KR20040002343A - 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법과 그연합대출방법을 실행하기 위한 소프트웨어를 기록한컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체 - Google Patents

Abstract

본 발명은 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것으로, 본 발명의 연합대출시스템은 대출신청자의 대출 신청시, 다수의 대출은행으로 대출신청자의 대출희망금액정보를 전송한 후, 다수 대출은행들의 협의에 의해 분담 결정된 각 대출승인금액을 총합하여 해당 대출신청자에게 제공하는 것을 특징으로 한다. 본 발명에 의하면, 대출신청자의 대출 신청시, 다수 대출은행간의 협의에 의해 대출금을 분담시켜 대출신청자에게 지급하도록 지원함으로써 대출은행의 단독 대출에 따른 위험 부담을 감소시킬 수 있으며, 또한, 대출신청자의 대출구비서류 제출을 위한 은행방문에 따른 번거로움을 해소시켜 줄 수 있는 장점이 있다.

Description

화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법과 그 연합대출방법을 실행하기 위한 소프트웨어를 기록한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체{System and method for loaning jointly money provided by banks using on-screen and computer readable recoding medium having software for performing joint loan method stored therein}

본 발명은 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 대출신청자의 대출 신청시, 다수 대출은행간의 협의에 의해 분담된 각 대출승인금액을 총합하여 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법에 관한 것이다.

일반적으로 은행(또는 금융기관)은 고객의 대출 신청시 고객과의 직접적인 상담을 통해 적정 대출금을 해당 고객에게 대출해준다. 즉, 은행의 대출업무 담당자는 고객이 해당 은행을 방문하여 제출한 대출구비서류들을 검토하여 그 고객의 대출자격을 심사한 후, 대출자격 합격자에 한하여 대출금을 대출한다.

또한, 인터넷의 사용이 급증함에 따라 은행들은 인터넷 상에서의 대출서비스를 점차 확대 실시하고 있다. 그 결과, 고객들은 인터넷을 통해 대출받고자 하는 은행의 웹사이트에 접속하여 대출절차에 따라 대출을 먼저 신청한 후, 차후에 대출에 필요한 대출구비서류들을 해당 은행에 제출함으로써 대출신청에 따른 소요시간을 다소 단축시킬 수 있다. 그리고 은행의 대출업무 담당자는 인터넷을 통해 대출 신청한 고객에 의해 기입된 모든 필요사항들이 사실인지 여부를 사전에 판단하고, 고객의 대출구비서류를 바탕으로 고객의 대출자격을 심사한 후, 해당 고객에게 대출금을 대출한다.

그러나, 상술한 은행들의 대출방법은 고객의 대출 신청시, 그 고객의 대출을 신청받은 은행이 단독으로 해당 고객에게 대출금 전액을 대출해줌으로써 고객의 대출 상환 능력 상실시 대출금 미회수에 따른 누적적자를 감수해야 하는 문제점이 있다. 또한, 고객들은 대출받고자 할 경우, 대출에 필요한 대출구비서류들을 은행에 직접 제출해야 하는 번거로움을 감수해야 한다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출한 것으로서, 대출신청자의 대출 신청시 다수 대출은행간 협의에 의해 분담된 대출승인금액을 총합하여 해당 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법을 제공하는데 그 목적이 있다.

도 1은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 운영방법에 대한 개략적인 구성도,

도 2는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템과 연동하는 대출신청단말기의 기능 블록도,

도 3은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 기능 블록도,

도 4는 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 기본자료 입력화면의 예시도,

도 5는 본 발명에 따른 대출은행의 유선대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 기본자료확인결과를 입력하기 위한 화면의 예시도,

도 6은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 대출관련서류 스캔화면의 예시도,

도 7은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 주민등록증 확인화면의 예시도,

도 8은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 대출은행의 대출가능금액내역정보에 의거한 상담요청화면의 예시도,

도 9는 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 상담요청에 따른 대기화면의 예시도,

도 10은 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 상담방 잠그기 상태의 상담 대기중 화면의 예시도,

도 11은 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 상담방 열기 상태의 상담 대기중 화면의 예시도,

도 12는 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 대면대출담당자와 대출신청자간의 대출 상담 화면에 대한 예시도,

도 13은 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 대출신청자의 대출신청내역화면에 대한 예시도,

도 14는 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 대출신청자의 신용정보내역화면에 대한 예시도,

도 15는 본 발명에 따른 대출은행의 대면대출담당자 단말기 상에 디스플레이되는 여신가부결정화면의 예시도,

도 16은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 대출승인금액내역정보 및 대출은행의 대출가능금액내역정보에 대한 화면 예시도,

도 17은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 여신결정통지서에 대한 화면 예시도,

도 18은 본 발명에 따른 대출신청단말기 상에 디스플레이되는 약정서 스캔화면의 예시도,

도 19는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출신청단말기 관리 데이터베이스의 예시도,

도 20은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출은행관리 데이터베이스의 예시도,

도 21은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스의 예시도,

도 22는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출협상정보 관리 데이터베이스의 예시도,

도 23은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템에서 관리하는 대출처리정보 관리 데이터베이스의 예시도,

도 24는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법의 처리 흐름도,

도 25는 도 24에 도시된 대출신청자의 기본자료 및 기본자료확인결과정보 저장단계에 대한 처리 흐름도,

도 26a 및 도 26b는 도 24에 도시된 대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 화상을 통한 대출 상담 지원단계에 대한 처리 흐름도,

도 27은 도 24에 도시된 대출신청자의 대출 승인 수락에 따른 결과처리단계에 대한 처리 흐름도이다.

*도면의 주요부분에 대한 부호의 설명*

10 : 연합대출시스템 11 : 대출신청단말기 관리부

12 : 대출은행 관리부 13 : 신용조회부

14 : 기본자료 처리부 15 : 대출서류 처리부

16 : 본인확인 처리부 17 : 대출협상 처리부

18 : 대출완료 처리부 19 : 데이터베이스부

191 : 대출신청단말기 관리 DB 192 : 대출은행관리 DB

193 : 신용정보관리 DB

194 : 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 DB

195 : 대출관련서류정보 관리 DB 196 : 본인식별정보관리 DB

197 : 대출협상정보 관리 DB 198 : 대출처리정보 관리 DB

상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템은 다수 대출은행과 연동하여 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 합을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템에 있어서, 다수 대출신청단말기를 관리하기 위한 상세정보와 다수 대출은행과의 대출을 처리하기 위한 대출은행별 상세정보 및 다수 대출신청자의 대출 처리에 대한 대출내역정보를 등록하는 데이터베이스부; 통신망을 통해 연합대출시스템에 로그인한 대출신청단말기로부터의 대출신청자 기초정보 전송에 따라 신용정보 조회시스템으로 상기 대출신청자에 대한 신용정보 조회를 요청하고, 상기 대출신청단말기와의 통신결과에 따라 대출신청자의 신용정보를 데이터베이스부에 등록하는 신용조회부; 상기 신용조회부의 신용조회완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 기본자료전송을 요청함으로써 제공되는 기본자료정보를 등록하고, 소정 대출은행의 유선대출담당자에게 상기 대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 제공함으로써 전송되는 기본자료확인결과정보를 등록하는 기본자료 처리부; 상기 기본자료 처리부의 기본자료정보 등록완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 대출관련서류 전송을 요청함으로써 제공되는 대출관련서류정보를 등록하는 대출서류 처리부; 상기 대출서류 처리부의 대출관련서류정보 등록완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 본인여부를 인증하는 식별정보의 전송을 요청함으로써 제공되는 대출신청자의 식별정보를 등록하는 본인확인 처리부; 상기 본인확인 처리부의 식별정보 등록이 완료되면, 대출신청자의 대출구비정보를 다수 대출은행으로 각각 전송한 후, 그 대출구비정보에 의거하여 다수 대출은행별로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 대출신청단말기로 전송하고, 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 상기 대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 화상을 통한 대출 상담을 지원하여 다수 대출은행별로 대출 결정된 각 대출여신결정정보를 등록하는 대출협상 처리부; 및 상기 대출협상 처리부의 상담종료에 따라 여신결정통지서를 생성하여 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 다수 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 대출신청자에 의해 자서 날인된 다수 대출은행별 약정서정보를 저장한 후, 다수 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 합산되어 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자에 대한 대출완료정보를 다수 대출은행별로 전송하는 대출완료 처리부를 포함하여 구성되는데 그 특징이 있다.

또한, 상기의 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법은 다수 대출은행과 연동하여 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 합을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출방법에 있어서, (a)다수의 대출신청단말기에 대한 상세정보와 다수 대출은행에 대한 대출은행별 상세정보를 등록하고, 다수 대출신청단말기 및 다수 대출은행별 대출담당자 단말기의 로그인에 따른 대출서비스를 준비하는 단계; (b)통신망을 통해 대출신청단말기로부터 소정 대출신청자의 기초정보가 전송되면, 신용정보 조회시스템에 상기 대출신청자의 신용정보 조회를 요청하고, 상기 대출신청단말기와의 통신결과에 따라 상기 대출신청자의 신용정보를 저장하는 단계; (c)상기(b)단계의 신용정보저장 후, 대출신청단말기로 대출신청자에 대한 기본자료전송을 요청함으로써 제공되는 기본자료정보를 수신하여 저장하고, 소정 대출은행의 유선대출담당자에게 상기 대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 제공함으로써 전송되는 기본자료확인결과정보를 저장하는 단계; (d)상기 대출신청단말기로 대출에 필요한 대출신청자의 대출관련서류를 요청함으로써 제공되는 대출관련서류정보와, 상기 대출신청자의 본인여부를 인증하는 식별정보를 전송받아 저장하는 단계; (e)상기(d)단계 수행 후, 대출신청자에 대한 대출구비정보를 다수 대출은행으로 각각 전송하고, 그 대출구비정보에 의거하여 다수 대출은행별로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 수신하여 해당 대출신청자에게 제시한 후, 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 상기 대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 화상을 통한 대출 상담을 지원하여 다수 대출은행별로 대출 결정된 각 대출여신결정정보를 등록하는 단계; 및 (f)다수 대출은행별 각 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성하여 대출신청자에게 제공함으로써 대출 승인 수락된 다수 대출은행별 약정서자료를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행별 약정서정보를 저장한 후, 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 합산되어 상기 대출신청자에게 제공되도록 그 대출신청자에 대한 대출완료정보를 대출은행별로 전송하는 단계를 포함하여 이루어지는데 그 특징이 있다.

