KR20010084926A - 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 정보 통신망을 통해서 온라인으로 대출 서비스에 대해 상환되는 원금과 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체하여 상환하기 위한 약정을 체결할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공한다.

이를 위해 본 발명은 신용/담보대출의 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 대출사업자와의 온라인 협의를 통해서 대출 약정을 수행하는 대출자용 네트워크단말과, 상기 대출자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 대출 약정을 온라인으로 수행하는 대출사업자용 네트워크단말, 정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말과의 대출 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하는 대출관리 서버 및, 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 한다.

Description

쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템{Loan repayment and finance profit management system with a mutual conditional state}

본 발명은 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템 및 그 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 정보통신망을 통해 온라인으로 금융기관의 신용/담보대출에 대한 원금 및 이자와, 신용카드의 현금서비스, 카드론 대출에 대한 원금 및 이자를 다양한 재화, 서비스, 정보로서 대체하여 상환할 수 있도록 함과 더불어, 각종 저축성 예금에 대한 예금이자 및 원금을 예금자가 원하는 재화, 서비스, 정보의 형태로 지급할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

주지된 바와 같이, 각종 은행이나 신용금고, 보험사 등과 같은 금융권 기관에서는 법인 사업자와 개인을 대상으로 하여 소정의 이자율이 적용된 일정 금액을대출하였다가 만기일자까지 이자를 포함한 원금을 회수할 수 있도록 하는 신용/담보대출 서비스를 진행하고 있다.

이러한 금융권 기관의 대출 서비스에 있어서, 담보대출 서비스의 경우에는 대출을 희망하는 사업자 또는 개인이 소유하고 있는 부동산 또는 동산을 담보로 하여 일정한 금액을 대출받을 수 있도록 되어 있지만, 신용대출 서비스의 경우에는 대출을 희망하는 사업자 또는 개인에 대한 금융거래상의 신용도를 고려하여 대출을 허용하도록 되어 있는 바, 담보대출 서비스는 신용대출 서비스에 비해서 담보가 제공된다는 안정성 때문에 비교적 고액의 대출이 가능하도록 되어 있지만, 신용대출은 대출 희망자의 신용도만을 고려해야 한다는 위험성 때문에 비교적 소액의 대출금액밖에 대출할 수 없다는 한계가 있다.

한편, 경제활동 인구를 대상으로 일정한 신용한도액이 부여되어 현금처럼 사용할 수 있도록 이루어진 신용카드가 경제활동 인구를 대상으로 발급될 수 있도록 되어 있는 바, 이러한 신용카드를 사용하게 되면 카드 사용자가 구매하고자 하는 상품이나 유료 서비스를 신용한도액이 허용하는 범위 내에서 일시불, 할부 방식으로 결제할 수 있게 됨과 더불어, 현금 서비스의 한도 내에서 현금을 인출하여 사용할 수 있도록 되어 있고, 카드사용자의 개인 신용도에 따라 일정한 금액을 카드론으로 대출받아 사용할 수 있도록 되어 있다.

그러나, 이러한 금융권 기관에서의 대출 서비스와 신용카드를 이용한 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스의 경우에는 대출 원금과 이자를 현금만으로 상환할수 있도록 이루어져 있기 때문에, 대출 원금 및 이자를 감당할만한 현금을 보유하고 있지 않은 대출자들의 입장에서는 상환능력의 상실에 따른 부채의 증가 또는 개인파산의 가능성이 상존하게 되고, 대출서비스를 제공하는 금융권 기관의 입장에서는 부실채권의 증가에 따라 경영상태가 악화될 가능성이 많아지게 된다는 문제점이 있다.

따라서, 본 발명은 상기한 종래의 사정을 감안하여 이루어진 것으로서, 그 목적은 정보 통신망을 통해서 온라인으로 대출 서비스에 대해 상환되는 원금과 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체하여 상환하기 위한 약정을 체결할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 다른 목적은 정보 통신망을 통해서 온라인으로 대출 서비스의 이자, 원금을 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환하기 위한 대출약정의 체결을 경매방식 및 역경매 방식으로 진행할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 대출 서비스의 약정 결과로 상환되는 특정한 재화, 서비스, 정보를 정보 통신망을 통해서 온라인으로 판매할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 신용카드를 사용한 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스에 대해 상환되는 원금 및 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체적으로 상환하기 위한 약정을 정보 통신망을 통해서 온라인으로 체결하기 위한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 신용카드를 사용한 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스에 대해 상환되는 원금 및 이자를 정보 통신망을 통해 온라인으로 적립이 가능한 포인트에 의해 상환할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 신용카드의 가맹점에 대한 현금 서비스 및 대출 서비스의 원금 및 이자를 일일단위로 상환할 수 있도록 하되, 해당 가맹점에서 신용카드를 사용하여 결제되는 카드결제 대금에서 상계할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 신용카드를 사용한 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스에 대한 원금 및 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체하여 상환할 수 있는 약정체결을 경매방식 및 역경매방식으로 수행할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 금융권 기관의 저축성 예금에 대한 원금 및 예금이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체하여 지급할 수 있도록 하는 예금 약정을 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 금융권 기관의 저축성 예금에 대한 원금 및 예금이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 대체하여 지급하도록 하는 예금약정을 경매방식 및 역경매 방식으로 수행할 수 있도록 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른대출상환 및 금융수익 관리 시스템을 제공하는 것이다.

도 1은 본 발명의 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에 대한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면,

도 2는 본 발명의 제 1실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 3a 내지 도 3d는 본 발명의 바람직한 제 1실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 대출신청이 이루어지는 상태를 예시적으로 나타낸 도면,

도 4는 본 발명의 제 1실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 방법의 동작을 설명하기 위한 플로우차트,

도 5는 본 발명의 제 2실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 6은 본 발명의 제 2실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 경매 방식에 의한 대출신청 동작을 설명하는 플로우차트,

도 7은 본 발명의 제 3실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 8은 본 발명의 제 3실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 역경매 방식에 의한 대출신청 동작을 설명하는 플로우차트,

도 9는 본 발명의 제 4실시예에 따라 대출에 의해 상환받은 재화, 서비스, 정보를 구매자에게 판매하기 위한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면,

도 10은 본 발명의 제 4실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 11은 본 발명의 제 4실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 대출에 의해 상환받은 재화, 서비스, 정보를 구매자에게 판매하기 위한 동작을 설명하는 플로우차트,

도 12는 본 발명의 제 5실시예에 따라 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 신용카드에 의한 현금서비스, 카드론 대출의 신청상태에 대한 정보처리 흐름을 나타낸 도면,

도 13은 본 발명의 제 5실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 14a 및 도 14b는 본 발명의 바람직한 제 5실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 신용카드에 의한 현금서비스의 신청상태와 이자, 원금의 상환을 위한 포인트적립 항목의 선택상태를예시적으로 나타낸 도면,

도 15는 본 발명의 제 5실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 신용카드에 의한 현금서비스, 카드론 대출의 신청동작을 설명하는 플로우차트,

도 16은 본 발명의 제 6실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 17은 본 발명의 제 6실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 신용카드 가맹점을 대상으로 하는 신용카드 대출신청 동작을 설명하기 위한 플로우차트,

도 18은 본 발명의 제 7실시예에 따라 재화, 서비스, 정보의 지급을 조건으로 하는 각종 저축성 예금의 신청상태에 대한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면,

도 19는 본 발명의 제 7실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면,

도 20a 및 도 20b는 본 발명의 바람직한 제 7실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 지급을 조건으로 하는 저축성 예금의 신청상태를 예시적으로 나타낸 도면,

도 21는 본 발명의 제 7실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에서 재화, 서비스, 정보의 지급을 조건으로 하는 저축성 예금의 신청동작을 설명하기 위한 플로우차트이다.

<도면의 주요부분에 대한 부호의 설명>

2:대출자용 컴퓨터단말, 4,8,12:영상 카메라,

6:쌍방향 웹텔레비전, 10:대출사업자용 컴퓨터단말,

14:대출관리 서버, 16:웹사이트,

18:메일서버, 20:채팅서버,

22:화상채팅 서버, 24:게시판 서버,

26,28:정보 데이터베이스, 30,32:이동통신 단말기,

34:게이트웨이 서버.

상기한 목적을 달성하기 위해 본 발명에 따르면, 소정의 대출자와 금융권 기관의 대출사업자 간에 신용/담보대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 대출 시스템에 있어서, 상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 대출사업자와의 온라인 협의를 통해서 대출 약정을 수행하는 대출자용 네트워크단말과, 상기 대출자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 대출 약정을 온라인으로 수행하는 대출사업자용 네트워크단말, 정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말과의 대출 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하는 대출관리 서버 및, 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템이 제공된다.

이하, 상기한 바와 같이 구성된 본 발명의 제 1실시예에 대해 첨부도면을 참조하여 상세히 설명한다.

즉, 도 1은 본 발명의 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에 대한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따르면 소정 금액의 대출을 희망하는 대출자가 인터넷 통신망과 같은 정보 통신망을 통해서 온라인으로 대출관리 시스템에 접속하여 신용/담보 대출을 의뢰하면서 대출 금액의 원금과 대출이자 대신에 해당 대출자가 보유하고 있는 특정한 재화나 서비스 또는 특정정보로 상환하기 위한 공시를 수행하게 된다.

여기서, 상기 대출자가 대출금액의 원금 및 이자를 대신하여 상환할 수 있는 재화는 텔레비전이나 냉장고 등과 같은 가전제품과, 가구나 책상 등과 같은 집기, 서책이나 도자기 등과 같은 골동품, 주식, 채권, 경제적 가치가 있는 동산, 주택이나 임야와 같은 부동산 등의 유형의 물건을 모두 포함하고, 서비스의 경우에는 프로모션 회사의 이벤트 프로그램이나 미용실의 미용상품, 학원의 교육프로그램, 법률서비스, 건축 및 인테리어 용역 등과 같은 유형/무형의 용역 서비스를 모두 포괄하며, 정보는 경제적인 가치가 있는 개인정보나 공공정보, 재화 및 현금화의 형태로 변환시킬 수 있는 노하우나 첨단기술 정보, 특허정보 등과 같은 무형의 유익한 정보를 모두 포괄한다.

한편, 대출서비스 사업자는 은행이나 신용금고, 보험회사를 비롯한 다양한 금융권 기관에 종사하는 대출 서비스의 자격을 갖춘 임직원으로서, 상기 대출관리 시스템에 멤버쉽 회원으로 가입된 상태에서 상기 대출자의 대출의뢰 상황을 조회하게 되고, 온라인 또는 오프라인을 통해 상기 대출자와 대출약정을 위한 협의를 거쳐서 대출 약정을 온라인으로 진행하게 된다.

상기 대출서비스 사업자는 상기 대출자와 정보 통신망을 통해서 온라인으로 대출 약정이 이루어지면 약정된 대출금을 지급하게 되고, 상기 대출자는 지급받은 대출금에 대한 원금과 이자 대신에 해당 대출서비스 사업자와 약정한 특정 재화나 서비스 또는 정보를 상환하게 된다.

상기 대출서비스 사업자는 상기 대출자로부터 대출금의 원금과 이자 대신에 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 상환받게 되면, 원금 및 이자의 대출상환상태를 상기 대출관리 시스템에 온라인으로 보고하게 되고, 상기 대출관리 시스템에서는 상기 대출서비스 사업자로부터 원금 및 이자를 재화나 서비스 또는 정보의 형태로 상환받았다는 보고를 받게 되면, 그 원금 및 이자의 상환상태에 따라 해당 대출자의 신용등급을 조정하게 된다.

한편, 상기 대출서비스 사업자와 대출자와의 대출 약정에 의해 상환이 예상되는 특정한 재화, 서비스, 정보는 대출 약정이 이루어진 순간부터 대출서비스 사업자의 소유로 등록되는 법적 효력을 갖게 되지만, 대출기간이 만료되거나 해당 대출서비스 사업자가 실제적인 상환을 요청하기 이전까지는 상기 대출자가 보관할 수 있도록 한다. 예컨대, 상기 대출자가 상환 재화로서 텔레비전을 대출원금과 이자를 대신하여 상환하는 조건으로 대출 약정을 체결하는 경우에, 텔레비전의 소유권은 상기 대출서비스 사업자가 갖게 되지만, 대출기간 만료 또는 실질적인 상환 요청이 있기 이전까지는 해당 텔레비전을 대출자가 보유하도록 하는 것이다.

또한, 상기 대출자의 대출의뢰 공시는 정보 통신망을 이용한 온라인 상에서 가능하도록 되어 있지만, 예컨대 신문, 잡지, 전단, 상품 카탈로그, 텔레비전 방송, 라디오 방송, DM 발송과 같은 오프라인을 통해서도 얼마든지 가능하도록 되어 있다.

또, 본 발명의 제 1실시예에서는 대출의 원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환할 수 있도록 되어 있지만, 상기 대출자가 예컨대 온라인 또는 오프라인 상의 물품구매 포인트나, 각종의 사이버 포인트, 멤버쉽 포인트로서 상환할 수 있도록 하는 것도 가능하도록 한다.

도 2는 본 발명의 제 1실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 1실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은 대출자용 컴퓨터단말(2)과, 쌍방향 웹텔레비전(6), 대출사업자용 컴퓨터단말(10), 대출관리 서버(14), 메일 서버(18), 채팅 서버(20), 화상채팅 서버(22), 게시판 서버(24), 회원정보 데이터베이스(26) 및, 대출정보 데이터베이스(28)로 구성된다.

동 도면에서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)은 인터넷 통신망의 접속에 의해 정보교환을 수행하기 위한 랜카드 등과 같은 네트워크 인터페이스카드(NIC; Network Interface Card)가 내장되고 인터넷 웹정보의 조회를 위한 전용의 웹브라우저 프로그램과 전자메일 데이터의 송/수신을 위한 전자메일 송/수신 프로그램이 설치되고서, 인터넷 통신망을 통해서 대출관리 서버(14)에 접속하여 대출원금 및 이자 대신에 상환할 재화나 서비스 또는 정보를 제시한 대출의뢰 공시를 온라인으로 수행하게 되고, 대출관리 서버(14)를 통한 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)과의 온라인 협의를 거쳐서 대출 약정을 위한 정보교환을 수행하게 된다.

또한, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)은 전자메일, 인스턴트 메시징 서비스를 이용하여 대출의뢰 공시가 가능하도록 되어 있을 뿐만 아니라, 오프라인 상의 공시 형태로서 유선 전화단말을 통한 음성 자동응답 시스템(ARS)으로의 대출의뢰 공시도 가능하도록 되어 있다.

여기서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)은 대출자의 영상을 촬영하기 위한 영상 카메라(4)와 연결되고서, 상기 화상채팅 서버(22)의 동작 하에서 대출서비스 사업자와 화상채팅을 통해 대출 약정을 위한 상호 협의 과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

상기 쌍방향 웹텔레비전은 케이블 텔레비전망과 같은 인터넷 전용선을 통해 인터넷 통신망과 연결되어 상기 대출관리 서버(14)를 통해 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 대출원금과 이자를 대신하여 상환하는 것을 조건으로 하는 대출의뢰를 온라인으로 수행하게 되고, 온라인으로 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)과 접속하여 메일교환이나, 문자 및 음성채팅, 화상채팅, 게시판정보 등록을 통해서 대출약정을 위한 협의과정을 수행하게 되고, 그러한 협의과정의 결과로 대출약정을 수행하게 된다.

여기서, 상기 쌍방향 웹텔레비전(6)은 별도의 영상 카메라(8)와 연결되어, 해당 영상 카메라(8)를 이용한 화상채팅을 통해서 상기 대출사업자와 대출 약정을 위한 협의과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

또한, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)은 인터넷 통신망과 접속하여 정보교환을 수행하기 위한 랜카드 등과 같은 네트워크 인터페이스카드(NIC)가 내장되고 인터넷 웹정보의 조회를 위한 웹브라우저 프로그램과 전자메일 데이터의 송/수신을 위한 메일 송/수신 프로그램이 설치되고서, 상기 대출관리 서버(14)에 멤버쉽 회원으로 회원가입이 이루어진 상태에서 소정 대출자의 온라인을 통한 대출의뢰 상태를 검색하여 메일교환기능이나, 채팅기능, 화상채팅기능, 게시판 정보등록기능을 통하여 상기 대출자와 합당한 대출조건을 형성하기 위한 협의과정을 수행하고, 그 협의의 결과에 따라 대출 약정을 온라인으로 체결하게 된다.

