KR20190063457A

KR20190063457A - 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템

Info

Publication number: KR20190063457A
Application number: KR1020190064399A
Authority: KR
Inventors: 킷스맥스샤켓; 장찬; 문영섭; 우대영
Original assignee: (주)오에스비저축은행
Priority date: 2019-05-31
Filing date: 2019-05-31
Publication date: 2019-06-07
Also published as: KR102086094B1

Abstract

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 그의 대출 서비스 방법이 개시된다. 개인사업자 일일상환 대출 서비스 방법은, 서버가 어드바이저 인증을 하는 단계; 어드바이저 인증이 완료되면 서버가 홈페이지를 제공하는 단계; 어드바이저가 홈페이지에서 원하는 메뉴를 선택하는 단계; 상기 서버가 선택된 메뉴에 대한 정보를 제공하는 단계를 포함한다.
이러한 본 발명은 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있다.

Description

스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 {Individual carrier daily redemption loan servicing system using smart devices}

본 발명은 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는, 스마트기기를 이용하여 개인 사업자에게 사업운영자금을 대출해주는 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 개인 사업자는 주택을 담보로 사업운영 자금을 대출하여 사용하고 있지만 주택 담보가 어려운 경우에는 신용 대출을 하게 된다.

특히 은행에서는 은행 창구뿐만 아니라 온라인상으로도 대출이 가능하게 하여 사용자들이 편리하게 대출을 할 수 있도록 하였다.

그러나, 종래 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청서비스 시스템은 고객 본인 단말기를 통해 해당 금융기관의 인터넷뱅킹에 접속하여 본인 개인정보를 입력하여 최대대출가능한도 및 금리를 확인하였으나, 해당금융기관에 공인인증서가 없는 고객이나, 본 시스템에 익숙하지 않은 고객은 혼자서 자율적으로 본 시스템 활용이 어렵다 보니 그 활용도가 떨어졌다.

또한 종래의 대출 시스템 대부분은 로직(Logic)이 간단한 가계 신용대출 위주로 적용되다 보니 큰 자금이 필요한 고객의 경우에는(특히 개인사업자) 은행 영업점에 방문하여 상담을 받을 수밖에 없었다.

이에, 영업점이 아닌 외부에서는 제한적인 대외대출서비스가 제공되었고 고객은 대외대출서비스에 불만을 가졌으며, 특히 시장 상인이나 혼자서 사업을 하는 등 1인 소규모 개인사업자인 경우는 본인의 사업장을 비우고 은행 영업점에 방문하는 것이 어려워 대출신청이 힘든 상황이었다.

특허공개 10-2002-0029188호(2002.4.18) 명칭: 은행의 인터넷을 이용한 운용자금 조달 및 대출운용 방법

따라서, 상술한 문제점을 해결하기 위하여 본 발명이 해결하고자 하는 과제는, 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 개인사업자 일일상환 대출 서비스를 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있는 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일안에 대출을 받을 수 있도록 하는 스마트 기기를 이용한 개인 사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

이러한 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 방법은,

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템의 대출 서비스 방법으로서,

서버가 어드바이저 인증을 하는 단계;

어드바이저 인증이 완료되면 서버가 홈페이지를 제공하는 단계;

어드바이저가 홈페이지에서 원하는 메뉴를 선택하는 단계;

상기 서버가 선택된 메뉴에 대한 정보를 제공하는 단계를 포함한다.

상기 선택된 메뉴가 신규상담인 경우, 상기 서버가 신규상담에 필요한 정보를 제공하는 단계;

상기 선택된 메뉴가 사전 접수내역인 경우, 상기 서버가 사전에 접수된 상담 정보들을 제공하는 단계를 포함한다.

