CN110148047A - 贷款的路由方法及系统 - Google Patents

Abstract

本公开实施例提供了贷款的路由方法及系统，在贷款平台接收到贷款请求，将贷款请求进行在多个资金提供设备中分发，并且对各个资金提供设备针对该贷款请求进行的反馈信息进行收集；针对各反馈信息依次计算在通过各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益，由于各个资金提供设备能提供的平台实际收益不同，因此在选择最终放款资金提供设备时会将各个资金提供设备提供的平台实际收益和资金提供设备进行放款的利率进行计算，确定放款资金提供设备；保证用户在贷款平台中进行贷款时的操作简洁，平台会根据用户的贷款请求为用户挑选资金提供设备，省去用户在众多第三方资金提供设备中进行选择的必要，提升操作的便捷性，提高产品的市场竞争力。

Description

贷款的路由方法及系统

技术领域

本公开实施例涉及金融技术领域，更具体而言，涉及一种贷款的路由方法、一种贷款的路由系统、一种计算机设备及一种计算机可读存储介质。

背景技术

贷款平台是一种专门代理和运营其他有放款能力的资金提供设备的贷款产品的平台，贷款平台作为用户贷款请求的入口，将用户的贷款需求进行分发至各个资金提供设备。相关技术的贷款平台中，在用户有贷款需求时，平台会提供各个资金提供设备，并依次显示各个资金提供设备的收费事宜，以供用户进行选择，而这样的选择过程往往过于复杂，需要的操作门槛较高，不便于用户快速地完成贷款操作。

公开实施例内容

本公开实施例旨在至少解决现有技术中存在的技术问题之一。

本公开实施例的一个方面提供了一种贷款的路由方法。

本公开实施例的一个方面提供了一种贷款的路由系统。

本公开实施例的一个方面提供了一种计算机设备。

本公开实施例的一个方面提供了一种计算机可读存储介质。

鉴于上述，本公开实施例提供的一种贷款的路由方法，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，贷款的路由方法包括：接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在本公开实施例提供的贷款的路由方法中，首先在贷款平台接收到贷款请求，该贷款请求可以为用户通过移动通信终端UE(User Equipment)进行发送的请求，贷款请求中一般会包含用户的实名信息及贷款需求，即平台会在先对请求贷款用户的身份进行验证，以降低平台及资金提供设备的风险。在收集到贷款请求后，将贷款请求进行在多个资金提供设备中分发，使得各个资金提供设备能知晓用户发送的贷款请求，并且对各个资金提供设备针对该贷款请求进行的反馈信息进行收集；针对各反馈信息依次计算在通过各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益，由于各个资金提供设备能提供的平台实际收益不同，因此在选择最终放款资金提供设备时会将各个资金提供设备提供的平台实际收益和资金提供设备进行放款的利率进行计算，确定放款资金提供设备；在确定了放款资金提供设备后，优选地，对确定的放款资金提供设备进行发送至贷款请求设备，以使用户能够看到针对其发送的贷款请求，贷款平台为其能够提供的资金提供设备及该资金提供设备的利率，这样保证了用户在贷款平台中进行贷款时的操作简洁，平台会根据用户的贷款请求为用户挑选资金提供设备，省去了用户在众多第三方资金提供设备中进行选择的必要，提升了操作的便捷性，提高了产品的市场竞争力。

可以想到地，用户在整个贷款的过程中只需要在最终确定是否在平台中进行贷款，其他的选择步骤均由平台代替用户进行完成，极大地简化了用户的操作步骤，避免了用户需要在纷杂的第三方资金提供设备中进行自主选择的步骤，同时也提高了贷款流程的操作速度，大大地降低了操作时长。

当然，对于贷款平台而言，其不需要准备资金为用户提供贷款，平台自身不进行实际的资金操作，省去了资金的存储及监管的步骤，在用户最终确定要从平台进行贷款时，也是平台将该确认信息发送至放款资金提供设备，以使放款资金提供设备将资金汇入用户提供的预设账户中，这要有效地减少了资金流动的中间环节，提高了最终放款到达用户账户的速度，同时去掉了中间环节也可以保证资金流动的安全性能。

此外，在收集用户发送的实名信息及贷款需求时，实名信息包括姓名、身份证、银行卡和银行卡对应的预留手机号这四要素信息，并且平台还要根据这四要素进行实名认证，同时，在同一平台的实名认证仅需要进行一次，用户在已进行过实名认证后便可以在每次进去贷款时需要完成此外贷款的贷款需求。贷款需求中贷款金额，还款方式(如等额本金、等额本息)，贷款期限等信息，并且将这些信息在最终发送给放款资金提供设备。同时，平台会对用户的还款能力进行判断，风险较高的用户，还会要求提供更多额外信息，比如住址，收入证明等，以确保平台及放款资金提供设备的安全性。

