TW201923682A - 金融交易媒合系統及其實施方法 - Google Patents
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Abstract
一種金融交易媒合系統及其實施方法,金融交易媒合系統包含一資訊需求端裝置、一金融交易媒合伺服器、及一資訊提供端裝置;本案關鍵在於,當資訊需求端裝置登入金融交易媒合伺服器,並輸入至少一金融資訊需求條件,供伺服器據以和金融資訊提供方案進行條件比對後,可媒合出至少一金融資訊媒合方案,且當資訊需求端裝置選定金融資訊提供方案後,伺服器更可提供資訊需求端裝置一即時諮詢導引,藉此,可使資訊需求端及資訊提供端雙方的金融商品交易得以快速地成立。
Description
一種金融交易媒合系統及其實施方法,本發明尤指可即時搜尋出金融資訊、及可提供即時諮詢導引功能的「金融交易媒合系統及其實施方法」。
一般而言,資金需求者若有資金需求的問題,為了顧及安全性及合法性,多會尋求傳統銀行的協助,然而,由於現有的銀行數量太多,且各家銀行也釋出許多不同優惠的貸款方案,依此,資金需求者將需要走訪各家銀行、或自行瀏覽各家銀行的貸款方案介紹網站,並於自行整理相關資訊、及評估最適合的方案後,才能與所屬銀行的服務專員(銀行經理)洽談貸款細節,更毋論資金需求者還需要由銀行審核其身分及償還能力後,銀行才能安排借貸事宜,如此一來,若資金需求者的資金需求較為急迫,將不利於資金需求者現金周轉;又,雖目前已有人提出金融交易媒合平台之相關專利申請案,如中華民國新型專利公告案第TWM535362號「借貸媒合系統」所揭,但其著重於不
同投資端(即可出借資金的投資人)可輸入任意認購金額,以認購不同貸款訂單的借貸媒合系統,藉此可分散投資者的風險、增加投資者的投資選擇性、及提供資金需求者更為便利的借貸方式管道;然而,對於較信賴資金提供者為一般銀行的資金需求者而言,前開專利案仍無法符合其需求;又,針對沒有資金需求、且想要靈活運用資金的使用者而言,前述的媒合系統,亦無法符合其需求;換言之,如何提出一種可即時媒合出推薦金融資訊(如借貸方案、保險、基金)、可快速完成資格審核與風險評估、及可快速安排與資訊提供端進行洽談的金融交易媒合系統,仍乃有待解決之問題。
有鑑於上述問題,本發明人依據多年來從事相關領域研究的經驗,針對金融借貸及交易媒合系統之技術進行研究;緣此,本發明之目的在於提供一種可即時媒合出推薦金融資訊、可快速完成資格審核與風險評估、及可快速安排諮詢的「金融交易媒合系統及其實施方法」。
為達上述目的,本發明之金融交易媒合系統包括:一金融交易媒合伺服器,包含一前台子系統及一後台子系統;前台子系統包含一登入模組、一條件輸入模組,條件輸入模組供以接收資訊需求端裝置所輸入的一金融資訊需求條件;後台子系統包含一運算處理模組,一會員資料庫、
一金融資訊資料庫及一即時諮詢模組分別與運算處理模組呈資訊連接,運算處理模組用以根據資訊需求條件、及金融資訊資料庫儲存的複數筆金融資訊提供方案進行條件比對,以搜尋出至少一金融資訊媒合方案;本發明之關鍵在於,當資訊需求端裝置選定至少一金融資訊媒合方案後,金融交易媒合伺服器更可提供一即時諮詢導引給資訊需求端裝置;且當金融交易媒合伺服器進行條件比對時,亦可同時進行風險分析;藉此,可讓資訊提供端可快速進行資訊需求端之資格審查、及快速辦理金融商品之交易事宜。
為使 貴審查委員得以清楚了解本發明之目的、技術特徵及其實施後之功效,茲以下列說明搭配圖示進行說明,敬請參閱。
1‧‧‧金融交易媒合系統
11‧‧‧金融交易媒合伺服器
111‧‧‧前台子系統
1111‧‧‧登入模組
1112‧‧‧條件輸入模組
1113‧‧‧評估試算模組
112‧‧‧後台子系統
1121‧‧‧運算處理模組
1122‧‧‧金融資訊資料庫
1123‧‧‧會員資料庫
1124‧‧‧即時諮詢模組
1125‧‧‧交易管理模組?
