KR20020091673A - 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법에 관한 것으로, 대출 자금의 조성에 필요한 모든 절차가 주간사 은행 또는 다른 법인의 인터넷 웹 사이트를 통해 이루어지도록 함으로써 자금의 조성 및 대출에 소요되는 시간과 비용이 효과적으로 감소되며 절차가 간소화되도록 한 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법에 관한 것이다.

Description

웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법 {Syndicated Loan method for a corporation on a web site}
본 발명은 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법에 관한 것으로, 특히, 대출 자금의 조성에 필요한 모든 절차가 서비스 제공자의 인터넷 웹 사이트(Website)를 통해 이루어지며, 안전하고 법적인 구속력을 가질 수 있도록 한 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법에 관한 것이다.
일반적으로 신디케이트 대출(Syndicated loan)은 대규모의 자금이 소요되는 건설공사, 교량건설, 선박 및 항공기 구매 등의 시설투자를 지원하기 위해 여러 개의 은행이 공동으로 자금을 조성하고자 할 경우에 이용된다. 이러한 신디케이트 대출 방식에 의한 기업의 자금 조성은 주간사 은행을 중심으로 이루어지는데, 그러면 종래의 신디케이트 대출 방법을 설명하면 다음과 같다.
차입자인 기업은 대규모의 자금을 조달하기 위하여 주간사 은행을 선정한 후 주간사 은행과 함께 신디케이트 대출을 위한 정관(Information memorandum) 및 대출 동의서(Loan agreement) 초안을 작성하고 법률고문과 협의한다.
주간사 은행은 간사 은행단을 구성하기 위하여 전세계의 은행으로 초청장(Invitation letter), 회람(Memorandum), 대출 동의서 초안 및 차입자에 대한 소개자료를 각각 송부하고, 희망 은행으로부터 인수확약(Underwriting commitment)을 받아 간사단을 구성한다. 이때, 각 은행은 필요에 따라 자신의 법률고문과 함께 참여 여부를 협의한다.
상기와 같이 간사 은행단이 구성되면 주간사 은행과 간사 은행단은 신디케이션(Syndication)에 참여할 은행을 모집하여 차관단을 구성한 후 각 참여 은행으로 초청장, 회람, 대출 동의서 초안 및 차입자에 대한 소개자료를 각각 송부하여 차관 계약서에 서명이 이루어질 수 있도록 한다. 이때, 필요한 경우 각 은행은 자신의법률고문과 함께 참여 여부를 협의한다.
이와 같이 참여 은행이 모집되면 차입자와 주관사 은행은 참여 은행과의 협의가 이루어진 상태에서 차관 계약에 관한 서명식을 거행하고, 차관 계약에 관한 상세 내역과 서명식에 관한 내용을 모든 관계 당사자에게 서면으로 통보하다. 그리고 대출에 관한 내용을 광고를 통해 공시한다.
상기와 같은 과정을 통해 모집된 참여 은행으로부터 자금이 조성되면 주간사 은행은 조성된 자금을 각각 송금받아 차입자에게 지급한다.
그런데 상기와 같이 이루어지는 종래의 대출 방식은 차입자, 주간사 은행, 간사 은행 및 참여 은행간의 협의 및 계약이 팩스(Facimile), 전자우편(e-mail), 우편 또는 인편을 통한 서류의 전달에 의해 이루어지기 때문에 대출이 이루어지기까지 많은 비용과 시간이 소요된다. 또한, 협의 또는 계약 내용의 변경이 요구될 경우 변경된 사항에 대한 확인이 모든 관련 당사자를 통해 이루어져야 하기 때문에 처리 절차가 복잡해지며, 많은 인원의 동원이 불가피해진다.
따라서 본 발명은 대출 자금의 조성에 필요한 모든 절차가 서비스 제공자의 인터넷 웹 사이트를 통해 이루어지도록 하므로써 상기한 단점을 해소할 수 있는 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법을 제공하는 데 그 목적이 있다.
또한, 운전자금 조달 프로세스와 전자상거래의 판매 및 구매 프로세스가 통합되어 새로운 전자상거래 대금결제 방식을 제공하는 부수적인 효과도 거둘 수 있으며, 이러한 목적을 달성하기 위해 참여 금융기관이 차입자의 신용도를 온라인 상에서 확인할 수 있는 프로세스를 부가하여 차입과정의 소요시간을 단축하고, 전체 자금조달 프로세스의 신뢰도를 향상시키고자 한다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명은 신디케이트 대출을 위한 웹 사이트를 제공하는 단계와, 인터넷 망과 연결된 단말기를 이용하여 웹 사이트에 접속한 차입자가 웹 사이트를 통해 제공되는 전자문서를 이용하여 소정액의 대출을 신청하는 단계와, 대출 신청서를 접수한 후 정관 및 대출 동의서 초안 등을 작성하여 차입자에게 제공하는 단계와, 접수된 정관 및 대출 동의서 등의 내용을 검토한 차입자가 웹 사이트를 통해 전자서명된 동의서를 제공하는 단계와, 웹 사이트를 통해 각 은행으로 소개자료를 각각 송부하고, 희망 은행으로부터 전자서명된 인수확약을 받아 간사 은행단을 구성하는 단계와, 웹 사이트를 통해 신디케이션에 참여할 은행을 모집하고, 웹 사이트를 통해 각 참여 은행으로 소개자료를 송부하는 단계와, 참여 은행으로부터 전자서명된 차관 계약서를 접수한 후 차관 계약에 관한 전자서명된 상세 내역을 웹 사이트를 통해 모든 관계 당사자에게 송부하는 단계와, 신디케이트 대출에 관한 내용을 광고를 통해 공시하는 단계와, 모집된 참여 은행으로부터 자금을 조성하고, 조성된 자금을 차입자의 해당 계좌로 이체시키는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
도 1은 본 발명에 따른 전자상거래와 연계된 기업 공동 대출 방법을 설명하기 위한 인터넷 망의 구성도.
