ファイル１４から該当するローン口座を選択
し、該当するローン口座の未記帳明細を読込む。

【００４３】そして、ステップＳ１２に続いてステップ
Ｓ１３に進み、ホスト２は該当するローン口座に未記帳
明細があるか否かを判定する。該当するローン口座に未
記帳明細があると判定すると（Ｓ１３においてＹＥ
Ｓ）、ステップＳ１４に進み、ホスト２は融資系ファイ
ルの未記帳明細を記帳済に変更する。なお、該当するロ
ーン口座に未記帳明細がないと判定すると（Ｓ１３にお
いてＮＯ）、ホスト２はエラー処理を行う。

【００４４】ステップＳ１４に続いてステップＳ１５に
進み、ホスト２はステップＳ１２で読込んだ未記帳明細
をＡＴＭ１０ｂに送信する。そして、ステップＳ１５に
続いてステップＳ１６に進み、ＡＴＭ１０ｂはホスト２
から未記帳明細を受信し、受信した未記帳明細を図６の
ようにローン通帳に印字する。そして、未記帳明細が印
字されたローン通帳は、通帳挿入口２０から返却され
る。

【００４５】図６は、未記帳明細が印字されたローン通
帳の一例のイメージ図を示す。ローン通帳は、ローンの
返済履歴として返済日，返済元本，約定利息，ローン残
高等が記帳される。したがって、ユーザはローン通帳を
参照することにより、ローンの返済履歴を明確に確認す
ることができる。

【００４６】図７は、通常返済処理の一例のフローチャ
ートを示す。通常返済処理は、例えばユーザが操作画面
２４の通常返済ボタン３１に触れることにより実行され
る。ステップＳ２１では、ＡＴＭ１０ｂからホスト２に
通常返済要求電文が送信される。

【００４７】ステップＳ２１に続いてステップＳ２２に
進み、ホスト２はＡＴＭ１０ｂから送信された銀行コー
ド，店舗番号，科目コード，口座番号等に応じて融資系
ファイル１４から該当するローン口座を選択し、該当す
るローン口座が延滞状態であれば延滞利息を算出してＡ
ＴＭ１０ｂに通知する。

【００４８】ステップＳ２２に続いてステップＳ２３に
進み、ＡＴＭ１０ｂは、例えば図８に示すような通常返
済画面を操作画面２４に表示する。図８は、通常返済画
面の一例のイメージ図を示す。図８の通常返済画面に
は、返済金額欄３５，返済元金欄３６，約定利息欄３
７，延滞利息欄３８，合計欄３９，現金ボタン４０，振
替ボタン４１が含まれる。ユーザは操作画面２４に表示
された通常返済画面の内容を閲覧することで、これから
行う取引の内容を確認することができる。

【００４９】ステップＳ２３に続いてステップＳ２４に
進み、ＡＴＭ１０ｂは振替ボタン４１に例えば指が触れ
たか否かを判定する。振替ボタン４１に例えば指が触れ
たと判定すると（Ｓ２４においてＹＥＳ）、ＡＴＭ１０
ｂは振替が選択された旨をホスト２に通知する。振替が
選択された旨がＡＴＭ１０ｂから通知されると、ホスト
２はステップＳ２５に進み、振替口座に必要残高がある
か否かを判定する。

【００５０】振替口座に必要残高があると判定すると
（Ｓ２５においてＹＥＳ）、ホスト２はステップＳ２７
に進む。また、振替口座に必要残高がないと判定すると
（Ｓ２５においてＮＯ）、ホスト２はエラー処理を行
う。

【００５１】一方、振替ボタン４１に例えば指が触れて
いないと判定すると（Ｓ２４においてＮＯ）、ＡＴＭ１
０ｂはステップＳ２６に進む。ステップＳ２６では、Ａ
ＴＭ１０ｂが、紙幣投入口２２，硬貨投入口２３から現
金が投入され、且つ現金ボタン４０に例えば指が触れた
か否かを判定する。紙幣投入口２２，硬貨投入口２３か
ら現金が投入され、且つ現金ボタン４０に例えば指が触
れたと判定すると（Ｓ２６においてＹＥＳ）、ＡＴＭ１
０ｂは紙幣投入口２２，硬貨投入口２３に投入された金
額をホスト２に通知する。投入された金額がＡＴＭ１０
ｂから通知されると、ホスト２はステップＳ２７に進
む。

