TW202001747A - 融資貸款方法和裝置 - Google Patents

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Abstract

本說明書的一個或多個實施例提供了一種融資貸款方法和裝置，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點；該方法包括：所述輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易；其中，所述目標交易包括應收帳款資訊；所述核心節點從所述區塊鏈上獲取所述輕節點發起的用於融資貸款的目標交易；所述核心節點基於所述應收帳款資訊確定融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率；所述核心節點向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約；其中，所述智慧型合約中聲明了確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率；所述輕節點調用所述智慧型合約。

Description

融資貸款方法和裝置
本申請涉及資訊處理技術領域，尤其涉及一種融資貸款方法和裝置。
在供應鏈金融領域，供應商的應收帳款在短期內得不到收回，但卻有著大量的資金需求，核心企業作為債務人除了按期還款並不能為供應商的資金需求給予更多的幫助，銀行、保理公司等金融機構不僅擁有閒置的資金，更擁有較高的信用，如何合理運用自身的高信用以提高其閒置資金的利用度也是金融機構需解決的問題。
為解決基於應收帳款的融資問題，本說明書提供了一種融資貸款方法，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述方法包括： 所述核心節點從所述區塊鏈上獲取所述輕節點發起的用於融資貸款的目標交易，其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 基於所述應收帳款資訊確定融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率； 向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，所述智慧型合約中聲明了確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以由所述輕節點發起對所述智慧型合約的調用完成對所述融資貸款的管理操作。 更佳的，所述輕節點上的至少部分服務資源託管於所述核心節點； 所述向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約之前，還包括： 基於所述輕節點的託管服務類型確定託管費用； 基於所述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。 更佳的，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 所述基於所述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整，包括： 確定由所述目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型； 如果所述託管費用付款方式為所述第一付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對所述確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果所述託管費用付款方式為所述第二付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對所述確定出的所述融資貸款的貸款利率進行調整。 更佳的，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式，其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，所述方法還包括： 如果所述託管費用付款方式為所述第三付款方式，則不對確定出的所述融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。 更佳的，所述核心節點為所述融資貸款管理相關的金融機構節點和核心企業節點，所述輕節點為所述融資貸款管理相關的供應商節點。 相應地，本說明書還提供了一種融資貸款方法，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述方法包括： 所述輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易，其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 調用所述核心節點發佈的用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，所述智慧型合約中聲明了所述核心節點確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對所述融資貸款的管理操作。 相應地，本說明書還提供了一種融資貸款裝置，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述裝置包括： 獲取單元，用於所述核心節點從所述區塊鏈上獲取所述輕節點發起的用於融資貸款的目標交易；其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 計算單元，用於所述核心節點基於所述應收帳款資訊確定融資貸款的還款期限以及貸款利率； 智慧型合約部署單元，用於所述核心節點向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約；其中，所述智慧型合約中聲明了確定出的所述融資貸款的還款期限以及貸款利率，以由所述輕節點發起對所述智慧型合約的調用完成對所述融資貸款的管理操作。 