KR20050119392A - 상업어음 전자 결제 시스템 및 그 방법 - Google Patents

상업어음 전자 결제 시스템 및 그 방법 Download PDF

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KR20050119392A
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Abstract

본 발명은, 어음 발행인의 컴퓨터 및 상기 어음발행인과 어음 발행 계약을 체결한 어음 수령인의 컴퓨터가 금융기관 서버와 네트워크로 연결된 시스템에 있어서, 상기 금융기관 서버에는, 상기 금융기관이 상기 어음수령인을 대리하여 일괄 수령한 어음 명세 내역이 전자문서화되어 저장되는 데이터베이스와; 상기 어음 발행인 또는 상기 어음 수령인의 컴퓨터가 인터넷망에 접속하여 어음 전자 결제 요청시 상기 데이터베이스에 저장된 데이터의 송수신을 제어하는 메인서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

상업어음 전자 결제 시스템 및 그 방법{SYSTEM FOR SETTLING A COMMERCIAL PAPER ELECTRONICALLY AND METHOD THEREOF}
본 발명은 전자 결제 시스템에 관한 것으로, 상세하게는 금융기관이 어음 수령인을 대신하여 어음 발행인이 발행한 어음을 일괄 수령하고 이를 전자문서화하여, 어음 발행인 및 어음 수령인이 인터넷상에서 상기 전자문서화된 어음 내역을 실시간 확인할 수 있고, 이를 통해 실물어음의 이동을 기다릴 필요없이 정보형태로 등록된 어음 명세만으로 전국 어디서나 즉시 할인가능하게 함으로써, 어음 사용자의 편의를 도모할 수 있는 상업어음 전자 결제 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
일반적으로 지급은 경제주체 상호간 채권, 채무의 해소를 위하여 화폐적 가치가 있는 지급수단을 넘겨주는 행위를 의미하고, 결제는 비현금 지급 수단의 이용에 따른 지급인과 수취인간의 자금이체과정을 의미한다.
그런데, 유가증권인 실물어음을 지급수단으로 하는 경우, 도 1에 도시된 바와 같이 거래유통과정 중 어음의 발행, 교부, 수령이 거래당사자간에 직접 이루어지고 있다.
이와 같이, 어음의 발행, 교부, 수령이 거래당사자간에 직접 이루어지는 경우에는 분실위험이 높고 특히 격지에 소재하는 당사자간에는 인건비, 교통비 등 제반 물류비용이 발생한다.
또한, 어음 수령인이 은행을 이용하여 어음수탁 및 어음할인 등 금융이용시에도 실물어음에 대한 배서양도를 필요로 하여 어음거래에 상당한 시간이 소요되는 등 비경제적인 유통과정을 거쳐 교환,결제 되고 있는 실정이다.
본 발명은 전술한 바와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 금융기관이 어음 수령인을 대신하여 어음 발행인이 발행한 어음을 일괄 수령하고 이를 전자문서화하여, 어음 발행인 및 어음 수령인이 인터넷상에서 상기 전자문서화된 어음 내역을 실시간 확인할 수 있고, 이를 통해 실물어음의 이동을 기다릴 필요없이 정보형태로 등록된 어음 명세만으로 전국 어디서나 즉시 할인가능하게 함으로써, 어음 사용자의 편의를 도모할 수 있는 상업어음 전자 결제 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명의 일측면에 따르면, 어음 발행인의 컴퓨터 및 상기 어음발행인과 어음 발행 계약을 체결한 어음 수령인의 컴퓨터가 금융기관 서버와 네트워크로 연결된 시스템에 있어서, 상기 금융기관 서버에는, 상기 금융기관이 상기 어음수령인을 대리하여 일괄 수령한 어음 명세 내역이 전자문서화되어 저장되는 데이터베이스와; 상기 어음 발행인 또는 상기 어음 수령인의 컴퓨터가 인터넷망에 접속하여 어음 전자 결제 요청시 상기 데이터베이스에 저장된 데이터의 송수신을 제어하는 메인서버가 포함되는 상업어음 전자 결제 시스템을 제공한다.
