KR20010039776A - 자산운용 조언시스템 및 그 프로그램을 수록한 기록매체 - Google Patents

Abstract

단순한 주가 등의 데이터 제시뿐만 아니라, 창구에서 전문의 어드바이저가 대응하는 것과 같이 자산운용의 조언을 얻으면서 거래할 수 있는 네트워크ㆍ트레이드의 조언시스템을 제공한다.

거래대상 자산에 관한 매매(賣買) 시그널…거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 가치(주가나 외국환 시세, 상품 선물가격 등), 잔존량(증권의 발행량이나 상품의 존재량 등), 거래량(거래의 총액이나 매매 금액 등) 등의 데이터를 근거로 해서 산출한 것…을 축적한 데이터 베이스와, 사용자 단말로부터 사용자의 속성정보(사용자의 자산운용에 대한 선호성이나 자금 등의 제약조건)이 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하고, 매매 시그널을 참조하여 그 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 사용자 단말로 반신(返信)함과 동시에, 그 운용 조언데이터에 대한 사용자 단말로부터의 응답에 따라 자산거래를 행하는 데이터 처리수단을 구비하는 자산운용 조언시스템을 제공한다.

Description

자산운용 조언시스템 및 그 프로그램을 수록한 기록매체{Asset management advice system and recording medium containing program of the system}

본 발명은, 유가증권이나 외국환, 선물 등을 이용한 자산운용을 위한 데이터 처리시스템에 관한 것으로서, 특히 인터넷 등의 데이터 통신망을 사용한 네트워크ㆍ트레이드 기술에 관한 것이다.

최근, 정보산업의 발전에 따라, 인터넷 등의 데이터 통신망을 이용한 전자상거래가 활발해지고 있다. 주식이나 채권으로 대표되는 유가증권, 외국환 및 귀금속, 천연자원, 농산물에 관한 상품 선물 등의 자산거래도 예외는 아니고, 데이터 통신에 의한 네트워크ㆍ트레이드로서 자택의 퍼스널 컴퓨터로도 거래가 가능하도록 되어 있다.

이와 같은 네트워크ㆍ트레이드를 사용한 기존의 자산 운용시스템은, 증권회사 등의 거래 중개업자가 주가나 거래 총액 등의 데이터를 관리하여 사용자의 단말에 챠트나 표 등의 형태로 제공하고, 이것을 참조로 사용자 자기자신이 판단하여 거래를 발주한다는, 판단재료를 제공하는 단순한 제시수단 밖에 없다. 퍼스널 컴퓨터 및 데이터 통신의 보급에 따라 지식이 적은 초심자라도 간단하게 자택에서 주식투자 등의 자산거래를 행할 수 있는 것으로 예상되지만, 종래와 같은 단순한 데이터 제시수단 그대로는 초심자가 가볍게 자산운용을 한다고는 할 수 없다.

본 발명에서는, 종래와 같은 단순한 데이터 제시수단만이 아니고, 창구에서 전문적인 어드바이저가 대응하는 것과 같이, 자산운용의 조언을 받으면서 거래를 행하는 시스템을 제공한다. 즉, 본 발명에 의하면, 거래대상 자산에 관한 매매 시그널을 축적한 데이터 베이스와, 소정의 통신수단을 통해서 사용자 단말(퍼스널 컴퓨터나 휴대전화, 게임 단말기 등)에서 사용자의 속성정보(사용자의 자산운용에 대한 선호성이나 자금 등의 제약조건)이 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하고(투자판단 프로그램의 호출), 상기 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 상기 사용자 단말로 반신함과 동시에, 그 운용 조언데이터에 대한 상기 사용자 단말로부터의 응답에 따라 자산거래를 행하는 데이터 처리수단과를 구비하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템을 제공한다. 혹은, 거래대상 자산에 관한 매매시그널을 축적한 데이터 베이스에 연결되는 통신수단과, 소정의 입력수단으로부터 사용자의 속성정보가 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하고, 상기 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 사용자에게 제공함과 동시에, 그 운용 조언데이터에 대한 사용자의 응답에 따라 자산거래를 행하는 데이터 처리수단과를 구비하는 것을 특징으로 한 자산운용 조언시스템을 제공한다. 전자는, 예컨대 증권회사나 투자자문업자 등 자산거래 대리자측의 호스트가 데이터 처리수단으로 되어 자산거래를 행하는 시스템이고, 후자는 예컨대 사용자가 가진 퍼스널 컴퓨터가 데이터 처리수단으로 되어 자산거래를 행하는 시스템이다. 후자의 경우, 대리자측에서는 데이터 베이스를 관리하게 된다.