12‧‧‧資訊需求端裝置
13‧‧‧資訊提供端裝置
ST1‧‧‧評估試算
ST2‧‧‧接收資訊需求條件
ST3‧‧‧媒合金融資訊提供方案
ST4‧‧‧接收被選定方案
ST5‧‧‧提供即時諮詢導引
第1圖,為本發明之系統架構圖。
第2圖,為本發明之結構組成示意圖。
第3圖,為本發明之系統實施流程圖。
第4圖,為本發明之系統實施流程圖(二)。
第5圖,為本發明之系統實施介面示意圖。
請參閱「第1圖」,圖中所示為本創作之系統架構圖,
如圖,本發明所揭之金融交易媒合系統1包括:一金融交易媒合伺服器11、分別與金融交易媒合伺服器11相互呈資訊連結的至少一資訊需求端裝置12、及至少一資訊提供端裝置13;所述資訊需求端裝置12及資訊提供端裝置13均可為一個人電腦、一筆記型電腦、一智慧型手機、一平板電腦之其中一種,但不以此為限,特先陳明;其中,金融交易媒合伺服器11包含相互呈資訊連結的一前台子系統111及一後台子系統112,前台子系統111提供可讓資訊需求端登入後台子系統112、輸入金融資訊需求條件、進行評估試算(借貸額度試算或預先進行基金風險忍受分析等)、及進行即時諮詢等功能的使用者介面(User Interface),又,前述建立資訊連結的方式可透過乙太網路、3G、4G LTE、Wi-Fi等資料傳輸協定達成,且資訊需求端裝置12及資訊提供端裝置13可經由執行一應用程式(App)、或一網頁(Web)而與金融交易媒合伺服器11建立資訊連結。
請繼續參閱「第2圖」,圖中所示為本創作之結構組成示意圖,並請搭配參閱「第1圖」之系統架構圖,如「第2圖」所示,前台子系統111包括一登入模組1111、一條件輸入模組1112、及一評估試算模組1113;後台子系統112包括一運算處理模組1121、分別與運算處理模組1121相互呈資訊連結的一金融資訊資料庫1122、一會員資料庫1123、一即時諮詢模組1124、及一交易管理模組1125;其中,登入模組1111可供資訊需求端裝置12及資訊提供端裝
置13登入後台子系統112,條件輸入模組1112可供資訊需求端裝置12輸入或選擇金融資訊需求條件,所述金融資訊需求條件可為一金融商品類型、一貸款金額、一貸款期限、一職業身分、一收入資訊、一貸款利率、一風險屬性評估資訊、一保單號碼、一保單種類、一期望投資金額資訊之其中一種或其組合;評估試算模組1113經資訊需求端裝置12執行後,可輸入至少一評估條件資訊,並供運算處理模組1121運算,以試算資訊需求端裝置12的一最大借貸額度資訊、或評估任一金融資訊提供方案是否更符合一期望標準(即判斷是否較有利於資訊需求端);運算處理模組1121用以接收資料、進行邏輯處理運算、及呼叫/驅動其它模組作動,以達成條件比對、風險評估、資格初步審查、評估試算、提供即時諮詢、查看交易內容、管理交易進度等功能,且運算處理模組1121可為一中央處理器(CPU);金融資訊資料庫1122儲存有等待配對的複數筆金融資訊提供方案,所述金融資訊提供方案由執行資訊提供端裝置13的資訊提供端所提供;會員資料庫1123儲存資訊需求端裝置12與資訊提供端裝置13於註冊時所輸入的會員基本資訊、及資訊需求端裝置12所輸入的信用紀錄資訊、保單號碼、風險屬性類型,且所述信用紀錄資訊可為一信用評等資訊、一違約紀錄資訊之其中一種或其組合;即時諮詢模組1124受運算處理模組1121驅動而作動,作動時,將發送一即時諮詢導引至資訊需求端裝置12、及資訊提供端裝置13,所述即時諮詢導引可為資訊提供端裝置13所預先設定的一指
定網址(URL)、一即時對話視窗、一聊天機器人(Chatterbot)導引、一線上即時客服系統導引、一軟體即服務平台(Software as a Service,Saas)導引之其中一種或其組合,且所述指定網址可導向一即時諮詢介面,所述線上即時客服系統為基於軟體及服務(Saas)架構的平台系統,可供資訊需求端及資訊提供端(例如銀行經理人或具備投資理財證照的專責人員)進行即時諮詢,更可提供即時語音諮詢的功能;交易管理模組1125經資訊需求端裝置12執行後,可查看已被選定之金融資訊媒合方案、查看追蹤中的金融資訊提供方案、查看歷史交易內容、查看合約內容、以及與配合的服務專員進行即時諮詢等;相對地,交易管理模組1125經資訊提供端裝置13執行後,可查看已被選定之金融資訊媒合方案,例如一借貸方案資訊、一保險商品資訊、一基金商品資訊、一查看追蹤中的資訊需求端資訊、一查看歷史交易內容、一查看合約內容、一收款功能、一催帳功能、一新增/刪除金融資訊媒合方案等其中一種或其組合。
