CN104992367A - 一种实现借贷的方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种实现借贷的方法及系统，方法包括：债务人移动终端向服务器发送借贷请求，借贷请求包括与服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，注册信息预先关联有身份头像信息；服务器收到借贷请求后，生成三方借贷协议书并发送至债务人移动终端；收到债务人移动终端采集的同意三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送；债务人移动终端摄取证明图像并发送给服务器，证明图像包含债务人头像信息及由显示设备所展示的借贷凭证；服务器收到证明图像，确认证明图像来源的债务人移动终端的相关注册信息，将证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，根据比对结果判断是否进行借贷操作。

Description

一种实现借贷的方法及系统

技术领域

本发明涉及电子商务技术领域，尤其涉及一种实现借贷的方法及系统。

背景技术

随着网络日新月异的发展，人们的消费方式也有了翻天覆地的变化。目前，相比于全款消费，贷款消费的观念正在年轻一代中流行起来。从全款消费到贷款消费思想的转变，为满足消费者的生活需要，提高消费者的生活质量提供了新途径。

然而，在现有技术中，传统的借贷申请过程存在诸多不便民的方面，使得许多年轻人望而却步。例如，准备材料繁杂，包括：身份证、收入证明、信用评估及担保人信息等；办理流程漫长，包括：业务洽谈、材料递交、机构审批及合同签署等；受限因素多，包括：办理时间、办理地点等。特别的，办理借贷的过程中，债务人需要阅读并签署多种具有法律效力的文件，例如：三方借贷协议书等。这些文件的内容通常是以长篇大论的形式呈现在人们面前的。然而，人们在阅读陌生的大段文字时会不由自主地产生厌恶或抵触情绪，这将直接导致部分重要信息被忽略。

发明内容

鉴于上述现有技术中存在的缺点，本发明提供一种实现借贷的方法及系统，目的在于解决传统借贷申请过程步骤繁杂、时间漫长等问题，通过使用移动终端线上提交借贷申请，服务器生成电子化的借贷凭证，在保证法律效力的同时，有利于快速完成审核，实现智能化借贷操作。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种实现借贷的方法，包括：

债务人移动终端向服务器发送借贷请求，所述借贷请求包括所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；

所述服务器收到所述借贷请求后，生成三方借贷协议书并发送至所述债务人移动终端；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；

所述服务器收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送；

所述债务人移动终端摄取证明图像并发送给所述服务器，所述证明图像包含债务人头像信息及由所述显示设备所展示的借贷凭证；

所述服务器收到所述证明图像，确认所述证明图像来源的债务人移动终端的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。

可选的，所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种。

可选的，所述证明图像是与摄取所述证明图像时获得的GPS信息、时间信息及所述显示设备信息一并发送至服务器的。

可选的，所述借贷凭证还包括经办方信息和/或所述三方借贷协议号。

可选的，所述借贷凭证还包括实时验证码，所述实时验证码由所述服务器产生，并通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种实现借贷的系统，包括：

借贷请求模块，用于通过债务人移动终端向服务器发送借贷请求，所述借贷请求包括所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；

注册信息模块，用于存储姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；

凭证生成模块，用于接收来自所述移动终端的所述借贷请求并发送给所述服务器，将所述服务器生成的三方借贷协议书发送至所述债务人移动终端；当所述服务器收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；

图像摄取模块，用于通过所述债务人移动终端摄取证明图像，获得摄取所述证明图像时的GPS信息、时间信息及所述显示设备信息，一并发送给所述服务器；所述证明图像包含债务人头像及由所述显示设备所展示的借贷凭证；

图像比对模块，用于接收所述服务器发送的所述证明图像，确认所述证明图像来源的债务人移动终端的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。