매매 시그널로서는, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 가치(주식이나 외국환 시세, 상품 선물가격 등), 잔존량(증권의 발행량이나 상품의 존재량 등), 거래량(거래 총액이나 매매 금액 등) 등의 데이터를 근거로 해서 판단할 수 있고, 데이터 베이스용으로 소정의 계산식 등으로 최적화한 것으로도 좋다. 또한, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산 및 그 출처(증권발행원, 상품 공급원 등)에 관한 정량적 데이터, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산 및 그 출처에 관한 정성적 데이터도 매매 시그널을 근거로 하여 이용할 수 있다. 더욱, 덧붙여서 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 출처의 소재지 및 거래지역에 있어서의 정량적 매크로 정보데이터, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 출처의 소재지 및 거래지역에서의 정성적 매크로 정보데이터도 이용할 수 있다. 정량적 데이터란, 예컨대 자산이 주식이나 채권 등의 유가증권이라면, 그 발행기업의 손익계산서, 재무제표 등에 포함되는 숫자에 해당하고, 자산이 귀금속, 천연자원, 농산물 등이라면 생산량이나 소비량 등의 숫자에 해당한다. 또한, 정성적 데이터란, 예컨대 자산이 유가증권이라면, 그 발행기업의 소속 업종, 상장시장, 점포 등록상황, 가격이 매겨진 기관에 의한 가격의 매김, 거래선 금융기관과의 관계나 어음 유통상황 등의 신용정보, 신규 발행이 계획되어 있는 유가증권이나 증자, 주식분할 등의 파이낸스 정보, 경영자의 교체, 임원 체제의 쇄신 등 경영자에 관한 정보, 사업의 재편, 리스트럭처링(restructuring), 타 기업과의 합병, 합병, 매수, 피매수, 제휴 등의 경영정보, 신제품의 개발, 판매, 신광맥 발견 등의 경영자원에 관한 정보에 해당한다. 정량적 매크로 데이터로는 경제성장율, 물가상승율, 실업율 등의 경제 통계 데이터에 해당하고, 정성적 매크로 데이터로는 정치 정세나 사회 정세 등에 해당한다.

이와 같은 시스템에 있어서의 데이터 처리수단은, 투자 시나리오에 의해 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 따라 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 하도록 하는 것이 좋다. 즉, 데이터 베이스의 갱신은, 사용자가 어떤 스위치로 개시시키는 것은 아니고, 데이터 처리수단이 자동적으로 통신사 등의 미디어나 거래소 등에서 데이터를 가져오게 하도록 해 놓음으로써, 갱신의 망각 등 사용자의 부담을 경감시키는 것이 가능하며, 예컨대 필히 1일 1회와 같이 정기적으로 갱신을 행하고, 항상 최신의 매매 시그널을 참조한 운용 조언데이터를 발생시킨다. 또한, 자동 갱신방식으로 해 놓음으로써, 갱신의 빠르기가 필요로하는 종류의 데이터에 대해서는 리얼타임의 갱신이 가능해진다. 덧붙여서, 데이터 처리수단은 사용자의 보유자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하도록 하는 것도 가능하다.