更佳的，所述輕節點上的至少部分服務資源託管於所述核心節點； 所述計算單元： 用於所述核心節點基於所述輕節點的託管服務類型確定託管費用； 基於所述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。 更佳的，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 所述計算單元： 用於確定由所述目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型； 如果所述託管費用付款方式為所述第一付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對所述確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果所述託管費用付款方式為所述第二付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對所述確定出的所述融資貸款的貸款利率進行調整。 更佳的，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，所述計算單元： 如果所述託管費用付款方式為所述第三付款方式，則不對確定出的所述融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。 更佳的，所述核心節點包括金融機構節點和核心企業節點，所述輕節點為供應商節點。 相應地，本說明書還提供了一種融資貸款裝置，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述裝置包括： 發佈單元，用於所述輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易，其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 調用單元，用於所述輕節點調用所述核心節點發佈的用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，所述智慧型合約中聲明了所述核心節點確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對所述融資貸款的管理操作。 本說明書還提供了一種電腦設備，包括：記憶體和處理器；所述記憶體上儲存有可由處理器運行的電腦程式；所述處理器運行所述電腦程式時，執行上述核心節點執行的融資貸款方法所述的步驟。 相應地，本說明書還提供了一種電腦設備，包括：記憶體和處理器；所述記憶體上儲存有可由處理器運行的電腦程式；所述處理器運行所述電腦程式時，執行上述輕節點執行的融資貸款方法所述的步驟。 本說明書還提供了一種電腦可讀儲存介質，其上儲存有電腦程式，所述電腦程式被處理器運行時，執行上述核心節點執行的融資貸款方法所述的步驟。 相應地，本說明書還提供了一種電腦可讀儲存介質，其上儲存有電腦程式，所述電腦程式被處理器運行時，執行上述輕節點執行的融資貸款方法所述的步驟。 由以上技術方案可見，本說明書提供的基於區塊鏈的供應鏈金融系統，為輕節點如供應商節點提起的基於應收帳款的融資貸款申請提供技術支援，通過創建用於該應收帳款融資貸款管理的智慧型合約，以説明該供應鏈金融系統自主實現融資貸款管理。該供應鏈金融系統的核心節點如金融機構或核心企業方節點，通常具有較高的信用及較高的電腦網路設備資源配置，可以為輕節點如供應商節點託管其應為該區塊鏈提供的至少部分服務資源，以説明輕節點在區塊鏈上完成共識計算、或帳本備份或其他操作，從而為輕節點的應收帳款的融資提供技術上的支持，既盤活了金融機構的閒置資金，為金融機構帶來收益，又給供應商提供了維持其商業發展的流動資金，而且基於核心企業提供的技術支持，還可為核心企業提供延長帳期或獲得單獨支付的服務費等受益類型。
供應鏈金融，簡單地說，就是銀行等金融機構將核心企業和上下游企業聯繫在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。為核心企業提供商品或服務的供應商或經銷商（以下統稱為供應商），由於並不能及時收到核心企業的付款，常常處於流動資金緊缺的情形之中，其商業發展收到很大的限制；核心企業通常是信用較高的大型企業，其作為債務人除了按與供應商約定的帳期還款之外，並不能為供應商的資金需求給予更多的幫助；而銀行或其他類型的金融機構（如保理公司）通常具有大量的閒置資金，也擁有較高的信用，如何合理運用自身的高信用以提高其閒置資金的利用度也是金融機構需解決的問題。 有鑑於此，本說明書的一示意性實施例提供了一種融資貸款方法，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點；如圖1所示，該方法包括： 步驟102，所述輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易；其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 步驟104，所述核心節點從所述區塊鏈上獲取所述輕節點發起的用於融資貸款的目標交易； 步驟106，所述核心節點基於所述應收帳款資訊確定融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率； 步驟108，所述核心節點向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約；其中，所述智慧型合約中聲明了確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率； 步驟110，所述輕節點調用所述核心節點發佈的用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，執行所述智慧型合約中聲明的融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對所述融資貸款的管理操作。 