請參閱「第3圖」,圖中所示為本發明之系統實施流程圖,如圖,並請搭配參閱「第4圖」之系統實施流程圖(二)、及「第2圖」之結構組成示意圖,本發明之系統實施步驟如下:
(1)評估試算(步驟ST1):當資訊需求端裝置12執行登入模組1111,以登入金融交易媒合伺服器11之後台子系統112後,可先執行評估試算模組1113,並輸入至少一評
估條件資訊,經運算處理模組1121運算後,可試算出資訊需求端裝置12的「最大借貸額度資訊」、或試算「被評估的金融資訊提供方案,相較於未被選定、或追蹤中的其它金融資訊提供方案,其是否更接近於一期望標準」;其中,若欲試算所述最大借貸額度資訊,則評估條件資訊可為一職業、一職業年資、一薪水、一年齡、一負債、一信用卡繳款異常紀錄、一擔保人等資訊之其中一種或其組合;相對地,若欲試算金融資訊提供方案是否符合所述期望標準,則評估條件資訊可為一借貸時間、一借貸期數、一借貸金額、一分期金額、一手續費、一寬限期、一可承受波動程度、一投資目的、一投資資金來源、一資產配置、一金融商品的可接受持有期間、交易頻率、資金長期效益等資訊之其中一種或其組合;
(2)接收資訊需求條件(步驟ST2):運算處理模組1121接收資訊需求端裝置12所輸入的金融資訊需求條件,所述金融資訊需求條件可為一金融商品類型、一貸款金額、一貸款期限、一職業身分、一收入資訊、一貸款利率、一風險屬性評估資訊、一保單號碼、一期望投資金額資訊、一保單種類資訊之其中一種或其任意組合;
(3)媒合金融資訊提供方案(步驟ST3):運算處理模組1121將所述金融資訊需求條件、及金融資訊資料庫1122所儲存的複數筆金融資訊提供方案進行條件比對,以搜
尋出可供資訊需求端裝置12選擇的至少一金融資訊媒合方案,且運算處理模組1121可依據以下方式進行條件比對,但以下比對方式僅為舉例,並不限於下列比對機制:
1.比對金融資訊需求類型:比對金融資訊需求條件中的「金融商品類型」是否吻合於金融資訊提供方案中的「金融商品類型」,所述「金融商品類型」可為一信用貸款、一汽車貸款、一房屋貸款、一特殊抵押品、一企業貸款、一信用卡、一基金、一保險等金融商品之其中一種。
2.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「房屋貸款」:進一步比對金融資訊需求條件中的「貸款金額」、「貸款期限」、及「職業身分」是否落在金融資訊提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
3.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「汽車貸款」:進一步比對金融資訊需求條件中的「汽車貸款類型」、「貸款利率」是否落在金融資訊提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;所述「汽車貸款類型」可包含新車貸款、中古車貸款、原車融資、他行代償、借新還舊等;若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
4.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「房屋貸款」:進一步比對金融資訊需求條件中的「房屋貸
款類型」、「貸款利率」、「貸款金額」是否落在金融資訊提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;所述「房屋貸款類型」可包含首購、二順位房貸、平轉降息、房屋修繕貸款等;若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
