JP6140909B1 - 停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れを管理する電子債権システム及び方法 - Google Patents
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Abstract
Description
<電子記録債権の意義>
電子記録債権の発生及び譲渡の効力要件は、電子債権記録機関(電子債権(記録)サービス)のシステムの記録原簿に電子的に記録を行うことである(図5参照)。例えば、発注企業(支払企業)1の端末が、電子記録債権の債権金額、支払期日、債権者等を指定し、電子債権記録機関Cのシステムへ発生記録請求を行うと、電子債権記録機関Cのシステムは、記録原簿に電子記録債権の発生を記録する。これにより、発注企業1が債務者となる電子記録債権が発生する。電子記録債権の支払期日が到来すると、その債権金額が発注企業1の口座から自動的に引き落とされ、債権者である納入企業(受注企業)2の口座へ自動的に振込みが行われる(図7参照)。振込みが行われると、電子債権記録機関Cのシステムは支払が完了した旨を支払等記録として記録原簿に記録する(図2、図6参照)。また、納入企業2の端末は、金融機関(例えば取引銀行など)を通じて電子債権記録機関Cのシステムに譲渡記録を請求し、記録原簿に譲渡を記録することで、電子記録債権を譲渡することもできる。また、納入企業2は、金融機関に電子記録債権を担保とした借入依頼を申し込むことができる。
今般の法改正で、売掛債権の電子記録債権化により、債権に係るABL促進の課題が解消されることが期待できる。一方で、全体の課題として上げられている「金融機関内でのモニタリング体制等の未整備」は、中小企業取引が多い地域金融機関(後述する金融機関E1,E2)に顕著と思われる。従って、本実施形態においては、これらの地域金融機関E1,E2をターゲットとして、電子記録債権を利用し、省力化に結び付くモニタリングサービスシステムP(以後、本システムPと云う)を構築する(図1、図2参照)。
図1は、本実施形態における受発注時点融資の電子記録債権を利用した省力化に結び付く本システムの概念図である。本実施形態では、納入企業2提携の金融機関E2内での電子記録債権の残高推移をモニタリングする事務代行会社のWebクライアント200(以下、モニタリングサービス端末200と称す)に、本システムPが連携基盤17として接続(内包)されている。また、利用者のWebクライアント100(以下、利用者端末100と称す)は、後述する発注企業1、納入企業2、金融機関EP,E1,E2、民間保証会社F(FAX・Eメールを含む)等の各端末であり、インターネットを介して認証部18による任意の認証に基づき本システムPに接続され、各種情報を送受信する。
図2は、本実施形態に係る本システムPの業務フローの全体の一例を示す概念図である。図2に示すように、本システムPは、納入企業2の端末に、受注登録と納品・請求登録を実行する。また、本システムPと納入企業2の端末との間で、債権情報提供、入金確認登録、回収履歴情報提供、記録請求情報提供が実行される。納入企業2の端末は、当該納入企業2の金融機関E2の端末に対して電子記録債権・担保借入申込及びモニタリング情報提出を実行する。納入企業2の金融機関E2の端末と本システムPとの間でモニタリング情報照会が実行され、金融機関E2は納入企業2に融資を実行する。納入企業2の金融機関E2の端末は、信用保証協会Gの端末に保証の申込を実行し、信用保証協会Gは納入企業2の金融機関E2の端末に保証書を交付する。信用保証協会Gに代えて民間保証会社Fを利用することも可能とする。納入企業2の金融機関E2の端末と電子債権記録機関Cのシステムとの間で譲渡記録請求が実行される。本システムPは、発注企業1の端末に、発注確認登録と請求書受領を実行する。これを受けて発注企業1の端末は、本システムPに、支払通知登録を実行する。発注企業1の端末と当該発注企業1の金融機関E1の端末との間で、発生記録承諾依頼及び承諾が実行される。発注企業1の金融機関E1の端末と電子債権記録機関Cのシステムとの間で、発生記録承諾取次及び期日資金決済が実行される。