이하, 첨부된 도면에 의거하여 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템 및 연합대출방법의 실시예를 설명하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 운영방법에 대한 개략적인 구성도로서, 도 1을 참조하면, 본 발명의 연합대출시스템(10)은 통신망(31,32, 33)을 통해 다수의 대출신청단말기(50), 다수 대출은행(90) 및 신용정보 조회시스템(70)과 연동하여 소정 대출신청단말기(50)를 이용한 대출신청자로부터 대출이 신청되면, 다수 대출은행(90)별로 분담 승인된 각 금액의 총 합인 대출금을 해당 대출신청자에게 지불하는 것을 특징으로 한다.

신용정보 조회시스템(70)은 다수 대출은행들, 카드 사업체 등과 연동하여 사용자들의 대출현황(예컨대, 대출 자금, 대출 상환 자금, 이자율, 등), 카드 사용정보(예컨대, 월별 카드 사용액, 연체료, 현금서비스 등)를 각 사용자별로 관리하는 시스템이다. 여기서 신용정보 조회시스템(70)의 세부적인 동작설명은 본 발명의 범위를 벗어나므로 구체적인 설명은 생략하기로 한다.

다수의 대출신청단말기(50)와 연합대출시스템(10)의 데이터 송수신을 지원하는 제1통신망(31) 및 다수의 대출은행(90)과 연합대출시스템(10)의 데이터 송수신을 지원하는 제3통신망(33)에는 보안유지를 위한 방화벽이 설치되는 것이 일반적이다.

도 2를 참조하여 본 발명의 화상을 이용한 연합대출시스템(10)과 연동하는 대출신청단말기의 동작을 설명하면 다음과 같다. 도 2는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템과 연동하는 대출신청단말기의 기능 블록도로서, 도 2를 참조하면, 대출신청단말기(50)는 영상입력부(501), 사용자 명령 입력부(502), 주민등록증 인식부(503), 지문인식부(504), 입출력 제어부(505), 통신처리부(506), 저장부(507), 출력부(508)를 포함하여 구성된다.

영상입력부(501)는 대출신청단말기(50)를 통해 대출서비스를 이용하는 대출신청자의 얼굴영상, 대출 신청에 필요한 관련서류들(예컨대, 주민등록등본, 주거래 통장 등) 및 약정서정보를 입력받는 장치로서, 예를 들어, 스캐너, 카메라 등과 같은 장치로서 구현될 수 있다.

사용자 명령 입력부(502)는 사용자(즉, 대출신청자)의 조작 명령을 입력받는 장치로서, 대출신청자가 선택하여 입력할 수 있는 키보드, 마우스, 물리적 변환기(예컨대, 마이크) 등과 같은 장치로 구현될 수 있다.

주민등록증 인식부(503)는 대출신청자가 대출신청단말기(50) 본체의 소정 영역에 설치된 주민등록증 투입구(도시생략)에 주민등록증을 투입하면, 그 주민등록증상의 지문 및 주민등록번호를 인식하는 장치이다.

지문 인식부(504)는 대출신청자가 자신의 엄지손가락을 대출신청단말기(50) 본체의 소정 영역에 설치된 지문입력기(도시생략)에 접촉하면, 대출신청자의 생체 지문 데이터를 획득하여 입출력 제어부(505)로 전송한다.

입출력 제어부(506)는 통신처리부(506)를 통해 전송되는 연합대출시스템(10)의 대출관련 화면정보가 디스플레이되도록 출력부(508)를 제어하고, 그 대출관련 화면정보에 의거하여 영상입력부(501)를 통해 입력된 대출관련서류들 및 약정서정보, 사용자 명령 입력부(502)를 통해 입력된 사용자 조작 데이터를 통신처리부(506)를 통해 연합대출시스템(10)으로 전송되도록 제어한다. 또한, 주민등록증 인식부(503)를 통해 인식된 주민등록번호(즉, 주민증 주민등록번호라 함) 및 지문 데이터(즉, 주민증 지문 데이터라 함)와, 지문 인식부(504)를 통해 획득된 생체 지문 데이터와, 사용자 명령 입력부(502)를 통해 입력된 대출신청자의 주민등록번호(즉, 입력 주민등록번호라 함)를 비교하여 대출신청자의 본인여부를 판단한 후, 그 판단결과에 따른 정보를 통신처리부(506)를 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

그리고 입출력 제어부(506)는 연합대출시스템(10)에 의해 선정된 다수 대출은행(90)별 대면대출담당자와 대출신청자간의 화상을 통한 대출 상담이 이루어지도록 영상입력부(501)를 통해 촬영된 대출신청자의 화면정보를 실시간으로 통신처리부(506)를 통해 연합대출시스템(10)으로 전송하고, 통신처리부(506)를 통해 대면대출담당자의 화면정보를 실시간으로 전송받아 출력부(508)를 통해 디스플레이되도록 제어한다.

통신처리부(506)는 입출력 제어부(505)에 연결되어 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)과 데이터를 송수신한다.

저장부(507)는 대출신청자의 신용정보에 의거하여 해당 대출신청자의 신용정도를 판단하기 위한 기준 신용비교 테이블 정보를 저장한다.

출력부(508)는 입출력 제어부(508)의 제어에 의해 연합대출시스템(10)으로부터 전송되는 대출관련 화면정보를 디스플레이하거나 약정서자료정보를 출력하며, 또한, 화상을 통한 대출 상담시 소정 대출은행(90)의 대면대출담당자를 촬영한 화면정보를 실시간으로 전송받아 디스플레이하는 장치로서, 예를 들어, 디스플레이, 프린터, 물리적 변환기(예컨대, 스피커) 등과 같은 장치로 구현될 수 있다.

도 3은 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출시스템의 기능 블록도로서, 도 3을 참조하면, 본 발명의 연합대출시스템(10)은 대출신청단말기 관리부(11), 대출은행 관리부(12), 신용조회부(13), 기본자료 처리부(14), 대출서류 처리부(15), 본인확인 처리부(16), 대출협상 처리부(17), 대출완료 처리부(18) 및 데이터베이스부(19)를 포함하여 구성된다. 데이터베이스부(19)는 대출신청단말기 관리 데이터베이스(191), 대출은행 관리 데이터베이스(192), 신용정보 관리 데이터베이스(193), 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스(194), 대출관련서류정보 관리 데이터베이스(195), 본인식별정보 관리 데이터베이스(196), 대출협상정보 관리 데이터베이스(197), 대출처리정보 관리 데이터베이스(198)를 포함한다.

대출신청단말기 관리부(11)는 다수의 대출신청단말기(50)를 관리하기 위한 각 대출신청단말기(50)의 상세정보를 대출신청단말기 관리 데이터베이스(191)에 등록한다. 상기 대출신청단말기(50)의 상세정보에는 해당 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소에 대한 정보 즉, 영업소 코드, 영업소명, 그 대출신청단말기(50)의 로그인여부, 해당 영업소를 관리하는 영업소담당자정보(즉, ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 사업자등록번호, 전화번호, 핸드폰번호, 메일주소 등)등이 포함된다. 여기서 영업소담당자는 자신의 ID 및 비밀번호를 이용하여 연합대출시스템(10)에 대출신청단말기(50)를 로그인시킨다. 이때, 대출신청단말기 관리부(11)는 대출신청단말기(50)의 로그인 과정을 처리한다.

여기서 도 19에 도시된 바와 같이, 상기 대출신청단말기 관리 데이터베이스(191)는 영업소코드(1911)필드, 영업소명(1912)필드, 로그인여부(1913)필드, 영업소담당자정보(1914)필드를 포함하여 구성된다.

영업소코드(1911)필드에는 각 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소를 식별하기 위한 코드정보가 기록되고, 영업소명(1912)필드에는 해당 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소의 이름정보가 기록되고, 로그인여부(1913)필드에는 해당 영업소에서 관리하는 대출신청단말기(50)의 연합대출시스템(10)으로의 로그인여부를 나타내는 정보가 기록된다.

영업소담당자정보(1914)필드에는 해당 영업소의 대출신청단말기(10)를 관리하는 담당자에 대한 ID/비밀번호/주민등록번호/사업자등록번호/직장주소/전화번호/핸드폰번호/메일주소 등이 기록된다.

