JP2002342680A - サーバ、端末、自動取引処理端末、電子マネー決済端末、処理システム、電子マネーの残高補充方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 ユーザにとって利便性の高い電子マネーシス
テムを実現できる処理システム、電子マネーの残高補充
方法等を提供することを目的とする。 【解決手段】 サーバとの間でデータを送受信すること
のできるＡＴＭや接続端末において、ユーザが口座に対
する取引や決済のためにキャッシュカード一体型の電子
マネーカードを用いると、電子マネー残高Ｍ１を自動補
充する処理を実行する構成とした。さらに、定期補充額
Ｂ１や補充期日Ｂ２を設定することによって、ユーザの
口座から定期的に一定額をキャッシュカード一体型の電
子マネーカードで用いることのできる電子マネーに繰り
入れる構成とした。加えて、電子マネー残高Ｍ１に対し
て補充を行なった後の限度額を設定することもできる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、電子マネーカード
等への残高補充を行なうときに用いて好適な処理システ
ム、電子マネーの残高補充方法等に関する。

【０００２】

【従来の技術】近年、現金に代わる通貨としての電子マ
ネーの実用化に向けて様々な提案がなされ、一部では運
用等が始められつつある。電子マネーとしては、残高情
報を格納できるＩＣ（Integrated Circuit）カードを用
いたものが有力視されており、さらにこのような電子マ
ネーには、銀行等の金融機関のキャッシュカードと統合
されたものが提案されている。キャッシュカードと統合
された電子マネーにおいては、ＡＴＭ（Automatic Tell
er Machine）において所定の操作を行なうことにより、
キャッシュカードの口座（ユーザの口座）から電子マネ
ーに対し、残高を補充できようにすることが考えられて
いる。電子マネーには、電子マネー自体に内蔵したＩＣ
チップに残高情報を有したものと、電子マネーを管理す
るサーバ側で各々の電子マネーの残高情報を有している
ものがある。このため、電子マネーに対して残高を補充
する場合には、ＡＴＭにおいて、キャッシュカードの口
座からユーザが指定した額を、キャッシュカードの口座
から電子マネー（のＩＣチップ）あるいは電子マネーを
管理するサーバへと振込むような手順を取ることにな
る。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上述し
たように、従来の電子マネーでは、ＡＴＭで残高を補充
するための所定の操作を行なう必要があった。このた
め、例えば毎月の給料日毎に、ユーザはＡＴＭに赴いて
キャッシュカードの口座から電子マネーの残高への補充
を行なわなければならなかった。また例えばユーザが電
子マネーを用いて買い物をしようとして店舗等に赴き、
代金を支払う段階で残高が不足していることに気付いた
ような場合でも、わざわざＡＴＭまで行かなければなら
ないのである。これらは、現金の場合において財布の中
の現金額が少ないためにわざわざＡＴＭに赴いて現金を
下ろさなければならないのと何ら変わりが無く、ユーザ
は非常に不便を強いられ、キャッシュレス化による恩恵
を十分に受けているとは言えず、またこのような問題
は、電子マネーの普及を阻害する要因ともなり得る。ま
た、電子マネーにおいては、例えば月間の使用限度額が
予め定められているのが通常である。しかし、この使用
限度額は、一律に、あるいは各ユーザの信用度等に応じ
て、電子マネーを運営する機関側が定めるものであり、
ユーザ側が設定することはできない。

【０００４】加えて、上記したようなキャッシュカード
一体型の電子マネーの場合、当然のことながらキャッシ
ュカードに一体となった一枚の電子マネーしかユーザは
保有することができない。しかし、今後、電子マネーの
普及に伴い、例えば親が子供に電子マネーを持たせ、小
遣いを電子マネーへの残高の補充によって行なうような
形態も出現すると考えられる。しかしながら現状の構成
では、上記したような理由から、個々の電子マネーに対
してキャッシュカードの口座から所定額を振り込むよう
な形態しか実現できない。このような形態では、子供が
複数いる場合には複数回の振込み処理を行なわなければ
ならず、手間がかかるばかりか場合によっては振込み手
数料が多くかかってしまう。本発明は、このような技術
的課題に基づいてなされたもので、ユーザにとってより
利便性の高い電子マネーシステムを実現できる処理シス
テム、電子マネーの残高補充方法等を提供することを目
的とする。

【０００５】

【課題を解決するための手段】かかる目的のもと、本発
明の処理システムは、ユーザからの要求を受け付けるＡ
ＴＭや電子マネー決済を行なう店舗端末等の端末と、こ
の端末との間でデータ通信可能なサーバからなり、ユー
ザの金融機関等の口座から電子マネー用資金を拠出し、
この電子マネー用資金の情報を電子マネー用資金情報格
納手段に格納する。端末にて電子マネーとして用いられ
る電子マネー情報保有媒体を受け付けたときには、補充
額決定手段において決定される補充額を、補充処理実行
手段で電子マネー用資金から電子マネー情報保有媒体の
電子マネー残高に補充するのである。このように、電子
マネー情報保有媒体の電子マネー残高とは別に、ユーザ
の口座から拠出された電子マネー用資金（の情報）をサ
ーバで保持し、ユーザが端末に電子マネーカード等の電
子マネー情報保有媒体を提示したときに、電子マネー用
資金を電子マネー残高に補充するのである。決定された
補充額を電子マネー用資金から電子マネー残高に補充す
るに際しては、ユーザが設定した条件やシステム上で設
定した条件等、所定の条件によって決まる補充額を電子
マネー用資金から減額するとともに、この補充額を電子
マネー残高に加算すれば良い。また、口座から電子マネ
ー用資金へ拠出する額やタイミング、補充後の電子マネ
ー残高の限度額等を設定することもできる。これによ
り、電子マネー用資金を定期的に補充したり、補充後の
電子マネー残高を制限することができるので、管理に役
立つ。なお、これらの設定をユーザが行なうための設定
手段は、端末に設けても良いし、またサーバに対してネ
ットワークを介して接続されるＰＣ（Personal Compute
r）等に設けても良い。

【０００６】この処理システムでは、端末の要求受付手
段で受け付けた要求に応じた処理を、要求処理実行手段
で実行することができる。ここで要求に応じた処理とし
ては、ユーザの電子マネー残高から、外部から入力され
る決済額を減額する、いわゆる電子マネー決済処理、ユ
ーザの口座に対する取引処理等がある。ここでこれらの
処理は、処理の内容やシステム構成等に応じ、端末側で
行なう構成とすることもできればサーバ側で行なう構成
とすることもできる。

【０００７】また、電子マネー情報保有媒体で有してい
る残高特定情報としては、ユーザの電子マネー残高を示
す情報があり、つまりこの場合は、電子マネーカード等
の電子マネー情報保有媒体自体で電子マネー残高の情報
を記憶しているのである。また、残高特定情報として、
サーバに設けられた電子マネー残高情報格納手段に情報
が格納された電子マネー残高を特定するものもある。こ
れはつまり、電子マネー残高をサーバ側で保持し、電子
マネーカード等の電子マネー情報保有媒体側は、サーバ
の電子マネー残高の情報を引出すためのＩＤ等を有して
いるのである。

【０００８】さらに、本発明の処理システムは、同一の
口座を特定するための口座特定情報と互いに異なる電子
マネー情報を有した複数の電子マネー情報保有媒体に対
応することもできる。つまり、同一の口座に対し、複数
の電子マネーカード等の電子マネー情報保有媒体を発行
するのである。このとき、複数の電子マネー情報保有媒
体のうち一つについては、要求処理実行手段による取引
処理の実行を行ない、これ以外の残りの電子マネー情報
保有媒体に対しては要求処理実行手段による取引処理の
実行を行なわない。つまり、一つの電子マネー情報保有
媒体では口座に対する取引処理と電子マネー決済処理を
実行でき、残りの電子マネー情報保有媒体では、電子マ
ネー決済処理のみを実行できるのである。このような構
成では、各電子マネー情報保有媒体の電子マネー残高
が、ユーザ自らの口座から拠出される電子マネー資金か
ら補充されるので、例えば口座のユーザが、家族等に小
遣いや各種費用として、電子マネー決済処理を実行でき
る電子マネー情報保有媒体を保持させる場合に好適であ
る。

【０００９】本発明のサーバは、電子的な貨幣価値の情
報とユーザを特定するための特定情報を有する電子貨幣
保有媒体を外部の端末で受け付けたときに、特定情報を
外部の端末から受け取り、これに基づいて特定されるユ
ーザが電子貨幣保有媒体で保有する貨幣価値に対して補
充可能な額を取得し、所定の条件に基づき、補充可能な
額の少なくとも一部を電子貨幣保有媒体で保有された貨
幣価値に移行させることができる。このとき、補充可能
な額は、ユーザの金融機関口座の残高であっても良い
が、サーバが金融機関のサーバである場合、ユーザが保
有する金融機関口座の口座残高の少なくとも一部を補充
可能な額に移すこともできる。これにより、補充可能な
額の少なくとも一部を電子貨幣保有媒体で保有された貨
幣価値に移行させるにあたり、金融機関口座から直接移
行させることがなくなる。なお、移行処理部で実行する
処理とは異なる処理、例えば電子貨幣（いわゆる電子マ
ネー）の決済を行なったり口座に対する取引を行なうた
めに電子貨幣保有媒体を外部の端末で受け付けたとき
に、前記処理を実行すれば、ユーザは明示的に補充処理
を行なわなくとも、自動的に電子貨幣保有媒体で保有し
た貨幣価値への補充を受けることができる。