또한, 인터넷망을 통해 접속한 어음 발행인 및 어음 수령인의 컴퓨터로부터 소정 요청사항을 입력받으며 상기 메인서버와의 인터페이스를 통해 상기 요청사항에 따른 소정 데이터를 제공하는 웹서버를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 웹서버는 상기 전자문서화된 어음 명세 내역을 디스플레이하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메인 서버는,
상기 데이터 베이스와 연동하여 어음 명세의 갱신된 내용을 업데이트시키는업데이트부와;
상기 어음 발행인 및 어음 수령인의 컴퓨터가 상기 웹서버에 접속시 사용자 인증을 행하는 사용자 인증부와;
상기 어음 수령인 및 어음 발행인의 컴퓨터가 상기 웹서버에 접속하여 어음 전자 결제 요청시, 상기 데이터 베이스에 저장된 어음 명세를 읽어들여 이를 웹서버에 표시해주는 어음 전자 결제부와;
상기 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 자동 입금 처리되게 하는 자동 상환 처리부;를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 자동 상환 처리부는 어음 수령인의 요청에 따라 만기일에 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 직접 대출금을 자동 상환 처리하게 하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 어음 명세는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항, 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 중 적어도 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 측면에 따르면, 어음 발행인의 컴퓨터와 상기 어음발행인과 어음 발행 계약을 체결한 어음 수령인의 컴퓨터가 금융기관의 메인서버와 네트워크로 연결된 시스템에서 어음 결제 하는 방법에 있어서,
(a) 상기 메인서버가 상기 금융기관이 수령한 어음 발행인의 어음 명세를 전자문서화하고 데이터 베이스에 저장하는 단계와,
(b) 상기 (a) 단계에서 데이터 베이스에 저장된 상기 어음 명세를 상기 메인 서버가 업데이트하는 단계와,
(c) 상기 어음 수령인 및 어음 발행인의 컴퓨터가 네트워크로 연결된 웹서버에 접속시 상기 어음 명세 내역을 실시간 확인할 수 있게, 상기 메인서버가 상기 (b) 단계에서 업데이트 된 어음 명세를 데이터베이스에서 읽어들이고 상기 웹서버에 디스플레이하는 단계를 포함하는 상업어음 전자결제 방법을 제공한다.
또한, 상기 메인서버가 상기 데이터베이스에 등록된 어음 결제 만기일을 체크하고, 그 만기일에 어음 발행 금액이 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 결제한 상기 금융기관으로 자동이체 되도록 하여, 상기 해당 금액에 대한 자동 상환 처리가 이루어지는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메인 서버는 상기 데이터 베이스에 등록된 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 어음 발행금액이 자동 입금 처리되게 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 메인서버는 만기 도래된 어음의 결제총액과 어음 발행인의 입금 계좌에 입금된 금액을 비교하여, 상기 결제총액이 상기 입금된 금액을 초과할 경우에는 만기 도래된 어음 중 할인이 실행된 어음을 우선 결제하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 어음 발행인 및 수령인이 거래 영업점망을 이용하여 실물어음을 교부하고 수령하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
이하에서 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예가 상세히 설명된다.
도 2a는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템의 구성을 나타낸 도면이고, 도 2b는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서 메인 서버의 구성을 나타낸 도면이다.
도 2a 및 도 2b를 참조하면, 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템은, 어음 발행인(210) 및 어음 수령인 컴퓨터(220)와, 이들 컴퓨터들(210)(220)과 인터넷망(260)(또는, 공중통신망, 전용선, VAN 등)을 통하여 데이터를 제공함과 아울러 이들 컴퓨터들(210)(220)로부터 전송된 데이터를 처리함으로써 발행된 어음의 결제 및 할인 등의 어음 결제 관련 업무를 대행하는 금융기관 서버를 포함한다.
이와 같이, 어음 발행인 및 상기 발행된 어음의 어음 수령인의 클라이언트와 , 상기 클라이언트와 네트워크 망으로 연결된 서버로 구성되는 클라이언트 서버 시스템으로 구성된다.