可选的，所述凭证生成模块还包括：

中间信息获取模块，用于获取经办方信息和/或所述三方借贷协议号；

实时验证码获取模块，用于获得所述服务器产生的实时验证码，所述实时验证码通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种债务人移动终端，所述债务人移动终端向外部设备发送借贷请求，接收来自所述外部设备的三方借贷协议书，将采集的同意所述三方借贷协议书的命令发送至所述外部设备，摄取证明图像并发送至所述外部设备；所述借贷请求包括所述外部设备预存的与债务人身份相关的注册信息；所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；所述证明图像包含债务人头像及由一显示设备所展示的借贷凭证；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种显示设备，所述显示设备接收并展示来自外部设备的借贷凭证。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种服务器，所述服务器预存注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息，所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；接收来自外部设备的借贷请求，所述借贷请求包括与所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；生成三方借贷协议书并发送至所述外部设备，所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；当收到所述外部设备采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向另一外部设备发送，所述借贷凭证包括实时验证码以及经办方信息和/或所述三方借贷协议号；所述实时验证码通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连；接收来自所述外部设备的证明图像及摄取所述证明图像时的GPS信息、时间信息及所述另一外部设备信息；所述证明图像包含债务人头像及由所述另一外部设备所展示的借贷凭证；确认所述证明图像来源的外部设备的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。

如上所述，本发明的一种实现借贷的方法及系统，其有益效果是：通过移动终端注册信息，提交借贷请求，提高了借贷准备工作的效率；电子数据的存储有利于通过软件实现身份信息的比对及验证，提高了借贷审查工作的效率；电子借贷凭证通过简单的形式保证了借贷的法律效力，方便用户留存。

附图说明

图1为本发明的一种实现借贷的方法的流程示意图；

图2为本发明的一种实现借贷的系统的模块示意图。

元件标号说明

1     实现借贷的系统

11    借贷请求模块

12    注册信息模块

13    凭证生成模块

14    图像摄取模块

15    图像比对模块

16    中间信息获取模块

17    实时验证码获取模块

S1～S4 步骤

具体实施方式

以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本发明的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施例中的特征可以相互组合。

需要说明的是，以下实施例中所提供的图示仅以示意方式说明本发明的基本构想，遂图式中仅显示与本发明中有关的组件而非按照实际实施时的组件数目、形状及尺寸绘制，其实际实施时各组件的型态、数量及比例可为一种随意的改变，且其组件布局型态也可能更为复杂。

第一实施例

请参阅图1，本发明提供一种生成借贷凭证的方法，所述方法包括：

步骤S1：债务人移动终端向服务器发送借贷请求。债务人可以是个人也可以是公司，移动终端包括但不限于智能手机、平板电脑及笔记本电脑等设备，需有拍照及联网等功能。借贷请求包括所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，该注册信息预先关联有身份头像信息。也就是说，在发送借贷请求时，为了方便用户操作、节省存储空间，可不必将债务人注册的所有信息全部发送至服务器，仅向服务器发送与债务人身份相关的注册信息即可，例如：姓名、身份证号、银行账号、手机号码中的一种或多种，以便服务器在数据库中对债务人进行定位。需要说明的是，债务人移动终端向服务器发送借贷请求前，债务人需在移动终端中录入请求借贷的必要信息，例如：借贷金额、还款相关、债权人信息、担保方信息、各方责任等，特别的，债权人可以是经办方，存储在数据库中供服务器生成三方借贷协议书；信息可以通过录入表单的形式进行上传，也可以通过拍摄图像等方式进行上传后通过编程实现信息提取。

步骤S2：服务器接收到借贷请求后，生成三方借贷协议书发送至所述债务人移动终端；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；当收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送。需要说明的是，借贷凭证的内容包括但不限于从数据库中提取的：债务人姓名、债权人姓名、债务人身份证号、借贷金额、利息、还款金额、借款时间、借款地点、经办人、三方借贷协议号及实时验证码等。其中，实时验证码与经办人信息和/或所述三方借贷协议号通过密码运算进行对应。通过互联网发送图片的方式，或者通过通信发送短信等方式，服务器将借贷凭证发送给显示设备，例如：智能手机、平板电脑等。显示设备的持有者，可以是债权人及其相关人员，也可以是其他与借贷有关的人员。与传统长篇大论的三方借贷协议书不同，本发明的三方借贷协议书语言精练，其一部分信息是从数据库中提取的，另一部分信息是由债务人在录入请求借贷的必要信息时自己完成的，避免了债务人对大段陌生文字产生厌恶情绪而忽略了重要信息，为后续生成借贷凭证做铺垫，在借贷过程中起到对债务人的警示作用。

