KR20140006692A - 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법 - Google Patents

대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 최유효 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법에 대한 것으로서, 특히 고객이 고려해야 하는 제반사항을 입력받아 한번에 고객에게 최적화된 여신거래 가능 조건을 실시간으로 제공하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법에 관한 것이다. 본 발명은 고객이 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트를 통해 최유효 대출조건을 쉽게 확인할 수 있다. 또한, 본 발명은 고객의 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트의 기입 항목을 실시간으로 인터넷 뱅킹 서버에 전송 및 체크하여 실시간으로 전송되는 사전 체크 리스트의 기입 항목만으로도 해당 목적물에 실시간 권리침해, 선순위 근저당 내용 등 권리분석을 완료하여 실제 고객이 가능한 대출한도를 정확하고 빠르게 알 수 있다. 또한, 본 발명은 대출 진행 상황에 따라 서로 상이한 색상이 표시된 신호등으로 고객이 대출 진행 상황을 실시간으로 제공받을 수 있다.

Description

대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법{SYSTEM FOR CONDITION OF LOAN AND CALCULATION OF LOAN LIMIT AND METHOD THEREFOR}
본 발명은 최유효 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법에 대한 것으로서, 특히 고객이 고려해야 하는 제반사항을 입력받아 한번에 고객에게 최적화된 여신거래 가능 조건을 실시간으로 제공하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법에 관한 것이다.
부동산 담보 대출은 해당 부동산의 등기부 등본, 주민 등록 등본, 임대차 계약서 사본 등을 은행 등의 부동산 담보 대출기관으로 제출하여 본인의 소유 여부 확인과 감정에 필요한 자료를 제공함으로써, 대출 금액과 해당 물건의 종류에 따라 은행 자체적으로 추정 감정을 하거나 감정 기관의 감정 평가서를 이용한 감정을 통해 은행으로부터 대출 승인을 받는 절차로 진행될 수 있다.
이와 같은 부동산 담보 대출을 위해서 고객은 많은 종류의 관련 구비 서류를 제출해야 하는데, 고객 입장에서는 해당 서류의 구비 및 제출을 위하여 적지 않은 시간이 소요되며, 이를 위한 비용 역시 만만치 않은 실정이다.
최근 은행 등에서는 고객을 위한 다양한 부동산 담보 대출 상품을 출시하고 있으나, 고객이 직접 은행 창구를 방문하여야만 대출을 진행할 수 있을 뿐만 아니라 자신에게 맞는 최유효 대출 조건을 알 수 있다. 따라서, 고객 입장에서는 매우 번거로운 일이 아닐 수 없다.
또한, 대출이 진행되고 있는 동안 서류 미비 등에 의해 대출 진행이 일시 중단 되는 등의 상황이 발생되어도 해당 고객은 대출이 진행되는 지점의 담당자로부터 유선상으로 연락을 받는 등의 방법에 의해서만 알 수 있게 된다. 따라서, 고객이 대출 진행 상황을 즉각적으로 알 수 없는 문제점도 있다.
본 발명의 목적은 고객이 직접 은행 창구를 방문하지 않고도 최유효 대출조건 및 대출한도를 쉽게 제공받을 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명의 다른 목적은 고객이 대출 진행 상황을 실시간으로 보고 받을 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법을 제공하는 것이다.
상술한 목적을 달성하기 위해 본 발명은 고객 단말기와, 상기 고객 단말기와 통신망에 의해 접속되며, 고객이 상기 고객 단말기를 통해 입력한 사전 체크 리스트를 판단하여 최유효 대출조건을 분석하는 인터넷 뱅킹 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템을 제공한다.
상기 인터넷 뱅킹 서버는, 상기 사전 체크 리스트를 판단하여 최유효 대출조건을 분석하는 최유효 대출조건 분석 모듈을 포함한다. 상기 인터넷 뱅킹 서버는, 상기 고객이 입력한 목적물에 대한 정보를 실시간으로 전송받아 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당을 포함하는 권리분석을 수행하여 상기 고객의 대출한도를 산출하는 대출한도 산출 모듈을 포함한다.
상기 인터넷 뱅킹 서버에서 1차 대출 심사가 승인된 고객의 대출 신청에 대한 2차 심사를 진행하는 WINS 서버와, 상기 2차 심사가 승인된 고객에 대해 승인결과를 확인하고 실제 대출을 진행하는 관리영업점 서버를 포함한다.