<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>
1: 서비스 제공자의 서버를 통해 제공되는 웹 사이트
2: 인터넷 망3: 차입자(Buyer)의 단말기
4: 간사 은행의 단말기5: 참여 은행의 단말기
6: 법률 회사의 단말기
본 발명은 자금의 조성을 위한 참여 은행의 모집 및 대출 절차가 인터넷 웹사이트를 통해 이루어지도록 한다.
이를 위해 본 발명은 주간사 은행 또는 제 3 의 법인(이하, 서비스 제공자라 함)의 서버를 통해 신디케이트 대출을 위한 웹 사이트를 제공하며, 상기 웹 사이트를 통해 간사 은행단 및 참여 은행의 모집이 이루어지도록 한다.
그러면 이하, 첨부된 도면을 통해 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명에 따른 기업 공동 대출 방법을 설명하기 위한 인터넷 망의 구성도로서, 서비스 제공자의 서버를 통해 신디케이트 대출을 위한 웹 사이트(1)가 제공되며, 차입자(3), 간사 은행(4) 및 참여 은행(5)의 각 단말기가 인터넷 망(2)을 통해 상기 웹 사이트(1)에 접속될 수 있도록 구성된다.
차입자인 기업이 운영 자금을 대출받기 위하여 인터넷 망(2)과 연결된 자신의 단말기(3)를 이용하여 서비스 제공자의 서버를 통해 제공되는 웹 사이트(1)에 접속한 후 웹 사이트(1)를 통해 미리 제공된 전자문서를 이용하여 소정액의 대출을 신청한다.
대출 신청서를 접수한 서비스 제공자는 신디케이트 대출을 위한 정관 및 대출 동의서 초안을 작성한 후 인터넷을 통한 전자적인 방식으로 법률고문과의 협의를 마치고 상기 웹 사이트(1)를 통해 상기 차입자에게 전자서명된 정관 및 대출 동의서를 제공한다. 이때, 상기 서비스 제공자와 법률고문간의 협의도 상기 웹 사이트(1)를 통해 이루어질 수 있다.
상기 차입자는 접수된 정관 및 대출 동의서의 내용을 자신의 법률고문과 협의한 후 상기 웹 사이트(1)를 통해 동의서를 상기 서비스 제공자에게 송부한다.
상기 서비스 제공자는 간사 은행단을 구성하기 위하여 상기 웹 사이트(1)를 통해 세계의 각 은행으로 초청장, 회람, 대출 동의서 초안 및 차입자에 대한 소개자료를 각각 송부하고, 희망 은행으로부터 전자서명된 인수확약을 받아 간사 은행단을 구성한다. 이때, 각 은행은 필요에 따라 자신의 법률고문과 함께 참여 여부를 협의하며, 이 협의 또한 인터넷을 통해 전자적으로 이루어진다.
상기와 같이 간사 은행단이 구성되면 서비스 제공자는 상기 웹 사이트(1)를 통해 신디케이션에 참여할 은행을 모집하여 차관단을 구성하고, 각 참여 은행으로 초청장, 회람, 대출 동의서 초안 및 차입자에 대한 소개자료를 각각 송부한다. 이후 각 참여 은행에 의해 전자서명된 차관 계약서를 상기 웹 사이트(1)를 통해 접수받은 서비스 제공자는 차관 계약에 관한 상세 내역을 전자서명된 문서로 만들어 상기 웹 사이트(1)를 통해 모든 관계 당사자에게 송부한다. 이때, 차입자와 서비스 제공자는 신디케이트 대출에 관한 내용을 광고를 통해 공시하는데, 예를 들어, 상기 주간사 은행의 웹 사이트(1)를 통해 제공되는 인터넷 광고 채널을 이용할 수 있다.
상기와 같은 과정을 통해 모집된 참여 은행으로부터 자금이 조성되면 서비스 제공자는 조성된 자금을 각각 송금받아 차입자의 해당 계좌로 이체시킨다.