在本說明書所述的實施例中，“區塊鏈”具體可指一個各節點設備通過共識機制達成的、具有分散式資料儲存結構的P2P網路系統，該區塊鏈內的資料分佈在時間上相連的一個個“區塊（block）”之內，後一區塊包含前一區塊的資料摘要，且根據具體的共識機制（如POW、POS、DPOS或PBFT等）的不同，達成全部或部分節點的資料全備份。本領域的技術人員熟知，由於區塊鏈系統在相應共識機制下運行，已收錄至區塊鏈資料庫內的資料很難被任意的節點篡改，例如採用POW共識的區塊鏈，至少需要全網51%運算力的攻擊達成共識才有可能篡改已有資料，因此區塊鏈系統有著其他中心化資料庫系統所法比擬的保證資料安全、防攻擊篡改的特性。區塊鏈中上述的共識操作通常需要較高的電腦及網路通信設備資源配置，以進行大規模或高併發的計算、驗證及廣播通信等資料處理。 值得注意的是，本說明書提供的實施例並不限定上述區塊鏈的架構，公有鏈、聯盟鏈或其他架構形式等能實現本說明書所述的各個實施例的區塊鏈架構均在本說明書保護的範圍內。各個節點設備在對發佈至區塊鏈的交易資料或智慧型合約進行共識處理時，所採用的共識演算法，以及具體的共識過程，在本說明書中不再進行詳述，本領域技術人員在將本說明書記載的技術方案付諸實現時，可以參考相關技術中的記載。 上述實施例所述的“供應鏈金融系統”是指基於該區塊鏈建立的為供應商提供融資貸款的系統，“核心節點”是指在該供應鏈金融系統所在的區塊鏈的中“全節點”，全節點是擁有完整區塊鏈帳本的節點，且全節點能夠獨立校驗區塊鏈上的所有交易並即時或非同步更新資料，主要負責區塊鏈的交易的廣播、驗證和共識，由於核心節點需進行上述的資料處理及備份，其通常具有較高的電腦或網路設備資源配置及較優的資料儲存資源。在供應鏈金融系統中，由於金融機構（如商業銀行、保理公司等）、核心企業通常應具有較高的信用，則在上述區塊鏈中，該兩種成員所在的節點應配置較高的電腦網路設備及存放裝置資源，可以為本實施例所述的“核心節點”，以完成對供應商的融資貸款申請的審核、對應收帳款資訊的審核、對融資貸款的利率、及期限的確定等共識操作。當然，本說明書所述的“核心節點”還可包括其他具備較優的硬體資源配置，以加入該供應鏈金融系統所在的區塊鏈的共識計算、資料驗證、區塊備份等操作的全節點，例如金融貸款監管機構、核心企業所在行業的監管部門、或上述供應鏈金融系統的運營方（如果有）等成員所在的節點設備，為完成對融資貸款的智慧型合約的部署及共識，該核心節點還可包括與此次融資貸款相關的金融機構或該金融機構的上級機構、或與此次融資貸款相關的核心企業所在的節點。 本說明書中提供的實施例所述的“輕節點”是指可選擇性地備份區塊資料、或可將自身的共識許可權委託給其他代表節點（如核心節點）以完成對區塊資料的共識及收錄的節點。在上述的實施例中，該供應鏈金融系統中的供應商由於不常具備較高的電腦網路設備或存放裝置資源，通常以輕節點的形式加入該區塊鏈。輕節點可在其本地可保留近期資料寫入和查詢功能，在有歷史資料需求時可向全節點提起資料查詢。在本發明中，供應商輕節點基於自身的資金需求狀況，可向區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易。本說明書所描述的“輕節點”不限於供應商節點，在供應鏈上任何基於應收帳款進行融資的用戶都可以輕節點的方式加入該區塊鏈以完成相應的融資貸款。 在本說明書中所描述的交易（transfer），是指用戶通過區塊鏈的用戶端創建，並需要最終發佈至區塊鏈的分散式資料庫中的一筆資料。其中，區塊鏈中的交易，存在狹義的交易以及廣義的交易之分。狹義的交易是指使用者向區塊鏈發佈的一筆價值轉移；例如，在傳統的比特幣區塊鏈網路中，交易可以是使用者在區塊鏈中發起的一筆轉帳。而廣義的交易是指使用者向區塊鏈發佈的一筆具有業務意圖的業務資料；例如，運營方可以基於實際的業務需求搭建一個聯盟鏈，依託於聯盟鏈部署一些與價值轉移無關的其它類型的線上業務（比如，貸款申請、租房業務、車輛調度業務、保險理賠業務、信用服務、醫療服務等），而在這類聯盟鏈中，交易可以是使用者在聯盟鏈中發佈的一筆具有業務意圖的業務消息或者業務請求。上述實施例所述的“用於融資貸款的目標交易”，是指用以核心節點審核以給出融資貸款的具體內容為目標的業務請求，上述具體內容可包括該筆融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率等內容。該目標交易內應包含本次融資貸款業務請求所基於的應收帳款資訊，以供各核心節點審核該應收帳款的貿易背景真實性。所述目標交易包含的應收帳款資訊，可以是該應收帳款的原始資訊（如購銷契約、發票、財務ERP中儲存的應收或應付帳款資訊），也可以是上述應收帳款的原始資訊所在的位址連結（如IPFS位址連結）、或上述應收帳款的原始資訊被發佈在上述區塊鏈上的交易摘要值（Tx Hash）等，具體形式不作限定。可選地，上述用於融資貸款的目標交易中還可包括本次融資貸款的目標融資額度，以方便金融機構就該目標融資額度進行授信審核。 上述核心節點，如金融放款機構節點，基於供應商輕節點發起的融資貸款的目標交易，可對該供應商進行內部的資信審核，以確定此次融資貸款的發放額度、貸款利率及還款期限。