KR20040002350A - 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법과 그연합대출방법을 실행하기 위한 소프트웨어를 기록한컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체 - Google Patents

화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법과 그연합대출방법을 실행하기 위한 소프트웨어를 기록한컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체 Download PDF

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Abstract

본 발명은 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것으로, 본 발명의 화상을 이용한 연합대출시스템은 대출신청자의 대출 신청시, 그 대출신청자가 신청한 대출금액을 다수의 대출은행에 각각 제시한 후, 다수 대출은행으로부터 다수 대출은행간의 협의에 의해 분담 결정된 각 대출가능금액을 전송받아 대출신청자에게 제공하고, 해당 다수 대출은행별 대출가능금액을 바탕으로 대출신청자와 다수 대출은행간의 동시 화상 대출 상담을 지원함으로써 다수 대출은행별로 최종 결정된 각 대출승인금액이 해당 대출신청자에게 제공되도록 동작하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 의하면, 대출신청자의 대출 신청시, 대출금액을 다수의 대출은행별로 소정 금액씩 분담하여 대출신청자에게 제공되도록 서비스함으로써 대출은행의 단독 대출시 대출금액 미회수에 따른 위험 부담을 감소시킬 수 있다. 또한, 대출신청자와 다수 대출은행간에 동시 화상 상담을 통한 대출서비스를 지원함으로써 대출신청자에게 각 대출은행의 방문에 따른 번거로움을 최소화시킬 수 있고, 대출신청자와 다수 대출은행간의 개별 화상 상담에 따른 시간낭비를 최소화시킬 수 있는 장점이 있다.

Description

화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법과 그 연합대출방법을 실행하기 위한 소프트웨어를 기록한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체{System and method for loaning jointly money provided by banks using on-screen and computer readable recoding medium having software for performing joint loan method stored therein}
본 발명은 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 대출신청자의 대출 신청시, 대출금액을 다수 대출은행별로 소정 금액씩 분담하여 해당 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것이다.
일반적으로 은행(또는 금융기관)은 고객의 대출 신청시 고객과의 직접적인 상담을 통해 적정 대출금을 해당 고객에게 대출해준다. 즉, 은행의 대출업무 담당자는 고객이 해당 은행을 방문하여 제출한 대출구비서류들을 검토하여 그 고객의 대출자격을 심사한 후, 대출자격 합격자에 한하여 대출금을 대출해준다.
또한, 인터넷의 사용이 급증함에 따라 은행들은 인터넷 상에서의 대출서비스를 점차 확대 실시하고 있다. 그 결과, 고객들은 인터넷을 통해 대출받고자 하는 은행의 웹사이트에 접속하여 대출절차에 따라 대출을 먼저 신청한 후, 차후에 대출에 필요한 대출구비서류들을 해당 은행에 제출함으로써 대출신청에 따른 소요시간을 다소 단축할 수 있다. 그리고 은행의 대출업무 담당자는 인터넷을 통해 대출 신청한 고객에 의해 기입된 모든 필요사항들이 사실인지 여부를 사전에 판단하고, 고객의 대출구비서류를 바탕으로 고객의 대출자격을 심사한 후, 해당 고객에게 대출금을 대출해준다.
그러나, 상술한 은행들의 대출방법은 고객의 대출 신청시, 은행 단독으로 해당 고객에게 대출금 전액을 대출해줌으로써 고객의 대출 상환 능력 상실시 대출금 미회수에 따른 누적적자를 감수해야 하는 문제점이 있다. 또한, 고객들은 대출 신청시, 대출에 필요한 대출구비서류들을 은행에 직접 제출해야 하는 번거로움을 감수해야 한다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출한 것으로서, 대출신청자의 대출 신청시, 대출금액을 다수 대출은행간의 협의에 의해 소정 금액씩 분담하여 해당 대출신청자에게 대출해주기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법을 제공하는데 그 목적이 있다.
도 1은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 운영방법에 대한 개략적인 구성도,
도 2는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 기능 블록도,
도 3은 대출신청단말기 화면상에 디스플레이되는 기본자료 입력화면의 예시도,
도 4는 대출은행의 유선대출담당자 단말기 화면상에 디스플레이되는 기본자료 확인결과를 입력하기 위한 화면의 예시도,
도 5는 대출신청단말기 화면상에 디스플레이되는 주민등록증 확인화면의 예시도,
도 6은 대출신청단말기 화면상에 디스플레이되는 다수 대출은행별 각 대출가능금액내역정보에 의거한 상담요청화면의 예시도,
도 7은 대출신청단말기 화면상에 디스플레이되는 동시화상화면의 예시도,
도 8은 다수 대출은행별 각 대면대출담당자의 단말기 화면상에 디스플레이되는 동시화상화면의 예시도,
도 9는 다수 대출은행별 각 대면대출담당자의 단말기 화면상에 디스플레이되는 여신가부결정화면의 예시도,
도 10은 대출신청단말기 화면상에 디스플레이되는 여신결정통지서의 예시도,
도 11은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출신청단말기 관리 데이터베이스의 예시도,
도 12는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출은행관리 데이터베이스의 예시도,
도 13은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스의 예시도,
도 14는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 상담방관리 데이터베이스의 예시도,
도 15는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출협상정보 관리 데이터베이스의 예시도,
도 16은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법의 처리 흐름도,
도 17은 도 16에 도시된 대출신청자의 기본자료 및 기본자료확인결과정보 저장단계에 대한 처리 흐름도,
도 18은 도 16에 도시된 대출신청자와 다수 대출은행별 각 대면대출담당자간의 동시 화상을 통한 대출 상담 지원단계에 대한 처리 흐름도,
도 19는 도 16에 도시된 대출신청자의 대출 승인 수락에 따른 결과처리단계에 대한 처리 흐름도이다.
*도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*
10 : 연합대출시스템 11 : 대출신청단말기 관리부
12 : 대출은행 관리부 13 : 신용조회부
14 : 기본자료 처리부 15 : 대출서류 처리부
16 : 본인확인 처리부 17 : 대출다중협상 처리부
18 : 대출완료 처리부 19 : 데이터베이스부
191 : 대출신청단말기관리 DB 192 : 대출은행관리 DB
193 : 신용정보관리 DB
194 : 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 DB
195 : 대출관련서류정보관리 DB
196 : 본인식별정보관리 DB 197 : 상담방관리 DB
198 : 대출협상정보관리 DB 199 : 대출처리정보관리 DB
상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템은 다수 대출은행과 연동하여 다수 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 금액을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템에 있어서, 다수 대출신청단말기를 관리하기 위한 상세정보와 다수 대출은행에 대한 각 대출은행별 상세정보 및 다수 대출신청자의 대출 처리에 따른 대출내역정보를 등록하는 데이터베이스부; 대출신청자가 대출신청단말기를 이용하여 대출을 신청하면, 상기 대출신청자에 대한 대출 적합 여부를 판단한 후, 그 판단결과에 따른 대출신청자의 대출기초정보를 상기 데이터베이스부에 등록하는 대출기초정보 처리부; 상기 대출기초정보 처리부의 대출기초정보 등록에 따라 대출신청자에 대한 대출기초정보를 다수의 대출은행으로 각각 전송함으로써 제공되는 다수의 대출은행별로 협의 분담된 각 대출가능금액내역정보를 수신하여 대출신청단말기로 전송하고, 대출신청자가 상기 대출가능금액내역정보를 참조하여 상담할 복수개의 대출은행을 선택하면, 복수개의 대출은행별 대면대출담당자와 상기 대출신청자간의 동시 화상 대출 상담을 지원한 후, 상기 복수개의 대출은행별로 최종 결정된 각 대출여신결정정보를 데이터베이스부에 등록하는 대출다중협상 처리부; 및 상기 각 대출여신결정정보에 의거한 여신결정통지서를 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보를 저장한 후, 대출 승인 수락된 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 상기 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자에 대한 대출완료정보를 각 대출은행으로 전송하는 대출완료 처리부를 포함하여 구성되는데 그 특징이 있다.
