KR20050047442A - 대출금 보증에 따른 수익분배시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 대출금 보증에 따른 수익분배시스템이다, 보다 상세하게는 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 대출보증의 대가로 대출자가 보증인에게 금융기관을 통하여 보증료 또는 매출금에 따라 일정금액을 분배하는 시스템이다.

종래, 보증료는 신용보증기관에서 개인 및 기업에게 지급보증을 하고, 보증증권을 발행하여 보증에 대가로 수수료를 선취하여 받는 방법과, 자산관리공사 및 금융기관에서 채권보증을 하고 수수료를 받고 있다.

상기, 보증 방법은 대출자가 금융기관에서 대출금을 받은 후, 대출금의 상환 시, 보증료를 나누어 지급하거나, 대출자가 대출금 상환 후, 금융기관을 통하여 보증인에게 보증료를 지급할 수 있는 방법은 없으며, 영리추구를 목적하여 만들어진 법인 및 개인사업자가 대출을 받을 때, 대출금 상환 기간동안, 금융기관을 통하여 대출자의 매출액과 관련하여 대출 보증인에게 보증의 대가로 금전적 이익을 전기적으로 지급하는 시스템은 없으며, 개인 및 법인이 보증료를 받을 수 없었다.

상기의 문제를 개선하기 위하여, 본 시스템은 보증 수익분배 프로그램으로 대출자가 금융기관에서 보증인이 따르는 대출을 신청할 때, 보증인에게 보증의 대가로 대출자와 보증 수익배분계약을 맺고, 금융기관은 대출자에게 원리금과 이자를 받고, 보증인에게 임의의 기간을 정하여 보증료를 일정한 금액, 또는, 대출자가 사업자일 경우, 상품매출계좌 및 카드매출계좌의 매출액 대비 일정비율을 금융기관이 대출자계좌에서 보증인 계좌에 이체하는 시스템과, 또는 금융기관이 보증인 가상계좌를 만들어, 보증 수익분배 프로그램으로 일정기간 마다 보증료를 보증인 가상계좌로 이체하여 보관하다가 일정기간 연체가 없을 시, 보증인 실 계좌로 지급하는 시스템을 만들었으며,

또한, 금융기관에서 대출자에게 대출을 할 때, 대출금의 일부를 대출자 보증료예치계좌에 예금하거나, 대출자 가상계좌에 예금하거나, 보증인가상계좌에 예금하여, 보증인에게 임의의 기간을 정하여 금융기관이 보증인 실 계좌로 보증료를 이체할 수 있다.

상기, 대출에 따른 보증료는 상품매출계좌, 카드입금계좌를 통합하여 매출액을 산정 할 수 있으며, 또한 대출자가 영리사업을 하여 세금신고 금액을 금융기관에 제시하고 세금신고 자료를 바탕으로 보증료를 산출하여 보증인에게 지급 할 수 있으며, 금융기관에서 대출금 연체에 대비하여 보증료예치계좌, 상품매출계좌, 카드입금계좌 출금제한 기능을 구비하여, 대출금 연체시 대출자가 대출금 상환이 끝난 후, 대출자가 상품매출계좌 및 카드매출계좌의 돈을 출금할 수 있는 구조로 만들어 금융기관이 채권회수를 용이하게 하는 시스템과, 보증인의 담보를 산출하여 담보등기 후, 전자보증증권으로 만들어, 대출시 담보보증으로 사용 할 수 있다, 또한 투자보증을 경매를 통하여 적합한 보증인을 구하는 기능이 있으며, 대출자가 기업 및 개인투자자가 될 수 있으며, 보증료의 일부를 국세청계좌로 세금을 선취한 후, 보증인계좌로 이체하는 수 있는 시스템이다.

본 발명의 효과는 대출자는 신용등급이 높은 보증인을 세워 대출이자를 낮출 수 있으며, 보증인에게 보증의 대가로 보증료를 줌으로 보증인을 용이하게 구할 수 있으며, 경매를 통하여 적합한 보증인을 구할 수 있으며, 보증료를 분납할 수 있으며, 자금활용 수익에 따라 보증료를 지급할 수 있고, 보증인은 보증료가 금융기관을 통하여 지급됨으로 수익환수의 용이성이 확보되며, 담보자산의 간접투자로 이익을 대화할 수 있으며, 자산을 담보하여 금융기관에 설정하여 보증증권으로 만들어 적합한 투자자를 찾아 신속하게 보증으로 투자할 수 있으며, 담보자산의 상승력을 확보할 수 있고, 금융기관은 대출 위험을 분산 할 수 있으며, 예금유치를 용이하게 확보할 수 있으며, 수익분배시스템 사용 수수료를 받을 수 있으며, 기타 금융파생상품 구성할 수 있는 용이성이 확보되며, 국가는 고정자산의 유동성을 부여하여 경제활성화를 촉진시킬 수 있으며, 음성적인 담보시장을 세금환수를 통하여 차단할 수 있는 효과가 있다.

