JP2001067523A - Ａｔｍにおける指紋照合システムおよびその方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】キャッシュカードを本人以外の代理人でも利用
でき、かつ利用者の確認を確実なものにし、代理人に対
して取引できる範囲を制限できるようにする。 【解決手段】金融機関がキャッシュカードとして発行す
るＩＣカードに、本人の情報と指紋情報および代理人の
情報と指紋情報を登録しておき、さらに各代理人毎にそ
の代理人が取引できる取引内容又は取引できない取引内
容を登録しておく。ＡＴＭには、指紋スキャナ１５を装
備しておき、誘導画面１１の案内により、スキャナ１５
から読込んだ指紋情報とＩＣカード内の指紋情報を照合
することで本人を認証する。代理人がＡＴＭ等で取引を
する場合、ＡＴＭで指紋照合により代理人を認証し、同
時にＩＣカードに登録された可能な取引情報を読み込
み、代理人が行う取引内容とチェックし、可能な取引の
みを画面に表示し、また可能でない取引は拒否する。１
４は紙幣入出口、１２はカード挿入口である。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、銀行、郵便局など
の金融機関に設置されるＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ
Ｔｅｌｌｅｒ′ｓ Ｍａｃｈｉｎｅ）の様な取引処理装
置の指紋照合システムに関し、特に本人の確認および本
人以外の人間が利用する場合の個人を確認するための指
紋照合システムおよびその方法に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、金融機関のＡＴＭでは顧客が持つ
キャッシュカードおよび顧客が入力する暗証番号により
本人を確認していた。ところで、ＡＴＭを利用する場
合、本人以外に家族が利用する場合でも、当該暗証番号
を家族が入力することにより利用されていた。しかし、
この場合には、家族内で承認されていない金銭の引き出
しが可能となるため、家族内の問題を金融機関にまで巻
き込むおそれもあった。一方、最近では、本人確認のた
めに暗証番号以外に指紋情報等の生態情報の照合により
本人確認を行うことが検討されている。この時、本人以
外が利用するために、そのキャッシュカードを利用でき
る代理人の生体情報もカードに登録し、それにより代理
人の確認を行ない、取引を可能とすることも考えられて
いる（例えば、特開平１０−２４０９３１号公報（Ａ方
式と記す）、特開平９−１１４９８３号公報（Ｂ方式と
記す）参照）。

【０００３】上記Ａ方式では、金融機関で口座を開設す
るときに、登録者の個人情報として、指紋を登録し、預
金の引き落しが行われるときには指紋による照合を行う
ようにする。また、指紋の代りに周波数分析装置等によ
り声紋を登録することにより、従来の印鑑の偽造を防止
できるというものである。また、上記Ｂ方式では、キャ
ッシュカードやクレジットカードの磁気記録部に、暗証
番号の情報とともに、本人の指紋情報または代理人の指
紋情報を記録しておき、カードを使用するときに、指紋
情報を照合することにより正当な使用者と判定してい
る。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、従来の
方法には、以下のような問題がある。 （ａ）顧客の口座からＡＴＭ等において取引を行うの
は、本人以外に家族が代理人として利用することが多
い。その場合、その口座の暗証番号を代理人に教えて本
人の代りに引出等を行っているが、本人が承認していな
い金額を引き出した場合等には、家族内の紛争が金融機
関まで巻き込んでしまうことも考えられる。 （ｂ）また、セキュリティの強化の為、キャッシュカー
ドをＩＣカード化し、さらにＩＣカードに指紋情報を登
録しておき、ＡＴＭでの取引時に指紋照合を行うことに
より、本人確認を行う方法が検討されている。この場
合、本人以外の人間が同じキャッシュカードで取引を行
うことができなくなる為、上記Ｂ方式のように、家族な
どの代理人の指紋情報もカードに登録することも検討さ
れている。しかし、これらの方法では、代理人による暗
証番号、指紋の照合による認証がされると、その口座に
関する全ての取引が可能となってしまい、上述の場合と
同じように、本人の承認以外の引き落しを行う場合が生
じてしまう。最近では、金融機関の取引は総合口座とな
っており、一枚のカードで色々な取引ができるようにな
っているため、代理人に全ての取引の権限を与えてしま
うことには問題がある。

