KR20140076983A - 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법 - Google Patents

인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법 Download PDF

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KR20140076983A
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문광원
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Abstract

본 발명은 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 고객이 인터넷뱅킹을 통해 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출시, 필요한 필수 동의서, 약정서, 설정문서, 위임장, 및 금융상품의 약관 등의 전자문서를 고객이 대출을 진행하면서 작성하고 그 작성된 문서를 인증 후, 해당 고객에게 즉시 통보하고, 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출 최종 선택 전에 수신된 해당 내용을 학인하였다는 인증이 완료되면 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출을 처리토록 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법에 관한 것이다.

Description

인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법{System and Method for the real estate loan that used internet banking}
본 발명은 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 고객이 인터넷뱅킹을 통해 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출시, 필요한 필수 동의서, 약정서, 설정문서, 위임장, 및 금융상품의 약관 등의 전자문서를 고객이 대출을 진행하면서 작성하고 그 작성된 문서를 인증 후, 해당 고객에게 즉시 통보하고, 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출 최종 선택 전에 수신된 해당 내용을 학인하였다는 인증이 완료되면 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출을 처리토록 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로, 금융권의 대출을 이용할 시에는 컴퓨터 단말기를 이용하여 인터넷을 통해 금융기관의 홈페이지 또는 웹브라우저에 접속하여, 대출 신청자의 개인 신상 정보를 입력하고, 신용 대출 금액 등을 요청한다. 신용 대출 신청이 접수되면, 금융 기관은 신용조회 센터 (예를 들어, 전국 은행 연합회, 또는 소비자 정보를 제공하는 데이터베이스)에 접속하여 신용 대출 신청자의 신용상태를 조회한다. 신용조회 센터의 조회 결과, 신용 상태가 양호하면, 각 금융기관의 신용 대출 기준 등을 적용하여, 신용 대출 금액 및 금리 등을 포함하는 신용 대출 신청에 대한 결과를 전자 메일 등을 통해, 대출 신청자에게 통보하여 준다.
대출 결과를 접수한 대출 신청자는 은행이 제시한 대출 결과를 검토한 후, 다시 금융 기관에 신용 대출 신청을 대출 신청자의 예금구좌 등과 함께 금융 기관에 송부한다. 금융기관은 필요한 사항에 맞게 대출신청자의 예금 구좌에 입금함으로써, 신용 대출이 완료된다. 이러한 인터넷을 이용한 신용 대출은 대출 신청자가 금융 기관에 직접 방문하지 않아도 되기 때문에 널리 이용되고 있다.
그러나, 금융 기관에서의 신용 대출은 수 백만원 정도로 제한되어 있다. 따라서, 보다 많은 금액을 금융 기관으로부터 대출을 받기 위해서는 부동산 담보대출을 이용하여야 한다.
현재, 부동산 담보대출의 현실 거래에 있어서, 부동산 담보대출을 받기 위해서는 해당 은행이 요구하는 제반 서류 및 대출 조건을 사전에 조사해야하고, 부동산에 대한 각종 필요 서류를 구비하여 해당 금융기관에 제출하면, 대출 신청을 접수한 은행은, 구비된 서류를 정밀 검토하고, 담보 제공 부동산의 실사 및 평가를 거쳐, 대출 결정을 하게 된다.
따라서, 상기와 같은 부동산 담보대출에 있어서는 대출 신청자는 신청인이 거래하고 각각의 금융기관의 대출 조건을 조사하고, 신청인 본인이 직접 구비서류를 준비하여 1개의 금융 기관에 제출한다. 제출된 금융 기관은 대출 여부 및 담보제공 부동산을 실사 및 평가하여, 대출 여부를 판단하고, 그 결과를 신청인에게 통보하여, 담보 설정과 동시에 대출금을 대출하여 준다.
