JP2002163458A - 口座振替管理方法及び同管理装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 一定期間の複数の支払項目の口座引き落とし
において、当該口座が残高不足となる場合は、顧客の指
定する優先順位の順番で口座引き落としされる口座振替
管理方法及び同管理装置を提供することにある。 【解決手段】 同一口座の複数の支払項目を記憶した支
払データファイル１０８と、前記支払項目の設定されて
いる口座の残高情報を記憶した残高データファイル１０
９をＣＰＵ１０１に接続し、前記支払項目の口座引き落
とし優先順位に優先コードを付与し、前記引き落とし設
定口座の残高との比較により引き落とし可能な優先コー
ドに実行優先コードを付与することで、優先順位に従っ
て口座引き落としの実行を可能とした。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、金融機関の口座
振替に関するものである。

【０００２】

【従来の技術】従来より、一般に公共料金等の代金回収
及びローン等の貸し金の回収手段としては、支払人の預
金口座の開設されている金融機関において、当該支払人
の口座から代金を引き落とし、代金回収企業の口座へ入
金（振替入金）する方法が利用されている。即ち、前記
代金回収企業等と前記支払人との契約により引き落とし
口座、引き落とし日、引き落としサイクルが取り決めら
れる。一般に、契約内容のうち、引き落とし日、引き落
としサイクルについては当該代金回収企業によって所定
日、所定のサイクルが決められており、引き落とし口座
については当該支払人が指定可能とされている。また、
一般に、この契約は当初口座引き落としを開始する際に
締結すれば、その後当該代金回収企業からサービス等を
受けている間は前記契約内容が継続され、引き落とし
日、引き落とし期間のサイクルが変更されることはな
い。

【０００３】そして、前記契約が締結されると、一般
に、当該代金回収企業は当該顧客が指定した金融機関に
同顧客によって記入・捺印を受けた口座振替依頼書を送
付する。これにより、前記金融機関は当該顧客口座から
の所定日、所定の引き落としサイクルで口座引き落とし
の取り扱いを開始するが、同一日に当該顧客口座に複数
の口座引き落としが設定される場合の口座引き落としの
順位付けは指定を受けた金融機関で登録された順番とな
ることが多い。そして、仮に、所定の口座引き落とし日
に残高がない場合は引き落としが不能であったことを当
該回収企業へ通知するが、通知を受けた代金回収企業
は、一定期間をおいて再度口座引き落としを金融機関に
依頼する場合や、別途支払人に振込をさせる場合等、各
代金回収企業毎の取り決めた方法により代金回収を図っ
ている。また、延滞料金、損害金等の実質損害やペナル
ティも、次回の口座引き落とし金額に加算し請求する場
合等、各代金回収企業毎の定めにより徴収している。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】ところが、前記従来の
口座振替による口座引き落としでは、引き落とし日、引
き落とし期間のサイクルが代金回収企業側によって定め
られるため、複数の支払いを行っている顧客は、同一の
支払人（顧客）の口座において、短期間または同日に複
数の口座引き落としの設定が集中することがあった。そ
の結果、短期間で口座引き落としされる金額が増加し当
該口座が残高不足となり、予め金融機関で登録された引
き落としの順位によって、順位が後になるものは口座引
き落としが不能となることがあった。即ち、支払いを優
先したい延滞料金、損害金などが発生する口座引き落と
しが後順位の場合、顧客の意向に関わらず、延滞料金、
損害金の発生しない先順位の口座引き落としが引き落と
されることによって残高不足となり、後順位の重要な口
座引き落としが不能になるという問題点があった。

【０００５】本発明は、前記問題点を解決するためにな
されたものであって、その目的は同一口座の複数の支払
項目の口座引き落としにおいて、当該引き落とし口座が
残高不足となる場合は、顧客の指定する優先順位で口座
引き落としできる口座振替管理方法及び口座振替管理装
置を提供することにある。