또한, 상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법은 다수 대출은행과 연동하여 다수 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 금액을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출방법에 있어서, (a)다수의 대출신청단말기에 대한 상세정보와 다수 대출은행별 상세정보를 등록하고, 다수 대출신청단말기와 다수 대출은행별 대출담당자 단말기의 로그인에 따른 대출서비스를 준비하는 단계; (b)통신망을 통해 대출신청단말기로부터 대출신청신호가 전송되면, 현재 상기 대출신청단말기를 이용하는 대출신청자에 대한 대출 적합 여부를 판단한 후, 그 판단결과에 따른 상기 대출신청자의 대출기초정보를 등록하는 단계; (c)상기 대출신청자에 대한 대출기초정보를 다수의 대출은행으로 각각 전송함으로써 제공되는 다수의 대출은행별로 협의 분담된 각 대출가능금액내역정보를 수신하여 상기 대출신청자에게 제시하는 단계; (d)상기 대출신청자가 상담할 복수개의 대출은행을 선택하면, 선택된 복수개의 대출은행별 대면대출담당자가 참여하는 상담방의 개설여부를 판단하여 그 판단결과에 따른 소정 상담방으로 상기 대출신청자를 배정한 후, 상기 대출신청자와 복수개의 대출은행별 대면대출담당자간의 동시 화상 대출 상담을 지원하는 단계; (e)상기(d)단계에서의 상담종료에 따라 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자에 의해 여신 결정된 대출여신결정정보를 수신하여 등록하는 단계; 및 (f)상기 각 대출여신결정정보에 의거한 여신결정통지서를 상기 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보를 저장한 후, 대출 승인 수락된 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 상기 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자의 대출완료정보를 대출은행으로 전송하는 단계를 포함하여 이루어지는데 그 특징이 있다.
이하, 첨부된 도면에 의거하여 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법의 실시예를 설명하면 다음과 같다.
도 1은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 운영방법에 대한 개략적인 구성도로서, 도 1을 참조하면, 본 발명의 연합대출시스템(10)은 통신망(31, 32, 33)을 통해 다수의 대출신청단말기(50), 신용정보 조회시스템(70), 다수의 대출은행(90)과 연동하여 대출신청단말기(50)를 이용한 대출신청자로부터 대출이 신청되면, 다수 대출은행(90)별로 협의 분담된 각 금액이 합산되어 해당 대출신청자에게 대출되도록 동작하는 것을 특징으로 한다.
신용정보 조회시스템(70)은 다수 대출은행들, 카드 사업체 등과 연동하여 사용자들의 대출현황(예컨대, 대출 자금, 대출 상환 자금, 이자율, 등), 카드 사용정보(예컨대, 월별 카드 사용액, 연체료, 현금서비스 등)를 각 사용자별로 관리하는 시스템이다. 여기서 신용정보 조회시스템(70)의 세부적인 동작설명은 본 발명의 범위를 벗어나므로 구체적인 설명은 생략하기로 한다. 그리고 제1통신망(31), 제2통신망(32), 제3통신망(33)에는 보안유지를 위한 방화벽이 설치되는 것이 일반적이다.
다수의 대출신청단말기(50)는 대출신청자에게 대출서비스를 지원하기 위한 장치로서, 대출신청자의 조작명령을 입력하기 위한 조작명령 입력장치(예컨대, 키보드, 마우스, 마이크 등)(도시생략)와, 대출구비서류들 및 대출신청자의 얼굴영상을 입력하기 위한 영상입력장치(예컨대, 스캐너, 카메라 등)(도시생략)를 탑재하고 있다. 또한, 연합대출시스템(10)으로부터 전송되는 대출관련 화면정보를 디스플레이하거나 대출신청자의 조작에 따른 결과화면을 디스플레이하고, 대출구비서류들을 출력하는 출력장치(예컨대, 디스플레이, 프린터, 스피커 등)(도시생략)와, 주민등록증을 입력받기 위한 주민등록증 투입구(도시생략)와, 대출신청자의 지문을 입력받기 위한 지문인식기(도시생략)와, 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)과 연동하여 데이터를 송수신하기 위한 통신장치(도시생략)를 탑재하고 있다.
도 2는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 기능 블록도로서, 도 2를 참조하면, 본 발명의 연합대출시스템(10)은 대출신청단말기 관리부(11), 대출은행 관리부(12), 신용조회부(13), 기본자료 처리부(14), 대출서류 처리부(15), 본인확인 처리부(16), 대출다중협상 처리부(17), 대출완료 처리부(18) 및 데이터베이스부(19)를 포함하여 구성된다. 데이터베이스부(19)는 대출신청단말기관리DB(191), 대출은행관리DB(192), 신용정보관리DB(193), 기본자료 및 기본자료확인결과정보관리DB(194), 대출관련서류정보관리DB(195), 본인식별정보관리DB(196), 상담방관리DB(197), 대출협상정보관리DB(198),대출처리정보관리DB(199)를 포함한다. 여기서 신용조회부(13), 기본자료 처리부(14), 대출서류 처리부(15), 본인확인 처리부(16)를 포함하여 대출기초정보 처리부라 한다.
대출신청단말기 관리부(11)는 다수의 대출신청단말기(50)를 관리하기 위한 각 대출신청단말기(50)의 상세정보를 대출신청단말기관리DB(191)에 등록한다. 상기 상세정보에는 해당 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소에 대한 정보 즉, 영업소 코드, 영업소명, 대출신청단말기(50)의 로그인여부, 해당 영업소를 관리하는 영업소담당자정보(즉, ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 사업자등록번호, 전화번호, 핸드폰번호, 메일주소 등)등이 포함된다. 여기서 영업소담당자는 자신의 ID 및 비밀번호를 이용하여 연합대출시스템(10)에 대출신청단말기(50)를 로그인시킨다. 이때, 대출신청단말기 관리부(11)는 대출신청단말기(50)의 로그인 과정을 처리한다.
도 11을 참조하면, 대출신청단말기관리DB(191)는 영업소코드(1911)필드, 영업소명(1912)필드, 로그인여부(1913)필드, 영업소담당자정보(1914)필드를 포함하여 구성된다.
영업소코드(1911)필드에는 각 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소를 식별하기 위한 코드정보가 기록되고, 영업소명(1912)필드에는 해당 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소의 이름정보가 기록되고, 로그인여부(1913)필드에는 해당 영업소에서 관리하는 대출신청단말기(50)의 연합대출시스템(10)으로의 로그인여부를 나타내는 정보가 기록된다.
