CN107481137A - 一种网络借贷系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种网络借贷系统，该系统包括用户单元、选择单元、申请单元、审核单元和执行单元；用户单元用于用户注册信息的提交、及已注册用户的登录操作；选择单元用于已注册的用户选择投资人发布的借款信息或融资人发布的融资项目信息；申请单元用于根据用户选择的借款信息或融资项目信息提交资格申请，并得出申请结果，所述申请结果包括申请通过和申请不通过；审核单元用于对所述申请通过的用户进行审核，并得出审核结果，所述审核结果包括审核通过和审核不通过；执行单元用于对所述审核通过的用户进行资金的发放和完成投资；其效果是：将传统的线下模式转变为线上的网络借贷模式，满足个人的资金需求和提高闲置资金的利用率。

Description

一种网络借贷系统
技术领域
本发明属于金融借贷技术领域，具体地涉及一种网络借贷系统。
背景技术
目前的金融借贷领域中，各大金融结构的借贷对象主要大中型企业，针对小型企业和普通百姓的服务项目相对较少，仅有的项目还存在限制条件多，手续复杂，审核时间长等问题；向亲戚朋友借贷时，存在因面子问题导致借款数额小，收款困难，利息无法确定等问题；同时，很多人也面临手头少量闲置资金无处投资的尴尬处境，他们也需要一种能够保值增值的投资渠道。
发明内容
为了解决上述问题，本发明提供一种网络借贷系统，将传统的线下模式转变为线上的网络借贷模式，满足个人的资金需求和提高闲置资金的利用率。
本发明采取的一种技术方案为：一种网络借贷系统，包括用户单元、选择单元、申请单元、审核单元和执行单元；
所述用户单元用于用户注册信息的提交、及已注册用户的登录操作；
所述选择单元用于已注册的用户选择投资人发布的借款信息或融资人发布的融资项目信息；
所述申请单元用于根据用户选择的借款信息或融资项目信息提交资格申请，并得出申请结果，所述申请结果包括申请通过和申请不通过；
所述审核单元用于对所述申请通过的用户进行审核，并得出审核结果，所述审核结果包括审核通过和审核不通过；
所述执行单元用于对所述审核通过的用户进行资金的发放和完成投资。
与现有技术相比，本发明提供的一种网络借贷系统具有以下有益效果：
用户通过在网上进行注册，并根据自己的需要选择投资或融资，并提交相应的申请、进行相关审核，审核通过后完成资金的发放和投资的完成，将传统的线下模式变为线上模式，用户使用更加方便、快捷；并且用户可根据自己的实际情况，满足用户个人的资金需求和提高闲置资金的利用率。
优选的，用户注册的类型包括个人用户和企业用户，所述用户注册信息包括用户名、密码、手机号、手机验证码、邮箱号、邀请码和银行卡绑定信息。
优选的，所述融资项目信息包括金额、利息、资金用途、还款方式、还款时间、抵押物信息和融资项目基本信息。
优选的，所述还款时间为系统预设好的还款时间，到还款时间时，系统将自动从融资人绑定在银行卡中金额打入到系统和投资人的账户中。
优选的，所述审核单元具体包括：融资人在需要资金时，发起融资项目，在融资项目申请页面进行融资项目资料填写，将融资项目基本资料填写完毕后，提交至系统进行审核，系统的审核人员或风控人员会根据融资人的联系方式，在线下与融资人取得联系，核实融资人资料并且进行风险控制的评估以及各种融资费用的说明，若风控评估正常，则将此融资项目审核通过，审核通过后，还需要进行融资项目的复审，复审时需要授权人进行复审授权，授权通过后方可复审通过，复审之后，融资人方可发布所述融资项目信息。
优选的，所述融资项目发布之后，该项目才能被投资人发现并且投资，投资人对该融资项目进行投资，若投资额度达到融资额度，则该融资项目自动满标，此时系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户中；若融资项目到期未满标，该融资项目若有领投人，则通知领投人将该融资项目进行补投，达到满标的额度要求后，系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户；若该融资项目到期未满标，并且没有领投人，则该项目做流标操作，系统将该融资项目之前归集的所得资金从第三方归集账户上退还至对该融资项目进行投资操作的投资人的第三方支付账户上。