在确定放贷资金提供设备时，将各个资金提供设备的利率和平台实际收益的进行考虑，由于利率为影响用户是否最终进行贷款最直观的因素，这会直接影响到用户体验和最终的成交率，因此在确定放贷资金提供设备时，可以中和平台实际收益与各个资金提供设备的利率。优选地，选取平台实际收益能大于最低收益标准，同时利率小于预设利率，此时的预设利率为计算得到的用户能接收的最高利率。这样可以在考虑用户体验的同时，保证了平台利益最大化。

此外，在对平台实际收益与各个资金提供设备的利率进行权衡时，可以利用学习模型对平台实际收益、各个资金提供设备的利率与最终的成交率进行训练、学习，通过学习模型以获取到在保证成交率的同时，计算得到用户能接受的最高利率，尽可能的扩大平台实际收益。

同时，在确定最终放款资金提供设备时，平台可以对资金提供设备的利率进行干涉，在需要时可以提高利率以提高平台实际收益，或者是降低利率以提高用户体验、提高成交率。

在上述任一技术方案中，优选地，根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益的步骤具体包括：读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；通过贷款本金、利率、平台分成及坏账率，并依次计算得到各个资金提供设备的平台实际收益。

在该技术方案中，在计算得到平台实际收益时，为读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率各个数据，同上述的各个数据计算得到平台实际收益。

其中，利率和平台分成可为各个资金提供设备根据每笔贷款的金额进行指定地，也可以是每个资金提供设备自始至终的利率和平台分成均相同；而坏账率则是与利率正相关地，其受诸多因素的影响如资金提供设备的催款能力、催款方式或利率等因素。

在上述任一技术方案中，优选地，将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息的步骤具体包括：将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮询，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；依次接收多个资金提供设备发送的反馈信息。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为轮询，即将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮番询问，并在每次针对一个资金提供设备进行询问后，收集该资金提供设备发送的反馈信息。

可以想到地，在进行轮询时，平台会按合作方优先级进行排序，并依照该顺序询问每个资金提供设备是否可以为此用户放贷。如若有一资金提供设备确认可放贷，那平台就会要求该资金提供设备发送反馈信息。同时，平台的轮询资金提供设备的数量可以为将合作的第三方资金提供设备都进行轮询，也可是轮询预设数量的资金提供设备，或者是平台在收集到一定数量的反馈信息后便不再进行后续资金提供设备的询问，这样可以提升整个操作过程的速度。

而平台针对各个资金提供设备的优先级是基于以下策略和限制决定的：一、该资金提供设备服务可用性，如果该资金提供设备不稳定，平台会降低其优先级，甚至可以屏蔽掉。二、资金提供设备放款能力，有些资金提供设备一天只能放固定额度，超过该额度就不接受。这个时候平台需要记录每个资金提供设备当天放款额度，然后到上限后就将该资金提供设备剔除。三、资金提供设备费率，每个资金提供设备在与平台谈合作时候对于平台承诺的分成比例等是不同地，平台倾向于分成更多的合作方合作。四、在优先级处于同一个级别时，在每一层做随机处理，平台针对不同资金提供设备做到公平公正原则。

在上述任一技术方案中，优选地，将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息的步骤具体包括：将贷款请求在多个资金提供设备中进行同时广播，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；在预设时长内，接收多个资金提供设备发送的反馈信息。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为广播，即将贷款请求同时在多个资金提供设备中进行广播的形式进行询问，并在预设的时间内，收集各个资金提供设备发送的反馈信息。

在把请求并行发给所有资金提供设备时，等待所有资金提供设备返回放款的反馈信息。反馈信息主要有：是否可以放贷，利率是多少。通过广播的方式进行对请求的分发可以使得放款成功率最高，系统响应时间也有所提高。

可以想到地，设定预设时间，是因为如若有资金提供设备反馈超时，平台就不再继续等待，将该资金提供设备不可放款处理，这样可以保证以免单个资金提供设备不稳定导致整个平台服务不可用。

本公开实施例第二方面提供了一种贷款的路由系统，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，资金提供设备为贷款资金提供方，贷款的路由系统包括：接收单元，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；分发单元，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；计算单元，用于根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；决策单元，用于读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在本公开实施例提供的贷款的路由系统中，通过接收单元在贷款平台接收到贷款请求，该贷款请求可以为用户通过移动通信终端UE进行发送的请求，贷款请求中一般会包含用户的实名信息及贷款需求，即平台会在先对请求贷款用户的身份进行验证，以降低平台及资金提供设备的风险。在收集到贷款请求后，通过分发单元将贷款请求进行在多个资金提供设备中分发，使得各个资金提供设备能知晓用户发送的贷款请求，并且对各个资金提供设备针对该贷款请求进行的反馈信息进行收集；针对各反馈信息依次通过计算单元计算在通过各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益，由于各个资金提供设备能提供的平台实际收益不同，因此通过决策单元在选择最终放款资金提供设备时会将各个资金提供设备提供的平台实际收益和资金提供设备进行放款的利率进行计算，确定放款资金提供设备；在确定了放款资金提供设备后，优选地，对确定的放款资金提供设备进行发送至贷款请求设备，以使用户能够看到针对其发送的贷款请求，贷款平台为其能够提供的资金提供设备及该资金提供设备的利率，这样保证了用户在贷款平台中进行贷款时的操作简洁，平台会根据用户的贷款请求为用户挑选资金提供设备，省去了用户在众多第三方资金提供设备中进行选择的必要，提升了操作的便捷性，提高了产品的市场竞争力。