여기서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)은 별도의 영상 카메라(12)와 연결되어, 영상 카메라(12)를 이용한 화상채팅기능에 의해 상기 대출자와 대출 약정을 위한 협의과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

동 도면에서, 상기 대출관리 서버(14)는 상기 대출자와 대출서비스 사업자가 온라인으로 대출 약정을 체결할 수 있도록 하기 위한 인터넷 웹정보를 제공하는 웹사이트(16)를 갖추고서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2) 및 쌍방향 웹텔레비전(6)으로부터 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출 의뢰를 접수받아 상기 웹사이트(16)의 웹페이지를 통해 공시하고, 상기 대출자와 대출서비스 사업자와의 대출 약정을 위한 협의의 결과로서 이루어지는 대출 약정 처리 및 재화, 서비스, 정보의 상환상태를 관리하게 된다.

여기서, 상기 대출관리 서버(14)는 상기 대출자용 컴퓨터단말(2) 또는 쌍방향 웹텔레비전(6)과, 대출사업자용 컴퓨터단말(10)과의 대출 약정을 위한 협의를 요청받게 되면, 상기 메일 서버(18)의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버(20)의 채팅기능, 화상채팅 서버(22)의 화상채팅 기능, 게시판 서버(24)의 게시판정보 등록기능을 가동시켜서 해당 웹사이트(16)의 웹페이지를 통해 가시적/가청적으로 정보교환이 이루어질 수 있도록 한다.

또한, 상기 대출관리 서버(14)는 신용/담보 대출의 자격조건을 갖춘 대출자가 해당 웹사이트(16)에 대해서 일반 회원으로 가입하는 조건으로 대출 의뢰가 가능하도록 하고, 일반 회원으로의 자격을 부여하기 위해 회원 가입을 소망하는 대출자의 개인 신상정보를 입력받을 수 있도록 함과 더불어, 특정한 신용평가기관으로부터 입수받은 대출자의 개인 신용정보를 등록하게 된다.

또, 상기 대출관리 서버(14)는 신용/담보대출 서비스가 가능한 금융권 기관에 종사하는 대출서비스 사업자에 대해 멤버쉽 회원의 자격으로 회원가입이 이루어지도록 하게 되고, 상기 대출자의 일반 회원체계와 상이한 회원체계로 별도 관리할 수 있도록 하게 되는 바, 상기 멤버쉽 회원으로 등록된 대출서비스 사업자가 소정 대출의뢰 정보를 조회하는 과정에서 대출을 의뢰한 대출자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보를 조회하는 것이 가능하도록 한다. 즉, 일반 회원으로 등록된 대출자들끼리는 개인 신상정보와 개인 신용정보를 조회하는 것이 금지되어 있지만, 대출서비스 사업자가 대출 약정을 위해 필요한 경우 일반 회원의 정보를 열람하는 것이 가능하도록 하는 것이다.

상기 회원정보 데이터베이스(26)는 일반 회원으로서 가입되는 대출자에 의해 회원 가입을 조건으로 입력되는 개인 신상정보와, 회원 계정정보, 신용평가기관으로부터 입수된 각 대출자의 개인 신용정보와, 신용/담보대출의 결과로 조정되는 개인 신용등급정보가 저장되어 있고, 멤버쉽 회원으로 가입되는 대출서비스 사업자의 개인신상정보와, 금융권기관에 종사함을 증명하는 정보, 회원 계정정보가 저장되어 있다.

상기 대출정보 데이터베이스(28)는 상기 대출자와 대출서비스 사업자 간의 대출 약정의 결과로 생성되는 대출 약정정보와, 대출 원금 및 이자 대신에 상환되는 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되어 있다.

동 도면에서, 상기 대출자용 이동통신 단말기(30)와 대출사업자용 이동통신 단말기(32)는 이동통신망을 통해서 무선으로 상대방과 음성/문자 통화가 가능하도록 이루어져서, 상기 대출관리 서버(14)에 구축된 웹사이트(16)의 대출 의뢰내용에 대한 약정을 체결하기 위해, 상기 대출자와 대출서비스 사업자 간에 음성 통화 또는 문자통신을 통해서 협의가 진행될 수 있도록 되어 있다.

여기서, 상기 대출자용 이동통신 단말기(30)와 대출사업자용 이동통신 단말기(32)는 무선인터넷의 웹정보를 조회할 수 있는 전용의 웹브라우저 프로그램이 각각 내장되고서, 무선인터넷 통신을 통해서 각 이동통신 단말기(30)(32) 상호간에 대출 약정을 위한 협의를 진행하는 것이 가능하도록 되어 있고, 인터넷 통신망을 통해서 대출자용 이동통신 단말기(30)와 대출사업자용 컴퓨터단말(10) 또는 대출사업자용 이동통신 단말기(32)와 대출자용 컴퓨터단말(2) 사이에 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 협의가 가능하도록 할 수 있다.

상기 게이트웨이 서버(34)는 상기 이동통신망으로부터의 이동통신 정보와 인터넷 통신망으로부터의 인터넷 웹정보에 대한 프로토콜 변환을 수행하게 된다.

도 3a 내지 도 3d는 본 발명의 바람직한 제 1실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 대출신청이 이루어지는 상태를 예시적으로 나타낸 도면이다.

먼저, 도 3a에 도시된 바와 같이 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)에서는 인터넷 통신망을 통해서 상기 대출관리 서버(14)의 웹사이트(16)에 접속하여 대출을 희망하는 금융권 기관 즉, 은행이나, 신용금고, 보험회사의 종사자로서의 대출서비스 사업자를 선택할 수 있도록 되어 있는 바, 해당 웹사이트(16)의 대출서비스 사업자 선택 웹페이지 상에는 대출서비스 사업자의 멤버쉽회원 사용자번호(ID)와 근무지역, 대출상품명이 게시되어 있고, 각각의 대출상품명에 대한 상세정보를 조회할 수 있도록 상세정보 확인버튼(BT1)에 의해 링크된 상세정보 웹페이지가 존재하게 되며, 다수의 대출상품 중에서 소정의 대출상품을 대출자가 선택하여 대출서비스 사업자와 연결하기 위해 각각의 대출상품명에 대해 선택버튼(BT2)이 링크되어 있다.

또한, 도 3b에 도시된 바와 같이 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서는 인터넷 통신망을 통해서 상기 대출관리 서버(14)의 웹사이트(16)에 접속하여 대출자의 대출의뢰정보를 조회할 수 있도록 되어 있는 바, 해당 웹사이트(16)의 대출신청자 공시정보 조회 웹페이지 상에서 대출자의 지역별, 대출 희망일자별, 신청자 직업별, 대출종류별, 대출 신청액수별, 대출기간별, 원금 및 이자에 대한 상환제시 규모별, 상환물건 분류별, 상환물건 종류별로 선택하여 대출의뢰정보를 조회할 수 있도록 되어 있다.

도 3b에서, 상기 대출신청자 공시정보 조회 웹페이지에 있어서 각각의 분류 선택항목에 대해서는 다수의 선택목록이 게시되어 있는 목록상자(BT3)의 형태나 라디오버튼의 형태로 조회할 수 있도록 되어 있으며, 그 목록상자(BT3) 또는 라디오버튼에 포함되어 있는 선택목록은 대출자가 입력한 대출의뢰정보의 웹페이지와 소팅방식으로 링크되어 있다.

다음에, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서 대출신청자의 공시정보를 조회하는 경우에, 도 3c에 도시된 바와 같이 상기 웹사이트(16)의 대출 공시정보 웹페이지 상에는 대출 신청일자와, 대출 희망일자, 대출신청자의 사용자번호(ID), 신청자 직업, 대출종류, 대출 신청액, 대출기간, 원금 및 이자에 대한 재화 제시규모가 게시되어 있고, 상기 대출신청자에 대해서는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)의 조작에 따라 해당 대출신청자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보가 조회가능하도록 대출자의 개인정보 웹페이지와 링크되어 있는 정보조회 버튼(BT4)이 게재되어 있다.

도 3c에 있어서, 상기 대출 공시정보 웹페이지 상에는 상기 대출자가 대출금액의 원금과 이자 대신에 상환을 요청하는 재화, 서비스 , 정보의 제시내용을 게시할 수 있도록 되어 있는 바, 예컨대 냉장고나 세탁기, 텔레비전(TV) 등과 같은 재화를 제시내역으로 게시하는 경우에, 그 재화에 대한 소비자가와 제시가를 제시하게 되고, 각 재화에 대한 상세정보가 게시되어 있는 상세정보 웹페이지와 링크되어 있는 조회버튼(BT5)이 부여되어 있고, 별도의 비고란을 마련하여 예컨대 할인가능, 배송 대출자 본인부담, 애프터 서비스(A/S) 기간 등과 같은 비고사항이 기재되어있도록 되어 있다.

여기서, 상기 대출 공시정보 웹페이지에서 대출자가 대출원금과 이자 대신에 상환하기 위해 제시하는 재화, 서비스, 정보는 그 제시규모에 따라 단일개 또는 복수개로 제시가 가능하고, 재화, 서비스, 정보로서 상환해야 할 대출원금과 이자의 총금액을 단일개의 재화, 서비스, 정보로 처리할 수 있도록 하는 것도 가능하거나, 또는 복수개로 나누어서 처리될 수 있도록 제시하는 것도 가능하다.

도 3c에서, 상기 대출 공시정보 웹페이지 상에는 계약버튼(BT6)이 마련되어 상기 대출자와 곧바로 계약을 진행할 수 있는 계약서 작성 웹페이지와 링크되어 있고, 협의버튼(BT6)이 마련되어 상기 메일 서버(18)와, 채팅 서버(20), 화상채팅 서버(22), 게시판 서버(24)를 가동시켜서 상기 대출자와 메일교환 기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능에 의해 대출 약정을 위한 협의가 진행될 수 있도록 하는 메일교환 웹페이지, 채팅 웹페이지, 화상채팅 웹페이지, 게시판 웹페이지와 각각 링크되어 있도록 되어 있고, 관심등록 버튼(BT8)이 마련되어 상기 대출의뢰정보가 해당 대출사업자의 멤버쉽 회원정보 공간에 관심정보로서 등록될 수 있도록 하게 된다.

한편, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서 대출자와 대출 약정을 위한 협의과정을 거쳐서 대출약정을 체결하는 경우에, 도 3d에 도시된 바와 같이 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서는 상기 대출관리 서버(14)의 웹사이트(16) 상에서 대출 약정서를 작성하게 되는 바, 그 웹사이트(16)의 대출 약정서 웹페이지에서는 약정일자와, 대출종류, 대출금액과 대출이자, 대출기간, 원금 및 이자의 재화 제시규모, 상환할 재화나, 서비스 또는 정보의 내용이 게시되어 있고, 대출자 및 대출 공여자(즉, 대출서비스 사업자)의 사용자번호(ID)와, 성명, 약정서의 약정번호, 대출 이용자번호(ID)가 게시된다.

도 3d에서, 상기 대출 약정서 웹페이지 상에는 대출의 약정 내용과 더불어, 대출약관도 대출자가 조회가 가능하도록 게시되도록 하는 것이 바람직하다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 1실시예에 따른 동작에 대해 도 4의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 대출자용 컴퓨터단말(2)에서 인터넷 통신망을 통해 대출관리 서버(14)의 웹사이트(16)에 접속한 상태에서, 회원계정정보로서 등록된 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 일반회원 로그인을 수행하게 되고(D10), 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서도 상기 웹사이트(16) 상에서 회원계정정보로서 등록된 멤버쉽회원의 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 멤버쉽회원 로그인을 수행하게 된다(D11).

그 상태에서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)에서는 회원 로그인 상태에서 대출금액과 대출상환을 목적으로 하는 재화, 서비스, 정보를 제시한 대출신청 공시정보를 입력하게 되고(D12), 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서는 상기 웹사이트(16)에 등록된 각 대출자의 대출신청 공시정보를 온라인으로 조회하게 된다(D13).

한편, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)에서도 도 3a에 도시된 바와 같이, 멤버쉽 회원으로 등록되어 있는 대출서비스 사업자를 조회하여 대출신청을 위한 약정을협의할 수 있도록 한다(D14).

상기한 과정에 의해, 대출자와 대출서비스 사업자 간에 온라인으로 대출 약정을 위한 접속이 이루어지면, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)과 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서는 메일 서버(18)에 의한 전자메일 교환기능이나, 채팅 서버(20)에 의한 채팅 기능, 화상채팅 서버(22)에 의한 화상채팅 기능 또는 게시판 서버(24)에 의한 게시판정보 등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 구체적인 협의를 진행하게 되는 바, 그러한 협의과정을 통해서 상환할 재화, 서비스, 정보에 대한 상환액수를 구체적으로 합의하게 된다(D15).

여기서, 상기 대출자는 대출자용 컴퓨터단말(2)을 이용한 온라인 상에서의 협의뿐만 아니라, 쌍방향 웹텔레비전(6)을 이용하여 인터넷 통신망 상에서 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능 또는 게시판정보 등록기능을 통한 협의가 가능하도록 되어 있고, 상기 대출자와 대출서비스 사업자가 상호간에 이동통신 단말기(30)(32)를 이용한 음성/문자 통신을 통해서 이동통신망을 경유하여 대출 약정을 위한 협의가 가능함과 더불어, 대출자용 이동통신 단말기(30)와 대출사업자용 컴퓨터단말기(10) 또는, 대출자용 이동통신 단말기(2)와 대출사업자용 이동통신 단말기(32) 상호간에 무선인터넷을 이용한 웹정보의 교환에 의해 대출 약정을 위한 협의를 진행할 수 있도록 한다.

그 다음에, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서는 상기 대출자와의 협의과정에 의해 대출사항에 대한 약정이 이루어지게 되면, 상기 대출관리 서버(14)의 웹사이트(16) 상에서 도 3d에 도시된 바와 같이 대출 약정서를 작성하게되고(D16), 상기 대출관리 서버(14)는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에서 대출 약정서를 온라인으로 작성하게 되면 그 약정서 정보를 상기 대출자용 컴퓨터단말(2) 측으로 통지하게 된다(D17).

이에, 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)에서는 상기 대출관리 서버(14)로부터 대출 약정서 정보를 통지받게 되면, 해당 약정서 내용에 대한 합의정보를 온라인으로 작성하여 입력하게 되고(D18), 상기 대출관리 서버(14)에서는 상기 대출자용 컴퓨터단말(2)에 의해 약정서의 합의정보가 작성되면 그 합의정보에 기초하여 대출약정이 최종적으로 체결됨을 알리는 약정체결정보를 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(10)에 통지함과 더불어, 그 약정서의 약정내용정보를 대출정보 데이터베이스(28)에 저장하게 된다(D19).

상기한 바와 같이 대출약정이 체결된 상태에서, 상기 대출서비스 사업자는 상기 대출자가 개설한 입금계좌를 통해서 대출금액을 입금처리하게 되고, 상기 대출자가 대출원금 및 이자 대신에 상환할 특정한 재화나 서비스 또는 정보는 상기 대출서비스 사업자가 소속되어 있는 금융권 기관의 소유로 간주된다.

한편, 상기 대출자는 대출받은 금액에 대한 이자의 상환기간 또는 원금과 이자의 상환기간이 도래하게 되면, 미리 약정한 재화나 서비스 또는 정보를 대출원금 및 이자 대신에 상환처리하게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 2실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 5는 본 발명의 제 2실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 5에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 2실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 대출자와 대출서비스 사업자 간에 대출원금 및 이자를 대신하여 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하기 위한 대출 약정이 이루어지는 과정을 경매방식으로 진행할 수 있도록 되어 있는 바, 특정한 대출서비스 사업자가 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 소정의 대출상품을 공시하면서 대출원금 및 이자를 대신하여 상환할 재화나 서비스 또는 정보에 대한 기본 희망조건을 제시하게 되면, 다수의 대출자가 온라인 상에서 상기 대출서비스 사업자가 제시한 대출상품의 기본 희망조건을 기초로 대출입찰을 경쟁적으로 수행하게 되고, 그러한 대출입찰 경쟁에 대한 경매마감이 이루어지는 때에 상기 대출서비스 사업자가 제시한 희망조건을 최대로 충족시키는 대출자를 낙찰자로 선정하게 되며, 그러한 낙찰된 조건을 약정사항으로 하여 대출서비스 사업자와 낙찰자로서의 대출자와의 대출약정이 온라인으로 이루어지게 된다.

