KR20140098616A - 대출 사기 방지를 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법 및 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버 - Google Patents

Abstract

본 발명의 금융 시스템을 통해 대출 사기를 방지하며 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법과, 그 금융 시스템에 관한 것이다.
은행 서버가, 자동차 매매 대금을 위한 대출을 신청하여 대출 적격이 인정된 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 구매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 자동차 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득하고, 이에 기초하여 대출금의 지급 여부를 판단한 결과에 따라 대출금의 지급 여부가 결정되면, 채무자의 계좌를 거쳐 매매상의 계좌로 대출금을 연동입금 처리하는, 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법이 개시된다.

Description

대출 사기 방지를 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법 및 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버{Method and server for providing car finance service by bank for preventing loan fraud}

본 발명은 금융 시스템을 통해 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법과, 그 금융 시스템에 관한 것이다.

현행 자동차 금융 시장 구조에 따르면, 자동차 구매자가 부담하게 될 비용을 산정하는 비용 구조가 지나치게 복잡하여 자동차 구매자가 이해하기 어려우므로 자동차 금융 상품 가입에 따른 모든 업무가 자동차 딜러에게 위임되어 있다. 현행 자동차 금융 시장의 자동차 구매자의 비용 구조 및 자동차 딜러의 수익 구조에서는, 취급 수수료 또는 대출 상품 소개 수수료에 인해 부가적인 비용이 발생할 수 밖에 없다. 따라서 캐피탈사와 같은 금융 회사의 오토론(Auto-Loan)은 상대적으로 고금리 정책을 취하고 있다.

이로 인해, 제2 캐피탈사의 자동차 대출서비스를 이용하는 채무자는 고금리로 인해 경제적 부담이 증가할 수 있다. 또한, 채무자가 캐피탈사와 같은 제2 금융권의 대출서비스를 이용하는 경우에, 채무자의 신용등급이 하락하고 타 금융상품의 대출 부적합 요건으로 작용할 수 있으므로, 추후 경제활동에 악영향을 미친다.

중고차 매매 시장에서는, 중고차를 구매하고자 하는 채무자, 중고차의 이전 주인인 매도자, 중고차 매매를 알선하는 매매상 간에 거래가 이루어지므로 거래 주체가 다양하고, 거래대상인 중고차의 성능, 유지 상태 및 거래 시세가 일정하지 않으므로, 중고차 거래시 각별한 주의가 필요하다. 최근 소비자들의 자동차 교체 주기가 짧아지고 고가의 자동차 거래가 증가하면서 고가의 중고차 매매도 증가하여, 자동차 대출서비스에 대한 관심이 높아지는 추세이다.

본 발명은 은행이 자동차 매매 대금을 위한 대출 서비스를 제공하는 방법과 그 은행 서버의 구조를 제공하고, 더 상세하게는 은행 서버가 자동차 대출 사기를 방지하기 위해, 채무자의 대출 적격을 직접 심사하고, 채무자의 거래 차량, 자동차 매도자 및 매매상에 대한 검증이 완료된 채무자에게 대출 서비스를 제공하는 방법을 제공한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 은행 서버가 자동차 매매 대금을 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법은, 상기 은행 서버가, 자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙서류 데이터를 수신하는 단계; 상기 은행 서버가 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 상기 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계; 및 상기 은행 서버가 상기 대출 사기 여부에 기반하여, 상기 대출 신청의 승인 여부를 판단하는 단계를 포함한다

일 실시예에 따라 상기 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계는, 상기 은행 서버가 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 상기 자동차의 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따라 상기 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계는, 상기 은행 서버가, 상기 자동차의 사고 유무에 대한 정보, 상기 자동차의 중복 거래 유무에 대한 정보, 상기 매매상이 상기 자동차의 최초 거래매매상인지 여부에 대한 정보, 상기 매도자의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상 차량의 당일 소유권 이전 여부에 대한 정보, 상기 매매상이 동시에 진행 중인 자동차 매매건수에 대한 정보, 및 상기 채무자의 재직사에서 동시에 진행중인 자동차 매매건수에 대한 정보 중 적어도 하나를 확인하는 단계를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따라 상기 자동차 대출 서비스 제공 방법은, 상기 은행 서버가 상기 대출 신청의 승인에 기반하여, 상기 대출금의 지급 여부가 결정되면 상기 채무자의 계좌를 거쳐 상기 매매상의 계좌로 상기 대출금을 연동입금 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 상기 자동차 대출 서비스 제공 방법은, 상기 은행 서버가 상기 자동차의 소유권이 상기 채무자에게로 이전 등록됐는지 여부를 모니터링하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 자동차 매매 대금을 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버는, 자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙서류 데이터를 수신하는 자동차 대출 신청 수신부; 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 상기 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증하는 자동차 대출 사기 검증부; 및 상기 대출 사기 여부에 기반하여, 상기 대출의 승인 여부를 판단하는 자동차 대출 승인부를 포함한다.

일 실시예에 따른 상기 자동차 대출 사기 검증부는, 상기 자동차 거래에 대한 정보를 저장하는 차량거래정보 데이터베이스, 상기 매도자에 대한 정보를 저장하는 차주거래정보 데이터베이스, 및 상기 매매상에 대한 정보를 저장하는 매매상거래정보 데이터베이스를 포함할 수 있다.일 실시예에 따른 상기 자동차 대출 결정부는, 상기 자동차 거래에 대한 정보를 저장하는 차량거래정보 데이터베이스, 상기 매도자에 대한 정보를 저장하는 차주거래정보 데이터베이스, 및 상기 매매상에 대한 정보를 저장하는 매매상거래정보 데이터베이스를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버는 채무자의 대출신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙 서류 데이터를 토대로 채무자, 거래차량, 매도자 및 매매상을 특정하고, 채무자, 거래차량, 매도자, 매매상의 거래정보 데이터베이스 및 현장조사를 통해 획득된 정보들을 기초로 채무자 또는 채무자의 차량매매에 대출 사기 가능성이 있는지 검증할 수 있다. 은행 서버는 대출사기 가능성이 없다고 검증된 차량매매의 채무자에게만 대출 서비스를 제공하므로, 대출 사기의 위험성으로부터 자유로워질 수 있다.