또한, 클라이언트(대출 신청자)는 필요한 제반 서류를 모두 준비하여 제출하였음에도 불구하고, 1개의 금융기관에 대한 신청만이 가능하고, 만약 부동산 담보대출 신청 결과가 부정적인 경우, 다시 다른 금융기관에 동일한 절차를 취해야하는 문제점이 있어 신청자의 시간적, 비용적 손실을 발생시키고 있다.
이와 같이, 현실 거래에 있어서는 부동산 담보대출은 신청인 및 금융 기관 모두가 상당히 번거로운 절차를 거치지 않으면 안 된다.
이러한 절차상의 번거로움 및 적절한 평가 방법 등이 통일되지 않고 있기 때문에 인터넷을 이용한 부동산 담보대출은 이루어지지 않고 또한, 시스템의 구축 역시 상당히 어려운 실정이다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 인터넷뱅킹을 통하여 고객이 직접은행 창구를 방문하지 않고도 부동산 담보대출을 받을 수 있는 인터넷뱅킹을 통한 부동산대출 시스템 및 방법을 제공하기 위한 것이다.
본 발명은 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템에 관한 것으로서, 고객의 유/무선 단말기를 이용 네트워크에 접속하고, 인터넷뱅킹을 통해 상기 고객의 유/무선 단말기에 의해 입력된 고객의 정보를 1차적으로 검수하여 초기 부동산 대출 심사를 진행하는 인터넷뱅킹 서버와, 상기 초기 부동산 대출 심사에 의해 검수 된, 부동산 담보 대출 건에 대해 2차적으로 부동산 대출심사를 진행하는 WINS(Windows Internet Name Service)서버와, 상기 WINS서버의 부동산 대출 승인 여부에 의해 부동산 대출건에 대한 대출을 진행하는 영업점 서버 및, 상기 영업점 서버에서 진행하고자 하는 부동산 대출건에 대해 필요한 서류를 온라인으로 접수하고 그에 따른 보증서를 실행하는 여신부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 1차적으로 부동산 대출 심사를 진행하는 인터넷뱅킹 서버는, 초기 부동산 대출 심사를 진행하기 전, 입력된 고객의 정보를 판정하는 고객정보 판정 모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 고객정보 판정 모듈에서 판정된 결과에 따라 부동산 대출 승인을 결정하는 대출승인 판정모듈을 모함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 입력된 고객 정보는 부동산 대출 신청금액, 기준금리, 여신기간, 대출 상환방식, 만기일시상환금액, 대물자의 직업, 소득, 부채, 및 부동산정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 입력된 고객 정보는 차주정보, 담보정보, 만기일시상환금액, DTI 적용여부 및 부채현황을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 차주정보는 고객의 성명, 주민번호, 직업, 직위, 직장명, 직무, 부서, 소득 증빙자료 및 근무기간 등을 포함하고; 상기 담보정보는 담보물권 권리조사, 고객의 주소, 대출에 따른 물건지 주소, 전화번호, 입대차 정보, 선순위 정보 및 담보인정비율을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 인터넷뱅킹 서버는 상기 대출자의 고객의 접속시간을 체크하는 접속시간 측정모듈과, 상기 접속시간 측정모듈에서 측정된 접속시간이 일정시간 초과시 이벤트를 제공하는 이벤트 진행 모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 WINS(Windows Internet Name Service)서버는 KB시세, 주택담보대출비율, 총부채상환비율등을 참조하고, 대출금리와, 유효담배가액 확인, 모기지 신용보증 사전심사, 크레피아 대출 자동심사를 수행하는 자동심사 모듈과, 모기지 보증서 승인심사를 수행하는 모기지 보증서 승인심사 모듈, 및 크레피아 승인심사를 수행하는 모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 영업점 서버는 대출 진행 상황을 상기 고객에게 통보하는 대출 진행 상황 통보 모듈을 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 영업점 서버에서의 대출 진행에 따른 우대금리를 전자상거래에 이용할 수 있는 포인트로 전환하여 상기 고객에게 제공하는 캐쉬백 관리 시스템을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명은 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법에 관한 것으로서, 고객의 유/무선 단말기를 이용하여 인터넷뱅킹을 통해 금융사 네트워크에 접속하는 단계와, 상기 금융사 네트워크에 접속하여 부동산 대출에 따른 