상기 서버가 신규상담에 필요한 정보를 제공하는 단계는,

상기 스마트기기를 통해 대출신청자의 본인 확인 정보를 수신하여 상기 서버가 본인확인 인증을 하는 단계;

본인 확인 인증이 되면, 상기 서버가 외부의 신용정버 서버에 의뢰하여 신용조회를 하는 단계;

신용조회를 통과한 경우, 상기 서버가 대출신청정보를 입력받는 단계;

상기 어드바이저의 스마트 기기 선택에 따라 상기 서버가 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간을 산출하여 제공하는 단계;

상기 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간을 확인후 대출접수를 선택하면, 상기 서버가 사전심사를 진행하도록 하는 단계를 포함한다.

사전심사가 통과되면, 상기 서버가 본 심사서류를 요청하는 단계;

상기 서버가 심사서류를 스캔하여 심사신청을 하는 단계;

*심사가 통과되면, 상기 서버가 대출약정을 하고, 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 단계를 포함한다.

고객이 대출상환 그래프를 선택하는 경우, 상기 서버가 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기 시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 단계를 더 포함한다.

이러한 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템은,

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템으로서,

어드바이저 정보, 금리 정보 및 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스;

상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간 정보를 제공하며, 대출신청정보가 입력되면, 대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 기기의 선택정보에 따라 정보를 안내하는 서버를 포함하고,

상기 서버는 상기 방법을 실행한다.

상기 서버는,

고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부를 포함하는 심사 결과 정보를 제공하는 신청평점시스템;

원리금 상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부;

일원리 상환금을 계산하는 일원리 상환금 계산부;

대출한도금액을 계산하는 대출한도 금액 계산부;

약정기간을 계산하는 약정기간 계산부;

대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부;

탁상감정을 진행하는 탁상감정 진행부를 포함한다.

상기한 바와 같은 본 발명의 실시 예에서 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 개인사업자 일일상환 대출 서비스를 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있는 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일 안에 대출을 받을 수 있도록 하는 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템의 동작 흐름도이다.
도 3a 내지 도 3c은 도 2의 신규상담단계의 상세도이다.
도 4 내지 도 22는 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템에서 스마트 단말기 또는 관리자 단말기에 제공하는 화면의 예를 나타낸 도면이다.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시 예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시 예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.

본 명세서에서 사용된 용어는 실시 예들을 설명하기 위한 것이며, 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자는 하나 이상의 다른 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또, 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.

이하, 본 발명을 보다 구체적으로 설명하기 위하여 본 발명에 따른 실시예들을 첨부 도면을 참조하면서 보다 상세하게 설명하고자 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템은,

신용정보 서버(210), 감정평가법인 서버(220), 심사자 단말기(230) 및 관리자 단말기(240)와 적어도 하나의 스마트기기(400)와 네트워크망(200)을 통해 연결되는 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템(100)으로서,

어드바이저 정보, 대출 신청자 정보, 계약 정보, 계좌정보, 금리 정보 및 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스(120);

상기 데이터베이스(120)를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간 정보를 제공하며, 대출신청정보가 입력되면, 대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트기기(400)의 선택정보에 따라 정보를 안내하는 서버(110)를 포함한다.

상기 서버(110)는,

고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부를 포함하는 심사 결과 정보를 제공하는 신청평점시스템(111);

원리금 상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부(112);

일원리 상환금을 계산하는 일원리 상환금 계산부(113);

대출한도금액을 계산하는 대출한도 금액 계산부(114);

약정기간을 계산하는 약정기간 계산부(116);

대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부(115);

탁상감정을 진행하는 탁상감정 진행부(117)를 포함한다.

스마트기기(400)는 태블릿 PC나 노트북 컴퓨터 등의 기타 휴대용 이동기기일 수 있고, 외부에서 서버(110)에 접속하여 대출 상담을 하기 위하여 은행의 담당자가 휴대할 수 있다.

이러한 구성을 가진 본 발명의 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템의 동작에 관하여 설명하면 다음과 같다.

도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템의 동작 흐름도이다.

도 3a 내지 도 3c는 도 2의 신규상담단계의 상세도이다.

