KR20020084010A - 어음발행카드단말기를 이용한 어음지급보증 및 환어음인수 중개시스템. - Google Patents

Abstract

본 발명은 네트워크 상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 원격지에서 어음지급보증 또는 환어음 인수 등을 할 수 있도록 하는 중개시스템에 관한 것이다.

본 발명을 시행하는 회사는 발행어음에 대한 지급보증을 하되 어음카드로 어음발행인을 식별 또는 인증하고, 어음발행카드단말기를 통하여 그 어음을 직접 접하지 않고도 원격지에서 보증에 관한 기재 및 기명날인 또는 서명을 할 수 있으며, 또한, 기업간 대금결재를 위하여 판매기업이 자신을 지급 받을 자로 하고, 구매기업을 지급인으로 하여 환어음을 발행하고, 어음발행카드단말기를 통하여 인수 제시하면, 지급인은 원격지에서 어음발행카드단말기를 통해 인수에 관한 기재 및 기명날인을 할 수 있도록 중개하는 중계시스템에 관한 것으로, 어음 지급보증을 바탕으로 안정성을 보장하고 기업간 어음결재를 편리하게 개선한 것이다.

Description

어음발행카드단말기를 이용한 어음지급보증 및 환어음 인수 중개시스템. {omitted}

본 발명은 네트워크 상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 어음을 지급보증하되 어음카드로 어음발행인을 식별 또는 인증하고, 어음발행카드단말기를 통하여 지급인이 원거리에서도 환어음을 인수 할 수 있도록 하는 중계시스템에 관한 것이다

기존에는 어음을 발행인이 기명날인 또는 서명하여 발행하고, 보증인이 "보증"에 대한 뜻을 나타내는 문구를 표시하여 기명날인 또는 서명을 하도록 되어있어 번거로운 점이 있었다.

이 기술이 속한 종래의 기술이나 방법의 다른 하나로서, 전자외상매출채권(이하 '전자채권')은 기업간 지급결재수단의 개발을 목적으로 은행과 금융결재원이 함께 만든 것으로, "기업간 거래에서 발행하는 외상매출채권을 전자적으로 구현한것이다.

"은행과 사전약정을 체결한 기업이 상거래를 통하여 물품을 구매한 후 물품판매기업을 채권자로 지정하여 구매대금을 일정시점에 지급하겠다고 발행하는 채권으로서, 구매기업이 거래은행(발행은행)의 인터넷뱅킹을 통하여 전자적으로 발행하며 발행내역은 중앙관리기관인 금융결제원에 등록된다. 전자채권을 발행 받은 판매기업은 거래은행(보관은행)을 통해 만기일에 해당자금을 입금 받을 수 있으며, 만기일 이전에 자금이 필요한 경우, 발행된 전자채권을 담보로 거래은행에서 대출을 받는 방법으로 조기 현금화 할 수 있다. 전자채권 발행시에 발행일, 발행금액, 만기일, 전자채권종류(보증/무보증), 발행은행과 보관은행 그리고 발행자인 구매기업과 채권자인 판매기업에 관한 사항이 기재되며 이러한 내용은 구매기업의 공인인증서에 의해 전자서명 되어 은행을 통해 금융결재원에 등록된다. 만기는 최장 180일이며 미결제 기업에 대하여는 어음부도와 동일한 수준으로 제재하기로 하였다."

이상은 금융결제원이 격월간 발행하는 "지급결제와 정보기술(Payment System ＆ IT)"의 2002년 3-4월호에 게재된 "전자외상매출채권의 이해"의 내용을 요약한 것이다.

그러나, 상기 전자채권은 비록 명칭은 바뀌었지만, 온라인 지급수단으로서 어음을 대체하고자 개발된 것으로 어음을 전자적으로 구현한 것일 뿐이다.

