CN105512935A - 一种基于移动平台的借贷系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种基于移动平台的借贷系统，所述系统包括数据处理平台和移动客户端APP；所述借贷审核模块用于完成借款和贷款申请的审核、匹配、确认和发放贷款；所述移动客户端APP包括用户注册模块、交易模块、好友模块和聊天模块；本发明的有益效果为：本发明提供了一种基于移动平台的借贷系统，本系统快捷、高效和安全的金融交易系统，将线下模式转变为线上的网络借贷模式，通过设置还款时间和利息，既能满足个人资金需求又提高社会闲散资金的利用率。

Description

一种基于移动平台的借贷系统

技术领域

本发明属于金融借贷领域，具体涉及一种基于移动平台的借贷系统。

背景技术

目前的金融借贷领域中，各大金融结构的借贷对象主要大中型企业，针对小型企业和普通百姓的服务项目相对较少，仅有的项目还存在限制条件多，手续复杂，审核时间长等问题；向亲戚朋友借贷时，存在因面子问题导致借款数额小，收款困难，利息无法确定等问题；同时，很多人也面临手头少量闲置资金无处投资的尴尬处境，他们也需要一种能够保值增值的投资渠道。

发明内容

为了解决现有技术存在的上述问题，本发明提供了一种基于移动平台的借贷系统。数据处理平台接受来自移动平台用户的注册和申请，安全和评估机制保证用户借贷的顺利完成，将线下模式转变为线上的网络借贷模式，通过这个系统满足个人资金需求和提高社会闲散资金的利用率。

本发明所采用的技术方案为：

一种基于移动平台的借贷系统，其改进之处在于：所述系统包括数据处理平台和移动客户端APP；

所述数据处理平台为借贷系统中借贷款的审核者和借贷交易的建立者；其包括借贷审核模块，安全模块和风险评估模块；

所述借贷审核模块用于完成借款和贷款申请的审核、匹配、确认和发放贷款；

所述风险评估模块用于提供贷款人/借款人的参考分数；

所述移动客户端APP包括用户注册模块、交易模块、好友模块和聊天模块；

所述用户注册模块用于完成用户个人信息的提交，绑定手机和银行卡号，用于资金交易和信息提醒，并为风险评估模块提供评估数据；

所述交易模块，用户可以浏览借款用户发布的借款信息和贷款用户发布的投资信息；对中意的信息提交申请，系统审核无误后可以发放资金和完成投资；

所述好友模块包括通过添加手机号码的方式，搜索并添加好友，便于周边的人快速完成借钱和投资操作；

所述好友模块还可用于将任何不讲诚信的用户拖拽到黑名单里，结合系统提供的黑名单，用户可以合理选择投资对象降低风险；

所述聊天模块，用于用户间进行洽谈交流，可通过语言文字和/或语音和/或照片和/或视频的方式进行通信交流。

可选的，

所述借贷审核模块是数据处理平台的核心，用于审核借款人提交的贷款申请和贷款人提交的投资申请，并对申请进行匹配，成功后完成借贷交易；所述借贷审核模块将匹配成功的方案发给贷款人/借款人，请求确认信息；

所述安全模块用于确保资金的安全，为每个用户建立专门的账户，对所有交易进行资金托管；

所述风险评估模块用于提取用户注册信息，建立风险因子，构建风险评估得分体系，并通过风险因子来为贷款人/借款人评分，作为贷款人/借款人是否借贷款的衡量指标。

进一步的，所述借贷审核模块在审核贷款人/借款人提交的借贷款申请和确认信息都正确后，所述出借人用户的账户自动划出相应的金额、借贷款用户则获得相应数额的借款，借贷款到期时，借贷款用户按时归还本息，到期未能归还则自动加收借款金额的5％，超过6个月则被拉近黑名单；若审核和确认中有任何一项拒绝则贷款失败。