可以想到地，用户在整个贷款的过程中只需要在最终确定是否在平台中进行贷款，其他的选择步骤均由平台代替用户进行完成，极大地简化了用户的操作步骤，避免了用户需要在纷杂的第三方资金提供设备中进行自主选择的步骤，同时也提高了贷款流程的操作速度，大大地降低了操作时长。

当然，对于贷款平台而言，其不需要准备资金为用户提供贷款，平台自身不进行实际的资金操作，省去了资金的存储及监管的步骤，在用户最终确定要从平台进行贷款时，也是平台将该确认信息发送至放款资金提供设备，以使放款资金提供设备将资金汇入用户提供的预设账户中，这要有效地减少了资金流动的中间环节，提高了最终放款到达用户账户的速度，同时去掉了中间环节也可以保证资金流动的安全性能。

此外，在收集用户发送的实名信息及贷款需求时，实名信息包括姓名、身份证、银行卡和银行卡对应的预留手机号这四要素信息，并且平台还要根据这四要素进行实名认证，同时，在同一平台的实名认证仅需要进行一次，用户在已进行过实名认证后便可以在每次进去贷款时需要完成此外贷款的贷款需求。贷款需求中贷款金额，还款方式(如等额本金、等额本息)，贷款期限等信息，并且将这些信息在最终发送给放款资金提供设备。同时，平台会对用户的还款能力进行判断，风险较高的用户，还会要求提供更多额外信息，比如住址，收入证明等，以确保平台及放款资金提供设备的安全性。

在确定放贷资金提供设备时，将各个资金提供设备的利率和平台实际收益的进行考虑，由于利率为影响用户是否最终进行贷款最直观的因素，这会直接影响到用户体验和最终的成交率，因此在确定放贷资金提供设备时，可以中和平台实际收益与各个资金提供设备的利率。优选地，选取平台实际收益能大于最低收益标准，同时利率小于预设利率，此时的预设利率为计算得到的用户能接收的最高利率。这样可以在考虑用户体验的同时，保证了平台利益最大化。

此外，在对平台实际收益与各个资金提供设备的利率进行权衡时，可以利用学习模型对平台实际收益、各个资金提供设备的利率与最终的成交率进行训练、学习，通过学习模型以获取到在保证成交率的同时，计算得到用户能接受的最高利率，尽可能的扩大平台实际收益。

同时，在确定最终放款资金提供设备时，平台可以对资金提供设备的利率进行干涉，在需要时可以提高利率以提高平台实际收益，或者是降低利率以提高用户体验、提高成交率。

在上述任一技术方案中，优选地，决策单元具体包括：读取子单元，用于读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；计算子单元，用于通过贷款本金、利率、平台分成及坏账率，并依次计算并得到各个资金提供设备的平台实际收益。

在该技术方案中，在计算得到平台实际收益时，通过读取子单元读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率各个数据，同上述的各个数据通过计算子单元计算得到平台实际收益。

其中，利率和平台分成可为各个资金提供设备根据每笔贷款的金额进行指定地，也可以是每个资金提供设备自始至终的利率和平台分成均相同；而坏账率则是与利率正相关地，其受诸多因素的影响如资金提供设备的催款能力、催款方式或利率等因素。

在上述任一技术方案中，优选地，分发单元具体包括：轮询子单元，用于将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮询，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；第一接收子单元，用于依次接收多个资金提供设备发送的反馈信息。

在该技术方案中，在分发单元对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以为通过轮询子单元选择为轮询，即将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮番询问，并在每次针对一个资金提供设备进行询问后，通过第一接收子单元收集该资金提供设备发送的反馈信息。

可以想到地，在进行轮询时，平台会按合作方优先级进行排序，并依照该顺序询问每个资金提供设备是否可以为此用户放贷。如若有一资金提供设备确认可放贷，那平台就会要求该资金提供设备发送反馈信息。同时，平台的轮询资金提供设备的数量可以为将合作的第三方资金提供设备都进行轮询，也可是轮询预设数量的资金提供设备，或者是平台在收集到一定数量的反馈信息后便不再进行后续资金提供设备的询问，这样可以提升整个操作过程的速度。

