KR101716891B1 - 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법이 개시된다. 주택담보 대출 서비스 시스템은, 담보가별 대출 금리 정보, 우대금리 혜택 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스; 상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 대출신청정보가 입력되면, 가계자금대출 및 사업자금대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 고객의 선택정보에 따라 시뮬레이션을 통해 상품정보를 안내하는 서버를 포함한다. 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템은 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보와 담보정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있다.

Description

스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법 {Mortgage loan servicing system and method using smart devices}

본 발명은 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는, 스마트기기를 이용하여 개인 사업자에게 사업운영자금을 주택담보로 대출해주는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 개인 사업자는 주택을 담보로 사업운영 자금을 대출하여 사용하고 있다.

특히 은행에서는 은행 창구뿐만 아니라 온라인상으로도 대출이 가능하게 하여 사용자들이 편리하게 대출을 할 수 있도록 하였다.

그러나, 종래 인터넷뱅킹 시스템을 이용한 사전상담 및 신청서비스 시스템은 고객 본인 단말기를 통해 해당 금융기관의 인터넷뱅킹에 접속하여 본인 개인정보를 입력하여 최대대출가능한도 및 금리를 확인하였으나, 해당금융기관에 공인인증서가 없는 고객이나, 본 시스템에 익숙하지 않은 고객은 혼자서 자율적으로 본 시스템 활용이 어렵다 보니 그 활용도가 떨어졌다.

또한 종래의 대출 시스템 대부분은 로직(Logic)이 간단한 신용대출 위주로 적용되다 보니 큰 자금이 필요한 고객의 경우에는(특히 개인사업자) 은행 영업점에 방문하여 상담을 받을 수밖에 없었다.

이에, 영업점이 아닌 외부에서는 제한적인 대외대출서비스가 제공되었고 고객은 대외대출서비스에 불만을 가졌으며, 특히 시장 상인이나 혼자서 사업을 하는 등 1인 소규모 개인사업자인 경우는 본인의 사업장을 비우고 은행 영업점에 방문하는 것이 어려워 대출신청이 힘든 상황이었다.

특허공개 10-2002-0029188호(2002.4.18) 명칭: 은행의 인터넷을 이용한 운용자금 조달 및 대출운용 방법

따라서, 상술한 문제점을 해결하기 위하여 본 발명이 해결하고자 하는 과제는, 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보와 담보정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일안에 대출을 받을 수 있도록 하는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

이러한 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템은,

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템으로서,

담보가별 대출 금리 정보, 우대금리 혜택 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스;

상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 대출신청정보가 입력되면, 가계자금대출 및 사업자금대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 고객의 선택정보에 따라 시뮬레이션을 통해 상품정보를 안내하는 서버를 포함한다.

상기 서버는,

고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리를 포함하는 심사 결과를 제공하는 신청평점시스템;

주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출을 포함한 시뮬레이션을 통해 고객에 적합한 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부;

우대 금리 혜택을 계산하여 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공하는 우대금리 혜택 제공부;

고객이 하단의 담보가별 금리산출을 선택하면, LTV구간별 적용 금리를 제공하는 금리 산출부;

대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부;

대환 손익현황을 선택한 경우 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주거용담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하는 손익현황 제공부;

고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하는 대출이자 계산부를 포함한다.

이러한 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 방법은,

적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템의 대출 서비스 방법으로서,

고객이 신용정보제공동의를 하면 서버가 대출신청정보를 입력받는 단계;

서버가 고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리를 포함하는 심사 결과를 제공하는 단계;

상기 서버가 주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출을 포함한 시뮬레이션을 통해 고객에 적합한 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 단계를 포함한다.

고객 요청에 따라 상기 서버가 우대 금리 혜택을 계산하여 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공하는 단계를 더 포함한다.

고객이 담보가별 금리산출을 선택하면, 상기 서버가 LTV구간별 적용 금리를 제공하는 단계를 더 포함한다.

고객이 대출상환 그래프를 선택하는 경우, 상기 서버가 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기 시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 단계를 더 포함한다.

대환 손익현황을 선택한 경우 상기 서버가 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주택담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하는 단계를 더 포함한다.

고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 상기 서버가 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하는 단계를 더 포함한다.

상기한 바와 같은 본 발명의 실시 예에서 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보와 담보정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일 안에 대출을 받을 수 있도록 하는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템의 동작 흐름도이다.
도 3 내지 도 13은 본 발명의 일 실시 예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템이 스마트 단말기에 제공하는 화면의 예를 나타낸 도면이다.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시 예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시 예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.