【００５２】一方、紙幣投入口２２，硬貨投入口２３か
ら現金が投入され、且つ現金ボタン４０に例えば指が触
れていないと判定すると（Ｓ２６においてＮＯ）、ＡＴ
Ｍ１０ｂは通常返済処理を終了し、ローン通帳を返却す
る。

【００５３】ステップＳ２７では、ホスト２がローンの
返済処理を行う。ステップＳ２７に続いてステップＳ２
８に進み、ホスト２はローンの返済履歴を作成し、ステ
ップＳ２９に進む。ステップＳ２９では、ホスト２が、
ステップＳ２８で作成したローンの返済履歴をＡＴＭ１
０ｂに送信する。そして、ステップＳ２９に続いてステ
ップＳ３０に進み、ＡＴＭ１０ｂはホスト２からローン
の返済履歴を受信し、受信したローンの返済履歴をロー
ン通帳に印字する。ローンの返済履歴が印字されたロー
ン通帳は、通帳挿入口２０から返却される。

【００５４】図９は、繰上返済処理の一例のフローチャ
ートを示す。繰上返済処理は、例えばユーザが操作画面
２４の繰上返済ボタン３２に触れることにより実行され
る。ユーザが操作画面２４の繰上返済ボタン３２に触れ
ると、ＡＴＭ１０ｂは例えば図１０に示すような繰上返
済画面を操作画面２４に表示する。図１０は、繰上返済
画面の一例のイメージ図を示す。図１０の繰上返済画面
には、期間短縮ボタン４５，割賦金割直ボタン４６，繰
上回数欄４７が含まれる。

【００５５】ステップＳ３１では、ユーザが操作画面２
４を操作して繰上回数欄４７に繰上回数を入力する。例
えばユーザが操作画面２４の繰上回数欄４７に触れる
と、操作画面２４にテンキー等の数字入力欄が表示され
る。ユーザは、操作画面２４に表示された数字入力欄に
数字を入力することにより繰上回数欄４７に繰上回数を
入力する。なお、図１０の繰上返済画面は、繰上回数
「３」が入力された場合の例である。

【００５６】ステップＳ３１に続いてステップＳ３２に
進み、ＡＴＭ１０ｂは期間短縮ボタン４５に例えば指が
触れたか否かを判定する。期間短縮ボタン４５に例えば
指が触れたと判定すると（Ｓ３２においてＹＥＳ）、Ａ
ＴＭ１０ｂはステップＳ３１で入力された繰上回数及び
期間短縮が選択された旨をホスト２に通知する。

【００５７】繰上回数及び期間短縮が選択された旨がＡ
ＴＭ１０ｂから通知されると、ホスト２はステップＳ３
３に進み、繰上回数分の繰上返済（期間短縮）のシュミ
レーションを行う。そして、ホスト２はシュミレーショ
ン結果をＡＴＭ１０ｂに送信し、後述する期間短縮処理
に進む。

【００５８】一方、期間短縮ボタン４５に例えば指が触
れていないと判定すると（Ｓ３２においてＮＯ）、ＡＴ
Ｍ１０ｂはステップＳ３４に進む。ステップＳ３４で
は、ＡＴＭ１０ｂが、割賦金割直ボタン４６に例えば指
が触れたか否かを判定する。割賦金割直ボタン４６に例
えば指が触れたと判定すると（Ｓ３４においてＹＥ
Ｓ）、ＡＴＭ１０ｂはステップＳ３１で入力された繰上
回数及び割賦金割直が選択された旨をホスト２に通知す
る。

【００５９】繰上回数及び割賦金割直が選択された旨が
ＡＴＭ１０ｂから通知されると、ホスト２はステップＳ
３５に進み、繰上回数分の繰上返済（割賦金割直）のシ
ュミレーションを行う。そして、ホスト２はシュミレー
ション結果をＡＴＭ１０ｂに送信し、後述する割賦金割
直処理に進む。一方、割賦金割直ボタン４６に例えば指
が触れていないと判定すると（Ｓ３４においてＮＯ）、
ＡＴＭ１０ｂは繰上返済処理を終了し、ローン通帳を返
却する。