또한, 은행 서버가 채무자에게 대출 서비스를 제공하기로 결정하면, 채무자의 가상계좌를 통해 매매상의 계좌로 대출급이 자동 연동입금되므로, 대출금이 중고차 매매 대금 이외의 목적으로 오용되는 것이 방지될 수 있다.

제1 금융권인 은행 서버가 철저한 사전 검증을 통해 대출사기의 위험성이 없다고 인정된 채무자에게는 대출 서비스를 제공하므로, 채무자는 신용등급이 하락할 우려 없이, 상대적으로 저금리로 대출 서비스를 제공받을 수 있다.

또한 채무자가 직접 은행 영업점으로 찾아가 자동차 대출 서비스를 상담하거나 신청하는 경우 뿐만 아니라, 은행 서버가 온라인 상에 자동차 대출 전용 채널을 제공하므로, 은행 영업점에 직접 찾아가기에 시간이 부족하거나 원거리에 위치한 채무자도 온라인 상으로 손쉽고 빠르게 자동차 대출 서비스를 신청할 수 있다. 또한 은행 서버는, 은행 영업점 및 영업점 단말기의 물리적인 자원 없이도, 온라인 상으로 채무자의 대출 신청을 접수받고, 실시간으로 대출 심사를 통해 채무자에게 대출 서비스를 제공할 수 있다.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버의 블록도를 도시한다.
도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법의 흐름도를 도시한다.
도 3 은 일 실시예에 따른 은행 시스템과 채무자 간에 자동차 대출 서비스가 제공되기까지의 제반 동작들의 흐름도를 도시한다.
도 4 는 일 실시예에 따른 은행 서버가 자동차 대출 서비스를 제공하기로 결정하기까지의 제반 동작들의 흐름도를 도시한다.

이하 도 1 내지 도 4를 참조하여, 일 실시예에 따라 은행 서버(100)가 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법 및 은행 서버(100)의 구조가 상술된다.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버(100)의 블록도를 도시한다.

일 실시예에 따라 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버(100)는, 자동차 대출 신청 수신부(110), 자동차 대출 사기 검증부(120) 및 자동차 대출 승인부(130)를 포함한다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는, 자동차 대출 신청 수신부(110), 자동차 대출 사기 검증부(120) 및 자동차 대출 승인부(130)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 자동차 대출 신청 수신부(110), 자동차 대출 사기 검증부(120) 및 자동차 대출 승인부(130)가 각각의 자체 프로세서(미도시)에 의해 작동되며, 프로세서(미도시)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행 서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 은행 서버(100)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 자동차 대출 신청 수신부(110), 자동차 대출 사기 검증부(120) 및 자동차 대출 승인부(130)가 제어될 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는, 자동차 대출 신청 수신부(110), 자동차 대출 사기 검증부(120) 및 자동차 대출 승인부(130)가 고객의 자동차 대출 서비스 신청을 처리하는 과정에서 발생하는 입출력 데이터를 저장하기 위한, 데이터 저장부(미도시)를 하나 이상 포함할 수 있다. 은행 서버(100)는, 데이터 저장부(미도시)의 데이터 입출력을 관할하는 메모리 제어부(미도시)를 포함할 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 데이터 네트워크 망을 거쳐 은행의 지점 또는 영업점에 위치한 영업점 단말기들과 통신할 수 있다. 일 실시예에 따른 네트워크 망은, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망 뿐만 아니라, 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등의 가능한 통신 수단을 포함하는 넓은 개념이다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 신청 수신부(110)는, 자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 대출 신청서 데이터 및 자동차 구매 증빙서류 데이터를 수신할 수 있다. 자동차 대출을 위한 대출 적격이 인정된 채무자의 대출 신청서 데이터가 수신될 수 있다. 일 실시예에 따른 자동차 대출 신청 접수부(110)는, 중고차의 매매 대금을 위한 대출 서비스를 신청하는 대출 신청서 데이터 및 중고차 구매 증빙서류 데이터를 수신할 수도 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 신청 수신부(110)는 은행 서버(100)의 영업점 단말기들로부터 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 구매 증빙서류 데이터를 수신할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 사기 대출 검증부(120)는, 수신된 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 채무자이 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증한다.

일 실시예에 따른 자동차 사기 대출 검증부(120)는, 자동차 구매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 자동차의 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득할 수 있다. 일 실시예에 따른 자동차 사기 대출 검증부(120)는, 자동차 구매 증빙서류 데이터에 수록된 자동차, 매도자 및 매매상에 대한 정보들을 획득하여 대출 사기 가능성이 있는지 분석할 수 있다.

이에 따라 자동차 대출 승인부(130)는, 자동차 사기 대출 검증부(120)에서 판단된 대출 사기 여부에 기반하여, 채무자의 대출 신청을 승인할지 여부를 판단할 수 있다. 자동차 대출 승인부(130)는, 자동차 사기 대출 검증부(120)에서 획득된 자동차, 매도자 및 매매상에 대한 정보들에 기초하여, 해당 자동차의 매매 대금을 위한 대출금의 지급 여부를 판단할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 대출금의 지급 여부를 판단한 결과에 기초하여, 대출금의 지급 여부가 결정된 채무자의 계좌로 대출금을 입금 처리할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 대출 신청서 데이터에 기초하여 채무자의 계좌 정보 및 매매상의 계좌 정보를 획득할 수 있다. 자동차 대출 승인부(130)는, 대출금이 채무자의 가상 계좌를 거쳐 최종적으로 매매상의 계좌로 입금되도록 연동입금 처리할 수 있다.

또한 일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 자동차의 인도 상태 및 등록 상태를 모니터링할 수 있다. 자동차 대출 승인부(130)는, 대출금 지급 이후에 자동차의 소유권이 채무자에게로 이전 등록됐는지 여부를 모니터링할 수 있다.