다시, 도 3을 참조하면, 대출은행 관리부(12)는 다수 대출은행(90)과의 대출을 처리하기 위한 대출은행별 상세정보를 대출은행관리 데이터베이스(192)에 등록한다. 대출은행별 상세정보에는 은행코드, 은행명, 각 대출은행의 대출가능금액내역정보(즉, 대출가능금액, 이자율, 수수료, 위탁은행 등), 대출담당자정보, 각 대출은행별 약정서 자료정보 등이 포함된다. 상기 대출담당자정보에는 유선대출담당자정보(즉, 유선대출담당자 ID, 비밀번호, 이름, 사원번호, 주민등록번호, 전화번호 등)와 대면대출담당자정보(즉, 대면대출담당자 ID, 비밀번호, 이름, 사원번호, 주민등록번호, 상담방 ID 등)가 포함된다.

여기서 도 20에 도시된 바와 같이, 대출은행관리 데이터베이스(192)는 은행코드(1921)필드, 은행명(1922)필드, 대출가능금액내역정보(1923)필드, 유선대출담당자정보(1924)필드, 대면대출담당자정보(1925)필드, 약정서자료정보(1926)필드를 포함하여 구성된다.

은행코드(1921)필드에는 각 대출은행(90)을 식별하기 위한 코드정보가 기록되고, 은행명(1922)필드에는 각 대출은행(90)의 은행명이 기록되고, 대출가능금액내역정보(1923)필드에는 대출은행(90)에서 제시한 대출가능금액, 이자율, 수수료, 위탁은행 정보 등이 기록된다. 여기서 위탁은행정보에는 해당 대출은행(예컨대, 제k대출은행이라 함)이 타 대출은행(예컨대, 제i대출은행이라 함)에게 유선상담 또는 대면상담을 위탁한 경우, 그 위탁받은 타 대출은행에 대한 은행코드/은행명 등이 기록된다.

유선대출담당자정보(1924)필드에는 각 대출은행(90)에서 유선으로 대출신청자의 신원 조회를 담당하는 담당자들에 대한 ID/비밀번호/이름/주민등록번호/사원번호/전화번호/휴대폰번호/유선상담진행정보 등이 각 유선대출담당자별로 기록된다. 여기서 유선상담진행정보에는 해당 유선대출담당자의 로그인 여부, 해당 유선대출담당자에게 신원 조회 요청된 대출신청자 수, 그 유선대출담당자로부터 신원 조회 완료된 대출신청자 수 등이 포함된다.

대면대출담당자정보(1925)필드에는 각 대출은행(90)의 화상을 통한 대출 상담을 담당하는 담당자들에 대한 ID /비밀번호/이름/주민등록번호/사원번호/전화번호/휴대폰번호/대면상담진행정보 등이 기록된다. 여기서 대면상담진행정보에는 해당 대면대출담당자의 로그인 여부, 그 대면대출담당자의 상담방 ID, 그 대면대출담당자에게 대면 상담이 배정된 대출신청자 수, 그 대면대출담당자와의 대면 상담이 완료된 대출신청자 수 등이 포함된다.

약정서자료정보(1926)필드에는 각 대출은행(90)의 약정서자료 내용이 기록된다.

다시, 도 3을 참조하면, 신용조회부(13)는 연합대출시스템(10)에 로그인한 소정 대출신청단말기(예컨대, 제m대출신청단말기라 함)(53)로부터 대출신청자(이하, 제i대출신청자라 함)의 기초정보(예컨대, 이름, 주민등록번호 등)가 전송되면, 제i대출신청자의 신용정보 활용을 동의하는지 여부를 제m대출신청단말기(53)상에 제공한 후, 해당 제i대출신청자의 동의에 따라 상기 기초정보를 제2통신망(32)을 통해 신용정보 조회시스템(70)으로 전송한다. 그리고 신용정보 조회시스템(70)으로부터 제공되는 제i대출신청자의 신용정보를 수신한 후, 제m대출신청단말기(53)로 전송하고, 상기 제m대출신청단말기(53)로부터의 처리결과에 따라 제i대출신청자의 신용정보를 신용정보관리 데이터베이스(193)에 등록한다.

여기서 제m대출신청단말기(53)는 연합대출시스템(10)으로부터 제i대출신청자의 신용정보가 전송되면, 기 저장된 기준 신용비교 테이블을 바탕으로 상기 신용정보에 의거한 제i대출신청자의 신용정도를 판단하여 해당 제i대출신청자의 신용이 양호하면, 그 신용정보를 상기 연합대출시스템(10)으로 재 전송하고, 해당 제i대출신청자의 신용이 불량하면, 화면상에 대출서비스 이용불가 메시지를 디스플레이한 후, 초기화면(즉, 로그인화면)으로 돌아간다.

그리고 신용정보관리 데이터베이스(193)는 대출신청자 기본정보필드, 신용정보필드, 처리일자필드, 영업소코드필드를 포함하여 구성된다. 대출신청자 기본정보필드에는 해당 대출신청자 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 신용정보필드에는 해당 대출신청자의 신용거래내역정보가 기록된다. 즉, 불량거래내역정보(예컨대, 식별번호, 발생 기관명, 발생일, 제공일, 해제일, 금액 등)와 우량거래내역정보(예컨대, 식별번호, 개설 점포명, 사유설명, 개설일, 연기일, 금액 등이 기록된다. 처리일자필드에는 신용정보 조회시스템(70)으로 해당 대출신청자의 신용정보 조회를 요청한 날짜 즉, 해당 대출신청자의 신용정보가 신용정보관리 데이터베이스(193)에 등록된 날짜 정보가 기록되고, 영업소코드필드에는 해당 대출신청자가 이용하고 있는 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소의 코드정보가 기록된다.

기본자료 처리부(14)는 상기 신용조회부(13)로부터 신용양호신호가 전송되면, 제m대출신청단말기(53)로 기본자료 입력화면정보를 전송한 후, 상기 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 기본자료정보를 수신하여 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스(194)에 저장한다. 여기서 도 4에 도시된 바와 같이, 상기 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 연합대출시스템(10)으로부터 전송된 기본자료 입력화면이 디스플레이된다. 이때, 제i대출신청자는 제m대출신청단말기(53) 화면상에 디스플레이된 기본자료 입력화면에 필요한 사항들을 입력한다. 이후, 제m대출신청단말기(53)는 제i대출신청자의 입력완료에 따라 해당 제i대출신청자에 의해 입력된 기본자료정보를 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

그리고 기본자료 처리부(14)는 제i대출신청자의 기본자료정보를 소정 대출은행(90)의 유선대출담당자 단말기로 전송한다. 즉, 기본자료 처리부(14)는 대출은행 관리부(12)와의 통신을 통해 다수 대출은행(90)별 유선대출담당자들에 대한 유선상담진행정보를 전송받아 제i대출신청자의 신원조회를 수행할 수 있는 최적의 유선대출담당자를 선택한 후, 그 유선대출담당자에게 제i대출신청자의 기본자료정보 및신용정보를 전송한다. 예컨대, 제1대출은행(91)의 제1유선대출담당자(911)에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명이고, 제2유선대출담당자(912)에게 신원 조회 요청된 대기자가 1명이고, 제2대출은행(92)의 제1유선대출담당자(921)에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명이고, 제3대출은행(93)의 제1유선대출담당자(931)에게 신원 조회 요청된 대기자가 3명이고, 제2유선대출담당자(932)에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명이고, 제3유선대출담당자(933)에게 신원 조회 요청된 대기자가 2명일 경우, 기본자료 처리부(14)는 제i대출신청자의 신원 조회를 제1대출은행(91)의 제2유선대출담당자(912)에게 의뢰한다.

이때, 제1대출은행(91)의 제2유선대출담당자(912)는 이전 대기자(즉, 대출신청자)의 신원조회 완료 후, 제i대출신청자의 기본자료정보에 등록된 해당 제i대출신청자의 자택전화번호, 핸드폰번호, 직장(또는 학교)전화번호, 가족들의 연락처를 바탕으로 제i대출신청자의 신원을 조회한다.

도 5에 도시된 바와 같이, 제2유선대출담당자(912)는 제i대출신청자의 자택전화번호를 바탕으로 전화통화를 시도하여 해당 제i대출신청자의 신원이 확인되면 확인란에 체크하고, 마찬가지로 타 전화번호에 대해서도 상술한 과정을 반복하여 제i대출신청자의 신원을 확인한다.

이후, 제2유선대출담당자(912)는 제i대출신청자의 신원 조회를 완료하고, 종합의견란에 제i대출신청자의 신원 조회에 따른 의견을 기입한 후, 확인필 버튼을 입력함으로써 해당 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 제3통신망(33)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다. 한편, 제i대출신청자의 신원 조회 과정에서 해당 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단되면, 거절사유를 선택한 후, 거절버튼을 입력함으로써 해당 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

상기 연합대출시스템(10)의 기본자료 처리부(14)는 소정 대출은행(예컨대, 제1대출은행이라 함)(91)의 유선대출담당자(예컨대, 제2유선대출담당자라 함)(912) 단말기로부터 전송되는 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 수신하여 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스(194)에 등록한다.

이때, 상기 기본자료확인결과정보에 거절사유정보가 포함된 경우, 기본자료 처리부(14)는 해당 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단하여 제m대출신청단말기(53)로 대출이용불가메시지를 전송한 후, 해당 제m대출신청단말기(53)를 강제 로그아웃시키고, 상기 제i대출신청자를 불량고객으로 설정한다. 이러한 경우, 제i대출신청자는 대출서비스를 이용할 수 없다.

여기서 도 21에 도시된 바와 같이, 상기 기본자료 및 기본자료확인결과정보 관리 데이터베이스(194)는 기본자료정보(1941)필드, 처리영업소정보(1942)필드, 기본자료확인결과정보(1943)필드, 불량여부(1944)필드를 포함하여 구성된다.

