JP2008090502A - 金融商品の定時売却システム - Google Patents
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Abstract
【解決手段】定時売却の対象銘柄、売却単位、売却量、定時売却開始日、売却周期からなる定時受取契約データを格納しておく定時受取契約DB24、定時売却対象銘柄を、共同売却名義として共同売却名義DB26に格納すると共に、顧客の口座DB28に当該銘柄に係る持分情報を記録する定時受取契約処理部12、定期的に定時受取契約データを参照し、売却対象となる契約データを抽出すると共に、共同売却名義からの売却注文データを生成し、当該金融商品の約定担当コンピュータ40に送信する定時売却処理部14、コンピュータ40から約定データが送信された場合に、顧客口座DB28における当該銘柄の持分から売却完了分を減算すると共に、現金の残高に売却金額を加算し、また共同売却名義の残高から売却完了分を減算する取引記録部18を備えた金融商品の定時売却システム10。
【選択図】図1
Description
例えば、非特許文献1に示すように、持株会サービスを利用することにより、会社の従業員は毎月の給料から一定金額分の自社株を自動的に購入し、知らず知らずのうちに持株数を増やしていくことができる。
また、非特許文献2に示す投資信託の場合、「1万円以上1円単位」で自動継続投資が可能な設計となっている。
このようなサービスを利用することにより、顧客は自ら意識的に特定銘柄の金融商品を毎月買い増していくという煩わしさから解放される。また、金融商品の場合、購入可能単位(口数や株数)が決まっているのが通常であるが、金額ベースで購入量を指定できる点も大きな魅力である。
このため、これらの定時定額購入サービスは、老後の生活資金形成や、子供の教育資金形成の手段として利用されている。
野村證券/ 持株会の仕組み[平成18年9月18日検索] インターネットURL:http://www.nomura.co.jp/wholesale/mochikabu/scheme/index.html 野村アセットマネジメント/プライス・バリュー オープン[平成18年9月18日検索] インターネットURL:http://www.nomura-am.co.jp/cgi-bin/fundoutline_gen.cgi?14021300/
例えば、持株会の場合には退職と同時に退会を余儀なくされ、顧客の保有株式はその一般口座に振り替えられることになるが、これを換金するためには、単元株数毎に市場において自ら売却する必要が生じる。また、投資信託の場合にも、顧客は所定の口数または金額単位で自ら売却手続きを取り、現金化する必要があった。
定期的に各定時受取契約データを参照し、売却対象となる契約データを抽出すると共に、対応の売却注文データを生成し、当該金融商品の約定処理を担当するコンピュータに送信する売却処理手段と、当該コンピュータから約定データが送信された場合に、当該顧客の口座情報記憶手段における当該銘柄の保有数量から売却完了分を減算すると共に、現金の残高に売却金額を加算する手段とを備えたことを特徴としている。
当該口数分の売却注文データを生成することを特徴としている。
上記の顧客属性DB20、銘柄属性DB22、定時受取契約DB24、共同売却名義DB26、顧客口座DB28、価格情報DB29及び取引履歴DB30は、同コンピュータのハードディスクに格納されている。銘柄属性DB22には、各銘柄の属性情報の一つとして、投資信託の売却可能口数情報及び株式の単元株式数情報が格納されている。また、価格情報DB29には、投資信託や株式の最新の価格情報が随時格納される。
このシステム10の利用を希望する顧客は、まず定時受取契約申込書32に必要事項を記入し、販売店の窓口に持参する。
ここで、投資信託用の申込書32には、例えば氏名、部店コード、口座番号、売却銘柄コード、売却単位(口数/金額)、売却量、売却区分(解約/買取)、受取開始年月日、受取周期(毎月、毎年、半年)等の記入欄が設けられている。
また、株式用の申込書32には、氏名、部店コード、口座番号、売却銘柄コード、売却単位(株数/金額)、売却量、受取開始年月日、受取周期(毎月、毎年、半年)等の記入欄が設けられている。
以下、図2のフローチャートに従い、システム10における処理手順を説明する。まず、端末装置34から定時受取契約申込データを受信すると(S10)、定時受取契約処理部12は、顧客属性DB20を参照し、該当顧客の存在を確認する(S12)。つぎに定時受取契約処理部12は、銘柄属性DB22を参照し、顧客が選択した銘柄が定時受取可能な銘柄として登録されているか否かを確認する(S14)と共に、顧客口座DB28を参照し、顧客が該当の銘柄を保有していることを確認する(S16)。
また、売却対象銘柄が株式である場合、定時受取契約処理部12は顧客名義の該当銘柄を共同売却名義DB26に振り替える(S20)。