【０００５】そこで、本発明の目的は、これら従来の課
題を解決し、利用者の確認を確実なものにして、本人以
外の代理人もＡＴＭで取引できるとともに、それぞれが
取引できる範囲を明確にして、無用な争いを防止するこ
とが可能なＡＴＭにおける指紋照合システムおよびその
方法を提供することにある。

【０００６】

【課題を解決するための手段】上記目的を達成するた
め、本発明のＡＴＭにおける指紋照合システムは、金融
機関がキャッシュカードとして発行するＩＣカードに、
本人の情報と指紋情報、および本人以外にそのカードで
取引ができる代理人の情報と指紋情報をそれぞれ登録し
ておく。さらに、各代理人毎にその代理人が取引できる
取引内容、あるいは取引ができない取引内容を登録して
おく。取引を行うＡＴＭには、指紋スキャナを装備して
おき、顧客がＡＴＭを利用する場合、スキャナから読込
んだ指紋情報とＩＣカード内の指紋情報を照合すること
により本人を認証する。代理人がＡＴＭ等で取引をする
場合、ＡＴＭで指紋照合により代理人であることを認証
し、同時にＩＣカードに登録された可能な取引情報を読
み込み、代理人が行う取引内容とチェックして、可能な
取引のみを行えるようにするとともに、可能でない場合
は取引を拒否する。これにより、キャッシュカードの利
用を本人以外でも行えるようにでき、かつ利用者の確認
を確実なものにすることができる。また、ＩＣカードに
本人以外の代理外が取引できる範囲を登録することによ
り、本人以外が同じキャッシュカードを利用する場合
に、取引できる範囲を制限することができる。

【０００７】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施例を、図面に
より詳細に説明する。図１は、本発明の一実施例を示す
ＡＴＭの外観斜視図である。ＡＴＭは、装置の上部前面
に、顧客に取引操作を表示案内するタッチパネル兼用の
表示器（ＣＲＴ）１１と、ＩＣカードを挿入または返却
するカード挿入口１２と、通帳を挿入または返却する通
帳挿入口１３と、紙幣を出し入れする為の紙幣出入口１
４とを備え、入金、出金、払込み、通帳記入、残高照会
等の取引処理を行う機能を持っている。さらに、本発明
のＡＴＭは、利用顧客の指紋を読取る為の指紋スキャナ
１５を備えている。すなわち、取引に際して、表示器
（ＣＲＴ）１１の誘導画面で、利用客に対してスキャナ
１５に指を接触するように案内し、走査することにより
利用客の指から指紋を採取する。

【０００８】図２は、図１におけるＡＴＭの制御ブロッ
ク図である。主制御部（以下、ＣＰＵと記す）２０２
は、ＲＯＭ２０３に格納されたプログラムに従って各回
路装置を制御し、その制御データをＲＡＭ２０１で読み
出し可能に記憶する。また、ＣＰＵ２０２は、インタフ
ェース２０７を介してＣＲＴ２０８、通帳処理部２１
１、ＩＣカード処理部２１０、指紋スキャナ処理部２１
４、明細書処理部２０５、紙幣処理部２０９、ジャーナ
ル処理部２０４、通信処理部２１２、画像データ処理部
２０６を接続している。なお、ジャーナル処理部２０４
および明細書処理部２０５はそれぞれ取引記録であるジ
ャーナルおよび取引した顧客に渡す取引明細書を印字し
て出力する処理部である。また、紙幣処理部２０９は紙
幣の出し入れを行うものであり、指紋スキャナ処理部２
１４はスキャナで採取した指紋情報を照合のためにＣＰ
Ｕ２０２に転送するものであり、ＩＣカード処理部２１
０はＩＣカードリーダを内蔵しており、ＩＣカードと接
続されるとその内部に記憶されている情報を読み取る。
通信処理部２１２はＡＴＭの上位装置であるセンタ２１
３との間の通信を制御するものであり、画像データ処理
部２０６は取引操作の誘導案内を行うためのデータ処理
を行うものである。