영업소담당자정보(1914)필드에는 해당 영업소의 대출신청단말기(50)를 관리하는 담당자에 대한 ID/비밀번호/주민등록번호/사업자등록번호/직장주소/전화번호/핸드폰번호/메일주소 등이 기록된다.
다시, 도 2를 참조하면, 대출은행 관리부(12)는 다수 대출은행(90)과의 대출을 처리하기 위해 필요한 다수 대출은행별 상세정보를 대출은행관리DB(192)에 등록/관리한다. 상기 상세정보에는 은행코드, 은행명, 각 대출은행의 대출가능금액내역정보(즉, 대출가능금액, 이자율, 수수료 등), 대출담당자정보, 각 대출은행별 약정서 자료정보 등이 포함된다. 상기 대출담당자정보에는 유선대출담당자정보(즉, 담당자ID, 비밀번호, 이름, 사원번호, 주민등록번호, 전화번호 등)와 대면대출담당자정보(즉, 담당자ID, 비밀번호, 이름, 사원번호, 주민등록번호, 상담방 식별코드 등)가 포함된다.
도 12를 참조하면, 대출은행관리DB(192)는 은행코드(1921)필드, 은행명(1922)필드, 대출가능금액내역정보(1923)필드, 유선대출담당자정보(1924)필드, 대면대출담당자정보(1925)필드, 약정서자료정보(1926)필드를 포함하여 구성된다.
은행코드(1921)필드에는 다수 대출은행(90)을 식별하기 위한 코드정보가 기록되고, 은행명(1922)필드에는 다수 대출은행(90)의 은행명이 기록되고, 대출가능금액내역정보(1923)필드에는 다수 대출은행(90)에서 제시한 대출가능금액, 이자율, 수수료정보 등이 기록된다.
유선대출담당자정보(1924)필드에는 다수 대출은행(90)에서 유선으로 대출신청자의 신원 조회를 담당하는 담당자들에 대한 ID/비밀번호/이름/주민등록번호/사원번호/전화번호/휴대폰번호/유선상담진행정보 등이 기록된다. 여기서 유선상담진행정보에는 해당 유선대출담당자의 로그인 여부, 해당 유선대출담당자에게 신원 조회 요청된 대출신청자 수, 그 유선대출담당자로부터 신원 조회 완료된 대출신청자 수 등이 포함된다.
대면대출담당자정보(1925)필드에는 화상을 이용하여 대출을 상담하는 담당자들에 대한 ID/비밀번호/이름/주민등록번호/사원번호/전화번호/휴대폰번호와 해당 대면대출담당자가 배정된 상담방의 식별코드정보가 기록된다. 그리고 약정서자료정보(1926)필드에는 다수 대출은행(90)별 각 약정서자료정보가 기록된다.
다시, 도 2를 참조하면, 신용조회부(13)는 연합대출시스템(10)에 로그인한 소정 대출신청단말기(예컨대, 제n대출신청단말기라 함)(53)로부터 대출신청자(이하, 제i대출신청자라 함)의 기초정보(예컨대, 이름, 주민등록번호 등)가 전송되면, 제i대출신청자의 신용정보 활용을 동의하는지 여부를 제n대출신청단말기(53)상에 제공한 후, 해당 제i대출신청자의 신용정보 활용 동의에 따라 상기 기초정보를 제2통신망(32)을 통해 신용정보 조회시스템(70)으로 전송한다. 그리고 신용정보 조회시스템(70)으로부터 제공되는 제i대출신청자의 신용정보를 수신하여 제n대출신청단말기(53)로 전송한 후, 제n대출신청단말기(53)의 처리결과에 따라 상기 제i대출신청자의 신용정보를 신용정보관리DB(193)에 등록한다.
여기서 제n대출신청단말기(53)는 연합대출시스템(10)으로부터 제i대출신청자의 신용정보가 전송되면, 기 저장된 기준 신용비교 테이블을 바탕으로 상기 신용정보에 의거한 제i대출신청자의 신용정도를 판단하여 제i대출신청자의 신용이 양호하면, 그 신용정보를 상기 연합대출시스템(10)으로 재 전송하고, 상기 제i대출신청자의 신용이 불량하면, 화면상에 대출서비스 이용불가 메시지를 디스플레이한 후, 초기화면(즉, 로그인화면)으로 돌아간다.
상술한 신용정보관리DB(193)는 대출신청자 기본정보필드, 신용정보필드, 처리일자필드, 영업소코드필드를 포함하여 구성된다. 대출신청자 기본정보필드에는 해당 대출신청자 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 신용정보필드에는 해당 대출신청자의 신용거래내역정보가 기록된다. 즉, 불량거래내역정보(예컨대, 식별번호, 발생 기관명, 발생일, 제공일, 해제일, 금액 등)와 우량거래내역정보(예컨대, 식별번호, 개설 점포명, 사유설명, 개설일, 연기일, 금액 등)가 기록된다. 처리일자필드에는 신용정보 조회시스템(70)으로 해당 대출신청자의 신용정보 조회를 요청한 날짜 즉, 해당 대출신청자의 신용정보가 신용정보관리DB(193)에 등록된 날짜 정보가 기록되고, 영업소코드필드에는 해당 대출신청자가 이용하고 있는 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소의 코드정보가 기록된다.
기본자료 처리부(14)는 신용조회부(13)의 신용 조회가 완료되면, 제n대출신청단말기(53)로 기본자료 입력화면정보를 전송함으로써 제n대출신청단말기(53)로부터 제공되는 제i대출신청자의 기본자료정보를 수신하여 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리DB(194)에 등록한다.
여기서 도 3에 도시된 바와 같이, 상기 제n대출신청단말기(53)의 화면상에는 연합대출시스템(10)으로부터 전송된 기본자료 입력화면이 디스플레이된다. 이때, 제i대출신청자는 제n대출신청단말기(53)에 기 구비된 입력장치(예컨대, 키보드, 마우스 등)를 이용하여 기본자료 입력화면에 필요한 사항들을 입력한 후, 확인버튼을 선택함으로써 필요사항 입력을 완료한다. 이후, 제n대출신청단말기(53)는 제i대출신청자의 입력완료에 따라 제i대출신청자의 기본자료정보를 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
기본자료 처리부(14)는 제i대출신청자의 기본자료정보를 등록한 후, 대출은행 관리부(12)와의 통신을 통해 다수 대출은행(90)별 유선대출담당자들(911, 921, 931, 941)에 대한 유선상담진행정보를 전송받아 제i대출신청자의 신원조회를 수행할 수 있는 최적의 유선대출담당자를 선택한다.
예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93), 제4대출은행(94)별 유선대출담당자(911, 921, 931, 941)가 각각 3명, 2명, 3명, 4명으로 배정되어 있고, 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911) 각각에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명, 1명, 2명이고, 제2대출은행(92)의 유선대출담당자(921) 각각에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명, 2명이고, 제3대출은행(93)의 유선대출담당자(931) 각각에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명, 3명, 2명이고, 제4대출은행(94)의 유선대출담당자(941) 각각에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명, 2명, 2명이라 가정한다. 이러한 경우, 연합대출시스템(10)의 기본자료 처리부(14)는 제i대출신청자의 신원 조회를 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911) 중 현재 1명의 대기자가 배정되어 있는 유선대출담당자를 선택한다.