상기 관리영업점 서버에서 진행되는 대출의 진행 상황을 상기 고객에게 제공하는 대출진행 상황 제공 모듈을 더 포함할 수 있다. 상기 대출진행 상황 제공 모듈은 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 대출 진행 일시 중지시에는 황색 신호등, 대출조건 부적합으로 대출 거절시에는 적색신호등으로 정보를 제공할 수 있다. 즉, 대출 진행 상황에 따라 서로 상이한 색상으로 고객에게 대출 진행 상황에 대한 정보를 제공할 수 있다. 상기 대출진행 상황 제공 모듈은 인터넷, 이메일, SMS(short message service)를 포함하는 수단을 통해 대출진행 상황을 실시간으로 제공할 수 있다.
또한, 본 발명은 고객 단말기를 통해 고객이 입력한 대출 정보를 기반으로 최유효 대출조건 분석 모듈로 최유효 대출조건을 분석하는 단계와, 상기 대출 정보를 기반으로 대출한도 산출 모듈이 상기 고객에 대한 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계, 및 상기 대출 정보를 기반으로 관리영업점 서버가 대출을 승인하여 실행하는 단계를 포함한다.
상기 대출 정보를 기반으로 대출한도 산출 모듈이 상기 고객에 대한 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계는, 상기 고객이 상기 고객 단말기로 입력한 목적물에 대한 정보를 대출한도 산출 모듈이 실시간으로 전송받아 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당을 포함하는 권리분석을 수행하여 상기 고객의 대출한도를 산출하는 단계를 포함한다.
상기 대출 정보를 기반으로 관리영업점 서버가 대출을 승인하여 실행하는 단계, 이후, 상기 대출의 진행 상황을 대출진행 상황 제공 모듈로 상기 고객에게 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다. 상기 대출의 진행 상황을 대출진행 상황 제공 모듈로 상기 고객에게 제공하는 단계는, 인터넷, 이메일, SMS를 포함하는 수단을 통해 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 대출 진행 일시 중지시에는 황색 신호등, 대출조건 부적합으로 대출 거절시에는 적색신호등으로 정보를 제공할 수 있다.
본 발명은 고객이 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트를 통해 최유효 대출조건을 쉽게 확인할 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명은 고객의 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트의 기입 항목을 실시간으로 인터넷 뱅킹 서버에 전송 및 체크하여 실시간으로 전송되는 사전 체크 리스트의 기입 항목만으로도 해당 목적물에 실시간 권리침해, 선순위 근저당 내용 등 권리분석을 완료하여 실제 고객이 가능한 대출한도를 정확하고 빠르게 알 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명은 대출 진행 상황에 따라 서로 상이한 색상이 표시된 신호등으로 고객이 대출 진행 상황을 실시간으로 제공받을 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템과 그 방법을 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명에 따른 대출조건 및 대출한도 산출 시스템의 개념도.
도 2는 본 발명에 따른 대출조건 및 대출한도 산출 방법의 순서도.
이하, 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이다. 도면상의 동일 부호는 동일한 요소를 지칭한다.
도 1은 본 발명에 따른 대출조건 및 대출한도 산출 시스템의 개념도이다.
본 발명에 따른 대출조건 및 대출한도 산출 시스템은 도 1에 도시된 바와 같이, 대출을 받고자 하는 고객의 고객 단말기(100)와, 통신망에 의해 고객 단말기와 접속되어 대출 심사를 수행하는 인터넷 뱅킹 서버(200)를 포함한다. 또한, 이후 실질적인 대출 진행을 위해 대출 심사를 수행하는 WINS 서버(300), WINS 서버(300)에서의 승인결과를 확인하여 실제 대출을 진행하는 영업점 서버(400), 및 여신 서비스 센터(500)를 포함할 수 있다.
고객 단말기(100)는 통신망을 통하여 인터넷 뱅킹 서버에 접속하여 자신의 대출 조건을 입력하여 대출조건과 대출한도를 확인하기 위한 것이다. 이를 위해 고객 단말기(100)는 고객이 대출을 신청하기 위한 대출필요 서류준비, 사전 체크 리스트 점검, 대출한도 입력조회, 제외대상자 상담전환, 대출상담 정보 입력, 사전상담이미지 전송, 대출약정/설정, 및 이와 같은 진행 상태를 상시 조회할 수 있도록 한다.