동 도면에서, 본 발명의 제 2실시예에 따른 대출상황 및 금융수익 관리 시스템은 특정의 대출사업자용 컴퓨터단말(36)과, 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)과, 웹사이트(40)와 경매처리 디바이스(42)를 갖춘 대출관리 서버(38), 메일 서버(44), 채팅 서버(46), 화상채팅 서버(48), 게시판 서버(50), 회원정보 데이터베이스(52) 및, 대출정보 데이터베이스(54)로 구성된다.

상기 특정의 대출사업자용 컴퓨터단말(36)은 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출관리 서버(38)의 웹사이트(40)에 접속하고서, 해당 대출서비스 사업자가 종사하는 금융권 기관에서 운영하는 대출상품을 공시하면서 대출원금 및 이자를 대신하여 상환할 재화, 서비스, 정보에 대한 기본 희망조건을 작성하여 제시하게 된다.

여기서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서는 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격 등을 기본 희망조건으로 제시할 수 있도록 한다.

또한, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서는 특정 대출상품에 대한 경매방식의 입찰경쟁에 의해 낙찰자가 선정되면, 경매낙찰에 따라 결정된 제시사항을 약정사항으로 하여 작성되는 대출 약정서를 상기 대출관리 서버(38)로부터 수신받게 된다.

상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에서는 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 상기 대출관리 서버(38)의 웹사이트(40)에 접속하고서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서 제시한 대출상품의 기본 희망조건을 각각 열람하게 되고, 그 기본 희망조건에 기초하여 대출을 신청하기 위한 입찰경쟁을 수행하게 된다.

여기서, 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에서 상기 대출서비스 사업자가 제시한 기본 희망조건에 기초하여 입찰경쟁이 이루어지는 입찰항목은 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격 등에 해당된다.

또한, 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An) 중에서 경매방식의 대출 입찰경쟁에 낙찰된 특정한 대출자의 컴퓨터단말에서는 상기 대출관리 서버(38)를 통하여 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서 작성된 대출 약정서를 수신받아 최종적인 대출약정 절차를 온라인으로 수행하게 된다.

한편, 상기 특정의 대출사업자용 컴퓨터단말(36)과 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에서는 경매방식으로 대출입찰 경쟁이 진행되는 상태에서, 상호간에 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능을 이용하여 온라인 상으로 대출사항에 대한 문의 및 협의를 진행할 수 있도록 되어 있고, 이동통신 단말기를 사용한 음성/문자 통신이나 무선 인터넷을 통하여 대출사항에 대한 상호간의 정보교환이 가능하도록 되어 있다.

동 도면에서, 상기 대출관리 서버(38)는 웹사이트(40)를 통해서 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)로부터 특정 대출상품에 대한 기본 희망조건을 입력받아 경매공시 웹페이지를 생성하게 되고, 경매처리 디바이스(42)의 구동에 의해 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에 의한 대출항목의 입찰경쟁이 수행되도록 함과 더불어, 경매마감 시간이 경과되면 상기 대출서비스 사업자가 제시한 대출상품의 기본 희망조건에 대해 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출자를 선정하여 낙찰시키게 되고, 그 낙찰항목에 대한 대출 약정서를 작성하여 낙찰된 대출자용 컴퓨터단말과 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에 전송함에 의해 최종적인 대출 약정이 해당 웹사이트(40) 상에서 온라인으로 이루어지도록 하게 된다.

여기서, 상기 대출관리 서버(38)의 경매처리 디바이스(42)에서는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격 등을 대출경매로서 입찰할 수 있는 항목으로 지정할 수 있도록 하되, 특정한 하나의 입찰항목만을 지정할 수 있도록 하거나 적어도 2개 이상의 입찰항목을 선택적으로 지정하여 경매를 진행하도록 하고, 복수의 입찰항목을 지정하게 되는 경우에는 각 입찰항목에 대해 가중치를 적용하여 가장 높은 가중치의 입찰항목을 충족하는 대출자를 낙찰자로서 선정할 수 있도록 하게 된다.

상기 대출정보 데이터베이스(54)에는 상기 대출서비스 사업자가 제시한 특정 대출상품의 기본 희망조건에 대한 정보와, 낙찰 결과에 따라 약정이 이루어진 대출 약정서의 정보가 저장된다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 2실시예에 따른 동작에 대해 도 6의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 대출관리 서버(38)의 웹사이트(40)에 접속한 상태에서, 멤버쉽 회원계정정보로서 회원 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하게 되고(D20), 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에서도 각각 등록된 일반회원의 회원계정정보에 따른 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하게 된다(D21).

그 상태에서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서는 해당 대출서비스 사업자가 종사하는 금융권 기관에서 운영되는 대출상품 중에서 특정한 대출상품을 공시하면서, 그 대출상품에 대한 대출원금 및 이자 대신에 상환할 재화, 서비스, 정보의 상환조건을 기본 희망조건으로서 제시하게 된다(D22).

이에, 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에서는 상기 웹사이트(40) 상에서 대출서비스 사업자에 의해 공시된 소정 대출상품의 기본 희망조건을 조회하고, 그 기본 희망조건을 기초로 대출을 낙찰받기 위한 입찰경쟁을 진행하게 된다(D23).

한편, 상기 대출관리 서버(38)는 경매처리 디바이스(42)의 구동에 의해 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An)에 의해 이루어지는 대출 입찰 경쟁을 위한 정보교환을 관리하고 있는 상태에서, 미리 설정된 경매마감시간이 경과되면(D24), 대출 경매입찰을 수행한 다수의 대출자 중에서 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서 제시한 대출경매의 기본 희망조건으로부터 가장 높은 충족조건을 형성한 대출자를 최종 경매 낙찰자로서 확정하게 된다(D25).

그 상태에서, 상기 대출관리 서버(38)는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에 전자메일 등을 통하여 낙찰자와 낙찰 정보를 통지하게 되고(D26), 상기 다수의 대출자용 컴퓨터단말(A1∼An) 중에서 낙찰이 이루어진 대출자의 컴퓨터단말에 전자메일이나 게시판 등을 이용하여 낙찰여부를 통지하게 된다(D27).

그와 더불어, 상기 대출관리 서버(38)는 대출낙찰이 이루어진 낙찰정보를 기초로 대출 약정서를 작성하여 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에 온라인으로 전송함과 더불어(D28), 그 대출 약정서를 낙찰된 대출자용 컴퓨터단말에 온라인으로 전송하게 된다(D29).

이에, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(36)에서는 상기 대출관리 서버(38)로부터 수신받은 대출 약정서의 정보에 대해 약정을 승인한 확인정보를 온라인으로 전송하게 되고(D30), 상기 낙찰된 대출자용 컴퓨터단말에서도 대출 약정서의 내용을 최종적으로 승인한 확인정보를 온라인으로 전송하게 된다(D31).

따라서, 상기 대출서비스 사업자는 상기 대출관리 서버(38)를 통한 대출 경매의 낙찰 결과로 작성된 약정사항에 따라 대출금을 상기 낙찰된 대출자에게 지급하게 되고, 상기 대출자는 상기 약정사항에 따라 대출원금 및 이자의 상환 일자가 경과되면 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 상기 대출서비스 사업자에게 상환하게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 3실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 7은 본 발명의 제 3실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 7에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 3실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 대출자와 대출서비스 사업자 간에 대출원금 및 이자를 대신하여 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하기 위한 대출 약정이 이루어지는 과정을 역경매방식으로 진행할 수 있도록 되어 있다.

상기한 역경매 방식의 대출과정은 특정한 대출자가 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 신용/담보대출에 대해 상환할 재화, 서비스, 정보의 상환조건을 기본 희망조건으로서 공시하게 되면, 다수의 대출서비스 사업자는 온라인 상에서 상기 대출자가 제시한 신용/담보대출의 기본 희망조건을 기초로 대출입찰을 경쟁적으로 수행하게 되고, 그러한 대출입찰 경쟁에 대한 경매마감이 이루어지는 때에 상기 대출자가 제시한 희망조건을 최대로 충족시키는 대출서비스 사업자를 최종적인 낙찰자로 선정하게 되며, 그러한 낙찰된 조건을 약정사항으로 하여 낙찰된 대출서비스 사업자와 대출자와의 대출약정이 온라인으로 이루어지게 된다.

동 도면에서, 본 발명의 제 3실시예에 따른 대출상황 및 금융수익 관리 시스템은 특정의 대출자용 컴퓨터단말(56)과, 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)과, 웹사이트(60)와 경매처리 디바이스(62)를 갖춘 대출관리 서버(58), 메일 서버(64), 채팅 서버(66), 화상채팅 서버(68), 게시판 서버(70), 회원정보 데이터베이스(72) 및, 대출정보 데이터베이스(74)로 구성된다.

상기 특정의 대출자용 컴퓨터단말(56)은 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출관리 서버(58)의 웹사이트(60)에 접속하고서, 상기 웹사이트(60)를 통해 대출할 금액과, 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모, 대출원금 및 이자를 대신하여 상환할 재화나 서비스 또는 정보의 종류 및 제시가 등의 기본 희망조건을 공시하게 되고, 상기 기본 희망조건을 기초로 역경매가 진행되어 소정의 대출서비스 사업자가 낙찰되면, 상기 대출관리 서버(58)를 통해 그 대출서비스 사업자용 컴퓨터단말과의 최종적인 대출 약정이 이루어지게 된다.

또한, 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에서는 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 상기 대출관리 서버(58)의 웹사이트(60)에 접속된 상태에서, 상기 웹사이트(60)를 통해 공시된 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)로부터의 기본 희망조건을 조회하고, 그 기본 희망조건을 기초로 역경매 방식에 따라 각각 경쟁적인 대출 입찰을 수행하게 되고, 역경매 마감시간의 경과에 따라 소정 대출서비스 사업자에대해 대출낙찰이 이루어지면, 상기 대출관리 서버(58)의 관리하에 해당 낙찰된 대출사업자용 컴퓨터단말과 대출자용 컴퓨터단말(56)과의 최종적인 대출 약정이 이루어지게 된다.

여기서, 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에서 상기 대출자가 제시한 기본 희망조건에 기초하여 대출 입찰경쟁이 이루어지는 입찰항목은 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격 등에 해당된다.

동 도면에서, 상기 특정의 대출자용 컴퓨터단말(56)과 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에서는 역경매 방식으로 대출입찰 경쟁이 진행되는 상태에서, 상호간에 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능을 이용하여 온라인 상으로 대출사항에 대한 문의 및 협의를 진행할 수 있도록 되어 있고, 이동통신 단말기를 사용한 음성/문자 통신이나 무선 인터넷을 통하여 대출사항에 대한 상호간의 정보교환이 가능하도록 되어 있다.

상기 대출관리 서버(58)는 웹사이트(60)를 통해서 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)로부터 신용/담보대출 항목에 대한 기본 희망조건을 입력받아 역경매공시 웹페이지를 생성하게 되고, 상기 경매처리 디바이스(62)의 구동에 의해 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에 의한 대출항목의 입찰경쟁이 수행되도록 함과 더불어, 경매마감 시간이 경과되면 상기 대출자가 제시한 대출상품의 기본 희망조건에 대해 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출서비스 사업자를 선정하여 낙찰시키게 되고, 그 낙찰항목에 대한 대출 약정서를 작성하여 낙찰된 대출사업자용 컴퓨터단말과 대출자용 컴퓨터단말(56)에 전송함에 의해 최종적인 대출 약정이 해당 웹사이트(60) 상에서 온라인으로 이루어지도록 하게 된다.

여기서, 상기 대출관리 서버(58)의 경매처리 디바이스(62)에서는 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에서 공시하는 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격 등을 대출경매로서 입찰할 수 있는 항목으로 지정할 수 있도록 하되, 특정한 하나의 입찰항목만을 지정할 수 있도록 하거나 적어도 2개 이상의 입찰항목을 선택적으로 지정하여 경매를 진행하도록 하고, 복수의 입찰항목을 지정하게 되는 경우에는 각 입찰항목에 대해 가중치를 적용하여 가장 높은 가중치의 입찰항목을 충족하는 대출서비스 사업자를 낙찰자로서 선정할 수 있도록 하게 된다.

동 도면에서, 상기 대출정보 데이터베이스(74)는 상기 대출자가 제시한 신용/담보대출에 대한 기본 희망조건의 정보와, 낙찰 결과에 따라 약정이 이루어진 대출 약정서의 정보가 저장된다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 3실시예에 따른 동작에 대해 도 8의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 대출자용 컴퓨터단말(56)에서 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 대출관리 서버(58)의 웹사이트(60)에 접속한 상태에서, 일반 회원으로서 등록된 회원계정정보로서 회원 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하게 되고(D40), 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에서도 각각 등록된 멤버쉽 회원의 회원계정정보에 따른 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하게 된다(D41).

그 상태에서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에서는 상기 웹사이트(60)의 대출공시 웹페이지를 통해서 대출을 받고자 하는 대출금액과, 대출원금 및 이자 대신에 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류 및 제시가 등을 기본 희망조건으로서 공시하게 된다(D42).

한편, 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에서는 상기 웹사이트(60)의 대출공시 웹페이지 상에서 대출자에 의해 공시된 신용/담보대출에 대한 기본 희망조건을 조회하고, 그 기본 희망조건을 기초로 상호간에 대출을 낙찰받기 위한 입찰경쟁을 진행하게 된다(D43).

상기 대출관리 서버(58)는 경매처리 디바이스(62)의 구동에 의해 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn)에 의해 이루어지는 대출 입찰 경쟁을 위한 정보처리 상태를 관리하고 있는 상태에서, 미리 설정된 역경매 마감시간이 경과되면(D24), 대출 경매입찰을 수행한 다수의 대출사업자 중에서 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에서 제시한 대출경매의 기본 희망조건으로부터 가장 높은 대출조건을 형성한 대출자를 최종의 역경매 낙찰자로서 확정하게 된다(D45).

그 상태에서, 상기 대출관리 서버(58)는 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에 전자메일 등을 통하여 낙찰된 대출서비스 사업자와 낙찰 정보를 통지하게 되고(D46), 상기 다수의 대출사업자용 컴퓨터단말(B1∼Bn) 중에서 낙찰이 이루어진 대출자의 컴퓨터단말에 전자메일이나 게시판 등을 이용하여 낙찰여부를 통지하게 된다(D47).

그와 더불어, 상기 대출관리 서버(58)는 대출낙찰이 이루어진 낙찰정보를 기초로 대출 약정서를 작성하여 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에 온라인으로 전송함과 더불어(D48), 그 대출 약정서를 낙찰된 대출사업자용 컴퓨터단말에 온라인으로 전송하게 된다(D49).

그 결과, 상기 대출자용 컴퓨터단말(56)에서는 상기 대출관리 서버(58)로부터 수신받은 대출 약정서의 정보에 대해 약정을 승인한 최종적인 확인정보를 온라인으로 전송하게 되고(D50), 상기 낙찰된 대출사업자용 컴퓨터단말에서도 대출 약정서의 내용을 최종적으로 승인한 확인정보를 온라인으로 전송하게 된다(D51).

따라서, 상기 대출서비스 사업자는 상기 대출관리 서버(58)를 통한 대출 경매의 낙찰 결과로 작성된 약정사항에 따라 대출금을 상기 낙찰된 대출자에게 지급하게 되고, 상기 대출자는 상기 약정사항에 따라 대출원금 및 이자의 상환 일자가 경과되면 상환을 약정한 특정의 재화나 서비스 또는 정보를 상기 대출서비스 사업자에게 상환하게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 4실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 9는 본 발명의 제 4실시예에 따라 대출에 의해 상환받은 재화, 서비스, 정보를 구매자에게 판매하기 위한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면이다.

도 9에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 4실시예에 따르면 소정의 대출자가 온라인으로 대출관리 및 판매 시스템에 접속하여 소정 금액을 대출받기 위해 대출의뢰를 진행하면서 특정한 재화, 서비스, 정보에 대한 대출상환 조건을 제시하게 되고, 소정의 대출서비스 사업자는 상기 대출관리 및 판매 시스템을 통하여 소정대출상품의 대출원금과 이자를 대신하여 상환받을 재화, 서비스, 정보에 대한 대출 희망조건을 제시하게 된다.

