CN117196843A - 基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法 - Google Patents
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Abstract
本发明提出了基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，包括以下步骤：融资企业的融资账户为A银行的账户，回款账户为B银行的账户；融资企业在A银行或A银行合作的数字人民币运营机构开立企业数字人民币钱包并绑定所述回款账户和融资账户；签署数字人民币智能合约；当回款账户收到回款，基于数币智能合约，回款账户资金兑出到企业数字人民币钱包，并从企业数字人民币钱包兑回到融资账户，实现资金闭环。本申请通过签署数币智能合约可以自动实现只要核心企业回款即可完成还款的资金闭环，大大降低了银行风险；并可提高金融服务的效率和可信度，促进供应链的稳定发展，推动供应链金融领域的数字化转型和技术升级。
Description
技术领域
本发明涉及金融业务技术领域，具体而言，涉及基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法领域。
背景技术
供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
供应链金融融资的主要流程通常包括以下步骤，但具体细节可能因公司、行业和地区而异：
1，融资需求识别：公司首先需要确定供应链中的哪个环节需要融资。这可以是供应商需要资金以满足订单，或者买家需要延长付款期限。
2，融资申请：一旦融资需求确定，公司通常会向金融机构或供应链金融平台提交融资申请。申请通常包括有关供应链交易和融资需求的信息。
3，信用评估：金融机构会对融资申请进行信用评估，以确定申请人的信用风险。这通常涉及分析申请人的财务状况、历史交易记录和供应链中的其他因素。
4，融资批准：一旦信用评估通过，融资申请就会被批准。金融机构会确定融资额度、利率和还款条件。
5，融资支付：批准后，融资款项将被支付给供应商或买家，以满足供应链中的融资需求。
6，供应链交易完成：供应链中的交易得以完成，无论是供应商交付产品还是买家支付账款。
7，还款：融资款项通常需要在一定期限内还清。还款可以是分期的，也可以是一次性的。
现有的供应链金融模式在融资过程中存在以下困难和挑战：
（1）信用风险：金融机构需要评估融资申请人的信用风险，这可能涉及到不确定的因素，如经济环境和市场波动。
（2）信息不对称：供应链中的不同参与方可能拥有不同程度的信息，如银行对供应链中的具体交易内容和进展及一些变更往往了解不够。
（3）各方诉求的冲突：如银行往往对付款进程、付款节点和付款账号都希望去监控甚至变更，这经常与核心企业内部管理相冲突。
（4）监管合规性：金融机构需要遵守监管要求，资金安全和融资用途等都受监管要求。
（5）技术和数字化：实施供应链金融需要适当的技术基础设施和数字化工具，对于某些公司来说，这可能是一项挑战。
供应链金融融资的成功与否取决于公司的需求、金融机构的愿景和能力，以及供应链的复杂性和透明度。解决这些挑战需要综合的战略、合作和技术支持。
供应链金融业务还款闭环能减少银行风险，传统方式为了做到资金闭环想了各种办法，如银行开设监管户，并要求核心企业修改回款路径等，智能合约可以实时记录供应链上的交易和资金流动，保证数据的可信性和完整性。通过触发预设的条件和规则，智能合约可以自动执行融资操作和资金划拨，实现资金的闭环流动，并减少潜在的风险。
发明内容
本发明为了解决上述技术问题提供基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法。
本发明通过如下技术方案实现：
基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，包括以下步骤：融资企业的融资账户为A银行的账户，回款账户为B银行的账户；
融资企业在A银行或A银行合作的数字人民币运营机构开立企业数字人民币钱包，所述企业数字人民币钱包绑定所述回款账户和融资账户；
融资企业、B银行、A银行签署数字人民币智能合约，或融资企业、B银行、A银行、A银行合作的数字人民币运营机构签署数字人民币智能合约，数字人民币智能合约绑定到所述企业数字人民币钱包上；
当回款账户收到回款，基于所述数字人民币智能合约，回款账户资金兑出到所述企业数字人民币钱包，并从所述企业数字人民币钱包兑回到融资账户。
可选的，平台方接收到核心企业对融资企业的打款指令后，发送打款指令到A银行或A银行合作的数字人民币运营机构，所述A银行或A银行合作的数字人民币运营机构接收到打款指令，通过智能合约将回款账户资金兑出到所述企业数字人民币钱包，然后将所述企业数字人民币钱包资金兑回到融资账户。
当然，所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从回款账户主动兑出设定金额的人民币；企业数字人民币钱包可以主动兑回设定金额的人民币到融资账户。
其中，所述设定金额不能超过融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
可选的，所述数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可根据回款情况分多笔兑出，每笔兑出累加；每笔兑出累加，累计金额达到设定金额为止。
或者，所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从回款账户主动兑出资金；企业数字人民币钱包可以主动兑回资金到融资账户；兑出、兑回金额由平台通知，平台根据核心企业打款金额与融资金额比较来判断给出兑出金额的。
可选的，如果打款金额低于融资金额+利息就兑出打款金额，如果打款金额高于融资金额+利息就兑出融资金额+利息。