기본자료정보(1941)필드에는 대출신청자에 대한 기본상세정보 즉, 이름, 주민등록번호, 현 자택주소, 주민등록상의 자택주소, 자택 전화번호, 핸드폰번호, 직장주소, 직장명, 부서명, 직위, 근속년수, 업종, 직장전화번호, 가족사항, 이메일 주소, 입금은행명, 해당 은행 계좌번호, 대출희망금액정보 등이 기록된다. 예컨대, 도 4에 도시된 바와 같이, 기본자료 입력화면에 입력된 모든 정보가 기록된다.

처리영업소정보(1942)필드에는 대출신청자의 기본자료정보 입력을 처리한 대출신청단말기를 관리하는 영업소코드, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.

기본자료확인결과정보(1943)필드에는 상기 기본자료정보(1941)필드에 기록된 대출신청자의 기본상세정보를 바탕으로 해당 대출신청자의 신원을 조회한 유선대출담당자 이름/ID/비밀번호, 해당 유선대출담당자가 속한 은행코드/은행명, 그 유선대출담당자가 대출신청자의 신원 조회 완료 후 작성한 종합의견내용, 거절사유 등이 기록된다.

불량여부(1944)필드에는 상기 기본자료확인결과정보(1943)필드에 거절사유정보가 포함된 경우, 해당 대출신청자에 대한 불량 여부가 기록된다.

다시, 도 3을 참조하면, 대출서류 처리부(15)는 상기 기본자료 처리부(14)의 기본자료정보 등록완료에 따라 제m대출신청단말기(53)로 대출에 필요한 관련서류들의 전송을 요청한다. 이때, 도 6에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 대출관련서류 스캔을 위한 화면이 디스플레이된다. 제i대출신청자가 대출관련서류들(예컨대, 주민등록등본, 주거래통장 등)을 제m대출신청단말기(53)에 부가 설치된 스캐너(도시생략)를 이용하여 스캔한 후, 완료버튼을 입력하면, 제m대출신청단말기(53)는 스캔된 각 대출관련서류들의 정보를 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

이후, 연합대출시스템(10)의 대출서류 처리부(15)는 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 대출관련서류들의 정보(이하, 대출관련서류정보라 함)를 수신하여 대출관련서류정보 관리 데이터베이스(195)에 등록한다.

여기서 상기 대출관련서류정보 관리 데이터베이스(195)는 대출신청자 기본정보필드, 처리영업소정보필드, 대출관련서류필드를 포함하여 구성된다.

대출신청자 기본정보필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 처리영업소정보필드에는 대출에 필요한 대출관련서류들의 정보 입력을 처리한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록되고, 대출관련서류필드에는 해당 대출신청자가 제시한 대출서류명, 그 대출서류의 내용 정보 등이 기록된다.

본인확인 처리부(16)는 상기 대출서류 처리부(15)의 대출관련서류 등록완료에 따라 제i대출신청자의 본인 확인을 위한 주민등록증 확인 화면정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다. 이때, 도 7에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 주민등록증 확인화면이 디스플레이된다. 제i대출신청자가 제m대출신청단말기(50)의 지시에 따라 주민등록번호, 주민등록증 및 지문입력을 완료하면, 제m대출신청단말기(53)는 제i대출신청자가 입력한 주민등록번호(이하, 입력 주민등록번호라 함)와 주민등록증상의 주민등록번호(이하, 주민증 주민등록번호라 함)의 일치여부를 판단하고, 상기 제i대출신청자의 생체 지문 데이터와 주민등록증상의 지문 데이터(이하, 주민증 지문 데이터라 함)의 일치여부를 판단한다. 이후, 제m대출신청단말기(53)는 주민등록번호 및 지문이 각각 일치하면, 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 지문 데이터를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

한편, 제m대출신청단말기(53)는 주민등록번호의 일치를 확인한 반면에 제i대출신청자의 생체 지문의 부정확성으로 인해 지문 일치 확인이 어렵다고 판단될 경우, 영업소담당자의 지시에 따른 수동확인에 의거하여 상기 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터를 연합대출시스템(10)으로 전송한다. 또한, 제m대출신청단말기(53)는 주민등록번호 및 지문 모두 일치하지 않을 경우, 연합대출시스템(10)으로 제i대출신청자의 본인확인실패데이터를 전송한 후, 상기 연합대출시스템(10)의 지시에 따라 해당 제i대출신청자의 대출서비스 이용을 차단한다.

연합대출시스템(10)의 본인확인 처리부(16)는 본인식별정보 관리 데이터베이스(196)에 상기 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 지문 데이터를 등록하거나 또는 제i대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터를 등록하거나 또는 상기 제i대출신청자의 본인 확인 실패에 따른 불량 여부를 등록한다.

여기서 상기 본인식별정보관리 데이터베이스(196)는 대출신청자 기본정보필드, 처리영업소정보필드, 식별정보필드를 포함하여 구성된다.

대출신청자 기본정보필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직업 등의 정보가 기록되고, 처리영업소정보필드에는 해당 대출신청자의 본인여부를 확인한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록되고, 식별정보필드에는 해당 대출신청자의 입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 생체 지문 데이터, 주민증 주민등록번호가 기록되거나 또는 해당 대출신청자의입력 주민등록번호, 주민증 주민등록번호, 수동확인데이터가 기록되거나 또는 해당 대출신청자의 본인 확인 실패에 따른 불량 여부가 기록된다.

대출협상 처리부(17)는 본인확인 처리부(16)의 본인 확인 완료에 따라 제i대출신청자에 대한 대출구비정보를 제3통신망(33)을 통해 다수 대출은행(90)별로 각각 전송한다. 여기서 대출구비정보에는 신용조회부(13)와의 통신을 통해 수신된 제i대출신청자의 신용정보와, 기본자료 처리부(14)와의 통신을 통해 수신된 제i대출신청자의 기본자료 및 기본자료확인결과정보와, 대출서류 처리부(15)와의 통신을 통해 수신된 제i대출신청자의 대출관련서류정보와, 본인확인 처리부(16)와의 통신을 통해 수신된 제i대출신청자의 식별정보가 포함된다.

이때, 다수의 대출은행(90)은 연합대출시스템(10)으로부터 전송되는 제i대출신청자의 대출구비정보를 바탕으로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다. 즉, 다수의 대출은행(90)은 대출구비정보에 포함된 제i대출신청자의 대출희망금액(예컨대, 900만원이라 함)을 바탕으로 대출 가능한 금액(즉, 대출가능금액)을 각각 제시한다. 예컨대, 제1대출은행(91)은 최고 500만원, 제2대출은행(92)은 최고 200만원, 제3대출은행(93)은 최고 200만원을 대출가능금액으로 제시할 수 있다. 즉, 각 대출은행(90)은 제i대출신청자에게 제i대출신청자가 신청한 대출희망금액을 단독으로 대출해주는 것이 아니라 다수 대출은행(90)간의 협의에 의해 분담된 대출가능금액만을 대출해 준다.

이어서 연합대출시스템(10)의 대출협상 처리부(17)는 다수의 대출은행(90)별로 전송된 각 대출가능금액내역정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다.

이때, 도 8에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 다수의 대출은행(90)이 제시한 대출가능금액내역정보가 각 대출은행(91, 92, 93)별로 디스플레이된다. 도 8을 참조하면, 제1대출은행(91)에는 A은행, B은행, C은행이 포함된다. 이는 각 은행(A은행, B은행, C은행)이 현재 위탁관계를 유지하고 있음을 나타낸다. 따라서, 임의의 은행(예컨대, A은행이라 함)이 나머지 은행들(예컨대, B은행, C은행이라 함)의 대출업무를 대행한다. 이하, 제1대출은행(91)에 속한 A은행, B은행, C은행 중 A은행이 나머지 은행들(B은행, C은행)의 대출업무를 대행하는 것으로 가정한다. 또한, A은행이 소정 대출금액을 대출신청자에게 송금하고자 결정한 경우, 그 대출금액에 대하여 각 은행별(A은행, B은행, C은행)로 송금할 금액이 사전에 조율된 것으로 가정한다. 예컨대, B은행, C은행의 대출업무를 수행하는 A은행이 500만원의 대출금액을 대출신청자에게 송금할 것으로 결정한 경우, 각 은행들(A은행, B은행, C은행)은 사전 조율된 기준에 따라 해당 대출신청자에게 금액(예컨대, A은행 200만원, B은행 100만원, C은행 200만원이라 함)을 송금한다.

또한, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93)은 동일한 대출금액에 대하여 동일한 이자율을 부가하고, 각 대출은행들(90)은 대출신청자의 신용정도에 따라 동일한 대출금액에 대하여 다른 이자율을 부가할 수 있다. 예컨대, 대출신청자의 신용정도를 상/하로 구분할 경우, 해당 대출신청자의 신용정도가 상이면(이하, I 대출이라 함), 100만원의 대출금에 대하여 48%의 이자율을 부가하고, 상기 대출신청자의 신용정도가 하이면(이하, R 대출이라 함), 100만원의 대출금에 대하여 69%의 이자율을 부가한다.