그리고 기본자료 처리부(14)는 선택된 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911)에게 제i대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 전송한다.
이때, 도 4에 도시된 바와 같이, 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911)는 자신의 단말기 화면상에 디스플레이된 제i대출신청자의 기본자료정보에 등록된 자택전화번호, 핸드폰번호, 직장(또는 학교)전화번호, 가족들의 연락처를 바탕으로 제i대출신청자의 신원을 조회한다. 이후, 각 전화번호에 의거한 제i대출신청자의 신원이 확인되면, 각 전화번호의 확인란에 체크한다.
그리고 유선대출담당자(911)는 제i대출신청자의 신원 조회를 완료하고, 종합의견란에 제i대출신청자의 신원 조회에 따른 의견을 기입한 후, 확인필 버튼을 입력함으로써 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 제3통신망(33)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다. 한편, 제i대출신청자의 신원 조회 과정에서 해당 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단되면, 거절사유를 선택한 후, 거절버튼을 입력함으로써 해당 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
연합대출시스템(10)의 기본자료 처리부(14)는 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911)단말기로부터 전송되는 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 수신하여 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리DB(194)에 등록한다.
그리고 상기 기본자료확인결과정보에 거절사유정보가 포함되어 있으면, 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단하여 해당 제i대출신청자를 불량고객으로 설정하고, 제n대출신청단말기(53)로 대출이용불가메시지를 전송한 후, 해당 제n대출신청단말기(53)를 강제 로그아웃시킨다. 이러한 경우, 제i대출신청자는 대출서비스를 이용할 수 없다.
도 13을 참조하면, 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리DB(194)는 기본자료정보(1941)필드, 처리영업소정보(1942)필드, 기본자료확인결과정보(1943)필드, 불량여부(1944)필드를 포함하여 구성된다.
기본자료정보(1941)필드에는 대출신청자에 대한 기본상세정보 즉, 이름, 주민등록번호, 현 자택주소, 주민등록상의 자택주소, 자택 전화번호, 핸드폰번호, 직장주소, 직장명, 부서명, 직위, 근속년수, 업종, 직장전화번호, 가족사항, 이메일 주소, 입금은행명, 해당 은행 계좌번호, 대출희망금액정보 등이 기록된다. 예컨대, 도 3에 도시된 기본자료 입력화면에 입력된 모든 정보가 기록된다.
처리영업소정보(1942)필드에는 대출신청자의 기본자료정보 입력을 처리한 대출신청단말기를 관리하는 영업소코드, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.
기본자료확인결과정보(1943)필드에는 상기 기본자료정보(1941)필드에 기록된 대출신청자의 기본상세정보를 바탕으로 해당 대출신청자의 신원을 조회한 유선대출담당자의 이름/ID/비밀번호, 해당 유선대출담당자가 속한 은행코드/은행명, 그 유선대출담당자가 대출신청자의 신원 조회 완료 후 작성한 종합의견내용, 거절사유 등이 기록된다.
불량여부(1944)필드에는 상기 기본자료확인결과정보(1943)필드에 거절사유정보가 포함된 경우, 해당 대출신청자에 대한 불량 여부가 기록된다.
다시, 도 2를 참조하면, 대출서류 처리부(15)는 기본자료 처리부(14)의 기본자료정보 등록완료에 따라 제n대출신청단말기(53)로 대출에 필요한 관련서류들의 전송을 요청한다. 이때, 제n대출신청단말기(53)는 화면상에 대출관련서류 (예컨대,주민등록등본, 주거래 통장 등) 스캔을 위한 지시사항을 디스플레이하고, 그 지시사항에 따라 제i대출신청자가 기 구비된 스캐너(도시생략)를 이용하여 스캔한 대출관련서류정보를 입력받아 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
이후, 연합대출시스템(10)의 대출서류 처리부(15)는 제n대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 대출관련서류정보를 수신하여 대출관련서류정보관리DB(195)에 등록한다.
상기 대출관련서류정보관리DB(195)는 대출신청자 기본정보필드, 처리영업소정보필드, 대출관련서류필드를 포함하여 구성된다. 대출신청자 기본정보필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 처리영업소정보필드에는 대출에 필요한 대출관련서류들의 정보 입력을 처리한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록되고, 대출관련서류필드에는 해당 대출신청자가 제시한 대출 서류명, 그 대출서류의 내용 정보 등이 기록된다.
본인확인 처리부(16)는 대출서류 처리부(15)의 대출관련서류 등록완료에 따라 제i대출신청자의 본인 확인을 위한 주민등록증 확인화면 정보를 제n대출신청단말기(53)로 전송한다.
이때, 도 5에 도시된 바와 같이, 제n대출신청단말기(53)의 화면상에는 주민등록증 확인화면이 디스플레이된다. 여기서 제i대출신청자는 주민등록증 확인화면에 필요한 사항들(예컨대, 이름, 주민등록번호 등)을 입력하고 제n대출신청단말기(53)의 지시에 따라 제n대출신청단말기(53)에 기 구비된 주민등록증 투입구(도시생략)에 자신의 주민등록증을 투입하고, 또한, 제n대출신청단말기(53)에 기 구비된 지문인식기(도시생략)에 자신의 지문을 입력하는 일련의 과정을 수행한다.
그리고 제n대출신청단말기(53)는 입력된 주민등록번호(이하, 입력 주민등록번호라 함)와 주민등록증상의 주민등록번호(이하, 주민증 주민등록번호라 함)의 일치여부를 판단하고, 제i대출신청자의 생체 지문 데이터와 주민등록증상의 지문 데이터(이하, 주민증 지문 데이터라 함)의 일치여부를 판단한다. 이후, 주민등록번호 및 지문이 각각 일치하면, 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 지문 데이터를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
또한, 제n대출신청단말기(53)는 제i대출신청자의 생체 지문의 부정확성으로 인해 지문 일치 확인이 어렵다고 판단될 경우, 영업소담당자의 지시에 따른 수동확인에 의거하여 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
한편, 제n대출신청단말기(53)는 주민등록번호 및 지문 모두 일치하지 않은 것으로 판단되면, 연합대출시스템(10)으로 제i대출신청자의 본인확인실패데이터를 전송한 후, 상기 연합대출시스템(10)의 지시에 따라 해당 제i대출신청자의 대출서비스 이용을 차단한다.
연합대출시스템(10)의 본인확인 처리부(16)는 본인식별정보관리DB(196)에 상기 제n대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 지문 데이터를 등록하거나 또는 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터를 등록하거나 또는 상기 제i대출신청자의 본인확인실패에 따른 불량여부를 등록한다.
여기서 본인식별정보관리DB(196)는 대출신청자 기본정보필드, 처리영업소정보필드, 식별정보필드를 포함하여 구성된다.
대출신청자 기본정보필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 처리영업소정보필드에는 해당 대출신청자의 본인여부를 확인한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.
식별정보필드에는 해당 대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 주민등록번호가 기록되거나 또는 해당 대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터가 기록되거나 또는 해당 대출신청자의 본인확인실패에 따른 불량여부가 기록된다.