여기서, 어음 발행인은 우대 어음(1~5군 어음 및 중소로얄, 골드어음)을 발행하는 기업으로서 금융기관에 사전에 등록된 기업을 말한다.
또한, 어음 수령인은 상기 어음 발행인이 발행한 어음을 수취하는 협력기업을 말한다.
또한, 어음 발행인과 금융기관 간에 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템 이용에 관한 약정 체결이 이루어지면, 어음 발행인 거래 영업점은 협력기업인 어음수령인을 대리하여 어음발행인으로부터 어음을 일괄 수령하고 이를 보관한 후, 보관 "어음 명세"를 전산 등록하고, 등록된 "어음 명세"를 전산으로 출력하여 교부한다.
또한, 상기 전산 등록된 "어음 명세"에는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항(법인명, 주소 등), 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 등 모든 어음결제정보가 포함될 수 있다.
또한, 어음 발행인 거래 영업점의 서버를 통해 전자문서화된 "어음 명세"가 금융기관 서버의 메인 서버(270)에 전송되면, 메인 서버(270)는 이를 데이터 베이스화하여 금융기관서버의 데이터 베이스(DB)(280)에 등록한다.
또한, 웹서버(250)는 인터넷망(260)을 통해 접속한 어음 발행인 및 어음 수령인으로부터의 소정 요청사항을 입력받으며 상기 금융기관 서버와의 인터페이스를 통해 상기 요청사항에 따른 소정 데이터를 제공한다.
또한, 메인 서버의 업데이트부(271)는 데이터 베이스(280)와 연동하여 전산 등록된 "어음 명세"의 내용 중 변경된 사항, 어음 거래에 따라 갱신된 내용(가령 결제 내역, 결제 예정액, 업체별 교부 내역 등)을 업데이트 시키고, 업데이트된 내용을 데이터 베이스(280)에 등록한다.
또한, 어음 발행인 및 어음 수령인이 이들의 컴퓨터(210)(220)로 인터넷망을 통해 웹서버에 접속하여 어음 거래를 하고자 하면, 먼저 회원 가입을 위해 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템 이용에 관한 약정에의 동의 여부 및 아이디, 패스워드를 설정하게 된다.
여기서, 사용자 인증부(272)는 어음 발행인 및 어음 수령인이 웹서버(250)에 접속하여 아이디 패스워드 입력시 데이터 베이스(280)와 연동하여 일치 여부를 확인하고 사용자 인증을 행한다.
사용자 인증이 이루어지고 어음 발행인 및 어음 수령인의 어음 전자 결제 요청이 있으면, 웹서버(250)는 전자문서화된 "어음 명세" 내역을 디스플레이해준다.이를 통해, 어음 발행인 및 어음 수령인은 웹서버(예를 들면, "전자수탁통장"이라는 항목란)에서 어음 전자 결제와 관련된 "어음 명세" 내역을 실시간으로 확인할 수 있게 된다.
즉, 어음 수령인이 웹서버(250)에 접속하여 어음 교부를 요청하면, 어음 전자 결제부(273)는 웹서버(250)에 표시된 "전자수탁통장"에서 "어음 명세"를 확인할 수 있게 함으로써, 어음 발행인으로부터 어음 수령인으로에의 어음 수령사실 통보에 갈음할 수 있다. 또는, 어음 수령인에게 전자 문서화된 "어음 명세"를 전자메일로 발송함으로써 어음 수령 사실을 통보할 수 있다.
또한, 정보 형태로 등록된 "어음 명세" 만으로 전국 어디서나 할인 가능하게 한다.
즉, 어음 수령인이 상기 "어음 명세"를 출력하고 이를 수령인의 거래 영업점에서 직접 교부하여 할인을 받을 수 있을 뿐만아니라, 어음 수령인이 인터넷상에서 할인 요청시, 어음 전자 결제부(273)는 현재의 어음 할인율, 자동이체된 금액을 웹서버(250)에 디스플레이함으로써, 어음 수령인이 인터넷망(260)을 통해 어음 명세를 확인할 수 있다.