제i대출신청자가 제m대출신청단말기(53)상에 디스플레이된 다수 대출은행(즉, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))별 대출가능금액내역정보를 참조하여 소정 대출은행(예컨대, 제1대출은행이라 함)(91)으로부터 대출하고자 하는 대출신청금액(예컨대, 500만원이라 함)을 선택한 후, 상담신청버튼을 입력하면, 대출협상 처리부(17)는 대출은행 관리부(12)와의 통신을 통해 제i대출신청자가 선택한 제1대출은행(91)의 대면대출담당자들(913, 914)의 현재 대면상담진행정보를 수신한 후, 그 대면상담진행정보를 바탕으로 상기 제1대출은행(91)의 각 대면대출담당자(913, 914)에게 상담중인 대기자(즉, 대출신청자)를 파악한다. 그리고 상담 대기자가 적은 대면대출담당자(예컨대, 제1대면대출상담자라 함)(913)를 선택한 후, 해당 제1대면대출담당자(913)에게 제i대출신청자를 배정한다. 이때, 도 9에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 제i대출신청자의 상담이 대기중이며, 대기자 수(예컨대, 1 명)를 알리는 메시지 창이 디스플레이된다.

대출협상 처리부(17)는 제1대출은행(91)의 제1대면대출담당자(913)에 대한 이전 대기자의 대면상담이 완료되면, 해당 제1대면대출담당자(913)의 단말기로 제i대출신청자의 대출구비정보를 전송하고, 제1대면대출담당자(913)와 제i대출신청자간에 화상을 통한 대출 상담이 이루어지도록 상기 제1대면대출담당자(913)의 단말기와 제i대출신청자가 현재 이용하고 있는 제m대출신청단말기(53)를 연결한다.

도 10에 도시된 바와 같이, 제1대면대출담당자(913)가 대출 상담 이전일 경우, 제1대면대출담당자(913)의 단말기상에는 제1대면대출담당자(913)만이 디스플레이된다. 그리고 상기 제1대면대출담당자(913)의 방열기 버튼 입력에 따라 제1대면대출담당자(913)의 단말기상에는 도 11과 같은 화면이 디스플레이된다. 이후, 도 12에 도시된 바와 같이, 제1대면대출담당자(913)의 단말기상에는 대출 상담을 요청한 제i대출신청자와 제1대면대출담당자(913)의 얼굴영상이 디스플레이되고, 화면상의 소정 영역에는 연합대출시스템(10)에서 제공한 제i대출신청자의 대출구비정보에 의거한 조회목록들이 디스플레이된다.

즉, 제i대출신청자의 기본자료정보 및 기본자료확인결과정보에 의거한 대출신청내역목록, 제i대출신청자의 대출현황목록, 제i대출신청자의 식별정보에 의거한 주민증정보목록, 제i대출신청자의 신용정보에 의거한 신용정보내역목록, 제i대출신청자의 대출관련서류정보에 의거한 구비서류목록 및 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보에 의거한 종합의견목록이 디스플레이된다.

여기서 대출신청내역목록에는 기본적으로 제i대출신청자가 이용하고 있는 제m대출신청단말기(53)가 위치한 영업소명과, 해당 제1대출은행(91)이 대출 허용한 대출가능금액과, 제i대출신청자의 신용조사에 따른 신용조사비, 제i대출신청자의 이름, 대출가능금액의 이자율, 제i대출신청자가 신청한 대출신청금액이 디스플레이 된다. 이때, 제1대면대출담당자(913)가 대출신청내역정보를 누르면, 도 13에 도시된 바와 같이, 해당 제i대출신청자에 대한 상세정보가 디스플레이된다.

대출현황목록에는 제i대출신청자가 대출한 현황에 대한 목록들이 기록되며, 현재 제i대출신청자는 제1대출은행(91)에 대하여 신규 대출을 신청한 것이므로 이에 대출현황목록에는 '[신규]'라고 기록된다.

주민증정보목록에는 제i대출신청자가 본인임을 확인하는 입력 주민등록번호와 주민증 주민등록번호가 일 예로 기록된다. 여기서 제i대출신청자는 생체 지문의 부정확성으로 인해 해당 영업소담당자에 의해 수동 확인되었음을 알 수 있다.

신용정보내역목록에는 제i대출신청자의 신용정보가 기록되며, 제1대면대출담당자(913)가 해당 신용정보내역을 누르면, 도 14에 도시된 바와 같이, 해당 제i대출신청자의 신용정보가 디스플레이된다.

구비서류목록에는 제i대출신청자가 대출 신청시 제출한 대출관련서류들(예컨대, 주민등록등본, 주거래 통장 등)이 기록되며, 제1대면대출담당자(913)는 주민등록등본을 선택함으로써 제i대출신청자의 주민등록등본에 대한 상세정보를 검토할 수 있다.

종합의견목록에는 제i대출신청자의 기본자료정보에 의거하여 해당 제i대출신청자의 신원을 조회한 유선대출담당자들에 대한 이름, 신원조회날짜가 기록되며, 제1대면대출담당자(913)가 소정 유선대출담당자를 선택하면 그 유선대출담당자가 제i대출신청자의 신원 조회 후 기재한 의견내용들이 디스플레이된다.

제1대출은행(91)의 제1대면대출담당자(913)가 제i대출신청자와 대출 상담을 수행한 후 여신결정버튼을 입력하면, 도 15와 같은 여신가부결정화면이 디스플레이된다. 이때, 제1대면대출담당자(913)는 제i대출신청자에게 대출하고자 하는 금액(즉, 대출승인금액)(예컨대, 400만원)을 설정한 후, 승인버튼을 입력함으로써 대출 상담을 종료한다. 한편, 제1대면대출담당자(913)가 제i대출신청자의 신용이 다소 낮다고 판단하여 'R대출'을 선택한 후, 승인버튼을 입력하면, 400만원의 대출승인금액에 대하여 높은 이자율(예컨대, 69%)이 부가된다.

여기서 제1대면대출담당자(913)는 제i대출신청자가 500만원의 대출을 신청하더라도 화상을 통한 대출 상담 결과, 제i대출신청자에게 500만원의 대출이 무리라고 판단될 경우, 400만원의 대출을 승인할 수 있다.

한편, 제1대면대출담당자(913)는 여신가부결정에서 해당 제i대출신청자로의 대출을 거절하고자 거절사유를 선택한 후, 거절버튼을 입력함으로써 대출 상담을 종료할 수 있다.

또한, 제1대면대출담당자(913)는 제i대출신청자의 구비서류가 미비한 것으로 판단되면, 보류버튼을 입력함으로써 해당 제i대출신청자로의 대출을 보류시킬 수 있으며, 차후에 제i대출신청자의 구비서류 준비 완료에 따라 다시 대출 상담을 수행할 수 있다.

이어서 연합대출시스템(10)의 대출협상 처리부(17)는 제1대면대출담당자(913)의 상담종료에 따라 해당 제1대면대출담당자(913) 단말기로부터 전송되는 대출여신결정정보를 대출협상정보 관리 데이터베이스(197)에 등록하고, 그 대출여신결정정보를 바탕으로 제1대출은행(91)의 대출승인금액내역정보를 생성한 후, 그 대출승인금액내역정보와 타 대출은행(92, 93)의 대출가능금액내역정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다. 여기서 대출여신결정정보에는 제1대면대출담당자(913)의 여신가부결정승인에 따른 대출승인금액, 대출승인금액의 이자율, 이자납부일, 수수료, 승인날짜, 제1대면대출담당자(913)정보(예컨대, ID, 비밀번호, 이름, 주민등록번호, 사원번호 등)등이 포함된다.

이때, 도 16에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 제1대출은행에 대한 대출승인금액내역정보(즉, 대출승인금액, 이자율, 신용조사비, 승인여부 등)와, 제2대출은행(92)의 대출가능금액내역정보 및 제3대출은행(93)의 대출가능금액내역정보가 디스플레이된다. 이후, 제i대출신청자가 제2대출은행(92)으로부터 대출받고자 하는 금액을 설정한 후, 상담신청버튼을 입력하면, 대출협상 처리부(17)는 상술한 과정을 반복 수행한다.

한편, 대출협상 처리부(17)는 상기 제1대면대출담당자(913)의 단말기로부터 전송된 대출여신결정정보에 거절사유정보가 포함되어 있을 경우, 제1대출은행(91)으로부터의 대출이 거절된 것으로 인지하여 그 대출여신결정정보를 바탕으로 대출거절내역정보를 생성한 후, 그 대출거절내역정보와 제2대출은행(92)의 대출가능금액내역정보 및 제3대출은행(93)의 대출가능금액내역정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다. 이때, 제i대출신청자는 제m대출신청단말기(53)의 화면상에 디스플레이된 대출거절내역정보(예컨대, 거절사유정보, 거절날짜 등)에 의거하여 제1대출은행(91)으로부터의 대출이 거절되었음을 인지한다.

대출협상 처리부(17)는 제m대출신청단말기(53)로부터 대출신청완료신호가 전송되면, 해당 제i대출신청자의 대출신청과정이 완료됨을 인지하여 제i대출신청자와 다수 대출은행(즉, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))별 대면대출담당자간의 상담결과에 따른 다수 대출은행(90)별 대출여신결정정보를 대출완료 처리부(18)로 전송한다. 여기서 제i대출신청자는 제1대출은행(91), 제2대출은행(92) 및 제3대출은행(93)으로부터 각각 400만원, 200만원, 200만원의 대출을 승인 받은 것으로 가정한다.