대출다중협상 처리부(17)는 본인확인 처리부(16)의 본인확인완료에 따라 제i대출신청자에 대한 대출기초정보를 제3통신망(33)을 통해 다수 대출은행(90)별로 각각 전송한다. 여기서 대출기초정보에는 제i대출신청자의 신용정보, 기본자료 및 기본자료확인결과정보, 대출관련서류정보, 본인식별정보가 포함된다.
이때, 다수의 대출은행(90)은 연합대출시스템(10)으로부터 전송되는 제i대출신청자의 대출기초정보를 바탕으로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
즉, 다수의 대출은행(90)은 대출기초정보에 포함된 제i대출신청자의 대출희망금액(예컨대, 500만원이라 함)을 바탕으로 대출 가능한 금액(즉, 대출가능금액)을 각각 제시한다. 예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 및 제4대출은행(94) 각각은 최고 200만원을 대출가능금액으로 제시한다. 따라서, 다수의 대출은행(90)은 제i대출신청자에게 제i대출신청자가 신청한 대출희망금액을 단독으로 대출해주는 것이 아니라 다수 대출은행(90)간의 협의에 의해 분담된 대출가능금액만을 대출해준다.
연합대출시스템(10)의 대출다중협상 처리부(17)는 다수의 대출은행(90)별로 전송된 각 대출가능금액내역정보를 제n대출신청단말기(53)로 전송한다.
이때, 도 6에 도시된 바와 같이, 제n대출신청단말기(53)의 화면상에는 다수의 대출은행(90)별로 제시된 각 대출가능금액내역정보가 디스플레이된다. 여기서 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 및 제4대출은행(94)은 동일한 대출금액에 대하여 동일한 이자율을 부가하는 것으로 가정한다.
이어서 제i대출신청자는 제n대출신청단말기(53)상에 디스플레이된 다수 대출은행(90)별 각 대출가능금액내역정보를 바탕으로 다수 대출은행(90)별로 대출 신청하고자 하는 금액(즉, 대출신청금액)을 설정한다. 여기서 제i대출신청자는 4개의 대출은행들(91, 92, 93, 94) 중 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)으로부터 각각 200만원, 200만원, 100만원을 대출 신청한 것으로 가정한다.
연합대출시스템(10)의 대출다중협상 처리부(17)는 제i대출신청자가 대출 신청을 완료하면, 제i대출신청자가 선택한 복수개의 대출은행(예컨대,제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))별 대면대출담당자가 참여하는 상담방의 개설여부를 상담방관리DB(197)를 바탕으로 판단한다.
여기서 도 14에 도시된 바와 같이, 상기 상담방관리DB(197)는 상담방 식별코드정보(1971)필드, 참여대출은행정보(1972)필드, 참여대출은행별 대면대출담당자정보(1973)필드, 상담진행상태정보(1974)필드를 포함하여 구성된다.
상담방 식별코드정보(1971)필드에는 개설된 다수의 상담방을 식별하기 위한 코드정보가 기록된다. 여기서 상담방의 개수는 다수 대출은행(90)별 대면대출담당자(912, 922, 932, 942) 수 중 최다 대면대출담당자 수와 동일하게 개설된다. 예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93), 제4대출은행(94)별 대면대출담당자 수가 각각 10명, 8명, 7명, 6명이라 가정하면, 상담방은 10개가 개설된다.
또한, 상술한 가정에 의거하면, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93), 제4대출은행(94)별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방은 '6개'가 개설되고, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방은 '1개'가 개설된다. 그리고 제1대출은행(91), 제2대출은행(92)별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방은 '1'개가 개설되고, 제1대출은행(91)의 대면대출담당자만이 참여하는 상담방은 '2개'가 개설된다.
본 발명의 연합대출시스템(10)은 상술한 바와 같이, 대면대출담당자가 참여하는 상담방을 미리 개설하여 대출신청자와 대면대출담당자간의 대출 상담을 지원한다.
참여대출은행정보(1972)필드에는 각 상담방에 참여하는 대출은행의 코드정보와, 해당 대출은행의 이름이 기록되고, 참여대출은행별 대면대출담당자정보(1973)필드에는 해당 상담방에 참여하는 대출은행의 대면대출담당자에 대한 ID, 이름, 사원번호 등이 기록되며, 상담진행상태정보(1974)필드에는 각 상담방의 상담 진행여부와, 각 상담방의 상담 대기자 수 등이 기록된다.
연합대출시스템(10)의 대출다중협상 처리부(17)는 상담방관리DB(197)를 바탕으로 제i대출신청자가 선택한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)가 참여하는 상담방이 조회되면, 해당 상담방으로 제i대출신청자를 배정한다. 그리고 상기 상담방의 현재 상담진행상태를 조사하여 상담 진행 중이면 제i대출신청자를 상담 대기시킨다.
이후, 대출다중협상 처리부(17)는 상담 종료에 따라 상기 상담방에 참여하는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 단말기로 제i대출신청자의 대출기초정보를 전송하고, 제i대출신청자와 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)간에 동시 화상을 통한 대출 상담을 지원한다.
이때, 도 7에 도시된 바와 같이, 제i대출신청자가 이용하고 있는 제n대출신청단말기(53)의 화면상에는 제i대출신청자의 얼굴영상과, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 얼굴영상이 디스플레이되고, 제i대출신청자가 대출하고자 선택한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대출신청금액이 디스플레이된다.
그리고 도 8에 도시된 바와 같이, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 단말기 화면상에는 제i대출신청자의 얼굴영상과 담당자 자신의 얼굴영상 및 타 대출은행의 대면대출담당자의 얼굴영상이 디스플레이되고, 제i대출신청자의 대출기초정보에 의거한 조회목록들이 디스플레이된다.
여기서 조회목록들에는 제i대출신청자의 기본자료정보 및 기본자료확인결과정보에 의거한 대출신청내역목록, 제i대출신청자의 대출현황목록, 제i대출신청자의 식별정보에 의거한 주민증정보목록, 제i대출신청자의 신용정보에 의거한 신용정보내역목록, 제i대출신청자의 대출관련서류정보에 의거한 구비서류목록 및 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보에 의거한 종합의견목록 등이 포함된다.
상술한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)는 기 설정된 상담시간(예컨대, 약 2분 정도라 함)동안 제i대출신청자와 차례로 대출 상담을 수행한다. 이때, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)는 타 대출은행의 대면대출담당자와 제i대출신청자간의 대화내용을 청취할 수 있다.
여기서 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)와 제i대출신청자간의 상담 순서를 결정하고 상담을 원활하게 진행하는 대면대출담당자는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 코드정보에 의거하여 결정된다. 즉, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 코드정보에서 코드가 빠른 대출은행의 대면대출담당자가 상담의 주도권을 갖는다. 본 발명에서는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93), 제4대출은행(94)의 순서로 코드정보가 빠른 것으로 가정한다.
상술한 바에 의거하여 상담의 주도권을 갖는 제1대출은행(91)의 대면대출담당자(912)는 제i대출신청자와 기 설정된 상담시간동안 우선적으로 상담을 진행하고, 상담시간이 완료되면, 도 8의 화상화면 하단에 포함된 '다음'버튼을 입력함으로써 제2대출은행(92)의 대면대출담당자(922)와 제i대출신청자간의 상담이 이루어지도록 처리한다.