이와 같이, 어음 전자 결제부(273)는 데이터 베이스(280) 및 웹서버(250)와 연결되어, 어음 발행인이나 어음 수령인의 어음 전자 결제 요청시, 데이터 베이스(280)에 저장된 "어음 명세"를 읽어들여 이를 웹서버(250)에 표시해줌으로써, 어음 교부 및 어음 할인을 행할 수 있게 한다.
또한, 자동 상환 처리부(274)에서는 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 자동 입금 처리되게 한다.
이와 같이, 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템은, 어음 발행 기업 대신 은행에서 어음 발행 내역을 전산 등록하고 데이터 베이스화 하여 어음 교부를 대행해준다.
또한, 격지에 소재하는 어음 수령인도 컴퓨터, 노트북등을 이용한 인터넷 뱅킹 형식의 어음 전자 결제를 통해, 실물어음의 이동을 기다릴 필요없이 정보형태로 등록된 어음명세만으로 전국 어디서나 즉시 할인 가능하다.
또한, 업체별, 기일별 각종 어음 결제 정보를 인터넷으로 제공받을 수 있어 기업 회계 관리업무가 편리하다.
따라서, 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템은, 당사자간에 직접 어음을 교부하고 수령하던 종전 방식과는 달리 어음 발행인 및 수령인이 당행 지점망을 이용하여 실물어음을 교부하고 수령한다.
도 3은 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서의 어음 결제 과정을 나타낸 도면이다.
도 3을 참조하면, 먼저 어음 발행인과 어음 수령인은 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에 따른 어음 수령방법에 관한 협의를 한다(S301).
또한, 어음 발행인은 자신이 거래하고 있는 금융기관의 거래영업점과 상업어음 전자 결제 시스템 이용에 관한 약정을 체결하고(S302), 어음 수령인도 자신이 거래하는 금융기관의 거래영업점과 상업어음 전자 결제 시스템에 이용 및 할인 약정을 체결한다(S303).
이러한 약정은 금융기관의 웹서버에 접속하여 상업어음 전자 결제 시스템의 회원으로 가입하여, 이용계약에 동의하고, 아이디 패스워드를 얻는 과정으로 이루어질 수 있다.
이러한 상업어음 전자 결제 시스템 이용에 관한 약정 체결이 이루어지면, 어음 발행인 거래 영업점은 협력기업인 어음수령인을 대리하여 어음발행인으로부터 약속어음을 일괄 수령하고 이를 보관한다(S304).
어음 발행인의 거래 영업점은 이와 같이 어음 발행인이 "어음교부 위탁명세서"와 함께 발행어음의 교부를 위탁하는 경우 즉시 보관 어음 명세를 전산 등록하고, "어음 명세"를 전산으로 출력하여 교부한다(S305).
또한, 어음 발행인의 거래 영업점에서 발행어음 수령시 전산장애 발생으로 어음명세 등록이 불가능한 경우에는 "어음수령증"을 우선 수기 발급하고 전산복구 즉시 어음명세를 전산 등록한다.
또한, 상기 전산 등록된 "어음 명세"에는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항(법인명, 주소 등), 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 등 모든 어음결제정보가 포함될 수 있다.
또한, 상기 보관 "어음 명세"는 전자채권과 같은 신종 전자지급수단처럼 그 문서 내용이 전자화되어 저장된다.
즉, 어음 발행인 거래 영업점의 서버를 통해 전자문서화된 "어음 명세" 내역등은 금융기관 서버의 메인서버에 전송되고, 금융기관서버의 데이터 베이스(DB)에 등록된다.
또한, 어음 수령인에 대한 어음 수령사실 통보는 "전자수탁통장"에 보관어음 입금 등록하는 것으로 갈음하고, 협력기업인 어음 수령인은 동 내역을 금융기관 인터넷 뱅킹 사이트에서 확인할 수 있으며, 어음 수령인 거래 영업점에도 보관 어음 명세를 통보한다(S306).
여기서, "전자수탁통장"은 인터넷 뱅킹 웹사이트 상에서 상업어음 전자 결제 사항을 조회하는 영역이 될 수 있다.