可选的，当回款账户收到核心企业打款，该笔资金自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后企业数字人民币钱包将资金自动兑回到所述融资账户。
当然，所述数字人民币智能合约中约定了：当回款账户收到核心企业打款，回款账户会将资金自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后所述企业数字人民币钱包再自动兑回到所述融资账户；并设定自动兑出的金额。其中，所述设定金额为融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
可选的，所述数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可以根据回款情况分多笔自动兑出所述企业数字人民币钱包，每笔兑出累加，累计金额达到设定金额为止。
相对于现有技术，本发明的实施例至少具有如下优点或有益效果：
本申请通过数字人民币合约的签署自动实现只要核心企业回款即可完成还款的资金闭环，大大降低了银行风险；通过应用智能合约实现供应链金融资金闭环，可提高金融服务的效率和可信度，促进供应链的稳定发展，推动供应链金融领域的数字化转型和技术升级。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
图1为实施例中绑定关系的示意图；
图2为实施例1中基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环方法的流程图；
图3为实施例2中基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环方法的流程图；
图4为实施例3中基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环方法的流程图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。
需要说明的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施方式及实施方式中的特征可以相互组合。需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。
实施例1
1、场景
放款账户和回款账户为不同银行。即融资企业的融资账户为A银行账户，回款账户为B银行账户。
2、前期条件：
（1）、A银行的账户，作为企业的融资账户。
（2）、B银行的账户，作为企业的回款账户，用于还款。
（3）、A银行具备数字人民币能力：
因央行指定数字人民币运营机构包括工、农、中、建、交、邮储、微众、网商、招商、兴业十大银行，除数字人民币运营机构之外银行开展数字人民币业务要与十个运营机构合作，使用十个运营机构的数币钱包开展数字人民币业务。
所以A银行要具备数字人民币能力，要么A银行是数字人民币运营机构，要么A银行需要与数字人民币运营机构合作获取数字人民币能力。
当A银行是数字人民币运营机构时，融资企业可在A银行直接开立企业数字人民币钱包；当A银行不是数字人民币运营机构时，融资企业在A银行合作的数字人民币运营机构开立企业数字人民币钱包。
（4）企业数字人民币钱包需要绑定回款账户，实现回款账户资金可以兑出；同时，企业数字人民币钱包需绑定融资账户，实现将企业数字人民币钱包中的钱兑回到融资账户，绑定关系如图1所示；
当A银行是数字人民币运营机构时，融资企业、B银行、A银行签署数字人民币智能合约；当A银行不是数字人民币运营机构时，融资企业、B银行、A银行、A银行合作的数字人民币运营机构签署数字人民币智能合约。
如图2所示，当回款账户收到回款，基于数字人民币智能合约，回款账户资金兑出到企业数字人民币钱包，并从企业数字人民币钱包兑回到融资账户。
实施例2
本实施例的场景和前提条件与实施例1相同，此处不再赘述。
如图3所示，本实施例中，平台方接收到核心企业对融资企业的打款指令后，发送打款指令到A银行合作的数字人民币运营机构，所述数字人民币运营机构接收到打款指令，通过智能合约将回款账户资金兑出到所述企业数字人民币钱包，然后将所述企业数字人民币钱包资金兑回到融资账户，完成资金回款，实现资金闭环。
本实施例中需要签署的数字人民币智能合约模板为：当然，所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从回款账户主动兑出设定金额的人民币；企业数字人民币钱包可以主动兑回设定金额的人民币到融资账户。
值得说明的是，所述设定金额不能超过融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
可选的，数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可以根据核心企业的还款情况分多笔兑出到A运营机构数字人民币钱包，每笔兑出累加。
值得说明的是，当分多笔兑出时，总兑出金额等于设定金额时终止合约，即每次剩余可兑出合约余额=总金额-已兑出金额。
在另一个实施例中，所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从回款账户主动兑出资金；企业数字人民币钱包可以主动兑回资金到融资账户；但未约定金额。
兑出、兑回金额由平台通知，平台根据核心企业打款金额与融资金额比较来判断给出兑出金额的。例如，如果打款金额低于融资金额+利息就兑出打款金额；如果打款金额高于融资金额+利息就兑出融资金额+利息。
实施例3
本实施例的场景和前提条件与实施例1相同，此处不再赘述。
如图4所示，本实施例中，当回款账户收到核心企业打款，该笔资金自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后企业数字人民币钱包将资金自动兑回到所述融资账户，完成资金回款，实现资金闭环。
本实施例中需要签署的数字人民币智能合约模板为：当回款账户收到核心企业打款，回款账户会将资金自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后所述企业数字人民币钱包再自动兑回到所述融资账户；并设定自动兑出的金额。