【０００６】

【課題を解決するための手段】上記の目的を達成するた
めに、請求項１に記載の発明において、複数の支払項目
に関して支払項目毎に所定金額が各々口座引き落としさ
れるように設定された口座振替管理方法において、前記
各支払項目に対し口座引き落としの優先順位を付与する
設定段階と、前記各支払項目の引き落とし金額と前記口
座の残高とに基づき前記各支払項目の口座引き落としの
実行順位を制御する制御段階とを備えることをその要旨
とする。

【０００７】請求項２に記載の発明は、前記制御段階で
は、優先順位を付与された前記各支払項目のうち何れか
の支払項目の引き落とし日において、同引き落とし日又
は同引き落とし日を含む一定期間内における各引き落と
し予定支払項目の引き落とし金額合計が、前記引き落と
し日の口座の残高より大きい場合、前記設定段階で付与
された優先順位に従って前記各予定支払項目の口座引き
落としを実行させることをその要旨とする。

【０００８】請求項３に記載の発明は、前記制御段階で
は、優先順位を付与された前記各支払項目のうち何れか
の支払項目の引き落とし日において、同引き落とし日又
は同引き落とし日を含む一定期間内における各引き落と
し予定支払項目の引き落とし金額合計が、前記引き落と
し日の口座の残高より大きい場合であって、同引き落と
し日の口座の残高から優先順位が先の引き落とし予定支
払項目の引き落とし金額を順次引き落としたとすると残
高不足が発生し、かつ当該残高不足の発生により引き落
とし不能となる引き落とし予定支払項目よりも優先順位
が後の引き落とし予定支払項目の引き落とし金額が可能
な場合には、前記優先順位が後の引き落とし予定支払項
目の優先順位が繰り上げられることをその要旨とする。

【０００９】また、同じく請求項４に記載の発明は、同
一口座から複数の支払項目に関して支払項目毎に所定金
額が各々口座引き落としされるように設定された口座振
替の管理装置において、前記各支払項目に対し口座引き
落としの優先順位を付与する設定手段と、前記各支払項
目の引き落とし金額と前記口座の残高とに基づき前記各
支払項目の口座引き落としの実行順位を制御する制御手
段とを備えたことを要旨とする。

【００１０】請求項５に記載の発明は、前記制御手段で
は、優先順位を付与された前記各支払項目のうち何れか
の支払項目の引き落とし日において、同引き落とし日又
は同引き落とし日を含む一定期間内における各引き落と
し予定支払項目の引き落とし金額合計が、前記引き落と
し日の口座の残高より大きい場合、前記設定段階で付与
された優先順位に従って前記各予定支払項目の口座引き
落としを実行させることを要旨とする。

【００１１】請求項６に記載の発明は、前記制御手段で
は、優先順位を付与された前記各支払項目のうち何れか
の支払項目の引き落とし日において、同引き落とし日又
は同日を含む一定期間内における各引き落とし予定支払
項目の引き落とし金額合計が、前記引き落とし日の口座
の残高より大きい場合であって、同引き落とし日の口座
の残高から優先順位が先の引き落とし予定支払項目の引
き落とし金額を順次引き落としたとすると残高不足が発
生し、かつ当該残高不足の発生により引き落とし不能と
なる引き落としと定支払項目よりも優先順位が後の引き
落とし支払項目の引き落としが可能な場合には、前記優
先順位が後の引き落とし予定支払項目の優先順位を繰り
上げて実行させることを要旨とする。

【００１２】

【発明の実施の形態】以下、この発明を金融機関の口座
振替管理装置に具体化した一実施形態を図１から図４に
基づいて説明する。

【００１３】図１は本実施形態に係る口座振替管理装置
１００の構成図であり、制御手段としての中央処理装置
（以下「ＣＰＵ」という）１０１内には、本装置のオペ
レーションプログラム及び口座振替管理プログラム等を
格納したリードオンリーメモリ（ＲＯＭ）１０２と、本
装置における各種演算内容及びアプリケーションソフト
等を書き込み及び読みとりが可能なランダムアクセスメ
モリ（ＲＡＭ）１０３が接続されている。