또한, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자들(912, 922, 932)은 도 8의 화상화면 하단에 포함된 문자 입력란(예컨대, to 대출은행)에 문자를 입력함으로써 제i대출신청자와 무관하게 상호 의견을 교환할 수 있다.
상술한 바와 같이, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)는 제i대출신청자와의 상담 수행 후, 도 8에 도시된 여신결정버튼을 선택함으로써 제i대출신청자로의 대출승인여부를 최종 결정한다.
예컨대, 제1대출은행(91)의 대면대출담당자(912)가 여신결정버튼을 입력하면, 상기 대면대출담당자(912)의 단말기 화면상에는 도 9와 같은 여신가부결정화면이 디스플레이된다. 이때, 대면대출담당자(912)는 제i대출신청자에게 대출할 대출승인금액(예컨대, 100만원이라 함)을 설정한 후 대출을 승인하거나 또는 거절사유사항을 선택한 후 대출을 거절한다. 마찬가지로 제2대출은행(92) 및 제3대출은행(93)의 각 대면대출담당자(922, 932)도 상술한 과정을 수행하여 제i대출신청자로의 대출여부를 최종 결정한다.
다시, 도 2를 참조하면, 연합대출시스템(10)의 대출다중협상 처리부(17)는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)와 제i대출신청자간의 대출 상담이 종료되면, 각 대출은행(91, 92, 93)의 대면대출담당자(912, 922, 932)에 의해 대출 결정된 대출여신결정정보를 수신하여 대출협상정보관리DB(198)에 등록한다.
여기서 도 15를 참조하면, 대출협상정보관리DB(198)는 대출신청자 기본정보(1981)필드, 처리영업소정보(1982)필드, 대면상담정보(1983)필드, 대출협상정보(1984)필드를 포함하여 구성된다.
대출신청자 기본정보(1981)필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직장, 주소 등이 기록되고, 처리영업소정보(1982)필드에는 해당 대출신청자의 화상을 통한 대출 상담이 가능하도록 동작한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.
대면상담정보(1983)필드에는 대출신청자와의 동시 화상을 통한 대출 상담을 수행한 대면대출담당자별 ID/이름/주민등록번호/사원번호, 각 대면대출담당자가 속한 은행코드/은행명, 상담방 식별코드 정보 등이 기록된다.
대출협상정보(1984)필드에는 각 대면대출담당자가 대출신청자와의 상담 후, 여신 결정한 대출여신결정정보(예컨대, 대출승인금액, 대출승인금액의 이자율, 이자납부일, 해당 대출신청자의 신용 조회에 따른 수수료, 대출승인날짜, 거절사유, 거절날짜 등)가 기록된다.
한편, 연합대출시스템(10)의 대출다중협상 처리부(17)는 제i대출신청자가 상담하고자 선택한 복수개의 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제4대출은행(94)이라 함)별 각 대면대출담당자(912, 922, 942)가 참여하는 상담방이 상담방관리DB(197)를 바탕으로 조회되지 않으면, 상기 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제4대출은행(94)별 각 대면대출담당자(912, 922, 942)가 참여하는 상담방이 개설되지 않은 것으로 판단하여 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93), 제4대출은행(94)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932, 942)가 모두 참여하는 상담방으로 상기 제i대출신청자를 배정한다. 이후, 상술한 과정을 동일하게 수행한다.
연합대출시스템(10)의 대출완료 처리부(18)는 대출다중협상 처리부(17)의 대출 상담 지원 종료에 따라 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)에 의해 여신 결정된 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성하여 제n대출신청단말기(53)로 전송한다.
이때, 도 10에 도시된 바와 같이, 제n대출신청단말기(53)의 화면상에는 여신결정통지서가 디스플레이된다. 도 10을 참조하면, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)에 의해 대출 승인된 금액(즉, 대출승인금액)을 파악할 수 있다.
그리고 제i대출신청자는 대출 승인한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92),제3대출은행(93) 중 대출받고자 하는 대출은행에 한하여 대출 승인을 수락한다. 본 발명에서 제i대출신청자는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 각각의 대출 승인을 수락하는 것으로 가정한다.
연합대출시스템(10)의 대출완료 처리부(18)는 제i대출신청자의 대출 승인 수락에 따라 대출은행 관리부(12)와의 통신을 통해 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 각각의 약정서자료정보를 수신하여 제n대출신청단말기(53)로 전송한다.
이때, 제n대출신청단말기(53)는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 각각의 약정서자료를 전송받아 기 구비된 프린터(도시생략)를 통해 출력한다. 그리고 제i대출신청자가 자서 날인한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 각각의 약정서를 스캐너(도시생략)를 통해 입력받아 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송하고, 또한, 제i대출신청자가 자서 날인하는 장면을 녹화하여 상기 연합대출시스템(10)으로 전송한다.
연합대출시스템(10)의 대출완료 처리부(18)는 제n대출신청단말기(53)로부터 전송되는 자서 날인된 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93) 각각의 약정서정보를 수신하여 대출처리정보관리DB(199)에 등록한다.
이후, 대출완료 처리부(18)는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별로 승인된 각 대출승인금액이 제i대출신청자에게 제공되도록 제i대출신청자에 대한 대출완료정보를 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)으로 각각 전송한다.
그리고 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대출승인금액이 제i대출신청자에게 송금되었는지 여부를 대출처리정보관리DB(199)에 등록하여 차후에, 제i대출신청자의 총 대출금내역 확인 요청시 그 대출금처리내역을 제공한다. 여기서 대출완료정보에는 제i대출신청자에 대한 대출초기정보와 제i대출신청자가 자서 날인한 대출은행의 약정서정보가 포함된다.
여기서 대출처리정보관리DB(199)는 대출신청자 기본정보필드, 처리영업소정보필드, 대출결과정보필드를 포함하여 구성된다.
대출신청자 기본정보필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 주소, 직장 등이 기록되고, 처리영업소정보필드에는 대출신청자가 자서 날인한 약정서를 처리한 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소 코드, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다. 대출결과정보필드에는 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보, 해당 대출신청자에 의해 대출 승인이 수락된 대출은행으로부터의 대출승인금액 송금여부, 대출승인금액 송금날짜 등이 기록된다. 여기서 소정 대출은행이 대출승인금액을 대출신청자에게 송금하지 않았을 경우, 대출결과정보필드에는 미송금에 따른 송금거절이유가 기록된다.
도 16은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법의 처리 흐름도로서, 도 16을 참조하면, 먼저, 연합대출시스템(10)은 다수 대출신청단말기(50)를 관리하기 위한 각 대출신청단말기(50)에 대한 상세정보와, 연합 대출을 희망하는 다수 대출은행(90)에 대한 상세정보를 등록한다(s10).
그리고 다수 대출신청단말기(50) 및 다수 대출은행(90)별 대출담당자(즉, 유선대출담당자, 대면대출담당자)단말기의 연합대출시스템(10) 로그인에 따라 대출서비스를 준비한다(s30).
