KR20000064226A

KR20000064226A - 마일리지 포인트 뱅킹시스템 및 뱅킹방법과 이것을 응용한포인트 뱅킹방법

Info

Publication number: KR20000064226A
Application number: KR1020000051199A
Authority: KR
Inventors: 하성섭
Original assignee: 하성섭
Priority date: 2000-08-31
Filing date: 2000-08-31
Publication date: 2000-11-06

Abstract

본 발명은 마일리지 포인트 뱅킹시스템 및 뱅킹방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라 발생된 마일리지 포인트의 인증, 환전, 보상, 결제를 통한 마일리지 포인트의 예금, 적금, 대출, 송금등의 업무를 처리할 수 있는 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법에 관한 것이다.

본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템은, 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 예, 적금, 대출, 송금, 보상 및 결제등의 요청되는 뱅킹처리를 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 개인 및 개인간공동그룹의 환전포인트DB(22) 관리 및 인증을위한 포인트계정DB(28)와, 상기 포인트뱅킹시스템(16)의 뱅킹업무를위한 포인트보상및결제DB(32)를 포함한다.

또한 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹방법은, 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 또는 서비스이용에 따라 발생된 마일리지 포인트를 저장하는 제1단계와, 저장된 마일리지 포인트를 소정의 기준에 따라서 환전하는 제2단계와, 환전된 마일리지 포인트를 개인 또는 개인간공동그룹으로 분류하여 저장하는 제3단계와, 개인 또는 개인간공동그룹의 요청에 의하여 계정을 작성하고 상기 제2단계에서의 환전된 마일리지 포인트를 예, 적금으로 전환하는 제4단계를 포함한다.

Description

마일리지 포인트 뱅킹시스템 및 뱅킹방법과 이것을 응용한 포인트 뱅킹방법{Banking System and Method for milage points}

본 발명은 마일리지 포인트 뱅킹시스템 및 뱅킹방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라 발생된 마일리지 포인트의 인증, 환전, 보상 및 결제를 통한 마일리지 포인트의 예, 적금, 대출, 송금등의 업무를 처리할 수 있는 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법에 관한 것이다. 또한 본 발명은 마일리지 포인트 뱅킹시스템을 이용하여 포인트를 경매, 역경매방식으로 판매할 수 있다.

상품구매 또는 서비스 이용에 따라 발생되는 마일리지 포인트는 사용자의 구매금액 일부를 보상한다는 점에서 많은 호응을 얻고 있으며, 이에 따라서 마일리지 포인트를 제공하는 업체의 매상이 증가하고 있다. 또한 인터넷에서도 홈페이지를 접속하여 배너광고를 클릭하거나 상품을 구매하는 경우에도 역시 마일리지 포인트를 제공하고 있다.

마일리지 포인트는 사용금액에 따라서 책정된 일정비율로 사용자에게 지급되는데, 상품판매회사, 인터넷 홈페이지 운영회사마다 각각 고유한 방식으로 마일리지 포인트를 적용하고 있기 때문에 사용자는 마일리지 포인트를 적정하게 사용하지 못하는 불편함이 있었다.

다시 말하면, 마일리지 포인트를 제공하는 각 포인트 제공사는 자신의 회사에서 제공하는 마일리지 포인트만을 이용하도록 강제하고 있기 때문에 포인트 제공사 또는 그와 계약 및 제휴로 연관된 회사의 상품만을 구매하여야 하는 불편함이 있었다.

또한 마일리지 포인트가 소정의 포인트점수에 도달하여야만 상품구매 또는 서비스이용이 가능하고, 마일리지 포인트를 다른 사람에게 양도하는 것이 불가능하기 때문에 마일리지 포인트가 소정포인트점수에 도달할 때 까지 아무런 쓸모가 없으며 마일리지 포인트를 올리기 위하여 불필요한 상품을 구매하는 경우까지 발생되었다. 소정포인트에 도달하지 못하여 사용하지 못하는 마일리지 포인트를 금액으로 환전하면 수 천억원 내지 수 조원이 잠겨있는 상태로 추정되고 있다. 이것은 결국 불필요한 자금의 정체를 가져와 원활한 상거래를 방해하는 한 요인이 된다.

또한 포인트 제공사가 1~2개사 정도이면 관리에 지장이 없으나, 5개 이상으로 구매자가 상품을 구매하는 거의 전부가 마일리지 포인트를 제공하기 때문에 마일리지 포인트의 관리가 불가능한 문제점이 발생된다. 따라서 결국 구매자 입장에서 보면 마일리지 포인트는 실질적인 현금가치가 인정되지않고 전혀 쓸모없는 상태로 존재하고 있다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 본 발명의 목적은, 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라 발생된 마일리지 포인트의 인증, 환전, 보상 및 결제를 통한 마일리지 포인트의 예, 적금, 대출, 송금등의 업무를 처리할 수 있는 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법을 제공하는데 있다.

본 발명의 다른 목적은, 서로 다른 가치를 가진 마일리지 포인트를 인증, 상호환전, 평가하여 대출에 활용할 수 있는 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법을 제공하는데 있다.