【００６０】図１１は、期間短縮処理の一例のフローチ
ャートを示す。期間短縮処理は、例えばユーザが操作画
面２４に表示された期間短縮ボタン４５に触れることに
より実行される。

【００６１】ステップＳ４１では、ＡＴＭ１０ｂが、ホ
スト２から送信されたシュミレーション結果に応じて例
えば図１２に示すような期間短縮画面を操作画面２４に
表示する。図１２は、期間短縮画面の一例のイメージ図
を示す。図１２の期間短縮画面には、繰上回数欄５０，
返済金額欄５１，返済元金欄５２，返済利息欄５３，延
滞利息欄５４，繰上手数料欄５５，合計金額欄５６，旧
期限日欄５７，新期限日欄５８，現金ボタン５９，振替
ボタン６０が含まれる。ユーザは操作画面２４に表示さ
れた期間短縮画面の内容を閲覧することで、例えば合計
金額，新旧期限日等，これから行う取引の内容を確認す
ることができる。

【００６２】ステップＳ４１に続いてステップＳ４２に
進み、ＡＴＭ１０ｂは振替ボタン６０に例えば指が触れ
たか否かを判定する。振替ボタン６０に例えば指が触れ
たと判定すると（Ｓ４２においてＹＥＳ）、ＡＴＭ１０
ｂは振替が選択された旨をホスト２に通知する。振替が
選択された旨がＡＴＭ１０ｂから通知されると、ホスト
２はステップＳ４４に進み、振替口座に必要残高がある
か否かを判定する。

【００６３】振替口座に必要残高があると判定すると
（Ｓ４４においてＹＥＳ）、ホスト２はステップＳ４５
に進む。また、振替口座に必要残高がないと判定すると
（Ｓ４４においてＮＯ）、ホスト２はエラー処理を行
う。

【００６４】一方、振替ボタン６０に例えば指が触れて
いないと判定すると（Ｓ４２においてＮＯ）、ＡＴＭ１
０ｂはステップＳ４３に進む。ステップＳ４３では、Ａ
ＴＭ１０ｂが、紙幣投入口２２，硬貨投入口２３から現
金が投入され、且つ現金ボタン５９に例えば指が触れた
か否かを判定する。紙幣投入口２２，硬貨投入口２３か
ら現金が投入され、且つ現金ボタン５９に例えば指が触
れたと判定すると（Ｓ４３においてＹＥＳ）、ＡＴＭ１
０ｂは紙幣投入口２２，硬貨投入口２３に投入された金
額をホスト２に通知する。投入された金額がＡＴＭ１０
ｂから通知されると、ホスト２はステップＳ４５に進
む。

【００６５】一方、紙幣投入口２２，硬貨投入口２３か
ら現金が投入され、且つ現金ボタン５９に例えば指が触
れていないと判定すると（Ｓ４３においてＮＯ）、ＡＴ
Ｍ１０ｂは図１０の繰上返済画面に戻り、ユーザに繰上
回数を入力させる。なお、ＡＴＭ１０ｂは繰上返済処理
を終了し、ローン通帳を返却してもよい。

【００６６】ステップＳ４５では、ホスト２がローンの
返済処理を行う。ステップＳ４５に続いてステップＳ４
６に進み、ホスト２はローンの返済履歴を作成し、ステ
ップＳ４７に進む。ステップＳ４７では、ホスト２が、
ステップＳ４６で作成したローンの返済履歴をＡＴＭ１
０ｂに送信する。そして、ステップＳ４７に続いてステ
ップＳ４８に進み、ＡＴＭ１０ｂはホスト２からローン
の返済履歴を受信し、受信したローンの返済履歴をロー
ン通帳に印字する。ローンの返済履歴が印字されたロー
ン通帳は、通帳挿入口２０から返却される。

