KR102052194B1 - P2p 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법 - Google Patents

Abstract

P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법이 개시된다. 본 발명의 P2P 기반 대출금 상환관리 장치는 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 관리하는 금융 서버; 및 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 P2P 플랫폼 서버를 포함하되, 금융 서버는 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면, 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 것을 특징으로 한다.는 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 관리하는 금융 서버; 및 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 P2P 플랫폼 서버를 포함하되, 금융 서버는 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면, 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 것을 특징으로 한다.

Description

P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법{APPARATUS AND METHOD REPAYING LOANED MONEY FOR BASND ON PEER TO PEER}

본 발명은 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 P2P 플랫폼 기업이 상환전용계좌를 통해 대출금을 상환받을 수 있도록 한 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법에 관한 것이다.

P2P(Peer to Peer) 대출은 은행이나 사금융이 아닌 다수의 투자자(채권자)가 돈을 모아 개인이나 기업에게 직접 빌려주는 새로운 대출 방식이다.

P2P 대출은 온라인에서 모든 절차가 이루어지기 때문에 모집 광고비나 인건비 등을 절감할 수 있고, 투자자들은 은행 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있으며, 투자 대상은 자본을 은행보다 간편하고 사금융보다 저렴한 이율로 대출 받는 것이 가능하다는 등의 다양한 장점들로 인해 그 시장이 급속하게 성장하고 있다. 이에 발맞춰 다양한 사업모델을 통한 스타트업 기업들이 대출자들과 투자자들의 관심을 끌고 있다.

한편, 홈쇼핑 등을 통해 물품을 대규모로 판매하는 업체(차주)는 물품 거래 사업을 위하여 P2P 대출을 이용하여 운영 자금을 마련하고 있는데, 실제 물품 판매로 인한 수익 발생시 P2P 플랫폼 기업이 해당 기업의 계좌에서 직접 원리금을 회수하고 있다.

그러나, P2P플랫폼 기업이 대출신청 기업 명의의 계좌를 직접 관리하게 되는 부조리한 측면이 있었고, 대출신청 기업은 해당 계좌가 자신의 계좌임에도 불구하고 관리가 어려워지게 되는 문제점이 있었다.

본 발명의 배경기술은 대한민국 공개특허공보 10-2018-0043233호(2018.04.27)의 '피투피(P2P) 투자 중개 시스템'에 개시되어 있다.

본 발명은 전술한 문제점을 개선하기 위해 창안된 것으로서, 본 발명의 일 측면에 따른 목적은 P2P 플랫폼 기업이 대출금 상환을 위해 대출신청 기업에서 개설한 상환전용계좌를 통해 대출금을 상환받을 수 있도록 한 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법을 제공하는 것이다.

본 발명의 일 측면에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치는 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 관리하는 금융 서버; 및 상기 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 P2P 플랫폼 서버를 포함하되, 상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면, 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 상환전용계좌는 출금이 제한된 요구불계좌인 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면 상기 대출금에 따른 원리금을 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌에 지급하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌는 P2P 플랫폼 기업 명의의 계좌 및 투자자의 계좌 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면 상기 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업 명의의 계좌에 지급하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버는 상기 원리금을 제외한 나머지 금액보다 상기 원리금을 우선 지급하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 대출신청 기업의 기업활동에 따른 수익금은 상기 상품전용계좌에 직접 입금되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 측면에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 방법은 금융 서버가 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 개설하고 상기 대출신청 기업의 상품판매에 따른 수익금을 상기 상환전용계좌에 입금하는 단계; P2P 플랫폼 서버가 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 단계; 및 상기 P2P 플랫폼 서버로부터의 대출금 상환 요청에 따라, 상기 금융 서버가 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 상환전용계좌는 출금이 제한된 요구불계좌인 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버가 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 단계에서, 상기 금융 서버는 상기 대출금에 따른 원리금을 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌에 지급하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌는 P2P 플랫폼 기업 명의의 계좌 및 투자자의 계좌 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대금지급을 요청받으면 상기 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업 명의의 계좌에 지급하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 금융 서버는 상기 원리금을 제외한 나머지 금액보다 상기 원리금을 우선 지급하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 상기 대출신청 기업의 기업활동에 따른 수익금은 상기 상품전용계좌에 직접 입금되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 측면에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법은 P2P 플랫폼 기업이 대출금 상환을 위해 대출신청 기업에서 개설한 상환전용계좌를 통해 대출금을 상환받을 수 있도록 한다.

본 발명의 다른 측면에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법은 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 출금이 제한되는 요구불계좌로 개설함으로써, P2P 플랫폼 기업이 임의로 대출신청 기업의 계좌에서 대출금을 상환받을 수 없도록 하고, P2P 플랫폼 기업에서 기업의 계좌를 직접 관리하게 되는 문제점을 해소할 수 있다.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치의 서비스 흐름도이다.
도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서버의 블럭 구성도이다.
도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 방법의 순서도이다.