본 발명의 또다른 목적은 마일리지 포인트를 종합적으로 관리함으로서 마일리지 포인트의 활용가치를 향상시킬 수 있는 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법을 제공하는데 있다.

상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템은, 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 예, 적금, 대출, 송금, 보상 및 결제등의 요청되는 뱅킹처리를 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 개인 및 개인간공동그룹의 환전포인트DB(22) 관리 및 인증을위한 포인트계정DB(28)와, 상기 포인트뱅킹시스템(16)의 뱅킹업무를위한 포인트보상및결제DB(32)를 포함한다.

도 1은 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템의 전체구성도,

도 2는 마일리지 포인트 뱅킹시스템의 인증 및 환전시스템의 구성도,

도 3은 마일리지 포인트 뱅킹시스템의 보상 및 결제시스템의 구성도,

도 4는 본 발명의 포인트 예, 적금시스템의 구성도,

도 5는 본 발명의 포인트 대출신청시스템의 구성도,

도 6은 본 발명의 포인트 대출상환시스템의 구성도,

도 7은 포인트양식의 일실시예,

도 8은 포인트양식중 대출신청양식의 일실시예,

도 9는 포인트평가에대한 기준의 일실시예,

도 10은 본 발명의 포인트 송금시스템의 구성도,

도 11은 본 발명에 의한 포인트 경매시스템의 구성도,

도 12는 본 발명에 의한 포인트 역경매시스템의 구성도,

도 13은 본 발명에 의한 포인트 기증시스템의 구성도.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

10: 개인(포인트보유자) 10a: 개인(포인트매도자)

10b: 개인(포인트매수자) 10c: 기업(포인트매수자)

12:개인간공동그룹(포인트보유자) 14: 포인트제공사

16: 포인트뱅킹시스템 18: 개인A 및 개인간공동그룹A

18a: 개인B 및 개인간공동그룹B 20:포인트제공사 개인포인트DB

22: 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB

24: 포인트뱅킹시스템 개인포인트DB

24a: 포인트뱅킹시스템 개인간공동그룹포인트DB

26: 포인트통장계정

28: 개인 및 개인간공동그룹 포인트계정DB

30: 개인 및 개인간공동그룹 포인트예, 적금DB

32: 개인 및 개인간공동그룹 포인트보상및결제DB

34: 금융회사 34a: 포인트대출 입출금DB

36: 개인 및 개인간공동그룹 포인트대출신청DB

38: 개인 및 개인간공동그룹 포인트대출상환DB

40: 개인 및 개인간공동그룹 포인트송금DB

42: 포인트경매사 44: 포인트경매DB

46: 포인트역경매DB

48: 개인 및 개인간공동그룹 포인트기증DB 50: 포인트기증수신업체

이하 첨부된 도면을 참고하여 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 방법을 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명에 의한 마일리지 포인트뱅킹시스템의 전체구성도이다.

온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트저장DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 예, 적금, 대출, 송금, 보상 및 결제등의 요청되는 뱅킹처리를 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 환전포인트DB(22) 관리 및 인증을위한 포인트계정DB(28)와, 상기 포인트뱅킹시스템(16)의 뱅킹업무를위한 포인트보상및결제DB(32)를 포함한다.

예금의 종류는 수시 입, 출금 및 대, 소 적금의 종류는 단기, 장기, 해지, 대출의 종류는 단기, 장기, 중도상환, 송금의 종류는 대, 소, 경매의 종류는 B2B, B2C, C2C(P2P), 역경매의 종류는 B2B, B2C, C2C(P2P), 기증의 종류는 대, 소등으로 분류할 수 있으며 각각의 경우에 적용되는 이자 및 수수료등은 포인트뱅킹시스템(16)의 운영사에 의하여 약관으로 결정될 수 있다.

상기 개인포인트DB(20)는 포인트를 제공하는 포인트제공사(14)로부터 입력되는 개인별 포인트를 저장하는 DB이다. 포인트 제공사(14)는 온라인 또는 오프라인 업체들로서, 상품을 판매 또는 서비스 이용시에 발생되는 마일리지 포인트를 제공하는 업체들이다. 서비스이용의 예를 들면, 온라인 웹사이트의 회원가입, 메일수신허가, 다운로드, 타인추천, 설문응답, 웹사이트방문 및 배너광고클릭에 의하여 개인에게 주어지는 마일리지 포인트가 된다. 또한 오프라인 상점에서의 상품구입시에 구매가격에 비례하여 주어지는 마일리지 포인트등이 된다. 따라서 포인트 제공사(14)는 온라인 및/또는 오프라인업체 모두가 될 수 있다. 이 때 마일리지 포인트의 제공사실은 온라인 및 오프라인 모두 통상의 온라인 및 인터넷 통신을 포함한다. 상기 개인포인트DB(20)에 저장되는 개인별 마일리지 포인트들은 각 포인트 제공사(14) 별로 저장하는 것이 바람직하다.