优选的，融资人无法按期还款时，融资人需申请展期还款；在还款期间，若融资人资金充裕，可以发起提前还款申请，融资人一次性的将当期应还款收益，下期应还款收益以及应还款本金一次性通过平台进行还款后，则该融资项目结束。
优选的，当前日期已到还款日期，且该融资项目的已还款期数大于等于三期时，融资人才能发起提前还款申请。
优选的，还包括接口单元，所述接口单元用于与第三方平台连接，所述第三平台包括第三方支付平台和第三方管理平台。
优选的，还包括加盟单元，所述加盟单元用于新增组织机构以及生成加盟邀请码，需加盟的用户在注册时，填写所述加盟邀请码，系统审核通过后成为加盟合作商户，所述加盟合作商户具有用户邀请码，通过所述用户邀请码注册的用户成为所述加盟合作商户的子商户，所述子商户成功完成融资/借款后，在还款时，系统将根据预设的分成比例将相应的收益划入到所述加盟合作商户的账户中。
采用上述技术方案，与现有技术相比，将传统的线下模式变为线上模式，用户使用更加方便、快捷；并且用户可根据自己的实际情况，满足用户个人的资金需求和提高闲置资金的利用率。
附图说明
图1为本发明实施例中一种网络借贷系统的结构示意图；
图2为本发明实施例中一种网络借贷系统的主要流程图。
具体实施方式
为了使本发明要解决的技术问题、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图及具体实施例进行详细描述，这里的描述不意味着对应于实施例中陈述的具体实例的所有主题都在权利要求中引用了。
参考图1、图2所示，一种网络借贷系统，包括用户单元、选择单元、申请单元、审核单元和执行单元；
所述用户单元用于用户注册信息的提交、及已注册用户的登录操作；
具体地，用户注册的类型包括个人用户和企业用户，所述用户注册信息包括用户名、密码、手机号、手机验证码、邮箱号、邀请码和银行卡绑定信息；注册时，用户填写相应的基本信息后提交给系统进行注册，注册完成后，系统将跳转到第三方支付平台进行第三方支付平台的注册和绑定操作，在第三方支付平台绑定操作完成后，注册业务完成。
所述选择单元用于已注册的用户选择投资人发布的借款信息或融资人发布的融资项目信息；
具体地，会员可以在首页列表或者顶部项目分类列表中，选择相应的页面进入项目详情，查看融资项目详情和投资人发布的借款信息，选择相应的投资或融资操作。
所述申请单元用于根据用户选择的借款信息或融资项目信息提交资格申请，并得出申请结果，所述申请结果包括申请通过和申请不通过；
具体地，已注册的用户才能提交相应的资格申请，融资人要进行融资人资格申请，填写相应的工作单位、工作职位、单位性质、年收入、学历、有无房贷、有无购车和有无房贷等；投资人在投资项目时会对用户可用余额进行判定，得出是否可以满足当前输入投资额度，在金额不足时，提醒投资人进行充值后，再进行资格申请。
所述审核单元用于对所述申请通过的用户进行审核，并得出审核结果，所述审核结果包括审核通过和审核不通过；
具体地，所述审核单元具体包括：融资人在需要资金时，发起融资项目，在融资项目申请页面进行融资项目资料填写，将融资项目基本资料填写完毕后，提交至系统进行审核，系统的审核人员或风控人员会根据融资人的联系方式，在线下与融资人取得联系，核实融资人资料并且进行风险控制的评估以及各种融资费用的说明，若风控评估正常，则可以将此融资项目审核通过，审核通过后，还需要进行融资项目的复审，复审时需要授权人进行复审授权，授权通过后方可复审通过，复审之后，融资人方可发布所述融资项目信息；