이하에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법을 첨부된 도면들을 참조하여 상세하게 설명한다. 이러한 과정에서 도면에 도시된 선들의 두께나 구성요소의 크기 등은 설명의 명료성과 편의상 과장되게 도시되어 있을 수 있다. 또한 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 이용자, 운용자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 이러한 용어들에 대한 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치의 서비스 흐름도이고, 도 2 는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서버의 블럭 구성도이다.

도 1 을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치는 P2P(Peer-To-Peer) 플랫폼 서버(10), 대출신청 기업 서버(20) 및 금융 서버(30)를 포함한다.

대출신청 기업은 P2P 플랫폼 기업에 대출을 신청하고, P2P 플랫폼 서버(10)는 P2P 대출 방식을 통해 투자자로부터 투자금을 받아 대출신청 기업에게 지급함으로써, 대출신청 기업의 대출 신청에 대한 대출을 실행한다.

여기서, P2P 대출 방식은 클라우드 펀딩의 유형 중 하나로써, 대출신청 기업, P2P 대출 플랫폼, 투자자 등이 시장에 참여하는 방식으로 진행되며, 대출신청 기업이 P2P 대출 플랫폼을 통해 희망하는 금액과 금리 및 상환기간 등을 등록하고 투자자들이 개별 차입신청 건에 대해 자신이 생각하는 적정 대출금리와 대출금액을 등록하여 입찰 형태로 거래가 이루어진다.

이에, P2P 플랫폼 서버(10)는 온라인에서 자금을 공급하는 투자자와 대출신청 기업을 중개하여 중개수수료를 수취하고 투자자와 대출신청 기업을 중개하며, 신용평가사나 소셜네트워크서비스(Social Network Service: SNS)를 활용하여 대출신청 기업에 대한 신용평가를 수행한다. 이를 통해, P2P 플랫폼 서버(10)는 거래 불가능한 대출신청 기업을 가려내고 투자자와 상호 이해관계가 맞는 대출신청 기업을 연결해준다.

이와 같이, 대출신청 기업이 선별되면, P2P 플랫폼 기업과 대출신청 기업은 상호간에 대출금의 상환 방식 및 기간 등에 대한 약정을 체결한다.

이 경우, 대출신청 기업은 금융 서버(30)에 대출금 상환을 위한 상환전용계좌 발급을 요청하고, 금융 서버(30)는 대출신청 기업의 상환전용계좌 발급 요청에 따라 상환전용계좌를 발급한다.

여기서, 상환전용계좌는 대출신청 기업 명의의 요구불계좌로써, 대출신청 기업으로부터의 출금 요청에 대해 출금이 제한되는 계좌이며, P2P 플랫폼 기업으로부터 대출금 상환 요청시에 이 상환전용계좌에서 P2P 플랫폼 기업으로 해당 금액이 지급된다.

이러한 상환전용계좌에는 대출신청 기업의 기업활동, 예를 들어 상품 판매 등에 따라 발생되는 수익금이 직접 입금된다.

수익금이 상환전용계좌에 입금되는 방식은 현금 결제이나 카드 결제 등이 모두 포함될 수 있으며, 특별히 한정되는 것은 아니다.

이 경우, 금융 서버(30)에서 P2P 플랫폼 기업에 지급되는 상환액은 대출금의 원리금이며, 원리금의 액수, 지급 시기 및 지급 기한 등은 P2P 플랫폼 기업과 대출신청 기업 간에 체결된 약정에 의해 결정될 수 있다.

한편, 금융 서버(30)는 P2P 플랫폼 기업으로부터 대출금 상환을 요청받을 경우 상기한 바와 같이 P2P 플랫폼 서버(10)에 의해 등록된 계좌로 원리금을 지급함과 더불어 대출신청 기업 서버(20)에 의해 등록된 계좌로 원리금을 제외한 나머지 금액도 지급한다.

여기서, P2P 플랫폼 서버에 등록된 계좌는 P2P 플랫폼 기업 명의의 계좌일 수 있으나, 본 발명의 기술적 범위는 이에 한정되는 것은 아니다.

예를 들어, P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌는 P2P 플랫폼 기업 명의의 계좌 뿐만 아니라 투자자 명의의 계좌일 수 있으며 그 개수도 특별히 제한되는 것이 아니며, 또한 P2P 플랫폼 기업 명의 계좌와 투자자 명의의 계좌가 모두 포함되는 복수 개의 계좌일 수도 있다.

