JP3247356B2 - 資産運用助言システム及びそのプログラムを収録した記録媒体 - Google Patents

資産運用助言システム及びそのプログラムを収録した記録媒体

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JP3247356B2 JP30345699A JP30345699A JP3247356B2 JP 3247356 B2 JP3247356 B2 JP 3247356B2 JP 30345699 A JP30345699 A JP 30345699A JP 30345699 A JP30345699 A JP 30345699A JP 3247356 B2 JP3247356 B2 JP 3247356B2
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Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は、有価証券や外国為
替、先物などを利用した資産運用のためのデータ処理シ
ステムに関し、特に、インターネットなどのデータ通信
網を使用したネット・トレードの技術に関する。
【０００２】
【発明の背景】近年、情報産業の発展によって、インタ
ーネットなどのデータ通信網を利用した電子商取引が活
発化している。株式や債券に代表される有価証券、外国
為替、及び貴金属、天然資源、農産物に関する商品先物
などの資産取引も例外ではなく、データ通信によるネッ
ト・トレードで、自宅のパソコンからでも取引ができる
ようになってきている。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】このようなネット・ト
レードを使った既存の資産運用システムは、証券会社な
どの取引仲介業者が株価や出来高などのデータを管理し
て、ユーザー端末にチャートや表などの形で提供し、こ
れを参考にユーザーが自分自身で判断して商いを発注す
るという、判断材料を提供する単なるデータの提示手段
でしかない。パソコン及びデータ通信の普及に伴って知
識の少ない素人でも手軽に自宅で株式投資などの資産取
引を行えるようになると予想されるが、従来のような単
なるデータ提示手段のままでは、素人が気軽に資産運用
を行うというわけにはいかない。
【０００４】
【課題を解決するための手段】本発明では、従来のよう
な単なるデータ提示手段ではなく、窓口で専門のアドバ
イザーが対応するごとく、資産運用の助言を受けつつ取
引を行えるシステムを提供する。すなわち、本発明によ
れば、取引対象資産に関する売買シグナルを蓄積したデ
ータベースと、所定の通信手段を介しユーザ端末（パソ
コンや携帯電話、ゲーム端末機など）からユーザーの属
性情報（ユーザーの資産運用に対する選好性や資金等の
制約条件）が入力されるとこれに適した投資シナリオを
生成し（投資判断プログラムの呼出）、前記売買シグナ
ルを参照して前記投資シナリオに基づく運用助言データ
を前記ユーザー端末へ返信するとともに、その運用助言
データに対する前記ユーザー端末からの応答に従い資産
取引を行うデータ処理手段と、を備えることを特徴とし
た資産運用助言システムを提供する。あるいは、取引対
象資産に関する売買シグナルを蓄積したデータベースに
つながる通信手段と、所定の入力手段からユーザーの属
性情報が入力されるとこれに適した投資シナリオを生成
し、前記売買シグナルを参照して前記投資シナリオに基
づく運用助言データをユーザーへ提供するとともに、そ
の運用助言データに対するユーザーの応答に従い資産取
引を行うデータ処理手段と、を備えることを特徴とした
資産運用助言システムを提供する。前者は、たとえば証
券会社や投資顧問業者など資産取引代理者側のホストが
データ処理手段となって資産取引を行うシステムで、後
者は、たとえばユーザーのもつパソコンがデータ処理手
段となって資産取引を行うシステムである。後者の場
合、代理者側ではデータベースを管理することになる。
【０００５】売買シグナルとしては、取引対象となり得
る資産の価値（株価や外国為替相場、商品先物価格な
ど）、残存量（証券の発行量や商品の存在量など）、取
引高（出来高や売買金額など）などのデータを根拠とし
て判断することができ、データベース用に所定の計算式
などで最適化したものとしてもよい。また、取引対象と