본 발명의 자산운용 조언시스템에서는, 데이터 처리수단이 각각 특징이 다른 복수의 투자 시나리오를 생성하고(복수의 투자판단 프로그램의 호출), 사용자의 선택에 따라 그 중 어느 것인가의 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 발생하도록 하는 것도 가능하다. 즉, 경우에 따라, 하이리스크ㆍ하이리턴형 특징의 투자 시나리오를 선택하거나, 견실형 특징의 투자 시나리오를 선택하거나 하여 선택의 폭을 넓히는 것이 가능해진다. 이 경우, 투자 시나리오마다 각각 애니메이션ㆍ캐릭터가 설정되고, 이 캐릭터가 운용 조언데이터에 따라 동작하여 사용자와의 인터페이스가 되도록 해 놓으면 좋다. 이것에 의하면, 마치 그 애니메이션ㆍ캐릭터가 점포의 어드바이저인 것 처럼 해서 대화 형식으로 운용을 진행해 가는 것이 가능하고, 자산운용의 초심자라도 취급 방법이 쉬운 것으로 된다. 캐릭터는 운용 조언데이터에 따라 거래해야 할 자산을 추천하여 장려하고, 이것을 받아 사용자가 매매를 행한다. 혹은, 사용자 자신의 판단으로 매매하도록 하고 있는 자산에 대해서, 캐릭터가 코멘트를 제공하거나 한다. 또한, 경우에 따라서는 사용자가 캐릭터에 거래의 집행을 위탁하고, 캐릭터가 거래의 결과를 사용자에게 보고한다. 사용자는 이와 같이 캐릭터로부터 조언을 받으면서 거래를 진행해 가게 되지만, 반드시 조언을 따를 필요는 없다.

이 애니메이션ㆍ캐릭터 방식에 관해서는, 데이터 처리수단이 각 투자 시나리오의 과거의 소정 기간에서의 운용 퍼포먼스 기록을 기억하고, 애니메이션ㆍ캐릭터와 함께 그 운용 퍼포먼스 기록도 사용자에게 제시하도록 할 수 있다. 이것에 의해 사용자는, 각 캐릭터 예컨대 과거 10년 정도의 운용 퍼포먼스를 모니터 하고, 캐릭터의 특징을 객관적으로 판단하는 것이 가능해진다.

이와 같이, 복수의 투자 시나리오를 생성하는 경우, 데이터 처리수단은, 투자 시나리오마다 특징에 따라서 각각 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 하도록 해 놓으면 좋다.

사용자의 응답에 따라 데이터 처리수단이 행하는 자산거래는, 시장에 액세스 하여 실제로 행하는 리얼 모드 또는 시장에 액세스 하지 않고 의사적으로 행하는 버추얼 모드의 어느 것을 실행할가, 사용자가 선택할 수 있도록 되어 있으면 좋다. 리얼 모드의 경우는 실제 네트워크ㆍ트레이드로서 기능하고, 실지로 매매가 발주되어 현실로 손익이 발생한다. 버추얼 모드의 경우는 실제의 발주는 없고, 손익이 현실로 발생하는 것은 아니다. 결국, 이 경우는 일종의 시뮬레이션(게임)으로서 기능한다.

본 발명에서는 또한, 상기와 같은 시스템을 실현하는 프로그램의 매체로서, 사용자의 속성정보가 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하는 시나리오 생성과정과, 데이터 베이스에 축적된 거래대상 자산에 관한 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 발생하는 운용 조언과정과, 상기 운용 조언데이터에 대한 사용자의 응답에 따라 자산거래를 행하는 거래과정과를 데이터 처리장치로 실행하는 자산운용 조언 프로그램을 기록한 기록매체를 제공한다. 이와 같은 자산운용 조언 프로그램으로는, 투자 시나리오에 의해 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 의해 데이터 처리장치가 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함할 수 있다. 덧붙여서, 사용자의 보유자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함하도록 하여도 좋다.