Description

대출금 보증에 따른 수익분배시스템{System division of proceeds as security of loaned money}

본 발명은 대출금 보증에 따른 수익분배시스템이다, 보다 상세하게는 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 보증인에게 대출보증의 대가로 보증료 또는 매출금에 따라 일정금액을 금융기관을 통하여 보증인에게 분배하는 시스템이다.

종래, 보증료는 신용보증기관에서 개인 및 기업에게 보증을 하고, 보증증권을 발행하여 보증에 대가로 수수료를 선취하여 받는 방법과, 자산관리공사 및 금융기관에서 채권의 보증을 하고, 보증의 대가로 수수료를 선취하여 받는 방법이 있으며, 기업과 기업, 기업과 개인이, 개인과 개인이 대가 없이 보증을 하는 방법이 행하여지고 있다.

상기, 보증 방법은 대출자가 금융기관에서 대출금을 받은 후, 대출금의 상환 시, 보증료를 나누어 지급하거나, 대출자가 대출금 상환 후, 금융기관을 통하여 보증인에게 보증료를 지급할 수 있는 방법은 없었으며, 영리추구를 목적하여 만들어진 법인 및 개인사업자가 대출을 받을 때, 대출금 상환 기간동안, 금융기관을 통하여 대출자의 매출액과 관련하여 대출 보증인에게 보증의 대가로 금전적 이익을 전기적으로 지급하는 시스템은 없으며, 보증인을 경매를 통하여 구하는 시스템은 없었으며, 개인 및 법인이 보증료를 받을 수는 없었다.

상기의 문제를 개선하기 위하여, 본 시스템은 대출자가 금융기관에서 보증인이 따르는 대출을 신청할 때, 보증인에게 보증의 대가로 대출자와 보증 수익배분계약을 맺고, 금융기관은 대출자에게서 원리금과 이자를 받고, 보증인은 대출자에게서 보증료를 일정한 비율, 또는, 카드매출계좌 및 상품매출계좌에서 매출액 대비 일정비율, 또는, 일정금액과 매출액 대비 일정비율을 합하여 대출자계좌에서 보증인 계좌에 이체하는 시스템과, 금융기관이 보증인 가상계좌를 만들어 보증 수익 분배 프로그램으로 일정기간 마다 보증료를 보증인 가상계좌로 이체하여 연체가 없을 시, 보증인 실 계좌로 지급하는 시스템을 만드는 기술적 과제와,

또한, 대출자가 신용이 낮을 경우, 신용등급이 높은 보증인을 세워 대출금 이자를 낮추는 기술적 과제와, 금융기관이 보증인의 담보를 산출하여 등기 후, 전자보증증권으로 만들어, 대출 보증을 할 수 있는 기술적 과제와,

또한, 금융기관에서 대출자에게 대출을 할 때, 대출금의 일부를 대출자 보증료예치계좌 또는 가상계좌에 예금하거나, 보증인가상계좌에 예금하여, 보증인에게 임의의 기간을 정하여 금융기관이 보증인 실 계좌로 보증료를 이체할 수 있는 과제와,

또한, 보증료를 상품매출액 및 카드입금금액을 기준 하여 매출액을 산출 할 수 있는 것과, 또는 대출에 따른 보증료는 대출자가 세금신고 금액을 산출하여 보증료를 산정 할 수 있는 방법과, 금융기관에서 대출금 연체에 대비하여 대출자의 상품매출계좌 및 카드입금계좌에 출금제한 기능을 구비하여 설정하여, 대출금 연체 시, 대출자가 대출금 상환이 끝난 후, 대출자가 카드매출계좌 및 상품매출계좌에서 매출금을 출금할 수 있는 구조로 만들어 금융기관이 채권회수를 용이하게 하는 시스템과, 보증인 경매를 통하여 대출자에게 적합한 보증인을 구하는데 기술적 과제와, 보증료의 일부를 국세청계좌로 세금을 선취할 수 있는 기술적 과제와, 개인 및 법인이 투자 및 보증료를 받을 수 있는 과제를 목표로 삼았다.

발명의 구성을 설명함에 있어서.

도1 대출금 보증에 따른 수익분배시스템 구성도를 참조하여 구성을 설명하면.

대출자컴퓨터(1), 보증인컴퓨터(2), 금융기관대출창구컴퓨터(3), 카드사서버(10)는 인터넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속되며, 금융기관대출관리서버(5)는 대출금상환계좌(6), 보증인계좌(7), 보증인가상계좌(8), 카드매출계좌(9), 대출자가상계좌(11), 보증증권서버(12), 상품매출계좌(13), 보증료예치계좌(14), 국세청계좌(15)를 구비하고 있다.

상기, 컴퓨터들은 유, 무선 통신망으로 제어할 수 있는 컴퓨터이다.

본 발명의 구요 명칭에 대한 설명.

대출자컴퓨터(1)는 금융기관에서 대출을 받고자 하는 사람이 사용하는 컴퓨터이다.