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보를 입력하는 단계와, 상기 입력된 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보에 의해 대상자격 사전 점검을 실시하는 단계와, 상기 부동산 대출에 따른 물건지 등기부 열람을 통해 사전 권리조사를 실시하는 단계와, 상기 권리조사 실시후 부동산 대출 신청자와 그에 따른 대출 상담을 실시하는 단계와, 상기 대출 상담 후 해당 부동산의 현장 권리조사를 실시하는 단계와, 상기 현장 권리조사의 결과에 의해 대출 신청에 따른 승인결과를 점검 통지하는 단계와, 상기 대출 신청에 따른 승인결과를 수신하여 전자인증하는 단계 및, 상기 전자인증 후 대출을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 대상자격 사전 점검은 부동산 대출에 따른 대출 자격대상 점검과, 그에 따른 적격여부를 확인하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 사전권리조사는 Kb시세확인, 목적물권리조사 및 유효담보가 산출 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 부동산대출에 따른 대출 상담은 대출에 따른 조건, 소득, 부채, DTI, LTV 및 기타 여신조건을 상담하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 현장권리조사는 관련부동산 권리침해, 임대차조사, 증빙자료 및 진위여부를 확인하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 권리조사의 결과에 의해 승인결과 점검은 승인결과확인, 접수자료체크, DTI, LTV, 소득증빙서, 재직증빙서 및 관련부동산의 증빙서류를 확인하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 고객승인확인 및 전자인증은 고객의 단말기 및 이메일로 대출에 관련된 필수 동의서, 약정서, 설정서, 위임장 및 약관 등 전자문서를 발송하고, 상기 발송된 상기 관련문서를 수신했다는 수신인증 메일을 수신하는 단계를 더 포함한다.
또한, 상기 전자인증 후 해당 영업점과 연계처리된 여신센터에 의해 전자등기 및 대출을 실행하고, 그에 따른 비용정산 및 사후관리 단계를 더 포함한다.
본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템 및 방법에 따르면, 고객이 인터넷뱅킹을 통해 부동산 담보 대출시, 필요한 필수 동의서, 약정서, 설정문서, 위임장, 및 금융상품의 약관 등의 전자문서를 고객이 대출을 진행하면서 작성하고, 그 작성된 문서를 인증 후, 해당 고객의 단말기로 즉시 통보하고, 금융상품의 구매 및 부동산 담보 대출 최종 선택 전에 고객의 단말기로 수신된 해당 내용을 확인하였다는 인증이 완료되면 부동산 담보 대출을 처리토록 함에 따라 부동산 대출에 따른 차후의 민원을 해결할 수 있는 효과가 있다.
또한, 고객이 은행을 직접 방문할 필요가 없어, 시간과 공간에 구애받지 않고, 부동산 대출을 신청할 수 있어 고객의 편의 및 니즈를 충족할 수 있음은 물론, 판매채널 확대로 영업 경쟁력을 강화할 수 있는 효과가 있다.
도 1은 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템을 도시한 도면.
도 2는 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템의 다른 실시 예를 도시한 도면.
도 3은 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법의 프로세스를 도시한 도면.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다.
다만,하기에 도시되는 도면과 후술 되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다.
또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.
그리고 후술 되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시 예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다.
만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시 예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 아니다.
이하, 첨부된 도면을 참조로 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템의 실시 예를 첨부된 도면을 참조로 설명한다.
도 1은 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템을 도시한 도면이다.