なり得る資産及びその出所（証券発行元、商品供給元な
ど）に関する定量的データ、取引対象となり得る資産及
びその出所に関する定性的データも売買シグナルの根拠
として利用することができる。さらに加えて、取引対象
となり得る資産の出所の所在地及び取引地域における定
量的マクロ情報データ、取引対象となり得る資産の出所
の所在地及び取引地域における定性的マクロ情報データ
も利用することができる。定量的データとは、たとえば
資産が株式や債券などの有価証券であれば、その発行企
業の損益計算書、財務諸表などに含まれる数字に該当
し、資産が貴金属、天然資源、農産物などであれば、生
産量や消費量などの数字に該当する。また、定性的デー
タとは、たとえば資産が有価証券であれば、その発行企
業の所属業種、上場市場、店頭登録状況、格付け機関に
よる格付け、取引先金融機関との関係や手形流通状況な
どの信用情報、新たに発行が計画されている有価証券や
増資、株式分割などのファイナンス情報、経営者の交
代、役員体制の刷新など経営者に関する情報、事業の再
編、リストラ、他企業との合併、合弁、買収、被買収、
提携などの経営情報、新製品の開発、販売、新鉱脈発見
などの経営資源に関する情報に該当する。定量的マクロ
情報データとは経済成長率、物価上昇率、失業率などの
経済統計データに該当し、定性的マクロ情報データとは
政治情勢や社会情勢などに該当する。
【０００６】このようなシステムにおけるデータ処理手
段は、投資シナリオにより推奨する資産に関係した売買
シグナル及びその根拠となるデータにつき自動的にデー
タ収集してデータベースの更新を行うようにするのがよ
い。すなわち、データベースの更新は、ユーザーが何ら
かのスイッチで開始させるのではなく、データ処理手段
が自動的に通信社などのメディアや取引所などからデー
タを取り寄せて行うようにしておくことで、更新し忘れ
などユーザーの負担を軽減させることができるし、たと
えば必ず１日１回というように定期的に更新を行え、常
に最新の売買シグナルを参照した運用助言データを発生
させられる。また、自動更新方式としておくことで、更
新の早さが必要とされるような種類のデータについて
は、リアルタイムでの更新が可能となる。加えてデータ
処理手段は、ユーザーの保有資産に関係した売買シグナ
ル及びその根拠となるデータにつき自動的にデータ収集
してデータベースの更新を行うようにもできる。
【０００７】本発明の資産運用助言システムでは、デー
タ処理手段がそれぞれ特徴の異なる複数の投資シナリオ
を生成し（複数の投資判断プログラムの呼出）、ユーザ
ーの選択に応じてそのうちのいずれかの投資シナリオに
基づく運用助言データを発生するようにすることもでき
る。すなわち、場合に応じて、ハイリスク・ハイリター
ン型の特徴の投資シナリオを選んだり、堅実型の特徴の
投資シナリオを選んだりして選択の幅を広げることがで
きるようになる。この場合、投資シナリオごとにそれぞ
れアニメーション・キャラクターが設定され、該キャラ
クターが運用助言データに従い動作してユーザーとのイ
ンタフェースとなるようにしておくとよい。これによる
と、あたかもそのアニメーション・キャラクターが店頭
のアドバイザーであるかのようにして対話形式で運用を
進めていくことができ、資産運用の素人でも扱いやすい
ものとなる。キャラクターは、運用助言データに従い取
引すべき資産を推奨し、これを受けてユーザーが売買を
行う。あるいは、ユーザーが自分の判断で売買しようと
している資産について、キャラクターがコメントを与え
たりする。また場合によっては、ユーザーがキャラクタ
ーに取引の執行を委託し、キャラクターが取引の結果を
ユーザーに報告する。ユーザーは、このようにキャラク
ターから助言を受けながら取引を進めていくことになる
が、必ずしも助言に従う必要はない。
【０００８】このアニメーション・キャラクター方式に
関しては、データ処理手段が各投資シナリオの過去の所
定期間における運用パフォーマンス記録を記憶し、アニ
メーション・キャラクターとともにその運用パフォーマ
ンス記録もユーザーに提示するようにすることができ
る。これによりユーザーは、各キャラクターのたとえば
過去１０年程度の運用パフォーマンスをモニターし、キ
ャラクターの特徴を客観的に判断することが可能とな
る。
【０００９】このように複数の投資シナリオを生成する