【００１０】また、本発明のサーバは、設定値格納部に
設定値が格納された期日に、設定値情報格納部に設定値
が格納された額を口座の残高から電子マネー補充可能額
に移行させることを特徴とすることもできる。これによ
り、電子マネー補充可能額への定期的な補充が行なえる
のである。このサーバは、外部の端末で受け付けた電子
マネーカードの固有情報を外部の端末から受け取ったと
きに、この固有情報に対応するユーザの電子マネー補充
可能額の少なくとも一部を、電子マネーカードの電子マ
ネー残高に移行することもできる。これにより、サーバ
で保持した電子マネー補充可能額から電子マネーカード
の電子マネー残高への補充を行なうことができる。

【００１１】本発明の端末は、ユーザの電子マネー補充
可能額に関する情報を格納した外部のサーバに接続可能
で、ユーザの要求に基づき、端末で受け付けた電子マネ
ーカードを用いてなされる決済処理等の所定の処理を第
一処理実行部で実行する。これとともに、端末は、受け
付けた電子マネーカードから電子マネー番号や口座番
号、ＩＤ等のユーザを特定するための特定情報を取得し
てこれを外部のサーバに通知し、この特定情報を基に特
定されるユーザの電子マネー補充可能額から電子マネー
残高を補充する処理を第二処理実行部で実行する。この
ように、この端末では、ユーザが要求した処理とは別
に、第二処理実行部によって電子マネー残高の補充処理
が行なわれるのである。

【００１２】本発明の自動取引処理端末は、ユーザのキ
ャッシュカード一体型の電子マネーカードから取得され
る口座情報に基づいて特定されるユーザの金融機関口座
に対し、ユーザからの要求に応じた取引処理を実行する
とともに、この金融機関口座から電子マネーカードの残
高への補充処理を実行することを特徴とすることができ
る。このとき、金融機関口座には、電子マネーカードの
残高に補充できる限度額を設定するためのデータを、仮
想口座等の形態で保持することが考えられる。また、補
充処理を実行した後での電子マネーカードの残高の限度
を設定することのできる残高限度設定部を自動取引処理
端末に備えれば、ユーザはこの設定を自動取引端末で行
なうことができる。

【００１３】本発明に係る電子マネー決済端末は、電子
マネーカードに対する決済処理を実行するときに、電子
マネーカードから口座特定情報を取得し、この口座特定
情報によって特定される口座から電子マネー残高に対す
る補充処理を実行することを特徴とする。この補充処理
は、電子マネーカードに対する決済処理を実行する前と
後のいずれか一方または双方で実行することができる。
これによりユーザは、電子マネーカードによる決済処理
実行の前や後に、電子マネー残高の補充を受けることが
できるのである。

【００１４】本発明の電子マネーの残高補充方法は、ユ
ーザからの処理要求を受けて電子マネー情報格納媒体を
受け付けるステップと、電子マネー情報格納媒体に格納
された電子マネー残高に関する情報および金融機関口座
を特定する情報を取得するステップと、ユーザからの処
理要求に応じ、電子マネー決済処理または金融機関口座
に対しての取引処理を実行するステップと、取得した情
報に基づいて特定されるユーザの金融機関口座からユー
ザの電子マネー残高に対する補充処理を実行するステッ
プと、を有することを特徴とする。

【００１５】

【発明の実施の形態】以下、添付図面に示す実施の形態
に基づいてこの発明を詳細に説明する。 ［第一の実施の形態］図１は、本実施の形態における電
子マネーシステム（処理システム）の構成を説明するた
めの図である。この図１に示すように、電子マネーシス
テムは、ユーザが口座を有している銀行等の金融機関の
サーバ１０と、このサーバ１０に対して専用回線等のネ
ットワークを介してオンライン接続されたＡＴＭ（外部
の端末、端末、自動取引処理端末）２０、店舗等に設置
され、デビットカード等の受付が可能でサーバ１０に対
して専用回線等のネットワークを介してオンライン接続
された接続端末（外部の端末、端末、電子マネー決済端
末）３０、サーバ１０に対して接続されていないスタン
ドアローンの非接続端末４０とを有している。

【００１６】なお、本実施の形態では、ユーザはキャッ
シュカード一体型の電子マネーカード（電子貨幣保有媒
体、電子マネー情報保有媒体）Ｃを使用し、このキャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣにはＩＣチップ
が備えられて、ＩＣチップには、ユーザを特定するため
の特定情報、キャッシュカード一体型の電子マネーカー
ドＣに付与された固有情報が格納されている。具体的に
は、ユーザに対して付与された電子マネー番号、ユーザ
の金融機関口座を特定するための情報としての口座番号
等がＩＣチップに格納されているものとする。さらに、
本実施の形態では、このＩＣチップに、電子的な貨幣価
値である電子マネーの残高を示す情報（残高特定情報）
が、ＡＴＭ２０や接続端末３０によって書き替え可能に
格納されている。

【００１７】サーバ１０は、金融機関あるいは金融機関
と提携する電子マネーシステム運営機関等のサーバであ
って、ＡＴＭ２０や接続端末３０との間でデータの送受
信を行なうデータ送受信部１１、ユーザの口座に対する
取引を処理する口座取引処理部（第一処理実行部、取引
実行部、要求処理実行手段）１２、電子マネー残高に対
しての自動的な補充を制御する自動補充処理部（移行処
理部、補充処理部、補充額決定手段、補充処理実行手
段）１４、ユーザの口座に関する取引や残高（以下、口
座残高と称する）等の口座に関するデータ、ユーザの電
子マネーの残高（以下、電子マネー残高と称する）等の
電子マネーに関するデータ、ユーザの口座番号や暗証番
号、電子マネー番号等のユーザに関するデータが格納さ
れるデータベース（補充可能額情報格納部、口座情報格
納部、設定情報格納部、限度額情報格納部、使用可能額
情報格納部、設定値格納部、電子マネー用資金情報格納
手段）１６を有している。ここで、口座取引処理部１２
は、通常の口座に対する取引処理、すなわち、ＡＴＭ２
０におけるユーザからの要求に基づく口座に対する入出
金や振込み等の処理の他、接続端末３０におけるデビッ
トカードの使用による口座からの出金決済処理等も行な
う。

【００１８】ＡＴＭ２０は、通常のＡＴＭと同様、サー
バ１０に対してデータを送受信するデータ送受信部（情
報受取部）２１、ユーザの口座に対する各種取引要求を
タッチパネル等への入力によって受け付ける口座取引受
付部（要求受付手段）２２を備え、さらに、キャッシュ
カード一体型の電子マネーカードＣのＩＣチップに対
し、情報の読み書きを行なうカード情報読み書き部（特
定情報取得部、口座情報取得部、電子マネー残高特定手
段）２３を備えている。

【００１９】口座取引受付部２２では、ユーザがキャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣ（この場合はキ
ャッシュカードとして用いられる）をＡＴＭ２０に投入
し、所定の操作を行なうことにより、ユーザの口座に対
する入出金、他口座への振込み、残高照会等の各種取引
要求を受け付ける。このとき、カード情報読み書き部２
３において、キャッシュカード一体型の電子マネーカー
ドＣのキャッシュカード番号とともに、電子マネーカー
ド番号、電子マネー残高を読み取る。そして、受け付け
た取引要求は、キャッシュカード番号、電子マネーカー
ド番号とともに、データ送受信部２１を介してサーバ１
０に転送され、サーバ１０側の口座取引処理部１２にお
いて、取引要求に応じた処理が実行されるようになって
いる。さらに、サーバ１０側で実行された処理の結果が
データ送受信部１１からＡＴＭ２０のデータ送受信部２
１に転送され、ＡＴＭ２０では、処理の結果に応じた表
示あるいは現金の入金・出金等を行なうようになってい
る。

【００２０】さらにこのＡＴＭ２０は、電子マネー補充
処理部（第二処理実行部、補充処理実行部）２４が備え
られている。この電子マネー補充処理部２４では、ユー
ザが上記したような各種取引を行なうためにキャッシュ
カード一体型の電子マネーカードＣをＡＴＭ２０に投入
すると、後述の如く電子マネーカードＣに対して電子マ
ネー残高の補充を自動的に行なうようになっている。

【００２１】接続端末３０は、サーバ１０に対してデー
タを送受信するデータ送受信部（情報受取部）３１、デ
ビットカード（デビットカードの運用に登録した金融機
関、例えばサーバ１０を有した金融機関のキャッシュカ
ード）を受け付けて決済処理を行なうデビットカード決
済処理部（第一処理実行部）３２、通常の電子マネーや
キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣを受け付
けて決済処理を行なう電子マネー決済処理部（第一処理
実行部）３３を備えている。接続端末３０は、キャッシ
ュカード一体型の電子マネーカードＣのＩＣチップに対
し、情報の読み書きを行なうカード情報読み書き部（特
定情報取得部、口座情報取得部、電子マネー残高特定手
段）３４を備えている。このカード情報読み書き部３４
では、ユーザからキャッシュカード一体型の電子マネー
カードＣ、あるいは電子マネーカードとしての機能を有
さないキャッシュカードをデビットカードとして受け付
けたときに、キャッシュカードの番号すなわちユーザの
口座番号を読み取る。そして、デビットカード決済処理
部３２は、データ送受信部３１を介してサーバ１０に口
座番号と決済額を通知する。サーバ１０側では、口座取
引処理部１２において、通知された口座番号によって特
定されるユーザの口座に対し、通知された決済額の決済
処理を実行し、ユーザの口座の残高を決済額分だけ減額
する。