즉, 금융 서버(30)는 P2P 플랫폼 기업으로부터 대출금 상환을 요청받을 경우 상환전용계좌에서 P2P 플랫폼 서버(10)에 의해 등록된 계좌로 원리금을 지급함과 더불어 해당 계좌로 지급한 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업에 지급한다. 이때, 금융 서버(30)는 P2P 플랫폼 기업에 원리금을 우선적으로 제공한다.

참고로, 본 실시예에서는 원리금을 P2P 플랫폼 기업에 지급하는 것을 예시로 설명한다.

도 2 를 참조하면, 금융 서버(30)는 계좌 발급부(31) 및 지급 처리부(32)를 포함한다.

계좌 발급부(31)는 대출신청 기업 서버(20)로부터의 상환전용계좌 발급 요청에 따라 상환전용계좌를 발급하고, 대출신청 기업의 기업활동에 따라 발생되는 수익금을 해당 상환전용계좌에 입금한다.

상환전용계좌는 출금이 제한되는 요구불계좌이며, 대출신청 기업으로부터의 출금 요청에 대한 출금이 제한되는 계좌이다. 이 상환전용계좌에는 대출신청 기업의 대출신청 기업의 기업활동, 예를 들어 상품 판매 등에 의해 발생되는 수익금이 입금되며, 이러한 수익금은 P2P 플랫폼 기업으로부터 대출금 상환 요청시에 P2P 플랫폼 기업에 지급될 수 있다.

한편, 계좌 발급부(31)는 대출신청 기업마다 하나의 상환전용계좌를 발급할 수 있으나, 대출신청 기업의 기업활동이나 상품 등에 따라 하나의 대출신청 기업 내에서도 복수 개의 상환전용계좌를 발급할 수 있다.

지급 처리부(32)는 P2P 플랫폼 서버(10)로부터 대출금 상환을 요청받으면 상환전용계좌에 입금액을 확인하고, 해당 상환전용계좌에서 P2P 플랫폼 기업에게 대금을 지급한다. 이 경우, 지급 처리부(32)는 P2P 플랫폼 기업과 대출신청 기업 간의 약정에 따라 오픈플랫폼을 통해서만 상환전용계좌에서 지급한다.

특히, 지급 처리부(32)는 해당 상환전용계좌에서 대출금에 따른 원리금을 P2P 플랫폼 기업에 지급하는데, 원리금의 액수, 지급 시기 및 지급 기한 등은 P2P 플랫폼 기업과 대출신청 기업 간에 체결된 약정에 따라 지급한다.

또한, 지급 처리부(32)는 P2P 플랫폼 서버(10)로부터 대출금 상환을 요청받으면 상환전용계좌에서 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업에 지급한다.

이 경우, 지급 처리부(32)는 원리금을 P2P 플랫폼 기업에 우선적으로 지급함으로써, 대출 투자자가 우선적으로 보호될 수 있도록 한다.

한편, 상환전용계좌는 상기한 바와 같이 대출신청 기업 명의의 계좌이나 출금이 제한된 요구불계좌이므로, 지급 처리부(32)는 대출신청 기업 서버(20)로부터 상환전용계좌에 대한 출금 요청이 있더라도 출금을 제한함으로써, 대출신청 기업이 상환전용계좌에 입금되어 있는 금액을 자유롭게 출금할 수 없도록 한다.

이하 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 방법을 도 3 을 참조하여 상세하게 설명한다.

도 3 은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 방법의 순서도이다.

도 3 을 참조하면, 먼저 금융 기관은 P2P 전용 수신상품을 판매하며, 이때 대출신청 기업 서버(20)는 해당 P2P 전용 수신상품에 따라 금융 서버(30)에 대출금 상환을 위한 상환전용계좌 발급을 요청한다(S10).

대출신청 기업 서버(20)로부터 상환전용계좌 발급을 요청받음에 따라, 금융 서버(30)는 해당 대출신청 기업 서버(20)에 상환전용계좌를 발급한다(S20).

한편, P2P 플랫폼 서버는 P2P 대출 방식에 따라 대출신청 기업의 대출 신청에 따른 투자자를 모집하고 모집된 투자자로부터 받은 투자금을 대출신청 기업에 지급(S30)하여 대출신청 기업에 대한 대출을 실행한다.

P2P 플랫폼 서버(10)로부터 대출금이 지급됨에 따라, 해당 대출신청 기업은 기업활동을 수행하게 되고, 이때 금융 서버(30)는 대출신청 기업의 기업활동 등을 통해 발생된 수익금을 상기한 상환전용계좌에 입금한다(S40).

이 경우, 수익금은 현금이나 카드 등 다양한 결제 방식이 이용될 수 있으며, 해당 수익금은 상환전용계좌에 직접 입금된다.

이와 같이 수익금이 상환전용계좌에 입금됨에 따라, P2P 플랫폼 서버(10)는대출신청 기업과 체결된 약정에 따라 금융 서버(30)에 대출금 상환을 요청한다(S50).