上述融資貸款的發放額度既可以是金融機構發放的貸款本金的額度、也可以是金融機構貸款的本金和利息的總額度，還可以是金融機構發放的貸款扣除利息及其他手續費用之後的轉帳淨額度，可根據具體金融機構的設定而不同，在此不做限定。 值得注意的是，鑒於基於應收帳款進行的供應鏈金融分為應收帳款轉讓融資貸款、應收帳款質押融資貸款等多種形式，上述核心節點確認出的還款期限可包括與該應收帳款相關的核心企業的還款期限或/及與該應收帳款相關供應商的還款期限：在基於應收帳款債權轉讓的融資貸款中，由於債權已轉讓至相應的金融機構，債務人核心企業應將其債務歸還至新的債權人——金融機構；如果上述債權已全部轉讓，則核心企業無需再向供應商償付應付帳款，核心節點（包括金融機構節點和核心企業節點）之間應共識確認核心企業向收到債權的金融機構的還款期限；如果上述債權部分轉讓，則包括金融機構及核心企業的核心節點除需共識確認核心企業向收到部分債權的金融機構的還款期限外，還需確認核心企業向仍持有部分債權的供應商的還款期限；在基於應收帳款債權質押的融資貸款中，由於債權僅質押並未轉讓至相應的金融機構，債務人核心企業仍應將其債務歸還至相應的供應商，而供應商應向發放貸款的金融機構歸還其質押所得貸款，因此核心節點（包括金融機構節點和核心企業節點）之間應共識以分別確認債務人核心企業向相應的供應商歸還應付帳款的期限，及供應商應向發放貸款的金融機構歸還其質押所得貸款的期限。如果上述還款還涉及到分期還款，上述還款期限還應包括分期的次數、間隔、及分期還款的起止期限等。 上述核心節點在確認好本次應收帳款融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率等內容後，將上述內容及與內容相關的還款邏輯編入對該次融資貸款進行管理的智慧型合約，該智慧型合約經區塊鏈的共識後上鏈，以供輕節點在合適的時間（即供應商輕節點在確認要按該智慧型合約聲明的內容和邏輯進行貸款的時間）發起對該智慧型合約的調用指令觸發該智慧型合約的自動執行，以完成對該次融資貸款的管理操作，上述管理操作可包括按照該智慧型合約聲明的發放額度、貸款利率獲得貸款，或/並提示或自動執行供應商或核心企業方的按期按額度還款。 在本說明書所述的上述實施例中，上述的資金貸款請求和融資貸款管理均以在區塊鏈網路上實現，相對於現有的線下進行的應收帳款融資過程，更加提高了融資貸款的便捷性，極大節約了人力成本；而且，供應商可以基於自身的需求，先將包括應收帳款資訊的目標交易發佈至區塊鏈，以使核心節點評估並發佈聲明有基於該筆應收帳款的融資貸款的具體貸款內容（包括貸款發放額度、還款期限以及貸款利率）的智慧型合約部署上鏈；上述智慧型合約可以在供應商需要資金的任意時候調用，基於智慧型合約實現的融資貸款管理，以獲得相應額度的貸款，並按照所有相關方共識確認的還款方式提醒執行還款或自動執行還款。先評估再調用的模式，有效保證了供應商及時足額的獲得融資貸款，公平公正，且可防止任何拖延付款的行為發生，並可為該融資貸款管理的全過程提供區塊鏈存證。 在本說明書示出的另一實施例中，上述供應商輕節點由於自身的電腦網路設備資源或儲存資源的配置較低，而名義上借用上述核心節點的設備資源，以完成上述供應商輕節點自身作為該區塊鏈的節點應作出的資料服務操作（如參與共識、驗證資料、打包收錄區塊資料、備份區塊資料等）。換而言之，上述輕節點可被視為“託管”了全部或部分的服務資源在核心節點處，並委託核心節點代之行使共識驗證、區塊記帳、或區塊資料備份等資料處理操作。當上述輕節點上的至少部分服務資源（即向該區塊鏈網路提供服務的資源，包括但不限於共識驗證、區塊記帳、或區塊資料備份等服務）託管於所述核心節點。上述託管的實現形式可以有多種，例如供應商輕節點在加入該區塊鏈時，即可向該區塊鏈聲明其作為輕節點的服務資源託管類型，包括但不限於共識許可權託管、全區塊資料備份託管、或部分區塊資料備份託管等類型，該聲明可以交易的形式呈現；後期若該供應商輕節點的託管服務類型發生變動，可以再向區塊鏈中發佈相應的變更交易，以方便對其託管服務類型進行歷史追溯。 上述供應商輕節點由於將其作為區塊鏈的成員節點應提供的服務全部或部分委託於核心節點，且並基於該區塊鏈完成了上述的融資貸款，因此上述供應商輕節點有義務向基於其具體的託管服務類型向核心節點支付相應的託管費用。由此，在核心節點向區塊鏈發佈用於對上述融資貸款進行管理的智慧型合約之前，核心節點還應基於該提起融資貸款目標交易的供應商輕節點的託管服務類型確定託管費用，在本說明書所述的供應鏈金融系統，上述託管費用的具體支付形式可以表現為調整供應商輕節點的融資貸款利率、調整供應商輕節點向金融機構的還款期限（當融資貸款形式為應收帳款質押融資時）、或調整核心企業節點向金融機構或向供應商的還款期限等。因此，核心節點在發佈上述智慧型合約前，還應基於上述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。 上述託管費用的支付方式可以由該供應鏈金融系統設定、或由核心節點選擇指定、或由發起融資貸款的目標交易的供應商輕節點用戶進行選擇指定。具體而言，針對一次融資貸款申請，供應商輕節點發佈的目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式。 上述基於所述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整，包括：確定由所述目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型；如果所述託管費用付款方式為所述第一付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對所述確定出的融資貸款的還款期限進行調整，鑒於核心企業節點、及金融機構節點在本次融資貸款管理中貢獻的電腦網路資源或存放裝置資源，在應收帳款轉讓融資貸款時上述對還款期限的調整可以表現為相應延長所述核心企業節點向金融機構節點的還款期限、或相應延長上述核心企業節點向供應商節點的還款期限，在應收帳款質押融資貸款時上述對還款期限的調整可表現為相應提前供應商節點應向金融機構節點的還款期限等；本說明書所述的對還款期限的調整不限於上述舉例，在實際業務中可根據具體的融資貸款業務進行調整設置。 