TWI607400B - 依人際關係審核借款者之方法及裝置 - Google Patents

Description

依人際關係審核借款者之方法及裝置

本發明係有關一種依人際關係審核借款者之方法及裝置，尤指一種提供一人氣認證模組給一借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和，該人氣數值總和被列為借貸平台審核信用評等的主要項目。

隨著社會經濟與資訊技術的迅速發展，人們對於資金的需求日益增加，通常能藉由銀行或民間借貸市場進行借款及投資，雖然銀行可提供個人或企業風險低之安全借貸或投資服務，但需事先經過嚴格的身份審核或擔保條件才能進行交易，常易讓個人或企業吃閉門羹，且投資報酬率往往不如預期。此外，民間借貸市場龐大，但缺乏合法、隱密、安全、快速且符合潮流之借貸服務。

一般小額投資產品包含基金、外匯、股票、保單等，但皆需6至12個月方可獲利，且均利息收入低於2%。又由於創投、避險基金等投資皆有出資名額的限制，而非一般小額投資人能參加，更有潛在的投資高風險。此外，在當今資訊發達的時代，網路服務能提供的功能也日趨複雜且進步，例如利用互聯網通過點對點(Peer To Peer，P2P)技術達成，然卻有個人隱私資 訊外洩的風險。

目前電子金融平台中，對於風險評估、資金收付、借貸利率等，未有嚴格的管控或處理，且有些期望報酬率或期望風險可由使用者自行調整，常造成諸多借貸糾紛，尤其對於借款者的信用評等審核，必須要較高的精確定，方能吸引投資者進行投資，故需創造出一種符合網路潮流之貸款與投資平台，該投資平台具有高度安全及隱匿性高的優點。

基於解決所述習知技藝的缺失，本發明為一種依人際關係審核借款者之方法及裝置，其主要目的為提供一人氣認證模組給一借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和，該人氣數值總和被列為借貸平台審核信用評等的主要項目。

本發明之另一目的在於使借貸平台擷取借款者之個人資料中的社群網站之登錄帳號，借貸平台查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄，該親友數量總和被列為借貸平台審核信用評等的主要項目。

本發明之另一目的在於借貸平台中提供一借款評分權重調整模組，依照一預定比例調整人氣數值總和、親友數量總和、個人資料及聯徵資料，以獲得一借款者信用評等，藉由四個參數的設定，有助於健全借款者的信用評等完整性，更能提供投資者最佳的投資環境。

為達上述目的，本發明為一種依人際關係審核借款者之方法，係應用於一網路借貸平台，其係包括下列步驟：一借款者藉由一光學字元辨識單元將一個人資料及一聯徵資料上傳至一借款端資料模組；該借款端資料模組提供一人氣認證模組給予該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友；該些親友回傳該認證訊息給予該借款者，以完成該人氣認證模組之一人氣數值累加，若該些親友未回傳該認證訊息，則該人氣數值無法累加，所累加之人氣數值總和傳送至一人際關係評分模組；該借款端資料模組擷取該個人資料之一社群網站之一登錄帳號，並傳送至該人際關係評分模組；該人際關係評分模組查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄；一借款評分權重調整模組接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等；以及將該借款者信用評等公開於一借款需求展示模組，以供一投資者查詢。

為達上述目的，本發明為一種依人際關係審核借款者之裝置，係應用於一網路借貸平台，其係包括：一光學字元辨識單元，用以接收一借款者所上傳一個人資料及一聯徵資料之一影像檔，並將該影像檔轉換成一文字檔；一借款端資料模組，用以接收該光學字元辨識單元之該影像檔及該文字檔，以進行儲存及運算執行；一人氣認證模組，由該借端資料模組提供給該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和；一社群網站，用以提供該借款者之一親友數量總和；一人際關係評分模組，用以接收該人氣認證模組之該人氣數值總和，以及查詢該社群網站之該親友數量總和，以進行儲存及運算執行；一借款評份權重調整模組，接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等；以及一借款需求展示模組，公開該借款者信用評等，以供一投資者查詢。較佳者，該人氣認證模組係指一手機應用程式。

較佳者，該傳播機制係指該借款者下載該人氣認證模組，該人氣認證模組擷取該借款者一電話簿，依該電話簿之預定名單逐一發送認證訊息。

較佳者，該人氣認證模組係指一特定認證網頁。

較佳者，該傳播機制係指借款者登入該特定認證網頁，該人氣認證模組擷取借款者之所儲存一網頁信箱地址，依該網頁信箱地址之預定名單逐一發送認證訊息之電子郵件。

為進一步對本發明有更深入的說明，乃藉由以下圖示、圖號說明及發明詳細說明，冀能對 貴審查委員於審查工作有所助益。

11‧‧‧借款者

12‧‧‧光學字元辨識單元

13‧‧‧借款端資料模組

14‧‧‧人氣認證模組

15‧‧‧社群網站

16‧‧‧人際關係評分模組

17‧‧‧借款評分權重調整模組

18‧‧‧借款需求展示模組

19‧‧‧投資者

21‧‧‧一借款者藉由一光學字元辨識單元將一個人資料及一聯徵資料上傳至一借款端資料模組

22‧‧‧該借款端資料模組提供一人氣認證模組給予該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友

23‧‧‧該些親友回傳該認證訊息給予該借款者，以完成該人氣認證模組之一人氣數值累加，若該些親友未回傳該認證訊息，則該人氣數值無法累加，所累加之人氣數值總和傳送至一人際關係評分模組