이로써, 어음 수령인은 어음 관련 내역을 인터넷망을 통해 인터넷 뱅킹 웹서버에 접속하여 어음 발행 내역을 조회할 수 있다.
또한, 어음 수령인으로부터 보관어음의 교부를 요청받은 경우에는 다음과 같이 처리한다(S307).
어음 발행인과 어음 수령인의 거래영업점이 같은 경우에는 어음수령인으로부터 "보관어음 교부(반환) 신청서'를 징구하고 보관어음 반환등록 전산 거래후 해당어음을 교부한다.
반면에, 어음 발행인과 어음수령인이 다른 경우에는 어음 수령인의 거래 영업점은 "보관어음 교부(반환) 신청서"와 소정의 배달증명부 등기 우편료를 어음수령인으로부터 징수하여 교부한다.
그리고, 징수한 우편료는 어음발행인 거래 영업점 앞으로 전금 처리하고 "지점간 보관 어음 반환 요청서"를 작성하여 어음 발행인 거래 영업점 앞으로 팩스(Fax) 송부후 유선으로 반환요청사실을 통보한다.
그리고, 어음 발행인 거래 영업점은 "지점간 보관어음 반환 요청서" 접수 즉시 반환 등록거래 실시 후 해당 어음을 어음송달장과 함께 어음수령인 거래 영업점 앞으로 배달증명부 등기우편으로 송부한다.
그리고, 어음 수령인 거래 영업점은 어음 도착 즉시 어음 수령인에게 동 사실을 통지하고 기 징구한 "보관어음 교부(반환) 신청서" 상의 수취인란에 신고된 인감을 날인을 받고 어음을 반환한다.
또한, 어음 수령인 거래 영업점은 할인어음 약정체결시 "본인이 할인어음 양도배서에 갈음하여 동일 조건의 견질어음을 발행하는 경우 은행은 견질어음에 의하여 어음채권을 행사하려고 합니다"와 같은 형식의 여신거래 약정서를 기재하여 별도의 특약을 체결한다.
이후, 다음과 같이 어음 수령인 거래 영업점에서 보관어음 할인을 실행한다(S307).
즉, 어음 발행인과 어음 수령인의 거래 영업점이 동일한 경우에는 어음 수령인으로부터 관련세금계산서 등을 징구하고 할인대상 어음에 대한 반환등록거래 실시 후 해당 어음에 양도배서를 받아 할인을 실행한다.
반면에 어음 발행인과 어음 수령인의 거래 영업점이 다른 경우에는 어음 수령인으로부터 어음 건별 "보관어음 할인 신청서"와 관련 세금계산서를 징구하여 할인을 실행하되 "보관어음 할인 신청서" 상의 견질 어음은 할인 취급대상 어음과 동일조건으로 징구한다.
또한, 할인 취급 후 견질 어음을 "보관어음 할인신청서"에서 절취하여 할인어음에 준하여 관리하고 "보관어음 할인신청서"는 할인품의서와 합철 보관한다.
어음 수령인은 어음 발행인이 발행한 어음에 대한 어음 관련 내역을 네트워크망을 통해 메인 서버에 접속하여 어음 명세 내역을 조회할 수 있다.
이후, 어음 발행인 거래 영업점의 서버를 통해 전자문서화된 어음 발행 내역등을 금융기관 서버의 메인서버에 전송하면, 이를 데이터 베이스화하여 금융기관서버의 데이터 베이스(DB)에 등록한다.
또한, 어음 결제 만기일이 도래하면 어음 발행인은 어음 결제 자금을 어음 발행인 거래 영업점에 입금한다(S308).
이후, 어음발행인 거래 영업점은 지급기일에 보관어음을 연동출금거래로 결제 처리하여야 하며 결제 대전은 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 자동 입금 처리하되 할인이 실행된 경우에는 결제대전으로 직접 대출금을 자동상환 처리한다(S309)(S310).
또한, 만기 도래된 보관어음의 결제총액이 당좌결제 입금 금액을 초과할 겨우에는 기일도래된 보관어음 중 할인이 실행된 보관어음을 우선 결제한다.