도 2를 참조하면, 어드바이저인 은행의 담당자는 혼자 있을 때 또는 고객과 상담을 하면서 스마트기기(400)를 동작시키고 자신의 인증절차를 진행한다(S10). 이때의 인증 화면은 도 4에 도시되어 있으며, 사번, 비밀번호를 입력하고 로그인 버튼을 누른다.

그러면 서버(110)가 데이터베이스(120)에 저장된 어드바이저 정보를 이용하여 어드바이저 인증을 한다.

어드바이저 인증이 완료되면 서버(110)가 홈페이지를 제공한다. 이러한 홈페이지의 예를 도 5와 같다.

이러한 상태에서 어드바이저는 스마트기기(400)로 홈페이지에서 원하는 메뉴를 선택한다.

여기서 메뉴는 크게 마이페이지, 신규상담, 사전접수내역, 본접수내역이 있고, 이외에도 원데이론의 설명, 매일 원리금 상환액, 대출한도산출, 약정기간산출, 카드매출 계산기 등의 세부항목을 선택할 수 있다.

그리고 필요에 따라 대출약정서, 대출신청서, 대출설명서 등을 이용하거나 볼 수 있다.

이후, 어드바이저는 스마트 단말기로 원하는 메뉴를 선택하고, 상기 서버(110)가 선택된 메뉴에 대한 정보를 제공하게 된다. 이에 대해 좀더 상세히 설명하면 다음과 같다.

먼저, 어드바이저가 스마트단말기에서 상기 메뉴중 신규상담을 선택한 경우, 서버(110)는 신규상담에 필요한 정보를 제공하여 신규상담에 도움을 주고, 필요에 따라 계약까지 이루어진다(S200).

한편, 선택된 메뉴가 사전 접수내역인 경우(S300), 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 사전심사중인 대출자별로 사전심사 진행상태를 안내하며, 7단계중 어느 단계에 있는지도 안내한다(S310). 여기서 7단계는 하기에서 설명할 단계(S301~S307)이다.

한편, 선택된 메뉴가 본 접수내역인 경우(S400), 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 현재 본 접수된 신청자들의 본 접수내역 단계(S309~S317)중 어느 단계에 있는지를 제공한다(S410).

또한, 마이페이지를 선택한 경우(S100), 서버(110)의 대출제어부(112)는 해당 어드바이저가 진행중인 사전접수 진행정보, 본접수 내역 정보 등을 도 5와 같이 개략적으로 제공한다.

특히, 마이페이지에서는 스마트기기(400)의 선택에 따라 사전심사 진행상태안내(S110), 본접수 진행정보(S120), 공지사항(S130), 원데이론의 설명(S150), 대출약정서 양식함(S160), 금융계산기(S140), 매일 원리금 상환액(S141), 대출한도산출(S142), 약정기간산출(S143) 등을 선택하면 해당 정보를 제공하는데, 이러한 정보는 신규 상담중에도 선택하여 제공하는 것이 가능하다.

상기 대출약정서 양식함(S160)에서는 대출약정서, 대출신청서, 대출설명서 등을 이용하거나 볼 수 있다.

상기 과정에서 상기 서버(110)가 신규상담에 필요한 정보를 제공하는 단계에 관하여 상세히 설명하기로 한다.

먼저, 신규상담을 하기 위하여 상기 서버(110)의 대출제어부(112)는 상기 스마트기기(400)를 통해 대출신청자의 본인 확인 정보를 수신하고, 상기 서버(110)가 본인확인 인증을 한다(S301). 또한, 고객 본인확인 절차 후 ARS를 통해 고객의 신용정보제공 동의 절차를 진행한다.(S302).

도 6을 참조하면, 본인 확인 단계에서는 화면상의 필수 정보 입력 후 신용정보제공동의 항목 중 '예(콜센터)'를 선택 후 상담등록 버튼을 누른다.

다음, 고객에게 콜센터 1644-0052번으로 전화 걸어 본인인증 진행토록 안내한다.