또한, 어음할인과 같이 전자채권도 조기 현금화 방법으로 전자채권을 담보로 대출해주는 담보대출 형식을 취해 할인과 동일한 결과를 얻도록 하고 있는데, 이 경우 민법 제450조 및 부칙 제3조에 따른 법률적 문제 즉, '지명채권의 양도 시 채무자에게 통지하거나 채무자가 승낙해야 하고, 이러한 통지나 승낙은 확정일자 있는 증서에 의해서만 제삼자에게 대항력을 갖으며 확정일자를 부여할 수 있는 기관은 공증인과 공무소'라고 규정하고 있기 때문에 대출이 이루어지기까지 약 3∼4일이 소요된다는 단점을 가지고 있고 전자채권이라는 명칭에도 불구하고 오프라인에서의 확정일자 있는 증서에 의한 통지나 승낙이 필요하기 때문에 완벽하게 전자적으로 구현할 수도 없는 실정이다.

이 기술이 속한 종래의 기술이나 방법의 또 다른 하나로서, 은행의 '기업구매카드'(또는 기업구매전용카드. 이하 기업구매카드)가 있는데 일례로 신한은행의 '신한비자 구매카드'의 경우를 보면, 신한비자구매카드는 기존의 카드와는 개념이 다른 것으로, 온라인상에서 사용하는 일종의 기업간 전자결재수단인 전자화폐의 일종이다. 즉, 인터넷에서 물건을 구매한 후 전자적으로 대금을 결재하되, 어음처럼 일정기간(신용공여기간) 경과 후 지정한 결제일에 대금을 입금하는 것으로, 그 판매인은 어음을 받았을 때와 마찬가지로 만기일까지 전자매출전표를 보관하다가 만기일에 대금을 받던가, 조기현금화 하려면 어음과 마찬가지로 할인할 수 있다.

그러나, 신용공여기간을 제공해서 어음처럼 사용한다는 공통점은 있으나, 이는 어음이 아니기 때문에 대금상환에 따르는 조치가 상이하고 명칭에는 카드라는 문구가 포함되어 있으나 카드단말기를 사용하는 것이 아니라 단지, 온라인상에서만 신용공여기간을 두고 사용할 수 있는 전자화폐인 것이다.

본 발명은 이러한 점을 감안하여 이루어진 것으로서, 환어음이나 약속어음에있어서 보증을 요구하는 어음 발행인을 어음카드를 통하여 인증하고 보증인이 직접어음을 접하고 기명날인 또는 서명하는 것을 전용단말기를 통하여 할 수 있도록 개선한 어음 중계시스템이고, 또한, 환어음을 원격지에서 지급인에서 인수 제시하고 지급인은 인수를 위하여 상기 환어음을 직접 접하지 않고도 어음발행카드단말기를 이용해 어음카드 인증을 거쳐서 인수에 관한 기재 및 기명날인 또는 서명을 할 수 있도록 중개하는 시스템으로, 어음 지급보증을 편리하게 개선함으로써 어음지급보증을 활성화하여 어음거래의 안정성을 높이고, 원거리에서의 기업간 어음결재를 환어음의 인수 중개를 통하여 가능케 함으로써 기존의 방문수금 등의 단점을 개선한 것이다.

도1은 본 발명의 일실시예에 따른 어음의 지급보증 중계과정을 설명하는 개념도를 도시한 것.

본 발명은 네트워크상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 어음(환어음, 약속어음)을 지급보증하는 중계시스템에 있어서,

인증수단 및 결재수단을 갖추고 금융결재원 서버와 전용선으로 연결되어서 부도기업의 정보를 입수하고 금융전산망과도 연결되도록 하고, 금융기관 서버와 전용선으로 연결되어서 어음에 관한 정보데이터를 교환하고, 각 승인대행사의 승인중개 밴(VAN : Value Added Network)과 전용선으로 연결되고, 각 가맹점의 어음발행카드단말기와 전화망 또는 인터넷 통신망이나 기타 네트워크로 직접 또는 승인증개 밴(VAN)을 경유해서 연결되어서,

각 가맹점의 어음발행카드단말기가 연결되어져 있는 승인중개 밴(VAN)이나 또는, 승인중개 밴(VAN)을 경유하지 않고 시행사의 호스트에 직접 연결되어진 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 어음카드를 인증하는 수단;