도 4는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서 어음의 결제 관리 및 어음의 할인 및 교부 과정을 보다 상세히 나타낸 플로우 차트이다.
도 4를 참조하면, 어음 발행인 거래 영업점은 어음 수령인을 대리하여 어음 발행인으로부터 어음을 일괄 수령하는 한편(S401), 어음 수령 사실과 보관 내역을 어음 수령인 및 어음수령인 거래 영업점이 확인할 수 있도록 보관 어음 명세를 전산 등록하고 만기일까지 보관한다(S402).
또한 "어음 명세"를 전산으로 출력하여 교부한다.
또한, 어음 발행인의 거래 영업점에서 발행어음 수령시 전산장애 발생으로 어음명세 등록이 불가능한 경우에는 "어음수령증"을 우선 수기 발급하고 전산복구 즉시 어음명세를 전산 등록한다.
또한, 상기 전산 등록된 "어음 명세"에는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항(법인명, 주소 등), 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 등 모든 어음결제정보가 포함될 수 있다.
또한, 상기 "어음 명세"는 전자채권과 같은 신종 전자지급수단처럼 그 문서 내용이 전자화되어 저장되는데, 어음 발행인 거래 영업점의 서버를 통해 전자문서화된 어음 발행 내역등이 금융기관 서버의 메인서버에 전송되면, 메인서버는 이를 데이터 베이스화하여 금융기관서버의 데이터 베이스(DB)에 등록한다(S403).
또한, 메인 서버는 데이터 베이스와 연동하여 전산 등록된 "어음 명세"의 내용 중 변경된 사항, 어음 거래에 따라 갱신된 내용(가령 결제 내역, 결제 예정액, 업체별 교부 내역 등)을 업데이트 시키고, 업데이트된 내용을 데이터 베이스에 등록한다.
또한, 어음 발행인 및 어음 수령인이 이들의 컴퓨터로 인터넷망을 통해 웹서버에 접속하여 어음 거래를 하고자 하면, 먼저 회원 가입을 위해 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템 이용에 관한 약정에의 동의 여부 및 아이디, 패스워드를 설정하게 된다.
여기서, 메인서버는 어음 발행인 및 어음 수령인이 웹서버에 접속하여 아이디 패스워드 입력시 데이터 베이스와 연동하여 일치 여부를 확인하고 사용자 인증을 행한다.
사용자 인증이 이루어지고 어음 발행인 및 어음 수령인의 어음 전자 결제 요청이 있으면, 웹서버는 전자문서화된 "어음 명세" 내역을 디스플레이해준다. 이를 통해, 어음 발행인 및 어음 수령인은 웹서버(예를 들면, "전자수탁통장"이라는 항목란)에서 어음 전자 결제와 관련된 "어음 명세" 내역을 실시간으로 확인할 수 있게 된다.
즉, 어음 수령인이 웹서버에 접속하여 어음 교부를 요청하면, 메인서버는 웹서버에 표시된 "전자수탁통장"에서 "어음 명세"를 확인할 수 있게 함으로써, 어음 발행인으로부터 어음 수령인으로에의 어음 수령사실 통보에 갈음할 수 있다. 또는, 어음 수령인에게 전자 문서화된 "어음 명세"를 전자메일로 발송함으로써 어음 수령 사실을 통보할 수 있다.
이후, 어음 수령인이 실물어음 수령을 원하는지 여부를 판단하여(S405), 어음 수령인이 거래 영업점을 방문하여 보관된 실물 어음을 직접 교부받고 이를 통해 할인을 할 수 있다(S406).
또한, 어음 수령인이 실물 어음 대신 상기 "어음 명세"를 출력하고 이를 수령인의 거래 영업점에서 직접 교부하여 할인을 받을 수 있다(S407).
이때, 어음 수령인이 인터넷상에서 할인 요청시, 메인서버가 현재의 어음 할인율, 자동이체된 금액을 웹서버에 디스플레이함으로써, 어음 수령인이 인터넷망을 통해 어음 명세를 확인할 수 있다.