図3は、本実施形態に係る本システムPの電子契約・受発注機能51の概略の一例を示す概念図である。フロントサービス群5の電子契約・受発注機能51は、電子契約により売買注文書、同請書の受渡しを文書管理システム内で完結する。この場合、印紙税不要となり、また国税対応の電子証明書・タイムスタンプの自動付与が行われる。また、受発注登録により、発注登録・受注登録は、発注企業1の端末と納入企業2の端末とのうちのいずれかが登録し、相手方は承認登録を行う。具体的には、図3に示すように、本システムPと納入企業2の端末との間で注文請書登録又は請負契約書確認が実行され、本システムPと発注企業1の端末との間で売買注文書又は請負契約書登録が実行される。
図4は、本実施形態に係る本システムPの売掛買掛照合機能52及び請求代行機能53の概略の一例を示す概念図である。売掛買掛照合機能52は、納入企業2の端末から納品検収の完了を受信した後に、売掛債権明細を登録する。但し、電子契約・受発注機能51が利用された場合には、売掛買掛照合機能52は、売掛債権明細を自動登録する。発注企業1の端末は、売掛債権明細の登録内容を確認後、買掛債務承認の入力を実行する。納入企業2の端末が電子記録債権化を要望した場合、発注企業1の端末は、債務者承諾を入力する。これにより、自動的に電子記録債権記録請求機能54が実行される。また、請求代行機能53は、発注企業1の端末からの債務承認入力を契機として、予め登録済の請求書フォームで電子請求書(PDF文書)を発注企業1の端末へ発行する。この場合、電子証明書及びタイムスタンプが電子請求書へ自動付与される。発注企業1の端末は、電子請求書を取り出し、印刷する。具体的には、図4に示すように、本システムPと納入企業2の端末との間で納品・検収及び売掛債権登録が実行され、本システムPと発注企業1の端末との間で買掛債務承認が実行される。また、本システムPは発注企業1の端末に電子請求書を発行する。
図5は、本実施形態に係る本システムPの電子債権記録請求機能54の概略の一例を示す概念図である。電子債権記録請求機能54は、納入企業2の端末が納入企業2の取引金融機関E2の端末に対して発生記録請求依頼を行うために必要な様式又はデータを作成し、作成した様式又はデータを納入企業2の端末が金融機関E2の端末へ送信又はアップロード可能とするための機能を提供する。図5に示すように、電子債権記録機関Cのシステムは、発注企業1の提携する金融機関E1の端末へ承諾依頼を通知し、発注企業1の端末が承諾することにより、電子記録債権を記録する。本システムPは、自動的に電子債権記録機関Cの記録機関へ発生記録請求を送信する。また、納入企業2と金融機関E2との間で、担保差入れのために譲渡記録請求が行われるが、本システムPでは特定の発注企業1向け債権が譲渡担保として差入れられた事実を債権明細に登録する。
図6は、本実施形態に係る本システムPの回収登録機能55の概略の一例を示す概念図である。回収登録機能55は、納入企業2の端末によって売掛金の入金が確認された後、債権回収を登録する。その際に、発注企業1の端末が回収登録機能55に対して必要に応じて領収書の発行入力を行うと、回収登録機能55は、発注企業1宛ての電子領収書を発注企業1の端末へ送信する。具体的には、図6に示すように、発注企業1の金融機関E1の端末は、納入企業2の金融機関E2の端末に期日資金決済を実行する。金融機関E1の端末は、電子債権記録機関Cのシステムへ支払通知を行う。納入企業2の金融機関E2の端末は、納入企業2の端末に入金を通知し、納入企業2の端末は、本システムPに債権回収登録を実行する。本システムPは、発注企業1の端末に領収書を発行する。
図6は、本実施形態に係る本システムPの収納代行機能56の概略の一例を示す概念図である。収納代行機能56は、電子記録債権を利用しない場合に利用されてもよく、電子債権記録機関Cを利用してもよい。本システムPを利用する場合、納入企業2は、当社提携先の提携金融機関EPに専用口座を開設する。収納代行機能56は、発注企業1宛て請求書に当該口座を振込先口座として指定する。従って、収納代行機能56を利用する場合には、事前に発注企業1の同意が必要となる。本システムPの収納代行機能56は、専用口座への入金情報を請求情報と照合し、照合できた場合は債権明細に回収済み登録を行い、納入企業2の端末へ債権回収を通知する。収納金は、速やかに、納入企業2の預金口座へ手数料差引の上振り込まれる。但し、当該債権が譲渡担保となっている場合は、収納金が貸出金融機関口座へ振り込まれることも可能とする。