그러면 고객이 콜센터 안내 멘트에 따라 본인인증을 진행한다.

콜센터 본인인증이 완료가 되면 스마트기기(400)의 인증 조회 버튼을 눌러 인증여부를 확인한다.

또한, 연대 보증인이 있는 경우에는 도 7과 같이 스마트기기(400)에 연대보증인의 정보도 입력한다.

연대보증인이 다수 인 경우 연대보증인 추가 버튼을 누르면 가능하다.

이때, 입력정보는 연대보증인의 인격 구분(개인, 개인사업자, 법인 선택), 차주와의 관계(차주가 개인사업자인 경우 공동사업자만 가능함), 차주가 개인사업자이면 이름, 법인인 경우 상호명을 입력해야 하고, 차주가 개인사업자이면 주민번호 , 법인이면 본 주민번호 미 입력한다.

그리고 핸드폰 번호는 "-" 입력 없이 숫자만 입력하고, 사업자 번호는 "-" 입력 없이 숫자만 입력한다.

이후, 연대보증인 정보 등록 또는 연대보증인 정보 취소(초기화)를 선택하여 등록을 완료한다.

연대보증인 정보 입력 후 연대보증인의 본인확인 인증을 진행하며, 반드시 차주와 동일한 방법으로(콜센터 혹은 서면 징구) 본인인증이 통과 되어야 한다.

본인 확인 인증이 되면, 상기 서버(110)가 외부의 신용정보 서버(110)에 의뢰하여 신용조회를 한다(S303).

신용조회를 통과한 경우(S304), 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 대출신청정보를 입력받는다(S305).

여기서, 고객은 대출상품을 선택하고 대출신청금액, 금리유형선택, 연소득 정보등 대출신청정보를 입력한다. 특히, 부동산담보정보를 입력 할 경우 감정평가법인에 탁상감정을 의뢰하여 개략적인 감정가를 적용할 있다. 다라서 별도로 감정비용이 발생되지 않고, 최소한의 비용으로 대출절차를 진행할 수 있다.

도 8을 참조하면, 대출신청금액 및 대출기간, 금리등 대출신청정보를 입력하는 화면으로서, 원데이론 FA, PA, 결합상품을 선택 할 수 있다.

대출신청금액은 십만원 단위로 입력하고, 대출기간은 10일 단위로 입력한다.

그리고 신청금리는 시스템 자동 산출 금리가 아닌 차주 요청 금리 입력하며, 카드매출계좌변경여부는 사업장의 카드매출대금 당행 보통예금 통장 지정 여부 체크한다.

카드 매출액은 사업장의 월 카드매출대금으로 VAN사로부터 전달받은 카드대금으로 명세서에 준하여 기입한다.

현금매출액은 사업장의 현금 매출액으로 현금 입증이 가능한 현금영수증 혹은 통장 거래 내역에 현금 수입을 입력 한다.

자금용도는 본 대출의 사용 목적을 입력한다.

그리고 도 9와 같이 사업장 정보도 입력한다.

그리고 도 10과 같이 사업장 주소검색도 하고, 도 11a 및 e 11b와 같이 사업장의 사진을 첨부할 수도 있다.

그리고, 도 12와 같이 임차 보증금 등도 입력이 가능하다.

한편, 심사결과(S304), 신용대출이 7건 이상 또는 타행 연체 등의 이유로 신용조회를 통과하지 못한 경우, 서버(110)의 대출제어부(112)는 대출신청진행을 중단하거나 본심사 진행의사 확인 단계(S311)를 진행한다.

대출신청정보가 입력된 후 상기 어드바이저의 스마트기기(400) 선택에 따라 상기 서버(110)가 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간을 산출하여 제공한다(S306).

예를 들면 도 13과 같이 예상 대출정보 확인이 가능하다.

또한, 도 14와 같이 DIR별 대출가능한도의 확인 도 가능하다.