그 상태에서, 상기 대출서비스 사업자가 대출관리 및 판매 시스템을 통해 공시된 상기 대출자의 대출상환 조건에 대한 공시정보를 조회하거나, 상기 대출자가 상기 대출서비스 사업자에 의해 제시된 대출 희망조건을 조회한 결과로 상호간의 대출 약정을 위한 협의가 이루어져서 대출 약정이 체결되면, 상기 대출서비스 사업자는 상기 체결된 대출 약정에 따라 대출자가 상환할 특정 재화나 서비스 또는 정보를 판매하고자 하는 판매정보를 상기 대출관리 및 판매 시스템에 공시하게 된다.

이에, 소정의 구매자는 정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출관리 및 판매 시스템에 접속하고서, 구매를 희망하는 재화나 서비스 또는 정보의 판매상태를 조회하게 되고, 그 조회 결과로 상기 대출서비스 사업자가 판매하고자 하는 재화나 서비스 또는 정보가 구매를 희망하는 품목에 해당되면, 상기 대출서비스 사업자와 특정한 재화나 서비스 또는 정보에 대한 구매약정을 체결하게 된다.

한편, 상기 대출서비스 사업자는 상기 구매자와 특정한 재화나 서비스 또는 정보에 대한 구매 약정이 체결되면, 해당 재화나 서비스 또는 정보를 보유하고 있는 대출자와 접촉하여 구매자의 구매정보를 알려주게 되고, 상기 대출자는 대출받은 원금 및 이자의 상환기간이 경과되면 상기 구매자에게 미리 상환을 약정한 재화나 서비스 또는 정보를 제공하게 된다.

즉, 본 발명의 제 4실시예에 따르면 소정의 대출자와 대출서비스 사업자 간에 대출에 의해 발생되는 대출원금 및 이자를 대신하여 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환할 수 있도록 약정하되, 상환을 약정한 특정 재화, 서비스, 정보는 약정을 체결한 이후부터 대출서비스 사업자의 소유로 되지만 실제로 상환이 이루어지는 기간까지는 대출자가 보유할 수 있도록 하고, 상기 대출서비스 사업자가 소정 구매자에게 상환받을 재화, 서비스, 정보를 판매하게 되면, 해당 재화, 서비스, 정보를 보유하고 있는 대출자는 대출원금 및 이자의 상환기간이 경과되면 상기 구매재에게 직접 재화, 서비스, 정보를 제공할 수 있도록 되어 있는 것이다.

도 10은 본 발명의 제 4실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 10에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 4실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 대출자용 컴퓨터단말(76)과, 구매자용 컴퓨터단말(78), 대출사업자용 컴퓨터단말(80), 웹사이트(84) 및 판매관리 디바이스(86)를 갖춘 대출관리 및 판매서버(82), 회원정보 데이터베이스(88) 및, 대출 및 판매정보 데이터베이스(90)로 구성된다.

상기 대출자용 컴퓨터단말(76)은 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 상기 대출관리 및 판매서버(82)에 접속하여, 해당 대출관리 및 판매서버(82)의 웹사이트(84) 상에서 대출원금 및 이자 대신에 상환할 재화나 서비스 또는 정보를 제시한 대출의뢰를 온라인으로 수행하게 되고, 그 대출관리 및 판매서버(82)를 통한 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)과의 온라인 협의를 거쳐서 대출 약정을 위한 정보교환을 수행하게 되고, 그 대출 약정을 위한 정보교환의 결과로 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)과 온라인을 통해 대출 약정을 하게 된다.

상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)은 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 상기 대출관리 및 판매서버(82)와 접속하고서, 해당 대출서비스 사업자가 종사하는 금융권기관에서 운영되는 대출상품에 대해 대출원금 및 이자 대신에 상환을 원하는 재화, 서비스, 정보에 대한 희망조건을 상기 대출관리 및 판매서버(82)의 웹사이트(84)를 통해서 공시하게 되고, 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)과 온라인을 통하여 대출 약정을 위한 협의가 이루어지게 되면, 그 협의결과에 근거하여 대출 약정을 수행하게 된다.

여기서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)과 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 대출 약정이 이루어지게 되면, 그 대출 약정의 결과에 따라 해당 대출자로부터 상환받을 특정한 재화나 서비스 또는 정보에 대한 판매정보를 상기 대출관리 및 판매서버(82)의 웹사이트(84)에 판매공시하게 되고, 소정의 구매자와 판매 약정을 체결하게 되면 상기 대출자가 보유하고 있는 재화나 서비스 또는 정보가 구매자에게 제공될 수 있도록 한다.

동 도면에서, 상기 구매자용 컴퓨터단말(78)은 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출관리 및 판매서버(82)에 접속하고서, 해당 대출관리 및 판매서버(84)의 웹사이트(84) 상에서 구매를 희망하는 특정한 재화나 서비스 또는 정보에 대한 구매의뢰를 수행하게 되고, 상기 웹사이트(84)를 통해 대출사업자용 컴퓨터단말(80)로부터 공시되는 재화나 서비스 또는 정보의 판매정보를 조회하여 구매하고자 하는 품목에 해당되면, 해당 대출사업자용 컴퓨터단말(80)과 온라인으로 구매 약정을 체결하여 구매하게 된다.

상기 대출관리 및 판매서버(82)는 웹사이트(84)를 통하여 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)과 대출사업자용 컴퓨터단말(80) 간에 대출원금과 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환하는 것을 조건으로 하는 대출 약정이 온라인으로 이루어지도록 하고, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서 대출자로부터 상환받을 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 판매하기 위한 판매정보를 웹사이트(84)의 판매공시 웹페이지를 통해 공시하게 되면, 판매관리 디바이스(86)의 구동에 의해 구매자용 컴퓨터단말(78)에 의한 특정 재화, 서비스, 정보의 구매를 위한 약정처리를 관리하게 된다.

또한, 상기 대출 및 판매정보 데이터베이스(90)는 상기 대출자와 대출서비스 사업자 간에 이루어지는 대출 약정서의 정보와, 그 대출 약정에 의해 상환되는 특정 재화, 서비스, 정보에 대한 구매 및 판매정보가 저장된다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 4실시예에 따른 동작에 대해 도 11의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 대출자용 컴퓨터단말(76)에서 인터넷 통신망을 통하여 온라인으로 대출관리 및 판매서버(82)에 접속하여 일반 회원의 회원계정정보로서 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하고(D60), 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 웹사이트(84)에 접속하여 멤버쉽 회원의 회원계정정보로서 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 회원 로그인을 수행하게 된다(D61).

그 상태에서, 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)에서는 상기 웹사이트(84)의 대출신청 공시 웹페이지 상에서 대출의 원금과 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 대출신청 공시정보를 입력하게 되고(D62), 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 대출자가 입력한 대출신청 공시정보를 온라인으로 조회하게 된다(D63).

한편, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)과 온라인 또는 오프라인 상에서 접촉하여 대출 약정을 위한 협의를 진행하게 되고(D64), 그러한 협의의 진행 결과로 대출 약정사항에 대해서 합의하게 되면 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서 상기 웹사이트(84)를 통해 대출 약정서를 작성하게 된다(D65).

상기 대출관리 및 판매서버(82)에서는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)로부터 대출 약정서가 작성되면, 그 대출 약정서 정보를 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)에 통지하게 되고(D66), 그 대출자용 컴퓨터단말(76)에서는 상기 웹사이트984)를 통해 약정서의 합의정보를 입력하게 된다(D67).

그 결과로, 상기 대출관리 및 판매서버(82)에서는 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)에 의한 약정서의 합의정보를 기초로 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에 약정서 체결여부를 온라인으로 통지하게 된다(D68).

한편, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 대출관리 및 판매서버(82)의 웹사이트(84) 상에서, 상기 대출자와의 대출약정에 의해 상환받기로 약정한 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 판매하고자 하는 판매공시를 하게 된다(D69).

그 상태에서, 소정의 구매자용 컴퓨터단말(78)에서는 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 대출관리 및 판매서버(82)의 웹사이트(84)에 접속하고서, 해당 구매자가 구매를 희망하는 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 조회하게 되고(D70), 그러한 구매 품목의 조회 결과로 구매를 희망하는 특정 재화나 서비스 또는 정보가 검색되면, 해당 재화나 서비스 또는 정보에 대한 구매를 희망하는 구매정보를 입력하게 된다(D71).

그에 따라, 상기 대출관리 및 판매서버(82)에서는 상기 구매자용 컴퓨터단말(78)에 의한 구매정보의 입력상태를 근거로 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에 구매 약정을 위한 판매정보를 통지하게 되는 바, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 대출관리 및 판매서버(82)로부터 판매정보를 수신받게 되면 해당 구매자용 컴퓨터단말(78)과 구매 약정을 체결하게 된다(D72).

이에, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)에서는 상기 구매자용 컴퓨터단말(78)로부터과의 구매 약정이 이루어진 결과로, 상기 대출자에 대해 온라인 또는 오프라인으로 접촉하여 대출 약정에 따라 상환받을 재화나 서비스 또는 정보를 상기 구매자에게 인도할 것을 요청하게 되고(D73), 상기 대출자용 컴퓨터단말(76)에서는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(80)의 인도 요청에 따라 상기 구매자와 온라인 또는 오프라인으로 접촉하여 상호 협의를 통해서 특정 재화나 서비스 또는 정보를 제공할 수 있게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 5실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 12는 본 발명의 제 5실시예에 따라 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 신용카드에 의한 현금서비스, 카드론 대출의 신청상태에 대한 정보처리 흐름을 나타낸 도면이다.

도 12에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 5실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 신용카드 사용자가 인터넷 통신망과 같은 정보 통신망을 통해서 금융거래 관리 시스템과 온라인으로 접속하고서, 해당 신용카드에 대해 부여된 개인 신용한도와 대출한도에 따른 현금 서비스 또는 카드론 대출을 의뢰하게 되고, 그 현금 서비스 또는 카드론 대출에 의해 발생되는 원금 및 이자를 특정한 재화나 서비스 또는 정보로 상환하기 위한 공시정보를 입력한다.

또한, 상기 신용카드 사용자에 대해 신용카드를 발급한 신용카드 관리 사업자는 정보 통신망을 통해서 금융거래 관리 시스템과 접속하고서, 상기 신용카드 사용자가 공시한 현금 서비스 또는 카드론 대출의뢰에 대한 공시정보를 검색하게 되고, 상기 신용카드 사용자와 온라인 또는 오프라인 상으로 접촉하여 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 금융거래 약정을 위한 협의 과정을 수행하게 된다.

상기 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자와의 사이에 상기 금융거래 약정을 위한 협의가 완료되면, 상기 금융거래 관리 시스템에서는 해당 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자가 온라인 상에서 금융거래 약정을 체결할 수 있도록 하고, 상기 신용카드 사용자에 대해서 재화나 서비스 또는 정보로 상환할 수 있는 상환 금액과는 별도로 온라인 상의 포인트 적립에 의해서 일정 금액을 상환할 수 있도록 하게 된다.

상기 신용카드 사용자는 상기 금융거래 관리 시스템을 통해서 현금 서비스 또는 카드론 대출의 약정을 체결하면서, 온라인 상의 포인트 적립에 의해 형금 서비스 또는 카드론 대출의 상환 금액에 대한 일정비율을 상환하기 위해, 다수의 포인트 적립항목 중에서 특정한 항목을 선택하게 된다.

그에 따라, 상기 신용카드 관리 사업자는 현금 서비스 또는 카드론 대출의 약정사항에 따라 현금 서비스 금액 또는 카드론 대출금을 상기 신용카드 사용자에게 지급하게 되고, 상기 신용카드 사용자는 해당 현금 서비스 또는 카드론 대출의 원금 및 이자의 상환기간이 도래하면, 상환을 약정한 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 원금 및 이자 대신에 상환하게 된다.

한편, 상기 신용카드 사용자는 상기 재화나 서비스 또는 정보의 형태로 상환되는 대출금액과는 별도로 대출 약정의 체결시에 선택된 포인트 적립 항목을 대상으로 하여 포인트 적립을 수행하게 되고, 상기 금융거래 관리 시스템에서는 상기 신용카드 사용자가 포인트 적립을 수행함에 의해 산출되는 포인트 적립금을 상기 신용카드 관리 사업자에게 보고하게 된다.

따라서, 상기 신용카드 관리 사업자는 상기 금융거래 관리 시스템으로부터 보고받은 포인트 적립금의 액수와 동일하게 상기 신용카드 사용자가 상환해야 할 현금 서비스 또는 카드론 대출의 원금 및 이자를 상환 처리하게 된다.

여기서, 상기 신용카드 사용자가 현금 서비스 또는 카드론 대출의 원금 및 이자에 대한 일부 상환을 위해 적립되는 포인트 적립항목은 온라인 상의 광고열람과, 각종의 다양한 설문조사응답, 인터넷 웹기반으로 온라인 상에서 개설되는 컨텐츠 웹사이트의 회원가입 등에 해당된다.

또한, 상기 신용카드 사용자는 현금 서비스 및 카드론 대출의 원금 및 이자의 일부 상환을 위한 포인트 적립 이외에, 특정한 상품 또는 유료서비스의 구매 또는 이용을 조건으로 구입 포인트를 부여하여 대출원금 및 이자를 일부 상환할 수 있도록 하는 것이 가능하도록 되어 있는 바, 예컨대 신용카드 사용자가 특정 신문을 소정 기간동안 구독하는 것을 조건으로 하거나, 특정 상표의 냉장고를 구입하는 것을 조건으로 하게 되면 각각의 구매 또는 이용조건에 따라 차별적인 구입 포인트를 적용하게 된다.

여기서, 상기 현금 서비스 및 카드론 대출의 원금 및 이자의 일부 상환을 위해 특정 상품 또는 유료 서비스의 구매 또는 이용을 조건으로 구입 포인트를 부여하는 경우에, 상기 금융거래 관리 시스템에서는 해당 구입 포인트의 적용을 위한 대출 약정시에 특정 상품 및 유료서비스의 구매예약을 위한 내용과 유효기간을 결정할 수 있도록 하게 되는 바, 예컨대 상기 신용카드 사용자가 혼수 패키지 상품을 구매 예약하여 구입 포인트를 얻고자 하는 경우에, 당해 가을에 결혼을 예정하고 있다면 당해 봄에 대출원금 및 이자의 상환금액을 구입 포인트로서 상환하면서 해당 혼수 패키지 상품을 가을에 구매한다는 구매예약을 하여 대출원금 및 이자의 나머지 금액을 구매예약에 의한 구입 포인트로서 상환할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.

도 13은 본 발명의 제 5실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 13에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 5실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 카드사용자용 컴퓨터단말(92)과, 쌍방향 웹텔레비전(96), 카드사업자용 컴퓨터단말(100), 웹사이트(106)가 구축된 금융거래 관리서버(104), 메일 서버(108), 채팅 서버(110), 화상채팅 서버(112), 게시판 서버(114), 회원정보 데이터베이스(116), 대출정보 데이터베이스(118)로 구성된다.

상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 인터넷 통신망을 통해서 금융거래 관리서버(104)에 접속하여 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 대출원금 및 이자 대신에 상환할 재화나 서비스 또는 정보를 제시한 금융거래 의뢰를 온라인으로 수행하게 되고, 금융거래 관리서버(104)를 통한 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)과의 온라인 협의를 거쳐서 대출 약정을 위한 정보교환을 수행하게 되고, 그러한 정보교환의 결과로 온라인을 통해 금융거래에 대한 약정을 체결하게 된다.

여기서, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)은 해당 카드사용자의 영상을 촬영하기 위한 영상 카메라(94)와 연결되고서, 상기 화상채팅 서버(112)의 동작 하에서 신용카드 관리 사업자와 화상채팅을 통해 금융거래 약정을 위한 상호 협의 과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

또한, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 상기 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106) 상에서 대출 약정을 체결하는 상태에서, 현금 서비스 및 카드론 대출에 대한 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보로서 상환하는 금액을 제외한 나머지 금액에 대해 포인트 적립방식으로 원금 및 이자를 일부 상환하는 것을 조건으로 포인트 적립항목을 선택하여 약정할 수 있도록 한다.

상기 쌍방향 웹텔레비전(96)은 케이블 텔레비전망과 같은 인터넷 전용선을 통해 인터넷 통신망과 연결되어 상기 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106) 상에서 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 대출원금과 이자를 대신하여 상환하는 것을 조건으로 하는 금융거래 의뢰를 온라인으로 수행하게 되고, 온라인으로 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)과 접속하여 메일교환이나, 문자 및 음성채팅, 화상채팅, 게시판정보 등록을 통해서 금융거래 약정을 위한 협의과정을 수행하게 되고, 그러한 협의과정의 결과로 금융거래 약정을 수행하게 된다.