인터넷 뱅킹 서버(200)는 고객이 고객 단말기를 통해 접속하여 최유효 대출조건과 대출한도 산출을 자동으로 수행할 수 있도록 한다. 상세하게 인터넷 뱅킹 서버(200)는 고객에게서 대출 정보를 입수하는 대출 정보 입력 모듈(210)과, 입수된 대출 정보를 기반으로 최유효 대출조건을 분석하는 최유효 대출조건 분석 모듈(220), 고객이 담보대출을 신청했을 경우, 해당 목적물에 대한 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 대출한도 산출 모듈(230)을 포함한다.
대출 정보 입력 모듈(210)은 고객이 고객 단말기를 통해 입력한 대출 정보를 입수하기 위한 것으로서, 여기서, 대출 정보는 고객이 직접 고객 단말기를 통해 입력하는 사전 체크 리스트를 포함하며, 경우에 따라서 고객의 신용정보활용동의 하에 입수 가능한 정보를 더 포함할 수도 있다.
최유효 대출조건 분석 모듈(220)은 사전 체크 리스트 판정, 사전상담 조건 판단, 대출사전상담 판정 등을 수행한다. 이를 위해 최유효 대출조건 분석 모듈은 사전 체크 리스트 판정 모듈과, 사전상담 조건 판단 모듈, 대출사전상담 판정 모듈을 포함한다. 여기서, 사전 체크 리스트는 신청금액, 기준금리, 여신기간(기간/만기/거치), 상환방식, 자금사용목적, 만기일시상환금액, 재직, 소득, 부채, 물건지정보 중 적어도 하나 이상을 포함할 수 있다. 또한, 사전 체크 리스트에 의한 사전 체크는 고객에게 신용정보 동의를 받지 않고 진행된다. 또한, 고객이 고객 단말기를 통해 입력하는 사전 체크 리스트는 실시간으로 사전 체크 리스트 판정 모듈에 전송되어 판단이 진행될 수 있다. 여기서, 사전 체크 리스트는 차주(담보 제공자)/담보정보는 성명, 결혼여부, 직업, 직위, 법인번호, 직장명, 입사일자, 직무, 부서, 직장주소, 전화번호, 공사인정소득(공사기준인정 가능경우만 인정)을 포함하는 차주정보와, 주소, 목적물주소, 전화번호, 임대차정보, 선순위정보, 담보인정비율을 포함하는 담보정보와, 만기일시상환금액, DTI 적용여부, 만기일시상환금액, 당행/타행 부채현황 등을 더 포함할 수 있다.
대출한도 산출 모듈(230)은 고객이 입력한 목적물에 대한 정보를 실시간으로 전송받아 예를 들어, 5분 이내(고객이 대출신청을 완료하기 전까지) 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당 내용 등 권리분석을 완료하여 실제 고객이 가능한 대출한도를 정확하고 빠르게 알 수 있도록 한다.
WINS(Windows Internet Naming Service) 서버(300)는 인터넷 뱅킹 서버에서 1차 대출 심사가 승인된 고객의 대출 신청에 대한 2차 심사를 진행하기 위한 것으로서, kb시세, 주택담보대출비율(Loan To Value ratio ,LTV), 총부채상환비율(Debt-to-income ratio ,DTI), 금리 / 유효담보가액 확인 / 모기지신용보증(MCG) 사전심사 / 크레피아(CREPIA) 대출 자동심사를 수행하는 자동심사 모듈과, 모기지보증서 승인심사를 수행하는 모기지보증서 승인심사 모듈 및 크레피아 승인심사를 수행하는 크레피아 승인심사 모듈을 포함하는 승인심사 모듈을 포함한다.
또한, WINS 서버(300)는 모기지 보증서 승인심사를 수행하기 위해 한국주택금융공사 서버에 접속하여 보증서 상담신청/조회 및 보증서 본신청/조회를 요청한다. 이는 주택금융공사 인정소득 입력, 주택금융공사 또는 서울보증보험 모기지 보증신청에 의해 수행될 수 있다.