而平台针对各个资金提供设备的优先级是基于以下策略和限制决定的：一、该资金提供设备服务可用性，如果该资金提供设备不稳定，平台会降低其优先级，甚至可以屏蔽掉。二、资金提供设备放款能力，有些资金提供设备一天只能放固定额度，超过该额度就不接受。这个时候平台需要记录每个资金提供设备当天放款额度，然后到上限后就将该资金提供设备剔除。三、资金提供设备费率，每个资金提供设备在与平台谈合作时候对于平台承诺的分成比例等是不同地，平台倾向于分成更多的合作方合作。四、在优先级处于同一个级别时，在每一层做随机处理，平台针对不同资金提供设备做到公平公正原则。

在上述任一技术方案中，优选地，分发单元具体包括：广播子单元，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行同时广播，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；第二接收子单元，用于在预设时长内，接收多个资金提供设备发送的反馈信息。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为通过广播子单元进行广播，即将贷款请求同时在多个资金提供设备中进行广播的形式进行询问，并在预设的时间内，通过第二接收子单元收集各个资金提供设备发送的反馈信息。

在把请求并行发给所有资金提供设备时，等待所有资金提供设备返回放款的反馈信息。反馈信息主要有：是否可以放贷，利率是多少。通过广播的方式进行对请求的分发可以使得放款成功率最高，系统响应时间也有所提高。

可以想到地，设定预设时间，是因为如若有资金提供设备反馈超时，平台就不再继续等待，将该资金提供设备不可放款处理，这样可以保证以免单个资金提供设备不稳定导致整个平台服务不可用。

根据本公开实施例的第三个方面提供了一种计算机设备，计算机设备包括处理器，处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如上述任一技术方案的贷款的路由方法，因此，该计算机设备具有上述任一技术方案的贷款的路由方法的全部有益效果。

根据本公开实施例的第四个方面提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如上述任一技术方案的贷款的路由方法，因此，该计算机可读存储介质具有上述任一技术方案的贷款的路由方法的全部有益效果。

根据本公开实施例的附加方面和优点将在下面的描述部分中给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本公开实施例的实践了解到。

附图说明

本公开实施例的上述和/或附加的方面和优点从结合下面附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：

图1示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由方法的流程图；

图2示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由方法的又一流程图；

图3示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由方法的又一流程图；

图4示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由方法的又一流程图；

图5示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由系统的框架图；

图6示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由系统的又一框架图；

图7示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由系统的又一框架图；

图8示出了本公开实施例提供的一个贷款的路由系统的又一框架图；

图9示出了本公开实施例提供的一个计算机设备的结构示意图。

具体实施方式

为了能够更清楚地理解本公开实施例的上述目的、特征和优点，下面结合附图和具体实施方式对本公开实施例进行进一步的详细描述。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请的实施例及实施例中的特征可以相互组合。

在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本公开实施例，但是，本公开实施例还可以采用其他不同于在此描述的方式来实施，因此，本公开实施例的保护范围并不受下面公开的具体实施例的限制。

下面参照图1至图9来描述根据本公开实施例的一个实施例提供贷款的路由方法及系统、计算机设备及计算机可读存储介质。

图1示出了根据本公开实施例的贷款的路由方法的流程图。

如图1所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由方法，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

S102，接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

S104，将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；

S106，根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

S108，读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在本公开实施例提供的贷款的路由方法中，首先在贷款平台接收到贷款请求，该贷款请求可以为用户通过移动通信终端UE进行发送的请求，贷款请求中一般会包含用户的实名信息及贷款需求，即平台会在先对请求贷款用户的身份进行验证，以降低平台及资金提供设备的风险。在收集到贷款请求后，将贷款请求进行在多个资金提供设备中分发，使得各个资金提供设备能知晓用户发送的贷款请求，并且对各个资金提供设备针对该贷款请求进行的反馈信息进行收集；针对各反馈信息依次计算在通过各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益，由于各个资金提供设备能提供的平台实际收益不同，因此在选择最终放款资金提供设备时会将各个资金提供设备提供的平台实际收益和资金提供设备进行放款的利率进行计算，确定放款资金提供设备；在确定了放款资金提供设备后，优选地，对确定的放款资金提供设备进行发送至贷款请求设备，以使用户能够看到针对其发送的贷款请求，贷款平台为其能够提供的资金提供设备及该资金提供设备的利率，这样保证了用户在贷款平台中进行贷款时的操作简洁，平台会根据用户的贷款请求为用户挑选资金提供设备，省去了用户在众多第三方资金提供设备中进行选择的必要，提升了操作的便捷性，提高了产品的市场竞争力。