보증인컴퓨터(2)는 대출자에게 보증을 하고자 하는 사람이 사용하는 컴퓨터이다. 금융기관대출창구컴퓨터(3)는 금융기관에서 사용하는 컴퓨터로써 대출자의 정보와 보증인의 정보를 처리하는 금융기관 직원이 사용하는 컴퓨터이다.

인터넷망(4)은 유, 무선망으로써 본 발명의 구성 컴퓨터의 데이터가 오고, 가는 전산망이다.

금융기관대출관리서버(5)는 대출자에게 대출금을 지급 및 상환을 관리하며, 보증인에게 보증료를 지급 및 관리하는 컴퓨터로, 보증 수익분배 프로그램을 구비하여 대출자 자격설정, 보증인 자격설정, 대출자와 보증인의 담보 및 신용등급에 따라 이자율을 표시하는 기능과, 대출예비승인, 보증승인, 대출승인, 대출금이체, 대출금상환이체, 보증료관리, 대출금상환계좌(6)관리, 보증인계좌(7)관리, 보증인가상계좌(8)생성 및 관리, 다수의 실 계좌생성 및 가상계좌를 생성 및 대출금, 보증료를 계산하여 이체 할 수 있는 기능과, 카드매출계좌(9)에 따른 보증료처리기능, 대출자의 상품매출계좌(13)에서 보증료처리 기능과, 보증대출자의 세금에 따른 보증료 세금처리기능과, 보증인 보증경매 기능과, 보증증권관리 기능을 구비한 컴퓨터이다.

대출금상환계좌(6)는 대출자가 금융기관에 대출금을 상환하며, 보증인에게 보증료를 지급할 수 있는 대출자 계좌이다.

보증인계좌(7)는 대출자계좌들로부터 보증료를 받는 보증인 실 계좌이다.

보증인가상계좌(8)는 금융기관이 대출자계좌들에서 보증인에게 보증료를 지급하기 위하여 임시로 만든 보증인 가상계좌이다.

카드매출계좌(9)는 대출자가 상품 및 서비스를 구매자에게 카드결제로 판매하고 카드사로부터 받는 카드매출금액을 받는 대출자 계좌이다.

카드사서버(10)는 대출자가 카드매출 시, 카드매출액이 대출금융기관의 대출자 계좌로 이체하는 카드사컴퓨터이다.

대출자가상계좌(11)는 금융기관에서 대출자에게 대출시, 대출금 일부를 보증료예치계좌(14)에 예금해 둔 계좌, 또는 카드매출계좌(9) 및 상품매출계좌(13)에서 보증료를 출금하여 보증인가상계좌(8) 또는 보증인계좌(7)로 임의의 기간을 정하여 이체할 수 있는 대출자 가상계좌이다.

보증증권서버(12)는 금융기관이 보증인의 유가증권(채권, 주식, 현금) 및 부동산, 동산을 담보로 등기 설정 후, 보증증권을 발행하여 보관하고 있는 컴퓨터로써, 대출자 대출 보증 시, 금융기관에 보증인이 대출보증을 증명하는 전자증권으로 금융기관이 담보의 가치를 평가하여, 보증한도, 보증이율, 보증인 인적사항, 보증종류를 표시하여 전자보증증권으로 만들어 보증증권서버(12)에 저장하고 있으며, 대출자에게 대출 보증 시 보증 내역을 저장하며. 상기 보증증권서버(12)는 전자보증증권을 종이로 된 보증증권으로 인쇄할 수 있는 기능을 구비하고 있다.

상품매출계좌(13)는 대출자가 영리사업을 하면서 상품 및 서비스를 판매하고 그 수익금이 입금되는 대출자계좌이며, 또한 대출자가 증권에 투자하여 이익금이 들어오는 계좌이다.

보증료예치계좌(14)는 대출자가 보증인에게 보증료를 지급하기 위해 돈을 예치해둔 대출자 계좌로써, 대출자에게 출금 제한 기능이 있어, 금융기관 및 보증인에게 출금 동의를 받아야 출금이 가능한 계좌이다.

국세청계좌(15)는 보증 수익분배 프로그램이 보증인에게 지급되는 보증료에서 세금을 국가에 납부하기 위한 세금납부계좌이다.

금융기관은 은행, 증권회사, 보험회사, 투자신탁회사 등으로 법적으로 대출을 할 수 있는 모든 단체를 말하며, 또한, 본 시스템은 금융기관에서 대출을 하지 않고, 금융기관이 본 시스템만 제공하고, 기업 및 개인이 대출하는 것도 포함된다.

임의의 기간이란 대출계약 시, 대출자, 보증인, 금융기관이 계약에 의하여 돈을 계좌간 이체하는 시간을 말한다.

발명의 작용을 설명함에 있어서.