以及，如果所述託管費用付款方式為所述第二付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對所述確定出的所述融資貸款的貸款利率進行調整，上述調整通常表現為進一步提高供應商輕節點的融資利率或融資成本。例如，在供應商基於應收帳款質押融資的場景下，供應商基於應收帳款或連同其他資產的抵押或質押獲得融資貸款，供應商應在規定的還款期限內（可以為分期）按約定的利率向金融機構還款，上述託管費用的第二付款方式，即將託管費用折算為供應商的還款利率，以使供應商以高於無託管費用時的利率向金融機構還款；在供應商基於應收帳款轉讓融資的場景下，由於債權已轉讓或部分轉讓至金融機構，核心企業應執行向金融機構歸還全部或部分的應付帳款，作為核心節點的金融機構在向供應商輕節點發放貸款時，一般會將金融機構在本次融資貸款中的利息盈利從貸款總額中扣除，而向供應商發放（可為分期發放）扣除利息後的貸款，例如貸款利率為5%，發放的額度為貸款總額的95%，在供應商輕節點使用核心節點的託管服務後，上述託管費用的第二付款方式即表現為金融機構在發放貸款時應扣留更多的利息，如貸款利率上調為6%，相應地向供應商發放相對更少的貸款額，即94%。 值得注意的是，本說明書提供的上述實施例中所述的“延長”或“提前”還款期限、或“提高”融資利率或融資成本，是相對於供應商輕節點未託管全部或部分的託管資源至核心節點而言的，並非是相對於其他供應鏈金融系統或供應鏈融資場景下的融資業務的還款期限、融資利率或融資成本而言的，由於本說明書提供的融資貸款方法極大地節約了線下的融資成本、或其他線上供應鏈融資系統中對供應商節點的硬體資源要求以帶來的成本，本說明書提供的融資貸款方法所獲得的還款期限、融資利率等融資成本仍是非常可能優於其他供應鏈金融系統的。 另外，顯而易見的是，上述託管費用的付款方式還可包括直接以服務費的形式單獨向核心節點支付，上述核心節點可以為具體接收該供應商輕節點的服務資源託管的節點，也可以是其他或全部在本次融資貸款過程中做出貢獻的核心節點，該貢獻包括核心計算（如複雜共識，隱私，安全計算）等，以處理大規模或併發的如數據加解密、交易驗證、打包區塊、廣播等操作。如果所述託管費用付款方式為所述第三付款方式，則可不對確定出的所述融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。 基於本說明書所述的以上實施例，可以看出，基於本說明書提供的融資貸款方法，供應商無需為接入上述區塊鏈以進行融資貸款而配置費用高昂的電腦或網路設備資源，僅需以輕節點的身份加入區塊鏈，而將其應向區塊鏈貢獻的服務託管至信用較高的金融機構或核心企業節點；金融機構節點在為供應商提供融資貸款業務中，除了合理利用閒置資金而獲取到貸款利息收益，也由於其利用自身配置較高的電腦或網路設備資源，獲得額外的收益；類似的，核心企業通常也具有較高的信用，基於其自身配置較高的電腦或網路設備資源，除了在區塊鏈上為供應商基於其應收帳款的融資貸款貢獻電腦運算力或儲存資源以完成諸如對應收帳款資訊的貿易背景真實性的審核、對融資貸款的還款帳期的確定等共識操作以協助供應商獲得融資，並基於其高信用及高硬體設定接收供應商節點的委託以幫助其完成作為區塊鏈節點應作的貢獻，從而進一步獲得收益。 核心節點部署的用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，其內聲明了核心節點確定的所述融資貸款的發放額度、還款期限及貸款利率，供應商輕節點可依據自身對於資金的需求情況，在任意時候觸發該智慧型合約。基於輕節點發起的對該智慧型合約的調用，該智慧型合約可提示金融機構及時發放貸款，或對應金融機構有託管資金於該智慧型合約時，該智慧型合約可自動執行發放貸款的操作；該智慧型合約還可在相應的還款期限內提示還款，或基於相應還款方的資金託管而自動執行還款操作。上述智慧型合約執行的任意操作均可在區塊鏈上以交易的形式發生，從而為該次融資貸款的全過程留下存證。相比於線下按照法律契約的約定融資貸款的利率、還款期限、還款方式等內容，智慧型合約內聲明的還款邏輯經多方共識達成，節約了線下溝通的時間成本和人力成本；公平公正，且可防止任何拖延付款的行為發生。 與上述流程實現對應，本說明書的實施例還提供了一種基於區塊鏈的融資貸款裝置。該系統可以通過軟體實現，也可以通過硬體或者軟硬體結合的方式實現。以軟體實現為例，作為邏輯意義上的裝置，是通過所在設備的CPU(Central Process Unit，中央處理器)將對應的電腦程式指令讀取到記憶體中運行形成的。從硬體層面而言，除了圖4所示的CPU、內部記憶體以及記憶體之外，該融資貸款裝置所在的設備通常還包括用於進行無線信號收發的晶片等其他硬體，和/或用於實現網路通信功能的板卡等其他硬體。 圖2所示為本說明書所提供的一種融資貸款裝置20，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述裝置20包括： 獲取單元202，用於所述核心節點從所述區塊鏈上獲取所述輕節點發起的用於融資貸款的目標交易；其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 計算單元204，用於所述核心節點基於所述應收帳款資訊確定融資貸款的還款期限以及貸款利率； 智慧型合約部署單元206，用於所述核心節點向所述區塊鏈發佈用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約；其中，所述智慧型合約中聲明了確定出的所述融資貸款的還款期限以及貸款利率，以由所述輕節點發起對所述智慧型合約的調用完成對所述融資貸款的管理操作。 