可以想到地，用户在整个贷款的过程中只需要在最终确定是否在平台中进行贷款，其他的选择步骤均由平台代替用户进行完成，极大地简化了用户的操作步骤，避免了用户需要在纷杂的第三方资金提供设备中进行自主选择的步骤，同时也提高了贷款流程的操作速度，大大地降低了操作时长。

当然，对于贷款平台而言，其不需要准备资金为用户提供贷款，平台自身不进行实际的资金操作，省去了资金的存储及监管的步骤，在用户最终确定要从平台进行贷款时，也是平台将该确认信息发送至放款资金提供设备，以使放款资金提供设备将资金汇入用户提供的预设账户中，这要有效地减少了资金流动的中间环节，提高了最终放款到达用户账户的速度，同时去掉了中间环节也可以保证资金流动的安全性能。优选地，资金提供设备为可以不为实体设备，而为提供资金的渠道、公司或平台等，在此不进行具体限定。

此外，在收集用户发送的实名信息及贷款需求时，实名信息包括姓名、身份证、银行卡和银行卡对应的预留手机号这四要素信息，并且平台还要根据这四要素进行实名认证，同时，在同一平台的实名认证仅需要进行一次，用户在已进行过实名认证后便可以在每次进去贷款时需要完成此外贷款的贷款需求。贷款需求中贷款金额，还款方式(如等额本金、等额本息)，贷款期限等信息，并且将这些信息在最终发送给放款资金提供设备。同时，平台会对用户的还款能力进行判断，风险较高的用户，还会要求提供更多额外信息，比如住址，收入证明等，以确保平台及放款资金提供设备的安全性。

在确定放贷资金提供设备时，将各个资金提供设备的利率和平台实际收益的进行考虑，由于利率为影响用户是否最终进行贷款最直观的因素，这会直接影响到用户体验和最终的成交率，因此在确定放贷资金提供设备时，可以中和平台实际收益与各个资金提供设备的利率。优选地，选取平台实际收益能大于最低收益标准，同时利率小于预设利率，此时的预设利率为计算得到的用户能接收的最高利率。这样可以在考虑用户体验的同时，保证了平台利益最大化。

此外，在对平台实际收益与各个资金提供设备的利率进行权衡时，可以利用学习模型对平台实际收益、各个资金提供设备的利率与最终的成交率进行训练、学习，通过学习模型以获取到在保证成交率的同时，计算得到用户能接受的最高利率，尽可能的扩大平台实际收益。

同时，在确定最终放款资金提供设备时，平台可以对资金提供设备的利率进行干涉，在需要时可以提高利率以提高平台实际收益，或者是降低利率以提高用户体验、提高成交率。

图2示出了根据本公开实施例的贷款的路由方法的流程图。

如图2所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由方法，包括：

S202，接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

S204，将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；

S206，读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；

S208，通过贷款本金、利率、平台分成及坏账率，并依次计算得到各个资金提供设备的平台实际收益；

S210，读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在计算得到平台实际收益时，为读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率各个数据，同上述的各个数据计算得到平台实际收益，此时平台实际收益的计算公式优选地：

平台实际收益＝贷款本金×利率×平台分成×(1-坏账率)

其中，利率和平台分成可为各个资金提供设备根据每笔贷款的金额进行指定地，也可以是每个资金提供设备自始至终的利率和平台分成均相同；而坏账率则是与利率正相关地，其受诸多因素的影响如资金提供设备的催款能力、催款方式或利率等因素。

图3示出了根据本公开实施例的贷款的路由方法的流程图。

如图3所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由方法，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

S302，接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

S304，将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮询；

S306，依次接收多个资金提供设备发送的反馈信息；

S308，根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

S310，读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为轮询，即将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮番询问，并在每次针对一个资金提供设备进行询问后，收集该资金提供设备发送的反馈信息。

可以想到地，在进行轮询时，平台会按合作方优先级进行排序，并依照该顺序询问每个资金提供设备是否可以为此用户放贷。如若有一资金提供设备确认可放贷，那平台就会要求该资金提供设备发送反馈信息。同时，平台的轮询资金提供设备的数量可以为将合作的第三方资金提供设备都进行轮询，也可是轮询预设数量的资金提供设备，或者是平台在收集到一定数量的反馈信息后便不再进行后续资金提供设备的询问，这样可以提升整个操作过程的速度。

而平台针对各个资金提供设备的优先级是基于以下策略和限制决定的：一、该资金提供设备服务可用性，如果该资金提供设备不稳定，平台会降低其优先级，甚至可以屏蔽掉。二、资金提供设备放款能力，有些资金提供设备一天只能放固定额度，超过该额度就不接受。这个时候平台需要记录每个资金提供设备当天放款额度，然后到上限后就将该资金提供设备剔除。三、资金提供设备费率，每个资金提供设备在与平台谈合作时候对于平台承诺的分成比例等是不同地，平台倾向于分成更多的合作方合作。四、在优先级处于同一个级别时，在每一层做随机处理，平台针对不同资金提供设备做到公平公正原则。