【００６７】なお、ユーザが操作画面２４に表示された
割賦金割直ボタン４６に触れることにより実行される割
賦金割直処理は一部を除いて期間短縮処理と同様であ
り、図１１の期間短縮処理のフローチャートを利用して
説明する。

【００６８】割賦金割直処理は、期間短縮処理とステッ
プＳ４１の処理が異なる。割賦金割直処理は、ＡＴＭ１
０ｂが、ホスト２から送信されたシュミレーション結果
に応じて例えば図１３に示すような割賦金割直画面を操
作画面２４に表示する。

【００６９】図１３は、割賦金割直画面の一例のイメー
ジ図を示す。図１３の割賦金割直画面には、繰上回数欄
５０，返済金額欄５１，返済元金欄５２，返済利息欄５
３，延滞利息欄５４，繰上手数料欄５５，合計金額欄５
６，現金ボタン５９，振替ボタン６０，旧割賦金欄６
５，新割賦金欄６６が含まれる。ユーザは操作画面２４
に表示された割賦金割直画面の内容を閲覧することで、
例えば合計金額，新旧割賦金等，これから行う取引の内
容を確認することができる。なお、ステップＳ４１以降
の割賦金割直処理は期間短縮処理と一部を除いて同様で
あり、説明を省略する。

【００７０】本実施例では、銀行コード，店舗番号，科
目コード，口座番号等が記録されているローン通帳を使
用することにより、ローンの返済をＡＴＭ１０で取扱う
例について説明したが、銀行コード，店舗番号，科目コ
ード，口座番号等が記録されているローンカードを使用
することも同様に可能である。

【００７１】ローンカードを使用する場合、ローンを返
済するユーザは、カード挿入口２１にローンカードを挿
入する。このように、ローンカードを使用することで、
自行だけでなく他行からの取引が容易となる。

【００７２】本発明のローン返済方法は、窓口端末１１
から処理していた融資系ファイル１４を利用すると共
に、預金系の処理に準ずることにより、大幅な設備変更
をすることなく、ＡＴＭで融資系の処理が可能となる。
また、ＡＴＭから融資系の処理を行うことができる為、
引落口座を経由することなくローンの返済を行うことが
できる。

【００７３】本発明は、以下に記載する付記のような構
成が考えられる。

【００７４】（付記１） 金融機関からローンを受けた
ユーザが前記ローンを返済するローン返済方法におい
て、ローン口座特定手段をユーザ用端末に挿入する挿入
段階と、前記挿入されたローン口座特定手段に応じて前
記ユーザに対応して設けられているローン口座を特定す
る特定段階と、前記ユーザが前記ユーザ用端末を操作し
てローン返済処理を行い、そのローン返済処理に応じて
前記特定したローン口座の内容を更新する処理段階とを
有することを特徴とするローン返済方法。 （付記２） 前記ローン口座特定手段は、ローンの返済
履歴を記帳するローン通帳であることを特徴とする付記
１記載のローン返済方法。

【００７５】（付記３） 前記ローン返済処理は、前記
特定したローン口座の内容に応じて前記ローン通帳にロ
ーンの返済履歴を記帳する記帳処理であることを特徴と
する付記２記載のローン返済方法。

【００７６】（付記４） 前記ローン通帳は、少なくと
も返済元金，約定利息，ローン残高が記帳されることを
特徴とする付記３記載のローン返済方法。

【００７７】

【発明の効果】上述の如く、本発明によれば、ユーザは
ユーザ用端末を操作することにより、引落口座を経由す
ることなくローンの返済を行うことができる。

【００７８】また、本発明によれば、現金自動預け入れ
支払い機を操作することにより、ローンの返済を行うこ
とができる。

【００７９】また、本発明によれば、ローンを返済する
ユーザがユーザ用端末にローン通帳を挿入することによ
り、そのユーザに対応して設けられているローン口座を
特定することができる。

【００８０】また、本発明によれば、ユーザ用端末に挿
入されたローン通帳にローンの返済履歴を記帳すること
ができる。ユーザは、ローンの返済履歴のみが記帳され
たローン通帳上でローンの返済状況を確認することが可
能である。