여기서, 상기 쌍방향 웹텔레비전(96)은 별도의 영상 카메라(98)와 연결되어, 해당 영상 카메라(98)를 이용한 화상채팅을 통해서 상기 카드사업자와 대출 약정을 위한 협의과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

또한, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)은 인터넷 통신망을 통하여 상기 금융거래 관리서버(104)에 멤버쉽 회원으로 회원가입이 이루어진 상태에서 신용카드 사용자의 온라인을 통한 금융거래 의뢰 상태를 검색하여, 메일교환 기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판 정보등록 기능을 통하여 상기 신용카드 사용자와 현금 서비스 또는 카드론 대출을 위한 합당한 대출조건을 형성하기 위한 협의과정을 수행하고, 그 협의의 결과에 따라 상호간의 금융거래 약정을 온라인으로 체결하게 된다.

여기서, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)과 상기 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106) 상에서 대출 약정을 체결하는 상태에서, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에 의해 포인트 적립방식으로 나머지 원금 및 이자를 상환하기 위한 포인트 적립항목의 선택약정이 수행되면, 해당 대출 원금 및 이자의 상환시기에 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서 수행되는 포인트적립 상태에 따라 대출원금 및 이자를 차감 적용하게 된다.

여기서, 상기 대출사업자용 컴퓨터단말(100)은 별도의 영상 카메라(102)와 연결되어, 그 영상 카메라(102)를 이용한 화상채팅 기능에 의해 상기 신용카드 사용자와 현금 서비스 또는 카드론 대출의 금융거래 약정을 위한 협의과정을 수행할 수 있도록 되어 있다.

동 도면에서, 상기 금융거래 관리서버(104)는 상기 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자가 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 접촉하여 현금 서비스 또는 카드론 대출을 위한 금융거래 약정을 체결할 수 있도록 하기 위한 인터넷 웹정보를 제공하는 웹사이트(106)를 갖추고서, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92) 및 쌍방향 웹텔레비전(96)으로부터 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 신용카드의 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 금융거래의 의뢰를 접수받아 상기 웹사이트(106)의 웹페이지를 통해 공시하고, 상기 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자와의 금융거래 약정을 위한 협의의 결과로서 이루어지는 금융거래 약정 처리 및 재화, 서비스, 정보의 상환상태를 관리하게 된다.

상기 금융거래 관리서버(104)는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)과 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)과의 금융거래 약정을 체결하는 상태에서, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서 대출원금 및 이자에 대해서 특정한 재화, 서비스, 정보로 상환하는 금액의 나머지 금액에 대해 포인트적립으로 상환하도록 하기 위해, 해당 웹사이트(106) 상에 다수의 포인트 적립항목을 게시하여 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에 의한 포인트 적립항목의 선택 약정이 가능하도록 한다.

여기서, 상기 금융거래 관리서버(104)는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92) 또는 쌍방향 웹텔레비전(96)과, 카드사업자용 컴퓨터단말(100)과의 금융거래 약정을 위한 협의를 요청받게 되면, 상기 메일 서버(108)의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버(110)의 채팅기능, 화상채팅 서버(112)의 화상채팅 기능, 게시판 서버(114)의 게시판정보 등록기능을 가동시켜서 해당 웹사이트(106)의 웹페이지를 통해 가시적/가청적으로 정보교환이 이루어질 수 있도록 한다.

또한, 상기 금융거래 관리서버(104)는 금융거래가 가능한 신용카드의 소지자로서의 사용자가 해당 웹사이트(106)에 대해서 일반 회원으로 가입하는 조건으로 신용카드의 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스에 대한 대출 의뢰가 가능하도록 하고, 일반 회원으로의 자격을 부여하기 위해 회원 가입을 소망하는 신용카드 사용자의 개인 신상정보를 입력받을 수 있도록 함과 더불어, 특정한 신용평가기관으로부터 입수받은 신용카드 사용자의 개인 신용정보를 등록하게 된다.

또, 상기 금융거래 관리서버(104)는 신용카드 사용자에 대해 현금 서비스 및 카드론 대출서비스가 가능한 신용카드 회사에 종사하는 신용카드 관리 사업자에 대해 멤버쉽 회원의 자격으로 회원가입이 이루어지도록 하게 되고, 상기 신용카드 사용자의 일반 회원체계와는 상이한 회원 관리 체계 하에서 상기 멤버쉽 회원으로 등록된 신용카드 관리 사업자가 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 의뢰 정보를 조회하는 과정에서 대출을 의뢰한 신용카드 사용자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보를 조회하는 것이 가능하도록 한다.

상기 회원정보 데이터베이스(116)는 일반 회원으로서 가입되는 신용카드 사용자에 의해 회원 가입을 조건으로 입력되는 개인 신상정보와, 회원 계정정보, 신용평가기관으로부터 입수된 각 신용카드 사용자의 개인 신용정보와, 신용카드의 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스에 의한 대출의 결과로 조정되는 개인 신용등급정보가 저장되어 있고, 멤버쉽 회원으로 가입되는 신용카드 관리 사업자의 개인신상정보와, 신용카드 회사에 종사함을 증명하는 정보, 회원 계정정보가 저장되어 있다.

상기 대출정보 데이터베이스(118)는 상기 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자 간의 금융거래 약정의 결과로 생성되는 금융거래 약정정보와, 포인트 적립항목의 선택정보, 선택된 포인트 적립항목을 이용한 포인트적립 정보, 구입포인트를 얻기 위한 특정 상품 및 유료서비스의 구매 및 이용예약 정보, 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 대출 원금 및 이자 대신에 상환되는 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되어 있다.

동 도면에서, 카드사용자용 이동통신 단말기(120)와 카드사업자용 이동통신 단말기(122)는 이동통신망을 통해서 무선으로 상대방과 음성/문자 통화가 가능하도록 이루어져서, 상기 금융거래 관리서버(104)에 구축된 웹사이트(106)의 금융거래 의뢰내용에 대한 약정을 체결하기 위해, 상기 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자 간에 음성 통화 또는 문자통신을 통해서 협의가 진행될 수 있도록 되어 있다.

또한, 상기 카드사용자용 이동통신 단말기(120)와 카드사업자용 이동통신 단말기(122)는 무선인터넷의 웹정보를 조회할 수 있는 전용의 웹브라우저 프로그램이 각각 내장되고서, 무선인터넷 통신을 통해서 각 이동통신 단말기(120)(122) 상호간에 금융거래 약정을 위한 협의를 진행하는 것이 가능하도록 되어 있고, 인터넷 통신망을 통해서 카드사용자용 이동통신 단말기(120)와 카드사업자용 컴퓨터단말(100) 또는 카드사업자용 이동통신 단말기(122)와 카드사용자용 컴퓨터단말(92) 사이에 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 협의가 가능하도록 할 수 있다.

상기 게이트웨이 서버(124)는 상기 이동통신망으로부터의 이동통신 정보와 인터넷 통신망으로부터의 인터넷 웹정보에 대한 프로토콜 변환을 수행하게 된다.

다음으로, 도 14a 및 도 14b는 본 발명의 바람직한 제 5실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 상환을 조건으로 하는 신용카드에 의한 현금서비스의 신청상태와 이자, 원금의 상환을 위한 포인트적립 항목의 선택상태를 예시적으로 나타낸 도면이다.

먼저, 도 14a에 도시된 바와 같이 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서 상기 웹사이트(106) 상에서 신용카드 사용자가 입력한 현금 서비스에 대한 대출 공시정보를 열람하게 되는 경우에, 상기 웹사이트(106)의 대출 공시정보 웹페이지 상에는 대출 공시 신청일자와, 현금 서비스 희망일자, 신용카드 사용자의 사용자번호(ID), 신용카드의 카드번호, 현금 서비스 한도, 현금 서비스의 희망금액, 현금 서비스의 원금 및 이자에 대한 재화(또는 서비스, 정보)의 제시규모, 상기 재화의 제시 규모에 따라 상환이 이루어지지 못한 원금 및 이자에 대한 포인트 적립규모가 게시되어 있다.

도 14a에서, 상기 신용카드 사용자에 대해서는 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)의 조작에 따라 해당 신용카드 사용자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보가 조회 가능하도록, 해당 신용카드 사용자의 개인정보 웹페이지와 링크되어 있는 정보조회 버튼(BT10)이 게재되어 있다.

도 14a에 있어서, 상기 웹사이트(106)의 대출 공시정보 웹페이지 상에는 상기 신용카드 사용자가 현금 서비스금액의 원금과 이자 대신에 상환을 요청하는 재화, 서비스, 정보의 제시내용을 게시할 수 있도록 되어 있는 바, 예컨대 소형 에어컨이나 캠코더 등과 같은 재화를 제시내역으로 게시하게 되면, 그 재화에 대한 소비자가와 제시가가 첨부되고, 각 재화에 대한 상세정보가 게시된 상세정보 웹페이지와 링크되어 있는 조회버튼(BT11)이 부여되어 있고, 별도의 비고란을 마련하여 예컨대 할인가능, 배송 대출자 본인부담 등과 같은 비고사항이 기재되어 있도록 되어 있다.

도 14a에서, 상기 대출 공시정보 웹페이지 상에는 상기 대출자와 곧바로 계약을 진행할 수 있는 계약서 작성 웹페이지와 링크되어 있는 계약버튼(BT12)과, 상기 메일 서버(108)와, 채팅 서버(110), 화상채팅 서버(112), 게시판 서버(114)를 가동시켜서 상기 대출자와 메일교환 기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능에 의해 현금 서비스의 금융거래 약정을 위한 협의가 진행될 수 있도록 하는 메일교환 웹페이지, 채팅 웹페이지, 화상채팅 웹페이지, 게시판 웹페이지와 각각 링크되어 있는 협의버튼(BT13), 해당 대출 공시정보가 해당 신용카드 관리 사업자의 멤버쉽 회원정보 공간에 관심정보로서 등록될 수 있도록 하기 위한 관심등록 버튼(BT14)이 게시되어 있다.

또한, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서 도 14a에 도시된 바와 같은 대출 공시정보를 조회하고, 상기 신용카드 사용자와 현금 서비스의 금융거래를 위한 약정이 이루어지게 되면, 현금 서비스의 원금 및 이자 대신에 상환하는 재화나 서비스, 정보의 상환금액과는 별도로 상환할 수 있는 포인트적립의 항목을 선택할 수 있도록 되어 있는 바, 이는 도 14b에 도시된 바와 같다.

즉, 도 14b에 도시된 바와 같이 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 상기 웹사이트(106)의 포인트 적립항목 선택 웹페이지 상에 게시되어 있는 다수의 포인트 적립항목 예컨대, 전면광고 열람과, 동영상 광고 열람, 설문(A형) 응답, 설문(B형) 응답, 웹사이트 회원가입 등에 대해서 체크박스(BT15)를 이용한 선택에 의해 각 포인트 적립항목을 원금 및 이자 상환을 위한 포인트적립에 이용할 것 인지의 여부를 선택하게 되고, 각 포인트 적립항목에 대해서는 단위 항목당 포인트 적립의 액수가 항목별 난이도 및 가중치에 따라 차별적으로 부여되어 있으며, 각각 선택된 포인트 적립항목의 사용횟수를 선택목록(BT16)의 조작에 따라 복수개로 선택할 수 있도록 되어 있다.

도 14b에 있어서, 상기 포인트 적립항목 선택 웹페이지에서는 확인버튼(BT17)의 사용자 조작에 따라 선택된 포인트 적립항목을 최종적으로 포인트 적립을 위해 등록시킬 수 있도록 하고, 초기화버튼(BT18)에 의해서 체크박스(BT15)와 선택목록(BT16)에 의해 선택한 사항을 초기화시킬 수 있도록 할 수 있으며, 취소버튼(bT19)에 의해 해당 포인트 적립항목의 선택이 취소될 수 있도록 한다.

한편, 도 14a 및 도 14b에 있어서는 현금 서비스에 대해서만 언급하고 있지만, 신용카드를 이용한 카드론 대출에 대해서도 현금 서비스를 위한 대출 약정 및 포인트 적립항목 선택이 그 도 14a 및 도 14b에 도시된 바와 동일하게 적용될 수 있도록 되어 있다.

또한, 본 발명의 제 5실시예에서는 현금 서비스 또는 카드론 대출 원금 및 이자를 포인트 적립에 의해 일부 상환하는 이외에도, 특정 상품이나 유료 서비스를 구매 또는 이용하는 것을 조건으로 하여 부여되는 구입 포인트를 통해서 대출원금 및 이자를 일부 상환할 수 있도록 하는 것도 가능하도록 되어 있다.

한편, 특정 상품이나 유료서비스를 구매 또는 이용하는 것을 조건으로 구입포인트를 적용하도록 하는 경우에, 상기 특정상품이나 유료서비스를 구매 예약할 수 있도록 함에 의해, 약정된 구매예약기간 내에 약정된 특정상품 또는 유료서비스를 구매할 수 있도록 하는 것도 바람직하다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 5실시예에 따른 동작에 대해 도 15의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서 인터넷 통신망을 통해 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106)에 접속한 상태에서, 회원계정정보로서 등록된 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 일반회원 로그인을 수행하게 되고(D80), 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서도 상기 웹사이트(106) 상에서 회원계정정보로서 등록된 멤버쉽회원의 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 멤버쉽회원 로그인을 수행하게 된다(D81).

그 상태에서, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 회원 로그인 상태에서 상기 웹사이트(106)를 통해서 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대해서 대출금액과 이자의 대출상환을 목적으로 하는 재화, 서비스, 정보를 제시한 대출신청 공시정보를 입력하게 되고(D82), 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서는 상기 웹사이트(106)에 등록된 각 신용카드 사용자의 대출신청 공시정보를 온라인으로 조회하게 된다(D83).

상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에 의한 대출신청 공시정보의 온라인 조회 결과에 의해, 해당 신용카드 관리 사업자와 신용카드 사용자 간에 온라인으로 대출 약정을 위한 접속이 이루어지면, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)과 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서는 메일 서버(108)에 의한 전자메일 교환기능이나, 채팅 서버(110)에 의한 채팅 기능, 화상채팅 서버(112)에 의한 화상채팅 기능 또는 게시판 서버(114)에 의한 게시판정보 등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 구체적인 협의를 진행하게 되는 바, 그러한 협의과정을 통해서 상환할 재화, 서비스, 정보에 대한 상환액수를 구체적으로 합의하게 된다(D84).

한편, 상기 신용카드 사용자는 카드사용자용 컴퓨터단말(92)을 이용한 온라인 상에서의 협의뿐만 아니라, 쌍방향 웹텔레비전(96)을 이용하여 인터넷 통신망상에서의 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능 또는 게시판정보 등록기능을 통한 협의가 가능하도록 되어 있고, 해당 신용카드 사용자와 신용카드 관리 사업자가 상호간에 이동통신 단말기(120)(122)를 이용한 음성/문자 통신을 통해서 이동통신망을 경유하여 대출 약정을 위한 협의가 가능함과 더불어, 카드사용자용 이동통신 단말기(120)와 카드사업자용 컴퓨터단말기(100) 또는, 카드사업자용 이동통신 단말기(122)와 카드사용자용 이동통신 단말기(92) 상호간에 무선인터넷을 이용한 웹정보의 교환에 의해 대출 약정을 위한 협의를 진행할 수 있도록 한다.

그 다음에, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서는 상기 신용카드 사용자와의 협의과정에 의해 현금 서비스 또는 카드론 대출의 대출사항에 대한 합의가 이루어지게 되면, 상기 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106) 상에서 금융거래 약정서를 작성하게 되고(D85), 상기 금융거래 관리서버(104)는 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서 금융거래 약정서를 온라인으로 작성하게 되면 그 약정서 정보를 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92) 측으로 통지하게 된다(D86).

그에 따라, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 상기 금융거래 관리서버(104)로부터 금융거래 약정서의 정보를 통지받게 되면, 해당 약정서 내용에 대한 합의정보를 온라인으로 작성하여 입력하게 되고(D87), 상기 금융거래 관리서버(104)는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에 의해 약정서의 합의정보가 작성되면, 그 합의정보에 기초하여 금융거래 약정이 최종적으로 체결됨을 알리는 약정체결정보를 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에 통지함과 더불어, 그 약정서의 약정내용정보를 대출정보 데이터베이스(118)에 저장하게 된다(D88).