步骤S3：债务人与显示设备所展示的借贷凭证进行合影，通过债务人的移动终端进行拍摄，并发送至服务器。在拍摄时，要保证获取债务人清晰的头像，及完整的借贷凭证，将同时生成的照片属性信息一并发送至服务器。照片属性信息包括：创建时间、GPS信息及显示设备信息等。

步骤S4：服务器收到证明图像，通过识别发送证明图像的债务人移动终端的相关注册信息，从数据库中调取与注册信息预先关联的身份头像信息，并将该信息与证明图像中的债务人头像信息进行比对。比对需借助计算机软件编程实现，若比对结果一致，则批准借贷，将款项转入债务人注册时填写的银行卡账户中，或经其他相关人员以交付现金的方式完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。需要说明的是，在比对图像信息之前，服务器还可以通过借助软件编程实现对证明图像的真实性、合理性的验证，该验证包括判断照片的拍摄时间、GPS信息及实时验证码是否与现实相符等。

第二实施例

请参阅图2，与方法实施例原理相似的是，本发明提供一种生成借贷凭证的系统1，由于前述方法实施例中的技术特征可应用于本发明的系统实施例中，因此不在重复赘述。所述系统1包括：借贷请求模块11、注册信息模块12、凭证生成模块13、图像摄取模块14及图像比对模块15。其中，借贷请求模块11、注册信息模块12及图像摄取模块14是搭载在移动终端设备上的软件实现，凭证生成模块13及图像对比模块15是搭载在服务器设备上的软件实现，所述软件实现可以借助片上系统(System on Chip；简称：SOC)等来完成。

借贷请求模块11，用于债务人移动终端向服务器发送借贷请求，借贷请求包括与服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，该注册信息预先关联有身份头像信息。也就是说，在发送借贷请求时，为了方便用户操作、节省存储空间，可不必将债务人注册的所有信息全部发送至服务器，仅向服务器发送与债务人身份相关的注册信息即可，例如：姓名、身份证号、银行账号、手机号码中的一种或多种，以便服务器在数据库中对债务人进行定位。需要说明的是，借贷请求还包括债务人在移动终端中录入的请求借贷的必要信息，例如：借贷金额、还款相关、债权人信息、担保方信息、各方责任等，特别的，债权人可以是经办方，存储在数据库中供服务器生成三方借贷协议书，信息可以通过录入表单的形式进行上传，也可以通过拍摄图像等方式进行上传后通过编程实现信息提取。

注册信息模块12，用于存储用户在注册时填入表单的姓名、身份证信息、银行账户、手机号码及电子联系方式等信息，这里身份证信息及银行账户等信息也可以通过拍照上传图像的方式保存。

凭证生成模块13，用于接收来自移动终端的借贷请求并发送给所述服务器，将所述服务器生成的三方借贷协议书发送至所述债务人移动终端；当所述服务器收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时，从数据库中调取债务人的相关信息，例如：姓名、身份证号等，并根据借贷请求中的信息，例如：借贷金额、借贷时间等，生成借贷凭证并向显示设备发送。

图像摄取模块14，用于通过债务人移动终端摄取证明图像，并获得摄取证明图像时的照片属性信息，例如：GPS信息、时间信息及显示设备信息等，一并发送给服务器。证明图像包含债务人头像及由显示设备所展示的完整的借贷凭证。

图像比对模块15，用于接收来自服务器的证明图像，并通过确认证明图像来源的债务人移动终端在数据库中定位其相关注册信息，将证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。需要说明的是，在比对图像信息之前，图像比对模块15还可以通过判断照片的拍摄时间、GPS信息及实时验证码是否与现实相符等来实现对证明图像的真实性、合理性的验证。

在一实施例中，所述凭证生成模块13还包括：中间信息生成模块16及实时验证码获取模块17，均为搭载在服务器设备上的软件实现。

中间信息生成模块16，用于获取经办方信息和/或所述三方借贷协议号，“三方”具体指债务人、债权人及担保人。经办方信息的获取可以通过服务器从数据库中调取。

实时验证码获取模块17，用于获得服务器产生的实时验证码，所述实时验证码通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连。

综上所述，本发明的一种生成借贷凭证的方法及系统，有效克服了现有技术中的种种缺点而具有高度的产业利用价值。

上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何熟悉此技术的人士皆可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰或改变。因此，举凡所属技术领域中具有通常知识者在未脱离本发明所揭示的精神与技术思想下所完成的一切等效修饰或改变，仍应由本发明的权利要求所涵盖。