所述融资项目发布之后，该项目可被投资人发现并且投资，投资人对该融资项目进行投资，若投资额度达到融资额度，则该融资项目自动满标，此时系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户中；若融资项目到期未满标，该融资项目若有领投人，则通知领投人将该融资项目进行补投，达到满标的额度要求后，系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户；若该融资项目到期未满标，并且没有领投人，则该项目做流标操作，系统将该融资项目之前归集的所得资金从第三方归集账户上退还至对该融资项目进行投资操作的投资人的第三方支付账户上。
所述所述执行单元用于对所述审核通过的用户进行资金的发放和完成投资。
具体地，当融资项目的资金募集额度已达申请额定额度，则该融资项目的状态自动置为满标状态，融资项目满标后，系统进行放款操作，投资人投资时的资金在满标前是归集在平台的第三方归集账户上，执行放款操作后，则将该笔资金从平台的第三方归集账户上，将资金划转到融资人在第三方支付平台账户上，在划转时，同时为该融资项目的投资人制定投资回款计划和融资人的还款计划。
进一步地，融资人无法按期还款时，融资人可申请展期还款；在还款期间，若融资人资金充裕，可以发起提前还款申请，融资人一次性的将当期应还款收益，下期应还款收益以及应还款本金一次性通过平台进行还款后，则该融资项目结束。
进一步地，所述的一种网络借贷系统，还包括接口单元，所述接口单元用于与第三方平台连接，所述第三平台包括第三方支付平台和第三方管理平台。
具体地，通过该接口单元可实现对账户的充值、提现、放款、还款、余额查询和冻结等操作，以及与众筹平台连接。
进一步地，所述的一种网络借贷系统，还包括加盟单元，所述加盟单元用于新增组织机构以及生成加盟邀请码，需加盟的用户在注册时，填写所述加盟邀请码，系统审核通过后成为加盟合作商户，所述加盟合作商户具有用户邀请码，通过所述用户邀请码注册的用户成为所述加盟合作商户的子商户，所述子商户成功完成融资/借款后，在还款时，系统将根据预设的分成比例将相应的收益划入到所述加盟合作商户的账户中。
具体地，需加盟的商户在注册时，按照企业注册流程注册企业会员，填写系统生成带有加盟标识的加盟邀请码，按注册流程开户和绑定银行卡，完成上述操作后的同时在其账户体系内生成可以邀请其他会员的邀请码。其他个人或者企业注册时填写此邀请码后，成为加盟合作商户的绑定会员，成为其子商户，绑定会员发起且审核通过的融资/借款时，具备利益分成条件。当改融资/借款项目还款时，产生的利润，将按照系统预设的比例算出分成金额自动划入加盟合作商户所注册会员开设的第三方账户中，可通过绑定银行卡完成提现。
在该系统中，已注册的用户可进入资金记录页面可以看到所有在系统上发生的资金交易记录信息，所述信息包括用户充值、投资、提现、还款和收益等交易发生时存入用户的会员账户明细表中；并且系统的管理员可在后台通过会员真实姓名、会员帐号、身份证号码、会员状态来筛选会员信息数据反显列表中，可进入详情页面查看用户会员信息数据，便于对用户进行集中管理，降低相应的管理风险；
用户可以通过个人信息中心查看所有收到的个人信息，并且可以通过发送信息功能给系统上的其它会员发送信息，并且会员之间采用通过加好友的方式，进行转账功能的实现，并且该系统还可实现投资预约的功能，通过投资预约单元实现，所述投资预约单元具体包括，系统提前发布相应的融资项目，进行宣传推广，投资人可对该融资项目在发布前进行提前预约，投资人在预约之后，预约的账户资金将从可用资金中扣除，并且进行冻结，待项目发布后，作为提前预约的投资人，系统自动进行投资操作，投资人在预约后，也可通过解除预约操作，对账户中冻结的资金进行解冻。
资金冻结和解冻包括以下方式，一种是联合第三方支付平台进行资金冻结解冻操作。一种是以系统记录预约信息的方式进行操作以实现客户达到预约投资的目的。