【００８１】また、本発明によれば、ユーザ用端末に挿
入されたローン通帳に少なくとも返済元金，約定利息，
ローン残高が記帳されるので、ユーザに詳細なローンの
返済履歴を提供できる。

【００８２】また、本発明によれば、ユーザ用端末を利
用してローンの通常返済処理を行うことができる。

【００８３】また、本発明によれば、ユーザ用端末を利
用して容易にローンの繰上返済処理を行うことができ
る。したがって、繰上返済を行うユーザは、金融機関の
窓口に出向く必要がなくなり、窓口業務が行われている
営業時間に限ることなくローンの繰上返済を行うことが
可能である。

【００８４】また、本発明によれば、ユーザ用端末が、
引落口座を経由することなくローンの返済を行うことが
できる。

【００８５】また、本発明によれば、記録部に記録され
たローン口座情報によりローンを受けたユーザ及びその
ユーザに対応して設けられているローン口座を特定する
ことができる。また、記帳部に記帳されたローンの返済
履歴により、ユーザはローンの返済状況を容易に確認す
ることが可能である。

【００８６】

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明のローン返済方法を実現する一実施例の
システム図である。

【図２】ＡＴＭの一例の外観図である。

【図３】ローン返済処理の一例のフローチャートであ
る。

【図４】ローン返済画面の一例のイメージ図である。

【図５】記帳処理の一例のフローチャートである。

【図６】未記帳明細が印字されたローン通帳の一例のイ
メージ図である。

【図７】通常返済処理の一例のフローチャートである。

【図８】通常返済画面の一例のイメージ図である。

【図９】繰上返済処理の一例のフローチャートである。

【図１０】繰上返済画面の一例のイメージ図である。

【図１１】期間短縮処理の一例のフローチャートであ
る。

【図１２】期間短縮画面の一例のイメージ図である。

【図１３】割賦金割直画面の一例のイメージ図である。

【符号の説明】

１ システム ２ ホストコンピュータ（ホスト） １０，１０ａ，１０ｂ 自動現金預け入れ支払い機
（ＡＴＭ） １１ 窓口端末 １２ 専用回線 １３ 預金系ファイル １４ 融資系ファイル ２０ 通帳挿入口 ２１ カード挿入口 ２２ 紙幣投入口 ２３ 硬貨投入口 ２４ 操作画面

Claims (5)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 金融機関からローンを受けたユーザが前
   記ローンを返済するローン返済方法において、 ローン口座特定手段をユーザ用端末に挿入する挿入段階
   と、 前記挿入されたローン口座特定手段に応じて前記ユーザ
   に対応して設けられているローン口座を特定する特定段
   階と、 前記ユーザが前記ユーザ用端末を操作してローン返済処
   理を行い、そのローン返済処理に応じて前記特定したロ
   ーン口座の内容を更新する処理段階とを有することを特
   徴とするローン返済方法。
2. 【請求項２】 前記ユーザ用端末は、現金自動預け入れ
   支払い機であることを特徴とする請求項１記載のローン
   返済方法。
3. 【請求項３】 前記ローン返済処理は、予め設定されて
   いるローン返済期間前にローン返済を行う繰上返済処理
   であることを特徴とする請求項１記載のローン返済方
   法。
4. 【請求項４】 ローン口座特定手段が挿入される挿入部
   と、 前記挿入部に挿入されたローン口座特定手段に応じて、
   金融機関からローンを受けているユーザ及びそのユーザ
   に対応して設けられているローン口座を特定する特定部
   と、 前記ユーザがローン返済処理に関する指示を入力する入
   力部と、 前記入力部に入力された指示に応じてローン返済処理を
   行うと共に、そのローン返済処理に応じて前記特定した
   ローン口座の内容を更新する処理部とを有することを特
   徴とするユーザ用端末。
5. 【請求項５】 金融機関からローンを受けたユーザが所
   有するローン通帳であって、 前記ユーザに対応して設けられたローン口座を特定する
   為のローン口座情報を記録する記録部と、 ローンの返済履歴を記帳する記帳部とを有し、 ユーザ用端末に挿入されると、前記ローン口座情報に応
   じてローン口座が特定されることを特徴とするローン通
   帳。