여기서 본 발명의 화상을 이용한 연합대출시스템(10)의 대출협상 처리부(17)는 제i대출신청자와 다수 대출은행(90)간에 일대일 대출 상담을 지원하지만, 제i대출신청자와 다수의 대출은행(90)이 동시에 화상을 통한 대출 상담을 수행할 수 있도록 지원할 수도 있다. 본 발명에 따른 연합대출시스템(10)의 대출협상 처리부(17)는 제i대출신청자와 다수 대출은행(90)간의 일대일 대출 상담을 지원하는 것으로 가정한다.

도 22에 도시된 바와 같이, 대출협상정보 관리 데이터베이스(197)는 대출신청자 기본정보(1971)필드, 처리영업소정보(1972)필드, 대면상담정보(1973)필드, 대출협상정보(1974)필드를 포함하여 구성된다.

대출신청자 기본정보(1971)필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 직장, 주소 등이 기록되고, 처리영업소정보(1972)필드에는 해당 대출신청자의 화상을 통한 대출 상담이 가능하도록 동작한 대출신청단말기를 관리하는 영업소의 코드정보, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.

대면상담정보(1973)필드에는 대출신청자와의 화상을 통한 대출 상담을 수행한 대면대출담당자 ID/비밀번호/이름/주민등록번호/사원번호, 그 대면대출담당자가 속한 은행코드/은행명, 상담방 ID, 상담시간 등이 기록된다.

대출협상정보(1974)필드에는 대면대출담당자가 대출신청자와의 상담 후, 여신 결정한 대출여신결정정보 즉, 대출승인금액, 대출승인금액의 이자율, 이자납부일, 해당 대출신청자의 신용 조회에 따른 수수료, 승인날짜, 거절사유, 거절날짜 등이 기록된다.

다시, 도 3을 참조하면, 대출완료 처리부(18)는 대출협상 처리부(17)로부터 다수 대출은행(90)별 대출여신결정정보가 전송되면, 그 대출은행(90)별 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성한 후, 제m대출신청단말기(53)로 전송한다.

이때, 도 17에 도시된 바와 같이, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 여신결정통지서가 디스플레이된다. 여기서 여신결정통지서에는 제i대출신청자에게 대출 승인한 다수 대출은행(90)별 대출여신결정정보에 의거한 정보가 기록된다. 즉, 대출 승인한 대출은행명, 제i대출신청자가 대출은행별로 신청한 대출신청금액, 각 대출은행이 승인한 대출승인금액, 각 대출승인금액별 이자율, 신용정보 조회에 따른 수수료, 이자납부일, 각 대출은행의 승인여부, 각 대출은행의 승인에 따른 제i대출신청자의 수락여부, 각 대출은행의 대출 거절에 따른 거절사유가 기록된다.

여기서 제i대출신청자는 여신결정통지서에 기재된 다수 대출은행(90)별 대출승인금액 또는 그 대출승인금액에 대한 이자율이 불만족스러울 경우, 해당 대출은행의 승인에 따른 수락을 거절할 수 있으며, 한편, 다수 대출은행(90)별 대출승인금액이 만족스러울 경우에는 각 대출은행(90)의 승인을 수락할 수 있다. 이때, 제i대출신청자는 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92)의 승인을 수락한 것으로 가정한다.

연합대출시스템(10)의 대출완료 처리부(18)는 제i대출신청자가 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 수락에 따른 인쇄버튼을 입력하면, 대출은행 관리부(12)와의 통신을 통해 제1대출은행(91)의 약정서자료 및 제2대출은행(92)의약정서자료를 수신하여 제m대출신청단말기(53)로 전송한다. 이때, 제m대출신청단말기(53)는 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 약정서자료를 전송받아 기 구비된 프린터(도시생략)를 통해 출력한다. 그리고 도 18에 도시된 바와 같이, 제i대출신청자에 의해 자서 날인된 각 약정서를 입력받기 위한 약정서 스캔화면을 디스플레이한다.

여기서 제i대출신청자는 제1대출은행(91)의 약정서에 대하여 자서 날인한 후, 그 자서 날인된 약정서를 스캐너(도시생략)위에 놓고 스캔버튼을 입력함으로써 자서 날인된 제1대출은행(91)의 약정서를 스캔시키고, 마찬가지로 제2대출은행(92)의 약정서에 대하여도 동일한 과정을 수행한다. 이후, 제i대출신청자는 자서 날인된 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 약정서 스캔완료에 따라 완료버튼을 입력한다.

이때, 제m대출신청단말기(53)는 제i대출신청자가 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92)의 약정서에 자서 날인하는 장면을 녹화하여 제1통신망(31)을 통해 연합대출시스템(10)으로 전송하고, 또한, 자서 날인된 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 약정서정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

연합대출시스템(10)의 대출완료 처리부(18)는 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 자서 날인된 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 약정서정보를 수신하여 대출처리정보 관리 데이터베이스(198)에 등록한다.

이후, 대출완료 처리부(18)는 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92)별로 승인된 각 대출승인금액이 제i대출신청자에게 제공되도록 상기 제i대출신청자에 대한대출완료정보를 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92)으로 각각 전송한다. 그리고 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 대출승인금액이 제i대출신청자에게 송금되었는지 여부를 대출처리정보 관리 데이터베이스(198)에 등록하여 차후에, 제i대출신청자의 총 대출금내역 확인 요청시 그 대출금처리내역을 제공한다. 여기서 대출완료정보에는 제i대출신청자에 대한 대출구비정보 및 제i대출신청자가 자서 날인한 대출은행의 약정서정보가 포함된다.

도 23에 도시된 바와 같이, 대출처리정보 관리 데이터베이스(198)는 대출신청자 기본정보(1981)필드, 처리영업소정보(1982)필드, 대출결과정보(1983)필드, 총 대출금액(1984)필드를 포함하여 구성된다.

대출신청자 기본정보(1981)필드에는 대출신청자의 이름, 주민등록번호, 주소, 직장 등이 기록되고, 처리영업소정보(1982)필드에는 대출신청자가 자서 날인한 약정서를 처리한 대출신청단말기(50)를 관리하는 영업소 코드, 영업소명, 처리일자 등이 기록된다.

대출결과정보(1983)필드에는 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행의 약정서정보, 해당 대출신청자에 의해 대출 승인이 수락된 대출은행으로부터의 대출승인금액 송금여부, 대출승인금액 송금날짜 등이 기록된다. 여기서 소정 대출은행이 대출승인금액을 대출신청자에게 송금하지 않았을 경우, 대출결과정보(1983)필드에는 미송금에 따른 송금거절이유가 기록된다.

총 대출금액(1984)필드에는 대출 승인이 수락된 대출은행이 대출신청자에게 송금한 각 대출승인금액의 총 합인 금액이 기록된다.

도 24는 본 발명에 따른 화상을 이용한 연합대출방법의 처리 흐름도로서, 도 24를 참조하면, 먼저, 연합대출시스템(10)은 다수 대출신청단말기(50)를 관리하기 위한 각 대출신청단말기(50)에 대한 상세정보를 등록하고(s10), 연합 대출을 희망하는 다수 대출은행(90)에 대한 상세정보를 등록한다(s30).

그리고 각 대출신청단말기(50)의 로그인 요청에 따라 각 대출신청단말기(50)를 로그인시켜 대출서비스를 준비하고, 다수 대출은행(90)별 대출담당자(즉, 유선대출담당자, 대면대출담당자)단말기의 연합대출시스템(10) 로그인에 따라 대출서비스를 준비시킨다(s50).

소정 대출신청단말기(예컨대, 제m대출신청단말기라 함)(53)로부터 제1통신망(31)을 통해 소정 대출신청자(예컨대, 제i대출신청자라 함)의 기초정보가 전송되면(s70), 그 기초정보를 제2통신망(32)을 통해 신용정보 조회시스템(70)에 전송하여 해당 제i대출신청자의 신용정보 조회를 의뢰한 후, 그 신용정보를 수신하여 제m대출신청단말기(53)로 전송한다. 이후, 제m대출신청단말기(53)의 신용처리결과에 따라 제i대출신청자의 신용정보를 제m대출신청단말기(53)로부터 재 수신하여 저장한다(s90).

이어서 제i대출신청자의 신용정보를 저장한 후, 제i대출신청자의 기본자료 및 기본자료확인결과정보를 저장한다(s110).

여기서 상기 s110단계를 도 25를 참조하여 상세히 설명하면, 연합대출시스템(10)은 제1통신망(31)을 통해 제m대출신청단말기(53)로 기본자료 입력화면정보를 전송한다(s111). 이때, 제i대출신청자가 제m대출신청단말기(53) 화면상에 디스플레이된 기본자료 입력화면에 필요한 사항들을 입력 완료하면, 제m대출신청단말기(53)는 제i대출신청자의 기본자료정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

연합대출시스템(10)은 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 제i대출신청자의 기본자료정보를 수신하여 저장하고(s112), 다수 대출은행(90)별 유선대출담당자들 중 제i대출신청자의 신원 조회를 수행할 수 있는 최적의 유선대출담당자(예컨대, 제1대출은행(91)의 제2유선대출담당자(912)라 함)를 선택한 후, 해당 제2유선대출담당자(912)의 단말기로 제3통신망(33)을 통해 제i대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 전송한다(s113). 이때, 제2유선대출담당자(912)는 제i대출신청자의 신원 조회를 완료한 후, 그 결과를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

연합대출시스템(10)은 제1대출은행(91)의 제2유선대출담당자(912) 단말기로부터 전송되는 제i대출신청자의 기본자료확인결과정보를 수신하여 저장하고(s114), 해당 기본자료확인결과정보에 거절사유정보의 포함여부를 판단한다(s115).