【００１４】前記ＣＰＵ１０１の入力側には、キーボー
ド１０４及びマウス１０５を有する入力装置１０６が接
続されるとともに前記ＣＰＵ１０１の出力側には、ディ
スプレイからなる出力装置１０７が接続されている。

【００１５】また、前記ＣＰＵ１０１には前記入力装置
を介して入力される各種データと、口座引き落としされ
る支払項目のデータとを記憶可能な支払データファイル
１０８と、当該金融機関において現在開設されている全
口座の残高データを記憶した残高データファイル１０９
が接続されている。なお、前記入力装置は顧客の申し出
により新たに口座引き落としの実行順位を制御する場合
に優先順位のデータを入力する際に使用される。

【００１６】前記支払データファイル１０８は、図２に
示すように、口座引き落とし設定口座の口座番号毎に引
き落とし日２０１、支払項目２０２、各支払項目２０２
の引き落とし金額２０３、優先順位２０４、優先コード
２０５及び実行優先順位２０６の各項目が引き落とし日
の早い順番に構成されている。なお、前記優先順位２０
４の項目は新たに顧客の申し出により前記支払項目２０
２に優先順位２０４を入力する入力操作が行われると、
前記支払データファイル１０８から当該顧客の口座引き
落とし設定口座に設定されている前記支払項目２０２、
引き落とし日２０１及び引き落とし金額２０３がディス
プレイ上に入力可能に一覧表示され、当該顧客の指定す
る優先順位２０４が表示に従い入力可能とされている。

【００１７】また、前記優先コード２０５は各支払項目
２０２の何れかの引き落とし日において、本装置により
実行順位が制御される前に当該優先順位毎に自動的に優
先コードＡ１〜Ａｎ（ｎは当該引き落とし口座に設定さ
れている支払項目数）が付与されて前記支払データファ
イル１０８に記憶される。本実施形態では図２に示すよ
うに、優先順位第５順位の電気料金２万円に優先コード
Ａ５、優先順位第４順位の電話料金３万円に優先コード
Ａ４、優先順位第３順位のクレジットカード決済代金３
万円に優先コードＡ３、優先順位第２順位のマイカーロ
ーン返済金３万円に優先コードＡ２、優先順位第１順位
の住宅ローンの返済金５万円に優先コードＡ１が付与さ
れている。

【００１８】なお、同引き落とし日又は同日を含む一定
期間内（２１日〜３０日）に前記優先順位２０４が指定
されず、前記優先コード２０５が付与されなかった支払
項目２０２がある場合は、前記優先順位２０４が最も後
順位の優先順位から引き落とし日が早い支払項目２０２
の順に順次優先順位が指定されたものとされ優先コード
２０５が付与される。また、前記実行優先順位２０６の
項目は、以下に示す本装置のルーチン処理により付与さ
れた順位が記憶され、当該実行優先順位２０６に基づき
引き落としの実行が制御されるものである。

【００１９】次に前記残高データファイル１０９は、前
記支払データファイル１０８において優先コードＡ１〜
ＡＮの付与された前記各支払項目２０２のうち何れかの
支払項目２０２の口座引き落とし日において、同引き落
とし日又は同日を含む一定期間内に引き落としされる金
額が合計された支払項目の合計金額３０２と、前記引き
落とし設定口座の残高３０１によって構成されている。
図３に示すように本実施形態では、本装置の処理日付を
２１日であるとし、引き落とし日２１日から一定期間
内、即ち、２１日から３０日までの前記各支払項目の合
計金額３０２が１６万円、引き落とし設定口座引き落と
し日の残高３０２が１０万円として記憶されている。

【００２０】なお、前記各引き落とし金額の合計金額算
出の際に、前記支払データファイル１０８にすでに引き
落とし日２０１を経過した支払項目２０２がある場合、
即ち当該処理日付が２２日であるとすると、前記引き落
とし日２１日の引き落とし金額２万円が引き落としされ
ている場合は、前記残高データファイル１０９に記憶さ
れている支払項目の合計金額は２１日の引き落とし金額
２万円は除かれ１４万円とされる。