場合、データ処理手段は、投資シナリオごとに特徴に応
じてそれぞれ推奨する資産に関係した売買シグナル及び
その根拠となるデータにつき自動的にデータ収集してデ
ータベースの更新を行うようにしておくとよい。
【００１０】ユーザーの応答に従いデータ処理手段の行
う資産取引は、市場にアクセスして実際に行うリアルモ
ード又は市場にアクセスしないで擬似的に行うバーチャ
ルモードのいずれで実行するか、ユーザーが選択できる
ようになっているとよい。リアルモードの場合は実際の
ネット・トレードとして機能し、本当に売買が発注され
て現実に損益が発生する。バーチャルモードの場合は実
際の発注はなく、損益が現実に発生することはない。つ
まりこの場合は、一種のシミュレーション（ゲーム）と
して機能する。
【００１１】本発明ではまた、上記のようなシステムを
実現するプログラムの媒体として、ユーザーの属性情報
が入力されるとこれに適した投資シナリオを生成するシ
ナリオ生成過程と、データベースに蓄積された取引対象
資産に関する売買シグナルを参照して前記投資シナリオ
に基づく運用助言データを発生する運用助言過程と、前
記運用助言データに対するユーザーの応答に従い資産取
引を行う取引過程と、をデータ処理装置に実行させる資
産運用助言プログラムを記録した記録媒体を提供する。
このような資産運用助言プログラムには、投資シナリオ
により推奨する資産に関係した売買シグナル及びその根
拠となるデータにつきデータ処理装置が自動的にデータ
収集してデータベースの更新を行う過程をさらに含める
ことができる。加えて、ユーザーの保有資産に関係した
売買シグナル及びその根拠となるデータにつき自動的に
データ収集してデータベースの更新を行う過程をさらに
含むようにしてもよい。
【００１２】そのシナリオ生成過程では、それぞれ特徴
の異なる複数の投資シナリオを生成し、ユーザーにより
そのうちのいずれかの投資シナリオを選択するようにし
ておくとよい。またその投資シナリオごとにそれぞれア
ニメーション・キャラクターを設定し、運用助言過程
で、前記キャラクターが運用助言データに従い動作して
ユーザーとのインタフェースとなるようにするのがよ
い。この場合さらに、各投資シナリオの過去の所定期間
における運用パフォーマンス記録を記憶する過程を含む
ようにし、運用助言過程で、アニメーション・キャラク
ターとともにその運用パフォーマンス記録もユーザーに
提示する方式とすることができる。そして、このように
複数の投資シナリオを生成する方式の場合には、その投
資シナリオごとに特徴に応じてそれぞれ推奨する資産に
関係した売買シグナル及びその根拠となるデータにつき
自動的にデータ収集してデータベースの更新を行う過程
をさらに含むようにするとよい。
【００１３】この資産運用助言プログラムの取引過程で
は、市場にアクセスして実際に取引を行うリアルモード
又は市場にアクセスしないで擬似的に取引を行うバーチ
ャルモードのいずれを実行するか、ユーザーが選択でき
るようにしておくこともできる。
【００１４】
【発明の実施の形態】図１に、証券会社や投資顧問業者
など資産取引代理者に設置したホストコンピュータが資
産運用助言システムのデータ処理手段として動作する構
成とした例を示してある。
【００１５】ユーザーのもつパソコン（及び携帯電話）
であるユーザー端末は、ダイヤルアップアダプタやＬＡ
Ｎアダプタからインターネットなどの通信網を通じて証
券会社や投資顧問業者など資産取引代理者のホストと通
信することができるようになっている。この通信網には
また、証券市場や金融市場、商品市場のデータバンクも
接続されており、必要な情報を取り出せるようになって
いる。また、図示を省略してあるが、通信社や新聞社、
雑誌社のデータバンクも接続され、市場動向や他の市場
の動きなどの各種データをアクセスすることができる。
【００１６】証券会社や投資顧問業者など資産取引代理
者のホストはデータベースをもっており、取引対象の資
産である有価証券や商品の価格、発行量・存在量、出来
高・売買高、発行元・供給元に関する定量的及び定性的
データ、所在地及び取引地域における定量的及び定性的
マクロ情報データ、そして、これらを所定の計算式に沿
って加工し最適化したデータからなる売買シグナルを蓄
積している。このホストは、原則として日次ベースで少
なくとも毎営業日に１回は各種データバンクへアクセス