【００２２】また、接続端末３０のカード情報読み書き
部３４は、ユーザからキャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣ、あるいはキャッシュカード一体型ではな
い電子マネーカードを電子マネー決済用として受け付け
たときに、電子マネー番号と電子マネー残高を読み取
る。そして、電子マネー決済処理部３３は、受け付けた
キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣあるいは
単なる電子マネーカードに対し、決済処理を行ない、ユ
ーザの電子マネー残高を決済額分だけ減額する。さらに
この接続端末３０には、電子マネー補充処理部（第二処
理実行部、補充処理実行部）３５が備えられている。こ
の電子マネー補充処理部３５では、電子マネー決済処理
部３３における決済のためにキャッシュカード一体型の
電子マネーカードＣをユーザから受け付けた場合に、キ
ャッシュカード一体型の電子マネーカードＣの電子マネ
ー番号あるいは口座番号と電子マネー残高を読み取って
データ送受信部３１からサーバ１０のデータ送受信部１
１に送信し、後に詳述するようにして電子マネー残高の
補充を自動的に行なう。

【００２３】また、非接続端末４０は、例えばデビット
カードを受け付けない店舗の端末や自動販売機等であ
り、これらはＡＴＭ２０や接続端末３０のようにサーバ
１０との間でデータを送受信するデータ送受信部２１、
３１を有しておらず、キャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣあるいは通常の電子マネーを受け付け、決
済額に応じた電子マネー残額の減額処理を行なう電子マ
ネー決済処理部４１を備えている。

【００２４】さて、上記したようなＡＴＭ２０の電子マ
ネー補充処理部２４や接続端末３０の電子マネー補充処
理部３５において、キャッシュカード一体型の電子マネ
ーカードＣを受け付けたときにその電子マネー残高を自
動的に補充するため、サーバ１０には前記自動補充処理
部１４が備えられている。特に本実施の形態では、接続
端末３０においてキャッシュカード一体型の電子マネー
カードＣを受け付けたときに、自動補充処理部１４は、
決済処理前と決済処理後にそれぞれ電子マネー残高の補
充を自動的に行なう。

【００２５】さらに、自動補充処理部１４では、キャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣに対して、図２
に示すように、電子マネー残高を定期的に補充する定期
補充額（移行額、移行させる額、拠出する金額）Ｂ１、
電子マネー残高Ｍ１に対して毎月残高を補充する補充期
日（移行期日、期日、拠出するタイミング）Ｂ２、電子
マネー残高の自動的な補充を行なうときに補充後の電子
マネー残高Ｍ１の限度を設定する自動補充限度額（限度
額）Ｂ３等、が設定できるようになっている。なお、こ
れらの設定をユーザが行なうための設定手段、残高限度
設定部は、ＡＴＭ２０や接続端末３０に設けても良い
し、またサーバ１０に対してネットワークを介して接続
されるＰＣ等に設けても良い。

【００２６】具体例を挙げれば、ユーザが、定期補充額
Ｂ１に５０００円、補充期日Ｂ２に毎月２５日と設定す
ると、ユーザの電子マネーに対し、毎月２５日に５００
０円が補充される。ここで、ユーザの電子マネーに対
し、補充期日Ｂ２：毎月２５日に自動的に定期補充額Ｂ
１：５０００円を補充するのではなく、補充期日Ｂ２：
毎月２５日以降に初めて電子マネー残高Ｍ１の補充が行
なわれる際に補充を行なう構成とすることもできる。ま
た、自動補充限度額Ｂ３に例えば１０００円と設定すれ
ば、自動補充処理部１４において電子マネー残高Ｍ１へ
の自動的な補充を行なうときには、補充後の電子マネー
残高Ｍ１が最大限１０００円となるように補充がなされ
るのである。

【００２７】図３は、サーバ１０のデータベース１６に
格納されるデータの一例を示すものであり、ユーザ毎
に、定期補充額Ｂ１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ
３等の設定情報の他、金融機関の口座の残高Ａ１が保持
されている。また、本実施の形態では、サーバ１０は、
電子マネー残高Ｍ１への補充を行なう度に補充額をユー
ザの口座から引落す構成となっており、このため、サー
バ１０のデータベース１６には、定期補充額Ｂ１や自動
補充限度額Ｂ３に基づいて決まる電子マネー残高Ｍ１へ
の口座からの補充可能額（補充可能な額、電子マネー補
充可能額、電子マネー用資金）Ｂ４がさらに保持されて
おり、この補充可能額Ｂ４は、口座の残高Ａ１に含まれ
ている。

【００２８】次に、具体例を用いつつ、サーバ１０にお
ける電子マネーの残額管理処理について説明する。図４
は、定期補充額Ｂ１および補充期日Ｂ２の設定に基づい
てサーバ１０で実行される定期補充処理の流れを示すも
のである。自動補充処理部１４においては、毎日所定の
タイミングでデータベース１６に格納されている補充期
日Ｂ２のデータを参照し、サーバ１０の内部で保持して
いる時刻情報等に基づいて、その時点の日付が補充期日
Ｂ２であるか否かを判定する（ステップＳ１０１）。そ
の結果、補充期日Ｂ２ではない場合には、この処理を完
了し、補充期日Ｂ２である場合には、補充可能額Ｂ４に
定期補充額Ｂ１を加算する（ステップＳ１０２）。この
状態では、口座の残高Ａ１から電子マネー残高Ｍ１に対
しての補充可能額Ｂ４がデータ上で更新されるのみで、
実際の口座の残高Ａ１、およびキャッシュカード一体型
の電子マネーカードＣの電子マネー残高Ｍ１は変化しな
い。なお、上記のように、毎日所定のタイミングで補充
期日Ｂ２であるか否かをチェックするのではなく、ＡＴ
Ｍ２０あるいは接続端末３０でキャッシュカード一体型
の電子マネーカードＣを受け付けたときに、ステップＳ
１０１〜Ｓ１０２の処理を実行することも可能である。
すなわち、ＡＴＭ２０あるいは接続端末３０でユーザの
キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣを受け付
けたときには電子マネーカード番号を読み取り、これを
ＡＴＭ２０のデータ送受信部２１あるいは接続端末３０
のデータ送受信部３１から、サーバ１０のデータ送受信
部１１を介し、自動補充処理部１４に通知する。電子マ
ネーカード番号の通知を受けた自動補充処理部１４で
は、データベース１６を参照し、通知された電子マネー
カード番号に対応したユーザのデータ（図２参照）を取
得する。そして、補充期日Ｂ２のデータを参照し、サー
バ１０の内部で保持している時刻情報等に基づいて、そ
の時点で補充期日Ｂ２を過ぎているか否かを判定する
（ステップＳ１０１に代わる処理）。その結果、補充期
日Ｂ２を過ぎている場合には、ステップＳ１０２にて、
補充可能額Ｂ４に定期補充額Ｂ１を加算するのである。

【００２９】図２を参照しつつ、上記の処理の具体例を
示すと、図２の（１）に示した初期状態（電子マネー残
高Ｍ１：２００円、口座の残高Ａ１：１０００００円、
電子マネーの補充可能額Ｂ４：５１２円）で補充期日Ｂ
２を迎えた場合（補充期日Ｂ２になった時点、あるいは
補充期日Ｂ２以降初めてキャッシュカード一体型の電子
マネーカードＣをＡＴＭ２０あるいは接続端末３０で受
け付けた時点）、補充可能額Ｂ４：５１２円に定期補充
額Ｂ１：５０００円を加算し、補充可能額Ｂ４：５５１
２円に更新するのである。

【００３０】さて、ＡＴＭ２０や接続端末３０でキャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣを受け付けた場
合には、電子マネー残高Ｍ１の自動補充を行なうことを
前記したが、ここで、図５を用い、自動補充の処理の流
れを説明する。ＡＴＭ２０の電子マネー補充処理部２４
や接続端末３０の電子マネー補充処理部３５においてキ
ャッシュカード一体型の電子マネーカードＣを受け付け
ると、電子マネーカード番号と電子マネー残高Ｍ１を読
み取り、これをデータ送受信部３１からサーバ１０のデ
ータ送受信部１１を介し、自動補充処理部１４に通知す
る。電子マネーカード番号の通知を受けた自動補充処理
部１４では、データベース１６を参照し、通知された電
子マネーカード番号に対応したユーザの口座情報のデー
タ（図２参照）を取得する（ステップＳ２０１）。そし
て、電子マネー残高Ｍ１と取得したデータ中に含まれる
自動補充限度額Ｂ３との関係が、 Ｍ１＜Ｂ３ という条件を満たすか否かを判断し（ステップＳ２０
２）、この条件を満たさない場合にはこの時点での補充
が不要であるとして処理を終了する。一方、条件を満た
す、つまり電子マネー残高Ｍ１が自動補充限度額Ｂ３未
満である場合、補充すべき額Ｘを、 Ｘ＝Ｍ１−Ｂ３ という式によって求める（ステップＳ２０３）。