이하 도 2를 참조하여 도 1의 은행 서버(100)의 동작들을 상술한다.

도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 은행 서버(100)의 자동차 대출 서비스 제공 방법의 흐름도를 도시한다.

단계 210에서 자동차 대출 신청 수신부(110)가, 자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙서류 데이터를 수신한다.

일 실시예에 따른 은행의 영업점 단말기 또는 은행 서버(100)가 채무자로부터 대출 상담을 신청받은 경우에, 채무자의 대출 적격을 심사하기 위해 채무자의 신용 등급을 조회할 수 있다. 은행 서버(100)의 외부 또는 내부 신용 정보 조회 시스템을 통해, 채무자의 신용 등급가 조회될 수 있다. 또한, 신용 등급에 기초하여 대출 한도가 결정될 수 있다. 영업점 단말기는 대출 적격이 인정되고 대출 한도가 결정된 채무자로부터 대출 신청서 데이터 및 자동차 구매 증빙서류 데이터를 제공받을 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 신청 수신부(110)는, 영업점 단말기로부터 대출 신청서 데이터 및 자동차 구매 증빙서류 데이터와 함께 자동차 대출 요청을 수신할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 서비스는, 거래 차량이 신규 출고 차량인 경우에 한정되는 것은 아니다. 일 실시예에 따른 자동차 대출 서비스는 중고차 매매 대금을 위한 대출 서비스이며, 채무자의 거래 차량은 중고차일 수 있다. 중고차의 경우에, 영업점 단말기로부터 전달된 자동차 구매 증빙서류 데이터는 중고차 매매계약서 데이터, 차량 성능 점검표 데이터 및 자동차 등록증 사본 데이터를 포함할 수 있다.

단계 220에서 자동차 대출 사기 검증부(120)는, 자동차 구매 증빙서류 데이터에 기초하여, 채무자의 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증할 수 있다. 단계 210에서 수신된 자동차 구매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 자동차의 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득할 수 있다.

단계 230에서 자동차 대출 승인부(130)는, 단계 220에서 검증된 대출 사기 여부에 기반하여, 채무자의 대출 신청을 승인할지 여부를 판단할 수 있다. 자동차 대출 승인부(130)는, 단계 220에서 획득된 자동차의 거래 정보, 매도자 정보 및 매매상 정보에 기초하여, 자동차의 매매 대금을 위한 대출금의 지급 여부를 판단할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 대출 사기를 방지하기 위해, 채무자의 중고차 거래가 허위 거래가 아닌지 확인하고, 채무자, 매도자 및 매매상 중 적어도 하나에게 대출 사기 의도가 있는지 확인하기 위해 대출 사기 방지 프로세스를 수행할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 인터넷등록원부 조회를 포함하는 실시간 검증 프로세스를 통해 채무자의 중고차 거래가 허위 거래가 아닌지 판단할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 외부 시스템 및 은행 자체 시스템 중 적어도 하나를 이용하여 현재 매매대상인 자동차의 시세 정보 및 사고 이력 정보를 조회할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 자동차별 거래 정보를 저장하는 차량거래정보 데이터베이스, 매도자별 정보를 저장하는 차주거래정보 데이터베이스, 및 매매상별 정보를 저장하는 매매상거래정보 데이터베이스를 구비할 수 있다.

일 실시예에 따른 차량거래정보 데이터베이스는, 자동차별로 과거 사고 유무에 대한 정보, 중복 거래 유무에 대한 정보, 및 최초 거래매매상에 대한 정보를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 차주거래정보 데이터베이스는, 매도자별로 사기 정보 유무에 대한 정보를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 매매상거래정보 데이터베이스는, 매매상별로 사기 정보 유무에 대한 정보, 매매상 차량의 당일 소유권 이전 여부에 대한 정보 및 동시에 진행 중인 자동차 매매건수에 대한 정보를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 자동차 대출 사기 검증부(120)에 구비된 차량거래정보 데이터베이스, 차주거래정보 데이터베이스 및 매매상거래정보 데이터베이스에 저장된 정보를 확인하여, 현재 채무자의 거래차량, 매도자 및 매매상 중 적어도 하나에게 사기 의도가 있거나 대출 부적합 사유가 있는지 결정할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 채무자의 재직 상태에 대한 정보를 획득할 수도 있다. 일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 채무자의 재직사에서 동시에 진행중인 자동차 매매건수에 대한 정보를 획득하고, 이를 기초로 대출 부적합 사유가 있는지 확인할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 기존의 차량거래정보 데이터베이스, 차주거래정보 데이터베이스 및 매매상거래정보 데이터베이스와 별개로, 현재 채무자, 자동차, 매도자 및 매매상 중 적어도 하나에 대하여 신규로 수행된 조사 결과 데이터를 획득할 수 있다. 신규로 획득된 조사 결과 데이터를 반영하도록, 차량거래정보 데이터베이스, 차주거래정보 데이터베이스 및 매매상거래정보 데이터베이스 중 적어도 하나가 갱신될 수 있다.

단계 230에서 채무자의 대출 신청이 승인되면, 자동차 대출 승인부(130)는 채무자의 계좌를 거쳐 매매상의 계좌로 대출금을 연동입금 처리할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)와 보험사 간에는, 자동차 대출 서비스를 위한 대출금을 담보하기 위한 보험계약이 체결될 수 있다. 일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 보험사 서버로부터 보험계약에 근거하여 발급된 보험증권을 획득하면, 보험증권을 담보로 대출금을 채무자에게 지급할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는, 채무자의 가상 계좌로 입금된 대출금이 곧바로 채무자의 가상 계좌로부터 매매상의 계좌로 이체되도록 대출금을 연동입금 처리할 수 있다.

또한, 자동차 대출 승인부(130)는, 대출금이 지급된 이후에 자동차의 소유권이 채무자에게로 이전 등록되는지 여부를 감시할 수 있다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 승인부(130)는 자동차 인도 당일에 자동차의 소유권이 매도자로부터 채무자에게 이전등록되는지 모니터링할 수 있다. 자동차 대출 승인부(130)는 당일 미등록 차량이 확인되는 경우에, 해당 대출건에서 대출 사기가 발생하였는지 집중적으로 감시하고 관리할 수 있다.