본 시스템은 대출자가 보증인이 따르는 대출을 받을 시, 보증인의 담보 및 신용을 설정하여 기록할 수 있는 기능과, 대출자에게 대출금을 지급하는 기능과, 대출자가 보증료를 보증인에게 지급할 수 있는 기능과, 상품매출 및 카드매출의 일부를 보증료로 지급하는 기능과, 보증인의 담보 및 신용을 바탕으로 보증증권을 발행하는 기능과, 보증료에서 세금을 선취하는 기능과 대출 및 보증료 이체사실을 기록할 수 있는 기능과 대출금 및 보증료를 이체할 수 있는 기능을 구비한 시스템이다.

본 시스템으로 인터넷 통하여 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 대출방법과 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 지급하는 방법을 도 2를 참조하여 설명하면.

시작 단계(101);

대출자 자신의 대출자컴퓨터(1)로 인터넷망(4)에 접속하여 금융기관 대출관리서버(5)에 접속하여 회원등록하고, 대출신청을 하기 위하여 대출금 보증 수익분배 프로그램이 구비된 웹페이지로 이동하여, 대출금액에 따른 대출자자격 및 보증인자격을 확인한 다음, 자신의 대출희망금액, 담보여건, 상환기간, 보증인 정보, 보증인 보증한도설정, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권 설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호를 입력하여 설정하고 대출가능여부를 금융기관대출관리서버(5)에 입력하여 전송하는 단계(102);

금융기관대출관리서버(5)는 대출자가 입력한 정보를 대출금 보증 수익분배 프로그램에 설정된 값에 따라, 신용정보를 분석한 다음, 대출가능여부를 판단하여, 대출자와 보증인의 신용 등급에 따라 이자율을 표시하며, 대출 가능할 경우, 대출금액 및 이자 상환방법을 표시하고, 대출예비승인을 (필요시, 대출예비고유번호를 지정하여) 대출자컴퓨터(1)로 전송하며 해주며, 대출이 불가능할 경우, 대출불가판정과 사유를 표시하여 대출자컴퓨터(1)에 전송하는 단계(103);

대출자는 금융기관대출관리서버(5)에서 대출예비승인을 (대출예비고유번호를) 받으면, 이메일, 또는 전화를 통하여 보증인에게 연락하여 보증인 승인을 요청하고, 대출 불가 판정을 받으면, 대출자는 대출 불가사유를 참조하여, 대출금 보증 수익분배 프로그램에 대출 사항을 다시 입력하여 대출 신청을 하는 단계(104);

상기, 대출 예비승인 후, 보증인은 보증인컴퓨터(2)로 인티넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속하여, 회원등록 후, 대출금 보증 수익분배 프로그램 보증인 승인 웹페이지로 이동하여 대출자의 정보를 (대출예비고유번호) 입력하여 전송하면, 금융기관대출관리서버(5)는, 대출금예비승인 정보와 보증조건 및 보증료를 확인할 수 있게, 보증인컴퓨터(2)로 보증과 관계된 정보를 전송하면, 보증인은 정보를 확인하고, 보증료를 받을 수 있는 보증인 실 계좌를 입력하여 보증승인을 전송하는 단계(105);

금융기관대출관리서버(5) 보증인의 승인을 받아, 대출을 승인하여, 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, (상기 보증인의 담보서류 및 기타보충서류 필요시, 대출심사관은 대출자에게 대출금 입금을 보류하고, 대출과 관련하여 대출자와 보증인의 구비서류를 우편 또는 방문 접수하여 대출 서류를 검사완료 후, 대출금을 대출자에게 입금하며), 필요시, 대출금 일부를 보증료예치계좌(14)에 예치하는 단계(106);

상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(107);

금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(108);

상기, 단계(108)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금 상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(109); 종료 단계(110)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.

상기, 대출자가 대출 신청하고, 보증인이 담보 또는 신용으로 보증을 했을 경우, 금융기관에서 대출 승인 시, 보증 수익분배 프로그램은 대출상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 보증료예치계좌(14), 보증인계좌(7), 보증인가상계좌(8) 생성될 수 있으며, 상기 계좌를 필요에 맞게 통합할 수 있다.

또한, 보증료는 대출자가 금융기관에 대출금 신청 시, 보증료 이체계약에 따라, 대출금을 상환할 시, 금융기관에서 보증 수익분배 프로그램으로 대출자의 대출금상환계좌(6), 대출자가상계좌(11), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 보증료예치계좌(14)에서 보증인에게 일정한 금액과 매출액 비율로 나누어 임의의 기간을 정하여 보증인계좌(7), 또한 보증인가상계좌(8)이체하여 지급할 수 있으며, 또한 보증료는 대출자가 세금신고 금액을 금융기관에 신고하는 자료로 산출하여 지급할 수 있는데, 매출액 또는 매출 이익금의 일부를 대출자계좌에서 보증인 계좌로 금융기관이 이체할 수 있으며, 상기, 보증료는 대출기간 중, 또는 대출기간 이후에도 지급될 수 있는데 금융기관, 대출자, 보증인이 협의하여 보증료 지급기간을 정하여 계좌간 이체할 수 있다.