또한, 메인 서버는 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 어음 발행금액이 자동 입금 처리되게 한다.
어음 발행 금액이 자동 입금 처리된 후, 금융기관에 대한 직접 대출금(즉, 어음 발행 금액)의 자동 상환 처리가 이루어지게 된다.
또한, 만기 도래된 보관어음의 결제총액이 어음 발행인의 입금 금액을 초과할 경우에는 기일도래된 보관어음 중 할인이 실행된 보관어음을 우선 결제한다.
이와 같이, 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 방법은, 어음 발행 기업 대신 은행에서 어음 발행 내역을 전산 등록하고 데이터 베이스화 하여 어음 교부를 대행해준다.
또한, 격지에 소재하는 어음 수령인도 컴퓨터, 노트북등을 이용한 인터넷 뱅킹 형식의 어음 전자 결제를 통해, 실물어음의 이동을 기다릴 필요없이 정보형태로 등록된 어음명세만으로 전국 어디서나 즉시 할인 가능하다.
이상에서 살펴본 바와 같이, 본 발명에 따른 상업 어음 전자 결제 시스템 및 그 방법은, 당사자간에 직접 어음을 교부하고 수령하던 종전 방식과는 달리 어음 발행인 및 수령인이 당행 지점망을 이용하여 실물어음을 교부하고 수령한다.
즉, 어음 발행인 대신 은행에서 어음 발행 내역을 전산 등록하고 데이터 베이스화 하여 어음 교부를 대행해줄 뿐만 아니라, 격지에 소재하는 어음 수령인도 컴퓨터, 노트북등을 이용한 인터넷 뱅킹 형식의 전자 어음 결제를 통해, 실물어음의 이동을 기다릴 필요없이 정보형태로 등록된 어음명세만으로 전국 어디서나 즉시 할인 가능하다.
따라서, 어음 발행인으로서는 어음 교부에서 결제까지 모든 업무를 은행이 대행하므로 인건비 절감의 효과를 가져 올수 있다.
또한, 어음장 수령시 어음 발행심사가 필요없어 당좌 거래가 매우 편리할 뿐만아니라 업체별, 기일별 각종 어음 결제 정보를 인터넷으로 제공받을 수 있어 기업 회계 관리업무가 편리해지는 장점이 있다.
한편, 어음 수령인은 어음 발행지가 아무리 멀어도 가까운 협력기업 영업점을 통해 어음을 교부받을 수 있어 어음 분실 위험이 없고 교통비 등 경비를 절감할 수 있다.
또한, 어음 발행과 동시에 전국 어디서나 할인이 가능하여 자금 지원의 신속성을 도모할 수 있다.
또한, 어음 수령인은 어음 발행 및 보관 내역을 인터넷 전자수탁통장으로 실시간 확인할 수 있어 어음 거래가 매우 간편하고 편리해지는 효과를 누릴 수 있다.
한편, 거래 금융기관은 우대어음 발행인과의 결속관계를 강화하여 고객 밀착형 기업 시스템을 구축할 수 있고, 타행거래 납품기업의 어음할인 당행 유도 및 입금계좌 유치로 수익성을 제고할 수 있는 효과가 있다.
도 1은 일반적인 어음 거래 과정을 나타낸 도면이다.
도 2a는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템의 구성을 나타낸 도면이고, 도 2b는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서 메인 서버의 구성을 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서의 어음 결제 과정을 나타낸 도면이다.
도 4는 본 발명에 따른 상업어음 전자 결제 시스템에서 어음의 결제 관리 및 어음의 할인 및 교부 과정을 보다 상세히 나타낸 플로우 차트이다.