在示出的另一實施例中，所述輕節點上的至少部分服務資源託管於所述核心節點；所述計算單元：用於所述核心節點基於所述輕節點的託管服務類型確定託管費用；基於所述託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。 在示出的另一實施例中，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 所述計算單元：用於確定由所述目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型；如果所述託管費用付款方式為所述第一付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對所述確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果所述託管費用付款方式為所述第二付款方式，則將所述託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對所述確定出的所述融資貸款的貸款利率進行調整。 在示出的另一實施例中，所述目標交易中還包括由所述輕節點指定的託管費用付款方式；其中，所述託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，所述計算單元：如果所述託管費用付款方式為所述第三付款方式，則不對確定出的所述融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。 在示出的另一實施例中，所述核心節點包括金融機構節點和核心企業節點，所述輕節點為供應商節點。 相應地，圖3所示為本說明書所提供的另一種融資貸款裝置30，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，所述供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，所述裝置30包括： 發佈單元302，用於所述輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易，其中，所述目標交易包括應收帳款資訊； 調用單元304，用於所述輕節點調用所述核心節點發佈的用於對所述融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，所述智慧型合約中聲明了所述核心節點確定出的所述融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對所述融資貸款的管理操作。 上述裝置中各個單元的功能和作用的實現過程具體詳見上述方法中對應步驟的實現過程，相關之處參見方法實施例的部分說明即可，在此不再贅述。 以上所描述的裝置實施例僅僅是示意性的，其中所述作為分離部件說明的單元可以是或者也可以不是實體上分開的，作為單元顯示的部件可以是或者也可以不是實體模組，即可以位於一個地方，或者也可以分佈到多個網路模組上。可以根據實際的需要選擇其中的部分或者全部單元或模組來實現本說明書方案的目的。本領域普通技術人員在不付出創造性勞動的情況下，即可以理解並實施。 上述實施例闡明的裝置、單元，具體可以由電腦晶片或實體實現，或者由具有某種功能的產品來實現。一種典型的實現設備為電腦，電腦的具體形式可以是個人電腦、筆記型電腦、蜂巢式電話、相機電話、智慧型電話、個人數位助理、媒體播放機、導航設備、電子郵件收發設備、遊戲控制台、平板電腦、可穿戴設備或者這些設備中的任意幾種設備的組合。 與上述方法實施例相對應，本說明書的實施例還提供了一種電腦設備，該電腦設備包括記憶體和處理器。其中，記憶體上儲存有能夠由處理器運行的電腦程式；處理器在運行儲存的電腦程式時，執行本說明書實施例中核心節點執行的融資貸款方法的各個步驟。對上述核心節點執行的融資貸款方法的各個步驟的詳細描述請參見之前的內容，不再重複。 相應地，與上述方法實施例相對應，本說明書的實施例還提供了一種電腦設備，該電腦設備包括記憶體和處理器。其中，記憶體上儲存有能夠由處理器運行的電腦程式；處理器在運行儲存的電腦程式時，執行本說明書實施例中輕節點執行的融資貸款方法的各個步驟。對上述輕節點執行的融資貸款方法的各個步驟的詳細描述請參見之前的內容，不再重複。 與上述方法實施例相對應，本說明書的實施例還提供了一種電腦可讀儲存介質，該儲存介質上儲存有電腦程式，這些電腦程式在被處理器運行時，執行本說明書實施例中核心節點執行的融資貸款方法的各個步驟。對上述核心節點執行的融資貸款方法的各個步驟的詳細描述請參見之前的內容，不再重複。 相應地，與上述方法實施例相對應，本說明書的實施例還提供了一種電腦可讀儲存介質，該儲存介質上儲存有電腦程式，這些電腦程式在被處理器運行時，執行本說明書實施例中輕節點執行的融資貸款方法的各個步驟。對上述輕節點執行的融資貸款方法的各個步驟的詳細描述請參見之前的內容，不再重複。 以上所述僅為本說明書的較佳實施例而已，並不用以限制本說明書，凡在本說明書的精神和原則之內，所做的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本說明書保護的範圍之內。 在一個典型的配置中，計算設備包括一個或多個處理器(CPU)、輸入/輸出介面、網路介面和記憶體。 記憶體可能包括電腦可讀介質中的非永久性記憶體，隨機存取記憶體(RAM)和/或非揮發性記憶體等形式，如唯讀記憶體(ROM)或快閃記憶體(flash RAM)。記憶體是電腦可讀介質的示例。 電腦可讀介質包括永久性和非永久性、可移動和非可移動媒體可以由任何方法或技術來實現資訊儲存。資訊可以是電腦可讀指令、資料結構、程式的模組或其他資料。 