P2P 플랫폼 서버(10)로부터 대출금 상환을 요청받음에 따라, 금융 서버(30)는 상환전용계좌에 입금된 입금액을 확인하고, 원리금 및 원리금을 제외한 나머지 금액을 산출한다(S60).

이어 금융 서버(30)는 상환전용계좌에서 P2P 플랫폼 서버(10)에 대출금에 따른 원리금을 지급한다(S70). 이 경우, 원리금의 액수, 지급 시기 및 지급 기한 등은 P2P 플랫폼 기업과 대출신청 기업 간에 체결된 약정에 따라 지급될 수 있다.

이와 같이 P2P 플랫폼 기업에 원리금을 지급한 후에는, 금융 서버(30)는 상환전용계좌에서 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업에 지급한다(S80).

즉, 금융 서버(30)는 P2P 플랫폼 서버(10)로부터 대출금 상환을 요청받으면 상환전용계좌에서 원리금을 P2P 플랫폼 기업에 먼저 지급한 후, 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업에 지급한다.

이와 같이 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법은 P2P 플랫폼 기업이 대출금 상환을 위해 대출신청 기업에서 개설한 상환전용계좌를 통해 대출금을 상환받을 수 있도록 한다.

또한, 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 기반 대출금 상환관리 장치 및 방법은 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 출금이 제한되는 요구불계좌로 개설함으로써, P2P 플랫폼 기업이 임의로 대출신청 기업의 계좌에서 대출금을 상환받을 수 없도록 하고, P2P 플랫폼 기업에서 기업의 계좌를 직접 관리하게 되는 문제점을 해소할 수 있다.

본 발명은 도면에 도시된 실시예를 참고로 하여 설명되었으나, 이는 예시적인 것에 불과하며 당해 기술이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 아래의 특허청구범위에 의하여 정해져야할 것이다.

10: P2P 플랫폼 서버
20: 대출신청 기업 서버
30: 금융 서버
31: 계좌 발급부
32: 지급 처리부

Claims (14)

1. 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 관리하는 금융 서버; 및
   상기 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 P2P 플랫폼 서버를 포함하되,
   상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면, 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하고,
   상기 상환전용계좌는 출금이 제한된 요구불계좌이며,
   상기 금융 서버는 대출신청 기업 서버로부터 상기 상환전용계좌에 대한 출금 요청이 있더라도 출금을 제한하여 상기 대출신청 기업이 상기 상환전용계좌에 입금되어 있는 금액을 자유롭게 출금할 수 없도록 하며,
   상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면 상기 대출금에 따른 원리금을 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌에 지급하며,
   상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌는 투자자의 계좌이며,
   상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대출금 상환을 요청받으면 상기 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업 명의의 계좌에 지급하며,
   상기 금융 서버는 상기 원리금을 제외한 나머지 금액보다 상기 원리금을 우선 지급하며,
   상기 대출신청 기업의 기업활동에 따른 수익금은 상기 상환전용계좌에 직접 입금되는 것을 특징으로 하는 P2P 기반 대출금 상환관리 장치.
   
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8. 금융 서버가 대출신청 기업의 대출금 상환을 위한 상환전용계좌를 개설하고 상기 대출신청 기업의 상품판매에 따른 수익금을 상기 상환전용계좌에 입금하는 단계;
   P2P 플랫폼 서버가 금융 서버에 대출금 상환을 요청하는 단계; 및
   상기 P2P 플랫폼 서버로부터의 대출금 상환 요청에 따라, 상기 금융 서버가 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 단계를 포함하고,
   상기 상환전용계좌는 출금이 제한된 요구불계좌이며,
   상기 금융 서버가 대출신청 기업 서버로부터 상기 상환전용계좌에 대한 출금 요청이 있더라도 출금을 제한하여 상기 대출신청 기업이 상기 상환전용계좌에 입금되어 있는 금액을 자유롭게 출금할 수 없도록 하는 단계를 더 포함하며,
   상기 금융 서버가 상기 상환전용계좌에서 대출금을 상환하는 단계에서, 상기 금융 서버는 상기 대출금에 따른 원리금을 상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌에 지급하며,
   상기 P2P 플랫폼 서버에 의해 등록된 계좌는 투자자의 계좌이며,
   상기 금융 서버는 상기 P2P 플랫폼 서버로부터 대금지급을 요청받으면 상기 원리금을 제외한 나머지 금액을 대출신청 기업 명의의 계좌에 지급하는 단계를 더 포함하며,
   상기 금융 서버는 상기 원리금을 제외한 나머지 금액보다 상기 원리금을 우선 지급하며,
   상기 대출신청 기업의 기업활동에 따른 수익금은 상기 상환전용계좌에 직접 입금되는 것을 특징으로 하는 P2P 기반 대출금 상환관리 방법.
   
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