본 명세서에서 사용된 용어는 실시 예들을 설명하기 위한 것이며, 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자는 하나 이상의 다른 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또, 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.

이하, 본 발명을 보다 구체적으로 설명하기 위하여 본 발명에 따른 실시예들을 첨부 도면을 참조하면서 보다 상세하게 설명하고자 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템은,

신용정보 서버(210), KB서버(220), 은행연합회서버(230) 및 기업일보서버(240)와 적어도 하나의 스마트기기(400)와 네트워크망(200)을 통해 연결되는 스마트기기(400)를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템(100)으로서,

담보가별 대출 금리 정보, 우대금리 혜택 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스(120);

상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 대출신청정보가 입력되면, 가계자금대출 및 사업자금대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 고객의 선택정보에 따라 시뮬레이션을 통해 상품정보를 안내하는 서버(110)를 포함한다.

상기 서버(110)는,

고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리를 포함하는 심사 결과를 제공하는 신청평점시스템(111);

주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출을 포함한 시뮬레이션을 통해 고객에 적합한 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부(112);

우대 금리 혜택을 계산하여 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공하는 우대금리 혜택 제공부(113);

고객이 하단의 담보가별 금리산출을 선택하면, LTV구간별 적용 금리를 제공하는 금리 산출부(114);

대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부(115);

대환 손익현황을 선택한 경우 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주거용담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하는 손익현황 제공부(116);

고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하는 대출이자 계산부(117)를 포함한다.

스마트기기(400)는 태블릿 PC나 노트북 컴퓨터 등의 기타 휴대용 이동기기일 수 있다.

도 2를 참조하면, 어드바이저인 은행의 담당자는 고객과 상담을 하면서 스마트기기(400)를 동작시킨다.

그리고 스마트기기(400)를 작동시켜 서버(110)와 접속을 한다.

그러면 스마트기기(400)는 서버(110)에 접속하여 외근 직원인 은행 담당자가 로그인후(S1), 고객 본인확인 절차 후 당행 ARS를 통해 고객의 신용정보제공 동의 절차를 진행한다.(S2).

개인 신용정보 제공 동의 후 서버(110)는 부동산담보정보 입력화면을 제공하고, 고객은 부동산 담보 정보를 입력한다. 이때, 필요에 따라서는 고객은 말로하고 외근 직원인 은행 담당자가 대신 입력할 수도 있다.

여기서, 고객은 대출상품을 선택하고 대출신청금액, 금리유형선택, 연소득 정보등 대출신청정보를 입력한다(S10). 특히, 부동산담보정보를 입력 할 경우 KB(국민은행)시세 정보에 고시된 부동산 물건이면 서버(110)가 KB시세정보를 자동으로 불러와 표시해주며, 이러한 경우 부동산정보를 편리하고 빠르게 입력 할 수 있는 장점이 있다.

이러한 부동산 담보 입력 화면의 예를 도 3에 도시하였다.

도 3의 담보입력 부분은 담보로 제공될 부동산의 정보를 입력하는 란으로서, 이 부분에 KB(국민은행)시세 정보에 고시된 부동산 물건이 입력되면 서버(110)의 대출 제어부(112)가 데이터베이스(120) 또는 KB 서버(110)로부터 KB시세정보를 자동으로 불러와 표시해준다.

특히, 담보물건지 검색 창으로 이동하여 도 4와 같이 대출신청인이 제공하는 담보물의 소재지를 검색하면, 서버(110)의 대출 제어부(112)가 데이터베이스(120) 또는 KB 서버(110)로부터 KB은행에서 고시하는 부동산 시세 정보를 자동으로 불러와 손쉽게 담보물의 정보를 얻을 수 있도록 할 수 있다.

도 5를 참조하면, 물건지 검색을 통해 담보 정보가 서버(110)의 대출 제어부(112)에 의해 자동으로 입력 된 것을 확인 할 수 있다. 여기서 자동 입력 된 항목은, 담보유형, 감정구분, 물건지주소, 상세주소, 매매일반가, 매매하한가, 세대규모/동수, 입주년월, 총방수, 최고층수 등이며 필요에 따라 변형이 가능하다.

그리고, 도 3의 신청정보란에서 고객은 공통적인 대출 신청정보를 입력한다. 특히, 상품선택 및 상환방식, 금리유형등 대출신청인 Need에 맞게 상품 설계 구현이 가능한 것이 특징이며, 노랑색 표시 부분이 클릭되면, 서버(110)가 해당 내용에 대한 설명정보를 제공한다.