고객의 유/무선 단말기를 이용 네트워크에 접속하고, 인터넷뱅킹을 통해 상기 고객의 유/무선 단말기(100)에 의해 입력된 고객의 정보를 1차적으로 검수하여 초기 부동산 대출 심사를 진행하는 인터넷뱅킹 서버(110)와, 2차적으로 부동산 대출 심사를 수행하는 WIN서버(120), 상기 WIN서버(120)에 의해 대출 승인결과를 확인하여 실제 대출을 진행하는 영업점 서버(130), 및 여신 서비스센터(140)를 포함한다.
상기 고객 단말기(100)는 네트워크 통신망을 이용 관련 금융사의 인너넷 뱅킹 서버(110)에 접속하여 부동산 대출 서비스를 요청하기 위한 것이다.
상기 고객 단말기(100)는 고객이 대출을 신청하기 위한 대출필요 서류 준비, 대출 사전 점검, 대출한도 입력조회, 제외대상자 상담전환, 대출상담 정보 입력, 대출약정 및 설정 등 대출에 따른 과정의 진행 상태를 상시 조회할 수 있도록 한다.
상기 인터넷 뱅킹 서버(110)는 고객이 고객 단말기(100)를 통해 접속하여 1차적으로 부동산 대출 심사를 자동으로 수행할 수 있도록 하고, 이 인터넷 뱅킹 서버(110)는 사전에 검수할 리스트를 판정하여, 사전 상담 조건을 판정하고, 대출 사전 상담 판전, 대출 승인결과 판정, 대출약정과 근저당 설정 의뢰, 대출을 신청한 고객이 진행상태를 조회할 수 있도록 조회기능을 수행하며, 이를 위해 상기 인터넷 뱅킹 서버(110)는 고객 정보 판정모듈과 사전 상담 조건 판정 모듈, 대출사전상담 판정모듈, 대출승인결과 판정모듈, 대출약정과 근저당설정 의뢰 모듈, 진행상태 모듈을 포함한다.
상기 고객정보 판정 모듈은 고객이 고갱의 단말기를 통해 입력중인 또는 입력 완료된 리스트를 사전에 판정하기 위한 것으로서, 체크 리스트는 대출 신청금액, 기준금리, 여신기간(기간/만기/거치), 상환방식, 만기일시 상환금액, 재직, 소득 및 물건지 정보 중 하나 이상을 포함하고 있다.
여기서, 체크 리스트에 의한 체크 할 항목은 고객의 신용정보 동의를 받지않고 진행되며, 고객이 고객 단말기를 통해 입력하는 체크 리스트는 실시간으로 고객정보 판정 모듈에 전송되어 1차적으로 대출 심사가 진행된다.
또한, 1차적으로 체크하는 리스트 항목 중에는 담보정보, 성명, 결혼여부, 직업, 직위, 직장명, 입사일자, 직무부서 및 공사인정소득을 포함하는 차주정보와, 주소, 물건지주소, 임대차정보, 선순위정보 및 담보인정비율을 포함하는 담보정보와, 만기일시상환금액, DTI 적용여부, 만기일시상환금액 및 부채현황 등을 포함한다.
또한, 담보평가 설정등록에서 담보평가방법은 kb시세 자동 call 소유권취득일, 담보관리점, 소재지. 세대수, 해당층수, 사정일자, 사정자행번, 담보번호자 동채번을 포함하고, 설정등록은 설정금액, 설정일자, 설정권리자, 설정목적, 선순위 등을 포함한다.
상기 영업점 서버는 대출 진행 상황을 상기 고객에게 통보하는 대출 진행 상황 통보 모듈을 포함하고, 상기 영업점 서버에서의 대출 진행에 따른 우대금리를 전자상거래에 이용할 수 있는 포인트로 전환하여 상기 고객에게 제공하는 캐쉬백 관리 시스템을 더 포함한다.
도 2는 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템의 다른 실시 예를 도시한 도면이다.