【００２１】次に、前述のように構成した口座振替管理
装置１００のＣＰＵ１０１による制御処理ルーチンを図
４に示すフローチャートに基づき説明する。まず、前記
ＣＰＵ１０１による制御開始の前提段階として、前記支
払データファイル１０８に記憶されている前記各支払項
目２０２の何れかの支払項目が引き落とし日となること
により、自動的にＣＰＵ１０１が立ち上げられると同Ｃ
ＰＵ１０１内のＲＯＭ１０２に格納されている各種デー
タがＣＰＵ１０１の制御に基づいて読みとられ、前記口
座振替管理プログラムデータが一時的にＲＡＭ１０３に
格納記憶される。本実施形態では、当該処理日付である
２１日になった時点で自動的にＣＰＵ１０１が立ち上げ
られる。なお、前記ＣＰＵ１０１は前記支払データファ
イルに記憶されているその他の引き落とし日、２２日、
２５日、３０日になると、当該処理日付２１日と同様に
立ち上げられ以下に示す処理ルーチンを行うこととな
る。

【００２２】すると、ＣＰＵ１０１はステップＳ４０１
において、前記残高データファイル１０９に記憶されて
いる支払項目の合計金額３０２（１６万円）を抽出し、
次のステップＳ４０２では、ＣＰＵ１０１は前記残高デ
ータファイル１０９に記憶されている当該引き落とし日
（２１日）時点の引き落とし設定口座の残高３０１（１
０万円）を残高データファイル１０９から抽出する。

【００２３】すると、ステップＳ４０３において、ＣＰ
Ｕ１０１は前記支払項目の合計金額３０２（１６万円）
＞前記引き落とし設定口座の残高３０１（１０万円）か
否かを判定する。その判定結果が肯定の場合、即ち、前
記支払項目の合計金額３０２（１６万円）を引き落とし
したとすると、前記引き落とし設定口座が残高不足とな
る場合は、次のステップＳ４０４へ処理を移行する。

【００２４】一方、前記ステップＳ４０３の判定結果が
否定の場合、即ち、本実施形態では該当しないが、前記
支払項目の合計金額３０２が前記引き落とし設定口座の
残高３０１内である場合は、ステップＳ４１２に処理を
進め、ＣＰＵ１０１は前記支払データファイル１０８に
記憶されている各支払項目２０２に実行優先順位２０６
を付与せず、当該引き落とし日（２１日）となっている
前記支払項目２０２の引き落としを実行するとともに本
装置の処理ルーチンを終了する。

【００２５】さて、ステップＳ４０４において、ＣＰＵ
１０１は前記引き落とし設定口座の残高３０１（１０万
円）から、前記支払データファイル１０８に記憶されて
いる支払項目２０２の引き落とされる予定の金額を順次
引き落としたとすると当該支払項目を引き落とすことに
よって当該残高不足が発生する支払項目２０２を特定す
る。即ち、優先コードＡ１〜Ａ５の順で前記引き落とし
金額２０３を引き落とした場合に何れかの優先コードの
引き落としにおいて、引き落とし不能となる優先コード
２０５を特定する。

【００２６】従って、優先コードＡ１（５万円）＋Ａ２
（２万円）＜前記引き落とし設定口座の残高（１０万
円）であり、優先コードＡ１（５万円）＋Ａ２（３万
円）＋Ａ３（３万円）＞前記引き落とし口座の残高（１
０万円）であることから、前記優先コードＡ１からＡ５
に従って順次引き落としたとすると当該優先コードの引
き落としによって前記引き落とし口座の残高不足が発生
する優先コードはＡ３であると特定される。なお、ＣＰ
Ｕ１０１は前記優先コードＡ３を特定すると、図２に示
すように、前記支払データファイル１０８の優先コード
Ａ３の実行優先順位２０６の項目に引き落とし不能であ
ることを記憶する。