포인트 제공사의 예를 들면, 온라인업체들은 온라인으로 상품을 판매하는 쇼핑몰, 특정서비스를 제공하는 웹사이트등이 되고, 오프라인업체들은 카드사, 정유사, 항공사, 전화사업자, 외식업체등 상품판매가 이루어지는 대부분의 회사가 될 수 있다.

포인트 제공사(14)로부터 포인트를 받을 수 있는 대상은 개인(10)과 개인들이 모여서 공동으로 포인트를 받기 원하는 개인간공동그룹(12)이 될 수 있다. 실제로 개인간공동그룹(12)은 다수의 개인들이 모여서 특정한 목적, 예를 들면 공동구매등과 같은 목적을 위하여 결성할 수 있으며, 이 경우에는 마일리지 포인트에 할증혜택을 부여하여 다수의 개인들을 참여시키는 것이 바람직하다. 개인간공동그룹(12)은 다수의 개인들에게 공동으로 사용가능한 하나의 포인트통장계정(26)을 부여하거나 또는 고유한 계정을 가진 개인들의 포인트를 합산하여 하나의 계정에서 처리하도록 할 수 있다. 물론 전자가 업무처리에 효율적이며 이러한 의미에서 개인간공동그룹은 하나의 계정을 가진 그룹으로서 개인과 동일시될 수 있다.

개인A 및 개인간공동그룹A(18)은 포인트뱅킹시스템(16)의 예, 적금, 대출, 송금, 경매, 역경매, 기증등의 주체가 될 수 있으며, 대출상환등에 대한 의무를 가지는 개인이 되는 것이다.

개인포인트DB(20)에 저장된 개인별 포인트들은 포인트뱅킹시스템(16)에 실시간 연동되어있고 포인트 인증절차를 통해 일반 회원가입과 같이 적법한 절차를 거친후 포인트계정DB(28) 및 포인트환전DB(22)에 의해 관리된다. 포인트 환전은 포인트 제공사의 개인포인트DB(20)에 저장된 포인트를 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템에서 인정하는 포인트로 교환하는 과정으로서 예, 적금, 대출, 보상 및 결제, 송금, 경매, 역경매, 및 기증시에 적용된다. 포인트뱅킹시스템(16)운영사의 환전기준 및 절차에 의해 환전된 포인트들은 계정별로 포인트뱅킹시스템의 개인포인트DB(24)에 저장된다.

포인트뱅킹시스템(16)은 개인포인트DB(20)와 포인트대출입출금DB(34a)와 항시 실시간으로 연동되는 환전포인트DB(22)와 연결되어서 포인트를 처리하는 제어시스템으로서, 통상 사용되는 컴퓨터를 이용하여 처리과정을 수행한다. 포인트뱅킹시스템(16)은 포인트에 기초한 예, 적금, 대출, 송금, 경매, 역경매, 및 기증등에 대한 데이터를 처리하고 그 결과를 출력하는 것이다. 포인트뱅킹시스템(16)의 상세한 작동상태가 후에 상술된다.

개인 및 개인간공동그룹(18,18a) 사이에서 발생되는 포인트거래에 대한 포인트저장용 DB가 또한 포인트뱅킹시스템(16)에 연결된다. 도 1을 다시 참고하면, 포인트제공사 개인포인트DB(20)를 환전하기 위한 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)와, 이를 계정별로 산출하여 분류, 저장한 포인트뱅킹시스템 개인포인트DB(24)와, 포인트뱅킹시스템 개인간공동그룹포인트DB(24)와, 개인 및 개인간공동그룹의 포인트계정발행을 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트계정DB(28)와, 포인트 예, 적금을 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트 예,적금DB(30))와, 개인 및 개인간공동그룹의 포인트 예, 적금 해지 또는 만기 및 포인트대출금 중도상환 또는 만기, 송금, 경매, 역경매, 기증등에 따른 보상 및 결제를 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트보상및결제DB(32)와, 개인 및 개인간공동그룹의 포인트대출신청을 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트대출신청DB(36)와, 개인 및 개인간공동그룹의 포인트대출상환을 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트대출상환DB(38)와, 개인 및 개인간공동그룹 상호간의 포인트송금을 위한 개인 및 개인간공동그룹 포인트송금DB(40)와, 포인트보상 및 결제를 통한 포인트뱅킹시스템(16)의 신뢰 및 보안을 위해 제휴나 계약을 통해 연계된 금융회사(34)의 포인트대출 입출금DB(34a)를 포함한다.

금융회사(34)는 본 발명의 마일리지 포인트 뱅킹시스템과 연계되어서 포인트를 담보로 대출업무 및 예, 적금, 보상, 송금등을 실행하기 위한 것으로서, 일반적으로 은행, 보험사, 카드사, 캐피탈사, 금고등이 해당될 수 있다.