【０００９】図３は、本発明に適用されるＩＣカードの
チップの構成図である。図３において、３０１はＣＰＵ
であり、コンピュータとしての基本的な処理・制御・記
憶を行うものである。３０２はＲＡＭで、揮発性メモリ
であり、ＣＰＵ３０１が処理を行う際に使用するメモリ
である。３０３はクロック部であり、チップが動作する
ためのクロックを供給する。３０４はＲＯＭであり、Ｉ
Ｃカードを作動させるオペレーティグシステムなどが入
っている。３０５はＥＥＰＲＯＭで、不揮発性メモリで
あり、顧客の個人情報と指紋情報、口座情報、利用履歴
等の情報および、そのカードを利用できる代理人の情報
と指紋情報および各代理人が利用できる取引項目、取引
内容等を記憶している。３０６は電源であり、チップが
動作するために必要な電力を供給する。３０７は入出力
の制御部であり、ＩＣカードリーダ／ライタとの間のデ
ータの入出力を行なう。これらの各部分３０１〜３０７
は、バス３０８により接続されている。ＡＴＭのＩＣカ
ード処理部２１０にＩＣカードリーダ／ライタが内蔵さ
れている。ＡＴＭには、ＣＰＵ２０２において、取引時
に指紋スキャナ処理部２１４を介し、指紋スキャナ１５
から読み込んだ指紋情報とＩＣカードから読み込んだ指
紋情報とを照合し、同一人物の指紋であるかどうかの判
定を行う機能が備えられている。

【００１０】図４は、ＡＴＭを含めた金融機関の構成例
を示す図であり、図６はＩＣカード内のデータ例を示し
た図である。ＩＣカード４０１は、ＡＴＭ４０２で取引
を行うときに、ＡＴＭ４０２のカード挿入口に挿入して
使用する。ホスト計算センタ４０３は、そのＩＣカード
４０１を発行した金融機関の計算センタであり、データ
ベース４０４を持ち、顧客の取引の口座番号、取引情報
の管理を行う。ＩＣカード４０１には、顧客本人の情
報、ＩＣカードを発行した金融機関番号、顧客の口座番
号等、顧客の取引に必要な情報、および顧客本人の指紋
情報を記録している。さらに、このキャッシュカードを
利用可能な代理人の情報と指紋情報、および代理人がで
きる取引口座、取引種別等の取引範囲、および取引限度
額等を記録している。すなわち、ＩＣカード４０１に
は、図６に示すように、本人および各代理人毎に、姓名
とその続柄、指紋情報、取引範囲および取引限度額が登
録されている。例えば、本人の場合には、口座種別と取
引種別は全て可能であるＡＬＬが、また代理人（妻）の
場合には、普通預金の預入れと引出しと振込み、貯蓄預
金の預入れと２０万以下の引出しと振込み、および定期
預金の預入れが、また代理人（父）の場合には、普通預
金の預入れと引出しのみ、また代理人（子）の場合に
は、普通預金の１万円以下の引出しのみが、それぞれ取
引範囲、取引限度額として登録されている。

【００１１】図５は、本発明の一実施例を示すＡＴＭの
処理動作のフローチャートである。また、図７は、本発
明のＡＴＭの表示画面例を示す図である。ＡＴＭを使っ
た取引を行う時、画面案内によりＩＣカードを挿入させ
（ステップ５０１）、挿入されたＩＣカードから顧客情
報を読み取り（ステップ５０２）、次にＩＣカードより
本人および代理人の指紋情報６０１を読み取る（ステッ
プ５０３）。次に、ＡＴＭに装備された指紋スキャナ１
５より利用者の指紋を読み取る（ステップ５０４）。次
に、ＩＣカードから読み込んだ各指紋情報と、スキャナ
より読み取った各指紋とそれぞれ照合を行い（ステップ
５０５）、照合の結果、利用者が本人と判定された場合
（ステップ５０６）、図７における画面７１をＡＴＭの
ＣＲＴに表示し、ＡＴＭ取引を行う（ステップ５０
７）。なお、本発明では、本人および代理人毎に取引可
能な取引項目がＩＣカードに登録されており、ＡＴＭで
ＩＣカードに登録されている取引範囲を読み取ったなら
ば、代理人が取引を行う際に、その代理人が取引可能な
項目のみを画面に表示する。例えば、図６に示すような
登録内容のＩＣカードの場合には、本人が取引を行う際
には、図７の画面７１のように全ての項目を表示し、代
理人Ｂまたは代理人Ｃが取引を行う際には、図７の画面
７２のように普通預金の項目のみを表示する。