소정 대출신청단말기(예컨대, 제n대출신청단말기(53)라 함)로부터 제1통신망(31)을 통해 대출신청자(예컨대, 제i대출신청자라 함)의 기초정보가 전송되면(s50), 그 기초정보를 제2통신망(32)을 통해 신용정보 조회시스템(70)으로 전송하여 제i대출신청자의 신용정보 조회를 의뢰한 후, 그 신용정보를 수신하여 제n대출신청단말기(53)로 전송한다. 이후, 제n대출신청단말기(53)의 신용처리결과에 따라 제i대출신청자의 신용정보를 제n대출신청단말기(53)로부터 재 수신하여 저장한다(s70).
상기s70단계 수행 후, 제i대출신청자의 기본자료 및 기본자료확인결과정보를 저장한다(s90). 여기서 상기s90단계를 도 17을 참조하여 상세히 설명하면, 연합대출시스템(10)은 제1통신망(31)을 통해 제n대출신청단말기(53)로 기본자료 입력화면정보를 전송한 후(s91), 상기 제n대출신청단말기(53)로부터 제공되는 제i대출신청자의 기본자료정보를 수신하여 저장한다(s92).
그리고 다수 대출은행(90)별 유선대출담당자들(911, 921, 931, 941) 중 제i대출신청자의 신원 조회를 수행할 수 있는 최적의 유선대출담당자(예컨대, 제1대출은행(91)의 소정 유선대출담당자(911)라 함)를 선택한 후, 해당 유선대출담당자(911)의 단말기로 제i대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 전송한다(s93).
이후, 상기 제1대출은행(91)의 유선대출담당자(911)단말기로부터 전송되는제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 수신하여 저장하고(s94), 해당 기본자료확인결과정보에 거절사유정보의 포함여부를 판단한다(s95).
상기s95단계를 판단한 결과, 거절사유정보가 포함되어 있지 않으면, s110단계로 복귀하여 각 단계들(s110단계 내지 s170단계)을 수행하고, 거절사유정보가 포함되어 있으면, 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단하여 제i대출신청자를 불량고객으로 설정한 후, 제n대출신청단말기(53)로 대출이용불가메시지를 전송하여 제i대출신청자의 대출서비스이용을 제한한다(s96).
연합대출시스템(10)은 상기s90단계를 수행한 후, 제n대출신청단말기(53)로 제i대출신청자의 대출에 필요한 서류 전송을 요청함으로써 제공되는 제i대출신청자의 대출관련서류정보를 수신하여 저장한다(s110).
그리고 제i대출신청자의 본인여부를 확인하기 위해 제n대출신청단말기(53)로 해당 제i대출신청자에 대한 본인확인 식별정보의 전송을 요청함으로써 제공되는 제i대출신청자의 본인식별정보를 수신하여 저장한다(s130). 여기서 상기s110단계 및 s130단계에서 이루어지는 연합대출시스템(10)의 동작과정은 이미 상술한 바와 같으므로 중복되는 설명은 생략한다.
이어서 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자의 본인확인완료에 따라 제i대출신청자와 다수 대출은행(90)별 각 대면대출담당자간의 동시 화상을 통한 대출 상담을 지원한다(s150). 여기서 상기s150단계를 도 18을 참조하여 상세히 설명하면, 연합대출시스템(10)은 다수 대출은행(90)으로 제i대출신청자에 대한 대출기초정보를 전송한 후, 상기 다수 대출은행(90)별로 협의에 의해 분담된 대출가능금액내역정보를 수신하여 제n대출신청단말기(53)로 전송한다(s151, s152).
그리고 제i대출신청자가 대출 상담할 복수개의 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)이라 함)별 대출신청금액을 설정한 후, 대출 신청을 완료하면(s153), 선택된 복수개의 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)가 참여하는 상담방을 조회한다(s154).
상기s154단계를 수행한 결과, 상기 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)가 참여하는 상담방이 개설되어 있으면(s155), 해당 상담방으로 제i대출신청자를 배정한 후, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 단말기로 제i대출신청자에 대한 대출기초정보를 전송한다(s156).
여기서 제i대출신청자가 배정된 상담방에 현재 타 대출신청자와 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)간에 동시 화상을 통한 대출 상담이 진행중이면, 상기 제i대출신청자에게 대기화면을 제공하여 제i대출신청자를 상담 대기시킨다. 이후, 상담이 종료하면, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 단말기로 제i대출신청자의 대출기초정보를 전송한다.
한편, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)가 참여하는 상담방이 개설되어 있지 않으면(s155), 다수의 대출은행(90)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932, 942)가 모두 참여하는 상담방으로제i대출신청자를 배정한다(s157).
그리고 상기 상담방에 참여한 다수 대출은행(90)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932, 942)중 제i대출신청자와 대출 상담할 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)의 단말기로 제i대출신청자의 대출기초정보를 전송한다(s158).
이후, 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자와 각 대면대출담당자(912, 922, 932)간의 동시 화상을 지원한다(s159). 여기서 제i대출신청자와 각 대면대출담당자(912, 922, 932)간의 동시 화상을 이용한 대출상담과정은 이미 설명하였으므로 이에 중복되는 설명은 생략한다.
그리고 제i대출신청자와 각 대면대출담당자(912, 922, 932)간의 대출 상담이 종료되면(s160), 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)에 의해 결정된 대출여신결정정보를 수신하여 저장한다(s161).
상기s150단계를 수행한 후, 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자의 대출 승인 수락에 따른 결과를 처리한다(s170). 여기서 상기s170단계를 도 19를 참조하여 상세히 설명하면, 연합대출시스템(10)은 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 대면대출담당자(912, 922, 932)에 의해 결정된 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성한 후, 그 여신결정통지서를 제n대출신청단말기(53)로 전송한다(s171).
그리고 제i대출신청자에 의해 소정 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)이라 함)의 대출 승인 수락이 이루어지면(s172), 해당 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 약정서자료정보를 제n대출신청단말기(53)로 전송한다(s173).
이후, 제n대출신청단말기(53)로부터 전송되는 자서 날인된 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별 각 약정서정보와, 제i대출신청자의 약정서 날인 녹화화면을 수신하여 저장하고(s174), 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)으로 제i대출신청자의 대출에 관련된 모든 자료정보(즉, 대출완료정보라 함)를 전송한다(s175). 그리고 상기 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)별로 각각 승인된 대출승인금액의 송금에 따른 결과를 수신하여 저장한다(s176).
한편, 제i대출신청자에 의해 소정 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)이라 함)의 대출 승인 수락이 이루어지지 않으면(s172), 제i대출신청자가 대출을 취소한 것으로 판단하여 제n대출신청단말기(53) 및 대출 승인한 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)으로 대출취소메시지를 전송한다(s177).
또한, 상술한 본 발명에 의한 화상을 이용한 연합대출방법의 실시예는 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성 가능하다. 그리고, 컴퓨터에서 사용되는 매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 씨디롬, 디브이디 등) 및 캐리어 웨이브(예를들면, 인터넷을 통한 전송)와 같은 저장매체를 포함한다.
이상의 설명은 하나의 실시예를 설명한 것에 불과하고, 본 발명은 상술한 실시예에 한정되지 않으며 첨부한 특허청구범위 내에서 다양하게 변경 가능한 것이다. 예를 들어 본 발명의 실시예에 구체적으로 나타난 각 구성요소의 형상 및 구조는 변형하여 실시할 수 있는 것이다.