이상 도 1 및 2를 참조하여 은행 서버(100)가 자동차 매매 대금을 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법을 상술하였다. 중고차 매매에 있어서는, 중고차의 소유권이전 등록 상태, 매도자 및 매매상의 다양한 거래 주체가 있으므로, 각 거래 주체의 과거 사기 이력 등을 미리 참조하여 대출 서비스를 제공할 필요가 있다. 따라서 이하 도 3 내지 4를 참조하여, 은행 서버(100)가 중고차 매매 대금을 위한 중고차 대출 서비스를 제공하기까지의 제반 동작들을 상술한다.

도 3 은 일 실시예에 따른 은행 시스템(300)과 채무자(320) 간에 자동차 대출 서비스가 제공되기까지의 제반 동작들의 흐름도를 도시한다.

은행 시스템(300)의 내부 인트라넷 또는 데이터 통신망을 통해 영업점 단말기(310)와 은행 서버(100)가 상호 데이터를 교환할 수 있다.

단계 301에서, 영업점 단말기(310)에게 채무자(320)로부터 중고차 매매 대금을 위한 대출 상담이 접수된다. 영업점에 직접 방문한 채무자(320)에 의해 대출 상담이 접수되어 영업점 단말기(310)에 대출 상담이 등록될 수 있다. 인터넷을 통한 대출 신청이 가능한 웹서비스 환경이 구축된 경우에는, 웹서비스를 통해 채무자(320)의 개인 단말기로부터 대출 상담 신청이 송신되어 은행 서버(100)로 접수될 수도 있다.

단계 303에서 영업점 단말기(310)는, 채무자의 적격 심사를 위해 보증보험사 서버(330)에 접속하여 채무자(320)의 신용 등급을 조회할 수 있다. 또한 영업점 단말기(310)는 조회된 신용 등급에 기초하여 대출 한도를 결정할 수 있다. 보증보험사 서버(330)로부터 획득한 신용등급별 대출한도정보에 기초하여 기본 대출가능 금액을 결정하고, 채무자(320)의 소득을 고려하여 최대 대출가능 금액을 결정할 수 있다. 기본 대출가능 금액 및 최대 대출가능 금액 중에서 큰 값이 채무자(320)의 최종 대출 한도로 결정될 수 있다.

단계 305에서 영업점 단말기(310)는 채무자(320)에게 적격 심사 결과를 통보할 수 있다. 적격 심사 결과에 따라 채무자(320)의 대출 적격이 인정되면, 채무자(320)에게 지급가능한 최종 대출한도를 통보할 수 있다. 채무자(320)는 통보된 최종 대출한도에 기초하여 최종 대출신청금액을 결정할 수 있다.

단계 307에서 영업점 단말기(310)는 채무자(320)로부터 접수된 대출신청서 및 대출신청에 필요한 각종서류에 기초하여, 대출신청서 및 관련서류 데이터를 채무자의 대출정보 데이터베이스에 등록할 수 있다. 대출신청에 필요한 관련서류는 대출신청 약정서 및 소득증빙서류, 재직증명서 등을 포함할 수 있다.

단계 309에서 채무자(320) 및 중고차 매도자(340) 간에 중고차 매매계약이 체결되면, 단계 311에서 영업점 단말기(310)는 채무자(320)로부터 중고차 구매 증빙서류를 접수받을 수 있다. 일 실시예에 따른 중고차 구매 증빙서류는, 매매계약서 사본, 자동차 등록증 사본 및 차량성능점검표 사본을 포함할 수 있다. 영업점 단말기(310)는 접수된 중고차 구매 증빙서류 데이터를 대출정보 데이터베이스에 등록할 수 있다.

영업점 단말기(310)는 은행 서버(100)에게 채무자(320)의 대출신청서 및 관련서류 데이터 및 중고차 구매 증빙서류 데이터를 은행 서버(100)에게 전송하며, 채무자(320)를 위한 중고차 대출 서비스의 예약 실행을 요청할 수 있다.

은행 서버(100)는 영업점 단말기(310)의 중고차 대출 요청에 기초하여, 채무자(320)에게 중고차 대출 서비스를 제공하기에 부적합한 사유가 있는지 확인할 수 있다. 은행 서버(100)는 대출 사기 방지 프로세스를 수행하여, 채무자(320), 거래차량, 매도자(340) 및 매매상 중 적어도 하나에게 대출 사기 의도가 있는지 검증할 수 있다. 대출 사기 방지 프로세스의 상세한 동작 흐름도에 대해서는 도 4를 참조하여 후술한다.

단계 313에서 은행 서버(100)는 시세정보 조회 시스템(350)에 접속하여 거래차량의 시세를 조회할 수 있다. 시세정보 조회 시스템(350)은 외부 시스템 또는 은행 서버(100) 내부에 위치할 수 있다. 이에 따라 채무자(320)의 대출신청금액이 정상적인지 검증할 수 있다.

단계 315에서, 은행 서버(100)와 보증보험사(330) 간에 중고차 매매 대금을 위한 대출금에 대한 리스크를 담보하기 위한 보험계약을 청약하고 체결된 경우에, 보증보험사(330)로부터 보험증권이 발급되고 은행 서버(100)는 보험증권 데이터를 대출정보 데이터베이스에 등록할 수 있다. 단계 315에서 발급된 보험증권은 대출금의 담보로 활용될 수 있다.

단계 317에서, 은행 서버(100)는 단계 315에서 발급된 보험증권을 담보로 하여 채무자(320)에게 중고차 매매 대금을 위한 대출을 실행할 수 있다. 은행 서버(100)는 일 실시예에 따른 대출 사기 방지 프로세스를 통과하여 대출 부적합 사유가 없는 채무자(320)에게 대출을 실행할 수 있다. 단계 317에서, 은행 서버(100)는 채무자(320)에게 대출을 실행하기 위해, 채무자(320)의 가상 계좌를 거쳐 중고차 매도자(340)의 계좌로 대출금이 입금되도록, 대출금을 연동입금 처리할 수 있다.