【００２７】そして、次にステップＳ４０５では、ＣＰ
Ｕ１０１は前記ステップＳ４０４で特定された優先コー
ドＡ３より優先順位２０４が後順位の優先コード２０５
が存在するか否かを判定する。その判定結果が肯定の場
合、即ち、前記支払データファイル１０８に優先コード
Ａ３より優先順位２０４が後順位のＡ４が存在している
場合は次のステップＳ４０６においてＣＰＵ１０１は、
前記支払データファイル１０８に記憶されている優先コ
ードＡ４の引き落とし金額（３万円）を抽出する。

【００２８】すると、ステップＳ４０７において、ＣＰ
Ｕ１０１は前記引き落とし設定口座の残高３０１（１０
万円）から、前記ステップＳ４０６において特定された
優先コードＡ３より先順位の優先コードの前記支払項目
の合計金額を引いた優先順位判定残高を算出する。即
ち、前記引き落とし口座の残高３０１（１０万円）から
前記支払データファイル１０８に記憶されている優先コ
ードＡ１（５万円）及びＡ２（３万円）を引いた優先順
位判定残高（２万円）を算出する。

【００２９】そして、次にステップＳ４０８では前記ス
テップＳ４０６で抽出された優先コードＡ４の引き落と
し金額（３万円）が、前記ステップＳ４０７で算出され
た優先順位判定残高（２万円）と同額又は小さいか否か
が判定される。判定結果が否定である場合、即ち、優先
コードＡ４（３万円）が引き落とされたとすると前記優
先順位判定残高（２万円）は残高不足となることから判
定結果は否定であるとされ再び前記ステップＳ４０４に
処理を進める。

【００３０】前記ステップＳ４０４に処理を戻すと、Ｃ
ＰＵ１０１は、前記優先コードＡ３と同様に前記優先コ
ードＡ４を引き落としが不能である支払項目２０２とし
て特定し、図２に示すように前記支払データファイル１
０８の優先コードＡ４の実行優先順位２０６の項目に引
き落とし不能であることを記憶する。

【００３１】そして、前記ステップＳ４０５において、
前記優先コードＡ４より後順位の優先コードＡ５が存在
することから、優先コードＡ４の場合と同様に、前記ス
テップＳ４０６において前記優先コードＡ５の引き落と
し金額（２万円）が抽出され、そして、次の前記ステッ
プＳ４０７でも、前記引き落とし口座の残高３０１から
前記ステップＳ４０４で引き落とし不能として特定され
た優先コードＡ３及び優先コードＡ４を除いて優先コー
ドＡ５より優先順位２０４が先順位の優先コード２０５
の引き落とし金額２０３を引いた優先順位判定残高を算
出する。即ち前記引き落とし設定口座の残高３０１（１
０万円）から優先コードＡ１（５万円）、Ａ２（３万
円）を引いた前記優先順位判定残高２万円が算出され
る。

【００３２】すると、前記ステップＳ４０８においても
同様に、前記ステップＳ４０６で抽出された優先コード
Ａ５の引き落とし金額（２万円）と前記ステップＳ４０
７で算出された前記優先順位判定残高（２万円）が同額
又は小さいか否かが判定される。従って本実施形態で
は、前記引き落とし金額（２万円）と前記優先順位判定
残高（２万円）が同額であることから判定結果は肯定で
あるとされ、次のステップＳ４０９において前記優先コ
ードＡ５の優先順位第５順位は第４順位へと順位が繰り
上げられ実行優先順位第４順位が付与される。なお、前
記ステップＳ４０４において、前記優先コードＡ３及び
Ａ４の実行優先順位は「不能」とされていることから前
記優先コードＡ５の実行優先順位は自動的に繰り上げと
なり実行優先順位第３位として前記支払データファイル
１０８に記憶される。

【００３３】そして、次にステップＳ４１０において、
ＣＰＵ１０１は前記優先コードＡ５より後順位の優先コ
ードが存在しないか否かの判定を行う。従って、本実施
形態では優先コードＡ５が最終の優先コードであるか
ら、判定結果は肯定であるとされ次のステップＳ４１１
へと処理を移行する。