한편, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 약정서의 합의정보 입력에 의해 현금 서비스 또는 카드론 대출에 대한 약정이 체결되면, 특정한 재화나 서비스 또는 정보에 의해 상환되는 대출원금 및 이자의 액수와는 별도로 포인트적립에 의해 원금 및 이자를 상환할 수 있도록 하기 위해, 도 14b에 도시된 바와 같이 상기 웹사이트(106)의 포인트 적립항목 선택 웹페이지 상에 게시된 다수의 포인트 적립항목 중에서 포인트 적립을 위해 사용을 원하는 포인트 적립항목을 선택하게 된다(D89).

이에, 상기 금융거래 관리서버(104)에서는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에 의해 선택된 포인트 적립항목의 선택정보를 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에 통지하게 된다(D90).

그 다음에, 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에서는 상기 금융거래 관리서버(104)의 웹사이트(106) 상에서 금융거래 약정시에 선택한 포인트 적립항목 즉, 전면광고나, 동영상 광고, 설문응답, 웹사이트 회원가입 등에 대해 현금 서비스 또는 카드론 대출의 원금 및 이자를 일부 상환하기 위한 포인트 적립 동작을 수행하게 되고(D91), 상기 금융거래 관리서버(104)에서는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)에 의한 포인트적립 동작에 따라 적립되는 포인트액수에 대응하여 현금 서비스 또는 카드론 대출 서비스에 의해 발생되는 대출원금 및 이자를 상환처리하게 된다(D92).

그 상태에서, 상기 금융거래 관리서버(104)에서는 상기 카드사용자용 컴퓨터단말(92)의 포인트적립에 의해 상환되는 원금 및 이자의 상환정보를 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(10)에 온라인으로 통지하게 됨에 따라(D93), 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(100)에서는 상기 금융거래 관리서버(104)로부터 통지되는 포인트적립에 의한 원금 및 이자의 상환정보에 기초하여 상기 신용카드 사용자가 상환할 원금 및 이자의 총액수에서 포인트적립에 의해 상환되는 일부 액수를 차감처리하게 된다.

한편, 상기 신용카드 관리 사업자는 상기 신용카드 사용자와 현금 서비스 또는 카드론 대출 서비스에 대한 금융거래 약정이 이루어지면, 해당 신용카드 사용자가 개설한 입금계좌를 통해서 대출금액을 입금처리하게 되고, 상기 신용카드 사용자가 대출원금 및 이자 대신에 상환할 특정한 재화나 서비스 또는 정보는 상기 신용카드 관리 사업자가 소속되어 있는 신용카드 회사의 소유로 간주된다.

상기 신용카드 사용자는 대출받은 현금 서비스 또는 카드론 대출의 금액에 대한 이자의 상환기간 또는 원금과 이자의 상환기간이 도래하게 되면, 미리 약정한 재화나 서비스 또는 정보를 대출원금 및 이자 대신에 상환처리하게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 6실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 16은 본 발명의 제 6실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 16에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 6실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은 신용카드의 가맹점에서 인터넷 통신망과 같은 정보 통신망을 통해서 온라인으로 신용카드 회사의 신용카드 관리 사업자와 접촉하여 카드론 대출요청을 수행하고, 그 카드론 대출에 대해 발생되는 대출원금 및 이자를 해당 가맹점에서 보유하고 있는 특정 재화나 서비스 또는 정보로 상환한다는 대출약정을 체결하게 된다.

또한, 상기 신용카드의 가맹점에서는 카드론 대출의 대출원금 및 이자에 대한 일부 금액(즉, 재화나 서비스 또는 정보로서 상환하는 금액을 제외한 나머지 금액) 또는 전체 금액을 대출만기 시까지의 기간으로 나누어서 매일 단위로 상환할 수 있도록 하고, 그 대출금액의 매일 단위 상환이 이루어지는 기간 중에 해당 가맹점에서 신용카드를 사용한 구매자의 매출이 발생되면, 그 카드 매출금액에서 해당 날짜의 가맹점 대출 상환금액을 자동으로 공제하게 된다.

동 도면에서, 본 발명의 제 6실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은 가맹점(126)에 배치되어 있는 가맹점용 컴퓨터단말(126) 및 신용카드 조회단말기(130)와, 카드사업자용 컴퓨터단말(132), 신용카드 관리서버(134), 카드정보 데이터베이스(136), 웹사이트(140)가 구축된 금융거래 관리서버(138), 메일 서버(142), 채팅 서버(144), 화상채팅 서버(146), 게시판 서버(148), 회원정보 데이터베이스(150) 및, 대출정보 데이터베이스(152)로 구성된다.

상기 가맹점용 컴퓨터단말(126)은 인터넷 통신망을 통해서 온라인으로 금융거래 관리서버(138)의 웹사이트(140)에 접속하고서, 가맹점의 등록을 허용한 신용카드 회사의 특정한 카드사업자에게 대출을 요청하면서 대출원금 및 이자를 해당 가맹점(126)에서 보유하고 있는 특정한 재화나 서비스 또는 정보로서 상환하기 위한 대출 상환정보를 온라인으로 작성하게 되고, 해당 신용카드 회사의 신용카드 관리 사업자와의 온라인을 통한 접촉에 의해 대출 약정을 위한 협의과정을 거쳐서 상호간의 대출 약정을 체결하게 된다.

여기서, 상기 가맹점용 컴퓨터단말(126)에서는 신용카드 관리 사업자와의 대출 약정 체결시에, 특정한 재화나 서비스 또는 정보로서 상환되는 대출원금 및 이자의 액수를 제외한 나머지의 금액에 대해서 대출 상환일자까지 매일 단위로 나누어서 상환할 수 있도록 약정하게 되고, 상기 나머지 대출원금 및 이자의 매일 상환 상태에서 소정 구매자의 신용카드를 사용한 매출이 발생되면 그 매출금액에서 해당 날짜에 상환할 액수를 공제할 수 있도록 약정하게 된다.

또한, 상기 가맹점(126)의 신용카드 조회 단말기(130)는 해당 가맹점(126)에서 판매하는 소정의 상품이나 유료 서비스에 대해 신용카드를 사용한 결제가 가능하도록 카드결제 승인처리를 수행하기 위한 것이다.

동 도면에서, 상기 신용카드 관리서버(134)는 부가가치 통신망(VAN)을 통해서 상기 가맹점(126)의 신용카드 조회 단말기(130)와 접속되고서, 그 신용카드 조회 단말기(130)의 카드결제 요청에 따라 소정 신용카드를 이용한 소정 상품 또는 유료서비스의 구매금액에 대한 카드결제를 승인처리하게 된다.

상기 카드정보 데이터베이스(136)는 해당 신용카드 회사에서 발급된 신용카드의 카드정보와, 각 신용카드의 신용한도 정보 및 결제처리 정보, 각 가맹점의 신용카드 매출정보가 저장되어 있다.

동 도면에서, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)은 인터넷 통신망을 통하여 상기 금융거래 관리서버(138)의 웹사이트(140)에 접속하여 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)의 대출요청 정보를 수신받게 되고, 그 대출요청 정보에 포함된 특정 재화나 서비스 또는 정보의 상환조건을 받아들여서 해당 가맹점용 컴퓨터단말(128)과 대출 약정을 체결하게 된다.

여기서, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서는 대출금액에 대한 원금 및 이자를 대신하여 상환되는 특정 재화나 서비스 또는 정보의 상환금액을 제외한 나머지의 금액에 대해서 대출 만기일까지 매일단위로 나누어서 상환할 수 있도록 하는 약정을 체결하게 되는 바, 상기 신용카드 관리서버(134)의 결제승인에 의해 해당 가맹점(130)에서 신용카드를 통한 카드매출이 발생되면, 그 카드매출금액에서 매일 단위의 상환금액을 공제 처리하게 된다.

상기 금융거래 관리서버(138)는 웹사이트(140)를 통해서 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)과 카드사업자용 컴퓨터단말(132) 간에 특정 재화, 서비스, 정보의 형태로 대출원금 및 이자를 상환하고, 나머지의 대출금액에 대해서 매일 단위로 금액을 나누어서 상환할 수 있도록 하는 대출 약정이 체결되도록 하고, 그러한 대출원금 및 이자의 상환상태를 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)로부터 보고받아 상기 가맹점(126)의 신용등급을 조정하게 된다.

여기서, 상기 금융거래 관리서버(138)는 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)과 카드사업자용 컴퓨터단말(132)이 메일 서버(142)에 의한 전자메일 교환기능과, 채팅 서버(144)에 의한 채팅 기능, 화상채팅 서버(146)에 의한 화상채팅 기능, 게시판 서버(248)에 의한 게시판정보 등록기능을 통해서 상호간에 대출 약정을 위한 협의과정을 진행할 수 있도록 한다.

또한, 상기 대출정보 데이터베이스(152)는 상기 가맹점(126)과 신용카드 관리 사업자 사이에 체결한 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자 대신에 상환할 특정한 재화, 서비스, 정보에 대한 상환정보, 대출금액의 나머지 금액에 대한 매일단위의 상환 정보가 저장되어 있다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 6실시예에 따른 동작에 대해 도 17의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 가맹점용 컴퓨터단말(128)에서 인터넷 통신망을 통하여 온라인으로 금융거래 관리서버(138)의 웹사이트(106)에 접속한 상태에서, 회원계정정보로서 등록된 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 가맹회원 로그인을 수행하게 되고(D100), 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서도 상기 웹사이트(140) 상에서 회원계정정보로서 등록된 멤버쉽회원의 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 멤버쉽회원 로그인을 수행하게 된다(D101).

그 상태에서, 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)에서는 회원 로그인 상태에서 상기 웹사이트(140)를 통해서 특정한 신용카드 관리 사업자를 지정하여 가맹점의 대출에 대해서 대출원금과 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보로서 상환하기 위한 대출요청 정보를 입력하게 되고(D102), 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서는 상기 웹사이트(140)를 통하여 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)으로부터 입력된 대출요청 정보를 온라인으로 수신받아 조회하게 된다(D103).

상기 금융거래 관리서버(138)는 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서 상기 가맹점(126)으로부터의 대출요청 정보를 온라인으로 조회하는 상태에서, 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)과 카드사업자용 컴퓨터단말(132) 사이에 메일 서버(142)에 의한 전자메일 교환기능이나, 채팅 서버(144)에 의한 채팅 기능, 화상채팅 서버(146)에 의한 화상채팅 기능 또는 게시판 서버(148)에 의한 게시판정보 등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 구체적인 협의가 진행될 수 있도록 하게 되는 바, 그러한 협의과정을 통해서 상환할 재화, 서비스, 정보에 대한 상환액수를 구체적으로 합의하게 된다.

그에 더하여, 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)과 카드사업자용 컴퓨터단말(132) 사이에는 특정한 재화나 서비스 또는 정보로서 상환되는 대출금액의 나머지 대출원금 및 이자에 대해서 대출만기일자까지 매일 단위로 상환할 수 있도록 하는 대출 약정의 합의를 수행하게 되고, 해당 가맹점(128)에서 신용카드에 의한 매출이 발생되면, 그 카드매출에서 매일 단위의 상환금액을 공제할수 있도록 하는 약정에 합의하게 된다.

그 상태에서, 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서는 상기 가맹점(126)과의 협의과정에 의해 대출 약정사항에 대한 합의가 이루어지게 되면, 상기 금융거래 관리서버(138)의 웹사이트(140) 상에서 대출 약정서를 작성하게 되고(D104), 상기 금융거래 관리서버(138)는 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에서 대출 약정서를 온라인으로 작성하게 되면 그 약정서 정보를 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128) 측으로 통지하게 된다(D105).

그에 따라, 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)에서는 상기 금융거래 관리서버(138)로부터 대출 약정서의 정보를 통지받게 되면, 해당 약정서 내용에 대한 합의정보를 온라인으로 작성하여 입력하게 되고(D106), 상기 금융거래관리서버(138)는 상기 가맹점용 컴퓨터단말(128)에 의해 약정서의 합의정보가 작성되면, 그 합의정보에 기초하여 금융거래 약정이 최종적으로 체결됨을 알리는 약정체결정보를 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)에 통지함과 더불어, 그 약정서의 약정내용에 대한 정보데이터를 대출정보 데이터베이스(152)에 저장하게 된다(D107).

한편, 신용카드 관리 사업자는 상기 대출 약정사항에 따라 특정 재화나 서비스 또는 정보로서 상환되는 대출금액의 나머지 금액을 대출만기일자까지 나누어서 매일 단위로 상환되는 액수에 대해 일일 단위로 상환하게 되고(D108), 상기 가맹점(126)의 신용카드 조회 단말기(130)에 의한 신용카드의 카드매출이 발생되면, 신용카드 관리서버(134)는 상기 신용카드 조회 단말기(130)의 카드매출 사항에 대한 결제승인을 처리하게 된다(D109).

그 상태에서, 상기 신용카드 관리서버(134)는 상기 가맹점(126)의 카드매출 금액에서 매일 단위의 대출 상환금액을 자동적으로 공제처리하게 되고(D110), 그 상환금액의 공제정보를 카드사업자용 컴퓨터단말(132)을 통하여 상기 금융거래 관리서버(138)의 웹사이트(140)에 통지하게 된다(D111).

그 결과로, 상기 금융거래 관리서버(138)는 상기 카드사업자용 컴퓨터단말(132)로부터 통지되는 대출금액의 상환정보에 기초하여 상기 가맹점(126)에 대한 신용등급을 조정하게 된다.

다음에, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 제 7실시예에 대해 상세히 설명한다.

즉, 도 18은 본 발명의 제 7실시예에 따라 재화, 서비스, 정보의 지급을 조건으로 하는 각종 저축성 예금의 신청상태에 대한 전체적인 정보처리 흐름을 나타낸 도면이다.

도 18에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 7실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템에 따르면, 소정의 자금을 보유하고 있는 예금 신청자가 인터넷 통신망과 같은 정보 통신망을 통해 온라인으로 금융거래 관리 시스템에 접속하고서, 정기예금, 정기적금, 일반예금 등과 같은 예금상품에 대한 예금의뢰를 수행하면서 예금원금 및 이자를 특정한 재화나 서비스 또는 정보의 형태로 지급받기 위해 해당 에금 신청자가 원하는 재화나 서비스 또는 정보를 공시하게 된다.

금융서비스 사업자는 정기예금, 정기적금, 일반예금 등의 예금상품을 갖추고 있는 금융권 기관에 종사하는 종사자로서, 정보 통신망을 통해서 상기 금융거래 관리 시스템에 접속하여 예금 신청자의 예금의뢰 정보를 검색하여 조회하게 되고, 온라인 또는 오프라인을 통해 상기 예금 신청자와 소정 예금상품에 대한 예금 약정을 위한 협의과정을 진행하게 된다.

상기 예금 신청자와 금융서비스 사업자가 온라인 또는 오프라인을 통해서 예금 약정을 의한 협의과정을 진행함에 의해, 예금원금 및 이자 대신에 지급할 재화, 서비스, 정보에 대한 합의가 이루어지면, 금융거래 관리 시스템을 통해서 예금 약정이 수행되고, 상기 예금 신청자는 금융서비스 사업자와의 예금 약정 결과로 개설되는 입금계좌를 통해 일정 금액을 정기적 또는 부정기적으로 예금하게 된다.

한편, 상기 금융서비스 사업자는 상기 예금 신청자와 약정된 예금 만기가 경과하면, 예금원금 및 이자 대신에 지급할 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 상기 예금 신청자에게 지급하게 되고, 상기 금융거래 관리 시스템에 해당 재화나 서비스 또는 정보의 지급상태를 보고하게 된다.

그에 따라, 상기 금융거래 관리 시스템에서는 상기 금융서비스 사업자로부터 보고받은 재화, 서비스, 정보의 지급정보에 기초하여 상기 예금 신청자의 신용등급을 조정하게 된다.

여기서, 본 발명의 제 7실시예에서는 각종의 저축성 예금의 원금 및 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 지급받기 위한 예금거래 신청 및 예금거래 약정에 대해 특정한 금융서비스 사업자가 희망하는 예금거래 조건을 온라인 상에서 제시하게 되면, 다수의 예금 신청자가 일정한 경매마감 기간까지 경쟁적인 입찰방식으로 진행함에 따라, 그러한 경매가 마감되는 기간에 상기 금융서비스 사업자가 제시한 희망조건에 가장 합당한 조건으로 입찰한 예금 신청자를 낙찰시키는 경매방식으로 진행하는 것이 가능하다.