상기 과정(S306)에서 고객 또는 어드바이져가 대출상환 그래프를 선택하는 경우, 상기 서버(110)의 그래프 생성부(115)가 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기 시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공할 수도 있다.

또한, 고객 또는 어드바이져가 스마트기기(400)로 일 원리금 상환금을 선택하면 서버(110)의 일월리 상환금 계산부가 일 원리금 상환금을 계산하여 제공한다.

일 원리금상환금액조회는 대출금액, 연이자율, 대출약정기간을정하여 매일 납부하는 원리금액이 얼마인지 조회 할 수 있는 계산기로서, 저축은행 표준 규정에 따른 매일원리금균등분할상환방식의 산식을 준용하며, 산출된 원리금에서 10원 미만은 반올림하며 최종회차 원리금에서 이를 정산한다.

이때, 원리금, 이자 및 원금은 아래와 같이 계산한다.

또한, 고객 또는 어드바이져가 스마트기기(400)로 대출한도금액을 선택하면, 서버(110)의 대출한도금액 계산부(114)가 대출한도금액을 계산하여 제공한다.

대출가능금액 조회는 일 원리금상환액, 연이자율, 대출약정기간을정하여 대출 받을 수 있는 금액이 얼마 인지 조회 할 수 있는 계산기이다.

여기서, 대출기간은 최대 1,800일로, 최대대출기간을 초과 할 수 없고, 대출기기간 내 원금상환은 100%로 고정한다.

그리고 대출가능금액은 첫원 단위에서 내린다.

또한, 고객 또는 어드바이져가 스마트기기(400)로 약정기간을 선택하는 경우, 서버(110)의 약정기간 계산부(116)가 약정기간을 산출하여 제공한다.

여기서, 약정기간 계산부(116)는 약정기간 즉, 최대 가능 대출약정기간을 계산하되, 대출금액, 연이자율, 일 원리금상환액을 정하여 대출을 사용할수 있는 기간이 언제 까지 인지 조회 할수 있다.

계산결과는 소수 첫째자리에서 올리되, 매일 납부 원리금 금액은 아래와 같다.

대출기간 내 상환원금의 매일 원리금상환금액 - (대출만기시 잔존금액 x 연이자율 / 365) 이다.

한편, 부동산 담보시에 탁상감정이 가능하며, 탁상감정은 외부감정평가기관의 정식 감정 전 임장활동을 수반하지 않고, 사무실에서 해당 관련 공부 서류, 가격 자료 등을 검토하여 예상되는 감정평가액을 개략적인 범위로 제공해 주는 서비스이다.

일반 금융권 대비 영업점 수가 상대적으로 적은 저축은행의 공간적 영업 제약을 해소하고자 고객을 찾아가는 현장 방문 서비스를 실천하고 있는데,

이에, 현장에서 원활한 금융상담을 위해 대부분의 업무를 전산화 시켜운용하고 담보물의 예상 감정평가액을 전자적 방법으로 빠르고 정확하게 제공받아 담보물건의 대출 가능 한도를 제공해 주고자 SMS MO서비스 방식으로 변경하여 서비스 한다.

탁상감정 서비스 방법은 다음과 같다.

도 15는 탁상 감정 방법을 나타낸 도면으로서, 먼저 어드바이저는 스마트기기(400)를 이용하여 탁삼감정 SMS 신청을 선택한다.

그러면 스마트기기(400)가 도 16과 같은 정보 입력화면을 제공한다.

그러면 어드바이저는 부동산 정보를 입력한다(S1502). 예를 들어 금융기관명, 담당자명, 담당자 연락처, 해당 부동산의 공부 정보를 입력한다.

입력이 완료된후, SMS 전송을 선택하면 스마트기기(400)는 입력된 내용을 서버(110)의 탁상감정 처리부(1117)를 통해 감정평가법인 서버(220)로 전송한다(S1504).

도 17을 참조하면, 스마트기기(400)의 장점을 살려, 기재된 탁상감정내용을 SMS으로 전송하되, 감정평가법인 서버(220) 또는 사전에 송수신할 연락처로 발송한다.