그 시나리오 생성과정에서는, 각각 특징이 다른 복수의 투자 시나리오를 생성하고, 사용자에 의해 그 중 어느 것인가의 투자 시나리오를 선택하도록 해 놓으면 좋다. 또한, 그 투자 시나리오마다 각각 애니메이션ㆍ캐릭터를 설정하고, 운용 조언과정에서, 상기 캐릭터가 운용 조언데이터에 따라 동작하여 사용자와의 인터페이스가 되도록 하는 것이 좋다. 이 경우, 또 각 투자 시나리오의 과거의 소정 기간에서의 운용 퍼포먼스 기록을 기억하는 과정을 포함하도록 하고, 운용 조언과정에서, 애니메이션ㆍ캐릭터와 함께 그 운용 퍼포먼스 기록도 사용자에게 제시하는 방식으로 하는 것이 가능하다. 그리고, 이와 같이 복수의 투자 시나리오를 생성하는 방식의 경우에는, 그 투자 시나리오마다의 특징에 따라서 각각 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함하도록 하면 좋다.

이 자산운용 조언 프로그램의 거래과정에서는, 시장에 액세스 하여 실제로 거래를 행하는 리얼 모드 또는 시장에 액세스 하지 않고 의사적으로 거래를 행하는 버추얼 모드의 어느 것을 실행할가를, 사용자가 선택할 수 있도록 해 놓는 것도 가능하다.

도 1은 본 발명의 자산운용 조언시스템의 일예를 나타낸 블록도,

도 2는 본 발명의 자산운용 조언시스템의 다른 예를 나타내는 블록도이다.

도 1에 증권회사나 투자 자문업자 등 자산거래 대리자에게 설치한 호스트 컴퓨터가 자산운용 조언시스템의 데이터 처리수단으로 동작하는 구성으로 한 예를 나타내고 있다.

사용자가 갖는 퍼스널 컴퓨터(및 휴대전화)인 사용자 단말은, 다이얼 업 어댑터나 LAN 어댑터로부터 인터넷 등의 통신망을 통해서 증권회사나 투자 자문업자 등 자산거래 대리자의 호스트와 통신하는 것이 가능하도록 되어 있다. 이 통신망에는 또한, 증권시장이나 금융시장, 상품시장의 데이터 뱅크도 접속되어 있고, 필요한 정보를 꺼낼 수 있도록 되어 있다. 또한, 도시를 생략하고 있지만, 통신사나 신문사, 잡지사의 데이터 뱅크도 접속되고, 시장 동향이나 다른 시장의 움직임 등의 각종 데이터를 액세스 할 수 있다.

증권회사나 투자 자문업자 등 자산거래 대리자의 호스트는 데이터 베이스를 가지고 있고, 거래대상의 자산인 유가증권이나 상품의 가격, 발행량ㆍ존재량, 거래 총액ㆍ매매 총액, 발행원ㆍ공급원에 관한 정량적 및 정성적 데이터, 소재지 및 거래지역에서의 정량적 및 정성적 매크로 정보데이터, 그리고, 이것들을 소정의 계산식에 따라 가공하여 최적화 한 데이터로 이루어지는 매매 시그널을 축적하고 있다. 이 호스트는 원칙적으로 일차(日次) 베이스이고, 적어도 매 영업일에 1회는 각종 데이터 뱅크로 액세스 하여 정보를 수집하고, 데이터 베이스의 갱신을 자동적으로 실시하고 있다. 또한, 일차 베이스에서의 갱신에 따라, 주차ㆍ월차ㆍ연차의 데이터도 갱신되어 관리된다. 한편, 갱신의 빠르기가 요구되는 리얼타임 데이터에 대해서는, 리얼타임으로 축차(逐次)(기술적, 제도적인 제약에 의한 래그(lag)는 당연하고), 갱신해 간다.

사용자는 자신이 소유하는 단말을 조작하여, 우선 속성정보를 입력한다. 이 속성정보는 사용자의 자산운용에 대한 선호성이나 자금 등의 제약조건으로서, 초기의 운용 자산액, 정기적인 현금 흐름의 유입액(예컨대 매월 얼마씩 신규 저축적립을 행하는 등), 현금 보유율(자산 전체 금액의 몇 % 이상의 현금을 상시 보유하는가), 분사투자의 정도(예컨대 주식의 경우 최대 몇개 종목까지 투자하는가 등) 등이다. 사용자에 의해 속성정보가 입력되면 사용자 단말로부터 퉁신수단을 경유해서 호스트로 전달되고, 호스트가 이것을 수리함으로써, 속성정보에 따른 적절한 투자 시나리오가 생성된다. 결국, 호스트에 의해 사용자에게 적합한 투자판단 프로그램이 떠오른다.