電腦的儲存介質的例子包括，但不限於相變記憶體(PRAM)、靜態隨機存取記憶體(SRAM)、動態隨機存取記憶體(DRAM)、其他類型的隨機存取記憶體(RAM)、唯讀記憶體(ROM)、電可擦除可程式設計唯讀記憶體(EEPROM)、快閃記憶體或其他記憶體技術、唯讀光碟唯讀記憶體(CD-ROM)、數位多功能光碟(DVD)或其他光學儲存、磁盒式磁帶，磁帶磁磁片儲存或其他磁性存放裝置或任何其他非傳輸介質，可用於儲存可以被計算設備存取的資訊。按照本文中的界定，電腦可讀介質不包括暫存電腦可讀媒體(transitory media)，如調變的資料信號和載波。 還需要說明的是，術語“包括”、“包含”或者其任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過程、方法、商品或者設備不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、方法、商品或者設備所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個……”限定的要素，並不排除在包括所述要素的過程、方法、商品或者設備中還存在另外的相同要素。 本領域技術人員應明白，本說明書的實施例可提供為方法、系統或電腦程式產品。因此，本說明書的實施例可採用完全硬體實施例、完全軟體實施例或結合軟體和硬體方面的實施例的形式。而且，本說明書的實施例可採用在一個或多個其中包含有電腦可用程式碼的電腦可用儲存介質(包括但不限於磁碟記憶體、CD-ROM、光學記憶體等)上實施的電腦程式產品的形式。
102-110‧‧‧步驟 20‧‧‧融資貸款裝置 202‧‧‧獲取單元 204‧‧‧計算單元 206‧‧‧智慧型合約部署單元 30‧‧‧融資貸款裝置 302‧‧‧發佈單元 304‧‧‧調用單元
圖1為本說明書一實施例提供的基於區塊鏈的融資貸款方法的流程圖； 圖2為本說明書一實施例提供的基於區塊鏈的核心節點端的融資貸款裝置的示意圖； 圖3為本說明書一實施例提供的基於區塊鏈的輕節點端的融資貸款裝置的示意圖； 圖4為為運行本說明書所提供的融資貸款裝置實施例的一種硬體結構圖。

Claims (20)

  1. 一種融資貸款方法，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，該供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，該方法包括： 該核心節點從該區塊鏈上獲取該輕節點發起的用於融資貸款的目標交易，其中，該目標交易包括應收帳款資訊； 基於該應收帳款資訊確定融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率； 向該區塊鏈發佈用於對該融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，該智慧型合約中聲明了確定出的該融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以由該輕節點發起對該智慧型合約的調用完成對該融資貸款的管理操作。
  2. 根據請求項1所述的融資貸款方法，其中，該輕節點上的至少部分服務資源託管於該核心節點； 該向該區塊鏈發佈用於對該融資貸款進行管理的智慧型合約之前，還包括： 基於該輕節點的託管服務類型確定託管費用； 基於該託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。
  3. 根據請求項2所述的融資貸款方法，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式；其中，該託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 該基於該託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整，包括： 確定由該目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型； 如果該託管費用付款方式為該第一付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對該確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果該託管費用付款方式為該第二付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對該確定出的該融資貸款的貸款利率進行調整。
  4. 根據請求項2所述的融資貸款方法，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式，其中，該託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，該方法還包括： 如果該託管費用付款方式為該第三付款方式，則不對確定出的該融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。
  5. 根據請求項1至4中任一項所述的方法，該核心節點為該融資貸款管理相關的金融機構節點和核心企業節點，該輕節點為該融資貸款管理相關的供應商節點。
  6. 一種融資貸款方法，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，該供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，該方法包括： 該輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易，其中，該目標交易包括應收帳款資訊； 調用該核心節點發佈的用於對該融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，該智慧型合約中聲明了該核心節點確定出的該融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對該融資貸款的管理操作。