어음카드가 인증된 경우에 어음카드 소지자인 구매기업이 발행하는 어음에 대하여 지급보증을 요청할 경우, 어음발행카드단말기를 통하여 구매기업이 입력하는 어음지급보증 승인요청에 관한 데이터(어음종류, 금액, 만기의 표시 등을 최소한 포함함)를 수신하는 수단과, 수신된 데이터를 사전에 구비하고 있는 데이터베이스에 의해 관리하는 수단;

어음 지급보증 이용자와 계약된 사전약정에 따른 지급보증한도를 초과하는지의 여부를 고려하여 상기 어음의 지급보증을 승인 또는 거절을 결정하는 수단;

거절의 경우에는 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 상기 어음발행카드단말기에 지급보증 거절을 통지하는 수단;

승락의 경우에는 어음종류, 금액, 만기의 표시, 지급지, 발행인, 발행일, 발행지와 그리고 시행사가 배서 또는 보증 또는 참가하는 것 중에서 택일하여 지급보증하되 그 기재사항 및 시행사의 기명날인 또는 서명을 최소한 포함하며, 기타 경우에 따라 필요한 기재사항을 더 포함하는 지급보증 승인 데이터를 승인중개 밴(VAN)을 경유하거나 또는 직접 상기 어음발행카드단말기로 송신하는 수단;

어음발행카드단말기가 수신된 지급보증 승인 데이터를 인쇄하도록 하는 수단;

보증비용 또는 수수료를 징수하는 결재수단;을 구비하는 것을 특징으로 하는 지급보증을 중계하는 시스템이다.

이를 첨부 도면을 참조하여 설명하면 다음과 같다.

도1은 본 발명의 일실시예에 따른 어음의 지급보증 중계과정을 설명하는 개념도를 도시한 것이다.

1)먼저 거래은행과 어음발행에 관한 약정을 맺어서 어음을 발행하는 구매기업이 있고, 2)상기 구매기업이 본 발명을 시행하는 회사(이하 시행사)와 어음지급보증에 관한 계약을 체결하고, 3)시행사는 어음지급보증에 관한 계약을 체결한 상기 구매기업에게 어음카드를 발급한다. 4)상기 구매기업이 판매기업으로부터 물품을 구매한 후, 5)상기 구매기업이 상기 판매기업에게 물품대금을 어음으로 결재하되, 지급보증을 위하여 카드를 이용하면, 6)가맹점의 어음발행카드단말기로부터 지급보증승인요청 정보가 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 시행사의 호스트에 수신되고, 7)시행사의 호스트는 사전에 약정된 지급보증한도 내에서 이를 승인하고, 승인중개 밴(VAN)을 경유하거나 또는 직접 상기 가맹점의 어음발행카드단말기에 시행사의 보증에 관한 기재사항 및 기명날인 또는 서명 데이터가 포함된 보증승인정보를 송신한다. 8)보증승인정보를 수신한 상기 가맹점의 어음발행카드단말기가 보증승인정보에 따른 어음에 기재할 사항을 어음에 인쇄하거나, 발행된 어음에 보증에 관한 기재사항과 기명날인 또는 서명을 인쇄하는 것이다. 9)이로써 지급보증된 어음을 소지하게 된 판매기업이 만기일에 은행에 어음을 지급제시하면, 10)상기 은행은 어음거래소를 통한 어음교환 등 내부절자를 거쳐서 어음이 인수 및 지급되면, 11)상기 은행은 어음을 지급제시한 자에게 어음지급대금을 지급하게 되는 것이다.

그러나, 만일 상기 어음의 만기일에 발행인 또는 인수인이 어음을 지급하지못할경우, 즉 부도 발생시에는 시행사가 상기 어음을 지급함은 물론이다.

상술한 상기 지급보증에 있어서 시행사가 지급보증하는 수단은 어음법에 따라 '보증' 또는 '참가' 또는 '배서' 또는 '시행사를 지급인으로 하는 환어음 발행'등 지급보증이 가능한 방법 중에서 시행사가 택일하여 그에 필요한 기재사항에 관한 데이터와 시행사의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터를 어음보증요청에 대한 보증승인정보에 포함하고 이를 어음발행카드단말기로 송신하여 인쇄하도록 함으로써 지급보증을 행 할 수 있슴은 물론이고, 보험을 통하여 지급보증을 하는 수단을 구비할 수 있음도 물론이다.