して情報を収集し、データベースの更新を自動的に実施
している。また、日次ベースでの更新に伴い、週次・月
次・年次のデータも更新され管理される。一方、更新の
早さが要求されるようなリアルタイムデータについて
は、リアルタイムで逐次（技術的、制度的な制約による
ラグは当然として）、更新していく。
【００１７】ユーザーは、自分の所有する端末を操作し
てまず、属性情報を入力する。この属性情報はユーザー
の資産運用に対する選好性や資金等の制約条件で、初期
の運用資産額、定期的なキャッシュフローの流入額（た
とえば毎月いくらずつ新規貯蓄積み立てを行うかな
ど）、現金保有率（資産全額の何％以上の現金を常時保
有するか）、分散投資の程度（たとえば株式の場合で最
大何銘柄まで投資するのかなど）などである。ユーザー
により属性情報が入力されると、ユーザー端末から通信
手段を経てホストへ伝えられ、ホストがこれを受理する
ことで、属性情報に応じた適切な投資シナリオが生成さ
れる。つまり、ホストによりユーザーに適した投資判断
プログラムが立ち上げられる。
【００１８】本例の場合、数種類の投資シナリオが生成
され、そのそれぞれが独自の特徴を有している。たとえ
ば、ある投資シナリオは株式の割安感を重視し、総合的
な割安感の目立つ銘柄のなかでモメンタムの条件が満た
される銘柄が出れば買う、というような特徴をもつ。別
の投資シナリオは、企業の成長性を重視し、利益成長性
の高い株式のなかでモメンタムの条件が満たされる銘柄
が出れば買う、というような特徴をもつ。さらに、別の
投資シナリオは、株式の人気の高さを客観的な数字から
算出し、人気の高い銘柄のなかでモメンタムの条件が満
たされる銘柄が出れば買う、というような特徴をもつ。
ただし、これらの特徴も固定的、絶対的なものではな
く、一定の範囲内でユーザーによるパラメーター変更が
許容されている。たとえば、それぞれの投資シナリオに
おいて、割安感をどの程度重視するのか、あるいは、成
長性や人気の高さをどの程度重視するのかといったこと
を多少上下させることが許容される。
【００１９】このような異なる特徴をもつ数種類の投資
シナリオが生成されると、ホストは、その投資シナリオ
ごとに設定されたアニメーション・キャラクターの形で
ユーザー端末へ提示する。たとえば、ある投資シナリオ
は紳士風、別の投資シナリオは人間以外のキャラクタ
ー、さらに別の投資シナリオはキャリア・ウーマン風な
どとして区別をつけてユーザー端末のディスプレイに表
示させる。このとき同時に、その各キャラクターのたと
えば過去１０年分の運用パフォーマンスの記録もユーザ
ー端末へ送り、客観的に特徴を判断する手助けとする。
【００２０】ユーザーは、端末に表示されたキャラクタ
ーのなかから自分の好みに適したものを選択し、ホスト
へ指示を出す。ホストは、投資シナリオが選択される
と、データベースの売買シグナルを参照して、選択され
た投資シナリオに沿って現在どのような銘柄が適してい
るか、売りなのか買いなのかなどの運用助言データをユ
ーザー端末へ返信する。また、その際に必要であれば、
運用助言データの根拠となった売買シグナルとその売買
シグナルの計算の根拠となったデータもユーザー端末へ
提示する。
【００２１】ユーザー端末では、選択された投資シナリ
オのキャラクターが運用助言データに従い話をしたり、
動いたりすることで推奨銘柄など運用指針が提示され、
これに応じてユーザーが操作を行うという対話形式で取
引が進められていく。このときにホストは、ユーザーの
選択に応じて、証券市場や金融市場、商品市場の端末と
アクセスして実際に売買指示を出すリアルモード（ネッ
ト・トレード接続）で動作するか、あるいは、証券市場
や金融市場、商品市場とはつながらずにホスト内で処理
するバーチャルモード（ネット・トレード解除）で動作
する。リアルモードの場合は、実際の取引の結果生じた
損益などをユーザー端末へ送信し、キャラクターを通じ
て報告する。一方、バーチャルモードの場合は、その日
の価格推移や出来高に基づいてホスト内で取引状況をシ
ミュレーションし、キャラクターを通じてユーザーへ報
告する。すなわち、ほぼ現実に即した仮想取引が実行さ
れ、実際の損得を伴わないゲーム感覚で資産運用を行う
ことができる。
【００２２】図２に示してあるのは、ユーザーのもつユ
ーザー端末が資産運用助言システムのデータ処理手段と
して機能する構成例である。すなわち、ユーザー端末が