상기, 대출자의 상품 및 서비스 매출액을 나타내는 세금납부서류를 통한 보증료 계산은 대출자가 의무적으로 세무자료를 금융기관에 신고하여, 대출자와 보증인이 약정한 보증료가 금융기관을 통하여 대출자계좌에서 보증인계좌로 지급된다. 또한, 대출자의 상품 및 서비스판매 금액이 입금되는 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13)에서 매출액 일부에서 보증료를 나누어 보증료예치계좌(14) 또는 보증인계좌(7), 보증인가상계좌(8)로 임의의 기간을 정하여 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있다.

또한, 보증료는 대출인과 보증인, 금융기관이 협의하여, 대출자의 상품매출계좌, 보증료예치계좌, 카드매출계좌들에서 보증료를 출금하여 보증인계좌(7)로 입금할 수 있으며, 임의의 기간을 정하여 보증료를 이체할 수 있으며, 또는 임의의 기간을 정하여 보증인가상계좌(8)로 입금한 후, 일정한 기간이 지난 후, 보증인계좌(7)로 이체할 수 있다.

또한, 보증인은 다수가 참여하여 보증을 설 수 있으며, 대출금에 따라 책임한도를 정할 수 있으며, 대출금 책임한도에 따라, 보증료가 차등 지급될 수 있다.

또한, 대출자, 보증인, 금융기관에서 대출 전 계약을 통하여, 대출자가 대출금을 상환하지 못하고 연체 할시, 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 대출자가상계좌(11), 보증인가상계좌(8), 보증료예치계좌(14)에 있는 금액을 출금을 제한하여 금융기관에서 대출자의 상환금으로 대체할 수 있다.

또한, 대출금상환계좌(6)와 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13) 통합하여 겸용으로 사용할 수 있으며, 상기, 계좌는 다수로 생성하여 사용할 수 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 대출에 따른 대출자와 보증인의 신용 및 담보에 따라 다수의 신용등급을 산출하는 기능이 구비되어 대출자와 보증인을 합하여 담보조건, 신용등급에 따라 이자율을 금융기관에서 정할 수 있는데, 예를 들어, 대출자가 신용등급이 CCC등급이고, 보증인이 AAA등급이면, 이자율을 나타내는 등급은 BBB가 된다, 또한 대출자 및 보증인이 자신의 담보조건과 신용조건에 따른 이자율을 볼 수 있게 웹페이지에 설명되어 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 대출금 일부를 대출자가상계좌(11) 또는 보증료예치계좌(14)에 예금해 두었다가 보증인가상계좌(8) 또는 보증인계좌(7)로 임의의 기간을 정하여 이체할 할 수 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 대출자에게 대출 할 때, 대출금의 일부를 임의의 기간을 정하여 대출자가상계좌(11)또는 보증료예치계좌(14)에서 1단계로 예금하다가, 2단계로 보증인가상계좌(8)로 이체하고, 3단계로 보증인계좌(7)로 이체할 수 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 대출자 및 보증인의 계정을 생성하며, 대출자 및 보증인은 금융기관대출관리서버(5)에 회원인증을 거치고 자신의 계정에 접속하면 대출과 보증에 관계된 계좌들의 입출금 내역과 자금이체 내역 및 잔고 조회를 할 수 있는 기능이 구비되어 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 금융기관계좌에서 대출자계좌로 대출금을 이체할 때, 대출금의 일부를 임의의 기간을 정하여 보증료가 지급되는 대출자계좌(대출자상환계좌와 겸용할 수 있고) 또는 대출자가상계좌(11) 또는 보증료예치계좌 (14)에 1단계로 예금하다가, 임의의 기간에 2단계로 보증인계좌(7)로 다시 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 대출금입금계좌 및 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 가상계좌(11)를 다수로 생성하여 대출금을 이체 및 관리 할 수 있으며, 보증인에게 보증료를 지급하는 계좌인 보증인계좌(7) 및 보증인가상계좌(8)를 다수로 생성하여 대출금을 이체 및 관리 할 수 있는 기능이 구비되어 있으며, 상기 계좌들은 대출계약 시 금융기관, 대출자, 보증인이 협의하여 보증 수익분배 프로그램에 의하여 생성된다.

또한, 보증 수익분배 프로그램은 보증인에게 지급되는 보증료에서 세금을 선취하여 국세청계좌(15)로 이체하며, 나머지 금액을 보증인계좌(7)로 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있다.

또한, 보증인이 대출자에게 대출보증을 하고자 할 시, 보증인이 보증증권서버(12)에 있는 자신의 보증증권을 금융기관에 제시하여 대출자에게 대출 보증을 할 수 있다.

또한, 본 시스템은 금융기관이 대출을 하는 조건으로 설계되었지만, 대출을 기업 및 개인이 하여도 무방한데, 금융기관은 본 시스템 통하여 자금이체 관리를 담당하고, 자금이체에 따른 시스템 사용수수료를 받으며, 기업 및 개인이 금융기관 대신하여 대출자에게 대출을 하는 시스템으로 사용할 수 있다.