상기 s115단계를 판단한 결과, 거절사유정보가 포함되면, 제i대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단하여 제i대출신청자를 불량고객으로 설정하고, 제m대출신청단말기(53)로 대출이용불가메시지를 전송하여 상기 제i대출신청자의 대출서비스이용을 제한한다(s116).

다시, 도 24를 참조하면, 연합대출시스템(10)은 상기 s110단계를 수행한 후, 상기 제i대출신청자의 대출에 필요한 서류들의 전송을 제m대출신청단말기(53)로 요청함으로써 전송되는 제i대출신청자의 대출관련서류정보를 수신하여저장한다(s130).

그리고 제i대출신청자의 본인여부를 확인하기 위해 제m대출신청단말기(53)로 해당 제i대출신청자에 대한 본인확인 식별정보의 전송을 요청함으로써 제공되는 제i대출신청자의 식별정보를 수신하여 저장한다(s150). 여기서 상기 s150단계에서 이루어지는 연합대출시스템(10)의 동작과정은 이미 상술한 바와 같으므로 이에 중복되는 설명은 생략한다.

이어서 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자의 본인확인완료에 따라 제i대출신청자와 다수 대출은행(90)별 대면대출담당자간에 화상을 통한 대출 상담을 지원한다(s170).

여기서 상기 s170단계를 도 26a 및 도 26b를 참조하여 상세히 설명하면, 먼저, 연합대출시스템(10)은 다수 대출은행(90)으로 제i대출신청자에 대한 대출구비정보를 전송한 후, 다수의 대출은행(90)별로 협의에 의해 분담된 대출가능금액내역정보를 수신하여 제m대출신청단말기(53)로 전소한다(s171, s172).

이때, 제m대출신청단말기(53)의 화면상에 다수 대출은행(90)별 대출가능금액내역정보가 디스플레이되면(즉, 도 8), 제i대출신청자는 대출 상담하고자 하는 소정 대출은행(예컨대, 제1대출은행이라 함)(91)에 대출신청금액(예컨대, 500만원이라 함)을 설정한 후, 상담신청버튼을 입력함으로써 대출 상담을 요청한다.

연합대출시스템(10)은 제i대출신청자가 대출 상담할 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91)이라 함)을 선택하면(s173), 제1대출은행의 대면대출담당자들(913, 914)의 스케줄링에 따라 적정 대면대출담당자(예컨대, 제1대면대출담당자(913)라 함)를선정한 후, 해당 제1대면대출담당자(913)에게 제i대출신청자를 배정한다(s174).

이때, 연합대출시스템(10)은 제1대면대출담당자(913)에게 타 대기자(즉, 타 대출신청자)가 배정되어 있으면(s175), 제m대출신청단말기(53)로 대기화면을 전송하여 해당 제i대출신청자가 대기하도록 한다(s176).

한편, 제1대면대출담당자(913)에게 타 대기자가 배정되어 있지 않으면(s175), 제1대면대출담당자(913)의 단말기로 해당 제i대출신청자의 대출구비정보를 전송하고(s177), 제1대면대출담당자(913)의 단말기와 제m대출신청단말기(53)를 연결시켜 제1대면대출담당자(913)와 제i대출신청자간의 화상을 통한 대출 상담이 이루어지도록 지원한다(s178).

그리고 제1대면대출담당자(913)와 제i대출신청자간의 상담이 종료되면(s179), 상기 제1대면대출담당자(913)의 여신 결정에 따른 대출여신결정정보를 수신하여 저장하고(s180), 그 대출여신결정정보에 거절사유정보의 포함여부를 판단한다(s181).

상기 s181단계를 판단한 결과, 상기 대출여신결정정보에 거절사유정보가 포함되어 있지 않으면, 상기 대출여신결정정보에 의거한 대출승인금액내역정보 및 대출 상담할 타 대출은행(예컨대, 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))의 대출가능금액내역정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다(s182). 이때, 도 16에 도시된 바와 같이, 상기 제m대출신청단말기(53)의 화면상에는 제1대출은행(91)으로부터의 대출 승인에 따른 대출승인금액내역정보와, 제2대출은행(92)의 대출가능금액내역정보 및 제3대출은행(93)의 대출가능금액내역정보가 디스플레이된다.

한편, 상기 s181단계를 판단한 결과, 상기 대출여신결정정보에 거절사유정보가 포함되어 있으면, 상기 대출여신결정정보에 의거한 대출거절내역정보 및 대출 상담할 타 대출은행(예컨대, 제2대출은행(92), 제3대출은행(93))의 대출가능금액내역정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다(s183).

그리고 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자가 대출 상담할 타 대출은행(예컨대, 제2대출은행이라 함)을 선택하면(s184), 상기 s174단계로 복귀한 후, 제2대출은행(92)에 대하여 각 단계들(s174단계 내지 s184단계)을 반복 수행한다.

한편, 상기 제i대출신청자가 타 대출은행을 선택하지 않으면(s183), 대출 신청을 완료하는 것으로 판단한다.(엄밀히 말하면, 제i대출신청자는 대출신청완료버튼을 선택한다)

다시, 도 24를 참조하면, 연합대출시스템(10)은 제i대출신청자와 다수 대출은행(90)별 대면대출담당자간에 대출 상담이 종료되면, 상담 종료에 따른 다수 대출은행(90)별 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성한 후, 그 여신결정통지서정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다(s190).

그리고 제i대출신청자의 대출 승인 수락에 따른 결과를 처리한다(s210). 여기서 상기 s210단계를 도 27을 참조하여 상세히 설명하면, 제i대출신청자가 대출 승인한 다수 대출은행(90)별 대출승인금액을 수락하면(s211), 승인 수락된 대출은행(예컨대, 제1대출은행(91), 제2대출은행(92)이라 함)별 약정서자료정보를 제m대출신청단말기(53)로 전송한다(s212).

이때, 제m대출신청단말기(53)는 제1대출은행(91)의 약정서자료 및 제2대출은행(92)의 약정서자료를 출력한다. 그리고 제i대출신청자가 제1대출은행(91)의 약정서 및 제2대출은행(92)의 약정서에 날인하는 장면을 녹화하여 연합대출시스템(10)으로 전송하고, 또한, 자서 날인된 대출은행(91, 92)별 약정서를 제i대출신청자의 조작에 따라 스캔한 후, 스캔된 약정서정보를 연합대출시스템(10)으로 전송한다.

연합대출시스템(10)은 제m대출신청단말기(53)로부터 전송되는 자서 날인된 대출은행(91, 92)별 약정서정보와, 제i대출신청자의 약정서 날인 녹화화면을 수신하여 저장한다(s213).

그리고 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92)으로 대출에 관련된 제i대출신청자의 모든 자료정보(즉, 대출완료정보라 함)를 전송하고(s214), 차후에, 제1대출은행(91) 및 제2대출은행(92) 각각의 대출승인금액 송금에 따른 결과를 수신하여 저장한다(s215).

한편, 제i대출신청자가 대출 승인한 다수 대출은행(90)별로 대출승인금액을 수락하지 않으면(s211), 제i대출신청자가 대출을 취소한 것으로 판단하여 제m대출신청단말기(53) 및 대출 승인한 다수 대출은행(90)별로 대출취소메시지를 전송한다(s216).

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예를 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예는 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

이상과 같은 본 발명에 의하면, 대출신청자의 대출 신청시, 다수 대출은행간의 협의에 의해 대출금을 분담시켜 대출신청자에게 지급하도록 지원함으로써 대출은행의 단독 대출에 따른 위험 부담을 감소시킬 수 있으며, 또한, 대출신청자의 대출구비서류 제출을 위한 은행 방문에 따른 번거로움을 해소시켜 줄 수 있는 효과가 있다.

Claims (19)

1. 다수 대출은행과 연동하여 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 합을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출시스템에 있어서,

   다수 대출신청단말기를 관리하기 위한 상세정보와 다수 대출은행과의 대출을 처리하기 위한 대출은행별 상세정보 및 다수 대출신청자의 대출 처리에 대한 대출내역정보를 등록하는 데이터베이스부;

   통신망을 통해 연합대출시스템에 로그인한 대출신청단말기로부터의 대출신청자 기초정보 전송에 따라 신용정보 조회시스템으로 상기 대출신청자에 대한 신용정보 조회를 요청하고, 상기 대출신청단말기와의 통신결과에 따라 대출신청자의 신용정보를 데이터베이스부에 등록하는 신용조회부;

   상기 신용조회부의 신용조회완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 기본자료전송을 요청함으로써 제공되는 기본자료정보를 등록하고, 소정 대출은행의 유선대출담당자에게 상기 대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 제공함으로써 전송되는 기본자료확인결과정보를 등록하는 기본자료 처리부;

   상기 기본자료 처리부의 기본자료정보 등록완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 대출관련서류 전송을 요청함으로써 제공되는 대출관련서류정보를 등록하는 대출서류 처리부;

   상기 대출서류 처리부의 대출관련서류정보 등록완료에 따라 대출신청단말기로 대출신청자의 본인여부를 인증하는 식별정보의 전송을 요청함으로써 제공되는대출신청자의 식별정보를 등록하는 본인확인 처리부;

   상기 본인확인 처리부의 식별정보 등록이 완료되면, 대출신청자의 대출구비정보를 다수 대출은행으로 각각 전송한 후, 그 대출구비정보에 의거하여 다수 대출은행별로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 대출신청단말기로 전송하고, 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 상기 대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 화상을 통한 대출 상담을 지원하여 다수 대출은행별로 대출 결정된 각 대출여신결정정보를 등록하는 대출협상 처리부; 및