첨부된 도 2를 참조하면, 상술한 인터넷 뱅킹 서버(110)는 접속시간 측정모듈(110g)과 이벤트 진행 모듈(110h)을 포함하고, 상기 접속시간 측정모듈(110g)은 고객이 인터넷 뱅킹 서버(110)에 접속한 시간을 측정하며, 이벤트 진행 모듈(110h)은 접속시간 측정 모듈(110g)에서, 측정한 접속 시간이 일정시간을 초과했을 때 이벤트를 진행한다.
첨부된 도 1에서 상술한 WINS 서버(120)는 인터넷 뱅킹 서버(110)에서 1차 대출 심사가 승인된 고객의 대출 신청에 대한 2차 심사를 진행하기 위한 것으로, kb시세, 주택담보대출비율, 총부채상환비율, 금리, 유효담보가액확인, 모기지신용보증 사전심사 및 크레피아 승인심사 모듈(120d)을 포함한다.
또한, 상기 WINS 서버(120)는 모기지 보증서 승인심사를 수행하기 위한 한국주택 금융공사 서버에 접속하여 보증서 상담신청 조회 및 보증서 조회를 요청하고, 이는 주택금융공사 인정소득 입력, 주택금융공사 또는 서울보증보험 모기지 보증신청에 의해 수행될 수 있다.
상기 주택금융공사 인정소득 입력은 근로소득입력, 연금소득입력, 소득추정, 재직 및 사업영위 사실 확인을 포함하고, 근로소득 입력에 대한 정보는 세무서 발금 소득금액 증명원, 원천징수영수증, 최근 3개월 급여내역이 포함된 소득세원천징수확인서를 포함한다.
또한, 연금소득 입력에 대한 정보는 연금수급권자 확인서를 포함하고, 연금수령액이 표시되지 않는 경우에는 연금수령 통장사본이 추가로 요청될 수 있으며, 소득 추정 입력에 대한 정보는 국민연금 납부증명서, 건강보험료 납부증명서를 포함할 수 있고, 재직 및 사업영위 사실 확인에 대한 정보는 근로소득, 재직증명서 또는 건강보험증 등 재직사실을 확인할 수 있는 자료, 연금 또는 기타소득, 추정소득 정보를 포함한다.
주택금융공사 또는 서울보증보험 모기지 보증신청은 고객, 직장, 소득정보, 목적물건지정보, 주채무보증사항, 신청정보를 포함하고, 고객, 직장, 소득정보는 결혼구분, 주민번호, 전입일, 직업코드, 연간소득환산징수구분, 본인연간소득, 본인연간부채 정보를 포함한다.
상기 목적물건지정보는 주소, 면적, 주택종류를 포함하고, 주채무 보증사항은 총보증신청금액, 총대출금액, 대출상환방법, 보증료납입구분, 대출기간, 보증구분코드를 포함한다.
또한, 총부채상한 비율에 대한 상담은 크레피아 QN97과 연계되어 수행되며, 기본상담 정보, 물건지 정보, 주채무보증사항, 신청정보를 필요로한다. 여기서, 기본상담 정보는 차주연소득, 상환방법, 대출금액, 대출기간, 대출금리, 당행 동일담보 기대출 합계금액 및 기타 부채금액에 대한 정보를 포함한다.
상기 WINS 서버(120)는 전용선을 통해 권리보험사에 권리조사, 서류전달 위험 보장을 수행하며, 이는 목적물 권리침해, 임대차 조사, 필요서류 징구, 권리/설정서류 발송을 포함하고, 이를 위해서는 인터넷 뱅킹 서버에서와 달리 고객의 신용정보 동의가 필요하다.
첨부된 도면을 참조하면, 영업점 서버(130)는 상기 WINS 서버()에서 2차적으로 대출 심사가 승인된 고객에 대해 승인결과를 확인하고 그에 따른 필요서류를 다운로드하고, 대출실행 BPR을 의뢰하고 등기설정을 의뢰한다.