대출인과 보증인의 대출과 보증에 대한 구비서류를 금융기관 대출창구에 접수하여 금융기관 대출심사관이 대출서류를 확인하고 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 금융기관을 통하여 대출자가 보증인에게 지급하는 방법을 도 3을 참조하여 설명하면.

시작 단계(201);

금융기관의 대출심사관 대출인 및 보증인의 관계서류를 검사하고, 대출과 보증이 적합할 시, 금융기관대출창구컴퓨터(3)로 인터넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속하여 보증 수익분배 프로그램을 통하여 대출금액, 담보여건, 상환기간, 보증인 정보, 보증인 보증한도설정, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호, 보증인계좌번호를 입력하여 설정하고, 대출을 승인하여 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, 별도의 계약이 있을 경우, 대출금의 일부를 보증료예치계좌(14)에 입금하는 단계(202);

상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(203);

금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(204);

상기, 단계(204)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(205); 종료 단계(206)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.

본 발명은 대출자가 보증인을 구할 때, 경매로 보증료와 매출액 대비 보증료를 정하여 보증인을 인터넷 웹을 통하여 구할 수 있는 시스템을 지원한다.

도 4를 참조하여 대출자가 보증인을 경매로 선정하여 금융기관에서 대출을 받는 방법은.

시작 단계(301);

대출자 자신의 대출자컴퓨터(1)로 인터넷망(4)에 접속하여 금융기관 대출관리서버(5)에 접속하여 회원등록하고, 보증인을 구하기 위하여 대출금 보증 수익분배 프로그램이 설치된 보증인을 구하는 경매 웹페이지에 이동하여, 대출자 정보, 보증한도, 대출금 사용용도, 보증인 조건, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권 설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호를 입력하여 설정하고 금융기관대출관리서버(5)에 입력하여 전송하는 단계(302);

금융기관대출관리서버(5) 보증인을 통한 대출자격이 적합할 시, 대출자가 입력한 정보를 보증 수익분배 프로그램에 구비된 보증인 경매 웹페이지에 올리며, 부적합할 시, 부적합 판정을 대출자컴퓨터(1)로 전송하는 단계(303);

보증인 금융기관대출관리서버(5)에서 회원등록하고, 대출금 보증 수익분배 프로그램에 보증인 자격에 담보를 입력하여 보증인으로 등록하면, 보증한도가 대출금 보증 수익분배 프로그램에서 정해져 부여되며, 예비보증인으로 등록되며,(이때, 금융기관에서 필요한 구비서류는 보증인 및 대출자가 우편으로 금융기관에 보내지며) 예비보증인은 보증인을 구하는 웹페이지에 접속하여 보증인을 구하는 광고를 보고 자신에게 적합한 대출자를 선정하여 자신이 받고자하는 보증료를 입력하여 보증인 승인을 금융기관대출관리서버(5)에 요청하는 단계(304);

금융기관대출관리서버(5)는 보증인의 승인 요청을 다수의 예비보증인에게 받아, 대출과 관련하여 보증료와 보증조건을 검사하여 대출자와 보증인이 합치되는 적합한 보증인을 선정하여 대출자 보증인 등록과 함께, 대출자에게 대출을 승인하여, 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, 별도의 계약이 있었을 경우, 대출금의 일부를 보증료예치계좌(14)에 입금하는 단계(305);

상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(306);

금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(307);

상기, 단계(307)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금 상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(308); 종료 단계(309)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.

상기, 대출금 보증 수익분배 프로그램은 보증인이 되고자하는 보증증권이 있는 예비보증인이 대출 보증인으로 등록할 시, 보증인을 구하는 웹페이지에 접속하여 보증인을 구하는 웹페이지 광고를 보면, 자신이 대출과 관련하여 보증인 승인이 가능한 것과 불가능한 것이 표시되는 기능을 구비되어 있는데, 보증인 등록시, 대출금에 대한 보증한도가 정해지고, 대출금액과 보증한도가 시스템에 의해 비교되어 보증가능 여부가 획인 되는 기능이 구비되어 있다.

또한, 본 시스템은 보증증권이 있는 보증인은 대출자가 경매로 보증인을 구할 시, 보증조건을 검토하여 보증인 경매입찰 기능이 있는 보증 수익분배 프로그램에 보증인 신청 시, 보증 수익분배 프로그램은 대출조건과 보증증권 대출한도를 대조하여 보증증권이 보증금액이 대출금액보다 크거나 같으면 보증인 적합판정과 동시에 보증인으로 등록하고, 대출자에게 대출금이 지급되는 기능이 있다.

대출금 보증에 따른 수익분배시스템의 실시 예.