【００３１】そして、ここで求めた補充すべき額Ｘと補
充可能額Ｂ４との関係が、 Ｘ＜Ｂ４ という条件を満たすか否かを判断し（ステップＳ２０
４）、その結果、条件を満たす場合にはそのまま次のス
テップＳ２０６に進み、条件を満たさない場合には、補
充すべき額Ｘよりも補充可能額Ｂ４が少ないので、補充
すべき額Ｘを補充可能額Ｂ４に更新する（ステップＳ２
０５）。次いで、補充すべき額Ｘと口座の残高Ａ１を比
較し、 Ｘ＜Ａ１ という条件を満たすか否かを判断し（ステップＳ２０
６）、その結果、条件を満たす場合にはそのまま次のス
テップＳ２０８に進み、条件を満たさない場合には、補
充すべき額Ｘよりも口座の残高Ａ１が少ないので、補充
すべき額Ｘを口座の残高Ａ１に更新する（ステップＳ２
０７）。しかる後、最終的に求められた補充すべき額Ｘ
を、ＡＴＭ２０の電子マネー補充処理部２４や接続端末
３０の電子マネー補充処理部３５に通知する。これら電
子マネー補充処理部２４あるいは３５では、補充すべき
額Ｘをキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣの
電子マネー残高Ｍ１に加算し、カード情報読み書き部２
３あるいは３４においてＩＣチップに書き込まれている
電子マネー残高Ｍ１を加算後の数値に書き替える。これ
により、電子マネー残高Ｍ１は、最大限で自動補充限度
額Ｂ３と同額まで自動補充される。これに伴い、サーバ
１０側において、口座の残高Ａ１および補充可能額Ｂ４
から補充すべき額Ｘを減算し、減算後の口座の残高Ａ１
および補充可能額Ｂ４のデータをデータベース１６に格
納する（ステップＳ２０８）。

【００３２】図６は、ＡＴＭ２０においてユーザが口座
に対する各種取引を行なうためにキャッシュカード一体
型の電子マネーカードＣを投入したときに行なわれる電
子マネー残高Ｍ１への自動補充処理の流れを示すもので
ある。ＡＴＭ２０でキャッシュカード一体型の電子マネ
ーカードＣを受け付けると、ＡＴＭ２０では口座番号と
電子マネーカード番号を読み取り、これらをデータ送受
信部２１からサーバ１０のデータ送受信部１１を介し、
自動補充処理部１４に通知する（ステップＳ３０１）。
これを受けたサーバ１０では、口座取引処理部１２が口
座番号を基にユーザの口座を特定し、特定された口座に
対してユーザの要求に応じた取引処理（異なる処理）を
実行する（ステップＳ３０２）。

【００３３】一方、電子マネーカード番号の通知を受け
た自動補充処理部１４では、通知された電子マネーカー
ド番号を基に、図５に示した一連の自動補充処理を実行
する。これにより、キャッシュカード一体型の電子マネ
ーカードＣに対し、必要があれば電子マネー残高Ｍ１が
最大限で自動補充限度額Ｂ３まで自動補充される（ステ
ップＳ３０３）。続くステップＳ３０４では、図７に示
すように、ＡＴＭ２０に備えられた表示部２５の表示画
面に対し、口座の残高Ａ１、電子マネー残高Ｍ１、補充
可能額Ｂ４等の残高情報を表示する（ステップＳ３０
４）。

【００３４】図８は、接続端末３０の設置されている店
舗等においてユーザが購入する商品の代金決済等を行な
うときに行なわれる電子マネー残高Ｍ１への自動補充処
理の流れを示すものである。接続端末３０でキャッシュ
カード一体型の電子マネーカードＣを受け付けると、電
子マネーカード番号を読み取り、これをデータ送受信部
３１からサーバ１０のデータ送受信部１１を介し、自動
補充処理部１４に通知する（ステップＳ４０１）。電子
マネーカード番号の通知を受けた自動補充処理部１４で
は、通知された電子マネーカード番号を基に、図５に示
した一連の自動補充処理を実行する。これにより、購入
（決済）前の段階で、キャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣに対し、必要があれば電子マネー残高Ｍ１
が最大限で自動補充限度額Ｂ３まで自動補充される（ス
テップＳ４０２）。

【００３５】続いて、接続端末３０においては、受け付
けているキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣ
に対し、決済処理を行なう。これにはまず、電子マネー
残高Ｍ１が決済すべき額以上であるか否かを判断する
（ステップＳ４０３）。そして、電子マネー残高Ｍ１が
不足する場合には、残高不足であるとして決済を中止す
る（ステップＳ４０４）。一方、ステップＳ４０３の条
件を満たす場合には、電子マネー残高Ｍ１から決済すべ
き額を減算し、決済処理（電子マネー決済処理、異なる
処理）を行なう（ステップＳ４０５）。この決済処理自
体については、従来の決済手段と何ら代わりが無い。

【００３６】このようにしてステップＳ４０５で決済を
行なった後には、接続端末３０の読取った電子マネーカ
ード番号をサーバ１０に通知し、サーバ１０の自動補充
処理部１４による図５に示した一連の自動補充処理の実
行を受ける。これにより、購入（決済）後の段階で、キ
ャッシュカード一体型の電子マネーカードＣに対し、電
子マネー残高Ｍ１が最大限で自動補充限度額Ｂ３まで自
動補充される（ステップＳ４０６）。

【００３７】図９は、非接続端末４０においてユーザが
購入する商品の代金決済等を行なうときに行なわれる処
理の流れを示すものである。非接続端末４０において
は、ユーザから受け付けたキャッシュカード一体型の電
子マネーカードＣに対し、決済処理を行なう。これには
まず、キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣか
ら電子マネー残高Ｍ１を読み取る（ステップＳ５０
１）。次いで、電子マネー残高Ｍ１が決済すべき額以上
であるか否かを判断する（ステップＳ５０２）。そし
て、電子マネー残高Ｍ１が不足する場合には、残高不足
であるとして決済を中止する（ステップＳ５０３）。一
方、ステップＳ５０１の条件を満たす場合には、電子マ
ネー残高Ｍ１から決済すべき額を減算し、決済を行なう
（ステップＳ５０４）。この非接続端末４０において
は、サーバ１０に対するデータ送受信手段を有さないた
め、電子マネー残高Ｍ１の自動補充は行なわない。

【００３８】ここで、ユーザが、上記ＡＴＭ２０、接続
端末３０、非接続端末４０を利用することによって行な
われる電子マネー残高Ｍ１の処理の具体例を示す。ま
ず、例えば前記した図２の（２）の、電子マネー残高Ｍ
１に対する定期補充を行なった後、ユーザが接続端末３
０を設置した店舗等においてキャッシュカード一体型の
電子マネーカードＣを用いて決済を行なったとする。す
ると、接続端末３０で受け付ける前の段階（図２の
（２）の状態）で電子マネー残高Ｍ１：２００円であっ
たキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣに対
し、接続端末３０におけるステップＳ４０２の処理によ
り、図５に示した一連の自動補充処理がサーバ１０側で
実行され、図２の（３）の状態となる。すなわち、自動
補充限度額Ｂ３：１０００円と電子マネー残高Ｍ１：２
００円の差額：８００円が補充すべき額Ｘとして加算さ
れ、キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣの電
子マネー残高Ｍ１：１０００円となる。これに伴い、口
座の残高Ａ１：１０００００円および補充可能額Ｂ４：
５５１２円から補充すべき額Ｘ：８００円が減算され、
口座の残高Ａ１：９９２００円、補充可能額Ｂ４：４７
１２円となる。

【００３９】続いて、接続端末３０において、例えば代
金：５５０円の商品を購入するための決済を行なう（ス
テップＳ４０５に相当）と、図２の（４）に示すよう
に、電子マネー残高Ｍ１：４５０円となる。この時点
で、決済処理自体はキャッシュカード一体型の電子マネ
ーカードＣと接続端末３０との間の処理で完結する。そ
して、ステップＳ４０６にて、購入後の自動補充が行な
われることによって、キャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣに対し、図２の（５）に示すように、電子
マネー残高Ｍ１：４５０円が自動補充限度額Ｂ３：１０
００円と等しくなるまでの差額：５５０円の補充が行な
われ、これに伴ない、口座の残高Ａ１：９８６５０円お
よび補充可能額Ｂ４：４１６２円となる。

【００４０】この後、ユーザが自動販売機等の非接続端
末４０において、例えば１２０円の商品の購入にキャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣを用いたとす
る。すると、非接続端末４０にて、代金：１２０円の決
済が行なわれ（ステップＳ５０４に相当）、図２の
（６）に示すように、電子マネー残高Ｍ１：８８０円と
なる。この時点で、決済処理自体はキャッシュカード一
体型の電子マネーカードＣと非接続端末４０との間の処
理で完結する。