以後、顧客保有の株式銘柄は、法的にはシステム10の運用者である金融会社名義となり、その持分が顧客口座DB28に記録されることとなる(S22)。
まず定時売却処理部14は、毎月決められた日時に定時受取契約DB24をチェックし(S30)、当月売却が必要な定時受取契約データを抽出する(S32)。
つぎに定時売却処理部14は、顧客口座DB28を参照し、当該顧客が売却対象となる銘柄またはその持分を保有していることを確認する(S34)。
ここでOKの場合、定時売却処理部14は、定時売却注文データを生成し(S36)、これを対応銘柄の約定を担当しているホストコンピュータ40に送信する(S38)。
例えば、ある顧客の売却対象銘柄が「B社株式」であり、売却単位が「金額」、売却量が「1万円」、本日の寄り値が「1株1万円」、単元株式数が「10株」であったとすると、定時売却処理部14は他の顧客に係る同様の売り注文を10件分集計し、共同売却名義に係る10株分の売却をホストコンピュータ40にリクエストする。
同様の売り注文が9件しか存在せず、単元株式数に満たないときでも、定時売却処理部14は共同売却名義に係る10株分の売却をホストコンピュータ40にリクエストし、定時売却の実現を図る。
これを受けた取引記録部18は、取引履歴DB30に売却結果データを格納する(S44)と共に、顧客口座DB28及び共同売却名義DB26に対して必要な更新処理を実行する(S46、S48)。具体的には、顧客口座DB28の顧客保有数量または顧客持分に対して売却分だけ減算すると共に、売却金額から手数料を引いた金額を現金の残高に加算する。また、売却銘柄が株式の場合には、共同売却名義DB26における対応銘柄の保有数量を、売却分だけ減算する。
12 定時受取契約処理部
14 定時売却処理部
18 取引記録部
20 顧客属性DB
22 銘柄属性DB
24 定時受取契約DB
26 共同売却名義DB
28 顧客口座DB
29 価格情報DB
30 取引履歴DB
32 定時受取契約申込書
34 端末装置
40 ホストコンピュータ
Claims (5)
- 顧客が指定した定時売却の対象銘柄、売却単位、売却量、定時売却開始日、売却周期を含む定時受取契約データを格納しておく記憶手段と、
顧客が定時売却の対象として指定した銘柄を、当該顧客の口座情報記憶手段に記録する手段と、
定期的に各定時受取契約データを参照し、売却対象となる契約データを抽出すると共に、対応の売却注文データを生成し、当該金融商品の約定処理を担当するコンピュータに送信する売却処理手段と、
当該コンピュータから約定データが送信された場合に、当該顧客の口座情報記憶手段における当該銘柄の保有数量から売却完了分を減算すると共に、現金の残高に売却金額を加算する手段と、
を備えたことを特徴とする金融商品の定時売却システム。 - 上記の契約データにおける対象銘柄が投資信託であり、売却単位が金額で設定されている場合に、
上記売却処理手段が、当該銘柄の基準価格情報及び売却可能口数情報に基づき、当該売却金額を越えるのに必要な最小限の口数を算出し、
当該口数分の売却注文データを生成することを特徴とする請求項1に記載の定時売却システム。 - 顧客が指定した定時売却の対象銘柄、売却単位、売却量、定時売却開始日、売却周期を含む定時受取契約データを格納しておく記憶手段と、
顧客が保有する定時売却対象銘柄を、共同売却名義として所定の記憶手段に振り替える手段と、
当該顧客の口座情報記憶手段に、当該銘柄に係る持分情報を記録する手段と、
定期的に各定時受取契約データを参照し、売却対象となる契約データを抽出すると共に、共同売却名義からの売却注文データを生成し、当該金融商品の約定処理を担当するコンピュータに送信する売却処理手段と、
当該コンピュータから約定データが送信された場合に、当該顧客の口座情報記憶手段における当該銘柄の持分から売却完了分を減算すると共に、現金の残高に売却金額を加算する手段と、
共同売却名義に係る当該銘柄の残高から売却完了分を減算する手段と、
を備えたことを特徴とする金融商品の定時売却システム。 - 上記の契約データにおける対象銘柄が株式であり、売却単位が金額で設定されている場合に、
上記売却処理手段が、銘柄毎に売却金額の総額を算出し、
各銘柄の寄り値情報及び単元株式数情報に基づき、当該売却金額の総額を越えるのに必要な最小限の株式数を算出し、
当該株式数分の売却注文データを生成することを特徴とする請求項3に記載の定時売却システム。 - 上記の契約データにおける対象銘柄が株式であり、売却単位が株式数で設定されている場合に、
上記売却処理手段が、銘柄毎に売却株数の総数を算出し、
当該銘柄の単元株式数に満たない端数が生じた場合、単元株式数以上の売却注文データを生成することを特徴とする請求項3または4に記載の定時売却システム。
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