주택금융공사 인정소득 입력은 근로소득 입력, 연금소득 입력, 소득 추정(공사인정소득) 입력, 재직 및 사업영위 사실 확인을 포함한다. 여기서, 근로소득 입력에 대한 정보는 세무서(예를 들어, 홈텍스) 발급 소득금액 증명원(일용직의 경우, 납세사실증명원), 원천징수영수증, 최근 3개월 급여내역이 포함된 소득세원천징수확인서(증명서)를 포함할 수 있다. 또한, 연금소득 입력에 대한 정보는 연금수급권자확인서(연금수령 확인가능한 지급기관의 증명서/지급내역/급여지급사실 확인서 등)를 포함할 수 있다. 물론, 연금수령액이 표시되지 않는 경우에는 연금수령통장 사본이 추가될 수 있다. 또한, 소득 추정 입력에 대한 정보는 소득증빙이 어려운 경우에는 4천 6백만원 한도 소득추정(소득추정 시 다른 소득 또는 배우자소득 합산은 불가능), 국민연금(공단발급: 국민연금보험료 납부증명), 건강보험료(공단발급: 건강/장기요양보험료 납부 확인서와 건강보험자격득실확인서)를 포함할 수 있다. 건강보험자격득실확인서는 본인의 보험료 납부여부의 확인을 위해서 지역가입자에 한하여 징구하되, 원칙적으로 지역세대주인 경우에만 인정한다. 재직 및 사업영위 사실 확인에 대한 정보는 근로소득, 재직증명서(신청일로부터 1개월 이내 발급이 바람직) 또는 건강보험증 등 재직사실을 확인할 수 있는 자료, 연금 또는 기타소득(연금/배당/이자/기타 소득의 경우 재직사실 확인 생략), 소득추정(공사인정소득이며 국민연금 또는 건강보험료 또는 최저생계비, 추정 시 재직확인은 생략) 정보를 포함한다.
주택금융공사 또는 서울보증보험 모기지 보증신청은 고객/직장/소득정보, 목적물건지정보, 주채무보증사항, 신청정보를 포함한다. 고객/직장/소득 정보는 결혼구분, 배우자주민번호, 현거주전입일, 자녀수, 직업코드/직장법인번호, 연간소득환산징구구분, 본인연간소득/본인연간부채 정보를 포함한다. 여기서, 부부합산은 배제한다. 또한, 목적물건지정보는 주소/우편번호/면적/주택종류를 포함하고, 주채무보증사항은 총보증신청금액, 총대출금액, 대출상환방법, 보증료납입구분, 대출기간, 보증구분코드를 포함한다. 신청정보는 부동산담보번호(call), 주택가격(call)/선순위채권금액(call)/담보부대출금액, 소액보증금적용지역(call)/공제대상 방개수/자금용도, 소액임차보증금액을 포함한다.
또한, 총부채상환비율에 대한 상담은 크레피아 QN97과 연동되어 수행되며, 기본상담 정보, 목적물건지 정보, 주채무보증사항, 신청정보를 필요로 한다. 여기서, 기본상담 정보는 차주연소득, 상환방법, 대출금액, 대출기간(월/일), 대출금리(혼합금리입력), 당행 동일담보 기대출 합계금액, 기타 부채금액에 대한 정보를 포함한다. 물론, 부부합산은 배제되며 리스크관리강화지역을 안내한다. 목적물건지 정보는 주소/우편번호/면적/주택종류에 대한 정보를 포함하고, 주채무보증사항은 총보증신청금액, 총대출금액, 대출상환방법, 보증료납입구분, 대출기간, 보증구분코드에 대한 정보를 포함한다. 신청정보는 부동산담보번호(call), 주택가격(call)/선순위채권금액(call)/담보부대출금액, 소액보증금적용지역(call)/공제대상 방개수/자금용도, 소액임차보증금액에 대한 정보를 포함한다.
한편, WINS 서버(300)는 전용선을 통해 권리보험사에 권리조사, 서류 전달 위험보장을 수행하며, 이는 목적물 권리침해, 임대차조사, 필요서류 징구(재직/소득 등, 권리증 사본 등), 권리번문/설정서류 발송(은행에는 전문발송, 법무법인에는 등기서류)을 포함한다. 물론, 이를 위해서는 인터넷 뱅킹 서버에서와는 달리 고객의 신용정보동의가 필요하다.
또한, 본 발명에서 WINS 서버(300)는 생략될 수도 있으며, 이 경우, 관리영업점 서버(400)는 인터넷 뱅킹 서버(200)에서의 결과를 확인하고, 대출 진행에 필요한 과정을 수행할 수 있다.