상술한 상기 기명날인 또는 서명은 시행사의 기명날인 또는 서명을 데이터화해서 시행사의 호스트가 구비하고 있는 데이터베이스에 의해 관리하도록 하는 수단을 구비하고 이를 어음발행카드단말기를 통하여 인쇄할 수 있도록 함으로써, 어음발행카드단말기로부터 지급보증 승인요청이 있을 경우 시행사를 보증인으로 하는 기재사항에 관한 데이터와 시행사의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터를 보증승인데이터에 포함하여 어음발행카드단말기에 송신하고 어음카드발행단말기에서 지급보증에 필요한 기재사항을 인쇄하고 보증인 기명날인 또는 서명도 함께 인쇄하도록 하는 수단을 통하여, 지급보증할 어음을 직접 접하지 않고도 원격지에서 기명날인 또는 서명하고 지급보증을 행 할 수 있는 것이다.

상술한 상기 구매기업이 상기 판매기업으로부터 물품을 구매한 후, 구매기업이 판매기업에게 물품대금을 어음으로 지급하기 위하여 어음카드로 결재하는 경우에 있어서, 판매기업이 구매기업에게 물품을 납품하고 그후에 수금을 하고자 하는

경우와 같이, 어음을 주고받는 상기 구매기업과 판매기업이 모두 한 장소에 있지 아니하고도 구매기업과 판매기업이 양측 모두 어음발행카드단말기를 가지고 있는 가맹점일 경우,

시행사의 호스트에 접속된 판매기업인 가맹점의 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있다면 먼저 인증을 거친다음, 구매기업을 지급인으로 하고 물품대금을 지급액으로하며, 지급 받을자를 판매기업 자신으로 하는 환어음을 발행하기 위하여, 어음발행카드단말기에 어음종류를 환어음으로 입력하고, 지급금액을 입력하고, 지급인의 카드번호 또는 어음발행카드단말기의 식별번호를 입력한 다음, 지급인에 대한 인수 제시 중개을 요청하면, 시행사의 호스트는 환어음 발행 및 인수요청에 관한 데이터를 수신하고, 수신된 데이터를 데이터베이스에 의하여 관리하며, 상기 어음발행카드단말기에는 환어음 표시, 지급금액, 지급인의 명칭, 만기의 표시, 지급지, 지급을 받을 자 등의 출력데이터를 송신하여 환어음에 인쇄하여 환어음을 발행하게 하고, 가맹점인 구매기업(상기 지급인)의 어음발행카드단말기를 호출하여 상기 환어음을 인수할 것을 통보한다.

호출된 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기로부터 일정시간이 경과하여도 어음카드의 인증요청이 없을 경우에는 호출을 중단하고 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 지급인에게 환어음의 인수 제시를 요청하였슴을 통보하며, 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기로부터 즉시 또는 일정시간 경과 후 어음카드의 이용 요청이 있을 경우 인증을 거친 다음, 환어음의 인수 제시가 있다는 것을알리고, 인수할 것인지 거절할 것인지를 선택하도록 한다.

환어음의 인수를 거절하는 경우에는 지체없이 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 거절 사실을 통보하고, 환어음을 인수하는 경우에는 지급인이자 인수인이기도한 구매기업의 기명날인 또는 서명(가맹점 등록시 그 회사의 어음발행인의 기명날인 및 서명을 입수하여 데이터화하고 시행사의 데이터베이스에 의해 관리한다)에 관한 데이터를 인수라는 문구와 함께 인수승인정보에 포함시키고, 상기 환어음에도 지급보증을 이용할 것인지 여부를 지급인에게 선택하도록 하며 만약 이용한다고 하면 시행사는 환어음에 배서하거나 또는 보증하거나 또는 참가하는 것중에서 한가지를 택일하여 지급보증을 하되, 만일 보증을 하기로 하였다면 보증이라는 문구와 시행사의 기명날인 또는 서명을 인수승인정보에 포함하도록 해서 이 인수승인정보를 상기 발행인(구매기업)의 어음발행카드단말기에서 인쇄하도록 함으로써, 시행사는 직접 어음을 접하지 아니하고도 원격지에서 보증이라는 문구를 환어음에 기재하고 기명날인 또는 서명을 함으로서 상기 환어음에 대하여 지급보증을 행할 수 있는 환어음 인수 제시 및 지급보증을 중계하는 시스템으로 이루어진 것이다.