단계 318에서, 중고차매도자(340)로부터 채무자(320)에게 거래차량이 인도되고, 거래차량의 소유권이 채무자(320)에게로 이전등록될 수 있다.

도 4 는 일 실시예에 따른 은행 서버(100)에서 자동차 대출 서비스를 제공하기로 결정하기까지의 제반 동작들의 흐름도를 도시한다.

일 실시예에 따른 자동차 대출 서비스 제공 방법은, 크게 두가지 프로세스로 분류될 수 있다. 먼저 채무자에게 기본적인 대출 적격이 있는지 검증하기 위한 기본 대출적격 검증 프로세스와, 채무자의 대출 신청에 있어서 대출사기 요인이 있는지 검증하기 위한 대출사기 방지 프로세스가 차례로 수행될 수 있다.

채무자가 영업점에 방문하여 자동차 매매 대금을 위한 대출 상담을 신청함에 따라, 먼저 기본 대출적격 검증 프로세스가 수행된다. 단계 401에서 영업점 단말기(310)는 채무자의 대출 상담이 접수됨에 따라, 채무자에게 대출이 가능한지 적격 심사를 수행한다. 예를 들어, 영업점 단말기(310)는 서울보증보험과 같은 보증보험사 서버(330)로 접속하여 채무자의 신용등급을 조회할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는, 온라인 상으로 중고차 대출 서비스를 제공하기 위한 비대면 채널을 제공할 수도 있다. 은행 서버(100)는, 자동차 대출 신청을 위한 웹사이트를 운영하여, 웹사이트를 통해 채무자의 대출 상담을 접수받을 수 있다. 웹사이트를 통해 대출 상담 및 대출적격 심사를 위해 필요한 채무자의 기본신상정보가 수신될 수 있다. 은행 서버(100)가 직접 채무자의 대출 상담에 따라 보증보험사 서버(330)로 접속하여 채무자에게 대출이 가능한지 적격 심사를 수행할 수도 있다(단계 402). 은행 서버(100)는 채무자의 적격 심사 결과를 영업점 단말기(100)에게 전송할 수 있다. 경우에 따라, 단계 402의 적격 심사에서 대출 적격이 인정된 채무자가 구입하고자 하는 차량의 시세를 미리 조회할 수 있다(단계 403). 은행 서버(100)의 적격 심사 결과와 함께 차량 시세조회 결과도 영업점 단말기(100)에게 전송할 수 있다.

단계 404에서 영업점 단말기(310)는, 내부 통합 대출 관리 시스템에 채무자의 대출 신청을 등록하여, 현재 채무자의 대출관련 여신 상태를 조회하고 결과를 확인할 수 있다.

단계 401 또는 402 그리고 단계 404에 따라, 영업점 단말기(310)는 1차적으로 채무자에게 기본적인 대출 적격이 있는지를 판단하는데 필요한 정보를 수집하고, 수집된 정보에 기초하여 채무자에게 기본 대출 적격이 있는지 확정할 수 있다.

예를 들어, KCB(Korea Credit Bureau)에서 책정한 신용등급 1 내지 6등급에 해당하고, 소정기간 이상의 재직 상태와 소득상태가 확인된 직장인에게만 대출 서비스가 제공될 수 있다. 또한, 은행 서버(100)가 운영하는 내부 통합 대출 관리 시스템을 조회한 결과, 소정 건수 이상의 현금 서비스를 이용하거나, 소정액수 이상의 현금 서비스를 이용하고 있거나, 소정액수 이상의 카드론을 이용하고 있거나, 제2 금융권의 대부업체를 통해 대출 서비스를 이용하고 있는 채무자는, 대출적격이 없는 것으로 결정할 수 있다.

또한, 영업점 단말기(310)는 채무자의 신용등급 및 채무자의 소득에 기초하여 결정된 채무자의 대출한도 정보를 제공할 수 있다.

단계 405에서 영업점 단말기(310)는, 아직 채무자가 구입하고자 하는 차량의 시세 정보가 확보되지 않은 경우에, 사내 시스템 또는 외부 시스템을 통해 해당 구입예정 차량의 시세를 조회할 수 있다.

단계 403 또는 405를 통해 조회된 구입예정차량의 시세정보와, 채무자에게 가능한 대출한도 정보가 확정되어 채무자에게 제공됨에 따라, 채무자는 최종적으로 구매할 차량 및 대출신청금액을 결정할 수 있다. 대출한도는, 보증한도 범위 및 대출한도 범위 내에서, 중고차시세 및 매매금액 중 적은 금액으로 결정될 수 있다. 채무자의 최종적인 대출신청사항을 수록한 대출신청서가 영업점에 제출될 수 있다. 이를 기초로 단계 406에서, 영업점 단말기(310)는 채무자의 구입예정차량에 대한 정보와 대출신청금액에 대한 정보를 수록하는 대출신청서 데이터를 채무자의 대출정보 데이터베이스에 등록할 수 있다.

대출신청서 데이터와 함께, 채무자 소득 증빙서류 데이터가 대출정보 데이터베이스에 등록될 수 있다. 또한, 채무자가 대출신청서를 제출할 때, 대출금이 지급될 채무자의 가상계좌를 개설하기 위해 계좌개설신청서가 작성되고, 매매상의 계좌로 자동연동 입금하기 위한 매매상계좌 연동입금 확인서가 작성될 수 있다. 따라서, 영업점 단말기(310)를 통해, 채무자의 계좌개설신청 데이터와 매매상계좌 연동입금 확인서 데이터가 수신되어, 대출정보 데이터베이스에 등록될 수 있다.

단계 407에서 영업점 단말기(310)는, 채무자를 위한 중고차 대출의 예약실행을 등록하고, 중고차 대출 신청을 은행 서버(100)에게 전송할 수 있다.