이 예의 경우, 수종류의 투자 시나리오가 생성되고, 그 각각이 독자적인 특징을 가지고 있다. 예컨대, 어떤 투자 시나리오는 주식의 가격이 저렴한 것을 중시하고, 총합적인 저렴함이 두드러지는 종목중에서 모멘텀(momentum)의 조건이 만족되는 종목이 나오면 매수한다는 특징을 가진다. 다른 투자 시나리오는 기업의 성장성을 중시하고, 이익 성장성이 높은 주식중에서 모멘텀의 조건이 만족되는 종목이 나오면 매수한다는 특징을 가진다. 또 다른 투자 시나리오는, 주식 인기의 높이를 객관적인 숫자로 산출하고, 인기가 높은 종목중에서 모멘텀의 조건이 만족되는 종목이 나오면 매수한다는 특징을 가진다. 단, 이들 특징도 고정적, 절대적인 것은 아니고, 일정한 범위내에서 사용자에 의한 패러미터 변경이 허용되고 있다. 예컨대, 각각의 투자 시나리오에 있어서, 저렴함을 어느 정도 중시하는가 혹은 성장성이나 인기의 높음을 어느 정도 중시하는가 라는 것을 다소 올리고 내리는 것이 허용된다.

이와 같은 다른 특징을 갖는 수종류의 투자 시나리오가 생성되면, 호스트는 그 투자 시나리오마다 설정된 애니메이션ㆍ캐릭터의 형태로 사용자 단말에 제시한다. 예컨대, 어떤 투자 시나리오는 신사풍, 다른 투자 시나리오는 인간 이외의 캐릭터, 또 다른 투자 시나리오는 캐리어ㆍ우먼풍 등으로 해서 구별을 붙여 사용자 단말의 디스플레이에 표시한다. 이때, 동시에 그 각 캐릭터 예컨대 과거 10년분의 운용 퍼포먼스의 기록도 사용자 단말로 보내고, 객관적으로 특징을 판단하는 도움으로 한다.

사용자는, 단말에 표시된 캐릭터 중에서 자신의 기호에 적합한 것을 선택하여, 호스트로 지시를 보낸다. 호스트는, 투자 시나리오가 선택되면, 데이터 베이스의 매매 시그널을 참조하여 선택된 투자 시나리오에 따라 현재 어떤 종목이 적합한가, 매수하는가 매도하는가 등의 운용 조언데이터를 사용자 단말로 반신한다. 또한, 그 때 필요하다면, 운용 조언데이터의 근거로 된 매매 시그널과 그 매매 시그널의 계산의 근거로 된 데이터도 사용자 단말에 제시한다.

사용자 단말에서는, 선택된 투자 시나리오의 캐릭터가 운용 조언데이터에 따라 말을 하거나 움직이거나 하는 것으로 추천하여 장려 종목 등 운용지침이 제시되고, 이것에 따라 사용자가 조작을 행한다는 대화형식으로 거래가 진행되어 간다. 이때 호스트는 사용자의 선택에 따라서 증권시장이나 금융시장, 상품시장의 단말과 액세스 하여 실제로 매매 지시를 보내는 리얼 모드(네트워크ㆍ트레이드 접속)에서 동작하든가, 혹은 증권시장이나 금융시장, 상품시장과는 연결하지 않고 호스트내에서 처리하는 버추얼 모드(네트워크ㆍ트레이드 해제)로서 동작한다. 리얼 모드의 경우는, 실제의 거래 결과 발생한 손익 등을 사용자 단말로 송신하고, 캐릭터를 통해서 보고한다. 한편, 버추얼 모드의 경우는 그날의 가격 추이나 거래 총액에 따라 호스트내에서 거래 상황을 시뮬레이션 하고, 캐릭터를 통해서 사용자에게 보고한다. 즉, 거의 현실에 입각한 가상거래가 실행되고, 실제의 손실에 관계없이 게임 감각으로 자산운용을 할 수 있다.