본 발명은 기업 공동 대출을 매우 효율적으로 처리할 수 있게 하며, 소규모의 대출에도 이용될 수 있고, 향후 발전하게 될 전자상거래(B2B Marketplace, Trade Network, Trade Community)를 위한 웹 사이트와 연계시켜 일반적인 상거래에서도 이용될 수 있다.
상기의 모든 과정은 인터넷 상에서 전자적으로 이루어짐에 따라 향후 거래사실 부인, 교환된 전자문서의 위변조, 부정한 상대방과의 거래, 거래정보의 유출 등에 노출될 수 있다. 그러므로 이러한 위험 요소를 제거하기 위해 전자서명(Digital Singanture), 공개키 및 개인키(Public Key 및 Private Key, Pair Key)를 이용한 암호화, 관련 정보의 보호를 위한 전자봉투(Digital Envelope) 등의 기술을 채용하여 거래 당사자들을 법적으로 구속할 수 있다.
상술한 바와 같이 본 발명은 대출 자금의 조성에 필요한 모든 절차가 서비스 제공자의 인터넷 웹 사이트를 통해 이루어지도록 하므로써 자금의 조성 및 대출에 소요되는 시간 및 비용이 효과적으로 감소되며 절차가 간소화된다. 즉, 인터넷 상에서 이루어지는 전자상거래(전자무역)에서 필요로 하는 자금을 지원할 복수의 금융기관을 최단기간 내에 모집하고, 필요한 자금이 조성될 수 있도록 함으로써 구매자는 신속하게 운전자금의 조달하고, 판매자는 판매대금의 회수를 담보할 수 있도록 한다.
또한, 본 발명의 대출 방법은 대규모 자금의 조성 뿐만 아니라 중소규모의 자금조성에도 마찬가지로 적용될 수 있어 은행과 차입자의 입장에서 새로운 대출 기법으로 인식될 수 있다. 해외에서는 보편적으로 이루어지는 거대한 자금의 조성이 상기와 같은 방식으로 국내에서도 실현 가능해짐에 따라 국내 기업의 효율적인 상거래가 보장된다.
종래에는 대출 자금을 조성하기 위하여 1, 2개의 은행이 전체 자금조달을 감당해야 했다. 그러므로 은행의 입장에서 자금부담과 차입자의 신용 악화시 회수불능의 위험부담이 있어 신용이 우량한 차입자외에는 신디케이트 대출을 이용할 수 없도록 하였다. 그러나 본 발명의 기업 공동 대출 방법을 이용하면 은행의 신용 위험을 분산시킬 수 있어 보다 많은 기업들이 금융 혜택을 볼 수 있도록 할 수 있다.
아울러, 기존의 신디케이트 대출 방법은 절차의 복잡함과 참여자의 과다함으로 말미암아 단지 자금조성의 수단으로만 사용될 뿐 실제 상거래의 대금결제 방법으로는 사용될 수 없었으나, 본 발명은 전자상거래의 구매 및 판매 프로세스와 통합되어 제공되어질 수 있으므로 새로운 전자상거래의 대금결제 수단으로 사용되어 질 수 있다.

Claims (4)

  1. 신디케이트 대출을 위한 웹 사이트를 제공하는 단계와,
    인터넷 망과 연결된 단말기를 이용하여 상기 웹 사이트에 접속한 차입자가 상기 웹 사이트를 통해 제공되는 전자문서를 이용하여 소정액의 대출을 신청하는 단계와,
    상기 대출 신청서를 접수한 후 전자서명된 정관 및 대출 동의서 초안을 작성하여 상기 차입자에게 제공하는 단계와,
    접수된 전자서명 정관 및 대출 동의서의 내용을 검토한 차입자가 상기 웹 사이트를 통해 전자서명된 동의서를 제공하는 단계와,
    상기 웹 사이트를 통해 각 은행으로 소개자료를 각각 송부하고, 희망 은행으로부터 전자서명된 인수확약을 받아 간사 은행단을 구성하는 단계와,
    상기 웹 사이트를 통해 신디케이션에 참여할 은행을 모집하고, 상기 웹 사이트를 통해 각 참여 은행으로 소개자료를 송부하는 단계와,
    참여 은행으로부터 전자서명된 차관 계약서를 접수한 후 차관 계약에 관한 상세 내역을 전자문서로 만들어 상기 웹 사이트를 통해 모든 관계 당사자에게 송부하는 단계와,
    상기 신디케이트 대출에 관한 내용을 광고를 통해 공시하는 단계와,
    모집된 상기 참여 은행으로부터 자금을 조성하고, 조성된 자금을 차입자의 해당 계좌로 이체시키는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 웹 사이트는 서비스 제공자의 서버를 통해 제공되는 것을 특징으로 하는 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 소개자료에는 초청장, 회람, 대출 동의서 초안 및 차입자에 대한 소개자료가 포함된 것을 특징으로 하는 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 광고는 상기 웹 사이트를 통해 제공되는 인터넷 광고 채널에 공시되는 것을 특징으로 하는 웹 사이트를 이용한 기업 공동 대출 방법.
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