또한, 각종의 저축성 예금의 원금 및 이자를 특정한 재화, 서비스, 정보의 형태로 지급받기 위한 예금거래 신청 및 예금거래 약정에 대해, 특정한 예금 신청자가 예금거래를 위해 희망하는 조건을 온라인 상에서 제시하게 되면, 다수의 금융서비스 사업자가 상기 희망조건을 기초로 경쟁적인 역경매 입찰을 진행함에 따라, 미리 설정된 역경매 마감기간이 경과되면 상기 예금 신청자가 제시하는 희망조건에 가장 합당한 금융서비스 사업자를 낙찰시켜서 예금거래 약정이 이루어질 수 있도록 하는 역경매 방식도 적용이 가능하다.

도 19는 본 발명의 제 7실시예에 의한 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 19에 도시된 바와 같이, 본 발명의 제 7실시예에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템은, 예금신청자용 컴퓨터단말(154)과, 쌍방향 웹텔레비전(156), 금융사업자용 컴퓨터단말(158), 웹사이트(162)가 구축되어 있는 금융거래 관리서버(160), 메일 서버(164), 채팅 서버(166), 화상채팅 서버(168), 게시판 서버(1700, 회원정보 데이터베이스(172), 예금정보 데이터베이스(174)로 구성된다.

상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154)에서는 인터넷 통신망을 통해서 금융거래 관리서버(160)에 접속하여 예금에 대한 원금 및 예금이자 대신에 지급받기를 희망하는 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 제시한 예금신청 공시정보 입력을 온라인으로 수행하게 되고, 금융거래 관리서버(160)를 통한 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)과의 온라인 협의를 거쳐서 예금거래 약정을 위한 정보교환을 수행하게 되고, 그러한 정보교환의 결과로 온라인을 통해 예금거래에 대한 약정을 체결하게 된다.

상기 쌍방향 웹텔레비전(156)은 케이블 텔레비전망과 같은 인터넷 전용선을 통해 인터넷 통신망과 연결되어 상기 금융거래 관리서버(160)의 웹사이트(162) 상에서 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 예금에 대한 원금과 이자를 대신하여 지급받는 것을 조건으로 하는 예금거래 공시정보 입력을 온라인으로 수행하게 되고, 온라인으로 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)과 접속하여 메일교환이나, 문자 및 음성채팅, 화상채팅, 게시판정보 등록을 통해서 예금거래 약정을 위한 협의과정을수행하게 되고, 그러한 협의과정의 결과로 예금거래 약정을 수행하게 된다.

또한, 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)은 인터넷 통신망을 통하여 상기 금융거래 관리서버(160)에 멤버쉽 회원으로 회원가입이 이루어진 상태에서, 예금신청자의 온라인을 통한 예금거래 공시정보를 조회하여 메일교환 기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판 정보등록 기능을 통하여 상기 예금 신청자와 예금거래를 위한 합당한 예금조건을 형성하기 위한 협의과정을 수행하고, 그 협의의 결과에 따라 상호간의 예금거래 약정을 온라인으로 체결하게 된다.

동 도면에서, 상기 금융거래 관리서버(160)는 상기 예금 신청자와 금융서비스 사업자가 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 접촉하여 예금거래 약정을 체결할 수 있도록 하기 위한 인터넷 웹정보를 제공하는 웹사이트(162)를 갖추고서, 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154) 및 쌍방향 웹텔레비전(156)으로부터 예금원금 및 이자를 대신하여 특정한 재화, 서비스, 정보를 지급하는 것을 조건으로 하는 예금거래의 의뢰를 접수받아 상기 웹사이트(162)의 웹페이지를 통해 공시하고, 상기 예금 신청자와 금융서비스 사업자와의 예금거래 약정을 위한 협의의 결과로서 이루어지는 예금거래 약정 처리 및 재화, 서비스, 정보의 지급상태를 관리하게 된다.

여기서, 상기 금융거래 관리서버(160)는 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154) 또는 쌍방향 웹텔레비전(156)과, 금융사업자용 컴퓨터단말(158)과의 예금거래 약정을 위한 협의를 요청받게 되면, 상기 메일 서버(164)의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버(166)의 채팅기능, 화상채팅 서버(168)의 화상채팅 기능, 게시판 서버(168)의 게시판정보 등록기능을 가동시켜서 해당 웹사이트(162)의 웹페이지를 통해 가시적/가청적으로 정보교환이 이루어질 수 있도록 한다.

또한, 상기 금융거래 관리서버(160)는 금융거래가 가능한 예금 신청자가 해당 웹사이트(162)에 대해서 일반 회원으로 가입하는 조건으로 소정 예금상품에 대한 예금 의뢰가 가능하도록 하고, 일반 회원으로의 자격을 부여하기 위해 회원 가입을 소망하는 예금 신청자의 개인 신상정보를 입력받을 수 있도록 함과 더불어, 특정한 신용평가기관으로부터 입수받은 예금 신청자의 개인 신용정보를 등록하게 된다.

또, 상기 금융거래 관리서버(160)는 예금 신청자에 대해 소정 예금상품의 예금 서비스가 가능한 금융권 기관에 종사하는 금융서비스 사업자에 대해 멤버쉽 회원의 자격으로 회원가입이 이루어지도록 하게 되고, 상기 예금 신청자의 일반 회원체계와는 상이한 회원 관리 체계 하에서 상기 멤버쉽 회원으로 등록된 금융서비스 사업자가 예금 의뢰정보를 조회하는 과정에서 예금을 의뢰한 예금 신청자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보를 조회하는 것이 가능하도록 한다.

여기서, 상기 금융거래 관리 서버(160)는 상기 예금 신청자가 예금원금 및 이자 대신에 지급을 희망하는 재화, 서비스, 정보와 상기 금융서비스 사업자가 보유하고 있는 재화, 서비스, 정보가 일치하지 않는 경우에, 상기 금융서비스 사업자가 예금원금 및 이자 대신에 온라인 또는 오프라인 상에서 물품을 구매할 수 있는 물품구매 포인트를 적용할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.

상기 회원정보 데이터베이스(172)는 일반 회원으로서 가입되는 예금 신청자에 의해 회원 가입을 조건으로 입력되는 개인 신상정보와, 회원 계정정보, 신용평가기관으로부터 입수된 각 신용카드 사용자의 개인 신용정보와, 예금 서비스의 진행 결과로 조정되는 개인 신용등급정보가 저장되어 있고, 멤버쉽 회원으로 가입되는 금융서비스 사업자의 개인신상정보와, 금융권 기관에 종사함을 증명하는 정보, 회원 계정정보가 저장되어 있다.

상기 예금정보 데이터베이스(174)는 상기 예금 신청자와 금융서비스 사업자 간의 예금거래 약정의 결과로 생성되는 예금거래 약정정보와, 예금서비스에 대한 예금원금 및 이자 대신에 지급되는 특정한 재화, 서비스, 정보의 지급상태에 대한 상세정보가 저장되어 있다.

동 도면에서, 예금신청자용 이동통신 단말기(176)와 금융사업자용 이동통신 단말기(178)는 이동통신망을 통해서 무선으로 상대방과 음성/문자 통화가 가능하도록 이루어져서, 상기 금융거래 관리서버(160)에 구축된 웹사이트(162)의 금융거래 의뢰내용에 대한 약정을 체결하기 위해, 상기 금융 신청자와 금융서비스 사업자 간에 음성 통화 또는 문자통신을 통해서 협의가 진행될 수 있도록 되어 있다.

또한, 상기 금융신청자용 이동통신 단말기(176)와 금융사업자용 이동통신 단말기(178)는 무선인터넷의 웹정보를 조회할 수 있는 전용의 웹브라우저 프로그램이 각각 내장되고서, 무선인터넷 통신을 통해서 각 이동통신 단말기(176)(178) 상호간에 금융거래 약정을 위한 협의를 진행하는 것이 가능하도록 되어 있고, 인터넷 통신망을 통해서 예금신청자용 이동통신 단말기(176)와 금융사업자용 컴퓨터단말(158) 또는 금융사업자용 이동통신 단말기(178)와 예금신청자용 컴퓨터단말(154) 사이에 전자메일 교환기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보등록기능을 이용하여 대출 약정을 위한 협의가 가능하도록 할 수 있다.

상기 게이트웨이 서버(180)는 상기 이동통신망으로부터의 이동통신 정보와 인터넷 통신망으로부터의 인터넷 웹정보에 대한 프로토콜 변환을 수행하게 된다.

도 20a 및 도 20b는 본 발명의 바람직한 제 7실시예에 따라 인터넷 통신망을 통해 온라인으로 재화, 서비스, 정보의 지급을 조건으로 하는 저축성 예금의 신청상태를 예시적으로 나타낸 도면이다.

먼저, 도 20a에 도시된 바와 같이 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서 예금 신청자의 예금신청 공시정보를 조회하는 경우에, 상기 웹사이트(162)의 예금신청 공시정보 웹페이지 상에는 예금 신청일자와, 예금 신청자의 사용자번호(ID), 예금종류, 예금기간, 예금액수, 예금원금 및 이자에 대한 재화 신청규모가 게시되어 있고, 상기 예금 신청자에 대해서는 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)의 조작에 따라 해당 예금 신청자의 부분적인 개인 신상정보와 개인 신용정보가 조회가능하도록 예금 신청자의 개인정보 웹페이지와 링크되어 있는 정보조회 버튼(BT20)이 게재되어 있다.

또한, 상기 예금신청 공시정보 웹페이지 상에는 상기 예금 신청자가 예금액의 원금과 이자 대신에 지급을 요청하는 특정한 재화, 서비스 , 정보의 제시내용을 게시할 수 있도록 되어 있는 바, 예컨대 개인용 컴퓨터(PC)나, 텔레비전(TV) 등과 같은 재화를 제시내역으로 게시하는 경우에, 그 재화의 지급갯수와, 제시가가 게시되어 있고, 제시된 재화 중에서 해당 금융서비스 사업자가 지급할 수 있는 재화를 선택하기 위한 체크박스(BT21)가 부여되어 있다.

도 20a에서, 상기 예금신청 공시정보 웹페이지 상에는 계약버튼(BT22)이 마련되어 상기 예금 신청자와 곧바로 계약을 진행할 수 있는 계약서 작성 웹페이지와 링크되어 있고, 협의버튼(BT23)이 마련되어 상기 메일 서버(164)와, 채팅 서버(166), 화상채팅 서버(168), 게시판 서버(170)를 가동시켜서 상기 예금 신청자와 메일교환 기능이나, 채팅 기능, 화상채팅 기능, 게시판정보 등록기능에 의해 예금 약정을 위한 협의가 진행될 수 있도록 하는 메일교환 웹페이지, 채팅 웹페이지, 화상채팅 웹페이지, 게시판 웹페이지와 각각 링크되어 있도록 되어 있고, 관심등록 버튼(BT24)이 마련되어 상기 예금 의뢰정보가 해당 금융서비스 사업자의 멤버쉽 회원정보 공간에 관심정보로서 등록될 수 있도록 하게 된다.

한편, 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154)에서 상기 금융거래 관리서버(162)의 웹사이트(162)에 게시되어 있는 예금상품 공시 웹페이지의 예금상품을 조회하는 경우에, 도 20b에 도시된 바와 같이 각각의 예금상품에 대해서 금융권 기관명과, 예금기간, 예금 이자율, 예금원금 및 이자 대신에 지급이 가능한 재화, 서비스, 정보의 종류, 상기 재화나 서비스 또는 정보를 지급받고 싶지 않은 경우에 지급받는 물품구매 포인트의 적용 여부에 대한 정보가 공시되어 있다.

여기서, 상기 웹사이트(162)의 예금상품 공시 웹페이지 상에는 각 예금상품에 대해 상기 금융서비스 계약자와 곧바로 예금 계약을 체결할 수 있는 계약 버튼(BT25)이 마련되고, 상기 금융서비스 사업자와 예금 약정을 위한 협의과정을 진행할 수 있는 협의버튼(BT26)이 마련되며, 해당 예금 신청자의 일반회원 공간에 예금상품을 관심정보로서 등록할 수 있는 관심등록 버튼(BT27)이 마련되어 있다.

이어, 상기한 바와 같이 이루어진 본 발명의 제 7실시예에 따른 동작에 대해 도 21의 플로우차트를 참조하여 상세히 설명한다.

먼저, 예금신청자용 컴퓨터단말(154)에서 인터넷 통신망을 통해 금융거래 관리서버(160)의 웹사이트(162)에 접속한 상태에서, 회원계정정보로서 등록된 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 일반회원 로그인을 수행하게 되고(D120), 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서도 상기 웹사이트(162) 상에서 회원계정정보로서 등록된 멤버쉽회원의 사용자번호(ID)와 비밀번호(PW)를 입력하여 멤버쉽회원 로그인을 수행하게 된다(D121).

그 상태에서, 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154)에서는 회원 로그인 상태에서 예금상품의 예금원금과 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 지급받기를 원하는 예금신청 공시정보를 입력하게 되고(D122), 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서는 해당 금융권 기관에서 운영되고 있는 금융상품에 대해서 예금원금 및 이자 대신에 지급할 수 있는 재화, 서비스, 정보의 지급내용을 갖는 예금상품 공시정보를 입력하게 된다(D123).

이 때, 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(154)에서는 상기 웹사이트(162)에 등록된 금융서비스 사업자로부터의 예금상품 공시정보를 조회하게 되고(D124), 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서는 각 예금 신청자의 예금신청 공시정보를 온라인으로 조회하게 된다(D125).

여기서, 상기 예금 신청자용 컴퓨터단말(154)과 금융사업자용 컴퓨터단말(158)은 상호간에 합당한 지급조건을 형성한 공시정보를 검색하게 되면,예금거래 약정을 위해 상호 협의하는 과정을 수행하게 된다(D126).

상기한 과정에 의해, 예금 신청자와 금융서비스 사업자 간에 예금 약정을 위한 합의가 이루어지면, 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서는 상기 금융거래 관리서버(160)의 웹사이트(162) 상에서 예금거래 약정서를 작성하게 되고(D127), 상기 금융거래 관리서버(160)는 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에서 예금거래 약정서를 온라인으로 작성하게 되면 그 약정서 정보를 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(54) 측으로 통지하게 된다(D128).

한편, 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(54)에서는 상기 금융거래 관리서버(160)로부터 예금거래 약정서 정보를 통지받게 되면, 해당 약정서 내용에 대한 합의정보를 온라인으로 작성하여 입력하게 되고(D129), 상기 예금거래 관리서버(160)에서는 상기 예금신청자용 컴퓨터단말(54)에 의해 약정서의 합의정보가 작성되면 그 합의정보에 기초하여 예금거래 약정이 최종적으로 체결됨을 알리는 약정체결정보를 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)에 통지함과 더불어, 그 약정서의 약정내용정보를 예금정보 데이터베이스(174)에 저장하게 된다(D130).

그 상태에서, 상기 예금 신청자는 상기 금융서비스 사업자와 약정된 예금 약정사항에 따라 정기적 또는 비정기적으로 일정한 금액을 예금하게 되고, 상기 금융서비스 사업자는 상기 예금 신청자와 약정한 예금만기기간이 경과되면 예금원금 및 이자에 대해서 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 지급하게 된다.

하지만, 상기 금융서비스 사업자는 상기 예금 신청자와의 예금 약정시에 예금원금 및 이자를 특정한 재화나 서비스 또는 정보의 형태로 지급받지 않고, 그 예금원금 및 이자의 액수에 상당하는 규모의 물품구매 포인트로 지급받는 것으로 약정한 경우에는 예금만기기간이 경과됨에 따라, 상기 예금 신청자에게 물품구매 포인트를 지급하여 온라인 또는 오프라인 상에서 해당 예금 신청자가 구매를 원하는 물품을 구입하는데 사용이 가능하도록 한다.

그 다음에, 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)은 인터넷 통신망을 통해서 상기 웹사이트(162)에 접속하여 상기 예금 신청자에 대해서 특정한 재화나 서비스 또는 정보를 지급한 상태 또는 물품구매 포인트를 지급한 상태를 온라인으로 보고하게 되고, 상기 금융거래 관리서버(160)는 상기 금융사업자용 컴퓨터단말(158)로부터의 보고내용에 기초하여 상기 예금 신청자의 신용등급을 조정하게 된다.