다시 말해서, 네트워크 상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 환어음 발행 및 인수 제시 중개 또는 지급보증을 시행하는 시스템에 있어서,

인증수단 및 결재수단을 갖추고 금융결재원 서버, 금융기관 서버, 각 승인대행사의 승인중개 밴(VAN)과 전용선으로 연결되고, 각 가맹점의 어음발행카드단말기와 전화망 또는 인터넷 통신망이나 기타 네트워크로 직접 또는 승인증개 밴(VAN)을 경유해서 연결되어서,

시행사의 호스트에 접속된 판매기업인 가맹점의 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 어음카드를 인증하는 수단;

어음카드가 인증된 경우 어음카드이용자인 판매기업이 구매기업을 지급인으로 하고 판매한 물품대금을 지금금액으로 하며 지급 받을 자를 판매기업 자신으로 하는 환어음을 발행한 후 지급인에게 인수 제시하기 위하여, 어음발행카드단말기를 통하여 환어음의 지급금액과 지급인의 카드번호 또는 어음발행카드단말기의 식별번호를 입력하는 수단;

어음발행카드단말기에서 입력되는 정보 데이터를 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 시행사의 호스트에 송신하는 수단과, 시행사의 호스트에서 이를 수신하고 수신된 데이터를 사전에 구비하고 있는 데이터베이스에 의해 관리하는 수단;

가맹점인 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기를 호출하여 상기 환어음의 인수 요청이 있슴을 통보하는 수단;

호출된 지급인(구매기업)의 단말기로부터 일정기간 동안 어음카드의 인증요청이 없을 경우, 가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 지급인에게 환어음의 인수 요청을 통보하였음을 통보하는 수단;

가맹점인 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기로부터 호출후 즉시 또는 일정기간 후에 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 인증을 행하는 수단과, 어음카드가 인증된 경우에 상기 환어음의 인수 요청이 있음을 통보하는 수단;

지급인이 어음발행카드단말기를 통하여 환어음 인수를 승락 또는 거절하는수단과, 승락 또는 거절에 관한 데이터를 수신하고 수신된 데이터를 데이터베이스에 의하여 관리하는 수단;

거절의 경우에는 판매기업인 가맹점의 어음발행카드단말기에 지급인이 환어음 인수를 거절하였슴을 통보하는 수단;

승락의 경우에는 지급인이자 인수인인 구매기업의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터와 환어음 인수를 위하여 기재할 사항에 관한 데이터를 인수승인 데이터에 포함하는 수단과, 지급인이 상기 환어음의 지급에 관하여 시행사의 지급보증을 이용할 것인지를 확인하고 그 확인결과에 관한 데이터를 데이터베이스에 의해 관리하는 수단과, 지급보증을 이용하기로 한 경우에는 시행사가 배서 또는 보증 또는 참가하는 것 중에서 택일하여 지급보증하되 그 기재사항 및 시행사의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터를 인수승인 데이터에 포함하는 수단;

상기 인수승인 데이터를 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 송신하는 수단;

가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에서 수신된 승인정보 데이터를 상기 환어음에 인쇄하는 수단;

지급보증에 대한 수수료 또는 지급보증료를 징수하는 결재수단;을 구비하는 것을 특징으로 하는 환어음의 인수 중개 및 지급보증을 중계하는 시스템으로 이루어진 것이다.

상술한 어음발행카드단말기는, 그에 필요한 별도의 소프트웨어를 구비하고 어음카드를 판독하며 필요한 정보를 입력할 수 있고, 송수신 장치와 출력장치를 구비한 것이며, 필요시에는 어음카드를 이용하여 시행사의 호스트에 접속하여 송수신할 수 있도록 되어있는 전용단말기이다.