그럼 도 2를 참고하여 본 발명의 포인트뱅킹시스템(16)에 의한 인증 및 환전절차를 설명한다. 도시된 바와 같이, 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)에서 포인트뱅킹시스템(16)에 포인트인증 및 환전을 요청하면, 포인트뱅킹시스템(16)에서는 요청된 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)에서 지정한 마일리지 포인트를 확인한다. 이것은 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)이 작성한 정보(예를 들면 마일리지 포인트를 획득한 개인 또는 개인간공동그룹의 명칭, ID, 포인트 제공회사등)에 의하여 포인트뱅킹시스템(16)에서 포인트제공사(14)에서 입력하는 개인포인트DB(20)에 조회하여 포인트를 인증하고 포인트를 환전한다. 포인트 인증 및 환전작업은 포인트뱅킹시스템(16)과 연결되어 있는 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)에 의하여 수행된다.

다시말하면, 포인트뱅킹시스템(16)에서 환전포인트DB(22)에 인증 및 환전처리명령을 입력하면, 환전포인트DB(22)는 개인포인트DB(20)에 접속하여 해당 개인 또는 개인간공동그룹이 요청한 포인트에 대한 조회를 요청한다. 개인포인트DB(20)에서는 요청된 포인트에 대한 조회결과는 다시 환전포인트DB(22)로 실시간으로 전달된다. 포인트조회결과 포인트가 누적된 것이 계정별로 확인되면 누적된 포인트에 대한 환전처리작업을 포인트인증후 수행한다. 포인트 인증은 포인트 예, 적금, 대출, 송금, 경매, 역경매, 기증과정에서 작동되며 포인트 인증결과에 따라 발행된 개인 및 개인간공동그룹 포인트계정DB(28)는 항시 실시간으로 환전 포인트DB(22)에 연결되어있다.

포인트환전은 누적된 개인 또는 개인간공동그룹의 포인트를 포인트 뱅킹시스템(16)운영사 소정의 기준에 맞추어서 전환하는 작업을 의미하며, 이것은 포인트뱅킹시스템(16)의 기준작업이며 여기서 생성된 환전포인트DB(22)는 포인트계정DB(28)다음으로 구축된다. 상기와 같이 인증 및 환전절차가 완료된 후에 포인트뱅킹시스템 개인포인트DB(24)에 계정별로 포인트가 저장된다. 이 때 포인트인증을 요청한 주체가 개인간공동그룹이면 해당 개인간공동포인트DB(24a)에도 역시 포인트가 저장된다.

포인트계정은 개인 또는 개인간공동그룹에 대하여 생성할 수 있으며, 일종의 포인트통장계정계정(26)으로서 사용된다. 즉 사용자는 자신의 포인트통장계정의 계좌번호(ID역할) 및 비밀번호를 이용하여 온라인(인터넷포함)상으로 접속하여 자신의 포인트변화상태를 확인할 수 있는 것이다. 포인트환전처리절차는 후에 상술된다.

도 3은 상기와 같은 포인트계정을 가진 개인 또는 개인간공동그룹에 의한 보상 및 결제절차를 도시한 것이다.

도시된 바와 같이, 개인 또는 개인간공동그룹(12)이 포인트뱅킹시스템(16)에 보상 및 결제를 요청하면, 포인트뱅킹시스템(16)은 개인 또는 개인간공동그룹포인트예,적금DB(30)와 대출상환DB(38)에서 보상 및 결제될 포인트에 대한 내역을 파악하고 조회된 보상 및 결제포인트를 금융회사에 청구한다. 보상및결제는 개인 또는 개인간공동그룹이 한 예, 적금, 대출, 송금등의 해지 및 만기에 대한 이자로서, 보상은 현금(cash)로 하거나 또는 상품 또는 사용자가 원하는 것으로 할 수 있다. 보상 및 결제시 처리되는 현금은 금융회사(34)에 의하여 지급된다. 지급이 완료되면 금융회사(34)에서는 포인트뱅킹시스템(16)에 보상 및 결제내역을 통보한다. 포인트뱅킹시스템(16)은 보상 및 결제내역을 개인 또는 개인간공동그룹포인트보상및결제DB(32)를 구축하여 저장한다. 또한 금융회사(34)의 수신, 여신등의 업무기능을 관련기관의 허가를 받아 포인트뱅킹시스템(16)운영사가 할수도 있다. 이는 포인트경매 및 역경매에서도 마찬가지로 적용될 수 있다.

도 4는 본 발명의 예, 적금시스템의 구성도이다. 도시된 바와 같이, 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)이 예, 적금을 신청하면, 상술한 포인트 인증절차를 거친 후에 포인트통장계정(26)을 부여한다. 포인트통장계정(26)은 개인 또는 개인간공동그룹포인트계정DB(28)에의해 관리되고 저장된다. 포인트통장계정(26)을 통하여 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)은 포인트 예,적금 현황 및 결과를 실시간 수시로 확인할 수 있다. 한편 포인트 예, 적금신청 결과는 개인 또는 개인간공동그룹포인트예, 적금DB(30)에 저장된다. 또한 개인 또는 개인간공동그룹포인트보상및결제DB(32)에는 포인트 예, 적금에 대한 보상포인트가 저장되며 포인트뱅킹시스템환전DB(22)는 포인트제공시개인포인트DB(20)에 포인트 예,적금 내역을 통보하여갱신한다. 또한 포인트보상은 예, 적금의 예치기간 및 예금의 대, 소에 대한 이자가 될 수 있으며 예, 적금 해지시에도 동일하게 관리, 적용된다.