【００４１】そして、ユーザがＡＴＭ２０において、例
えばユーザの口座の残高照会等の取引のためにキャッシ
ュカード一体型の電子マネーカードＣを用いたとする。
すると、ＡＴＭ２０において、取引時の自動補充が行な
われることによって、キャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣに対し、図２の（７）に示すように、電子
マネー残高Ｍ１：８８０円が自動補充限度額Ｂ３：１０
００円となるまでの差額：１２０円の補充が行なわれ、
これに伴い、口座の残高Ａ１：９８５３０円および補充
可能額Ｂ４：４０４２円となる。

【００４２】上述したように、サーバ１０との間でデー
タを送受信するためのデータ送受信部２１、３１を備え
るＡＴＭ２０、接続端末３０において、ユーザが口座に
対する取引や決済のためにキャッシュカード一体型の電
子マネーカードＣを用いると、サーバ１０側において電
子マネー残高Ｍ１を自動補充する処理を実行する。これ
により、ユーザは、わざわざ電子マネー残高Ｍ１の補充
のためにＡＴＭ２０等に赴く必要がなくなり、ユーザに
対する利便性を大幅に向上させ、ユーザはキャッシュレ
ス化による恩恵を十分に受けることができる。その結
果、電子マネーの普及を促進することが可能となるので
ある。さらに、ユーザが定期補充額Ｂ１や補充期日Ｂ２
を設定することができるので、生活費や小遣い等として
一定額を電子マネー残高Ｍ１に定期的に自動的に繰り入
れることができる。加えて、自動補充限度額Ｂ３を設定
することのできる構成としたので、これによって、電子
マネーを運営する機関で定める使用限度額とは別に、キ
ャッシュカード一体型の電子マネーカードＣの電子マネ
ー残高Ｍ１を常に自動補充限度額Ｂ３以下に維持するこ
とが可能となる。また補充可能額Ｂ４が不足しない限り
常に自動補充限度額Ｂ３まで補充されるので、ユーザに
とっては保持している電子マネー残高Ｍ１を把握しやす
いという利点もある。また、万が一キャッシュカード一
体型の電子マネーカードＣを落としたりした場合にも、
即座に金融機関や電子マネーを運営する機関に連絡を取
り、自動補充処理を停止するよう要求しさえすれば、損
害額を自動補充限度額Ｂ３以下である電子マネー残高Ｍ
１のみに抑えることもできる。

【００４３】ところで、既存のＡＴＭやデビットカード
を受け付け可能な端末等は、口座に対する取引や決済を
行なうために、金融機関のサーバ１０に元々接続されて
いる。したがって、上記自動補充処理を実行するための
コンピュータプログラムを既存のＡＴＭ、端末、サーバ
に導入しさえすれば、上述したようなＡＴＭ２０、接続
端末３０、サーバ１０からなる構成を実現できる。した
がって、ハードウェアを大幅に入れ替える等の大規模な
投資を要することなく、最小限のコストと時間で上記構
成を実現し、上記したような各効果を奏することが可能
となるのである。

【００４４】［第二の実施の形態］次に、第二の実施の
形態として、サーバ１０側において仮想口座を用いて電
子マネー残高Ｍ１を管理する場合の例を挙げる。ここ
で、上記第一の実施の形態とは、サーバ１０側における
データの管理手法が異なるのみであり、ＡＴＭ２０、接
続端末３０、非接続端末４０の構成や、ＡＴＭ２０およ
び接続端末３０においてキャッシュカード一体型の電子
マネーカードＣの電子マネー残高Ｍ１に対する自動補充
を行なう方法等は同様である。このため以下の説明で
は、上記第一の実施の形態との相違点を中心として説明
を行ない、共通する構成については同符号を付して説明
を省略する。図１に示したサーバ１０において、データ
ベース（補充可能額情報格納部、口座情報格納部、設定
情報格納部、限度額情報格納部、使用可能額情報格納
部、設定値格納部、電子マネー用資金情報格納手段）１
６’には、図１０および図１１に示すように、ユーザの
口座に関する情報としての口座の残高Ａ２、電子マネー
残高Ｍ１に対する自動補充設定情報としての定期補充額
Ｂ１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ３、電子マネー
残高Ｍ１を管理する仮想口座情報としての仮想口座の残
高（補充可能な額、電子マネー補充可能額、電子マネー
用資金）Ｂ５、がそれぞれ格納されている。

【００４５】ここで、仮想口座の残高Ｂ５は、実質的に
は上記第一の実施の形態における補充可能額Ｂ４と同様
である。上記第一の実施の形態との最大の相違点は、上
記第一の実施の形態では、口座の残高Ａ１（図２参照）
が、口座から電子マネー残高Ｍ１に対して補充がなされ
るときに変動するのに対し、本第二の実施の形態では、
補充期日Ｂ２に実際の口座の残高Ａ２から仮想口座の残
高Ｂ５に定期補充額Ｂ１を補充するときに口座の残高Ａ
２が変動し、この定期的な補充時以外の電子マネー残高
Ｍ１に対する自動補充時には、あくまでも仮想口座の残
高Ｂ５が変動する点である。つまり、電子マネー管理用
口座を実際の口座とは別に持つのと同様の構成となるの
である。

【００４６】図１２は、定期補充額Ｂ１および補充期日
Ｂ２の設定に基づいてサーバ１０で実行される定期補充
処理の流れを示すものである。自動補充処理部１４にお
いては、毎日所定のタイミングでデータベース１６’に
格納されている補充期日Ｂ２のデータを参照し、サーバ
１０の内部で保持している時刻情報等に基づいて、その
時点の日付が補充期日Ｂ２であるか否かを判定する（ス
テップＳ６０１）。その結果、補充期日Ｂ２ではない場
合には、この処理を完了し、補充期日Ｂ２である場合に
は、ステップＳ６０２に進む。

【００４７】ステップＳ６０２では、実際の口座の残高
Ａ２が定期補充額Ｂ１以上であるか否かを判定する。そ
の結果、口座の残高Ａ２が定期補充額Ｂ１未満である場
合には、口座の残高Ａ２の全額を仮想口座の残高Ｂ５に
加算し、口座の残高Ａ２を０円とする（ステップＳ６０
３）。一方、実際の口座の残高Ａ２が定期補充額Ｂ１以
上であった場合、仮想口座の残高Ｂ５に定期補充額Ｂ１
を加算する。これに伴い、口座の残高Ａ２から定期補充
額Ｂ１を減算する（ステップＳ６０４）。なお、この場
合も上記第一の実施の形態と同様、毎日所定のタイミン
グで補充期日Ｂ２であるか否かをチェックするのではな
く、ＡＴＭ２０あるいは接続端末３０でキャッシュカー
ド一体型の電子マネーカードＣを受け付けたときに、ス
テップＳ６０１〜Ｓ６０４の処理を実行することも可能
である。

【００４８】図１３は、ＡＴＭ２０の電子マネー補充処
理部２４や接続端末３０の電子マネー補充処理部３５に
おいてキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣを
受け付けたときに行なわれる、電子マネー残高Ｍ１への
自動補充処理の流れを示すものである。この図１３に示
すように、ＡＴＭ２０や接続端末３０でキャッシュカー
ド一体型の電子マネーカードＣを受け付けると電子マネ
ーカード番号と電子マネー残高Ｍ１を読み取り、ＡＴＭ
２０のデータ送受信部２１や接続端末３０のデータ送受
信部３１を介してサーバ１０に接続した後、電子マネー
カード番号と電子マネー残高Ｍ１をサーバ１０に通知す
る。通知を受けたサーバ１０では、自動補充処理部１４
がデータベース１６’を参照し、通知された電子マネー
カード番号に対応したユーザの口座情報のデータ（図１
０、図１１参照）を取得する（ステップＳ７０１）。そ
して、電子マネー残高Ｍ１と取得したデータ中に含まれ
る自動補充限度額Ｂ３との関係が、 Ｍ１＜Ｂ３ という条件を満たすか否かを判断し（ステップＳ７０
２）、この条件を満たさない場合にはこの時点での補充
が不要であるとして処理を終了する。一方、条件を満た
す、つまり電子マネー残高Ｍ１が自動補充限度額Ｂ３未
満である場合、補充すべき額Ｘを、 Ｘ＝Ｍ１−Ｂ３ という式によって求める（ステップＳ７０３）。

【００４９】そして、ここで求めた補充すべき額Ｘと仮
想口座の残高Ｂ５との関係が、 Ｘ＜Ｂ５ という条件を満たすか否かを判断し（ステップＳ７０
４）、その結果、条件を満たす場合にはそのまま次のス
テップＳ７０６に進み、条件を満たさない場合には、補
充すべき額Ｘよりも仮想口座の残高Ｂ５が少ないので、
補充すべき額Ｘを仮想口座の残高Ｂ５に更新する（ステ
ップＳ７０５）。しかる後、最終的に求められた補充す
べき額Ｘを、ＡＴＭ２０の電子マネー補充処理部２４や
接続端末３０の電子マネー補充処理部３５に通知する。
これら電子マネー補充処理部２４あるいは３５では、補
充すべき額Ｘをキャッシュカード一体型の電子マネーカ
ードＣの電子マネー残高Ｍ１に加算し、カード情報読み
書き部２３あるいは３４においてＩＣチップに書き込ま
れている電子マネー残高Ｍ１を加算後の数値に書き替え
る。これにより、電子マネー残高Ｍ１は、最大限で自動
補充限度額Ｂ３と同額まで自動補充される。これに伴
い、サーバ１０側において、仮想口座の残高Ｂ５から補
充すべき額Ｘを減算し、減算後の仮想口座の残高Ｂ５の
データをデータベース１６’に格納する。本実施の形態
の構成によれば、ここで実際の口座の残高Ａ２は、何ら
の影響を受けない。