도 2에 나타내고 있는 것은, 사용자가 갖는 단말이 자산운용 조언시스템의 데이터 처리수단으로 기능하는 구성 예이다. 즉, 사용자 단말이 도 1의 호스트 컴퓨터와 같은 역할을 담당하는 것이다.

이 경우, 증권회사나 투자 자문업자 등 자산거래 대리자에게는 데이터 베이스를 구비한 서버가 설치되고, 데이터 베이스를 관리한다. 즉, 서버가 증권시장이나 금융시장, 상품시장의 데이터 뱅크에 액세스 하여 매매 시그널을 계산하기 위한 근거로 되는 데이터를 수집하여 데이터 베이스를 갱신하고, 사용자 단말의 데이터 베이스 액세스 창구로도 된다. 사용자 단말은 서버를 통해서 증권회사나 투자고문업자 등 자산거래 대리자의 데이터 베이스로 액세스 하는 점 이외에는, 도 1에 나타낸 예의 호스트 컴퓨터와 같은 기능을 수행한다.

본 발명에 의하면, 단지 판단재료를 제공하는 것 뿐인 데이터의 제시수단은 아니고, 사용자의 기호에 따라 자산운용의 어드바이스를 얻을 수 있는 조언시스템이 제공되고, 이것에 의해 자산운용의 하나의 수단으로서, 종래보다도 가볍게 네트워크ㆍ트레이드를 이용할 수 있게 된다. 또한, 버추얼 모드를 이용하면, 거의 현실에 입각한 자산거래를 시뮬레이션 하여 체험하는 것이 가능하므로, 네트워크ㆍ트레이드의 입문용으로도 가장 적합하다.

Claims (22)

1. 거래대상 자산에 관한 매매시그널을 축적한 데이터 베이스와, 소정의 통신수단을 통해서 사용자 단말에서 사용자의 속성정보가 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하고, 상기 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 상기 사용자 단말로 반신함과 동시에, 그 운용 조언데이터에 대한 상기 사용자 단말로부터의 응답에 따라 자산거래를 행하는 데이터 처리수단을 구비하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
2. 거래대상 자산에 관한 매매시그널을 축적한 데이터 베이스에 연결되는 통신수단과, 소정의 입력수단으로부터 사용자의 속성정보가 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하고, 상기 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 상기 사용자 단말로 제공함과 동시에, 그 운용 조언데이터에 대한 사용자의 응답에 따라 자산거래를 행하는 데이터 처리수단을 구비하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
3. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,

   매매 시그널을 근거로 하여, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 가치, 잔존량, 거래량의 데이터를 이용하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
4. 제 3 항에 있어서,

   매매 시그널을 근거로 하여, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산 및 그 출처에 관한 정량적 데이터도 이용하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
5. 제 3 항 또는 제 4 항에 있어서,

   매매 시그널을 근거로 하여, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산 및 그 출처에 관한 정성적 데이터도 이용하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
6. 제 3 항 내지 제 5 항중 어느 한 항에 있어서,

   매매 시그널을 근거로 하여, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 출처의 소재지 및 거래지역에서의 정량적 매크로 정보데이터도 이용하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
7. 제 3 항 내지 제 6 항중 어느 한 항에 있어서,

   매매 시그널을 근거로 하여, 거래 대상이 되어 얻을 수 있는 자산의 출처의 소재지 및 거래지역에서의 정성적 매크로 정보데이터도 이용하는 것을 특징으로 하는 자산운용 조언시스템.
8. 제 1 항 내지 제 7 항중 어느 한 항에 있어서,

   데이터 처리수단은, 투자 시나리오에 의해 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 자산운용 조언시스템.
9. 제 1 항 내지 제 8 항중 어느 한 항에 있어서,

   데이터 처리수단이 각각 특징이 다른 복수의 투자 시나리오를 생성하고, 사용자의 선택에 따라 그중 어느 것인가의 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 발생하는 자산운용 조언시스템.
10. 제 9 항에 있어서,