은행 서버(100)는, 영업점 단말기(310)로부터 채무자의 중고차 대출 신청을 수신할 수 있다. 영업점 단말기(310)로부터 중고차 대출 신청과 함께 대출신청서 데이터가 수신될 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는, 대출신청서 데이터에 허위정보가 수록되었는지 검증 프로세스를 수행할 수 있다. 먼저 대출신청서 데이터에 수록된 정보들 중에서, 채무자의 재직정보에 대한 검증 프로세스가 수행될 수 있다. 예를 들어 소정기간 이상의 재직 상태와 소득이 확인된 직장인에게만 대출 서비스가 제공될 수 있다. 검증 프로세스 결과 채무자의 재직상태와 소득상태가 확인되면, 단계 408에서 은행 서버(100)는 채무자의 대출정보 데이터베이스에, 대출신청서 데이터의 채무자의 재직정보가 정상임을 나타내는 검증결과를 등록할 수 있다.

단계 409에서 은행 서버(100)는 영업점 단말기(310)로부터 중고차 매매 증빙서류 데이터를 더 수신할 수 있다.

일 실시예에 따른 중고차 매매 증빙서류 데이터로서, 중고차 매매 계약서 데이터, 자동차 등록증 사본 데이터, 차량성능점검표 사본 데이터 등이 수신될 수 있다. 중고차 매매 계약서 데이터는, 채무자, 매도자, 매매상에 대한 정보를 포함할 수 있다. 자동차 등록증 사본 데이터는, 거래차량의 생산시기, 최초등록시기, 고유등록번호 등을 포함할 수 있다. 차량성능점검표 데이터는 공인 차량정비소 또는 전문가가 중고차의 성능 및 사고 이력, 유지상태를 점검한 결과 정보를 수록할 수 있다.

단계 410에서, 은행 서버(100)는 중고차 매매 증빙서류 데이터에 수록된 정보들 중에서, 매매차량의 거래 시세 및 사고 이력에 대한 검증 프로세스가 수행될 수 있다. 은행 서버(100)는 중고차 매매 증빙서류 데이터 중에서 매매차량의 거래 시세 및 사고 이력에 허위정보가 수록되었는지 검증 프로세스를 수행할 수 있다.

먼저, 은행 서버(100)는 자동차 등록증 사본 데이터에 수록된 정보를 이용하여 인터넷 상의 등록원부에서 조회되는 유효한 차량인지 확인할 수 있다. 은행 서버(100)는 인터넷 등록원부에서 조회된 차량정보와 자동차 등록증 사본 데이터에 수록된 각종정보가 일치하는지 비교할 수도 있다.

예를 들어, 은행 서버(100)는 인터넷 등록원부에서 차량정보를 조회한 결과, 최초등록일로부터 소정 기간의 차량에 대해서만 중고차 대출 서비스를 제공하도록 결정할 수 있다.

또한 은행 서버(100)는, 차량성능점검표 사본 데이터에 수록된 정보를 이용하여, 거래차량의 과거 사고 횟수가 소정 횟수 이하, 또는 현재 성능 및 유지 상태가 소정 레벨 이상인 차량에 대해서만, 중고차 대출 서비스를 제공하도록 결정할 수 있다.

은행 서버(100)는 중고차 매매 계약서 데이터에 수록된 정보를 이용하여, 중고차 시세 조회 시스템(350)을 통해 거래차량의 거래시세를 조회할 수 있다. 은행 서버(100)는 조회된 거래시세에 기초하여, 중고차 매매 계약서 데이터에 수록된 거래시세가 정상 거래가격인지 확인할 수도 있다.

검증 프로세스 결과, 중고차 매매 증빙서류 데이터가 수록된 매매차량의 거래 시세 및 사고 이력에 대한 정보가 허위정보가 아니고 적법한 것으로 확인되면, 단계 410에서 은행 서버(100)는 채무자의 대출정보 데이터베이스에, 중고차 매매 증빙서류 데이터의 매매차량의 시세정보 및 사고정보가 정상임을 나타내는 검증결과를 등록할 수 있다.

다음, 중고차 매매 증빙서류 데이터에 수록된 정보들 중에서, 매매상에 대한 검증 프로세스가 수행될 수 있다. 예를 들어, 국세청 사이트를 통해 매매상의 영업 또는 휴폐업 상태가 확인될 수 있다. 검증 프로세스 결과, 중고차 매매 증빙서류 데이터가 수록된 매매상의 등록 정보 및 계좌 정보가 허위정보가 아니고 적법한 것으로 확인되면, 단계 411에서 은행 서버(100)는 채무자의 대출정보 데이터베이스에, 중고차 매매 증빙서류 데이터의 매매상 등록정보 및 계좌 정보가 정상임을 나타내는 검증결과를 등록할 수 있다.

앞선 단계 408 내지 411에서 대출신청서 데이터 및 중고차 매매 증빙서류 데이터에 대한 검증 프로세스에서 아무런 문제가 검출되지 않으면, 단계 412에서, 은행 서버(100)는 채무자의 대출신청을 위해 보증보험사(330)에게 보험청약을 신청하고 대출금이 지급될 매매상의 입금계좌 정보를 등록할 수 있다.

단계 413에서 은행 서버(100)는, 대출사기 방지 프로세스를 수행하여, 채무자의 중고차 매매에서 사기 요인을 검출할 수 있다.

먼저 은행 서버(100)는, 대출사기 방지 프로세스를 위해 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)에 수록된 정보를 이용할 수 있다. 예를 들어 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)는 중고차 매도자별로 과거 거래 이력을 포함하는 거래관련 정보가 저장된 차주거래정보 데이터베이스(430), 중고차별로 과거 거래 이력을 포함하는 거래관련 정보가 저장된 차량거래정보 데이터베이스(430), 중고차 매매상별로 과거 거래 이력을 포함하는 거래관련 정보가 저장된 매매상거래정보 데이터베이스(440)를 포함할 수 있다. 또한, 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)는, 중고차 매매상의 사기행위와 관련된 정보를 포함하는 외부 매매상 사기정보 데이터베이스(450)를 더 포함할 수 있다.