그러면, 도 18과 같이 감정평가법인 서버(220)에서는 MO서비스 방식으로 탁상감정 의뢰가 접수 되며 해당감정평가기관 홈페이지 등의 게시판에 해당 내용을 조회 할 수 있다.

이후, 감정평가법인서버(220)에서는 담당자를 배정하고(S1505), 담당자는 예상 감정가를 검토하고(S1506), 검토결과인 감정가는 감정평가법인서버(220)를 통해 유선으로 회신된다(S1507). 필요에 따라 문자나 기타 방법으로 회신하는 것도 가능하다.

그리고 나서, 중소기업 금융팀 담당자는 관리자 단말기(240)로 서버(110)가 제공하는 상기 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간을 확인한다(S307),

도 13을 참조하면, 예상대출정보 확인 및 사전심사접수 가능 화면으로서, 예상대출정보는 대출신청정보에 따른 ASS 결과 조회 (ASS대출금리 및 DIR, 일 원리금상환금액 확인 가능) 결과이다.

필요에 따라 담당자는 관리자 단말기(240)로 재조회를 선택하여 대출상품, 대출신청금액, 대출기간 변경 가능, 대출신청정보 변경이 가능하다.

변경후, 확정을 선택하면, 대출신청정보 변경본으로 확정된다.

필요에 따라 중소기업금융팀 대출신청 의견을 기재할 수도 있다.

그리고 필요에 따라 담당자는 DIR 한도 조회를 선택하여 조회를 하거나 사전심사접수 버튼 눌러 사전심사 접수를 한다. 확인 버튼 누르면 사전심사접수 완료된다.

도 14를 참조하면, DIR 별 대출가능한도 확인 및 재조회 화면으로서, 대출신청금액, (월)카드매출액, (월)현금매출액, CB상 대출금액에

따라 DIR 산출(대출한도 가이드 기능으로 활용)이 된다.

담보대출 및 신용대출 금액은 CB상에 등록된 담보대출 및 신용대출 정보가 잘못 되어 있을 경우 CB상 대출금액 정정이 가능하다. 단 변경 전 후의 담보대출과 신용대출의 합은 같아야 하며, 금액 변경 시 관련 서류 첨부는 필수이다.

월소득은 업종별 단순경비율에 따라 월 매출액을 월 소득으로 산출한 값이다.

DIR은 채무상환비율이다.

DIR 재산출 선택시에는 정보 변경 후 DIR 재 산출 시 변경 된 정보로 DIR 값 이 변동된다.

변경후에 확정 선택시에는 변경 된 정보로 대출신청정보 변경(업데이트)된다.

DIR 별 대출가능금액에서는 DIR 별 대출가능금액과 일 원리금상환금액 확인이 가능하며, Risk 위험도 확인이 가능하다.

DIR 별 대출 가능금액은 대출한도 가이드를 목적으로 제공되는 것

으로 대출한도 심사 판정 기준에는 영향이 없다.

대출접수를 선택하면(S308), 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 사전심사를 진행하도록 한다(S309).

사전 심사자에 의한 사전심사후 심사자 단말기(230)로부터 서버(110)의 대출제어부(112)는 심사결과를 수신하고, 사전심사가 통과된 경우, 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 스마트기기(400)에 본 심사서류를 요청한다(S310).

한편, 사전심사 결과 대출 거절된 경우, 서버(110)의 대출제어부(112)는 대출신청진행을 중단하거나 본심사 진행의사 확인 단계(S311)를 진행한다.

본심사 진행의사 확인 단계(S311)에서 어드바이저가 본심사 진행을 선택한 경우, 서버(110)의 대출제어부(112)는 본 심사 서류를 요청하고(S310), 어드바이저는 본 심사서류를 대출신청자로부터 수신하여 스캐닝하여 서버(110)의 대출제어부(112)에 업로드한다.