    투자 시나리오마다 각각 애니메이션ㆍ캐릭터가 설정되고, 상기 캐릭터가 운용 조언데이터에 따라 동작하여 사용자와의 인터페이스가 되는 자산운용 조언시스템.
11. 제 10 항에 있어서,

    데이터 처리수단이 각 투자 시나리오의 과거의 소정 기간에서 운용 퍼포먼스 기록을 기억하고 있고, 애니메이션ㆍ캐릭터와 함께 그 운용 퍼포먼스 기록도 사용자에게 제시되는 자산운용 조언시스템.
12. 제 9 항 내지 제 11 항중 어느 한 항에 있어서,

    데이터 처리수단은, 투자 시나리오마다 특징에 따라 각각 추천하여 장려하는 자산에 관한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 자산운용 조언시스템.
13. 제 1 항 내지 제 12 항중 어느 한 항에 있어서,

    데이터 처리수단은, 사용자의 보유자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대하여 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 자산운용 조언시스템.
14. 제 1 항 내지 제 13 항중 어느 한 항에 있어서,

    데이터 처리수단으로 행하는 자산거래를, 시장에 액세스하여 실제로 행하는 리얼모드 또는 시장에 액세스하지 않고 의사적으로 행하는 버추얼 모드의 어느 것을 실행할가를, 사용자가 선택할 수 있도록 되어 있는 자산운용 조언시스템.
15. 사용자의 속성정보가 입력되면 이것에 적합한 투자 시나리오를 생성하는 시나리오 생성과정과, 데이터 베이스에 축적된 거래대상 자산에 관한 매매 시그널을 참조하여 상기 투자 시나리오에 의해서 운용 조언데이터를 발생하는 운용 조언과정과, 상기 운용 조언데이터에 대한 사용자의 응답에 따라 자산거래를 행하는 거래과정을 데이터 처리장치로 실행시키는 자산운용 조언 프로그램을 기록한 기록매체.
16. 제 15 항에 있어서,

    자산운용 조언 프로그램에, 투자 시나리오에 의해 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대하여 데이터 처리장치가 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함하는 기록매체.
17. 제 15 항 또는 제 16 항에 있어서,

    시나리오 생성과정에서, 각각 특징이 다른 복수의 투자 시나리오를 생성하고, 사용자에 의해 그 중 어느 것인가의 투자 시나리오를 선택하도록 되어 있는 기록매체.
18. 제 17 항에 있어서,

    시나리오 생성과정에서, 투자 시나리오마다 각각 애니메이션ㆍ캐릭터가 설정되고, 운용 조언과정에서 상기 캐릭터가 운용 조언하는 데이터에 따라 동작하여 사용자와의 인터페이스로 되는 기록매체.
19. 제 18 항에 있어서,

    자산운용 조언 프로그램에, 각 투자 시나리오의 과정의 소정의 기간에서 운용 퍼포먼스 기록을 기억하는 과정을 더 포함하고, 운용 조언과정에서 애니메이션ㆍ캐릭터와 함께 그 운용 퍼포먼스 기록도 사용자에게 제시하는 기록매체.
20. 제 17 항 내지 제 19 항중 어느 한 항에 있어서,

    자산운용 조언 프로그램에, 투자 시나리오마다 특징에 따라 각각 추천하여 장려하는 자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대해 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함하는 기록매체.
21. 제 15 항 내지 제 20 항중 어느 한 항에 있어서,

    자산운용 조언 프로그램에, 사용자의 보유자산에 관계한 매매 시그널 및 그 근거로 되는 데이터에 대하여 자동적으로 데이터를 수집하여 데이터 베이스의 갱신을 행하는 과정을 더 포함하는 기록매체.
22. 제 15 항 내지 제 21 항중 어느 한 항에 있어서,

    거래과정에서, 시장에 액세스하여 실제로 거래를 행하는 리얼 모드 또는 시장에 액세스 하지 않고 의사적으로 거래를 행하는 버추얼 모드의 어느 것을 실행할가를, 사용자가 선택할 수 있도록 되어 있는 기록매체.