도 5는 본 발명에 의한 포인트 대출신청시스템의 구성도이다.

대출신청은 포인트를 담보로 하여 현금을 대출받는 것으로서, 금융회사(34)로부터 현금을 지급받으며 이에 따른 대출상환의무가 주어진다. 포인트뱅킹시스템(16)은 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)로부터 대출신청을 접수받는다. 대출신청을 접수한 포인트뱅킹시스템(16)은 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)를 통하여 대출을 신청한 개인 또는 개인간공동그룹의 포인트를 확인한 후에 대출을위한 포인트 평가결과를 금융회사에 통보한다. 포인트 평가절차는 후에 상술된다.

금융회사(34)는 포인트대출승인결과를 포인트뱅킹시스템(16)에 통보한다. 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)은 포인트뱅킹시스템(16)으로부터 대출승인여부를 통보받고, 대출여부를 결정한후, 금융회사(34)로부터 대출금을 지급받는다. 포인트뱅킹시스템(16)에서는 포인트대출금지급이 완료된 후에 금융회사(34)로부터 대출금 지급결과를 통보받고 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출신청DB(36)를 구축하여 저장한다. 또한 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)는 포인트 제공사(14)의 개인포인트DB(20)에 포인트 대출내역을 통보하여 퐁니트 소유현황을 갱신한다.

상술한 포인트대출에 대한 대출금 상환시스템이 도 6에 표시되어 있다. 포인트대출에 의하여 현금을 수령한 개인 또는 개인간공동그룹은 대출상환의무를 가지며 대출만기 및 중도상환이 가능하다. 소정의 기일에 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)은 금융회사(34)에 대출금을 상환한다. 금융회사(34)는 포인트대출입출금DB(34a)에 대출금상환결과를 자체 저장하고, 포인트뱅킹시스템(16)에 포인트대출상환결과를 통보한다. 포인트뱅킹시스템(16)은 포인트 대출금 상환에 대한 데이터를 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출상환DB(38)에 포인트대출 상환내용을 저장한다. 또한 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)는 포인트제공사 개인포인트DB(20)에 포인트대출 상환내역을 통보하여 포인트 소유현황을 갱신한다.

도 7 및 도 8은 각각 본 발명의 포인트뱅킹에서 사용되는 화면입력양식의 실시예들이다.

도 7은 포인트예, 적금, 송금, 및 기증시 사용되는 입력양식으로서 개인 또는 개인간공동그룹의 포인트달성현황과, 예금시에 원하는 예금이자, 예상 예금, 적금예치기간, 송금수수료등을 입력하는 입력란을 포함하며 포인트뱅킹시스템의환전포인트 결과를 조회할 수 있다. 물론 양식의 형태는 다른 형태로 제작이 가능함은 명백하다.

도 8은 대출신청양식의 일실시예로서, 대출신청횟수, 포인트달성현황등과 같은 내용을 기입하도록 구성되어 있으며 이것은 필요에 따라서 인적사항, 인터넷상에서의 신용도등 필요한 내용의 추가가 가능하다.

또한 대출내용을 기입하기 위한 실시예로서, "원하는 대출기간", "원하는대출한도", "원하는 대출이자", "원하는 대출수수료", "포인트담보서류보낼곳" 등을 기재하도록 구성되어 있다. 개인 또는 개인간공동그룹은 필요한 내용을 기입한 후에 포인트 뱅킹 시스템(16)으로 대출신청양식을 전송하게 되어 있다. 물론 양식의 형태는 다른 형태로 제작이 가능함은 명백하다.

상기와 같은 소정양식에 대출신청데이터를 기입한 대출양식을 접수하면 포인트 뱅킹 시스템(16)은 포인트 평가를 수행한다. 포인트 평가는 포인트 뱅킹 시스템(16) 자체에서 수행되는 것으로서 운영사에 의하여 마련된 기준에 입각하여 포인트에 대한 평가가 수행된다. 포인트평가는 온라인, 오프라인에서 모두 1개월 이상 누적된 포인트를 대상으로 하는 것이 바람직하다. 즉, 평상시의 상품구매 또는 서비스이용상태를 확인하기 위하여 시간제한을 둔다. 단, 대출여부에 대한 평가절차는 24시간(자체 금융회사보유시)내에 완료하고, 48시간(타금융회사연계시)내에 지급을 완료하도록 처리하는 것이 바람직하다.