그리고 담보대출금액란은 본인확인 및 개인신용정보제공동의 완료 후 서버(110)가 은행연합회와 NICE신용정보사의 대출 정보를 불러와 제공한다. 대출구분으로 담보대출, 신용대출로 분류하고, 타 금융기관의 담보유형이 잘못 기입 되어 대출금액의 조정이 필요한 경우 금액을 변경 할 수도 있다.

해피홈론은 당행의 가계용 주택담보대출 상품으로, 본 상품 특유의 정보만을 분리하여 입력한다.

오비즈론은 당행의 사업자용 주택담보대출 상품명으로, 본 상품 특유의 정보만을 분리하여 입력한다.

다음, 서버(110)의 신청평점시스템(111)(ASS: Application Scoring System)은 고객의 대출신청정보와 신용정보등 신청 당시 신청자의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측(평점화)한다. 특히, 은행의 대출 심사 정책을 시스템하여 최대대출가능한도와 대출금리등 심사 판정한다(S20). ASS조회 단계에서는 은행연합회개인대출정보, 기업일보정보, NICE신용정보를 실시간으로 조회하는 것도 가능하며, 특히, 당행은 대다수 금융기관이 담보대출에 준용하는 외부신용평가사(NICE신용정보사, KCB신용정보사)의 신용등급을 사용할 수도 있고, 자체 신용등급을 개발하여 당행만의 고유한 신용평가모형을 전산화하여 신용평가할 수도 있다.

이후 심사결과 ASS조회가 완료되어 거절이 되면, 대출이 불가하다.

이후 심사결과 ASS조회가 완료되면 서버(110)의 신청평점시스템(111)은 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리등 시스템 심사 결과를 제공한다. 특히 한번의 대출정보입력만으로 두개의 상품(가계자금대출, 사업자금대출)의 심사 판정 결과를 동시에 제공한다(S30).

이러한 화면의 예를 도 6에 도시하였다.

도 6을 참조하면, 고객은 이전 단계에 입력된 담보 정보와 대출신청정보를 토대로 서버(110)의 대출 제어부(112)가 제공하는 저축은행의 주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출등 다양한 시뮬레이션을 통해 고객에 적합한 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 금융 컨설팅이 가능하다.

도 6에서 고객은 먼저, 입력된 담보정보 및 대출신청정보를 토대로 산출된(ASS조회) 저축은행 주택담보대출의 최대가능대출금액과 대출가능금액, 금리를 한번에 시뮬레이션을 통해 3개의 상품을 확인할 수 있다. 즉. 통합(해피홈론+오비즈론), 해피홈론(가계자금), 오비즈론(사업자금)을 모두 확인 할 수 있다.

그리고, 우대금리 항목에서 원리금상환방법, 주요계좌자동이체 선택 등 이벤트 할인 적용 구분에 따른 대출 금리 할인 혜택을 확인하여 적용이 가능하다.

그리고, 우대금리혜택 선택시 서버(110)의 우대금리 혜택 제공부(113)는 우대 금리 혜택을 계산하여 하기의 도 7과 같이 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공한다(S50).

또한, 고객은 신청정보(공통), 신청정보(해피홈론), 신청정보(오비즈론)의 란에서 대출신청정보 확인 및 수정이 가능하다.

그리고, 고객은 generate 버튼을 클릭하면, 서버(110)의 신청평점시스템(111)이 대출신청정보 수정 한 사항을 반영하여 주택담보대출상품 한도 및 금리 재확인하여 제공한다. (저축은행 ASS 전략 시스템 재 조회)

그리고, CB정보란은 서버(110)가 은행연합회 서버(110)(230)와 NICE신용정보사 서버(110)(210)에 등재된 대출정보와 CB정보 확인하여 제공한다.

또한, 고객이 하단의 담보가별 금리산출을 선택하면, 서버(110)의 금리 산출부(114)가 LTV구간별 적용 금리를 제공하여 확인이 가능하며(S60), 해당 화면은 하기 도 8에서 상세히 설명한다.

또한, 고객이 하단의 대출상환 그래프를 선택하는 경우, 서버(110)의 그래프 생성부(115)는 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하고(S70), 고객은 이의 확인이 가능하며, 상세 설명은 하기 도 9에서 상세히 설명한다.