图4示出了根据本公开实施例的贷款的路由方法的流程图。

如图4所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由方法，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

S402，接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

S404，将贷款请求在多个资金提供设备中进行同时广播；

S406，在预设时长内，接收多个资金提供设备发送的反馈信息；

S408，根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

S410，读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为广播，即将贷款请求同时在多个资金提供设备中进行广播的形式进行询问，并在预设的时间内，收集各个资金提供设备发送的反馈信息。

在把请求并行发给所有资金提供设备时，等待所有资金提供设备返回放款的反馈信息。反馈信息主要有：是否可以放贷，利率是多少。通过广播的方式进行对请求的分发可以使得放款成功率最高，系统响应时间也有所提高。

可以想到地，设定预设时间，是因为如若有资金提供设备反馈超时，平台就不再继续等待，将该资金提供设备不可放款处理，这样可以保证以免单个资金提供设备不稳定导致整个平台服务不可用。

本公开实施例第二方面提供了一种贷款的路由系统，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互。

图5示出了根据本公开实施例的贷款的路由系统100的框架图。

如图5所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由系统100，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，资金提供设备为贷款资金提供方，包括：

接收单元102，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

分发单元104，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；

计算单元106，用于根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

决策单元108，用于读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在本公开实施例提供的贷款的路由系统中，通过接收单元102在贷款平台接收到贷款请求，该贷款请求可以为用户通过移动通信终端UE进行发送的请求，贷款请求中一般会包含用户的实名信息及贷款需求，即平台会在先对请求贷款用户的身份进行验证，以降低平台及资金提供设备的风险。在收集到贷款请求后，通过分发单元104将贷款请求进行在多个资金提供设备中分发，使得各个资金提供设备能知晓用户发送的贷款请求，并且对各个资金提供设备针对该贷款请求进行的反馈信息进行收集；针对各反馈信息依次通过计算单元106计算在通过各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益，由于各个资金提供设备能提供的平台实际收益不同，因此通过决策单元108在选择最终放款资金提供设备时会将各个资金提供设备提供的平台实际收益和资金提供设备进行放款的利率进行计算，确定放款资金提供设备；在确定了放款资金提供设备后，优选地，对确定的放款资金提供设备进行发送至贷款请求设备，以使用户能够看到针对其发送的贷款请求，贷款平台为其能够提供的资金提供设备及该资金提供设备的利率，这样保证了用户在贷款平台中进行贷款时的操作简洁，平台会根据用户的贷款请求为用户挑选资金提供设备，省去了用户在众多第三方资金提供设备中进行选择的必要，提升了操作的便捷性，提高了产品的市场竞争力。

可以想到地，用户在整个贷款的过程中只需要在最终确定是否在平台中进行贷款，其他的选择步骤均由平台代替用户进行完成，极大地简化了用户的操作步骤，避免了用户需要在纷杂的第三方资金提供设备中进行自主选择的步骤，同时也提高了贷款流程的操作速度，大大地降低了操作时长。

当然，对于贷款平台而言，其不需要准备资金为用户提供贷款，平台自身不进行实际的资金操作，省去了资金的存储及监管的步骤，在用户最终确定要从平台进行贷款时，也是平台将该确认信息发送至放款资金提供设备，以使放款资金提供设备将资金汇入用户提供的预设账户中，这要有效地减少了资金流动的中间环节，提高了最终放款到达用户账户的速度，同时去掉了中间环节也可以保证资金流动的安全性能。

此外，在收集用户发送的实名信息及贷款需求时，实名信息包括姓名、身份证、银行卡和银行卡对应的预留手机号这四要素信息，并且平台还要根据这四要素进行实名认证，同时，在同一平台的实名认证仅需要进行一次，用户在已进行过实名认证后便可以在每次进去贷款时需要完成此外贷款的贷款需求。贷款需求中贷款金额，还款方式(如等额本金、等额本息)，贷款期限等信息，并且将这些信息在最终发送给放款资金提供设备。同时，平台会对用户的还款能力进行判断，风险较高的用户，还会要求提供更多额外信息，比如住址，收入证明等，以确保平台及放款资金提供设备的安全性。

在确定放贷资金提供设备时，将各个资金提供设备的利率和平台实际收益的进行考虑，由于利率为影响用户是否最终进行贷款最直观的因素，这会直接影响到用户体验和最终的成交率，因此在确定放贷资金提供设备时，可以中和平台实际收益与各个资金提供设备的利率。优选地，选取平台实际收益能大于最低收益标准，同时利率小于预设利率，此时的预设利率为计算得到的用户能接收的最高利率。这样可以在考虑用户体验的同时，保证了平台利益最大化。