상기와 같은 과정을 위해 영업점 서버(130) 는 법무법인전자등기를 통해 전자등기설정을 법원에 의뢰하고, 설정접수번호를 확인 및 통지할 수 있음은 물론, 근저당권 설정을 위한 전자등기 설정은 등기유형선택, 채무자 정보를 포함하는 근저당권 신청서 작성, 소유자 정보를 포함하는 근저당권 신청서 작성, 물건 소재지에 대한 근저당권 신청서 작성, 등기정보 입력에 대한 근저당권 신청서 작성을 포함한다.
상기 등기유형선택은 은행, 등기유형, 설정계약/말소를 포함하고, 채무자 정보에 대한 근저당권 신청서 작성은 등록번호구분과, 소유자 정보에 대한 근저당권 신청서 작성은 등기에 필요한 정보를 포함한다.
또한, 등기정보 입력을 위한 근저당권 신청서 작성은 등기신청방법(전자신청/스캔등기), 등기유형(근저당권설정), 등기원인(설정계약), 상세원인, 등기의 목적(소유권담보) 및 등기소를 포함할 수 있다.
한편, 추후 근저당권말소를 위해서는 근저당권 말소등기 신청정보, 근저당권 말소할 등기 정보, 등기의무자 정보 및 등기 권리자정보를 이용한다.
상기 근저당권 말소 신청 정보는 원인일자, 원인(근저당권 말소/해지), 목적(근저당권 말소)을 포함하고, 근저당권 말소할 등기 정보는 순위번호, 접수번호, 접수일자, 등기필 정보 및 비밀번호를 포함한다.
상기 영업점 서버(130)에서의 진행상황은 대출 진행 상황 통보 모듈에서 SMS 및 이메일을 통해 고객의 단말기로 통보하고, 여신서비스 센터(140)에서의 진행상황 역시 SMS 및 이메일을 통해 해당고객에게 통보하도록 한다.
상기 여신서비스 센터(140)는 영업점 서버(130)에서 대출을 진행하고자 하는 건에 대해서 필요한 서류를 접수하고 보증서를 실행하고, 설정접수번호를 확인한 후 대출을 실행한다. 이를 위해 여신 서비스 센터는 필요서류 접수 모듈과, 보증서 실행 모듈, 설정접수번호 확인 모듈 및 대출 실행 모듈을 모함한다.
도 3은 본 발명에 따른 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법의 프로세스를 도시한 도면이다.
첨부된 도 3을 참조로 설명하면, 고객의 유/무선 단말기를 이용하여 인터넷뱅킹을 통해 금융사 네트워크에 접속한다(305).
상기 금융사 네트워크에 접속하여 부동산 대출에 따른 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보를 입력한다(310).
상기 고객의 정보는 담보정보, 성명, 결혼여부, 직업, 직위, 직장명, 입사일자, 직무부서 및 공사인정소득을 포함하는 차주정보와, 주소, 물건지주소, 임대차정보, 선순위정보 및 담보인정비율을 포함하는 담보정보와, 만기일시상환금액, DTI 적용여부, 만기일시상환금액 및 부채현황 등을 포함한다.
또한, 직장, 소득정보, 목적물건지 정보, 주채무보증사항, 신청정보를 포함하고, 고객, 직장, 소득정보는 결혼구분, 주민번호, 전입일, 직업코드, 연간소득환산징수구분, 본인연간소득, 본인연간부채 정보를 포함한다.
상기 목적물건지 정보는 주소, 면적, 주택종류를 포함하고, 주채무 보증사항은 총보증신청금액, 총대출금액, 대출상환방법, 보증료납입구분, 대출기간, 보증구분코드를 포함한다.
상기 입력된 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보에 의해 대상자격 사전 점검을 실시한다(315).
상기 대상자격 사전 점검은 부동산 대출에 따른 대출 자격대상 점검과, 그에 따른 적격여부를 확인하는 단계를 거치게 된다.
상기 부동산 대출에 따른 물건지 등기부 열람을 통해 사전 권리조사를 실시한다(320).