또한, 하단의 대환 손익현황을 선택한 경우 서버(110)의 손익현황 제공부(116)는 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주택담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하고(S80), 고객은 이의 확인이 가능하게 된다. 해당 화면은 도 10을 참조하여 하기에서 상세히 설명한다.

또한, 고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 서버(110)의 대출이자 계산부(117)가 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하여 고객은 이에 대한 확인이 가능하다(S90). 이러한 대출이자 계산기의 해당 화면은 도 11을 참조하여 하기에서 설명한다.

ASS조회 완료 후 시스템 심사 결과 출력뿐만 아니라 우대금리혜택, 담보가별 금리산출, 대출상환그래프, 대환손익현황, 대출이자계산기 기능을 통해 서버(110)는 종래의 단순한 결과 안내 기술보다 더 진보하여 고객에게 보다 더 많은 정보를 제공한다.

이로써 고객은 대출금리유형, 대출상환방식, 대출금리등 다양한 대출조건을 고객의 Need에 맞게 선택하고 확인 할 수 있어 고객 본인에 맞는 상품을 선택 할 수 있다.

또한, 원리금균등분할상환 등 고객이 느끼기에 다소 어려운 금융용어를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 이해하기 쉽도록 구성하였으며, 담보가치 변화와 시장금리의 변화로 발생된 위험요소를 진단하고 그 결과를 알려주어 고객은 보다 더 많은 정보를 명확하게 안내가 가능하다.

그리고 고객이 대출접수를 선택하게 되면 대출제어부(112)는 안내한 대출정보의 조건대로 대출이 접수된다.

상기 과정에서, 메뉴중 고객이 우대금리 혜택을 선택한 경우, 서버(110)의 우대금리 혜택 제공부(113)는 도 7과 같이 옵션 선택을 통해 대출금리 인하를 확인 할 수 있도록 한다.

즉, 각 옵션 항목을 선택하면 해당되는 옵션의 가감금리를 확인 할 수 있고, 본 대출의 최저금리를 확인 할 수 있으며, 'SIMULATION'버튼을 누르면 본 대출건의 옵션 선택 전/후의 대출금리를 확인 할 수 있다. 또한, 서버(110)가 옵션 선택 전/후와 최저금리가 적용 된 세가지 CASE에 대한 총 상환 원리금을 자동 산출하여 옵션 선택 전의 상환 원리금액과 비교하여 예상 절약 비용을 세로막대그래프로 표현한다.

이후, 고객이 선택 한 옵션으로 기 대출정보 변경을 원하면 경우, '확정' 버튼을 누르면 서버(110)의 대출 제어부(112)가 자동으로 선택된 옵션으로 기 대출정보가 업데이트되어 대출신청정보에 반영 된다.

도 7을 참조하면, 예상 최저금리 항목은 Option항목이 모두 적용 된 금리로 고객에게 최저가능금리를 알려 주며, 금리조정 option 선택은 현재 선택된 Option 항목과 Option선택 시 추가 금리 할인을 안내해 준다.

그리고, Generate 버튼은 Option 적용 금리를 재 산출하기 위한 버튼으로 예상대출 정보 변경 및 option선택 비교표를 출력할 수 있다.

그리고 예상대출정보란은 Option 조정 전/후 대출금리과 금리 변동 폭을 안내한다.

하단의 그래프는 Option선택 전/후/최저금리 적용 시 고객이 총 납부하는 원리금을 가로막대 차트형으로 표현하여 고객이 쉽게 비교 할 수 있도록 안내하고(납입금액: 노랑색음영/절약금액:파랑색음영), 확정 버튼은 Option선택 된 값으로 대출 정보를 변경 및 이관하도록 선택하는 것이다.

담보가별 금리 산출은 LTV구간별 대출한도와 대출금리를 안내하는 기능이며,

고객이 담보가별 금리산출을 선택한 경우, 서버(110)의 금리 산출부(114)는 LTV75%, LTV80%, LTV85% 구간의 해당되는 대출한도와 대출금리를 계산 및 안내하고, 고객은 본인이 희망하는 대출금액 혹은 대출금리가 어느 구간에 해당되는지 확인 할 수 있다.

본 정보를 통해 고객은 대출신청인인 본인에 적당한 대출금을 선택하여 대출을 신청할 수 있다.

고객이 대출상환그래프를 선택한 경우, 서버(110)의 그래프 생성부(115)는 상환방식에 따라 총 납부하는 대출 이자와 월 납부하는 원리금금액을 계산 및 제공하고, 고객은 이를 확인할 수 있다. 특히, 상환방식에 대한 설명문구 삽입과 상환방식을 그림으로 표현하여 고객이 상환방식 종류에 대해 이해 할 수 있도록 한다.