이상과 같은 본 발명에 의하면, 대출신청자의 대출 신청시, 대출금액을 다수의 대출은행별로 소정 금액씩 분담하여 대출신청자에게 제공되도록 서비스함으로써 대출은행의 단독 대출시 대출금액 미회수에 따른 위험 부담을 감소시킬 수 있는 효과가 있다.
또한, 본 발명은 대출신청자와 다수 대출은행간의 동시 화상 상담을 통한 대출서비스를 지원함으로써 대출신청자에게 각 대출은행의 방문에 따른 번거로움을 최소화시킬 수 있고, 대출신청자와 각 대출은행간의 개별 화상 상담에 따른 시간낭비를 최소화시킬 수 있는 장점이 있다.

Claims (13)

  1. 다수 대출은행과 연동하여 다수 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 금액을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템에 있어서,
    다수 대출신청단말기를 관리하기 위한 상세정보와 다수 대출은행에 대한 각 대출은행별 상세정보 및 다수 대출신청자의 대출 처리에 따른 대출내역정보를 등록하는 데이터베이스부;
    대출신청자가 대출신청단말기를 이용하여 대출을 신청하면, 상기 대출신청자에 대한 대출 적합 여부를 판단한 후, 그 판단결과에 따른 대출신청자의 대출기초정보를 상기 데이터베이스부에 등록하는 대출기초정보 처리부;
    상기 대출기초정보 처리부의 대출기초정보 등록에 따라 대출신청자에 대한 대출기초정보를 다수의 대출은행으로 각각 전송함으로써 제공되는 다수의 대출은행별로 협의 분담된 각 대출가능금액내역정보를 수신하여 대출신청단말기로 전송하고, 대출신청자가 상기 대출가능금액내역정보를 참조하여 상담할 복수개의 대출은행을 선택하면, 복수개의 대출은행별 대면대출담당자와 상기 대출신청자간의 동시 화상 대출 상담을 지원한 후, 상기 복수개의 대출은행별로 최종 결정된 각 대출여신결정정보를 데이터베이스부에 등록하는 대출다중협상 처리부; 및
    상기 각 대출여신결정정보에 의거한 여신결정통지서를 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보를 저장한 후, 대출 승인 수락된 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 상기 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자에 대한 대출완료정보를 각 대출은행으로 전송하는 대출완료 처리부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  2. 제1항에 있어서, 상기 대출기초정보는
    대출신청자의 신용정보, 기본자료정보, 기본자료확인결과정보, 대출관련서류정보 및 본인식별정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  3. 제2항에 있어서, 상기 기본자료정보에는
    대출신청자가 대출 희망하는 대출희망금액정보가 포함되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  4. 제3항에 있어서, 상기 대출가능금액내역정보에는
    대출신청자의 대출희망금액정보에 의거하여 다수 대출은행별로 분담 결정된 대출가능금액정보와 그 대출가능금액에 대한 이자율정보가 포함되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  5. 제1항에 있어서, 상기 대출다중협상 처리부는
    다수 대출은행별 대면대출담당자 수에 의거하여 적어도 하나의 대출은행의 대면대출담당자가 참여하는 상담방을 개설/관리하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  6. 제5항에 있어서, 상기 대출다중협상 처리부는
    대출신청자가 상담할 복수개의 대출은행을 선택하면, 해당 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방의 개설여부를 판단하여 상담방이 개설되어 있으면, 그 상담방에 대출신청자를 배정하고, 상기 상담방이 개설되어 있지 않으면, 다수 대출은행별 각 대면대출담당자가 모두 참여하는 상담방으로 대출신청자를 배정한 후, 상기 대출신청자와 복수개의 대출은행별 대면대출담당자간의 동시 화상 대출 상담을 지원하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  7. 제6항에 있어서, 상기 대출다중협상 처리부는
    대출신청자를 소정의 상담방에 배정한 후, 그 대출신청자와 상담할 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자의 단말기로 상기 대출신청자에 대한 대출기초정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  8. 제1항에 있어서, 상기 대출완료 처리부는
    대출신청자가 대출 승인 수락한 대출은행별로 각 대출승인금액의 송금여부를 기록하여 상기 대출신청자의 총 대출금내역 확인 요청시 그 대출금처리내역을 제공하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
  9. 다수 대출은행과 연동하여 다수 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 금액을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출방법에 있어서,
    (a)다수의 대출신청단말기에 대한 상세정보와 다수 대출은행별 상세정보를 등록하고, 다수 대출신청단말기와 다수 대출은행별 대출담당자 단말기의 로그인에 따른 대출서비스를 준비하는 단계;
    (b)통신망을 통해 대출신청단말기로부터 대출신청신호가 전송되면, 현재 상기 대출신청단말기를 이용하는 대출신청자에 대한 대출 적합 여부를 판단한 후, 그 판단결과에 따른 상기 대출신청자의 대출기초정보를 등록하는 단계;
    (c)상기 대출신청자에 대한 대출기초정보를 다수의 대출은행으로 각각 전송함으로써 제공되는 다수의 대출은행별로 협의 분담된 각 대출가능금액내역정보를 수신하여 상기 대출신청자에게 제시하는 단계;
    (d)상기 대출신청자가 상담할 복수개의 대출은행을 선택하면, 선택된 복수개의 대출은행별 대면대출담당자가 참여하는 상담방의 개설여부를 판단하여 그 판단결과에 따른 소정 상담방으로 상기 대출신청자를 배정한 후, 상기 대출신청자와 복수개의 대출은행별 대면대출담당자간의 동시 화상 대출 상담을 지원하는 단계;
    (e)상기(d)단계에서의 상담종료에 따라 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자에 의해 여신 결정된 대출여신결정정보를 수신하여 등록하는 단계; 및
    (f)상기 각 대출여신결정정보에 의거한 여신결정통지서를 상기 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보를 저장한 후, 대출 승인 수락된 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 상기 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자의 대출완료정보를 대출은행으로 전송하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
  10. 제9항에 있어서, 상기(d)단계는
    대출신청자가 선택한 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방이 이미 개설되어 있으면, 해당 상담방으로 대출신청자를 배정한 후, 그 상담방의 현재 상담 진행 상태에 따라 상기 대출신청자를 상담 대기시키거나 또는 대출신청자와 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자간의 동시 화상 대출 상담을 즉시 지원하는 것을 특징으로 하는 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
  11. 제9항에 있어서, 상기(d)단계는
    대출신청자가 선택한 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자가 참여하는 상담방이 개설되어 있지 않으면, 다수 대출은행별 각 대면대출담당자가 참여하는 소정 상담방으로 대출신청자를 배정한 후, 그 상담방에 참여하는 다수 대출은행별 대면대출담당자 중 상기 대출신청자에 의해 선택된 복수개의 대출은행별 대면대출담당자만이 상기 대출신청자와 대출 상담할 수 있도록 동시 화상서비스를 지원하는것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
  12. 제10항 또는 제11항에 있어서, 상기(d)단계는
    대출신청자가 소정 상담방으로 배정되면, 해당 대출신청자와 대출 상담할 복수개의 대출은행별 각 대면대출담당자에게 상기 대출신청자의 대출기초정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
  13. 제9항 내지 제12항 중 어느 한 항의 방법을 정보 처리 장치에 의해 수행되도록 구현한 소프트웨어를 기록한 기록매체.
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