5.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「信用卡」:進一步比對金融資訊需求條件中的「信用卡類別」、「年費」是否落在金融資訊金提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;所述「信用卡類別」可包含現金回饋、旅遊、加油、電影、購物、精選推薦等;若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
6.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「特殊抵押品貸款」:進一步比對金融資訊需求條件中的「貸款金額」、「貸款期限」是否落在金融資訊提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
7.若雙方所設定的金融商品類型均吻合於「企業貸款」:進一步比對金融資訊需求條件中的「貸款類型」、「貸款分類」、「貸款金額」是否落在金融資訊提供方案中資訊提供端裝置13所設定的範圍內;所述「貸款類型」可包含一般貸款、政策性貸款等;所述貸款分類可包含中小企業貸款、應收帳款融資、負責人貸款、信用狀貸款、票貼/票據融資等;
若有,依條件匹配度搜尋出金融資訊媒合方案。
8.又,若資訊需求端與資訊提供端所設定的「金融商品類型」皆屬於「借貸類型」,則在較佳實施例的情況下,可同時進行「風險評估分析」:即運算處理模組1121根據會員資料庫1123所儲存的信用紀錄資訊及會員基本資訊,於此階段同時進行借貸資格初步審核、及借貸風險評估,所述信用紀錄資訊可為一信用評等資訊、一違約紀錄資訊之其中一種或其任意組合;所述會員基本資訊可為一年齡、一職業別、一性別、一年資資訊等其中一種或其任意組合。
9.又,若資訊需求端與資訊提供端所設定的「金融商品類型」皆屬於「基金」,則在較佳實施例的情況下,運算處理模組1121可要求資訊需求端裝置12先進行基金風險忍受分析、及輸入期望投資金額(例如每月或每年),再進行金融資訊媒合方案的條件比對(依據風險等級、資金長期效益等參數);而基金風險忍受分析的測驗項目,前已敘明,故不再贅述,完成基金風險忍受分析後,即生成「風險屬性類型」的評估結果(例如保守型、穩健型、積極型等類型),以供運算處理模組1121進行條件比對時可納入比對參考。
10.又,若資訊需求端與資訊提供端所設定的「金融商品類型」皆屬於「保險類型」,則在較佳實施例
的情況下,運算處理模組1121可要求資訊需求端裝置12先輸入保單號碼或目前擁有的保單類型,再進行金融資訊媒合方案的條件比對。
(4)接收被選定方案(步驟ST4):運算處理模組1121接收資訊需求端裝置12所選定的至少一金融資訊媒合方案後,輸出被選定金融資訊媒合方案之方案細節,同時通知資訊提供端裝置13,以使資訊提供端(如銀行)安排配合的銀行經理或服務專員;又,若金融資訊媒合方案屬於「借貸方案」,則其至少包含「銀行資訊」、「貸款利率資訊」、「手續費資訊」、「每月還款金額資訊」等欄位;若屬於「保險方案」,則其至少包含「保險名稱」、「繳別(例如年繳)」、「保費(例如首年或續年)」、「期數」、「解約金」、「報酬率」;若屬於「基金組合方案」,則其至少包含「基金支數」、「過去平均報酬率」、「包含基金名稱」、「基金比例」等;
(5)提供即時諮詢導引(步驟ST5):運算處理模組1121根據資訊需求端裝置12的選定結果,提供一即時諮詢導引至資訊需求端裝置12及資訊提供端裝置13,所述即時諮詢導引可為一指定網址、一即時對話視窗之其中一種或其組合,且所述指定網址可導向一即時諮詢介面,藉此,可快速讓雙方洽談資金借貸之交易細節,再者,在較佳實施例的情況下,由於步驟ST3已針對資訊需求者進行初步的風險評估分析,故對於資訊提供端而言(銀行),此階段即可省去審核借貸資格的過程。