관리영업점 서버(400)는 WINS 서버(300)에서 2차 대출 심사가 승인된 고객에 대해 승인결과를 확인하고, 필요서류를 다운로드한다. 또한, 대출실행 BPR(Business Process Reengineering)을 의뢰하고 법무법인에 등기설정을 의뢰한다. 이를 위해 관리영업점 서버는 법무법인전자등기를 통해 전자등기설정을 법원에 의뢰하고, 설정접수번호를 확인 및 통지할 수 있다. 이때, 근저당권 설정을 위한 전자등기설정은 등기유형선택, 채무자 정보를 포함하는 근저당권 신청서 작성, 소유자 정보를 포함하는 근저당권 신청서 작성, 물건 소재지에 대한 근저당권 신청서 작성, 등기정보 입력에 대한 근저당권 신청서 작성을 포함한다. 등기유형선택은 은행/지점명, 등기유형(근저당권설정), 설정계약/말소 및 설정계약/말소를 포함하고, 채무자 정보에 대한 근저당권 신청서 작성은 등록번호구분(내국인/재외국인/외국인), 성명, (주민)등록번호, 주소(우편번호검색), 유선전화번호, 휴대전화번호, 이메일주소 등을 포함할 수 있다. 또한, 소유자 정보에 대한 근저당권 신청서 작성은 등록번호구분(내국인/재외국인/외국인), 설명, (주민)등록번호, 주소(우편번호검색), 등기부등본 주소, 소유지분, 유선전화번호, 휴대전화번호, 이메일주소를 포함하고, 물건 소재지에 대한 근저당권 신청서 작성은 소재/지번, 건물명칭, 건물번호(동/호/층수), 부동산 고유번호(등기부상), 등기필정보를 포함할 수 있다. 또한, 등기정보 입력을 위한 근저당권 신청서 작성은 등기신청방법(전자신청/스캔등기/e-form), 등기유형(근저당권설정), 등기원인(설정계약), 상세원인, 등기의 목적(소유권담보/기타), 등기소를 포함할 수 있다. 물론, 본 발명은 이 외에도 계약일자, 대출실행일자, 대출신청금액, 채권최고액을 포함하는 대출정보와, 법인/은행, 법인번호, 취급지점, 주소, 대표자 정보(직책/성명/주민번호/주소)를 포함하는 등기권리자 정보를 포함할 수 있다. 한편, 추후 근저당권말소를 위해서는 근저당권 말소등기 신청 정보, 근저당권 말소할 등기 정보, 등기의무자 정보 및 등기권리자 정보를 이용한다. 여기서, 근저당권 말소등기 신청 정보는 원인일자, 원인, 목적을 포함하고, 근저당권 말소할 등기 정보는 순위번호, 접수번호, 접수일자, 등기필정보, 비밀번호를 포함한다. 또한, 등기의무자 정보는 구분(법인), 성명, 법인등록번호, 취급지점, 주소를 포함하며, 등기권리자 정보는 구분(내국인, 외국인), 성명, 주민등록번호 및 주소를 포함한다.
여신 서비스 센터(500)는 관리영업점 서버(400)에서 대출을 진행하고자 하는 건에 대해서 필요한 서류를 접수하고 보증서를 실행한다. 또한, 설정접수번호를 확인한 후 대출을 실행한다. 이를 위해 여신 서비스 센터는 필요서류 접수 모듈과, 보증서 실행 모듈, 설정접수번호 확인 모듈, 및 대출 실행 모듈을 포함한다.
한편, 본 발명은 인터넷 대출진행 상황을 실시간으로 고객에게 제공할 수 있다. 이를 위해서 본 발명은 대출진행 상황 제공 모듈(350)을 더 포함할 수 있다.