可选的，还款时间预设时间为1至12个月，还款时间前一个星期自动发短信到贷款人/借款人手机提醒，最后一天再发一次提醒通知；

还款日期到时，系统将自动将贷款人/借款人用户绑定银行卡内金额打入出借人账户，至还清为止；

若已超出还款时间且不到6个月时，系统自动加收借款金额的5％；

超过6个月，系统将自动把借贷款用户移到系统黑名单，并在系统告诉所有用户，上传黑名单信息；

所述系统黑名单，一旦形成，将在系统中公布本人真实照片，附带省略身份证中间6位数的身份证号码，解除的时间为半年，并且风险评估会降低评估分数。

可选的，所述风险因子包含借贷款用户的基本信息及信用情况，所述基本信息包括个人用户基本信息和企业用户基本信息，所述信用情况包括：借还款信息、借还款的次数，金额和逾期的次数。

进一步的，所述风险因子还包含不同的参数，性别的风险因子包含男和女两项参数，对风险因子设定一个初始的权重，对所述参数确定一个初始的分数，对贷款人/借款人进行综合打分。

可选的，在借贷过程中，出现借贷款用户准时还款和逾期还款的情况时，将动态调整每项参数的权重和分数，随着数据的不断积累，参与评估的参数、权重都在动态调整中，逐步优化风险评估分数。

可选的，所述用户注册模块包括：个人用户和企业用户；

所述个人用户包括性别、年龄、婚姻状况、工作单位、职务、收入、支出、社保、信用卡额度及使用情况；

所述企业用户包括全体投资人的身份证复印件、注册资金的额度及全体投资人的投资额度、公司名称及投资范围。

可选的，

所述贷款用户发布的投资信息，包括金额、利息和还款时间，对于个人信息可以选择实名或匿名，尊重用户的个人隐私；当系统完成审核和匹配后，会对贷款用户发出贷款申请和贷款人信息，得到确认后，系统发放贷款；

所述借款用户的借款信息，包括金额、利息、还款时间和自己的基本信息，对于企业用户还要显示企业门面、厂房图、企业和法人资料。

本发明的有益效果为：

本发明提供了一种基于移动平台的借贷系统，本系统快捷、高效和安全的金融交易系统，将线下模式转变为线上的网络借贷模式，通过设置还款时间和利息，既能满足个人资金需求又提高社会闲散资金的利用率。

附图说明

图1是本发明提供的一种基于移动平台的借贷系统结构示意图。

具体实施方式

如图1所示，本发明提供了一种基于移动平台的借贷系统，包括有数据处理平台和移动客户端APP。

所述数据处理平台是借贷系统的交易建立和借贷款的审核者，它包括借贷审核模块，安全模块，风险评估模块。

借贷款的用户通过借贷系统，提交借贷款申请，借贷审核模块是数据处理平台的核心，用于审核借款人提交的借款申请和贷款人提交的投资申请，并对申请进行匹配，成功后完成借贷交易；所述借贷审核模块将匹配成功的方案发给贷款人/借款人，请求确认信息；安全模块用于确保资金的安全，为每个用户建立专门的账户，对所有交易进行资金托管；

风险评估模块，提取用户注册信息，建立风险因子，以个人用户为例，风险因子包含借款用户的基本信息及信用情况，基本信息包括个人用户基本信息和企业用户基本信息，所述信用情况包括：借还款信息、借还款的次数，金额和逾期的次数。其中，借贷款用户的信息类的风险因子包括性别、年龄、婚姻状况、工作单位、职务、收入、支出、社保、信用卡额度及使用情况等。每项风险因子包含不同的参数，比如性别的风险因子包含男和女两项参数，对风险因子设定一个初始的权重，对这些参数确定一个初始的分数，对贷款人/借款人进行综合打分，作为贷款人/借款人是否借贷款的衡量指标。

在运营过程中，会出现借贷款用户准时还款和逾期还款的情况，根据一定的算法将动态调整每项参数的权重和分数，随着数据的不断积累，参与评估的参数、权重都在动态调整中，逐步优化风险评估分数。