此外，在对平台实际收益与各个资金提供设备的利率进行权衡时，可以利用学习模型对平台实际收益、各个资金提供设备的利率与最终的成交率进行训练、学习，通过学习模型以获取到在保证成交率的同时，计算得到用户能接受的最高利率，尽可能的扩大平台实际收益。

同时，在确定最终放款资金提供设备时，平台可以对资金提供设备的利率进行干涉，在需要时可以提高利率以提高平台实际收益，或者是降低利率以提高用户体验、提高成交率。

图6示出了根据本公开实施例的贷款的路由系统200的框架图。

如图6所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由系统200，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

接收单元202，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

分发单元204，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息；

计算单元206，用于根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

其中，计算单元206具体包括：

读取子单元208，用于读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；

计算子单元210，用于通过贷款本金、利率、平台分成及坏账率，并依次计算并得到各个资金提供设备的平台实际收益；

决策单元212，用于读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在计算得到平台实际收益时，通过读取子单元208读取各个反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率各个数据，同上述的各个数据通过计算子单元210计算得到平台实际收益，此时平台实际收益的计算公式优选地：

平台实际收益＝贷款本金×利率×平台分成×(1-坏账率)

其中，利率和平台分成可为各个资金提供设备根据每笔贷款的金额进行指定地，也可以是每个资金提供设备自始至终的利率和平台分成均相同；而坏账率则是与利率正相关地，其受诸多因素的影响如资金提供设备的催款能力、催款方式或利率等因素。

图7示出了根据本公开实施例的贷款的路由系统300的框架图。

如图7所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由系统300，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

接收单元302，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

分发单元304，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息，其中，分发单元304包括：

轮询子单元306，用于将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮询，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；

第一接收子单元308，用于依次接收多个资金提供设备发送的反馈信息；

计算单元310，用于根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

决策单元312，用于读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在分发单元304对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以为通过轮询子单元306选择为轮询，即将贷款请求依次在多个资金提供设备中进行轮番询问，并在每次针对一个资金提供设备进行询问后，通过第一接收子单元308收集该资金提供设备发送的反馈信息。

可以想到地，在进行轮询时，平台会按合作方优先级进行排序，并依照该顺序询问每个资金提供设备是否可以为此用户放贷。如若有一资金提供设备确认可放贷，那平台就会要求该资金提供设备发送反馈信息。同时，平台的轮询资金提供设备的数量可以为将合作的第三方资金提供设备都进行轮询，也可是轮询预设数量的资金提供设备，或者是平台在收集到一定数量的反馈信息后便不再进行后续资金提供设备的询问，这样可以提升整个操作过程的速度。

而平台针对各个资金提供设备的优先级是基于以下策略和限制决定的：一、该资金提供设备服务可用性，如果该资金提供设备不稳定，平台会降低其优先级，甚至可以屏蔽掉。二、资金提供设备放款能力，有些资金提供设备一天只能放固定额度，超过该额度就不接受。这个时候平台需要记录每个资金提供设备当天放款额度，然后到上限后就将该资金提供设备剔除。三、资金提供设备费率，每个资金提供设备在与平台谈合作时候对于平台承诺的分成比例等是不同地，平台倾向于分成更多的合作方合作。四、在优先级处于同一个级别时，在每一层做随机处理，平台针对不同资金提供设备做到公平公正原则。

图8示出了根据本公开实施例的贷款的路由系统400的框架图。

如图8所示，根据本公开实施例提供的一个贷款的路由系统400，用于贷款平台，贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，包括：

接收单元402，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

分发单元404，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行分发，并分别接收多个资金提供设备的发送的反馈信息，其中，分发单元404包括：

广播子单元406，用于将贷款请求在多个资金提供设备中进行同时广播，以使多个资金提供设备针对贷款请求进行反馈；

第二接收子单元408，用于在预设时长内，接收多个资金提供设备发送的反馈信息；

计算单元410，用于根据多个反馈信息，依次计算并得到在各个资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

决策单元412，用于读取各个资金提供设备进行放款时的利率，根据平台实际收益和资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

在该技术方案中，在对用户发送的贷款请求进行各个资金提供设备间的分发时，对于发送方式可以选择为通过广播子单元406进行广播，即将贷款请求同时在多个资金提供设备中进行广播的形式进行询问，并在预设的时间内，通过第二接收子单元408收集各个资金提供设备发送的反馈信息。

在把请求并行发给所有资金提供设备时，等待所有资金提供设备返回放款的反馈信息。反馈信息主要有：是否可以放贷，利率是多少。通过广播的方式进行对请求的分发可以使得放款成功率最高，系统响应时间也有所提高。