단계 470에서, 은행 서버(100)는 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)에 수록된 과거 정보를 이용하여, 검증결과 데이터를 획득할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 차주거래정보 데이터베이스(430)를 기초로, 이전 차주인 매도자에게 사기관련 기록이 있는지 여부를 확인할 수 있다(단계 471).

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 외부 매매상 사기정보 데이터베이스(450) 또는 매매상거래정보 데이터베이스(440)를 기초로, 현재 매매상에게 사기관련 기록이 있는지 여부를 확인할 수 있다(단계 472).

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 차량거래정보 데이터베이스(430)를 기초로, 현재 매매상이 현재 거래차량의 최초 거래매매상인지 여부를 확인하고(단계 473), 현재 거래차량이 중복 거래되고 있는지 여부를 확인할 수 있다(단계 474).

일 실시예에 따른 은행 서버(100)는 매매상거래정보 데이터베이스(440)를 기초로, 현재 매매상의 차량들의 소유권이 거래당일에 이전등록됐는지 여부를 확인하고(단계 475), 및 현재 매매상이 동시에 진행 중인 자동차 매매건수를 확인할 수 있다(단계 476).

또한 일 실시예에 따른 은행 서버(100)는, 채무자의 재직 상태와 관련하여, 채무자의 재직사에서 동시에 진행중인 자동차 매매건수를 확인할 수 있다(단계 477).

은행 서버(100)는 추가적으로 신규조사를 통해 거래차량, 매도자, 매매상, 채무자에 대해 갱신된 거래정보를 획득할 수 있다. 거래차량, 매도자, 매매상, 채무자에 대해 갱신된 거래정보는 신규로 수행된 실시간조사 및 현장조사의 결과가 반영된 정보일 수 있다.

따라서, 은행 서버(100)는 신규조사를 통해 갱신된 정보들, 즉 매도자의 사기정보 유무 정보, 매매상의 사기정보 유무 정보, 최초 거래매매상 여부 정보, 동일차량 중복거래 여부 정보, 매매상 차량 당일 소유권이전 여부 정보, 매매상별 동시 진행건수 정보 및 재직사별 동시 진행건수 정보 중 적어도 하나를 더 획득할 수 있다.

이에 따라 단계 470에서, 은행 서버(100)는 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)에 수록된 과거 거래정보 및 신규갱신된 거래정보를 기초로, 채무자의 중고차 매매 및 중고차 대출에서 대출사기가 발생할 가능성이 있는지 검증할 수 있다.

단계 480에서, 은행 서버(100)는 단계 470의 대출 사기 방지 프로세스의 검증 결과에 기초하여, 채무자에게 대출을 실행할지 여부를 판단할 수 있다. 은행 서버(100)는 채무자에게 대출사기 의도가 있는 것으로 의심된다 판단하는 경우에는, 영업점 단말기(310)에게 대출 예약실행 및 대출 실행을 중단할 것을 통보할 수 있다(단계 490). 또한, 은행 서버(100)는 대출 사기 방지 프로세스에서 통해 문제점으로 검출된 거래정보를 반영하도록, 중고차 매매 정보 데이터베이스(460)를 갱신할 수 있다.

은행 서버(100)는 채무자에게 대출사기 의도가 없다고 판단하는 경우에는, 채무자의 대출을 실행하도록 결정할 수 있다(단계 495).

단계 414에서 은행 서버(100)는, 채무자를 위한 대출의 예약실행 상태를 해제하고, 대출을 실행할 수 있다. 은행 서버(100)는, 대출금을 자동연동입금 처리하여, 채무자의 가상계좌로 대출금을 입금하는 즉시 매매상의 계좌로 자동이체시킬 수 있다.

단계 415에서, 원칙적으로 채무자와 매도자 간에 매매차량의 소유권이전등록이 발생하여야 한다. 단계 416에서 은행 서버(100)는 매매차량이 채무자에게 소유권이 이전등록되는지 지속적으로 모니터링할 수 있다. 은행 서버(100)는 차량등록원부를 조회하여, 거래차량의 소유권 이정등록 상태를 확인할 수 있다. 차량인도증 및 소유권이전등록 사실이 확인되면 은행 서버(100)에게 주어진 대출금의 대의 변제 의무는 면제될 수 있다.

편의상, 도 1 내지 4는, 대출 사기 방지 프로세스를 통해 중고차 대출 서비스의 제공 여부를 결정하는 은행 서버(100)와, 채무자로부터 대출 신청을 접수받아 은행 서버(100)에게 대출 심사를 요청하는 영업점 단말기가 동일한 은행 시스템에 종속되어 있는 경우를 예시하고 있다.

좀 더 확장된 실시예에 따르면, 은행 서버(100)는 특정 금융사에 의해 운용되고, 채무자로부터 자동차 대출 서비스의 신청 접수만 타 금융사의 영업점 단말기에서 처리되는 경우가 있을 수 있다. 은행 서버(100)는 타 금융사의 영업점 단말기로부터, 대출 사기 방지 프로세스를 통해 채무자에게 자동차 대출 서비스를 제공해도 될지 여부와 관련하여 자문 서비스를 요청받을 수 있다. 이러한 실시예에 따르면 은행 서버(100)는, 도 2 및 4에 기초한 에 따른 대출 사기 방지 프로세스를 포함하는 자동차 대출 서비스 제공 방법에 기초하여, 타 금융사에게 자문 정보를 제공할 수 있을 것이다.

본 발명에서 개시된 블록도들은 본 발명의 원리들을 구현하기 위한 회로를 개념적으로 표현한 형태라고 당업자에게 해석될 수 있을 것이다. 유사하게, 임의의 흐름 차트, 흐름도, 상태 전이도, 의사코드 등은 컴퓨터 판독가능 매체에서 실질적으로 표현되어, 컴퓨터 또는 프로세서가 명시적으로 도시되든지 아니든지 간에 이러한 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 실행될 수 있는 다양한 프로세스를 나타낸다는 것이 당업자에게 인식될 것이다. 따라서, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.