대출진행 상황 제공 모듈(350)은 고객의 대출신청 후 은행의 대출심사 업무 진행상황을 알 수 있도록 은행의 대출심사 단계별로 진행상황을 인터넷, 이메일, SMS 등으로 실시간으로 제공한다. 또한, 대출심사 중 부득이 진행이 어렵거나 불가능한 경우에도 이를 상황별로 구분하여 고객이 적절한 대응을 할 수 있도록 정보를 제공한다. 예를 들어, 대출진행 상황 제공 모듈(350)은 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 서류보완등으로 일시 중지시에는 황색신호등, 대출조건 부적합으로 대출거절 시에는 적색신호등으로 정보를 제공할 수 있다. 또한, 도 1에서는 대출진행 상황 제공 모듈(350)이 WINS 서버에만 구비된 것으로 예시되어 있으나, 본 발명은 이에 한정되지 않는다. 즉, 대출진행 상황 제공 모듈(350)은 WINS 서버(300) 뿐만 아니라 인터넷 뱅킹 서버(200)와 관리영업점 서버(400) 등 대출에 관련된 모든 서버에 구비될 수 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명은 고객이 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트를 통해 최유효 대출조건을 쉽게 확인할 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템을 제공할 수 있다. 또한, 본 발명은 고객의 단말기를 통해 기입한 사전 체크 리스트의 기입 항목을 실시간으로 인터넷 뱅킹 서버에 전송 및 체크하여 실시간으로 전송되는 사전 체크 리스트의 기입 항목만으로도 해당 목적물에 실시간 권리침해, 선순위 근저당 내용 등 권리분석을 완료하여 실제 고객이 가능한 대출한도를 정확하고 빠르게 알 수 있는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템을 제공할 수 있다.
다음은 본 발명에 따른 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청 서비스 방법에 대해 도면을 참조하여 설명하고자 한다. 후술할 내용 중 전술된 본 발명에 따른 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청 서비스 시스템의 설명과 중복되는 내용은 생략하거나 간략히 설명하기로 한다.
도 4는 본 발명에 따른 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청 서비스 방법의 순서도이다.
본 발명에 따른 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청 서비스 방법은 도 4에 도시된 바와 같이, 최유효 대출조건을 분석하는 단계(S1)와, 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계(S2) 및 대출을 신청하는 단계(S3)를 포함한다.
최유효 대출조건을 분석하는 단계(S1)는 고객이 고객 단말기를 통해 접속하여 입력한 대출 정보를 기반으로 최유효 대출조건 분석 모듈로 최유효 대출조건을 분석한다. 여기서, 대출 정보는 고객이 직접 고객 단말기를 통해 입력하는 사전 체크 리스트를 포함하며, 경우에 따라서 고객의 신용정보활용동의 하에 입수 가능한 정보를 더 포함할 수도 있다. 또한, 최유효 대출조건을 분석하는 단계(S1)는 사전 체크 리스트 판정 모듈과, 사전상담 조건 판단 모듈, 대출사전상담 판정 모듈로 사전 체크 리스트 판정, 사전상담 조건 판단, 대출사전상담 판정 등을 수행한다.
권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계(S2)는 고객이 입력한 목적물에 대한 정보를 실시간으로 전송받아 예를 들어, 5분 이내(고객이 대출신청을 완료하기 전까지) 대출한도 산출 모듈로 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당 내용 등 권리분석을 완료하여 실제 고객이 가능한 대출한도를 정확하고 빠르게 알 수 있도록 한다.
대출을 신청하는 단계(S3)는 대출 정보를 기반으로 최종 대출을 승인하여 실행한다. 이를 위해 대출을 신청하는 단계(S3)는 대출 정보를 불러오는 단계(S3-1)와, 모기지 승인 단계(S3-2)와, 크레피아 승인 단계(S3-3)와, 대출약정/설정 단계(S3-4)와, 영업점 여신실행의뢰/설정접수번호 대기 단계(S3-5)와, 전자등기 설정 단계(S3-6)와, 여신서비스 센터 대출 실행단계(S3-7)를 포함한다. 여기서, 모기지 승인 단계(S3-2)는 해당 대출이 모기지에 해당하지 않을 경우 생략될 수 있다. 또한, 크레피아 승인 단계(S3-3)와 대출 약정/설정 단계(S3-4)에서는 해당 결과가 SMS로 고객에게 전송되는 것이 바람직하다. 또한, 여신서비스 센터 대출 실행단계(S3-7)는 지점 BPR 승인 단계와 등기접수번호 확인 단계 및 대출 최종 실행 단계를 포함하며, 여기에 더하여 대출금 입금 확인 단계(대출실행 안내, 대환조건 시 상환 및 말소처리 확인)를 더 포함할 수 있다.