<도면의 주요 부호에 대한 설명>
210: 어음 발행인 컴퓨터
220: 어음 수령인 컴퓨터
250: 웹 서버
260: 인터넷 망
270: 메인 서버
280: 데이터 베이스

Claims (11)

  1. 어음 발행인의 컴퓨터 및 상기 어음발행인과 어음 발행 계약을 체결한 어음 수령인의 컴퓨터가 금융기관 서버와 네트워크로 연결된 시스템에 있어서,
    상기 금융기관 서버에는,
    상기 금융기관이 상기 어음수령인을 대리하여 일괄 수령한 어음 명세 내역이 전자문서화되어 저장되는 데이터베이스와; 상기 어음 발행인 또는 상기 어음 수령인의 컴퓨터가 인터넷망에 접속하여 어음 전자 결제 요청시 상기 데이터베이스에 저장된 데이터의 송수신을 제어하는 메인서버가 포함되는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  2. 제 1 항에 있어서,
    인터넷망을 통해 접속한 어음 발행인 및 어음 수령인의 컴퓨터로부터 소정 요청사항을 입력받으며 상기 메인서버와의 인터페이스를 통해 상기 요청사항에 따른 소정 데이터를 제공하는 웹서버를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 웹서버는 상기 전자문서화된 어음 명세 내역을 디스플레이하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  4. 제 1 항 또는 제 2 항에 있어서,
    상기 메인 서버는,
    상기 데이터 베이스와 연동하여 어음 명세의 갱신된 내용을 업데이트시키는업데이트부와;
    상기 어음 발행인 및 어음 수령인의 컴퓨터가 상기 웹서버에 접속시 사용자 인증을 행하는 사용자 인증부와;
    상기 어음 수령인 및 어음 발행인의 컴퓨터가 상기 웹서버에 접속하여 어음 전자 결제 요청시, 상기 데이터 베이스에 저장된 어음 명세를 읽어들여 이를 웹서버에 표시해주는 어음 전자 결제부와;
    상기 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 자동 입금 처리되게 하는 자동 상환 처리부;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 자동 상환 처리부는, 어음 전자 결제된 후, 만기일에 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 직접 대출금을 자동 상환 처리하게 하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 어음 명세는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항, 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 중 적어도 어느 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 시스템.
  7. 어음 발행인의 컴퓨터와 상기 어음발행인과 어음 발행 계약을 체결한 어음 수령인의 컴퓨터가 금융기관의 메인서버와 네트워크로 연결된 시스템에서 어음 결제 하는 방법에 있어서,
    (a) 상기 메인서버가 상기 금융기관이 수령한 어음 발행인의 어음 명세를 전자문서화하고 데이터 베이스에 저장하는 단계와,
    (b) 상기 (a) 단계에서 데이터 베이스에 저장된 상기 어음 명세를 상기 메인 서버가 업데이트하는 단계와,
    (c) 상기 어음 수령인 및 어음 발행인의 컴퓨터가 네트워크로 연결된 웹서버에 접속시 상기 어음 명세 내역을 실시간 확인할 수 있게, 상기 메인서버가 상기 (b) 단계에서 업데이트 된 어음 명세를 데이터베이스에서 읽어들이고 상기 웹서버에 디스플레이하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자결제 방법.
  8. 제 7 항에 있어서,
    (d) 상기 메인 서버는 상기 데이터 베이스에 등록된 어음 결제 만기일을 체크하고, 만기일이 도래하면, 어음 발행인이 신고한 출금계좌로부터 어음 수령인이 신고한 입금계좌로 어음 발행금액이 자동 입금 처리되게 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 방법.
  9. 제 8 항에 있어서,
    (e) 상기 메인서버는 만기 도래된 어음의 결제총액과 어음 발행인의 입금 계좌에 입금된 금액을 비교하여, 상기 결제총액이 상기 입금된 금액을 초과할 경우에는 만기 도래된 어음 중 할인이 실행된 어음을 우선 결제하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 방법.
  10. 제 7 항에 있어서,
    (d) 어음 발행인 및 수령인이 거래 영업점망을 이용하여 실물어음을 교부하고 수령하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 방법.
  11. 제 7 항에 있어서,
    상기 어음 명세는 어음 번호, 어음 발행 일자, 발행 금액, 만기 일자, 어음 발행인 및 어음 수령인의 인적사항, 업체별 어음교부 내역, 결제 예정액, 결제 실적 중 적어도 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 상업어음 전자 결제 방법.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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