【００３４】一方、前記ステップＳ４１０において、当
該優先コードよりも後順位の優先コード２０５が存在す
る場合、即ち、本実施形態では存在しない優先コードＡ
６が存在する場合は、再び前記ステップＳ４０６へ処理
が戻され、優先コードＡ５の処理と同様に優先コードＡ
６を引き落とすことで残高不足とならない場合は優先順
位２０４を繰り上げる処理がされる。なお、前記ステッ
プＳ４０６からＳ４０９は優先コード２０５が存在しな
くなるまで処理を繰り返すこととなる。

【００３５】さて、前記ステップＳ４１１において、図
６に示すように、ＣＰＵ１０１は前記支払データファイ
ル１０８の実行優先順位２０６の項目に本装置によって
優先順位２０４を変更された実行優先順位２０６を確定
して前記支払データファイル１０８内に記憶する。即
ち、優先コードＡ１は第１順位、Ａ２は第２順位、Ａ３
及びＡ４は不能、Ａ５は第３順位の実行優先順位２０６
が確定し記憶される。

【００３６】すると、ステップＳ４１２において、ＣＰ
Ｕ１０１は前記ステップＳ４１１で確定した実行優先順
位２０６に基づき所定の引き落とし日に引き落としを実
行することとなる。従って、当該処理日付（２１日）が
所定の引き落とし日である前記優先コードＡ５の引き落
としを実行させるとともに当該処理ルーチンを終了す
る。

【００３７】なお、本実施形態では該当しないが、前記
ステップＳ４０５において、当該優先コードより後順位
の優先コード２０５が存在しない場合、即ち、優先コー
ドＡ５が存在しない場合は、判定結果は否定であると判
定されて次のステップＳ４１１へと移行される。この場
合も同様にＣＰＵ１０１は前記支払データファイル１０
８の実行優先順位２０６の項目に本装置によって優先順
位２０４を変更された実行優先順位２０６を確定して前
記支払データファイル１０８内に記憶し、前記ステップ
Ｓ４１２ににおいて、前記実行優先順位２０６に従って
引き落としを実行する。

【００３８】また、本実施形態では該当しないが、前記
ステップＳ４０３において、引き落とし設定口座の残高
が１万円であるような場合は、支払項目の合計金額３０
２より残高が少なく、かつ支払データファイル１０８の
何れの支払項目２０２の引き落とし金額２０３よりも残
高が少なくなることから、以下の前記ステップＳ４０４
からＳ４１１の処理において実行優先順位２０６はすべ
て「不能」であるとされ前記ステップＳ４１２におい
て、何れの支払項目２０２も引き落としが実行されない
まま本処理ルーチンは終了する。

【００３９】従って、本実施形態によれば、次のような
効果を得ることができる。 （１）支払データファイル１０８の各支払項目２０２に
優先順位２０４に基づき優先コードを付与し、優先コー
ド２０５の順に順次引き落としが行われたとする支払項
目の合計金額３０２と引き落とし日における引き落とし
設定口座の残高３０１を比較できるようにしたので、引
き落とし日又は同日を含む一定期間内に優先順位２０４
を付与した支払項目２０２を引き落とした場合に引き落
とし口座が残高不足となる場合は優先順位２０４に従っ
て口座引き落としができる。

【００４０】（２）さらに、優先コード２０５の順に順
次引き落としが行われたとすると引き落とし不能となる
優先コード２０５を特定する段階と、特定された優先コ
ード２０５の後順位の優先コード２０５で引き落としが
可能な優先コード２０５に実行優先順位２０６を付与
し、引き落としが不可能な優先コード２０５には「不
能」のコードを付与することで、優先コード２０５の順
に順次引き落とした場合に引き落とし口座が残高不足と
なる支払項目２０２より優先順位が後の引き落とし金額
２０３を引き落とすことが可能な場合は優先順位を繰り
上げて引き落とすことができる。