그러면, 중소기업 금융팀의 관리 담당자가 관리자 단말기(240)로 심사신청정보를 입력하여 심사신청을 한다(S312).

심사자에 의해 1차 심사가 이루어지고(S313), 심사자 단말기(230)를 통해 1차 심사결과가 서버(110)의 대출제어부(112)로 수신되고, 1차 심사가 통과된 경우 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 대출 금액이 2천만원 이상인지 판단한다(S315).

*2천만원 이상인 경우, 서버(110)의 대출제어부(112)는 심사자 단말기(230)에 2차 심사를 하도록 안내한다(S316).

이후, 심사자에 의해 2차 심사가 이루어지고(S316), 심사자 단말기(230)를 통해 2차 심사결과가 서버(110)의 대출제어부(112)로 수신되고, 2차 심사가 통과된 경우 상기 서버(110)의 대출제어부(112)가 대출 약정을 하도록 스마트기기(400)에 안내한다(S317).

이때, 서버(110)의 대출제어부(112)는 스마트기기(400)의 선택에 따라 대출 약정에 필요한 정보를 제공할 수 있다.

예를 들어 어드바이저는 스마트기기(400)를 이용하여 추가 약정서를 서버(110)의 대출제어부(112)로부터 수신하여 표시하고, 필요정보를 입력하게 된다.

한편, 상기 과정에서 1차 심사 또는 2차 심사를 통과하지 못한 경우에는 대출이 불가(S314)하며, 추후에 보완을 통해 다시 대출 심사를 받을 수 있다.

또한, 대출 약정이 완료되면, 서버(110)의 대출제어부(112)는 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하여 계좌이체 등으로 대출금액을 수취하도록 한다.

그리고, 약정된 정보를 서버(110)의 대출제어부(112)가 데이터베이스(120)에 저장하고, 대출신청자에게 계좌를 개설한다(S318).

이후 은행의 담당자는 채권보전을 위해 근저당을 설정하고, 채권 양도를 통지한다(S319).

그리고 대출기표를 실행하고(S320), 계좌관리를 한다(S321).

또한, 은행 담당자는 약속어음을 공증한다(S322).

이후 대출자가 대출원리금을 해당계좌에 입금함으로써 대출원리금이 자동 수납되며(S323), 단기 연체관리(S324)를 통해 연체 발생시에는 기한이익 상실 통보를 하고(S325), 강제집행등의 법적 절차가 진행될 수 있다(S326).

참고로 도 19에 본 접수내역의 예를 도시하였으며,

도 20에 약정서의 예를 도시하였다.

이러한 양식은 다양하게 변형이 가능하다.

그리고 참고로 본 발명에서 서비스하는 원데이론의 설명의 예를 도 21 및 도 22와 같다.

상기 과정에서 심사는 2차로 이루어지나 경우에 따라서는 1차 심사만 이루어질 수도 있다.

상기한 바와 같은 본 발명의 실시 예에서 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일 안에 대출을 받을 수 있다.

이상과 같이 본 발명을 도면에 도시한 실시예를 참고하여 설명하였으나, 이는 발명을 설명하기 위한 것일 뿐이며, 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 발명의 상세한 설명으로부터 다양한 변형 또는 균등한 실시예가 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 권리범위는 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 결정되어야 한다.

Claims

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템으로서,
어드바이저 정보, 금리 정보 및 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스;
상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 일 원리금 상환금, 대출한도금액 및 약정기간 정보를 제공하며, 대출신청정보가 입력되면, 대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 기기의 선택정보에 따라 정보를 안내하는 서버를 포함하고,
상기 서버는,
고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부를 포함하는 심사 결과 정보를 제공하는 신청평점시스템;
원리금 상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부;
일원리 상환금을 계산하는 일원리 상환금 계산부;
대출한도금액을 계산하는 대출한도 금액 계산부;
약정기간을 계산하는 약정기간 계산부;
대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부;
탁상감정을 진행하는 탁상감정 진행부를 포함하는 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템.