도 9에는 포인트 평가에 대한 기준의 일실시예가 도시되어 있다. 도시된 바와 같이, 개인 또는 개인간공동그룹이 온라인(인터넷사이트포함)에서 획득한 포인트 평가항목, 오프라인(항공사, 정유사, 카드사, 전화사업자, 쇼핑사등) 상태에서의 포인트 평가항목, 및 개인신용도 평가항목으로 구성되어, 전체적인 평가포인트가 산출된다. 인터넷사이트는 A, B, C등과 같이 각 웹사이트별로 적립된 포인트별로, 오프라인에서는 각 회사(항공사, 정유사, 카드사, 전화사업자, 쇼핑사등)등과 같이 각각의 회사에 대하여 적립된 포인트별로 평가된다.

이 때 인터넷사이트, 또는 각 회사별로 포인트 뱅킹 시스템(16)에 설정된 별도의 평가기준에 의하여 평가포인트가 다시 산출된다. 다시말하면, A인터넷 사이트에 적립된 포인트가 5000포인트인 경우에 평가포인트는 200, B인터넷 사이트에 적립된 포인트가 10,000포인트인 경우에 평가포인트는 300, C인터넷 사이트에 적립된 포인트가 10,000포인트인 경우에 평가포인트는 400으로 재평가된다. 또한 D항공사에 적립된 포인트가 3000포인트인 경우에 평가포인트는 100등으로 재평가된다. 평가포인트는 각 웹사이트 또는 오프라인회사의 인지도, 신용상태등을 종합하여 포인트 뱅킹 시스템(16)의 운영사가 마련한 기준에 의하여 결정된다. 도면에서는 최종 T포인트=2500, 이에 따른 포인트 평가금액은 100만원으로 평가된 상태임을 알 수 있다. 따라서 포인트 뱅킹 시스템(16)에서 추천하는 대출한도는 100만원이 된다. 이러한 평가 결과는 평가기준의 변경에 따라서 변화될 수 있다. 또한 개인신용도(온라인, 오프라인상)와 평가대상회사대포인트뱅킹시스템(16)운영사간의 0.5:1, 1:3 처럼 절대적평가기준이 될 수 있다. 이 것은 인터넷 사용기간, 쇼핑몰 이용횟수, 일일통신사용시간등을 이용하여 평가한다. 일반적으로 온라인, 온라인상의 평가포인트는 환전포인트와 같은 개념이다. 다만 포인트평가에는 포인트 환전외에 가변적으로 추가된 항목이 있다. 평가후의 절차(대출 및 대출상환절차)는 상술하였으므로 생략한다.

도 10은 본 발명의 포인트송금시스템의 구성도이다.

포인트송금은 포인트와 포인트통장계정(26)을 보유한 개인 또는 개인간공동그룹A, B(18,18a) 사이에서 진행되는 것으로서 개인 또는 개인간공동그룹의 구별을 위하여 각각 A, B로 표시한다.

포인트를 송금하기 원하는 개인A 또는 개인간공동그룹A(18)은 포인트뱅킹시스템(16)에 포인트를 개인B 또는 개인간공동그룹B(18a)로 포인트를 송금하기 위하여 포인트송금신청서를 작성하여 제출한다. 송금신청서의 일례가 도 7에 표시되어 있다. 포인트송금입력란에 "송금받으실 분 성명"과, "송금할 포인트"와, "원하는 송금수수료"를 기입하고 포인트뱅킹시스템(16)에 제출한다. 포인트뱅킹시스템(16)은, 포인트를 지정된 개인B 또는 개인간공동그룹B(18a)으로 송금하고, 개인 또는 개인간공동그룹포인트송금DB(40)에 송금내역을 저장하며, 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)에 포인트송금결과를 통보한다. 환전포인트DB(22)는 포인트 제공사 개인포인트DB(20)에 포인트송금사실을 통보하여 포인트 소유사항을 변경한다. 상기 포인트 송금은 포인트 제공사 개인포인트DB(20)에 저장되어 있는 포인트를 이용하여 포인트를 송금하거나 또는 포인트뱅킹시스템(16)에 예금된 포인트를 이용하여 송금할 수 있다. 이 때 송금되는 포인트를 어디에서 인출할 것인가를 지정할 수 있다.

도 11 및 도 12는 포인트를 이용한 경매, 역경매시스템의 구성도이다.

경매는 종래의 경매절차와 유사하며 경매대상이 포인트에 차이점이 있다. 먼저 도 11을 참고하여 경매시스템을 설명하면, 다음과 같다. 포인트를 매도하려는 개인(10)은 먼저 포인트경매사(42)에 포인트매도신청을 한다. 포인트경매사(42)는 포인트뱅킹시스템(16)에 포인트에 대한 정보를 조회한다. 포인트뱅킹시스템(16)은 조회신청이 입력된 포인트에 대한 정보를 환전포인트DB(22)를 통하여 개인포인트DB(20)에 조회한다. 조회결과는 다시 포인트뱅킹시스템(16)에 의하여 포인트경매사(42)로 전송된다. 포인트경매사(42)는 포인트를 경매사이트에 올려 놓음으로서 경매가 시작된다. 또한 포인트경매에 대한 정보를 포인트경매DB(44)에 저장한다.