도 9를 참조하면, 대출 조건을 입력(대출금액, 대출기간, 예상금리(연), 거치기간) 하면, 서버(110)가 대출조건에 따라 원리금상환방식별로 월 납입금액 및 총 이자 계산하고(만기일시상환, 원리금균등분할상환, 거치식원리금균등분할상환) 필요에 따라 설명 문구를 포현하여 고객의 이해를 돕는다.

대환손익현황은 현재 사용하고 있는 대출을 당행의 대출로 상환할 경우 어느정도에 손익 혹은 손실이 발생되는지는 알려주는 기능으로서, 고객이 대환손익현황을 선택한 경우, 서버(110)의 손익현황 제공부(116)는 도 9와 같은 화면을 제공하고, 고객이 현재 사용하고 있는 대출금액과 잔존기간, 중도상환수수료율을 입력하고, ASS판정된 결과를 입력하면 서버(110)가 손익 혹은 손실의 정도를 제공하고 고객은 이를 확인 할 수 있다. 특히 담보가치 변화와 시장금리의 변화로 고객이 부담할 수 있는 미래의 위험 요소를 시나리오를 통해 확인 할 수 있다. 본 기능은 우대금리혜택과 동일하게 대환시 연장시점의 손익현황과 총 대출기간의 손익현황을 차트로 보여줘 보다 더 명확하게 손익 혹은 손실의 정도를 파악 할 수 있다.

도 10을 참조하면, 서버(110)는 현재 보유하고 있는 담보대출 연장 시점에 기준시세 하락 시 은행에 상환해야 하는 대출 원금과 당 행으로 대환 시 고객 이익 금액을 계산하여 표시해주고, 또한, 현재 보유하고 있는 담보대출 연장 시점에 대출 금리 인상 될 경우 고객 추가 발생 원리금 금액 및 당 행으로 대환 시 고객의 추가 가능 금액을 계산 및 표시한다(운영 자금 확보).

그리고, 대환시 연장 시점의 손익현황은 세로막대형 차트로 표시해주고, 당 행으로 대환 시 전체 대출 기간의 손익현황은 세로막대형 차트로 표시해준다,

한편, 대출이자계산기가 선택된 경우, 서버(110)의 대출이자 계산부(117)는 ASS판정된 대출조건에 대한 총원리금금액과 대출경과 연도에 따른 상환원금과 납부 이자 원금잔액을 표 형태로 보여준다.

종래의 대출이자계산기는 원리금금액안내 혹은 회차별로 상환스케줄을 보여주었으나, 주택담보대출의 경우 대출기간이 짧게는 10년 길게는 30년이상 되므로 회차로 상환스케줄을 안내하면 고객이 전체 대출에 대한 상환 스케줄을 이해하기가 어렵습니다. 이에 비해 본 발명의 실시예에서는 대출경과 연도별로 상환스케줄을 정리하였고, 회차로도 볼수 있도록 구성 하였다. 또한, 원리금균등분할상환의 특징을 상세히 기술하였다.

도 11을 참조하면, 고객은 대출정보를 입력한다(대출원금, 금리, 총 대출기간, 거치기간 입력).

그리고나서, 계산 버튼을 누르면 서버(110)는 거치 월 이자, 월 원리금, 총납입금, 총납입이자가 계산되며, 총 대출기간 내 연단위로 납부금과 상환원금, 이자, 원금 잔액을 계산하여 표시해준다.(대출경과 연도별로 Summary하여 출력)

그리고, 원리금균등분할상환방법 설명을 선택하면 서버(110)는 해당 원리금균등분할상환에 관한 설명정보를 표시해준다. 이러한 설명 예를 도 12에 도시하였다.

또한, 고객이 상환스케쥴표를 선택하면 서버(110)는 월 회차별 상환 스케줄 내역을 계산하여 제공한다. 이러한 예를 도 13에 도시하였다.

위이 과정에서와 같이, 금융기관의 휴대용 단말기인 스마트기기(400)가 해당금융기관 주택담보대출을 관리하는 서버(110)에 접속하여 은행 영업점 외부에서 입력한 개인정보와 담보정보로 고객이 신청한 대출금액의 판정 결과와 최대대출가능한도 및 대출 금리를 장소와 시간에 제약 없이 365일 24시간동안 어느 장소에서나 실시간으로 안내가 가능하며, 옵션 선택과 다양한 시뮬레이션 결과를 통해 고객의 Need에 맞게 금융상품을 설계 할 수 있다.