24‧‧‧該借款端資料模組擷取該個人資料之一社群網站之一登錄帳號，並傳送至該人際關係評分模組

25‧‧‧該人際關係評分模組查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄

26‧‧‧一借款評分權重調整模組接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等

27‧‧‧將該借款者信用評等公開於一借款需求展示模組，以供一投資者查詢

第1圖係為本發明依人際關係審核借款者之裝置的功能方塊示意圖；第2圖係為本發明依人際關係審核借款者之方法的流程圖。

茲配合下列之圖式說明本發明之詳細結構，及其連結關係，以利於 貴審委做一瞭解。

請參閱第1圖所示，係為本發明依人際關係審核借款者之裝置的功能方塊示意圖，係應用於一網路借貸平台，其係包括：一光學字元辨識單元(Optical Character Recognition，OCR)12，用以接收一借款者11所上傳一個人資料及一聯徵資料之一影像檔，並將該影像檔轉換成一文字檔，該光學字元辨識單元12若遇到不易辨識的影像，可經由複數次模擬訓練，以達到較高的辨識度；一借款端資料模組13，用以接收該光學字元辨識單元12之該影像檔及該文字檔，以進行儲存及運算執行；一人氣認證模組14，由該借端資料模組13提供給該借款者，該借款者11透過一傳播機制將該人 氣認證模組14之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和；一社群網站15，用以提供一親友數量總和；一人際關係評分模組16，用以接收該人氣認證模組14之該人氣數值總和，以及查詢該社群網站15之該親友數量總和，以進行儲存及運算執行；一借款評份權重調整模組17，接收該人際評分模組16之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組13之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料之四個要項，以獲得一借款者信用評等，該預定比例係可將四個要項佔比各設定為25%，或是依需求調整不同佔比，皆在本發明的保護範圍內；一借款需求展示模組18，公開該借款者信用評等，以供一投資者19查詢。

上述人氣認證模組有二個實施例，分述如下：

第一實施例：

該人氣認證模組14係指一手機應用程式，該傳播機制係指該借款者下載該人氣認證模組14，該人氣認證模組14擷取該借款者11一電話簿，依該電話簿之預定名單逐一發送認證訊息，該預定名單由借款者11自行設定。

第二實施例：

該人氣認證模組14係指一特定認證網頁，且由該借端資料模組13提供聯接網址，該傳播機制係指借款者11登入該特定認證網頁，該人氣認證模組14擷取借款者之所儲存一網頁信箱地址，依該網頁信箱地址之預定名單逐一發送認證訊息之電子郵件，該預定名單由借款者11自行設 定。

請參閱第2圖所示，係為本發明依人際關係審核借款者之方法的流程圖，其係應用於一網路借貸平台，包括下列步驟：

步驟21一借款者藉由一光學字元辨識單元將一個人資料及一聯徵資料上傳至一借款端資料模組。

步驟22該借款端資料模組提供一人氣認證模組給予該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友。

步驟23該些親友回傳該認證訊息給予該借款者，以完成該人氣認證模組之一人氣數值累加，若該些親友未回傳該認證訊息，則該人氣數值無法累加，所累加之人氣數值總和傳送至一人際關係評分模組。

步驟24該借款端資料模組擷取該個人資料之一社群網站之一登錄帳號，並傳送至該人際關係評分模組。

步驟25該人際關係評分模組查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄。

步驟26一借款評分權重調整模組接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等。

步驟27將該借款者信用評等公開於一借款需求展示模組，以供一 投資者查詢。

藉由上述第1、2圖之揭露，即可瞭解本發明為一種依人際關係審核借款者之方法及裝置，其主要為提供一人氣認證模組給一借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和，該人氣數值總和被列為借貸平台審核信用評等的主要項目；另使借貸平台擷取借款者之個人資料中的社群網站之登錄帳號，借貸平台查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄，該親友數量總和被列為借貸平台審核信用評等的主要項目；借貸平台中提供一借款評分權重調整模組，依照一預定比例調整人氣數值總和、親友數量總和、個人資料及聯徵資料，以獲得一借款者信用評等。上述所揭露技術手段，於網路借貸平台領域中，藉由四個參數的設定，有助於健全借款者的信用評等完整性，更能提供投資者最佳的投資環境，極具有商業價值，故提出專利申請以尋求專利權之保護。