상술한 상기 어음의 지급보증 계약을 체결함에 있어서, 그에 대한 수수료를 징수할 수 있음은 물론인데, 시행사가 구비한 결재수단을 통하여 카드결재, 온라인 입금, 전자화폐, 지로납부 등의 이미 알려진 수단을 이용할 수 있다,

또한, 상술한 상기 지급보증에 대한 수수료를 징수하기 위하여, 시행사는 어음발행카드단말기를 구비하고, 어음 지급보증 이용 계약자와의 사전약정에 따라 어음 지급보증에 대한 수수료를 발행인이 지급할 환어음의 금액으로 하고, 시행사를 지급 받을 자로 하며, 어음 지급보증 이용자를 지급인으로 하는 환어음을 어음발행카드단말기를 통하여 발행하되, 지급인이 인수함을 나타내는 '인수'라는 문구를 인쇄하고, 시행사의 데이터베이스에 의해 관리하고 있는 지급보증 이용자(지급인, 인수인)의 기명날인 또는 서명을 인쇄하는 수단으로 환어음을 발행하고 소지할 수 있으며 이를 지급제시할 수 있슴은 물론이다.

상술한 상기 어음의 발행인, 지급인, 인수인, 배서인 등의 기명날인 또는 서명은 어음 발행인이 시행사와 지급보증에 관한 계약체결 시 또는 가맹점 가입 시 상기 기명날인 및 서명을 입수하여 데이터화 하고 그 데이터를 시행사의 데이터베이스에 의하여 관리하고 필요할 때 대리하여 사용할 수 있도록 사전에 약정을 체결한다.

상술한 상기 환어음 즉, 어음발행카드단말기를 통하여 어음기재 사항을 인쇄하고 인수가 이루어진 환어음으로 시행사가 상기 환어음에 관한 데이터를 데이터베이스에 의하여 관리하고 있는 환어음에 있어서, 상기 환어음을 소지한 자가 배서하여 제3자에게 양도하고자 할 경우 이들 쌍방이 만나서 주고받지 아니하고 네트워크상에서 양도하고자 하는 경우에는, 환어음소지인이 어음발행카드단말기를 통하여 배서를 통한 양도요청을 하되, 양도 받을 자의 어음카드번호 또는 양도 받을 자의 가맹점 어음발행카드단말기의 식별번호를 입력함으로써, 시행사는 데이터베이스에 의해 관리하고 있는 상기 환어음에 관한 데이터에 양도할 자의 배서에 관한 기재 및 기명날인 또는 서명 데이터를 더 포함하여 양도 받을 자의 어음발행카드단말기로 송신하고 인쇄하도록 함으로써, 네트워크 상에서 어음의 복본을 통하여 환어음 소지인이 환어음에 배서하여 양도할 수 있도록 중개하는 것은 이분야의 전문지식이 있는 자에 의하여 용이하게 이루어질 수 있음은 물론이다.

본 발명은, 시행사의 호스트에 연결되어져 있는 가맹점의 어음발행카드단말기로부터 사전에 정해진 보증한도 내에서 어음카드 인증을 통하여 어음의 지급보증 승인을 요청하고, 시행사는 어음발행카드단말기를 통하여 원격지에서 어음 지급보증을 기명날인 또는 서명해줌으로써 어음을 집적 접하지 아니하고 원거리에서 편리하게 어음에 대한 지급보증을 행할 수 있도록 중개함으로써 어음 지급보증 활성화를 꾀하여 어음거래의 안정성을 높이고, 어음카드와 어음발행카드단말기를 통하여 어음 지급보증 및 발행절차를 간편하게 개선하여 원거리에서도 언제든지 이용할 수 있도록 하는 효과가 있다.

또한, 기업간 지급수단의 하나인 어음에 있어서 사용하되 판매인이 자신을지급 받을 자로 하고 구매기업을 지급인으로 하며 물품판매 대금을 지급금액으로 하여 환어음을 발행하고, 어음발행카드단말기를 통하여 지급인(구매기업)에게 인수제시하면 지급인은 어음발행카드단말기를 통하여 상기 환어음에 기재 및 기명날인 또는 서명하고 인수할 수 있도록 함으로써, 기존 어음의 단점을 개선하고 네트워크 상에서의 발행할 수 있는 환어음을 기업간 지급수단으로 유용하게 이용할 수 있도록 한 것이다.