또한, 본 대출상품에 대한 다양한 정보를 차트 및 그래프를 통해 시각적으로 표현하여 고객이 상품을 이해하기 쉽도록 하고, 바로 대출 신청 접수가 가능하도록 구현하여 빠른 시일안에 대출을 받을 수 있다.

이상과 같이 본 발명을 도면에 도시한 실시예를 참고하여 설명하였으나, 이는 발명을 설명하기 위한 것일 뿐이며, 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 발명의 상세한 설명으로부터 다양한 변형 또는 균등한 실시예가 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 권리범위는 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 결정되어야 한다.

Claims (7)

1. 적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템으로서,
   담보가별 대출 금리 정보, 우대금리 혜택 정보, 대출 상품 정보를 저장하는 데이터베이스;
   상기 데이터베이스를 참조하여 대출 신청자의 신용을 조회하고, 대출신청정보가 입력되면, 가계자금대출 및 사업자금대출의 심사판정결과를 제공하고, 상기 스마트 고객의 선택정보에 따라 시뮬레이션을 통해 상품정보를 안내하는 서버를 포함하고,
   상기 서버는,
   고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리를 포함하는 심사 결과를 제공하는 신청평점시스템;
   주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출을 포함한 시뮬레이션을 통해 고객에 대응되는 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 대출 제어부;
   우대 금리 혜택을 계산하여 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공하는 우대금리 혜택 제공부;
   고객이 하단의 담보가별 금리산출을 선택하면, LTV구간별 적용 금리를 제공하는 금리 산출부;
   대출상환 그래프를 선택하는 경우, 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 그래프 생성부;
   대환 손익현황을 선택한 경우 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주거용담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하는 손익현황 제공부;
   고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하는 대출이자 계산부를 포함하고,
   상기 대출제어부는 물건지 검색을 통해 검색된 담보 정보를 입력하며, 상기 입력된 담보 정보는, 담보유형, 감정구분, 물건지주소, 상세주소, 매매일반가, 매매하한가, 세대규모/동수, 입주년월, 총방수, 최고층수 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는
   스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템.
2. 삭제
3. 적어도 하나의 스마트 기기와 네트워크망을 통해 연결되는 스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 시스템의 대출 서비스 방법으로서,
   외근 직원인 은행 담당자가 로그인후 고객의 본인확인 및 개인신용정보제공동의가 완료되면 서버가 담보정보와 대출신청정보를 입력받는 단계;
   서버가 고객의 정보를 종합하여 미래의 신용상태를 예측하고, 고객의 대출신청금액 가능여부 및 최대대출가능한도, 대출금리를 포함하는 심사 결과를 제공하는 단계;
   상기 서버가 주택담보대출 한도와 금리를 확인하고, 우대금리 Option선택과 담보가별금리산출을 포함한 시뮬레이션을 통해 고객에 대응되는 상품을 찾아주고, 원리금상환스케줄을 안내하여 고객이 안전하게 자금융통 할 수 있도록 제어하는 단계를 포함하고,
   고객 요청에 따라 상기 서버가 우대 금리 혜택을 계산하여 대출금리 할인 효과를 확인 하는 화면을 제공하는 단계를 더 포함하고,
   고객이 담보가별 금리산출을 선택하면, 상기 서버가 LTV구간별 적용 금리를 제공하는 단계를 더 포함하며,
   고객이 대출상환 그래프를 선택하는 경우, 상기 서버가 원리금상환방식에 따라 월 납입 원리금상환금액과 대출 만기시 잔존 대출금액을 그래프 형태로 생성하여 제공하는 단계를 더 포함하고,
   대환 손익현황을 선택한 경우 상기 서버가 타 금융기관의 담보대출을 해당 저축은행의 주택담보대출 상품으로 상환 시 추가 자금융통 및 발생 이익금을 계산하여 제공하는 단계;
   고객이 상단의 대출 이자 계산기를 선택하면, 상기 서버가 대출 원리금 상환 스케줄을 제공하는 단계를 더 포함하고,
   상기 입력된 담보 정보는, 담보유형, 감정구분, 물건지주소, 상세주소, 매매일반가, 매매하한가, 세대규모/동수, 입주년월, 총방수, 최고층수 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는
   스마트 기기를 이용한 주택담보 대출 서비스 방법.
   
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