請繼續參閱「第5圖」,圖中所示為本發明之系統實施介面示意圖,並請搭配參閱「第2圖」之結構組成示意圖,如「第5圖」所示,前台子系統111所提供的使用者介面可包含一登入模組1111、一條件輸入模組1112、及一評估試算模組1113(第5圖未繪示),其中,登入模組1111可分別提供資訊需求端裝置12及資訊提供端裝置13不同的登入介面(如資訊需求端註冊登入單元、及資訊提供端登入單元);條件輸入模組1112提供資訊需求端裝置12輸入不同的金融資訊需求條件,若以「第5圖」所示為例,條件輸入模組1112以「下拉式清單」作為各金融資訊需求條件的輸入方式,且資訊需求端之金融資訊需求類型係選擇「信用貸款」,金融資訊需求條件係選擇「30萬以下」、「12個月」、「企業主」;又,條件輸入模組1112更可提供對應不同金融資訊需求類型的條件輸入區塊(如信用貸款、汽車貸款、房屋貸暖、信用卡、特殊抵押品、企業貸款、保險商品、或基金商品等)。
綜上所述,本發明之關鍵在於,金融交易媒合伺服器之運算處理模組可根據資訊需求條件、及金融資訊資料庫所儲存的複數筆金融資訊提供方案進行條件比對,以搜尋出至少一金融資訊媒合方案,且當資訊需求端裝置選定至少一金融資訊媒合方案後,金融交易媒合伺服器更可提供一即時諮詢導引給資訊需求端裝置;再者,當金融交
易媒合伺服器進行條件比對時,亦可同時進行風險分析;藉此,可讓資訊提供端可快速進行資訊需求端之資格審查、及快速辦理金融商品之交易事宜。
唯,以上所述者,僅為本發明之較佳之實施例而已,並非用以限定本發明實施之範圍;任何熟習此技藝者,在不脫離本發明之精神與範圍下所作之均等變化與修飾,皆應涵蓋於本發明之專利範圍內。
綜上所述,本發明係具有「產業利用性」、「新穎性」與「進步性」等專利要件;申請人爰依專利法之規定,向 鈞局提起發明專利之申請。
Claims (18)
- 一種金融交易媒合系統,供至少一資訊需求端裝置及至少一資訊提供端裝置建立資訊連結,包含:一金融交易媒合伺服器,包含一前台子系統及一後台子系統;該前台子系統包含一登入模組及一條件輸入模組,該條件輸入模組供以接收該資訊需求端裝置所輸入的一金融資訊需求條件;該後台子系統包含一運算處理模組,一會員資料庫、一金融資訊資料庫、一即時諮詢模組分別與該運算處理模組呈資訊連接,該運算處理模組根據該金融資訊需求條件、及該金融資訊資料庫所儲存的複數筆金融資訊提供方案進行條件比對,搜尋出至少一金融資訊媒合方案;以及當該資訊需求端裝置選定該金融資訊媒合方案後,該運算處理模組驅動該即時諮詢模組,以提供一即時諮詢導引至該資訊需求端裝置。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,其中,該金融資訊需求條件為一金融商品類型、一貸款金額、一貸款期限、一職業身分、一貸款利率、一收入資訊、一保單號碼資訊、一保單種類資訊、一風險屬性評估資訊、一期望投資金額資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,該前台子系統包含一評估試算模組,經該資訊需求端裝置執行後,輸入至少一評估條件資訊,並供該運算處理模組試算出對 應該資訊需求端裝置的一最大借貸額度資訊。
- 如申請專利範圍第3項所述的金融交易媒合系統,其中,該評估條件資訊為一職業資訊、一職業年資資訊、一薪水資訊、一年齡資訊、一負債資訊、一信用卡繳款異常紀錄資訊、一擔保人資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,該前台子系統包含一評估試算模組,經該資訊需求端裝置執行後,輸入至少一評估條件資訊,並供該運算處理模組判斷該資訊需求端裝置所選定、或追蹤中的至少一該金融資訊提供方案,其相較於未被選定、或未被追蹤的其它該金融資訊提供方案,是否符合一期望標準。