인터넷으로 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 대출방법과 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 지급하는 방법을 금융기관을 "갑", 대출자를 "을", 보증인1 "병", 보증인2 "정"을 예를 들어 설명함에 있어서,

대출자 "을"은 대출자컴퓨터(1)로 인터넷망(4)에 접속하여 금융기관 "갑"의 대출관리서버(5)에 접속하여 회원등록하고, 대출신청을 하기 위하여 보증 수익분배 프로그램이 설치된 웹페이지에 이동하여, 대출자격에 자신의 신상정보를 입력하고, 보증인자격에 보증인1과 보증인2인 "병"과 "정"의 신상정보를 입력한 다음, 자신의 대출희망금액인 1,000,000원을 입력하고, 담보여건에 신용대출을 표시하고, 상환기간 12개월, 보증인 보증한도설정에 "병"과 "정" 각각 500,000원씩 입력하고 , 보증료는 월별 대출 상환금액 입금 시, 1개월 후부터 1,000원을 지급설정을 하고, 카드매출액에서 1％를 더 주기로 설정하고, 보증료 지급방법에 보증인 가상계좌(8) 입금 후, 2개월 째 보증인계좌(7)로 이체하는 조건을 설정을 하고, 대출금 상환계좌와 카드매출계좌를 겸용하여 쓰기로 설정하고, 대출금상환계좌번호 123-456-789를 입력하여 대출가능여부를 금융기관대출관리서버(5)에 전송한다. 금융기관 "갑"의 금융기관대출관리서버(5)는 대출자가 입력한 정보를 보증 수익분배 프로그램에 설정된 대출자 조건과 보증인 조건 값에 따라, 신용정보를 검사한 후, 대출 가능하여 대출금액 1,000,000원 전액, 대출자와 보증인의 신용등급을 합하여 신용등급 BBB받아 이자 년 10％의 상환조건을 표시하여, 대출예비승인과 대출예비고유번호(2345)를 지정하여 대출자 "을"의 대출자컴퓨터(1)에 전송한다. 대출자 "을"은 금융기관대출관리서버(5)에서 대출예비승인과 대출예비고유번호(2345)를 받아, 보증인 "병"과 "정"에게 전화로 연락하여 보증인 승인을 요청한다. 상기, 대출 예비승인 후, 보증인 "병"과 "정"은 보증인컴퓨터(2)로 인터넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속하여, 회원등록 후, 대출금 보증 수익분배프로그램 웹페이지로 이동하여 대출자 "을"의 정보와 대출예비고유번호(2345)를 입력하여 전송하면 금융기관대출관리서버(5)는, 대출금 1,000,000원, 보증한도 500,000원 및 보증료 지급방법에 금융기관에 월 대출 상환금액 입금 시, 1개월 후부터 대출자가 월1,000원과 카드매출액에서 1％ 지급하는 것을 확인할 수 있게, 보증인컴퓨터(2)로 대출금예비승인 정보와 보증과 관계된 정보를 전송하면, 보증인 "병"과 "정"은 정보를 확인하고, 보증료를 받을 수 있는 보증인 실 계좌를 입력하여 보증인 보증승인요청을 한다.

금융기관대출관리서버(5) 보증인의 승인을 받아, 대출을 승인하여, 대출자 계좌로 대출금을 입금하고, (금융기관은 필요시, 대출승인 되었음을 휴대폰 단문메시지 또는, 이메일로 대출자와 보증인에게 통지하고, 대출 참고 서류로 대출인 "을"과 보증인 "병"과 "정"의 의료보험증 사본을 우편으로 금융기관 "갑"에게 보내줄 것을 보증인컴퓨터(2)로 전송한다. 대출인 "을"과 보증인 "병"과 "정"의 의료보험증 사본을 우편으로 금융기관 "갑"에게 보내준다.)

상기, 금융기관 "갑"의 금융기관대출관리서버(5)는 대출자에게 대출금 입금과 동시에 보증인 "병"과 "정" 가상계좌(8) 987-654-321과 987-654-322를 각각 생성한다.

금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자 "을"의 대출금상환계좌 (6)123-456-789에서 대출상환금액과 이자를 합하여 110,000원을 금융기관 "갑"의 계좌에 이체하고, 보증료 1,000원과 카드사에서 송금한 "을"의 카드매출금액 중 1％인 1000원을 보증인 가상계좌 987-654-321과 987-654-322에 각각 입금한다. 상기, 대출금 상환이 2개월 상환이 끝나면, 보증 수익분배 프로그램은 보증료와 카드매출금액 중 1％을 "병"과 "정"의 실 계좌로 이체한다.

대출자 "을"이 대출금을 완납하는 시점까지 대출계약에 따라 대출금 상환 및 보증인 "병"과 "정"의 보증료와 카드매출금액 지급방법은 계속 반복되며, 대출금 12개월 완납 시, 대출금 상환이 끝나면, 보증료와 카드매출금액을 즉시, 보증인 "병"과 "정"의 실 계좌에 입금하고, 보증 수익분배 프로그램은 "병"과 "정"의 보증인 가상계좌(8)를 소멸하고, 보증 수익분배 프로그램은 금융기관을 "갑", 대출자를 "을", 보증인1 "병", 보증인2 "정"과의 금융거래 데이터를 저장하고, "을"의 대출과 관계된 계약이 소멸됐음을 대출자를 "을", 보증인1 "병", 보증인2 "정" 휴대폰메시지와 이메일을 통하여 통지한다.