図１のホストコンピュータと同じ役割を担うものであ
る。
【００２３】この場合、証券会社や投資顧問業者など資
産取引代理者にはデータベースを備えたサーバが設置さ
れ、データベースを管理する。すなわち、サーバが証券
市場や金融市場、商品市場のデータバンクへアクセスし
て売買シグナルを計算するための根拠となるデータを収
集してデータベースを更新し、ユーザー端末のデータベ
ースアクセスの窓口ともなる。ユーザー端末は、サーバ
ーを通じて証券会社や投資顧問業者など資産取引代理者
のデータベースへアクセスする点以外、図１に示した例
のホストコンピュータと同じ機能を遂行する。
【００２４】
【発明の効果】本発明によれば、単に判断材料を提供す
るだけのデータの提示手段ではなく、ユーザーの好みに
応じて資産運用のアドバイスを得られる助言システムが
提供され、これにより、資産運用の一手段として、従来
よりも気軽にネット・トレードを利用することができる
ようになる。また、バーチャルモードを利用すれば、ほ
ぼ現実に即した資産取引をシミュレーションして体験す
ることができるので、ネット・トレードの入門用にも最
適である。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の資産運用助言システムの一例を示した
ブロック図。
【図２】本発明の資産運用助言システムの他の例を示し
たブロック図。
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (56)参考文献 特開 平６−295300（ＪＰ，Ａ) 特開 平11−110447（ＪＰ，Ａ) 特開 平10−293791（ＪＰ，Ａ) 国際公開99／5625（ＷＯ，Ａ１) 麦倉剛他，“特集：実用期を迎えた情 報分野のエキスパートシステム 投資相 談エキスパートシステム”，日立評論, 日立評論社，1988年，Ｖｏｌ．70，Ｎ ｏ．11，ｐ．1160−1165 (58)調査した分野(Int.Cl.7，ＤＢ名) G06F 17/60 ＪＩＣＳＴファイル（ＪＯＩＳ)

Claims (18)

    (57)【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 取引対象資産に関する売買シグナルを蓄
    積したデータベースと、所定の通信手段を介しユーザ端
    末からユーザーの属性情報が入力されるとこれに適し且
    つ特徴の異なる投資シナリオを複数生成し、前記売買シ
    グナルを参照して、前記複数の投資シナリオのうちの前
    記ユーザーが選択した投資シナリオに基づく運用助言デ
    ータを前記ユーザー端末へ返信するとともに、その運用
    助言データに対する前記ユーザー端末からの応答に従い
    資産取引を行うデータ処理手段と、を備えることを特徴
    とする資産運用助言システム。
  2. 【請求項２】 取引対象資産に関する売買シグナルを蓄
    積したデータベースにつながる通信手段と、所定の入力
    手段からユーザーの属性情報が入力されるとこれに適し
    且つ特徴の異なる投資シナリオを複数生成し、前記売買
    シグナルを参照して、前記複数の投資シナリオのうちの
    前記ユーザーが選択した投資シナリオに基づく運用助言
    データを前記ユーザーへ提供するとともに、その運用助
    言データに対する前記ユーザーの応答に従い資産取引を
    行うデータ処理手段と、を備えることを特徴とする資産
    運用助言システム。
  3. 【請求項３】 売買シグナルの根拠として、取引対象と
    なり得る資産の価値、残存量、取引高のデータを利用す
    る請求項１又は請求項２記載の資産運用助言システム。
  4. 【請求項４】 売買シグナルの根拠として、取引対象と
    なり得る資産及びその出所に関する定量的データも利用
    する請求項３記載の資産運用助言システム。
  5. 【請求項５】 売買シグナルの根拠として、取引対象と
    なり得る資産及びその出所に関する定性的データも利用
    する請求項３又は請求項４記載の資産運用助言システ
    ム。
  6. 【請求項６】 売買シグナルの根拠として、取引対象と
    なり得る資産の出所の所在地及び取引地域における定量
    的マクロ情報データも利用する請求項３〜５のいずれか