可以想到地，设定预设时间，是因为如若有资金提供设备反馈超时，平台就不再继续等待，将该资金提供设备不可放款处理，这样可以保证以免单个资金提供设备不稳定导致整个平台服务不可用。

根据本公开实施例的第三个方面提供了一种计算机设备，计算机设备包括处理器，处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如上述任一技术方案的贷款的路由方法，因此，该计算机设备具有上述任一技术方案的贷款的路由方法的全部有益效果。

根据本公开实施例的第三方面，图9示出了根据本公开实施例提供的一个计算机设备的结构示意图。

如图9所示，根据本公开实施例提供的一个计算机设备1包括：存储器12、处理器14及存储在存储器12上并可在处理器14上运行的计算机程序，处理器14执行计算机程序时实现如上述任一项技术方案贷款的路由方法的步骤。

根据本公开实施例的第四个方面提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如上述任一技术方案的贷款的路由方法，因此，该计算机可读存储介质具有上述任一技术方案的贷款的路由方法的全部有益效果。

在本说明书的描述中，术语“上”、“下”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本公开实施例和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本公开实施例的限制；术语“连接”、“安装”、“固定”等均应做广义理解，例如，“连接”可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连。对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本公开实施例中的具体含义。

在本说明书的描述中，术语“一个实施例”、“一些实施例”、“具体实施例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或特点包含于本公开实施例的至少一个实施例或示例中。

在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或实例。而且，描述的具体特征、结构、材料或特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。

以上仅为本公开实施例的优选实施例而已，并不用于限制本公开实施例，对于本领域的技术人员来说，本公开实施例可以有各种更改和变化。凡在本公开实施例的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本公开实施例的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种贷款的路由方法，其特征在于，用于贷款平台，所述贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，所述贷款的路由方法包括：

接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行分发，并分别接收多个所述资金提供设备发送的反馈信息；

根据多个所述反馈信息，依次计算并得到在各个所述资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

读取各个所述资金提供设备进行放款时的利率，根据所述平台实际收益和所述资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

2.根据权利要求1所述的贷款的路由方法，其特征在于，所述根据多个所述反馈信息，依次计算并得到在各个所述资金提供设备进行放款时的平台实际收益的步骤具体包括：

读取各个所述反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；

通过所述贷款本金、所述利率、所述平台分成及所述坏账率，并依次计算得到各个所述资金提供设备的平台实际收益。

3.根据权利要求1所述的贷款的路由方法，其特征在于，所述将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行分发，并分别接收多个所述资金提供设备的发送的反馈信息的步骤具体包括：

将所述贷款请求依次在多个所述资金提供设备中进行轮询，以使多个所述资金提供设备针对所述贷款请求进行反馈；

依次接收多个所述资金提供设备发送的反馈信息。

4.根据权利要求1至3中任一项所述的贷款的路由方法，其特征在于，所述将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行分发，并分别接收多个所述资金提供设备的发送的反馈信息的步骤具体包括：

将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行同时广播，以使多个所述资金提供设备针对所述贷款请求进行反馈；

在预设时长内，接收多个所述资金提供设备发送的反馈信息。

5.一种贷款的路由系统，其特征在于，用于贷款平台，所述贷款平台分别与多个资金提供设备进行交互，所述贷款的路由系统包括：

接收单元，用于接收来自贷款请求设备发送的贷款请求；

分发单元，用于将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行分发，并分别接收多个所述资金提供设备的发送的反馈信息；

计算单元，用于根据多个所述反馈信息，依次计算并得到在各个所述资金提供设备进行放款时的平台实际收益；

决策单元，用于读取各个所述资金提供设备进行放款时的利率，根据所述平台实际收益和所述资金提供设备的利率，选取出放贷资金提供设备。

6.根据权利要求5所述的贷款的路由系统，其特征在于，所述决策单元具体包括：

读取子单元，用于读取各个所述反馈信息中的贷款本金、利率、平台分成及坏账率；

计算子单元，用于通过所述贷款本金、所述利率、所述平台分成及所述坏账率，并依次计算并得到各个所述资金提供设备的平台实际收益。

7.根据权利要求5所述的贷款的路由系统，其特征在于，所述分发单元具体包括：

轮询子单元，用于将所述贷款请求依次在多个所述资金提供设备中进行轮询，以使多个所述资金提供设备针对所述贷款请求进行反馈；

第一接收子单元，用于依次接收多个所述资金提供设备发送的反馈信息。

8.根据权利要求5至7中任一项所述的贷款的路由系统，其特征在于，所述分发单元具体包括：

广播子单元，用于将所述贷款请求在多个所述资金提供设备中进行同时广播，以使多个所述资金提供设备针对所述贷款请求进行反馈；

第二接收子单元，用于在预设时长内，接收多个所述资金提供设备发送的反馈信息。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至4中任一项所述的贷款的路由方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至4中任一项所述的贷款的路由方法。