【００５０】図１０は、本実施の形態における処理の具
体例である。図１０の（１）に示した初期状態（電子マ
ネー残高Ｍ１：２００円、定期補充額Ｂ１：５０００
円、補充期日Ｂ２：毎月２５日、自動補充限度額Ｂ３：
１０００円、口座の残高Ａ２：１０００００円、仮想口
座の残高Ｂ５：５１２円）で補充期日Ｂ２を迎えた場合
（補充期日Ｂ２になった時点、あるいは補充期日Ｂ２以
降初めてキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣ
をＡＴＭ２０または接続端末３０で受け付けた時点）、
図１０の（２）に示すように、仮想口座の残高Ｂ５：５
１２円に定期補充額Ｂ１：５０００円を加算し、仮想口
座の残高Ｂ５：５５１２円に更新する。これに伴って実
際の口座の残高Ａ２：１０００００円から定期補充額Ｂ
１：５０００円が減算され、口座の残高Ａ２：９５００
０円となる。

【００５１】このように電子マネー残高Ｍ１に対する定
期補充を行なった後、ユーザが接続端末３０を設置した
店舗等においてキャッシュカード一体型の電子マネーカ
ードＣを用いて決済を行なったとする。すると、接続端
末３０で受け付ける前の段階（図１０の（２）の状態）
で電子マネー残高Ｍ１：２００円であったキャッシュカ
ード一体型の電子マネーカードＣに対し、接続端末３０
におけるステップＳ４０２の処理により、図１３に示し
た一連の自動補充処理がサーバ１０側で実行され、図１
０の（３）の状態となる。すなわち、自動補充限度額Ｂ
３：１０００円と電子マネー残高Ｍ１：２００円の差
額：８００円が補充すべき額Ｘとして加算され、キャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣの電子マネー残
高Ｍ１：１０００円となる。これに伴い、仮想口座の残
高Ｂ５：５５１２円から補充すべき額Ｘ：８００円が減
算され、仮想口座の残高Ｂ５：４７１２円となる。続い
て、接続端末３０において、例えば代金：５５０円の商
品を購入するための決済を行なうと、図２の場合と同
様、図１０の（４）に示すように、電子マネー残高Ｍ
１：４５０円となる。この時点で、決済処理自体はキャ
ッシュカード一体型の電子マネーカードＣと接続端末３
０との間の処理で完結する。そして、購入後の自動補充
が行なわれることによって、キャッシュカード一体型の
電子マネーカードＣに対し、図１０の（５）に示すよう
に、電子マネー残高Ｍ１：４５０円が自動補充限度額Ｂ
３：１０００円となるまでの差額：５５０円の補充が行
なわれ、これによって仮想口座の残高Ｂ５：４１６２円
となる。

【００５２】この後、ユーザが自動販売機等の非接続端
末４０において、例えば１２０円の商品の購入にキャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣを用いたとす
る。すると、非接続端末４０にて、代金：１２０円の決
済が行なわれ、図１０の（６）に示すように、電子マネ
ー残高Ｍ１：８８０円となる。この時点で、決済処理自
体はキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣと非
接続端末４０との間の処理で完結する。

【００５３】そして、ユーザがＡＴＭ２０において、例
えばユーザの口座の残高照会等の取引のためにキャッシ
ュカード一体型の電子マネーカードＣを用いたとする。
すると、ＡＴＭ２０において、購入後の自動補充が行な
われることによって、キャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣに対し、図１０の（７）に示すように、電
子マネー残高Ｍ１：８８０円が自動補充限度額Ｂ３：１
０００円となるまでの差額：１２０円の補充が行なわ
れ、これによって仮想口座の残高Ｂ５：４０４２円とな
る。図１４は、このようにＡＴＭ２０において取引を行
なったときに表示部２５の表示画面に表示される内容の
一例であり、表示画面には、口座の残高Ａ２、電子マネ
ー残高Ｍ１、仮想口座の残高Ｂ５等の残高情報が表示さ
れる。

【００５４】上述したような構成によれば、上記第一の
実施の形態と全く同様の効果が得られるのに加え、サー
バ１０で、実際の口座とは別に電子マネー残高Ｍ１を管
理するための仮想口座を設ける構成とした。上記第一の
実施の形態では、図２に示したように、補充可能額Ｂ４
によって電子マネー残高Ｍ１の管理自体は同様に行なわ
れるものの、実際の口座の残高Ａ１には、この補充可能
額Ｂ４が含まれた構成となっている。従って、口座の残
高Ａ１を一見しただけでは、電子マネー残高Ｍ１を含ま
ない実質的な口座の残高内容を掌握するのは困難となる
こともある。これに対し、本第二の実施の形態では、実
際の口座とは別に電子マネー残高Ｍ１を管理するための
仮想口座を設けたので、仮想口座の残高Ｂ５と実際の口
座の残高Ａ２を見るだけで残高内容を確実に掌握するこ
とができ、ユーザにとって有益なサービスを提供するこ
とが可能となる。

【００５５】［第三の実施の形態］次に、第三の実施の
形態として、一つの口座に対し、複数の電子マネーカー
ドを発行する場合の例を示す。なお、以下の説明におい
て、上記第一または第二の実施の形態と共通する構成に
ついては同符号を付し、その説明を省略する。図１５に
示すように、金融機関は、ユーザの口座に対し、キャッ
シュカード一体型の電子マネーカードＣ以外に、電子マ
ネーカード（電子貨幣保有媒体、電子マネー情報保有媒
体）Ｄを発行する。ここで、キャッシュカード一体型の
電子マネーカードＣは、上記第一または第二の実施の形
態で示したキャッシュカード一体型の電子マネーカード
Ｃそのものであり、ＡＴＭ２０や接続端末３０において
取引や決済を行なう際に、電子マネー残高Ｍ１に対する
自動補充処理を受けることができる。

【００５６】一方、電子マネーカードＤは、いわゆるキ
ャッシュカード機能を有さない、つまりユーザの口座に
対する入出金等の取引を行なうことはできず、電子マネ
ー決済機能のみを有するものとする。ただし、この電子
マネーカードＤは、キャッシュカード一体型の電子マネ
ーカードＣとは別の、この電子マネーカードＤにおける
電子マネー残高（電子マネー情報）Ｍ１、キャッシュカ
ード一体型の電子マネーカードＣを保有するユーザの口
座番号（同一の口座を特定するための口座特定情報）、
あるいはデータベース１６で保持している補充可能額Ｂ
４のデータ、あるいはデータベース１６’で保持してい
る仮想口座の残高Ｂ５を特定するための特定情報を有し
ている。電子マネーカードＤに対しては、キャッシュカ
ード一体型の電子マネーカードＣとは別に、定期補充額
Ｂ１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ３が設定され、
これら電子マネーカードＤに設定された定期補充額Ｂ
１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ３のデータは、デ
ータベース１６あるいは１６’に格納される。なお、電
子マネーカードＤは、ユーザからの請求に応じ複数枚が
発行され、電子マネーカードＤ一枚毎に、定期補充額Ｂ
１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ３を個別に設定す
ることができる。

【００５７】接続端末３０は、電子マネーカードＤを受
け付けたときに、前記特定情報を読み取り、これをサー
バ１０に通知する。サーバ１０では、通知された特定情
報を基に、データベース１６に格納された補充可能額Ｂ
４あるいはデータベース１６’に格納された仮想口座の
残高Ｂ５を取り出し、上記第一または第二の実施の形態
で示したキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣ
に対するものと全く同様の自動補充処理を行なうのであ
る。

【００５８】上述したような構成によれば、口座に対す
るキャッシュカード機能を有さない電子マネーカードＤ
を発行し、サーバ１０との間でデータを送受信するため
のデータ送受信部３１を備える接続端末３０において、
ユーザが決済のために電子マネーカードＤを用いると、
サーバ１０側において電子マネー残高Ｍ１を自動補充す
る処理を実行する。これにより、ユーザは、わざわざ電
子マネー残高Ｍ１の補充のためにＡＴＭ２０等に赴く必
要がなくなり、ユーザに対する利便性を大幅に向上させ
ることができる。特に、口座を有する親が自分の子供に
小遣い用として電子マネーカードＤを持たせるような場
合、定期補充額Ｂ１や補充期日Ｂ２を設定することがで
きるので、管理が容易である。また自動補充限度額Ｂ３
を設定することのできる構成としたので、これによっ
て、子供に一度に一定額（自動補充限度額Ｂ３）以上の
額を使わせない等の管理も行なえる。