상기한 실시예를 갖는 본 발명은 그 실시양태에 구애받지 않고 그 요지를 벗어나지 않는 한도 내에서 얼마든지 다양하게 변형하여 실시할 수 있도록 되어 있는 바, 본 발명에서는 신용카드를 이용한 현금 서비스 및 카드론 대출 서비스만을 일예로 하여 설명하고 있지만, 예컨대 백화점 카드 등과 같은 각종의 멤버쉽 카드와, 대출전용으로 발급되는 카드, 후불식 전자화폐 카드에도 얼마든지 동일한 대출상환 서비스 및 기능이 적용되도록 되어 있음은 물론이다.

또한, 상기한 실시양태를 갖는 본 발명에서는 포인트 적립에 의한 대출원금 및 이자의 일부 상환기능을 본 발명의 제 5실시예에 따라 현금 서비스 및 카드론 대출의 대출원금 및 이자의 일부 상환에 대해서만 적용될 수 있도록 하고 있지만, 본 발명의 전반적인 대출 서비스에 대해서도 포인트를 적용한 상환 기능이 동일하게 적용되는 것도 얼마든지 가능함은 물론이다.

이상과 같이 본 발명에 따르면, 각종 신용/담보대출과, 신용카드의 현금 서비스 및 카드론 대출에 대한 원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환할 수 있도록 하고, 대출의 원금 및 이자 대신에 상환되는 재화, 서비스, 정보를 소정의 구매자에게 판매할 수 있도록 함과 더불어, 각종 저축성 예금의 원금 및 이자를 예금자가 희망하는 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 지급받을 수 있도록 함에 따라, 대출 및 예금상품을 적용한 금융활동이 금융 자체에만 국한되지 않고 다양한 상품이나 서비스, 정보에 대한 생산, 유통 및 유형/무형의 경제활동과 직접적인 연관성을 갖게 되면서, 전반적인 생산, 유통에 있어서 자금의 원활한 흐름을 보장할 수 있게 됨과 더불어, 보다 원활한 경제활동에 지대한 영향을 끼칠 수 있다는 각별한 효과를 갖게 된다.

Claims (28)

1. 소정의 대출자와 금융권 기관의 대출사업자 간에 신용/담보대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 대출 시스템에 있어서,

   상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 대출사업자와의 온라인 협의를 통해서 대출 약정을 수행하는 대출자용 네트워크단말과,

   상기 대출자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 대출 약정을 온라인으로 수행하는 대출사업자용 네트워크단말,

   정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말과의 대출 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하는 대출관리 서버 및,

   상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 대출자용 네트워크단말은 정보 통신망을 통한 멀티미디어 통신에 의해 대출 약정을 위한 정보교환이 가능한 컴퓨터단말로 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
3. 제 1 항에 있어서, 상기 대출자용 네트워크 단말은 정보 통신망을 통한 멀티미디어 통신에 의해 대출 약정을 위한 정보교환이 가능한 쌍방향 웹텔레비전으로 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 대출자용 네트워크 단말은 정보 통신망을 통한 멀티미디어 통신을 통해 대출 약정을 위한 정보교환이 가능한 이동통신 단말기로 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
5. 제 1 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 상기 대출사업자용 컴퓨터단말을 상기 대출자의 개인정보 및 개인 신용정보를 조회할 수 있는 멤버쉽 회원으로 등록시키도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
6. 제 1 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 메일 서버와 채팅 서버, 화상채팅서버, 게시판 서버를 더 포함하여 구성되고,

   상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 컴퓨터단말은 상기 메일 서버의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버의 채팅 기능, 화상채팅 서버의 화상채팅 기능, 게시판 서버의 게시판정보 등록기능 중에 어느 하나의 기능을 사용하여 대출 약정을 위한 협의를 진행하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
7. 소정의 대출자와 금융권 기관의 대출사업자 간에 신용/담보대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 대출 시스템에 있어서,

   소정 대출상품에 대해 대출원금 및 이자 대신에 상환을 원하는 특정 재화, 서비스, 정보에 대한 희망조건을 정보 통신망을 통해 온라인으로 제시하고, 상기 희망조건에 대해서 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출자와 대출 약정을 체결하는 대출사업자용 네트워크단말과,

   정보 통신망을 통해서 상기 대출사업자용 네트워크단말로부터 제시되는 대출 상환의 희망조건에 기초하여 상호 경쟁적인 대출입찰을 수행하고, 상기 대출상환의 희망조건에 대해 가장 합당한 조건으로 낙찰되면, 상기 대출사업자용 네트워크단말과 낙찰된 대출상환 조건에 근거한 대출 약정을 온라인으로 체결하는 다수의 대출자용 네트워크단말,

   상기 대출사업자용 네트워크단말에서 제시되는 대출상품에 대한 대출상환의 희망조건을 기초로 하여 상기 다수의 대출자용 네트워크단말의 대출입찰 경쟁을 관리함과 더불어, 경매의 마감일자가 경과됨에 따라 상기 대출상환의 희망조건에 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출자용 네트워크단말을 낙찰시키고, 그 낙찰정보에 근거하여 상기 대출사업자용 네트워크단말과 대출자용 네트워크단말에서 온라인으로 대출 약정이 체결되도록 관리하는 대출관리 서버 및,

   상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
8. 제 7 항에 있어서, 상기 대출상환의 희망조건과 가장 합당한 조건을 형성하는 입찰항목은 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격에 해당되는 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
9. 제 8 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 상기 입찰항목에 대해 각각 가중치를 적용하여 가장 높은 가중치의 입찰항목을 제시한 대출자용 네트워크단말을 낙찰시키도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
10. 제 7 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 메일 서버와 채팅 서버, 화상채팅서버, 게시판 서버를 더 포함하여 구성되고,

    상기 다수의 대출자용 네트워크단말은 대출입찰 경쟁시에 상기 대출사업자용 네트워크단말과 상기 메일 서버의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버의 채팅 기능, 화상채팅 서버의 화상채팅 기능, 게시판 서버의 게시판정보 등록기능 중에 어느 하나의 기능을 사용하여 대출 낙찰을 위한 협의를 진행하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환및 금융수익 관리 시스템.
11. 소정의 대출자와 금융권 기관의 대출사업자 간에 신용/담보대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 대출 시스템에 있어서,

    상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자 대신에 상환하고자 하는 특정 재화, 서비스, 정보에 대한 희망조건을 정보 통신망을 통해 온라인으로 공시하고, 상기 희망조건에 대해서 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출사업자와 대출 약정을 체결하는 대출자용 네트워크단말과,

    정보 통신망을 통해서 상기 대출자용 네트워크단말로부터 제시되는 대출 상환의 희망조건에 기초하여 상호 경쟁적인 대출입찰을 수행하고, 상기 대출상환의 희망조건에 대해 가장 합당한 조건으로 낙찰되면, 상기 대출자용 네트워크단말과 낙찰된 대출상환 조건에 근거한 대출 약정을 온라인으로 체결하는 다수의 대출사업자용 네트워크단말,

    상기 대출자용 네트워크단말에서 제시되는 대출상환의 희망조건을 기초로 하여 상기 다수의 대출사업자용 네트워크단말의 대출입찰 경쟁을 관리함과 더불어,역경매의 마감일자가 경과됨에 따라 상기 대출상환의 희망조건에 가장 합당한 조건으로 입찰한 대출사업자용 네트워크단말을 낙찰시키고, 그 낙찰정보에 근거하여 상기 대출사업자용 네트워크단말과 대출자용 네트워크단말에서 온라인으로 대출 약정이 체결되도록 관리하는 대출관리 서버 및,

    상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
12. 제 11 항에 있어서, 상기 대출상환의 희망조건과 가장 합당한 조건을 형성하는 입찰항목은 대출원금 및 이자에 대한 상환금액의 규모와, 상환할 재화, 서비스, 정보의 종류, 상환할 재화, 서비스, 정보의 제시가격에 해당되는 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
13. 제 12 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 상기 입찰항목에 대해 각각 가중치를 적용하여 가장 높은 가중치의 입찰항목을 제시한 대출사업자용 네트워크단말을 낙찰시키도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
14. 제 11 항에 있어서, 상기 대출관리 서버는 메일 서버와 채팅 서버, 화상채팅서버, 게시판 서버를 더 포함하여 구성되고,

    상기 다수의 대출사업자용 네트워크단말은 대출입찰 경쟁시에 상기 대출자용 네트워크단말과 상기 메일 서버의 전자메일 교환기능과, 채팅 서버의 채팅 기능, 화상채팅 서버의 화상채팅 기능, 게시판 서버의 게시판정보 등록기능 중에 어느 하나의 기능을 사용하여 대출 낙찰을 위한 협의를 진행하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
15. 소정의 대출자와 금융권 기관의 대출사업자 간에 신용/담보대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 대출 시스템에 있어서,

    상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 대출사업자와의 온라인 협의를 통해서 대출 약정을 수행하는 대출자용 네트워크단말과,

    상기 대출자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 신용/담보대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 대출 약정을 온라인으로 수행하고, 대출 약정에 따라 상기 대출자로부터 상환받는 특정 재화, 서비스, 정보를 온라인 상에서 판매하기 위한 대출사업자용 네트워크단말,

    정보 통신망을 통해 구매를 희망하는 특정 재화, 서비스, 정보를 조회하여, 상기 대출사업자용 네트워크단말에서 판매를 공시한 재화, 서비스, 정보를 온라인으로 구매하는 구매자용 네트워크단말,

    정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말과의 대출 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하고, 상기 대출자로부터 상환받는 특정 재화, 서비스, 정보가 구매자용 네트워크단말에 의해 온라인으로 판매되는 상태를 관리하는 대출관리 서버 및,

    상기 대출자용 네트워크단말과 대출사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보 및, 대출원금 및 이자로서 상환받는 재화, 서비스, 정보의 판매상태에 대한 정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
16. 제 15 항에 있어서, 상기 대출자용 네트워크단말은 상기 대출사업자용 네트워크단말과의 대출 약정시에 대출원금 및 이자 대신에 상환하는 재화, 서비스, 정보를 보유하였다가, 해당 재화, 서비스, 정보의 판매시에 해당 구매자에게 제공하도록 하는 약정사항을 포함한 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
17. 소정의 신용카드 사용자와 신용카드 회사의 신용카드 관리 사업자 간에 신용카드의 현금 서비스 및 카드론 대출을 위한 금융거래 약정을 체결하기 위한 금융거래 시스템에 있어서,

    상기 현금 서비스 및 카드론 대출에 대한 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 신용카드 관리 사업자와의 온라인 협의를 통해서 금융거래 약정을 수행하는 카드사용자용 네트워크단말과,

    상기 카드사용자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 현금 서비스 및 카드론 대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 금융거래 약정을 온라인으로 수행하는 카드사업자용 네트워크단말,

    정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 카드사용자용 네트워크단말과 카드사업자용 네트워크단말과의 금융거래 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하는 금융거래 관리서버 및,

    상기 카드사용자용 네트워크단말과 카드사업자용 네트워크단말 간의 금융거래 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
18. 제 17 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 카드사용자용 네트워크단말의 금융거래 약정시에 포인트적립 항목을 제시하고,

    상기 카드사용자용 네트워크단말은 상기 포인트적립 항목을 온라인 상에서적용하여 상기 현금 서비스 및 카드론 대출의 대출원금 및 이자를 상환하기 위한 포인트적립을 수행하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
19. 제 18 항에 있어서, 상기 포인트적립 항목은 정보 통신망 상에서의 광고열람과, 설문응답, 웹사이트의 회원가입에 해당되는 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
20. 제 17 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 카드사용자용 네트워크단말의 금융거래 약정시에 구입포인트 항목을 제시하고,

    상기 카드사용자용 네트워크단말은 상기 구입포인트 항목을 적용하여 특정 상품 및 유료 서비스에 대한 구매 및 이용을 조건으로 하여 대출원금 및 이자를 상환하기 위한 구입포인트를 적립하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
21. 제 18 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 카드사용자용 네트워크단말의 금융거래 약정시에 구매예약을 위한 구입포인트 항목을 제시하고,

    상기 카드사용자용 네트워크단말은 상기 구입포인트 항목을 적용하여 특정상품 및 유료서비스에 대해 구매 및 이용을 위한 기간을 예약함에 의해, 구입포인트를 적립하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환및 금융수익 관리 시스템.
22. 신용카드의 가맹점과 신용카드 회사의 신용카드 관리 사업자 간에 가맹점 대출을 위한 대출 약정을 체결하기 위한 가맹점 대출 시스템에 있어서,

    상기 가맹점 대출에 대한 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 상환하는 것을 조건으로 하는 대출신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 신용카드 관리 사업자와의 온라인 협의를 통해서 대출 약정을 수행하는 가맹점용 네트워크단말과,

    상기 가맹점용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 가맹점 대출의 대출원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환받기 위한 대출 약정을 온라인으로 수행하는 카드사업자용 네트워크단말,

    정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 가맹점용 네트워크단말과 카드사업자용 네트워크단말과의 대출 약정을 관리함과 더불어, 대출원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 상환 여부를 관리하는 금융거래 관리서버 및,

    상기 가맹점용 네트워크단말과 카드사업자용 네트워크단말 간의 대출 약정서 정보와, 대출원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 상환상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
23. 제 22 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 가맹점용 네트워크단말과 카드사업자용 네트워크단말의 대출 약정시에 특정 재화, 서비스, 정보의 형태로 상환되는 대출원금 및 이자의 나머지 금액에 대해 대출만기일자까지 나누어서 매일 단위로 상환하는 약정을 체결하는 상태를 정보 통신망을 통해 온라인으로 관리하도록 이루어진 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
24. 제 23 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 가맹점용 네트워크단말에서 대출원금 및 이자의 나머지 금액을 매일 단위로 나누어 상환하는 약정사항에 따라, 상기 가맹점에서 신용카드에 의한 카드매출이 발생되면 상기 카드사업자용 네트워크단말에서 카드매출 금액에 대해 매일 단위의 상환액수를 공제 처리하도록 관리하는 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
25. 소정의 예금 신청자와 금융권 기관의 금융사업자 간에 저축성예금을 위한 예금거래 약정을 체결하기 위한 예금거래 시스템에 있어서,

    상기 저축성예금의 예금원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보를 지급받는 것을 조건으로 하는 예금신청 공시를 정보 통신망을 통해 온라인으로 수행하고, 상기 금융사업자와의 온라인 협의를 통해서 예금거래 약정을 수행하는 예금신청자용 네트워크단말과,

    상기 예금신청자용 네트워크단말과의 정보 통신망을 통한 온라인 협의를 통해서 상기 저축성예금의 예금원금 및 이자를 특정의 재화, 서비스, 정보의 형태로 지급하기 위한 예금거래 약정을 온라인으로 수행하는 금융사업자용 네트워크단말,

    정보 통신망을 통해서 온라인으로 상기 예금신청자용 네트워크단말과 금융사업자용 네트워크단말과의 예금거래 약정을 관리함과 더불어, 예금원금 및 이자 대신에 특정한 재화, 서비스, 정보의 지급 여부를 관리하는 금융거래 관리서버 및,

    상기 예금신청자용 네트워크단말과 금융사업자용 네트워크단말 간의 예금거래 약정서 정보와, 예금원금 및 이자에 대한 재화, 서비스, 정보의 지급상태에 대한 상세정보가 저장되는 정보 데이터베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
26. 제 25 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 예금신청자용 네트워크단말과 금융사업자용 네트워크단말이 예금원금 및 이자에 대해서 소정의 재화, 서비스, 정보를 구매할 수 있는 물품구매 포인트의 지급을 조건으로 예금거래 약정을 체결하는 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
27. 제 25 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 상기 금융사업자용 네트워크단말로부터 제시된 예금거래 약정을 위한 희망조건을 온라인으로 공시하고, 다수의 예금신청자용 네트워크단말에 의한 경쟁적인 경매입찰에 의해 상기 금융사업자용 네트워크단말에서 제시한 희망조건에 합당한 입찰정보를 갖춘 예금신청자용 네트워크단말을 낙찰시켜서 예금거래 약정이 체결되도록 한 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.
28. 제 25 항에 있어서, 상기 금융거래 관리서버는 특정한 예금신청자용 네트워크단말로부터 제시된 예금거래 약정을 위한 희망조건을 온라인 상에서 공시하고, 다수의 금융사업자용 네트워크단말에 의한 경쟁적인 역경매 입찰에 의해 상기 예금신청자용 네트워크단말에서 제시한 희망조건에 합당한 입찰정보를 갖춘 금융사업자용 네트워크단말을 낙찰시켜서 예금거래 약정이 체결되도록 한 것을 특징으로 하는 쌍방향 조건부 공시에 따른 대출상환 및 금융수익 관리 시스템.