図8は、本実施形態に係る本システムPのモニタリング機能57の概略の一例を示す概念図である。モニタリング機能57は、債権回収状況、債務者別債権残高、残高推移等の情報を納入企業2の端末へ提供する。また、モニタリング機能57は、当事者間で合意がある場合には、貸出の金融機関E2の端末又は民間保証会社Fの端末に対して、同様の情報の照会及びレポート提供を行う。具体的には、図8に示すように、本システムPのモニタリング機能57と納入企業2との間で、債権情報提供及び回収履歴情報提供が実行される。納入企業2の端末は、当該納入企業2の金融機関E2の端末に債権残高報告書の提出を実行する。本システムPのモニタリング機能57は、納入企業2の金融機関E2の端末及び民間保証会社Fの端末にモニタリング情報照会とレポート提供を実行する。
図9は、本実施形態に係る本システムPの電子文書管理58の概略の一例を示す概念図である。電子文書管理58は、国税対応仕様の電子文書管理システムを標準機能として提供する。電子文書管理58は、例えば、電子証明書、タイムスタンプ付きPDF文書保管を行う。本システムPの電子文書管理58は、利用される契約文書、受発注書類、請求書、領収書、報告書類等を利用者別のフォルダに格納し、10年超の長期保存可能とする。電子文書管理58による利用者間の文書の受渡しは、利用者フォルダ内の文書参照又はダウンロードによって実行される。利用者が希望する場合、電子文書管理58は、他の取引文書類を登録可能とする。具体的には、図9に示すように、本システムPの電子文書管理58は、納入企業2の端末との問及び発注企業1の端末との間で、電子文書登録・取出し・照会を実行する。
第1の実施形態に係るコンピュータシステムは、電子記録債権を担保にする場合における金融機関内での電子記録債権の残高推移をモニタリングする本システムPと、発注企業1の端末、納入企業2の端末、金融機関E2の端末、民間保証会社Fの端末を含む利用者端末が、インターネット接続されてなる受発注時点融資での電子記録債権による資金繰りの改善システムである。本システムPは、電子契約・受発注機能51、売掛買掛照合機能52、請求代行機能53、電子債権記録請求機能54、回収登録機能55、収納代行機能56、モニタリング機能57等の各機能を含む利用者向けのフロントサービス群5と、システム制御61、基本データ管理62、契約・受発注管理63、債権明細・履歴管理64、記録請求管理65、入金履歴・延滞管理66、手数料徴収管理67等の各機能を含む内部処理用の基幹業務群61と、を備える。
本実施形態においては、上記第1の実施形態の一部をより具体的に説明する。なお、本実施形態において、上記の第1の実施形態で説明した構成要素と同様の構成要素については、同じ符号を付して説明を省略するか、又は、簡単に説明する。
Claims (2)
- 発注企業で用いられる第1の端末と、納入企業で用いられる第2の端末と、前記納入企業の金融機関で用いられる第3の端末と、電子債権記録機関において電子的な記録原簿データを記録する原簿記録装置と、通信可能に接続されており、
電子契約機能により、受注から納品・検収までの停止条件付き電子記録債権の発注登録を前記第1の端末から受信し前記第2の端末から前記発注登録に対する第1の承認登録を受信した場合、又は、前記停止条件付き電子記録債権の受注登録を前記第2の端末から受信し前記第1の端末から前記受注登録に対する第2の承認登録を受信した場合に、前記原簿記録装置へ前記停止条件付き電子記録債権の受注時の発生記録請求データを送信する第1の管理部と、
前記第2の端末から前記第3の端末へ前記停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れのための譲渡依頼が送信され、その後前記第3の端末から前記第2の端末へ前記譲渡依頼に対応する承認が送信され、さらに、前記第3の端末から前記停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れのための譲渡担保登録を受信した場合に、前記停止条件付き電子記録債権が譲渡担保として差入れられたことを示す情報を含む譲渡記録請求データを前記原簿記録装置へ送信する第2の管理部と、
前記停止条件付き電子記録債権の明細を示し前記第1の承認登録又は前記第2の承認登録及び前記譲渡依頼を含む債権明細データ、を記録装置に記録する第3の管理部と、
前記第3の端末、前記金融機関とは異なる他の金融機関で用いられる第4の端末、又は、保証会社で用いられる第5の端末に対して、前記記録装置に記録されている前記債権明細データに含まれるデータを送信する第4の管理部と、
を具備し、
前記債権明細データは、前記記録原簿データより詳しいデータであり、前記納入企業に対応する複数の停止条件付き電子記録債権の発生当初から現時点までの履歴データを含み、
前記複数の履歴データは、前記複数の停止条件付き電子記録債権ごとに、前記納入企業から前記発注企業への納品・検収前の債権発生、譲渡、支払期間の延長又は短縮、債権額の変更、停止条件の解除、債権回収のうち、現時点で発生済みの情報を含み、