한편, 본 발명은 전술된 각 단계의 사이에서 대출진행 상황을 고객에게 제공할 수 있다. 이는 전술된 바와 같이, 대출진행 상황 제공 모듈을 이용하여 대출심사 중 부득이 진행이 어렵거나 불가능한 경우에도 이를 상황별로 구분하여 고객이 적절한 대응을 할 수 있도록 정보를 제공한다. 예를 들어, 대출진행 상황 제공 모듈은 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 서류보완등으로 일시 중지시에는 황색신호등, 대출조건 부적합으로 대출거절 시에는 적색신호등으로 정보를 제공할 수 있다.
이상에서는 도면 및 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 기술적 사상으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
100: 고객 단말기 200: 인터넷 뱅킹 서버
300: WING 서버 400: 관리 영업점 서버
500: 여신서비스 센터

Claims (11)

  1. 고객 단말기와,
    상기 고객 단말기와 통신망에 의해 접속되며, 고객이 상기 고객 단말기를 통해 입력한 사전 체크 리스트를 판단하여 최유효 대출조건을 분석하는 인터넷 뱅킹 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 인터넷 뱅킹 서버는,
    상기 사전 체크 리스트를 판단하여 최유효 대출조건을 분석하는 최유효 대출조건 분석 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  3. 청구항 1 또는 청구항 2에 있어서,
    상기 인터넷 뱅킹 서버는,
    상기 고객이 입력한 목적물에 대한 정보를 실시간으로 전송받아 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당을 포함하는 권리분석을 수행하여 상기 고객의 대출한도를 산출하는 대출한도 산출 모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  4. 청구항 3에 있어서,
    상기 인터넷 뱅킹 서버에서 1차 대출 심사가 승인된 고객의 대출 신청에 대한 2차 심사를 진행하는 WINS 서버와,
    상기 2차 심사가 승인된 고객에 대해 승인결과를 확인하고 실제 대출을 진행하는 관리영업점 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  5. 청구항 4에 있어서,
    상기 관리영업점 서버에서 진행되는 대출의 진행 상황을 상기 고객에게 제공하는 대출진행 상황 제공 모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  6. 청구항 5에 있어서,
    상기 대출진행 상황 제공 모듈은 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 대출 진행 일시 중지시에는 황색 신호등, 대출조건 부적합으로 대출 거절시에는 적색신호등으로 정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  7. 청구항 6에 있어서,
    상기 대출진행 상황 제공 모듈은 인터넷, 이메일, SMS를 포함하는 수단을 통해 대출진행 상황을 실시간으로 제공하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 시스템.
  8. 고객 단말기를 통해 고객이 입력한 대출 정보를 기반으로 최유효 대출조건 분석 모듈로 최유효 대출조건을 분석하는 단계와,
    상기 대출 정보를 기반으로 대출한도 산출 모듈이 상기 고객에 대한 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계, 및
    상기 대출 정보를 기반으로 관리영업점 서버가 대출을 승인하여 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 방법.
  9. 청구항 8에 있어서,
    상기 대출 정보를 기반으로 대출한도 산출 모듈이 상기 고객에 대한 권리분석 연동 대출한도를 산출하는 단계는,
    상기 고객이 상기 고객 단말기로 입력한 목적물에 대한 정보를 대출한도 산출 모듈이 실시간으로 전송받아 해당 목적물에 대한 실시간 권리침해, 선순위 근저당을 포함하는 권리분석을 수행하여 상기 고객의 대출한도를 산출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 방법.
  10. 청구항 8 또는 청구항 9에 있어서,
    상기 대출 정보를 기반으로 관리영업점 서버가 대출을 승인하여 실행하는 단계, 이후
    상기 대출의 진행 상황을 대출진행 상황 제공 모듈로 상기 고객에게 제공하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 방법.
  11. 청구항 10에 있어서,
    상기 대출의 진행 상황을 대출진행 상황 제공 모듈로 상기 고객에게 제공하는 단계는, 인터넷, 이메일, SMS를 포함하는 수단을 통해 원활한 대출 진행시에는 녹색신호등, 대출 진행 일시 중지시에는 황색 신호등, 대출조건 부적합으로 대출 거절시에는 적색신호등으로 정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 대출조건 및 대출한도 산출 방법.
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Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR101984230B1 (ko) * 2018-02-19 2019-05-30 주식회사 우리은행 여신 전결권 자동판정 장치 및 그 방법
KR20210088896A (ko) * 2020-01-07 2021-07-15 안동현 리셀 상품의 가치 평가에 기반한 동산 담보 대출 시스템 및 리셀 상품의 온라인 등기 시스템

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