Claims (4)

1. 본 발명은 네트워크 상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 어음(환어음, 약속어음)의 지급보증을 중계하는 시스템에 있어서,

   인증수단 및 결재수단을 갖추고 금융결재원 서버, 금융기관 서버, 승인대행사의 승인중개 밴(VAN : Value Added Network)과 전용선으로 연결되고, 각 가맹점의 어음발행카드단말기와 전화망 또는 인터넷 통신망이나 기타 네트워크로 직접 또는 승인증개 밴(VAN)을 경유해서 연결되어서,

   승인중개 밴(VAN)이나 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 어음카드를 인증하는 수단;

   어음카드가 인증된 경우에 어음 지급보증 승인요청에 관한 데이터(어음종류, 금액, 만기의 표시 등을 최소한 포함함)를 수신하는 수단과, 수신된 데이터를 사전에 구비하고 있는 데이터베이스에 의해 관리하는 수단;

   어음 지급보증 이용자와의 사전약정에 따라서 어음의 지급보증을 승인 또는 거절을 결정하는 수단;

   거절의 경우에는 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 상기 어음발행카드단말기에 지급보증 거절을 통지하는 수단;

   승락의 경우에는 어음종류, 금액, 만기의 표시, 지급지, 발행인, 발행일, 발행지와 그리고 시행사가 배서 또는 보증 또는 참가하는 것 중에서 택일하여 지급보증하되 그 기재사항 및 시행사의 기명날인 또는 서명을 최소한 포함하며, 기타 경우에 따라 필요한 기재사항을 더 포함하는 지급보증 승인 데이터를 승인중개 밴(VAN)을 경유 하거나 또는 직접 상기 어음발행카드단말기로 송신하는 수단;

   어음발행카드단말기가 수신된 지급보증 승인 데이터를 인쇄하도록 하는 수단;을 구비하는 것을 특징으로 하는 어음의 지급보증을 중계하는 시스템.
2. 네트워크 상에서 어음발행카드단말기를 이용하여 환어음을 인수 또는 지급보증을 중개하는 시스템에 있어서,

   인증수단 및 결재수단을 갖추고 금융결재원 서버, 금융기관 서버, 각 승인대행사의 승인중개 밴(VAN)과 전용선으로 연결되고, 각 가맹점의 어음발행카드단말기와 전화망 또는 인터넷 통신망이나 기타 네트워크로 직접 또는 승인증개 밴(VAN)을 경유해서 연결되어서,

   시행사의 호스트에 접속된 판매기업인 가맹점의 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 어음카드를 인증하는 수단;

   어음카드가 인증된 경우 어음카드이용자인 판매기업이 구매기업을 지급인으로 하고 판매한 물품대금을 지금금액으로 하며 지급 받을 자를 판매기업 자신으로 하는 환어음을 발행한 후 지급인에게 인수 제시하기 위하여, 어음발행카드단말기를 통하여 환어음의 지급금액과 지급인의 카드번호 또는 어음발행카드단말기의 식별번호를 입력하는 수단;

   어음발행카드단말기에서 입력되는 정보 데이터를 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 시행사의 호스트에 송신하는 수단과, 시행사의 호스트에서 이를 수신하고 수신된 데이터를 사전에 구비하고 있는 데이터베이스에 의해 관리하는 수단;

   가맹점인 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기를 호출하여 상기 환어음의 인수 제시가 있슴을 통보하는 수단;

   호출된 지급인(구매기업)의 단말기로부터 일정시간 경과할 동안 어음카드의 인증요청이 없을 경우, 가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 지급인에게 환어음의 인수 제시를 전달 하였슴을 통보하는 수단;

   가맹점인 지급인(구매기업)의 어음발행카드단말기로부터 호출 후 즉시 또는 일정기간 후에 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 인증을 행하는 수단과, 어음카드가 인증된 경우에 상기 환어음의 인수 제시가 있슴을 통보하는 수단;

   지급인이 어음발행카드단말기를 통하여 환어음 인수를 승락 또는 거절하는 수단과, 승락 또는 거절에 관한 데이터를 수신하고 수신된 데이터를 데이터베이스에 의하여 관리하는 수단;