綜上所述，本發明之結構特徵及各實施例皆已詳細揭示，而可充分顯示出本發明案在目的及功效上均深賦實施之進步性，極具產業之利用價值，且為目前市面上前所未見之運用，依專利法之精神所述，本發明案完全符合發明專利之要件。

唯所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，當不能以之限定本發明所載施之範圍，即大凡依本發明申請專利範圍所作之均等變化與修飾，皆應仍屬於本發明專利涵蓋之範圍內，謹請 貴審查委員明鑑，並祈惠准，長所至禱。

11‧‧‧借款者

12‧‧‧光學字元辨識單元

13‧‧‧借款端資料模組

14‧‧‧人氣認證模組

15‧‧‧社群網站

16‧‧‧人際關係評分模組

17‧‧‧借款評分權重調整模組

18‧‧‧借款需求展示模組

19‧‧‧投資者

Claims (10)

1. 一種依人際關係審核借款者之方法，係應用於一網路借貸平台，其係包括下列步驟：(a)一借款者藉由一光學字元辨識單元將一個人資料及一聯徵資料上傳至一借款端資料模組；(b)該借款端資料模組提供一人氣認證模組給予該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友；(c)該些親友回傳該認證訊息給予該借款者，以完成該人氣認證模組之一人氣數值累加，若該些親友未回傳該認證訊息，則該人氣數值無法累加，所累加之人氣數值總和傳送至一人際關係評分模組；(d)該借款端資料模組擷取該個人資料之一社群網站之一登錄帳號，並傳送至該人際關係評分模組；(e)該人際關係評分模組查詢該社群網站之一親友數量總和，並予以統計紀錄；(f)一借款評分權重調整模組接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等；以及(g)將該借款者信用評等公開於一借款需求展示模組，以供一投 資者查詢。
2. 如申請專利範圍第1項所述之依人際關係審核借款者之方法，其中該人氣認證模組係指一手機應用程式。
3. 如申請專利範圍第2項所述之依人際關係審核借款者之方法，其中該傳播機制係指該借款者下載該人氣認證模組，該人氣認證模組擷取該借款者一電話簿，依該電話簿之預定名單逐一發送認證訊息。
4. 如申請專利範圍第1項所述之依人際關係審核借款者之方法，其中該人氣認證模組係指一特定認證網頁。
5. 如申請專利範圍第4項所述之依人際關係審核借款者之方法，其中該傳播機制係指借款者登入該特定認證網頁，該人氣認證模組擷取借款者之所儲存一網頁信箱地址，依該網頁信箱地址之預定名單逐一發送認證訊息之電子郵件。
6. 一種依人際關係審核借款者之裝置，係應用於一網路借貸平台，其係包括：一光學字元辨識單元，用以接收一借款者所上傳一個人資料及一聯徵資料之一影像檔，並將該影像檔轉換成一文字檔；一借款端資料模組，用以接收該光學字元辨識單元之該影像檔及該文字檔，以進行儲存及運算執行；一人氣認證模組，由該借端資料模組提供給該借款者，該借款者透過一傳播機制將該人氣認證模組之一認證訊息傳送給複數個親友，以獲得一累加之人氣數值總和；一社群網站，用以提供該借款者之一親友數量總和；一人際關係評分模組，用以接收該人氣認證模組之該人氣數值總和，以及查詢該社群網站之該親友數量總和，以進行儲存及運算執行； 一借款評份權重調整模組，接收該人際評分模組之該人氣數值總和及該親友數量總和，並接收該借款端資料模組之該個人資料及該聯徵資料，並依照一預定比例調整該人氣數值總和、該親友數量總和、該個人資料及該聯徵資料，以獲得一借款者信用評等；以及一借款需求展示模組，公開該借款者信用評等，以供一投資者查詢。
7. 如申請專利範圍第6項所述之依人際關係審核借款者之裝置，其中該人氣認證模組係指一手機應用程式。
8. 如申請專利範圍第7項所述之依人際關係審核借款者之裝置，其中該傳播機制係指該借款者下載該人氣認證模組，該人氣認證模組擷取該借款者一電話簿，依該電話簿之預定名單逐一發送認證訊息。
9. 如申請專利範圍第6項所述之依人際關係審核借款者之裝置，其中該人氣認證模組係指一特定認證網頁。
10. 如申請專利範圍第9項所述之依人際關係審核借款者之裝置，其中該傳播機制係指借款者登入該特定認證網頁，該人氣認證模組擷取借款者之所儲存一網頁信箱地址，依該網頁信箱地址之預定名單逐一發送認證訊息之電子郵件。