   상기 대출협상 처리부의 상담종료에 따라 여신결정통지서를 생성하여 대출신청자에게 제시함으로써 그 대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 다수 대출은행별 약정서자료정보를 제공하고, 대출신청자에 의해 자서 날인된 다수 대출은행별 약정서정보를 저장한 후, 다수 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 합산되어 대출신청자에게 제공되도록 대출신청자에 대한 대출완료정보를 다수 대출은행별로 전송하는 대출완료 처리부를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
2. 제1항에 있어서,

   다수의 대출신청단말기를 관리하기 위한 각 대출신청단말기별 상세정보를 등록하는 대출신청단말기 관리부와,

   다수 대출은행과의 대출을 처리하기 위해 각 대출은행별 상세정보를 등록하는 대출은행 관리부를 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
3. 제2항에 있어서, 상기 기본자료 처리부는

   다수 대출은행별 유선대출담당자들의 유선상담진행정도에 따라 대출신청자의 신원 조회를 수행할 수 있는 유선대출담당자를 선정하여 그 유선대출담당자에게 상기 대출신청자에 대한 기본자료정보 및 신용정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
4. 제2항에 있어서, 상기 기본자료확인결과정보는

   유선대출담당자의 소정 대출신청자에 대한 신원조회 완료 후, 그 유선대출담당자에 의해 기재된 대출신청자에 대한 신원조회결과정보인 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
5. 제4항에 있어서, 상기 기본자료 처리부는

   상기 기본자료확인결과정보에 대출신청자의 신원 조회 결과에 따른 거절사유가 포함되면, 상기 대출신청자의 신원이 불확실한 것으로 판단하여 그 대출신청자를 불량고객으로 처리한 후, 해당 대출신청단말기를 로그아웃시키는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
6. 제2항에 있어서, 상기 대출구비정보는

   대출신청자에 대한 신용정보, 기본자료정보, 기본자료확인결과정보, 대출관련서류정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
7. 제6항에 있어서, 상기 기본자료정보에는

   대출신청자가 대출하고자 하는 대출희망금액정보가 포함되는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
8. 제7항에 있어서, 상기 대출가능금액내역정보는

   대출신청자가 대출 희망한 대출희망금액에 대하여 다수 대출은행별로 분담 결정된 대출가능금액과, 그 대출가능금액에 대한 이자율을 포함하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
9. 제2항에 있어서, 상기 대출협상 처리부는

   대출신청자가 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 대출 상담하고자 하는 소정 대출은행을 선택하면, 그 대출은행에 속한 각 대면대출담당자들의 대면상담진행정도에 따라 대출 상담 가능한 소정 대면대출담당자를 선정한 후, 그 대면대출담당자의 단말기로 상기 대출신청자에 대한 대출구비정보를 재 전송하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
10. 제9항에 있어서, 상기 대출협상 처리부는

    대출신청자와 소정 대출은행의 대면대출담당자간의 상담 종료에 따라 해당 대면대출담당자에 의해 여신 결정된 대출여신결정정보를 저장하고, 그 대출여신결정정보를 바탕으로 대출승인금액내역정보를 생성한 후, 그 대출승인금액내역정보와 대출 상담할 타 대출은행별 대출가능금액내역정보를 상기 대출신청자에게 제시하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
11. 제10항에 있어서, 상기 대출협상 처리부는

    상기 대출여신결정정보에 거절사유가 포함되어 있을 경우, 그 대출여신결정정보를 바탕으로 대출거절내역정보를 생성한 후, 그 대출거절내역정보와 대출 상담할 타 대출은행별 대출가능금액내역정보를 대출신청자에게 제시하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
12. 제2항에 있어서, 상기 대출협상 처리부는

    대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 상담이 종료되면, 다수 대출은행별로 결정된 대출여신결정정보를 대출결제 처리부로 전송하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
13. 제2항에 있어서, 상기 대출완료 처리부는

    대출협상 처리부로부터 전송되는 다수 대출은행별 각 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
14. 제6항에 있어서, 상기 대출완료 처리부는

    대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 다수 대출은행별로 상기 대출신청자에 대한 대출구비정보와 해당 대출은행에 대한 약정서정보를 포함하는 대출완료정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
15. 제2항에 있어서, 상기 대출완료 처리부는

    대출신청자에 의해 대출 승인 수락된 다수 대출은행별로 대출승인금액의 송금여부를 기록하여 상기 대출신청자의 총 대출금내역 확인 요청시 그 대출금처리내역을 제공하는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출시스템.
16. 다수 대출은행과 연동하여 대출은행별로 분담 제시된 각 대출승인금액의 총 합을 대출신청자에게 제공하기 위한 화상을 이용한 연합대출방법에 있어서,

    (a)다수의 대출신청단말기에 대한 상세정보와 다수 대출은행에 대한 대출은행별 상세정보를 등록하고, 다수 대출신청단말기 및 다수 대출은행별 대출담당자 단말기의 로그인에 따른 대출서비스를 준비하는 단계;

    (b)통신망을 통해 대출신청단말기로부터 소정 대출신청자의 기초정보가 전송되면, 신용정보 조회시스템에 상기 대출신청자의 신용정보 조회를 요청하고, 상기 대출신청단말기와의 통신결과에 따라 상기 대출신청자의 신용정보를 저장하는 단계;

    (c)상기(b)단계의 신용정보저장 후, 대출신청단말기로 대출신청자에 대한 기본자료전송을 요청함으로써 제공되는 기본자료정보를 수신하여 저장하고, 소정 대출은행의 유선대출담당자에게 상기 대출신청자의 기본자료정보 및 신용정보를 제공함으로써 전송되는 기본자료확인결과정보를 저장하는 단계;

    (d)상기 대출신청단말기로 대출에 필요한 대출신청자의 대출관련서류를 요청함으로써 제공되는 대출관련서류정보와, 상기 대출신청자의 본인여부를 인증하는 식별정보를 전송받아 저장하는 단계;

    (e)상기(d)단계 수행 후, 대출신청자에 대한 대출구비정보를 다수 대출은행으로 각각 전송하고, 그 대출구비정보에 의거하여 다수 대출은행별로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 수신하여 해당 대출신청자에게 제시한 후, 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 상기 대출신청자와 다수 대출은행별 대면대출담당자간의 화상을 통한 대출 상담을 지원하여 다수 대출은행별로 대출 결정된 각 대출여신결정정보를 등록하는 단계; 및

    (f)다수 대출은행별 각 대출여신결정정보를 바탕으로 여신결정통지서를 생성하여 대출신청자에게 제공함으로써 대출 승인 수락된 다수 대출은행별 약정서자료를 제공하고, 상기 대출신청자에 의해 자서 날인된 대출은행별 약정서정보를 저장한 후, 대출은행별로 승인된 각 대출승인금액이 합산되어 상기 대출신청자에게 제공되도록 그 대출신청자에 대한 대출완료정보를 대출은행별로 전송하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
17. 제16항에 있어서, 상기(b)단계는

    (b1)통신망을 통해 신용정보 조회시스템으로 대출신청자의 기초정보를 전송한 후, 그 신용정보 조회시스템으로부터 전송되는 대출신청자의 신용정보를 소정 처리하여 대출신청단말기로 전송하는 단계와,

    (b2)상기 대출신청단말기의 신용정보판단결과에 따라 그 대출신청단말기로부터 전송되는 대출신청자의 신용정보를 재 수신하여 저장하는 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
18. 제16항에 있어서, 상기(e)단계는

    (e1)대출신청자에 대한 대출구비정보를 다수 대출은행으로 각각 전송하는 단계와,

    (e2)상기 대출구비정보를 바탕으로 다수 대출은행별로 협의 분담된 대출가능금액내역정보를 대출신청자에게 제시하는 단계와,

    (e3)상기 대출신청자가 다수 대출은행별 대출가능금액내역정보를 바탕으로 대출 상담할 소정 대출은행을 선택하면, 그 대출은행의 각 대면대출담당자에 대한 대면상담진행정도에 의거하여 상담 가능한 소정 대면대출담당자를 선정한 후, 그 대면대출담당자에게 상기 대출신청자를 배치하는 단계와,

    (e4)상기 대면대출담당자에게 배치된 이전 대기자들의 상담이 완료되면, 해당 대면대출담당자의 단말기로 상기 대출신청자의 대출구비정보를 재 전송한 후,상기 대면대출담당자와 대출신청자간의 화상을 이용한 대출 상담을 지원하는 단계와,

    (e5)상기(e4)단계에서의 상담 종료에 따라 상기 대면대출담당자에 의한 대출여신결정정보를 저장하고, 그 대출여신결정정보를 바탕으로 대출승인금액내역정보를 생성한 후, 그 대출승인금액내역정보와 대출 상담할 타 대출은행별 대출가능금액내역정보를 상기 대출신청자에게 제시하는 단계와,

    (e6)대출신청자가 상기(e5)단계에서 제시된 정보를 바탕으로 대출 상담할 타 대출은행을 선택하면, 상기 단계들을 반복 수행한 후, 대출신청자와 다수 대출은행간의 개별 상담결과에 따른 다수 대출은행별 대출여신결정정보를 등록하는 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 화상을 이용한 연합대출방법.
19. 제16항 내지 제18항 중 어느 한 항의 방법을 정보 처리 장치에 의해 수행되도록 구현한 소프트웨어를 기록한 기록매체.