   거절의 경우에는 판매기업인 가맹점의 어음발행카드단말기에 지급인이 환어음 인수를 거절하였슴을 통보하는 수단;

   승락의 경우에는 지급인이자 인수인인 구매기업의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터와 환어음 인수를 위하여 기재할 사항에 관한 데이터를 인수승인 데이터에 포함하는 수단과, 지급인이 상기 환어음의 지급에 관하여 시행사의 지급보증을 이용할 것인지를 확인하고 그 확인결과에 관한 데이터를 데이터베이스에 의해 관리하는 수단과, 지급보증을 이용하기로 한 경우에는 시행사가 배서 또는 보증 또는참가하는 것 중에서 택일하여 지급보증하되 그 기재사항 및 시행사의 기명날인 또는 서명에 관한 데이터를 인수승인 데이터에 포함하는 수단;

   상기 인수승인 데이터를 직접 또는 승인중개 밴(VAN)을 경유하여 가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에 송신하는 수단;

   가맹점인 발행인(판매기업)의 어음발행카드단말기에서 수신된 승인정보 데이터를 상기 환어음에 인쇄하는 수단;을 구비하는 것을 특징으로 하는 환어음의 인수 및 지급보증을 중개하는 시스템.
3. 청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 지급보증에 대한 수수료를 징수하기 위하여, 시행사는 어음발행카드단말기를 구비하고, 어음 지급보증 이용 계약자와의 사전약정에 따라 어음 지급보증에 대한 수수료를 발행인이 지급할 환어음의 금액으로 하고, 시행사를 지급 받을 자로 하며, 어음 지급보증 이용자를 지급인으로 하는 환어음을 어음발행카드단말기를 통하여 발행하되, 지급인이 인수함을 나타내는 '인수'라는 문구를 인쇄하고, 시행사의 데이터베이스에 의해 관리하고 있는 지급보증이용자(지급인, 인수인)의 기명날인 또는 서명을 인쇄하는 수단;을 더 구비한 중계시스템.
4. 청구항 2의 상기 환어음 즉 어음발행카드단말기를 통하여 어음기재 사항을 인쇄하고 인수 중개가 이루어진 환어음으로 시행사가 상기 환어음에 관한 데이터를 데이터베이스에 의하여 관리하고 있는 환어음에 있어서, 상기 환어음을 소지한 자가 배서하여 제3자에게 양도하되 이들 쌍방이 만나서 주고받지 아니하고 네트워크상에서 양도하고자 하는 경우,

   시행사의 호스트에 접속된 어음발행카드단말기로부터 어음카드를 이용하고자 하는 요구가 있을 경우 어음카드를 인증하는 수단;

   어음카드가 인증된 후 환어음 양도 요청이 있을 경우, 상기 환어음의 어음번호와 양도 받을 자의 어음카드 번호 또는 양도 받을 자의 어음발행카드단말기의 식별번호를 최소한 포함하는 양도요청 정보를 어음발행카드단말기를 통하여 입력하고 송신하는 수단;

   시행사의 호스트에서 상기 어음발행카드단말기로부터 입력정보를 수신하는 수단과, 데이터베이스에 의해 관리하고 있는 상기 환어음에 관한 데이터에 양도할 자(환어음 소지자)의 배서에 관한 기재사항 및 기명날인 또는 서명 데이터를 포함하여 환어음의 데이터를 갱신하고 데이터베이스에 의해 관리하는 수단;

   상기 환어음을 양도 받을 자의 어음발행카드단말기로부터 어음카드의 이용요청이 있을 경우 인증을 행하는 수단;

   상기 양도 받을 자의 어음카드가 인증된 경우 양도 받을 환어음이 있슴을 상기 양도 받을 자의 어음발행카드단말기에 통보하는 수단;

   상기 양도 받을 자가 환어음 양도를 요청하면 양도 받을 자의 어음발행카드단말기로 양도할 환어음에 관한 데이터를 송신하고 인쇄하도록 하는 수단;을 더 구비하고 네트워크 상에서 환어음의 양도를 중개하는 것을 더 포함하는 중개시스템.