前記第2の管理部は、前記第1乃至前記第3の端末のいずれかから前記停止条件付き電子記録債権の停止条件の解除を受信した場合に、前記停止条件付き電子記録債権の停止条件の解除を示す情報を含む変更記録請求データを前記原簿記録装置へ送信し、
前記第3の管理部は、前記原簿記録装置が前記停止条件付き電子記録債権の支払を記録し前記第2の端末から債権回収登録を受信した場合に、前記債権回収登録に基づいて前記債権明細データを更新し、前記第1乃至前記第3の端末のいずれかから前記停止条件の解除を受信した場合に、前記停止条件の解除に基づいて前記債権詳細データを更新し、
前記第4の管理部は、前記第3の端末、前記第4の端末、又は、前記第5の端末から受信したモニタリング依頼で指定された前記納入企業に対応する前記複数の履歴データを、前記モニタリング依頼で指定された前記納入企業の債務履行能力を判定するためのデータとして、前記第3の端末、前記第4の端末、又は、前記第5の端末に送信する、
電子債権システム。 - 電子債権システムによる停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れの管理方法であって、
前記電子債権システムは、発注企業で用いられる第1の端末と、納入企業で用いられる第2の端末と、前記納入企業の金融機関で用いられる第3の端末と、電子債権記録機関において電子的な記録原簿データを記録する原簿記録装置と、通信可能に接続されており、
前記電子債権システムは、
電子契約機能により、受注から納品・検収までの前記停止条件付き電子記録債権の発注登録を前記第1の端末から受信し前記第2の端末から前記発注登録に対する承認登録を受信した場合、又は、前記停止条件付き電子記録債権の受注登録を前記第2の端末から受信し前記第1の端末から前記受注登録に対する承認登録を受信した場合に、前記原簿記録装置へ前記停止条件付き電子記録債権の受注時の発生記録請求データを送信することと、
前記第2の端末から前記第3の端末へ前記停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れのための譲渡依頼が送信され、その後前記第3の端末から前記第2の端末へ前記譲渡依頼に対応する承認が送信され、さらに、前記第3の端末から前記停止条件付き電子記録債権の譲渡担保差入れのための譲渡担保登録を受信した場合に、前記停止条件付き電子記録債権が譲渡担保として差入れられたことを示す情報を含む譲渡記録請求データを前記原簿記録装置へ送信することと、
前記停止条件付き電子記録債権の明細を示し前記第1の承認登録又は前記第2の承認登録及び前記譲渡依頼を含む債権明細データ、を記録装置に記録することと、
前記第3の端末、前記金融機関とは異なる他の金融機関で用いられる第4の端末、又は、保証会社で用いられる第5の端末に対して、前記記録装置に記録されている前記債権明細データに含まれるデータを送信することと、
を実行し、
前記債権明細データは、前記記録原簿データより詳しいデータであり、前記納入企業に対応する複数の停止条件付き電子記録債権の発生当初から現時点までの履歴データを含み、
前記複数の履歴データは、前記複数の停止条件付き電子記録債権ごとに、前記納入企業から前記発注企業への納品・検収前の債権発生、譲渡、支払期間の延長又は短縮、債権額の変更、停止条件の解除、債権回収のうち、現時点で発生済みの情報を含み、
前記第1乃至前記第3の端末のいずれかから前記停止条件付き電子記録債権の停止条件の解除を受信した場合に、前記停止条件付き電子記録債権の停止条件の解除を示す情報を含む変更記録請求データを前記原簿記録装置へ送信することと、
前記原簿記録装置が前記停止条件付き電子記録債権の支払を記録し前記第2の端末から債権回収登録を受信した場合に、前記債権回収登録に基づいて前記債権明細データを更新し、前記第1乃至前記第3の端末のいずれかから前記停止条件の解除を受信した場合に、前記停止条件の解除に基づいて前記債権詳細データを更新することと、
前記第3の端末、前記第4の端末、又は、前記第5の端末から受信したモニタリング依頼で指定された前記納入企業に対応する前記複数の履歴データを、前記モニタリング依頼で指定された前記納入企業の債務履行能力を判定するためのデータとして、前記第3の端末、前記第4の端末、又は、前記第5の端末に送信することと、
をさらに実行する、
管理方法。
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