    １項記載の資産運用助言システム。
  7. 【請求項７】 売買シグナルの根拠として、取引対象と
    なり得る資産の出所の所在地及び取引地域における定性
    的マクロ情報データも利用する請求項３〜６のいずれか
    １項記載の資産運用助言システム。
  8. 【請求項８】 投資シナリオごとにそれぞれアニメーシ
    ョン・キャラクターが設定され、該キャラクターが運用
    助言データに従い動作してユーザーとのインタフェース
    となる請求項１〜７のいずれか１項記載の資産運用助言
    システム。
  9. 【請求項９】 データ処理手段が各投資シナリオの過去
    の所定期間における運用パフォーマンス記録を記憶して
    おり、アニメーション・キャラクターとともにその運用
    パフォーマンス記録もユーザーに提示される請求項８記
    載の資産運用助言システム。
  10. 【請求項１０】 データ処理手段は、投資シナリオごと
    に特徴に応じてそれぞれ推奨する資産に関係した売買シ
    グナル及びその根拠となるデータにつき自動的にデータ
    収集してデータベースの更新を行う請求項１〜９のいず
    れか１項記載の資産運用助言システム。
  11. 【請求項１１】 データ処理手段は、ユーザーの保有資
    産に関係した売買シグナル及びその根拠となるデータに
    つき自動的にデータ収集してデータベースの更新を行う
    請求項１〜１０のいずれか１項記載の資産運用助言シス
    テム。
  12. 【請求項１２】 データ処理手段で行う資産取引を、市
    場にアクセスして実際に行うリアルモード又は市場にア
    クセスしないで擬似的に行うバーチャルモードのいずれ
    で実行するか、ユーザーが選択できるようになっている
    請求項１〜１１のいずれか１項記載の資産運用助言シス
    テム。
  13. 【請求項１３】 ユーザーの属性情報が入力されるとこ
    れに適し且つ特徴の異なる投資シナリオを複数生成し、
    そのうちのいずれかの投資シナリオを前記ユーザーに選
    択させるシナリオ生成過程と、データベースに蓄積され
    た取引対象資産に関する売買シグナルを参照して、前記
    ユーザーが選択した投資シナリオに基づく運用助言デー
    タを発生する運用助言過程と、前記運用助言データに対
    する前記ユーザーの応答に従い資産取引を行う取引過程
    と、をデータ処理装置に実行させる資産運用助言プログ
    ラムを記録した記録媒体。
  14. 【請求項１４】 シナリオ生成過程で、投資シナリオご
    とにそれぞれアニメーション・キャラクターが設定さ
    れ、運用助言過程で、前記キャラクターが運用助言デー
    タに従い動作してユーザーとのインタフェースとなる請
    求項１３記載の記録媒体。
  15. 【請求項１５】 資産運用助言プログラムに、各投資シ
    ナリオの過去の所定期間における運用パフォーマンス記
    録を記憶する過程をさらに含み、運用助言過程で、アニ
    メーション・キャラクターとともにその運用パフォーマ
    ンス記録もユーザーに提示する請求項１４記載の記録媒
    体。
  16. 【請求項１６】 資産運用助言プログラムに、投資シナ
    リオごとに特徴に応じてそれぞれ推奨する資産に関係し
    た売買シグナル及びその根拠となるデータにつき自動的
    にデータ収集してデータベースの更新を行う過程をさら
    に含む請求項１３〜１５のいずれか１項記載の記録媒
    体。
  17. 【請求項１７】 資産運用助言プログラムに、ユーザー
    の保有資産に関係した売買シグナル及びその根拠となる
    データにつき自動的にデータ収集してデータベースの更
    新を行う過程をさらに含む請求項１３〜１６のいずれか
    １項記載の記録媒体。
  18. 【請求項１８】 取引過程で、市場にアクセスして実際
    に取引を行うリアルモード又は市場にアクセスしないで
    擬似的に取引を行うバーチャルモードのいずれを実行す
    るか、ユーザーが選択できるようになっている請求項１
    ３〜１７のいずれか１項記載の記録媒体。
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