【００４１】（３）支払データファイル１０８の実行優
先順位２０６の項目は何れかの支払項目２０２が引き落
とし日となる度、即ち２１日、２２日、２５日、３０日
が到来する毎に判定され書込記憶されることから、何れ
かの支払項目２０２の引き落とし日２０１を経過した後
に引き落とし口座へ入金又は出金等が行われて口座の残
高が変動した場合、例えば２２日の引き落とし日を経過
した２３日に口座に入金があった場合においても、引き
落とし口座の残高に対応して支払項目２０２の引き落と
しを実行することができる。

【００４２】なお、前記実施形態を次のように変更して
構成することもできる。 ・前記実施形態では、何れかの支払項目２０２の引き落
とし日２０１において、引き落としが設定されている口
座の残高と、各支払項目２０２の金額又は支払項目の合
計金額３０２を比較して実行優先順位２０６を決定した
が、引き落としが設定されている口座の残高は同一名義
の別口座の残高を加えた金額としてもよい。このように
した場合は、同一口座以外の同一顧客の保有する残高を
引き落としの資金として使用できることから優先順位２
０４を判定する際に引き落とし不能とする支払項目の発
生を少なくすることができる。

【００４３】・前記実施形態では、支払データファイル
１０８の支払項目２０２は引き落とし日又は同日を含む
一定期間内の範囲を対象としたが、同日内を範囲として
同日内に複数の支払項目が存在する場合のみ対象として
もよい。このようにした場合、何れかの支払項目２０２
の引き落とし日２０１毎に実行優先順位２０６を決定す
ること、及び引き落とし設定口座の残高３０１を更新す
る必要がなくなり、前記ステップ４１１において実行優
先順位２０６が確定した時点で引き落としを実行するこ
とができる。

【００４４】・前記実施形態では、前記ステップ４０３
において、支払項目の合計金額３０２を引き落としたと
すると引き落とし口座が残高不足となるか否かを判定し
ているが、この判定結果が肯定の場合、即ち支払項目の
合計金額３０２が引き落とし設定口座の残高３０１内で
ある場合に、当該支払金額の合計金額と同額の残高以上
に引き落とし設定口座から現金を引き出すことができな
いように引き落とし設定口座に制限を設けてもよい。こ
のようにした場合は、引き落とし口座の残高を確実に確
保することができる。

【００４５】・さらに、前記ステップ４１１において、
順次引き落とすことが可能な支払項目２０２の実行優先
順位２０６を確定させているが、実行優先順位２０６と
して引き落とし可能であるとされた支払項目２０２の引
き落とし金額２０３の合計金額と同額の残高以上に引き
落とし設定口座から現金を引き出すことができないよう
に制限を設けてもよい。即ち、実行優先順位が確定した
優先コードＡ１、Ａ２及びＡ５の引き落とし金額の合計
金額１０万円以上の現金引き出しを以後引き落とし設定
口座から引き出しできないように制限してもよい。この
ようにした場合は、何れかの支払項目２０２の引き落と
し日２０１毎に引き落とし口座の残高が減少することが
なく引き落とし設定口座の残高を確保することができ
る。

【００４６】・また、さらに前記ステップ４１１におい
て、実行優先順位２０６が「不能」と確定された支払項
目２０２の引き落とし金額２０３以上の金額が、当該引
き落とし日以降に当該引き落とし設定口座に入金された
場合、即ち、不能と特定された優先コードＡ３と、Ａ４
の引き落とし金額の合計６万円以上が、当該処理日付２
１日以降に引き落とし口座に入金された場合は、その入
金額については以後の取引において引き落とし設定口座
からの現金引き出しができないように制限してもよい。
このようにした場合は、後日当該引き落とし口座に入金
があった場合に引き落とし不能とされた引き落とし金額
２０３を確保し引き落としすることができる。

【００４７】

【発明の効果】この発明は、以上のように構成されてい
るため、次のような効果を奏する。請求項１〜請求項３
に記載の発明によれば、複数の支払項目の支払項目毎の
口座引き落としを優先順位に従って引き落とすことがで
きる。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本実施形態に係る口座振替管理装置の構成
図。