상기 사전권리조사는 Kb시세확인, 목적물권리조사 및 유효담보가 산출을 포함하는 이루어진다.
상기 권리조사 실시 후 부동산 대출 신청자와 그에 따른 대출 상담을 실시하고(325), 상기 부동산대출에 따른 대출 상담은 대출에 따른 조건, 소득, 부채, DTI, LTV 및 기타 여신조건을 상담하여 권리조사를 하게 된다.
상기 대출 상담 후 해당 부동산의 현장 권리 조사를 실시하고(330), 상기 현장권리조사는 관련부동산 권리침해, 임대차조사, 증빙자료 및 진위여부를 확인하는 것으로 조사가 이루어 지게 된다.
상기 현장 권리조사의 결과에 의해 대출 신청에 따른 승인결과를 점검하여 그 결과를 고객에게 통지하게 된다(335).
상기 현장 권리조사의 결과에 의해 승인결과 점검은 승인결과확인, 접수자료체크, DTI, LTV, 소득증빙서, 재직증빙서 및 관련부동산의 증빙서류를 확인하는 과정을 거치게 되는 것이다.
상기 현장 권리조사의 승인결과에 의해 고객에게 통지되어 대출 신청에 따른 승인결과를 수신하여 전자인증하는 것은(340), 고객승인확인 및 전자인증은 고객의 단말기 SMS 및 이메일로 대출에 관련된 필수 동의서, 약정서, 설정서, 위임장 및 약관 등 전자문서를 발송하고, 상기 발송된 상기 관련문서를 수신했다는 수신인증 메일을 영업점에서 수신하는 단계를 거쳐 향후 발생 될 수 있는 금융분쟁을 미연에 방지할 수 있다.
상기 전자인증 후 해당 영업점과 연계처리된 여신센터에 의해 전자등기 및 대출을 실행(345)하고, 그에 따른 비용정산 및 사후관리를 함으로써 일련의 과정이 종료된다.
100: 고객 단말기 110: 인터넷 뱅킹 서버
120: WINS 서버 130: 영업점 서버
140: 여신 서비스 센터

Claims (18)

  1. 고객의 유/무선 단말기를 이용 네트워크에 접속하고, 인터넷뱅킹을 통해 상기 고객의 유/무선 단말기에 의해 입력된 고객의 정보를 1차적으로 검수하여 초기 부동산 대출 심사를 진행하는 인터넷뱅킹 서버와;
    상기 초기 부동산 대출 심사에 의해 검수 된, 부동산 담보 대출 건에 대해 2차적으로 부동산 대출심사를 진행하는 WINS(Windows Internet Name Service)서버와;
    상기 WINS서버의 부동산 대출 승인 여부에 의해 부동산 대출건에 대한 대출을 진행하는 영업점 서버; 및,
    상기 영업점 서버에서 진행하고자 하는 부동산 대출건에 대해 필요한 서류를 온라인으로 접수하고 그에 따른 보증서를 실행하는 여신부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 1차적으로 부동산 대출 심사를 진행하는 인터넷뱅킹 서버는, 초기 부동산 대출 심사를 진행하기 전, 입력된 고객의 정보를 판정하는 고객정보 판정 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 고객정보 판정 모듈에서 판정된 결과에 따라 부동산 대출 승인을 결정하는 대출승인 판정모듈을 모함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  4. 제 2항에 있어서, 상기 입력된 고객 정보는 부동산 대출 신청금액, 기준금리, 여신기간, 대출 상환방식, 만기일시상환금액, 대물자의 직업, 소득, 부채, 및 부동산정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  5. 제 4항에 있어서, 상기 입력된 고객 정보는 차주정보, 담보정보, 만기일시상환금액, DTI 적용여부 및 부채현황을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  6. 제 5항에 있어서, 상기 차주정보는 고객의 성명, 주민번호, 직업, 직위, 직장명, 직무, 부서, 소득 증빙자료 및 근무기간 등을 포함하고; 상기 담보정보는 담보물권 권리조사, 고객의 주소, 대출에 따른 물건지 주소, 전화번호, 입대차 정보, 선순위 정보 및 담보인정비율을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  7. 제 1항에 있어서, 상기 인터넷뱅킹 서버는 상기 대출자의 고객의 접속시간을 체크하는 접속시간 측정모듈과, 상기 접속시간 측정모듈에서 측정된 접속시간이 일정시간 초과시 이벤트를 제공하는 이벤트 진행 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  8. 