值得说明的是，所述设定金额为融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
可选的，所述数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可以根据核心企业的还款情况分多笔自动兑出到企业数字人民币钱包。
值得说明的是，当分多笔兑出时，总兑出金额等于设定金额时终止合约，即每次剩余可兑出合约余额=总金额-已兑出金额。
本申请基于数币智能合约可以通过合约的签署自动实现只要核心企业回款即可完成还款的资金闭环，大大降低了银行风险；通过应用智能合约实现供应链金融资金闭环，可提高金融服务的效率和可信度，促进供应链的稳定发展，推动供应链金融领域的数字化转型和技术升级。
本申请所提供的方法在所有有确定回款资金来源的融资场景都可以使用，并不仅仅局限于供应链金融。
以上仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：包括以下步骤：
融资企业的融资账户为A银行的账户，回款账户为B银行的账户；
融资企业在A银行或A银行合作的数字人民币运营机构开立企业数字人民币钱包，所述企业数字人民币钱包绑定所述回款账户和融资账户；
融资企业、B银行、A银行签署数字人民币智能合约，或融资企业、B银行、A银行、A银行合作的数字人民币运营机构签署数字人民币智能合约，数字人民币智能合约绑定到所述企业数字人民币钱包上；
当回款账户收到回款，基于所述数字人民币智能合约，回款账户资金兑出到所述企业数字人民币钱包，并从所述企业数字人民币钱包兑回到融资账户。
2.根据权利要求1所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：平台方接收到核心企业对融资企业的打款指令后，发送还款指令到A银行或A银行合作的数字人民币运营机构，A银行或A银行合作的数字人民币运营机构接收到还款指令，通过智能合约将回款账户资金兑出到所述企业数字人民币钱包，然后将所述企业数字人民币钱包资金兑回到融资账户。
3.根据权利要求2所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从所述回款账户主动兑出设定金额的人民币；企业数字人民币钱包可以主动兑回设定金额的人民币到所述融资账户。
4.根据权利要求3所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述设定金额不能超过融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
5.根据权利要求3或4所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可根据回款情况分多笔兑出到所述企业数字人民币钱包，每笔兑出累加；累计金额达到设定金额为止。
6.根据权利要求2所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述数字人民币智能合约中约定了：所述企业数字人民币钱包可以从回款账户主动兑出资金；企业数字人民币钱包可以主动兑回资金到融资账户；
兑出、兑回金额由平台通知，平台根据核心企业打款金额与融资金额比较来判断给出兑出金额。
7.根据权利要求1所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：当回款账户收到核心企业打款，该笔资金会自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后企业数字人民币钱包将资金自动兑回到所述融资账户。
8.根据权利要求7所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述数字人民币智能合约中约定了：当回款账户收到核心企业打款，回款账户会将资金自动兑出到所述企业数字人民币钱包，然后所述企业数字人民币钱包再自动兑回到所述融资账户；并设定自动兑出的金额。
9.根据权利要求8所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述设定金额不能超过融资金额+融资金额*银行融资利率*融资期限。
10.根据权利要求8或9所述的基于数币智能合约实现供应链金融中资金闭环的方法，其特征在于：所述数字人民币智能合约中约定了：每笔融资可以根据回款情况分多笔自动兑出所述企业数字人民币钱包，每笔兑出累加，累计金额达到设定金额为止。
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Cited By (1)
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| CN117952619A (zh) * | 2024-03-26 | 2024-04-30 | 南京赛融信息技术有限公司 | 基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法、系统及计算机可读介质 |
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| CN117952619A (zh) * | 2024-03-26 | 2024-04-30 | 南京赛融信息技术有限公司 | 基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法、系统及计算机可读介质 |
| CN117952619B (zh) * | 2024-03-26 | 2024-06-07 | 南京赛融信息技术有限公司 | 基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法、系统及计算机可读介质 |
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