Claims (10)

1.一种实现借贷的方法，其特征在于，所述方法包括：

债务人移动终端向服务器发送借贷请求，所述借贷请求包括所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；

所述服务器收到所述借贷请求后，生成三方借贷协议书并发送至所述债务人移动终端；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；

所述服务器收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送；

所述债务人移动终端摄取证明图像并发送给所述服务器，所述证明图像包含债务人头像信息及由所述显示设备所展示的借贷凭证；

所述服务器收到所述证明图像，确认所述证明图像来源的债务人移动终端的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。

2.根据权利要求1所述的实现借贷的方法，其特征在于，所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种。

3.根据权利要求1所述的实现借贷的方法，其特征在于，所述证明图像是与摄取所述证明图像时获得的GPS信息、时间信息及所述显示设备信息一并发送至服务器的。

4.根据权利要求1所述的实现借贷的方法，其特征在于，所述借贷凭证还包括经办方信息和/或所述三方借贷协议号。

5.根据权利要求4所述的实现借贷的方法，其特征在于，所述借贷凭证还包括实时验证码，所述实时验证码由所述服务器产生，并通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连。

6.一种实现借贷的系统，其特征在于，所述系统包括：

借贷请求模块，用于通过债务人移动终端向服务器发送借贷请求，所述借贷请求包括所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；

注册信息模块，用于存储姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；

凭证生成模块，用于接收来自所述移动终端的所述借贷请求并发送给所述服务器，将所述服务器生成的三方借贷协议书发送至所述债务人移动终端；当所述服务器收到所述债务人移动终端采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向显示设备发送；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；

图像摄取模块，用于通过所述债务人移动终端摄取证明图像，获得摄取所述证明图像时的GPS信息、时间信息及所述显示设备信息，一并发送给所述服务器；所述证明图像包含债务人头像及由所述显示设备所展示的借贷凭证；

图像比对模块，用于接收所述服务器发送的所述证明图像，确认所述证明图像来源的债务人移动终端的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。

7.根据权利要求6所述的生成借贷凭证的系统，其特征在于，所述凭证生成模块还包括：

中间信息获取模块，用于获取经办方信息和/或所述三方借贷协议号；

实时验证码获取模块，用于获得所述服务器产生的实时验证码，所述实时验证码通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连。

8.一种债务人移动终端，其特征在于，所述债务人移动终端向外部设备发送借贷请求，接收来自所述外部设备的三方借贷协议书，将采集的同意所述三方借贷协议书的命令发送至所述外部设备，摄取证明图像并发送至所述外部设备；所述借贷请求包括所述外部设备预存的与债务人身份相关的注册信息；所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；所述证明图像包含债务人头像及由一显示设备所展示的借贷凭证；所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号。

9.一种显示设备，其特征在于，所述显示设备接收并展示来自外部设备的借贷凭证。

10.一种服务器，其特征在于，

所述服务器预存注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息，所述注册信息包括：姓名、身份证号、身份证头像、银行账号、手机号码及电子联系方式中的一种或多种；

接收来自外部设备的借贷请求，所述借贷请求包括与所述服务器存储的与债务人身份相关的注册信息，所述注册信息预先关联有身份头像信息；生成三方借贷协议书并发送至所述外部设备，所述三方借贷协议书包括三方借贷协议号；

当收到所述外部设备采集的同意所述三方借贷协议书的命令时生成借贷凭证并向另一外部设备发送，所述借贷凭证包括实时验证码以及经办方信息和/或所述三方借贷协议号；所述实时验证码通过密码运算与所述经办方信息和/或所述三方借贷协议号相连；

接收来自所述外部设备的证明图像及摄取所述证明图像时的GPS信息、时间信息及所述另一外部设备信息；所述证明图像包含债务人头像及由所述另一外部设备所展示的借贷凭证；

确认所述证明图像来源的外部设备的相关注册信息，将所述证明图像中的债务人头像与所确认的注册信息预先关联的身份头像信息进行比对，若比对结果一致，则完成借贷操作；若比对结果不一致，则不进行借贷操作。