포인트를 매수하려는 개인 또는 기업(10b,10c)에 의하여 포인트가 소정가격에 낙찰되면, 포인트경매사(42)는 낙찰결과를 개인(10a)에게 통보한다. 그 후에 개인 및 기업(10b,10c)로부터 포인트 매수대금이 입금되면, 포인트경매사(42)에서는 개인(10a)에게 포인트경매대금을 입금시킨다. 또한 포인트경매DB(44)에 경매결과를 통보한다. 포인트경매사(42)에서는 포인트뱅킹시스템(16)에 역시 포인트경매결과를 통보한다. 환전포인트DB(22)는 경매에 의하여 소유권이 변경된 포인트에 대한 정보를 개인포인트DB(20)에 제공하여 포인트 소유권을 이전시킨다.

도 12는 포인트 역경매 시스템의 구성을 도시한 것으로서, 포인트경매사(42)는 포인트를 매수하려는 개인 또는 기업(10b,10c)로부터 포인트 매수신청을 접수한다. 포인트경매사(42)는 포인트매수신청(포인트수와 매수가격을 포함한 정보)을 게시판에 올려서 포인트를 매도하려는 개인(10a)으로부터 매도신청을 접수한다. 개인(10a)으로부터 포인트매도신청에 대한 포인트보유상태를 확인하기 위하여 포인트경매사(42)는 포인트를 조회한다. 포인트조회는 포인트뱅킹시스템(16)에 의하여 수행되며, 포인트제공사 개인포인트DB(20)에 문의하고 그 결과를 입력받는다.

포인트경매사(42)는 포인트의 조회결과, 결격사유가 발생되지 않으면 포인트를 매수하려는 개인 또는 기업(10b,10c)에 낙찰결과를 통보한다. 그 후에 포인트매수대금을 포인트경매사(42)에 입금하면 포인트경매사(42)에서는 포인트매도대금을 개인(10a)에게 입금한다. 또한 포인트역경매DB(46)에 역경매결과를 저장한다. 포인트경매사(42)에서는 포인트뱅킹시스템(16)에 역경매결과를 통보한다. 역경매결과는 다시 포인트 제공사 개인포인트DB(20)에 전달되어서 포인트의 소유권을 이전시킨다. 즉 포인트가 개인(10a)으로부터 개인 또는 기업(10b,10c)로 이동된다.

본 발명에서는 또한 포인트를 기증할 수 있다. 이것은 본질적으로 송금처리절차와 유사하다. 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)은 자신이 적립한 포인트를 특정목적을 위하여 설립된 단체, 예를 들어 고아원, 양로원등과 같은 단체에 포인트를 기증할 수 있다. 포인트를 보유한 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)이 포인트기증신청을 하면, 포인트뱅킹시스템(16)은 포인트뱅킹시스템 환전포인트DB(22)를 통하여 포인트제공사 개인포인트DB(20)에 포인트보유상태를 확인하고, 포인트를 보유하는 사실이 확인되면 개인 또는 개인간공동그룹(10,12)이 지정한 포인트기증 수신업체(50)에 포인트를 전송한다. 그리고 그 결과를 개인 또는 개인간공동그룹포인트기증DB(48)에 저장한다. 또한 포인트기증결과를 포인트제공사 개인포인트DB(20)로 전송하여 포인트 소유현황을 갱신한다.

본 발명의 설명에서 온라인은 통상의 단말기, 유, 무선인터넷을 이용한 통신등 다양한 통신상황에 맞추어서 적용될 수 있음은 명백한 것이다. 다시말하면 포인트뱅킹시스템(16)과 개인포인트DB(20), 포인트뱅킹시스템(16)과 포인트경매사(42) 사이에서 이루어지는 통신들은 전화선 및 인공위성등을 이용한 단말기, 유, 무선인터넷을 이용한 통신등을 이용하여 진행이 가능함은 명백하며 이러한 통신도 본 발명의 범위에 속한다 할 것이다.

상기와 같이 본 발명에 의하면, 온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라 발생된 마일리지 포인트의 인증, 환전, 보상, 결제를 통한 마일리지 포인트의 예, 적금, 대출, 송금등의 업무를 처리할 수 있는 이점이 있다. 또한 다른 가치를 가진 마일리지 포인트를 환전, 평가하여 대출에 활용할 수 있는 이점이 있다. 또한 마일리지 포인트를 종합적으로 관리함으로서 마일리지 포인트의 활용가치를 향상시킬 수 있는 이점이 있다.

본 발명은 기재된 구체예에 대해서만 상세히 설명되었지만 본 발명의 사상과 범위내에서 변형이나 변경할 수 있음은 본 발명이 속하는 분야의 당업자에게는 명백한 것이며, 그러한 변형이나 변경은 첨부한 특허청구범위에 속한다 할 것이다.