- 如申請專利範圍第5項所述的金融交易媒合系統,其中,該評估條件資訊為一借貸時間資訊、一借貸期數資訊、一借貸金額資訊、一分期金額資訊、一手續費資訊、一寬限期資訊、可承受波動程度資訊、投資目的資訊、資產配置資訊、交易頻率資訊、可接受持有期間資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,其中,該運算處理模組可根據該金融資訊需求條件、及該會員資料庫所儲存的至少一信用紀錄資訊進行風險評估分析,該信用紀錄資訊為一信用評等資訊、一違約紀錄資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,其中,該即時諮詢導引為一指定網址、一即時對話視窗、一線上即 時客服系統導引、一聊天機器人導引、一軟體即服務平台導引之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第1項所述的金融交易媒合系統,該金融資訊媒合方案為一保險商品資訊、一基金商品資訊、一借貸方案資訊之其中一種或其組合。
- 一種金融交易媒合系統之實施方法,執行以下步驟:一接收金融資訊需求條件步驟:一金融交易媒合伺服器接收一資訊需求端裝置所輸入的一金融資訊需求條件;一媒合金融資訊提供方案步驟:該金融交易媒合伺服器根據該金融資訊需求條件、及一金融資訊資料庫所儲存的複數筆金融資訊提供方案進行條件比對,以搜尋出可供該資訊需求端裝置選擇的至少一金融資訊媒合方案;一接收被選定方案步驟:該金融交易媒合伺服器接收該資訊需求端裝置之選定結果,並輸出該資訊需求端裝置所選定的該金融資訊媒合方案;以及一提供即時諮詢導引步驟:該金融交易媒合伺服器根據該資訊需求端裝置所選定的該金融資訊媒合方案,提供一即時諮詢導引至該資訊需求端裝置。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施方法,其中,該金融資訊需求條件為一金融商品類型、一貸款金額、一貸款期限、一職業身分、一貸款利率、一收入資訊、一保單號碼資訊、一保單資訊、一風險屬性評估資訊、一期望投資金額資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施 方法,該接收金融資訊需求條件步驟執行前,先執行一借貸評估試算步驟:該金融交易媒合伺服器接收該資訊需求端裝置所輸入的一評估條件資訊後,試算出對應該資訊需求端裝置的一最大借貸額度資訊。
- 如申請專利範圍第12項所述之金融交易媒合系統之實施方法,其中,該評估條件資訊為一職業資訊、一職業年資資訊、一薪水資訊、一年齡資訊、一負債資訊、一信用卡繳款異常紀錄資訊、一擔保人資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施方法,該接收金融資訊需求條件步驟執行前,先執行一借貸評估試算步驟:該金融交易媒合伺服器接收該資訊需求端裝置所輸入的一評估條件資訊後,判斷該資訊需求端裝置所選定、或追蹤中的至少一該金融資訊提供方案,其相較於未被選定、或未被追蹤的其它該金融資訊提供方案,是否符合一期望標準。
- 如申請專利範圍第14項所述之金融交易媒合系統之實施方法,其中,該評估條件資訊為一借貸時間資訊、一借貸期數資訊、一借貸金額資訊、一分期金額資訊、一手續費資訊、一寬限期資訊、一可承受波動程度資訊、一投資目的資訊、一資產配置資訊、一交易頻率資訊、一可接受持有期間資訊、一資金長期效益資訊之一種或其組合。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施方法,其中,該媒合金融資訊提供方案步驟執行時,該金融交易媒合伺服器可根據該金融資訊需求條件、及儲存於 一會員資料庫的至少一信用紀錄資訊進行風險評估分析,且該信用紀錄資訊為一信用評等資訊、一違約紀錄資訊之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施方法,其中,該即時諮詢導引為一指定網址、一即時對話視窗、一線上即時客服系統導引、一聊天機器人導引、一軟體即服務平台導引之其中一種或其組合。
- 如申請專利範圍第10項所述之金融交易媒合系統之實施方法,該金融資訊媒合方案為一保險商品資訊、一基金商品資訊、一借貸方案資訊之其中一種或其組合。
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