【図２】 支払データファイルのフォーマットを示す
図。

【図３】 残高データファイルのフォーマットを示す
図。

【図４】 口座振替管理装置によるフローチャート。

【符号の説明】

１００…口座振替管理装置 １０１…判定手段及び制御手段としての中央処理装置
（ＣＰＵ） １０８…支払データファイル １０９…残高データファイル ２０６…実行優先順位

Claims (6)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 同一口座から複数の支払項目に関して支
   払項目毎に所定金額が各々口座引き落としされるように
   設定された口座振替管理方法において、 前記各支払項目に対し口座引き落としの優先順位を付与
   する設定段階と、前記各支払項目の引き落とし金額と前
   記口座の残高とに基づき前記各支払項目の口座引き落と
   しの実行順位を制御する制御段階とを備えた口座振替管
   理方法。
2. 【請求項２】 前記制御段階では、優先順位を付与され
   た前記各支払項目のうち何れかの支払項目の引き落とし
   日において、同引き落とし日又は同引き落とし日を含む
   一定期間内における各引き落とし予定支払項目の引き落
   とし金額合計が、前記引き落とし日の口座の残高より大
   きい場合、前記設定段階で付与された優先順位に従って
   前記各予定支払項目の口座引き落としを実行させる請求
   項１に記載の口座振替管理方法。
3. 【請求項３】 前記制御段階では、優先順位を付与され
   た前記各支払項目のうち何れかの支払項目の引き落とし
   日において、同引き落とし日又は同引き落とし日を含む
   一定期間内における各引き落とし予定支払項目の引き落
   とし金額合計が、前記引き落とし日の口座の残高より大
   きい場合であって、同引き落とし日の口座の残高から優
   先順位が先の引き落とし予定支払項目の引き落とし金額
   を順次引き落としたとすると残高不足が発生し、かつ当
   該残高不足の発生により引き落とし不能となる引き落と
   し予定支払項目よりも優先順位が後の引き落とし予定支
   払項目の引き落としが可能な場合には、前記優先順位が
   後の引き落とし予定支払項目の優先順位が繰り上げられ
   る請求項１又は請求項２に記載の口座振替管理方法。
4. 【請求項４】 同一口座から複数の支払項目に関して支
   払項目毎に所定金額が各々口座引き落としされるように
   設定された口座振替の管理装置において、 前記各支払項目に対し口座引き落としの優先順位を付与
   する設定手段と、前記各支払項目の引き落とし金額と前
   記口座の残高とに基づき前記各支払項目の口座引き落と
   しの実行順位を制御する制御手段とを備えた口座振替管
   理装置。
5. 【請求項５】 前記制御手段では、優先順位を付与され
   た前記各支払項目のうち何れかの支払項目の引き落とし
   日において、同引き落とし日又は同引き落とし日を含む
   一定期間内における各引き落とし予定支払項目の引き落
   とし金額合計が、前記引き落とし日の口座の残高より大
   きい場合、前記設定段階で付与された優先順位に従って
   前記各各予定支払項目の口座引き落としを実行させる請
   求項４に記載の口座振替管理装置。
6. 【請求項６】 前記制御手段では、優先順位を付与され
   た前記各支払項目のうち何れかの支払項目の引き落とし
   日において、同引き落とし日又は同引き落とし日を含む
   一定期間内における各引き落とし予定支払項目の引き落
   とし金額合計が、前記引き落とし日の口座の残高より大
   きい場合であって、同引き落とし日の口座の残高から優
   先順位が先の引き落とし予定支払項目の引き落とし金額
   を順次引き落としたとすると残高不足が発生し、かつ当
   該残高不足の発生により引き落とし不能となる引き落と
   し予定支払項目よりも優先順位が後の引き落とし予定支
   払項目の引き落としが可能な場合には、前記優先順位が
   後の引き落とし予定支払項目の優先順位を繰り上げて実
   行させる請求項４又は請求項５に記載の口座振替管理装
   置。