Claims

온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 포인트정보DB를 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 개인 및 개인간공동그룹의 인증, 계정, 환전, 보상, 결제, 예, 적금, 대출, 송금, 경매, 역경매, 기증등의 포인트정보를 저장하기 위한 포인트정보DB를 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

상기 환전포인트DB(22)가 포인트제공사 개인포인트DB(20)에 저장된 포인트를 인증하여 개인 또는 개인간공동그룹의 포인트의 보유사실을 확인하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

상기 환전포인트DB(22)가 포인트 제공사 개인포인트DB(20)에 저장된 포인트를 환전하여 저장하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

개인 또는 개인간공동그룹이 포인트 예, 적금을 신청하면 상기 인증절차를 수행하고 포인트의 인증이 완료되면 포인트통장계정(26)을 생성하여 개인 또는 개인간공동그룹에게 부여하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

개인 또는 개인간공동그룹이 한 포인트 예, 적금의 만기, 대출금의 중도상환시에 소정의 이율에 의한 포인트 보상 및 결제를 실시하며, 포인트 보상 및 결제는 소정의 이율에 따른 포인트부여 또는 이에 상응하는 현금으로 지급하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

개인 또는 개인간공동그룹이 한 포인트 예, 적금해지, 송금, 대출만기, 대출중도상환, 경매, 역경매, 기증시에 포인트 결제를 실시하며, 포인트 결제는 소정의 이율에 따라서 포인트를 부여 또는 이에 상응하는 현금으로 지급하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

상기 포인트정보DB가, 개인 또는 개인간공동그룹포인트계정DB(28), 개인 또는 개인간공동그룹포인트 예,적금DB(30), 개인 또는 개인간공동그룹포인트보상및결제DB(32), 개인 또는 개인간공동그룹 포인트송금DB(40)을 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제1항 또는 제2항에 있어서,

상기 마일리지 포인트 뱅킹 시스템이, 포인트를 담보로하여 금융회사(34)로부터 직접 현금을 대출하고, 상환하는 서비스를 제공하며, 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출신청DB(36), 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출상환DB(38)을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
제9항에 있어서,

상기 대출서비스에서 대출신청인인 개인 또는 개인간공동그룹이 보유한 포인트에 대한 평가작업이 수행되며, 상기 평가작업이 대출신청인이 적립한 인터넷사이트에서의 포인트 평가항목, 오프라인상태에서의 포인트 평가항목, 및 개인신용도 평가항목, 회사간 절대평가항목으로 구성되며, 각각 포인트 뱅킹 시스템(16)에 설정된 소정의 기준에 의하여 포인트재평가가 이루어지는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 금융회사(34)로부터 직접 현금을 대출하고, 상환하는 서비스를 제공하며, 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출신청DB(36), 개인 또는 개인간공동그룹포인트대출상환DB(38)을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 또는 서비스이용에 따라 발생된 마일리지 포인트를 저장하는 제1단계와, 저장된 마일리지 포인트를 소정의 기준에 따라서 환전하는 제2단계와, 환전된 마일리지 포인트를 개인 또는 개인간공동그룹으로 분류하여 저장하는 제3단계와, 개인 또는 개인간공동그룹의 요청에 의하여 계정을 작성하고 상기 제3단계에서의 환전된 마일리지 포인트를 예, 적금으로 전환하는 제4단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹방법.
제12항에 있어서,

상기 마일리지 포인트가 포인트 제공사에 의하여 온라인으로 포인트정보가 전송되어서 저장되는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹방법.
제12항에 있어서,

상기 뱅킹방법이, 개인 또는 개인간공동그룹에 의하여 포인트 제공사 개인포인트DB에 저장된 포인트에 기초하여 금융회사로부터 대출을 받기 위한 인증 및 평가기능을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹방법.
제14항에 있어서,

상기 마일리지 포인트에 기초한 평가기능이 인터넷사이트에서의 포인트 평가항목, 오프라인상태에서의 포인트 평가항목, 및 개인신용도 평가항목으로 구성되는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹방법.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 포인트를 경매하기 위한 포인트경매사(42)와, 상기 포인트경매사(42)에 의한 포인트이동을 저장하기 위한 포인트경매DB(44)를 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 포인트를 역경매하기 위한 포인트경매사(42)와, 상기 포인트경매사(42)에 의한 포인트이동을 저장하기 위한 포인트역경매DB(46)를 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.
온라인 또는 오프라인상의 상품구매 및 서비스 이용에 따라서 발생된 마일리지 포인트를 개인별로 저장하는 개인포인트DB(20)와, 상기 개인포인트DB(20)와 연결되어서 각 마일리지 포인트를 소정기준에 의하여 환전하는 환전포인트DB(22)와, 상기 환전포인트DB(22)에 의하여 환전된 개인별 마일리지 포인트를 저장하기 위한 개인포인트DB(24)와, 상기 환전포인트DB(22)와 연결되어서 환전된 포인트를 이용하여 요청되는 처리작업을 수행하는 포인트뱅킹시스템(16)과, 포인트를 기증하기위한 포인트기증수신업체(50)와, 상기 포인트기증수신업체(50)로 포인트 기증결과에 대한 포인트 이동을 저장하기위한 포인트기증DB(48)을 포함하는 것을 특징으로 하는 마일리지 포인트 뱅킹시스템.