根据风险评估分数决定，用户可以了解自己申请借贷款的最高上线。

借贷款模块审核用户提交借贷款申请。若借贷款审核通过，则所述出借人用户的账户自动划出相应的金额，借贷款用户则获得相应数额的贷款，借贷款到期时，借贷款用户按时归还本息；若审核拒绝则贷款失败。

借贷系统中的安全模块为每个用户建立专门的账户，对所有交易进行资金托管，确保资金的安全。严把隐私关，无论是内部数据采集还是和第三方合作，严格遵守相关协议，保证用户的隐私不受侵犯。

用户安装好移动客户端APP后，界面内包括用户注册模块，交易模块，好友模块和聊天模块；

用户注册模块：注册模块分户个人和企业用户。所述个人用户包括性别、年龄、婚姻状态、工作单位、职务、收入、支出、社保、信用卡额度及使用情况。所述企业用户包括全体投资人的身份证复印件，注册资金的额度及全体投资人的投资额度，公司名称，公司投资范围。最后需要用户绑定银行卡和手机号码，便于资金交易和信息提醒。

所述交易模块：用户可以浏览借款用户发布的借款信息和贷款用户发布的投资信息。借款和投资申请中，包含金额，利息，总额，还款时间，还可以查看对方的基本信息，对于企业用户还要显示企业门面，厂房图，企业和法人资料。用户对自己中意的信息提交申请，系统审核无误后可以发放资金和完成投资。

贷款用户发布的投资信息，包括金额、利息和还款时间，对于个人信息可以选择实名或匿名，尊重用户的个人隐私；当系统完成审核和匹配后，会对贷款用户发出贷款申请和贷款人信息，得到确认后，系统发放贷款；

借款用户的借款信息，包括金额、利息、还款时间和自己的基本信息，对于企业用户还要显示企业门面、厂房图、企业和法人资料。

还款时间最长不超过12个月，最短为一个月，还款时间还有一个星期自动发短信到手机提醒，还有最后一天再发一次提醒。还款日期到时，将自动将贷款人/借款人用户绑定银行的钱打入出借人账户，至还清为止。到了已经超过还款时间不到6个月，系统自动加收借款金额的5％，超过6个月，系统将自动把客户移为黑名单，并在系统上通告黑名单资料。

其中，系统黑名单，一旦形成，将在系统中公布本人真实照片，附带省略身份证中间6位数的身份证号码(在交易中会明确提醒客户谨慎交易，并告知交易规矩，用户同意方可继续交易)，解除的时间为半年(指在还清借款的情况下)，并且风险评估会降低评估分数。

好友模块：通过添加手机号码的方式，搜索并添加好友，便于周边的人快速完成借钱和投资操作，避免了因催收借款所带来的尴尬，此外用户可以把任何不讲诚信的用户拖拽到黑名单里，结合系统提供的黑名单，用户可以合理选择投资对象降低风险。

聊天模块：用户之间可以更方便的进行洽谈交流，可通过语言文字和/或语音和/或照片和/或视频的方式进行通信交流。

本发明不局限于上述最佳实施方式，任何人在本发明的启示下都可得出其他各种形式的产品，但不论在其形状或结构上作任何变化，凡是具有与本申请相同或相近似的技术方案，均落在本发明的保护范围之内。

Claims (9)