【００１２】図５のステップ５０５の照合の結果、利用
者が本人以外の代理人と判定された場合（ステップ５１
０）、ＩＣカードより該当代理人の取引範囲、取引金額
情報を読み取る（ステップ５１１）。例えば、図６にお
いて、指紋照合により代理人Ｃと判定された場合、対応
する取引範囲、取引金額情報６０２をＩＣカードより読
み取る。次に、利用客がＡＴＭのＣＲＴに表示した画面
より取引を選択、取引処理内容を入力した後（ステップ
５１２）、ステップ５１１で読み込んだ取引範囲、取引
金額情報により選択された取引が該代理人が取引可能な
項目かどうかの内容のチェックを行う（ステップ５１
３）。選択された取引が、該代理人が取引可能な項目で
ある場合には、そのＡＴＭ取引処理を行う（ステップ５
１４）。取引不可の取引を選択した場合は、その取引を
中止する（ステップ５１５）。ステップ５１０にて指紋
照合の結果、本人とも代理人とも判定されなかった場合
には、ＡＴＭのＣＲＴに照合エラーを表示する（ステッ
プ５１６）

【００１３】また、ステップ５０６の指紋照合におい
て、利用者が代理人と判定された場合、ＩＣカードより
該当代理人の取引範囲、取引金額情報を読み取り後（ス
テップ５１１）、ＡＴＭにおいて図７の通常の画面７１
を表示する代りに、その代理人が取引可能な項目のみＡ
ＴＭの表示画面に表示する（画面７２参照）。代理人が
取引を行う場合の取引内容のチェックは、本実施例のよ
うにＡＴＭで行う以外に、ホスト計算センタ（図４の４
０３）において行う方法もある。この場合、ホスト計算
センタのデータベース４０４には、通常、顧客本人の情
報、ＩＣカードを発行した金融機関番号、顧客の口座番
号等顧客の取引に必要な情報を記録している。

【００１４】さらに、図４において、このデータベース
４０４に、予めキャッシュカードを利用可能な代理人の
情報と代理人が取引可能な取引範囲について記録してお
く。ＡＴＭより入力された取引情報と代理人情報がホス
ト４０３に送られてきた時に、ホスト４０３においてデ
ータベース４０４の内容を読み込み、取引内容をチェッ
クすることにより前記と同様な機能を実現できる。この
場合には、ＩＣカードに代理人毎の取引項目や取引限度
額を登録する必要はない。さらに、本実施例では、指紋
照合処理はＡＴＭのＣＰＵ２０２において実行されてい
るものとしたが、他の実施例として、指紋スキャナ１５
あるいは指紋スキャナ処理部２１４において、指紋照合
処理を実行してもよい。指紋スキャナ１５で照合する場
合には、スキャナに１チップＣＰＵが内蔵される。な
お、ＩＣカードまたはデータベースに本人および代理人
の指紋を登録する場合には、本人および登録する全ての
代理人がＩＣカード発行機関（金融機関等）に予め出頭
して指紋を登録する必要があるため、全員揃って１回で
登録することが望ましいが、それが無理のときには、Ｉ
Ｃカード内に空欄を設けておき、都合がついた時点でＩ
Ｃカード発行機関に出頭して指紋を登録することも可能
である。

【００１５】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
顧客はＡＴＭ使用時にＩＣカードに予め登録してある本
人あるいは代理人の指紋情報により利用者の確認を行う
ので、キャッシュカードを本人以外でも利用することが
でき、かつ利用者の確認を確実なものとすることができ
る。また、ＩＣカードに本人以外の代理人が取引できる
範囲を登録するので、本人以外が同じキャッシュカード
を利用する場合、取引できる範囲を制限することがで
き、その結果、無用な争いを防止することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施例を示すＡＴＭの外観斜視図で
ある。