  7. 根據請求項6所述的融資貸款方法，其中，該輕節點上的至少部分服務資源託管於該核心節點； 該智慧型合約在被發佈之前還包括： 基於該輕節點的託管服務類型確定託管費用； 基於該託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。
  8. 根據請求項7所述的融資貸款方法，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式；其中，該託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 該基於該託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整，包括： 確定由該輕節點指定的託管費用付款方式的具體類型； 如果該託管費用付款方式為該第一付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對該確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果該託管費用付款方式為該第二付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對該確定出的該融資貸款的貸款利率進行調整。
  9. 根據請求項7所述的融資貸款方法，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式，其中，該託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，該方法還包括： 如果該託管費用付款方式為該第三付款方式，則不對確定出的該融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。
  10. 根據請求項6至9中任一項所述的方法，該核心節點包括金融機構節點和核心企業節點，該輕節點為該融資貸款管理相關的供應商節點。
  11. 一種融資貸款裝置，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，該供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，該裝置包括： 獲取單元，用於該核心節點從該區塊鏈上獲取該輕節點發起的用於融資貸款的目標交易；其中，該目標交易包括應收帳款資訊； 計算單元，用於該核心節點基於該應收帳款資訊確定融資貸款的還款期限以及貸款利率； 智慧型合約部署單元，用於該核心節點向該區塊鏈發佈用於對該融資貸款進行管理的智慧型合約；其中，該智慧型合約中聲明了確定出的該融資貸款的還款期限以及貸款利率，以由該輕節點發起對該智慧型合約的調用完成對該融資貸款的管理操作。
  12. 根據請求項11所述的融資貸款裝置，其中，該輕節點上的至少部分服務資源託管於該核心節點； 該計算單元： 用於該核心節點基於該輕節點的託管服務類型確定託管費用； 基於該託管費用對確定出的融資貸款的還款期限或者貸款利率進行調整。
  13. 根據請求項12所述的融資貸款裝置，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式；其中，該託管費用付款方式包括將託管費用折算為融資貸款的還款期限的第一付款方式、以及將託管費用折算為融資貸款的貸款利率的第二付款方式； 該計算單元： 用於確定由該目標交易的發起方使用者指定的託管費用付款方式的具體類型； 如果該託管費用付款方式為該第一付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的還款期限，並基於折算出的還款期限對該確定出的融資貸款的還款期限進行調整；以及， 如果該託管費用付款方式為該第二付款方式，則將該託管費用折算為融資貸款的貸款利率，並基於折算出的貸款利率對該確定出的該融資貸款的貸款利率進行調整。
  14. 根據請求項12所述的融資貸款裝置，該目標交易中還包括由該輕節點指定的託管費用付款方式；其中，該託管費用付款方式包括將託管費用單獨支付的第三付款方式，該計算單元： 如果該託管費用付款方式為該第三付款方式，則不對確定出的該融資貸款的還款期限或貸款利率進行調整。
  15. 根據請求項11至14中任一項所述的裝置，該核心節點包括金融機構節點和核心企業節點，該輕節點為供應商節點。
  16. 一種融資貸款裝置，應用於基於區塊鏈搭建的供應鏈金融系統，該供應鏈金融系統包括輕節點以及核心節點，該裝置包括： 發佈單元，用於該輕節點向上述區塊鏈上發佈用於融資貸款的目標交易，其中，該目標交易包括應收帳款資訊； 調用單元，用於該輕節點調用該核心節點發佈的用於對該融資貸款進行管理的智慧型合約，其中，該智慧型合約中聲明了該核心節點確定出的該融資貸款的發放額度、還款期限以及貸款利率，以完成對該融資貸款的管理操作。
  17. 一種電腦設備，包括：記憶體和處理器；該記憶體上儲存有可由處理器運行的電腦程式；該處理器運行該電腦程式時，執行如請求項1到5中任一項所述的步驟。
  18. 一種電腦設備，包括：記憶體和處理器；該記憶體上儲存有可由處理器運行的電腦程式；該處理器運行該電腦程式時，執行如請求項6到10中任一項所述的步驟。
  19. 一種電腦可讀儲存介質，其上儲存有電腦程式，該電腦程式被處理器運行時，執行如請求項1到5中任一項所述的步驟。
  20. 一種電腦可讀儲存介質，其上儲存有電腦程式，該電腦程式被處理器運行時，執行如請求項6到10中任一項所述的步驟。
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