도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "프로세서" 또는 "제어부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.

본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다.

본 명세서에서 본 발명의 원리들의 '일 실시예'와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 '일 실시예에서'와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형례들은 반드시 모두 동일한 실시예를 지칭하는 것은 아니다.

본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다.

본 명세서를 통해 개시된 모든 실시예들과 조건부 예시들은, 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 독자가 본 발명의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (15)

1. 은행 서버가 자동차 매매 대금을 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
   상기 은행 서버가, 자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙서류 데이터를 수신하는 단계;
   상기 은행 서버가 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 상기 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계; 및
   상기 은행 서버가 상기 대출 사기 여부에 기반하여, 상기 대출 신청의 승인 여부를 판단하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
2. 제 1 항에 있어서, 상기 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계는,
   상기 은행 서버가 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 상기 자동차의 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
3. 제 1 항에 있어서, 상기 대출 사기인지 여부를 검증하는 단계는,
   상기 은행 서버가, 상기 자동차의 사고 유무에 대한 정보, 상기 자동차의 중복 거래 유무에 대한 정보, 상기 매매상이 상기 자동차의 최초 거래매매상인지 여부에 대한 정보, 상기 매도자의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상 차량의 당일 소유권 이전 여부에 대한 정보, 상기 매매상이 동시에 진행 중인 자동차 매매건수에 대한 정보, 및 상기 채무자의 재직사에서 동시에 진행중인 자동차 매매건수에 대한 정보 중 적어도 하나를 확인하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
4. 제 1 항에 있어서, 상기 자동차 대출 서비스 제공 방법은,
   상기 은행 서버가 상기 대출 신청의 승인에 기반하여, 상기 대출금의 지급 여부가 결정되면 상기 채무자의 계좌를 거쳐 상기 매매상의 계좌로 상기 대출금을 연동입금 처리하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
5. 제 4 항에 있어서, 상기 대출금을 연동입금 처리하는 단계는,
   상기 은행 서버가 상기 채무자의 가상 계좌로 입금된 대출금이 곧바로 상기 채무자의 가상 계좌로부터 상기 매매상의 계좌로 이체되도록 연동입금 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
6. 제 4 항에 있어서, 상기 대출금을 연동입금 처리하는 단계는,
   상기 은행 서버가, 상기 대출금을 보장하기 위한 보험계약을 체결한 보험사 서버로부터 발급된 상기 보험계약에 근거한 보험증권을 획득하는 단계; 및
   상기 은행 서버가, 상기 보험증권을 담보로 상기 대출금을 입금 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
7. 제 1 항에 있어서, 상기 자동차 대출 서비스 제공 방법은,
   상기 은행 서버가 상기 자동차의 소유권이 상기 채무자에게로 이전 등록됐는지 여부를 모니터링하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 서버의 자동차 대출 서비스 제공 방법.
8. 자동차 매매 대금을 위한 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버에 있어서,
   자동차 매매 대금을 위한 대출 신청을 위한 채무자의 대출 신청서 데이터 및 자동차 매매 증빙서류 데이터를 수신하는 자동차 대출 신청 수신부;
   상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 상기 대출 신청이 자동차 매매를 이용한 대출 사기인지 여부를 검증하는 자동차 대출 사기 검증부; 및
   상기 대출 사기 여부에 기반하여, 상기 대출의 승인 여부를 판단하는 자동차 대출 승인부를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
9. 제 8 항에 있어서, 상기 자동차 대출 사기 검증부는,
   상기 은행 서버가 상기 자동차 매매 증빙서류 데이터에 기초하여, 매매 대상인 자동차의 거래 정보, 상기 자동차의 매도자에 대한 정보 및 매매상에 대한 정보를 획득하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
10. 제 8 항에 있어서, 상기 자동차 대출 사기 검증부는,
    상기 자동차의 사고 유무에 대한 정보, 상기 자동차의 중복 거래 유무에 대한 정보, 상기 매매상이 상기 자동차의 최초 거래매매상인지 여부에 대한 정보, 상기 매도자의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상의 사기 정보 유무에 대한 정보, 상기 매매상 차량의 당일 소유권 이전 여부에 대한 정보, 상기 매매상이 동시에 진행 중인 자동차 매매건수에 대한 정보, 및 상기 채무자의 재직사에서 동시에 진행중인 자동차 매매건수에 대한 정보 중 적어도 하나를 확인하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
11. 제 8 항에 있어서, 상기 자동차 대출 승인부는,
    상기 대출 신청의 승인에 기반하여, 상기 대출금의 지급 여부가 결정되면 상기 채무자의 계좌를 거쳐 상기 매매상의 계좌로 상기 대출금을 연동입금 처리하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
12. 제 11 항에 있어서, 상기 자동차 대출 승인부는,
    상기 채무자의 가상 계좌로 입금된 대출금이 곧바로 상기 채무자의 가상 계좌로부터 상기 매매상의 계좌로 이체되도록 연동입금 처리하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
13. 제 11 항에 있어서, 상기 자동차 대출 승인부는,
    상기 대출금을 보장하기 위한 보험계약을 체결한 보험사 서버로부터 발급된 상기 보험계약에 근거한 보험증권을 획득하고, 상기 보험증권을 담보로 상기 대출금을 입금 처리하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
14. 제 8 항에 있어서, 상기 자동차 대출 승인부는,
    상기 자동차의 소유권이 상기 채무자에게로 이전 등록됐는지 여부를 모니터링하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.
15. 제 9 항에 있어서, 상기 자동차 대출 사기 검증부는,
    상기 자동차 거래에 대한 정보를 저장하는 차량거래정보 데이터베이스, 상기 매도자에 대한 정보를 저장하는 차주거래정보 데이터베이스, 및 상기 매매상에 대한 정보를 저장하는 매매상거래정보 데이터베이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 대출 서비스를 제공하는 은행 서버.

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