【図２】図１におけるＡＴＭの制御回路ブロック図であ
る。

【図３】本発明が適用されるＩＣカードの制御ブロック
図である。

【図４】ＡＴＭとセンタの通信の関係を示す概略図であ
る。

【図５】本発明の一実施例を示すＡＴＭでの処理フロー
チャートである。

【図６】本発明の一実施例を示すＩＣカードに格納され
るデータの概略図である。

【図７】本発明におけるＡＴＭの表示画面例を示す図で
ある。

【符号の説明】

１０…ＡＴＭ、１１…ＣＲＴ、１２…カード挿入口、１
３…通帳挿入口、１４…紙幣出入口、１５…指紋スキャ
ナ、２０１…ＡＴＭのＲＡＭ、２０２…ＡＴＭのＣＰ
Ｕ、２０３…ＡＴＭのＲＯＭ、２０４…ＡＴＭのジャー
ナル処理部、２０５…ＡＴＭの明細書処理部、２０６…
ＡＴＭの画像データ処理部、２０７…ＡＴＭのインタフ
ェース、２０８…ＡＴＭのＣＲＴ、２０９…ＡＴＭの紙
幣処理部、２１０…ＡＴＭのＩＣカード処理部、２１１
…ＡＴＭの通帳処理部、２１２…ＡＴＭの通信処理部、
２１４…ＡＴＭの指紋スキャナ処理部、３０１…ＩＣカ
ードのＣＰＵ、３０２…ＩＣカードのＲＡＭ、３０３…
ＩＣカードのクロック部、３０４…ＩＣカードのＲＯ
Ｍ、３０５…ＩＣカードのＥＥＰＲＯＭ、３０６…ＩＣ
カードの電源、３０７…ＩＣカードの入出力の制御部、
３０８…ＩＣカードのバス、４０１…ＩＣカード、４０
２…ＡＴＭ、４０３…ホスト計算センタ、４０４…ホス
トのデータベース、７１…通常の画面、７２…取引に制
限のある代理人に対する画面。

Claims (3)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 顧客により直接取引を行うＡＴＭにおけ
   る指紋照合システムであって、 本人および代理人の各指紋情報を登録したＩＣカードが
   挿入されると、該指紋情報を読み取るＩＣカード処理部
   と、 本人または代理人が誘導画面の案内に従って指紋を読み
   取る指紋スキャナと、 該指紋スキャナにより読み取られた指紋と上記ＩＣカー
   ド処理部により読み取られた指紋情報とを照合して、照
   合の結果が一致したならば、取引を可能とする主制御部
   とを有することを特徴とするＡＴＭにおける指紋照合シ
   ステム。
2. 【請求項２】 請求項１に記載の指紋照合システムにお
   いて、 前記ＩＣカードには、代理人の指紋情報の他に代理人が
   取引できる取引情報、または取引できない取引情報を登
   録しておき、 前記ＡＴＭは、当該代理人が取引可能な取引項目のみを
   画面に表示することを特徴とするＡＴＭにおける指紋照
   合システム。
3. 【請求項３】 取引に際してＩＣカードを挿入させ、挿
   入された該ＩＣカードから顧客情報とともに指紋情報を
   読み取るステップと、 ＡＴＭのスキャナより利用客の指紋情報を読み取るステ
   ップと、 上記ＩＣカードから読み取った指紋情報と上記スキャナ
   から読み取った指紋情報とを照合するステップと、 照合の結果、利用客が本人と判定された場合には、全て
   のＡＴＭ取引を行い、利用客が代理人と判定された場合
   には、該ＩＣカードより当該代理人の取引範囲および取
   引限度額を読み取り、利用客が代理人でない場合には、
   照合エラーを表示するステップと、 利用客により選択された取引項目および取引金額を読み
   取り、該取引項目および取引金額が該代理人が取引可能
   な項目および限度額であるか否かをチェックするステッ
   プと、 チェックの結果、取引可能な項目および限度額であれ
   ば、取引の処理を行い、取引不可の項目または限度額で
   あれば、取引を中止するステップとを有することを特徴
   とするＡＴＭにおける指紋照合方法。