最后需要说明的是，上述描述为本发明的优选实施例，本领域的普通技术人员在本发明的启示下，在不违背本发明宗旨及权利要求的前提下，可以做出多种类似的表示，这样的变换均落入本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种网络借贷系统，其特征在于，包括用户单元、选择单元、申请单元、审核单元和执行单元；
所述用户单元用于用户注册信息的提交、及已注册用户的登录操作；
所述选择单元用于已注册的用户选择投资人发布的借款信息或融资人发布的融资项目信息；
所述申请单元用于根据用户选择的借款信息或融资项目信息提交资格申请，并得出申请结果，所述申请结果包括申请通过和申请不通过；
所述审核单元用于对所述申请通过的用户进行审核，并得出审核结果，所述审核结果包括审核通过和审核不通过；
所述执行单元用于对所述审核通过的用户进行资金的发放和完成投资。
2.根据权利要求1所述的一种网络借贷系统，其特征在于，用户注册的类型包括个人用户和企业用户，所述用户注册信息包括用户名、密码、手机号、手机验证码、邮箱号、邀请码和银行卡绑定信息。
3.根据权利要求1所述的一种网络借贷系统，其特征在于，所述融资项目信息包括金额、利息、资金用途、还款方式、还款时间、抵押物信息和融资项目基本信息。
4.根据权利要求3中所述的一种网络借贷系统，其特征在于，所述还款时间为系统预设好的还款时间，到还款时间时，系统将自动从融资人绑定在银行卡中金额打入到系统和投资人的账户中。
5.根据权利要求4所述的一种网络借贷系统，其特征在于，所述审核单元具体包括：融资人在需要资金时，发起融资项目，在融资项目申请页面进行融资项目资料填写，将融资项目基本资料填写完毕后，提交至系统进行审核，系统的审核人员或风控人员会根据融资人的联系方式，在线下与融资人取得联系，核实融资人资料并且进行风险控制的评估以及各种融资费用的说明，若风控评估正常，则将此融资项目审核通过，审核通过后，还需要进行融资项目的复审，复审时需要授权人进行复审授权，授权通过后方可复审通过，复审之后，融资人方可发布所述融资项目信息。
6.根据权利要求5所述的一种网络借贷系统，其特征在于，所述融资项目发布之后，该项目才能被投资人发现并且投资，投资人对该融资项目进行投资，若投资额度达到融资额度，则该融资项目自动满标，此时系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户中；若融资项目到期未满标，该融资项目若有领投人，则通知领投人将该融资项目进行补投，达到满标的额度要求后，系统进行放款操作，将融资所得资金从第三方商户归集账户划转到融资人的第三方账户；若该融资项目到期未满标，并且没有领投人，则该项目做流标操作，系统将该融资项目之前归集的所得资金从第三方归集账户上退还至对该融资项目进行投资操作的投资人的第三方支付账户上。
7.根据权利要求6所述的一种网络借贷系统，其特征在于，融资人无法按期还款时，融资人需申请展期还款；在还款期间，若融资人资金充裕，可以发起提前还款申请，融资人一次性的将当期应还款收益，下期应还款收益以及应还款本金一次性通过平台进行还款后，则该融资项目结束。
8.根据权利要求7所述的一种网络借贷系统，其特征在于，当前日期已到还款日期，且该融资项目的已还款期数大于等于三期时，融资人才能发起提前还款申请。
9.根据权利要求1所述的一种网络借贷系统，其特征在于，还包括接口单元，所述接口单元用于与第三方平台连接，所述第三方平台包括第三方支付平台和第三方管理平台。
10.根据权利要求1所述的一种网络借贷系统，其特征在于，还包括加盟单元，所述加盟单元用于新增组织机构以及生成加盟邀请码，需加盟的用户在注册时，填写所述加盟邀请码，系统审核通过后成为加盟合作商户，所述加盟合作商户具有用户邀请码，通过所述用户邀请码注册的用户成为所述加盟合作商户的子商户，所述子商户成功完成融资/借款后，在还款时，系统将根据预设的分成比例将相应的收益划入到所述加盟合作商户的账户中。
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