1.一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：所述系统包括数据处理平台和移动客户端APP；

所述数据处理平台为借贷系统中借贷款的审核者和借贷交易的建立者；其包括借贷审核模块，安全模块和风险评估模块；

所述借贷审核模块用于完成借款和贷款申请的审核、匹配、确认和发放贷款；

所述风险评估模块用于提供贷款人/借款人的参考分数；

所述移动客户端APP包括用户注册模块、交易模块、好友模块和聊天模块；

所述用户注册模块用于完成用户个人信息的提交，绑定手机和银行卡号，用于资金交易和信息提醒，并为风险评估模块提供评估数据；

所述交易模块，用户可以浏览借款用户发布的借款信息和贷款用户发布的投资信息；对中意的信息提交申请，系统审核无误后可以发放资金和完成投资；

所述好友模块包括通过添加手机号码的方式，搜索并添加好友，便于周边的人快速完成借钱和投资操作；

所述好友模块还可用于将任何不讲诚信的用户拖拽到黑名单里，结合系统提供的黑名单，用户可以合理选择投资对象降低风险；

所述聊天模块，用于用户间进行洽谈交流，可通过语言文字和/或语音和/或照片和/或视频的方式进行通信交流。

2.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：

所述借贷审核模块是数据处理平台的核心，用于审核借款人提交的贷款申请和贷款人提交的投资申请，并对申请进行匹配，成功后完成借贷交易；所述借贷审核模块将匹配成功的方案发给贷款人/借款人，请求确认信息；

所述安全模块用于确保资金的安全，为每个用户建立专门的账户，对所有交易进行资金托管；

所述风险评估模块用于提取用户注册信息，建立风险因子，构建风险评估得分体系，并通过风险因子来为贷款人/借款人评分，作为贷款人/借款人是否借贷款的衡量指标。

3.根据权利要求2所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：所述借贷审核模块在审核贷款人/借款人提交的借贷款申请和确认信息都正确后，所述出借人用户的账户自动划出相应的金额、借贷款用户则获得相应数额的借款，借贷款到期时，借贷款用户按时归还本息，到期未能归还则自动加收借款金额的5％，超过6个月则被拉近黑名单；若审核和确认中有任何一项拒绝则贷款失败。

4.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：还款时间预设时间为1至12个月，还款时间前一个星期自动发短信到贷款人/借款人手机提醒，最后一天再发一次提醒通知；

还款日期到时，系统将自动将贷款人/借款人用户绑定银行卡内金额打入出借人账户，至还清为止；

若已超出还款时间且不到6个月时，系统自动加收借款金额的5％；

超过6个月，系统将自动把借贷款用户移到系统黑名单，并在系统告诉所有用户，上传黑名单信息；

所述系统黑名单，一旦形成，将在系统中公布本人真实照片，附带省略身份证中间6位数的身份证号码，解除的时间为半年，并且风险评估会降低评估分数。

5.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：所述风险因子包含借贷款用户的基本信息及信用情况，所述基本信息包括个人用户基本信息和企业用户基本信息，所述信用情况包括：借还款信息、借还款次数，金额和逾期的次数。

6.根据权利要求2所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：所述风险因子还包含不同的参数，性别的风险因子包含男和女两项参数，对风险因子设定一个初始的权重，对所述参数确定一个初始的分数，对贷款人/借款人进行综合打分。

7.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：在借贷过程中，出现借贷款用户准时还款和逾期还款的情况时，将动态调整每项参数的权重和分数，随着数据的不断积累，参与评估的参数、权重都在动态调整中，逐步优化风险评估分数。

8.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：所述用户注册模块包括：个人用户和企业用户；

所述个人用户包括性别、年龄、婚姻状况、工作单位、职务、收入、支出、社保、信用卡额度及使用情况；

所述企业用户包括全体投资人的身份证复印件、注册资金的额度及全体投资人的投资额度、公司名称及投资范围。

9.根据权利要求1所述的一种基于移动平台的借贷系统，其特征在于：

所述贷款用户发布的投资信息，包括金额、利息和还款时间，对于个人信息可以选择实名或匿名，尊重用户的个人隐私；当系统完成审核和匹配后，会对贷款用户发出贷款申请和贷款人/借款人信息，得到确认后，系统发放贷款；

所述借款用户的借款信息，包括金额、利息、还款时间和自己的基本信息，对于企业用户还要显示企业门面、厂房图、企业和法人资料。