【００５９】また、サーバ１０を有する金融機関側で
は、電子マネーカードＤの保持者、例えば口座を有する
ユーザの子供の氏名や生年月日等を個人情報を登録し、
データベース１６や１６’で保持することも可能であ
る。このようにすれば、将来、この保持者（子供）が自
らの口座をこの金融機関で開設する場合、既に金融機関
側で保持している個人情報を基に容易な手続で口座の開
設を可能とすることも考えられる。また、口座開設以前
に、この金融機関の潜在ユーザとなる電子マネーカード
Ｄの保持者に対し、金銭感覚を育ませることもでき、そ
の一方,金融機関側では、口座開設以前の電子マネーカ
ードＤを保持していた期間の利用実績等も口座開設後に
活用することも考えられる。

【００６０】なお、上記第三の実施の形態では電子マネ
ーカードＤについては、接続端末３０での決済時のみに
電子マネー残高Ｍ１への自動補充を行なう構成とした。
これは、キャッシュ機能カードを有さない電子マネーカ
ードＤでは、取引の為にＡＴＭ２０に赴くとは考えにく
いからである。しかし、ＡＴＭ２０に電子マネーカード
Ｄを投入するのみで、上記第一または第二の実施の形態
と同様に、電子マネー残高Ｍ１への自動補充を行なう構
成とすることも可能である。これにより、自動補充を行
なうことのできる拠点数を増やすことができるだけでな
く、電子マネーカードＤの保持者をＡＴＭ２０や銀行店
舗等に馴染ませることができるという効果もあり、潜在
的ユーザの確保という面から見れば十分に有効である。

【００６１】なお、上記第一ないし第三の実施の形態で
は、自動補充限度額Ｂ３を設定し、ＡＴＭ２０や接続端
末３０でキャッシュカード一体型の電子マネーカードＣ
を利用したときに、電子マネー残高Ｍ１が自動補充限度
額Ｂ３を下回っていれば自動補充を行なう構成とした
が、これに限るものではなく、電子マネー残高Ｍ１が予
め設定した設定値を下回ったときに自動補充を行なう構
成とすることもできる。また、接続端末３０での決済時
には、決済前と決済後にそれぞれ自動補充を行なう構成
としたが、いずれか一方のみでも良いし、電子マネー残
高Ｍ１が決済額に対して不足している場合に決済前に自
動補充を行なうような構成とすることも可能である。

【００６２】また、上記第一ないし第三の実施の形態で
は、キャッシュカード一体型の電子マネーカードＣや電
子マネーカードＤのＩＣチップ等で電子マネー残高Ｍ１
を保持する構成としたが、これに限るものではなく、サ
ーバ１０のデータベース１６あるいは１６’を電子マネ
ー残高情報格納手段とし、データベース１６あるいは１
６’にて電子マネー残高Ｍ１を保持する構成とすること
ももちろん可能である。加えて、上記実施の形態では、
口座を有するユーザはキャッシュカード一体型の電子マ
ネーカードＣを所有する構成としたが、キャッシュカー
ドとは別に電子マネーカードを所有する形態とすること
ももちろん可能である。この場合の電子マネーカード
は、基本的には上記第三の実施の形態で示した電子マネ
ーカードＤと同様の機能を有し、さらに、定期補充額Ｂ
１、補充期日Ｂ２、自動補充限度額Ｂ３等の設定を行な
うためのアクセス権（機能）を持たせても良いし、この
アクセス権はキャッシュカード側に持たせることも可能
である。

【００６３】また、上記実施の形態で示したような、サ
ーバ１０において電子マネー残高Ｍ１を管理し、必要に
応じて自動補充を行なうプログラム、ＡＴＭ２０や接続
端末３０において取引や決済を行なうに際して電子マネ
ー残高Ｍ１に対する自動補充を行うプログラムは、以下
のような記憶媒体、プログラム伝送装置の形態とするこ
ともできる。すなわち、記憶媒体としては、サーバ１
０、あるいはＡＴＭ２０や接続端末３０のようなコンピ
ュータ装置に実行させる上記したようなプログラムを、
ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ、メモリ、ハードディスク等の記
憶媒体に、コンピュータ装置が読み取り可能に記憶させ
れば良い。また、プログラム伝送装置としては、上記し
たようなプログラムを記憶させたＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶ
Ｄ、メモリ、ハードディスク等の記憶手段と、この記憶
手段から当該プログラムを読み出し、当該プログラムを
実行する装置側に、コネクタ、あるいはインターネット
やＬＡＮ等のネットワークを介して当該プログラムを伝
送する伝送手段とを備える構成とすれば良い。このよう
なプログラム伝送装置は、特に、サーバ１０、あるいは
ＡＴＭ２０や接続端末３０等に、上記したような処理を
行なうプログラムをインストールする際に好適である。
これ以外にも、本発明の主旨を逸脱しない限り、上記各
実施の形態で挙げた構成を取捨選択したり、他の構成に
適宜変更することが可能である。

【００６４】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
ユーザにとってより利便性の高い電子マネーシステムを
実現することが可能となる。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本実施の形態における電子マネーシステムの
構成を示す図である。

【図２】 第一の実施の形態におけるユーザの電子マネ
ー残高および補充可能額の変移の具体例を示す図であ
る。

【図３】 データベースで保持しているデータ内容を示
す図である。

【図４】 定期補充を行なうときの処理の流れを示す図
である。

【図５】 自動補充を行なうときの処理の流れを示す図
である。

【図６】 ＡＴＭにおいて口座取引を行なうときの処理
の流れを示す図である。

【図７】 ＡＴＭにて表示される内容の一例である。

【図８】 接続端末において決済を行なうときの処理の
流れを示す図である。

【図９】 非接続端末において決済を行なうときの処理
の流れを示す図である。

【図１０】 第二の実施の形態におけるユーザの電子マ
ネー残高および仮想口座の残高の変移の具体例を示す図
である。

【図１１】 データベースで保持しているデータ内容を
示す図である。

【図１２】 定期補充を行なうときの処理の流れを示す
図である。

【図１３】 自動補充を行なうときの処理の流れを示す
図である。

【図１４】 ＡＴＭにて表示される内容の一例である。

【図１５】 第三の実施の形態において一つの口座に対
し複数の電子マネーカードを発行する場合の構成を示す
図である。

【符号の説明】

１０…サーバ、１１…データ送受信部、１２…口座取引
処理部（第一処理実行部、取引実行部、要求処理実行手
段）、１４…自動補充処理部（移行処理部、補充処理
部、補充額決定手段、補充処理実行手段）、１６、１
６’…データベース（補充可能額情報格納部、口座情報
格納部、設定情報格納部、限度額情報格納部、使用可能
額情報格納部、設定値格納部、電子マネー用資金情報格
納手段）、２０…ＡＴＭ（外部の端末、端末、自動取引
処理端末）、２１、３１…データ送受信部（情報受取
部）、２２…口座取引受付部（要求受付手段）、２３…
カード情報読み書き部（特定情報取得部、口座情報取得
部、電子マネー残高特定手段）、２４、３５…電子マネ
ー補充処理部（第二処理実行部、補充処理実行部）、３
０…接続端末（外部の端末、端末、電子マネー決済端
末）、３２…デビットカード決済処理部（第一処理実行
部）、３３…電子マネー決済処理部（第一処理実行
部）、Ａ１、Ａ２…口座の残高、Ｂ１…定期補充額（移
行額、移行させる額、拠出する金額）、Ｂ２…補充期日
（移行期日、期日、拠出するタイミング）、Ｂ３…自動
補充限度額（限度額）、Ｂ４…補充可能額（補充可能な
額、電子マネー補充可能額、電子マネー用資金）、Ｂ５
…仮想口座の残高（補充可能な額、電子マネー補充可能
額、電子マネー用資金）、Ｃ…キャッシュカード一体型
の電子マネーカード（電子貨幣保有媒体、電子マネー情
報保有媒体）、Ｄ…電子マネーカード（電子貨幣保有媒
体、電子マネー情報保有媒体）、Ｍ１…電子マネー残高

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｒ 19/00 Ｇ０７Ｇ 1/12 ３２１Ｐ Ｇ０７Ｆ 19/00 1/14 Ｇ０７Ｇ 1/12 ３２１ Ｇ０６Ｋ 19/00 Ｕ 1/14 Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６ (72)発明者 沢野 芳明 神奈川県大和市下鶴間1623番地14 日本ア イ・ビー・エム株式会社 大和事業所内 Ｆターム(参考） 3E040 AA03 BA07 BA18 CA09 CA14 CB04 EA02 3E042 AA01 CC02 CD04 EA01 5B035 BB09 CA29 5B058 KA08 YA01 YA20