제 1항에 있어서, 상기 WINS(Windows Internet Name Service)서버는 KB시세, 주택담보대출비율, 총부채상환비율등을 참조하고, 대출금리와, 유효담배가액 확인, 모기지 신용보증 사전심사, 크레피아 대출 자동심사를 수행하는 자동심사 모듈과, 모기지 보증서 승인심사를 수행하는 모기지 보증서 승인심사 모듈, 및 크레피아 승인심사를 수행하는 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  9. 제 1항에 있어서, 상기 영업점 서버는 대출 진행 상황을 상기 고객에게 통보하는 대출 진행 상황 통보 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  10. 제 1항 또는 제 9항에 있어서, 상기 영업점 서버에서의 대출 진행에 따른 우대금리를 전자상거래에 이용할 수 있는 포인트로 전환하여 상기 고객에게 제공하는 캐쉬백 관리 시스템을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 시스템.
  11. 고객의 유/무선 단말기를 이용하여 인터넷뱅킹을 통해 금융사 네트워크에 접속하는 단계;
    상기 금융사 네트워크에 접속하여 부동산 대출에 따른 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보를 입력하는 단계;
    상기 입력된 고객의 정보 및 부동산 물건지 정보에 의해 대상자격 사전 점검을 실시하는 단계;
    상기 부동산 대출에 따른 물건지 등기부 열람을 통해 사전 권리조사를 실시하는 단계;
    상기 권리조사 실시후 부동산 대출 신청자와 그에 따른 대출 상담을 실시하는 단계;
    상기 대출 상담 후 해당 부동산의 현장 권리조사를 실시하는 단계;
    상기 현장 권리조사의 결과에 의해 대출 신청에 따른 승인결과를 점검 통지하는 단계;
    상기 대출 신청에 따른 승인결과를 수신하여 전자인증하는 단계; 및
    상기 전자인증 후 대출을 실행하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  12. 제 11항에 있어서, 상기 대상자격 사전 점검은 부동산 대출에 따른 대출 자격대상 점검과, 그에 따른 적격여부를 확인하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  13. 제 11항에 있어서, 상기 사전권리조사는 Kb시세확인, 목적물권리조사 및 유효담보가 산출 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  14. 제 11항에 있어서, 상기 부동산대출에 따른 대출 상담은 대출에 따른 조건, 소득, 부채, DTI, LTV 및 기타 여신조건을 상담하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  15. 제 11항에 있어서, 상기 현장권리조사는 관련부동산 권리침해, 임대차조사, 증빙자료 및 진위여부를 확인하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  16. 제 11항에 있어서, 상기 권리조사의 결과에 의해 승인결과 점검은 승인결과확인, 접수자료체크, DTI, LTV, 소득증빙서, 재직증빙서 및 관련부동산의 증빙서류를 확인하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  17. 제 11항에 있어서, 상기 고객승인확인 및 전자인증은 고객의 단말기 SMS 및 이메일로 대출에 관련된 필수 동의서, 약정서, 설정서, 위임장 및 약관 등 전자문서를 발송하고, 상기 발송된 상기 관련문서를 수신했다는 수신인증 메일을 수신하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
  18. 제 11항에 있어서, 상기 전자인증 후 해당 영업점과 연계처리된 여신센터에 의해 전자등기 및 대출을 실행하고, 그에 따른 비용정산 및 사후관리 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷뱅킹을 이용한 부동산대출 방법.
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