Claims (22)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 電子的な貨幣価値の情報とユーザを特定
   するための特定情報を有する電子貨幣保有媒体を外部の
   端末で受け付けたときに、当該電子貨幣保有媒体から取
   得した特定情報を当該外部の端末から受け取る情報受取
   部と、 前記電子貨幣保有媒体で保有された貨幣価値に対して補
   充可能な額の情報が格納された補充可能額情報格納部
   と、 前記情報受取部で受け取った前記特定情報に基づいてユ
   ーザを特定し、特定されたユーザの補充可能な額の情報
   を前記補充可能額情報格納部から取得し、所定の条件に
   基づき、当該補充可能な額の少なくとも一部を前記電子
   貨幣保有媒体で保有された貨幣価値に移行させるための
   処理を実行する移行処理部と、を有することを特徴とす
   るサーバ。
2. 【請求項２】 前記サーバは金融機関のサーバであっ
   て、 前記ユーザの保有する金融機関口座の情報を格納する口
   座情報格納部と、 前記口座情報格納部に格納されたユーザの口座残高の少
   なくとも一部を前記補充可能額情報格納部に格納された
   前記補充可能な額に移す補充処理部と、をさらに備える
   ことを特徴とする請求項１記載のサーバ。
3. 【請求項３】 前記ユーザの口座残高から前記補充可能
   な額に移す移行額の設定情報と移行期日の設定情報を格
   納する設定情報格納部をさらに有し、 前記補充処理部は、前記移行額分をユーザの前記口座残
   高から前記補充可能な額に前記移行期日に移すことを特
   徴とする請求項２記載のサーバ。
4. 【請求項４】 前記補充可能な額の少なくとも一部を移
   した後における前記貨幣価値の限度額の設定情報を格納
   する限度額情報格納部をさらに有し、 前記補充処理部は、前記貨幣価値が前記限度額を超えな
   いよう前記補充可能な額の少なくとも一部を移すことを
   特徴とする請求項２記載のサーバ。
5. 【請求項５】 前記移行処理部は、当該移行処理部で実
   行する処理とは異なる処理を実行するために前記電子貨
   幣保有媒体を前記外部の端末で受け付けたときに、前記
   処理を実行することを特徴とする請求項１記載のサー
   バ。
6. 【請求項６】 ユーザの口座の残高に関する情報を格納
   する口座情報格納部と、 ユーザの電子マネー補充可能額に関する情報を格納する
   使用可能額情報格納部と、 前記口座情報格納部に情報が格納された口座の残高の少
   なくとも一部を、前記使用可能額情報格納部に情報が格
   納された電子マネー補充可能額に移行させる移行処理部
   と、 前記移行処理部で移行を行なう期日の設定値と移行させ
   る額の設定値が格納される設定値格納部と、を備え、 前記移行処理部は、前記期日に前記額を前記口座の残高
   から前記電子マネー補充可能額に移行させることを特徴
   とするサーバ。
7. 【請求項７】 前記サーバは、ユーザが保有する電子マ
   ネーカードを外部の端末で受け付けたときに、当該電子
   マネーカードに付与された固有情報を当該外部の端末か
   ら受け取る情報受取部と、 前記情報受取部で前記固有情報を受け取ったときに、当
   該固有情報に対応するユーザの前記電子マネー補充可能
   額の少なくとも一部を、前記電子マネーカードの電子マ
   ネー残高に補充する補充処理部と、をさらに有すること
   を特徴とする請求項６記載のサーバ。
8. 【請求項８】 ユーザの電子マネー補充可能額に関する
   情報を格納した外部のサーバに接続可能な端末であっ
   て、 電子マネーの残高とユーザを特定するための特定情報と
   を保有した電子マネーカードを受け付け、当該特定情報
   を取得する特定情報取得部と、 ユーザの要求に基づき前記電子マネーカードを用いてな
   される所定の処理を実行する第一処理実行部と、 前記第一処理実行部で実行される処理とは異なる処理を
   実行する第二処理実行部と、を備え、 前記第二処理実行部は、前記特定情報を前記外部のサー
   バに通知し、当該外部のサーバにて当該特定情報を基に
   特定されるユーザの前記電子マネー補充可能額から、前
   記電子マネーカードの電子マネー残高を補充する処理を
   実行することを特徴とする端末。
9. 【請求項９】 前記第二処理実行部は、所定の期日に所
   定額を前記電子マネー補充可能額から前記電子マネーカ
   ードの電子マネー残高に補充することを特徴とする請求
   項８記載の端末。
10. 【請求項１０】 前記第二処理実行部は、補充後の前記
    電子マネーカードの電子マネー残高が所定の限度額を超
    えないように前記電子マネー補充可能額からの補充を行
    なうことを特徴とする請求項８記載の端末。
11. 【請求項１１】 ユーザのキャッシュカード一体型の電
    子マネーカードから、当該ユーザの金融機関口座を特定
    する口座情報を取得する口座情報取得部と、 取得した前記口座情報に基づいて特定される前記金融機
    関口座に対し、ユーザからの要求に応じた取引処理を実
    行する取引実行部と、 取得した前記口座情報に基づいて特定される前記金融機
    関口座から前記電子マネーカードの残高への補充処理を
    実行する補充処理実行部と、を備えることを特徴とする
    自動取引処理端末。
12. 【請求項１２】 前記補充処理実行部で補充処理を実行
    した後での前記電子マネーカードの残高の限度を設定す
    る残高限度設定部をさらに備えることを特徴とする請求
    項１１記載の自動取引処理端末。
13. 【請求項１３】 外部のサーバによって管理されるユー
    ザの口座を特定する口座特定情報を有した電子マネーカ
    ードに対し、決済処理を実行する電子マネー決済端末で
    あって、 前記決済処理を実行するときに、前記電子マネーカード
    から前記口座特定情報を取得する口座情報取得部と、 取得された前記口座特定情報を前記外部のサーバに通知
    し、当該口座特定情報によって特定される口座から電子
    マネー残高に対する補充処理を実行する補充処理実行部
    と、を備えることを特徴とする電子マネー決済端末。
14. 【請求項１４】 前記補充処理実行部は、前記電子マネ
    ーカードに対する決済処理を実行する前と後のいずれか
    一方または双方で、前記補充処理を実行することを特徴
    とする請求項１３記載の電子マネー決済端末。
15. 【請求項１５】 ユーザからの要求を受け付ける端末
    と、当該端末との間でデータ通信可能なサーバからなる
    処理システムであって、 前記サーバに設けられて、ユーザの口座から拠出される
    電子マネー用資金の情報が格納された電子マネー用資金
    情報格納手段と、 前記端末に設けられ、ユーザの電子マネー残高を特定す
    るための残高特定情報を保有した電子マネー情報保有媒
    体の提示を受けたときに、当該残高特定情報を取得する
    ことによってユーザの電子マネー残高を特定する電子マ
    ネー残高特定手段と、 前記電子マネー用資金情報格納手段に情報が格納された
    前記電子マネー用資金から前記電子マネー残高への補充
    額を決定する補充額決定手段と、 前記補充額を前記電子マネー用資金から減額するととも
    に、当該補充額を前記電子マネー残高に加算することに
    よって、当該電子マネー残高への補充処理を実行する補
    充処理実行手段と、を備えることを特徴とする処理シス
    テム。
16. 【請求項１６】 前記端末に設けられて、ユーザからの
    要求を受け付ける要求受付手段と、 前記要求に応じた処理を実行する要求処理実行手段と、
    をさらに備え、 前記要求処理実行手段は、ユーザからの要求に応じ、ユ
    ーザの前記電子マネー残高から、外部から入力される決
    済額を減額することによって電子マネー決済処理を実行
    することを特徴とする請求項１５記載の処理システム。
17. 【請求項１７】 前記端末に設けられて、ユーザからの
    要求を受け付ける要求受付手段と、 前記要求に応じた処理を実行する要求処理実行手段と、
    をさらに備え、 前記要求処理実行手段は、ユーザからの要求に応じ、ユ
    ーザの口座に対する取引処理を実行することを特徴とす
    る請求項１５記載の処理システム。
18. 【請求項１８】 前記残高特定情報は、ユーザの電子マ
    ネー残高を示す情報であることを特徴とする請求項１５
    記載の処理システム。
19. 【請求項１９】 前記サーバは、ユーザの電子マネー残
    高を示す情報を格納する電子マネー残高情報格納手段を
    備え、 前記電子マネー情報保有媒体で保有される前記残高特定
    情報は、前記電子マネー残高情報格納手段に情報が格納
    された電子マネー残高を特定するものであることを特徴
    とする請求項１５記載の処理システム。
20. 【請求項２０】 前記電子マネー用資金情報格納手段に
    情報が格納された電子マネー用資金にユーザの口座から
    拠出する額、拠出するタイミング、前記補充処理実行手
    段による補充後における電子マネー残高の限度額のう
    ち、少なくとも一つを設定する設定手段をさらに備える
    ことを特徴とする請求項１５記載の処理システム。
21. 【請求項２１】 前記処理システムは、同一の口座を特
    定するための口座特定情報と互いに異なる電子マネー情
    報を有した複数の前記電子マネー情報保有媒体に対応
    し、 複数の前記電子マネー情報保有媒体のうちの一つを除く
    残りの前記電子マネー情報保有媒体に対しては、前記要
    求処理実行手段による取引処理の実行を行なわないこと
    を特徴とする請求項１７記載の処理システム。
22. 【請求項２２】 ユーザからの処理要求を受けて、ユー
    ザの電子マネー残高に関する情報とユーザの金融機関口
    座を特定する情報が格納された電子マネー情報格納媒体
    を受け付けるステップと、 前記電子マネー情報格納媒体に格納された電子マネー残
    高に関する情報および金融機関口座を特定する情報を取
    得するステップと、 ユーザからの処理要求に応じ、取得された情報から特定
    される電子マネー残高を変更する電子マネー決済処理、
    または取得された情報から特定される金融機関口座に対
    しての取引処理を実行するステップと、 取得した情報に基づいて特定されるユーザの金融機関口
    座からユーザの電子マネー残高に対する補充処理を実行
    するステップと、を有することを特徴とする電子マネー
    の残高補充方法。