상기, 대출자 "을"의 대출과 관계하여 수익을 분배한 결과 대출기관 "갑"의 이자수익은 100,000원 이였으며, 보증인 "병"과 "정"의 수익은 보증료 24,000원과 카드매출금액 20,000원을 합하여 각각 44,000원의 수익을 올렸다.

본 발명의 실시 예는 특허청구범위에서만 한정된다.

본 발명의 효과는 대출자는 신용등급이 높은 보증인을 세워 대출이자를 낮출 수 있으며, 보증인에게 보증의 대가로 보증료를 줌으로 보증인을 용이하게 구할 수 있으며, 경매를 통하여 적합한 보증인을 구할 수 있으며, 보증료를 분납할 수 있으며, 자금활용 수익에 따라 보증료를 지급할 수 있고, 보증인은 보증료가 금융기관을 통하여 지급됨으로 수익환수의 용이성이 확보되며, 담보자산의 간접투자로 이익을 대화할 수 있으며, 자산을 담보하여 금융기관에 설정하여 보증증권으로 만들어 적합한 투자자를 찾아 신속하게 보증으로 투자할 수 있으며, 담보자산의 상승력을 확보할 수 있고, 금융기관은 대출 위험을 분산 할 수 있으며, 예금유치를 용이하게 확보할 수 있으며, 수익분배시스템 사용 수수료를 받을 수 있으며, 기타 금융파생상품 구성할 수 있는 용이성이 확보되며, 국가는 고정자산의 유동성을 부여하여 경제활성화를 촉진시킬 수 있으며, 음성적인 담보시장을 세금환수를 통하여 차단할 수 있는 효과가 있다.

도 1은 대출금 보증에 따른 수익분배시스템의 구성도,

도 2는 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 대출방법과, 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 이체하는 것을 타나낸 흐름도.

도 3은 대출인과 보증인의 대출과 보증에 대한 구비서류를 금융기관 대출창구에 접수하여 금융기관 대출심사관이 대출서류를 확인하고 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 지급하는 것을 타나낸 흐름도.

도 4는 대출자가 보증인을 경매로 선정하여 금융기관에서 대출을 받는 방법과 보증료를 보증인에게 지급하는 흐름도

〈도면의 주요부분에 대한 부호의 설명〉

1. 대출자컴퓨터 2. 보증인컴퓨터

3. 금융기관대출창구컴퓨터 4. 인터넷망

5. 금융기관대출관리서버 6. 대출상환계좌

7. 보증인계좌 8. 보증인가상계좌

9. 카드매출계좌 10. 카드사서버

11. 대출자가상계좌 12. 보증증권서버

13. 상품매출계좌 14. 보증료예치계좌

15. 국세청계좌

Claims (22)

1. 대출자가 보증인이 따르는 대출을 받을 시, 보증인의 담보 및 신용을 설정하여 기록할 수 있는 기능과, 대출자에게 대출금을 지급하는 기능과, 대출자가 보증료를 보증인에게 지급할 수 있는 기능과, 상품매출 및 카드매출의 일부를 보증료로 지급하는 기능과, 보증인의 담보 및 신용을 바탕으로 보증증권을 발행하는 기능과, 보증료에서 세금을 선취하는 기능과 대출 및 보증료 이체사실을 기록할 수 있는 기능과 대출금 및 보증료를 이체할 수 있는 기능을 구비한 시스템으로 인터넷 통하여 대출자가 금융기관에 보증인이 따르는 대출을 할 때, 대출방법과 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 지급하는 방법은,

   시작 단계(101);

   대출자 자신의 대출자컴퓨터(1)로 인터넷망(4)에 접속하여 금융기관 대출관리서버(5)에 접속하여 회원등록하고, 대출신청을 하기 위하여 대출금 보증 수익분배 프로그램이 구비된 웹페이지로 이동하여, 대출금액에 따른 대출자자격 및 보증인자격을 확인한 다음, 자신의 대출희망금액, 담보여건, 상환기간, 보증인 정보, 보증인 보증한도설정, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권 설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호를 입력하여 설정하고 대출가능여부를 금융기관대출관리서버(5)에 입력하여 전송하는 단계(102);

   금융기관대출관리서버(5)는 대출자가 입력한 정보를 대출금 보증 수익분배 프로그램에 설정된 값에 따라, 신용정보를 분석한 다음, 대출가능여부를 판단하여, 대출자와 보증인의 신용 등급에 따라 이자율을 표시하며, 대출 가능할 경우, 대출금액 및 이자 상환방법을 표시하고, 대출예비승인을 (필요시, 대출예비고유번호를 지정하여) 대출자컴퓨터(1)로 전송하며 해주며, 대출이 불가능할 경우, 대출불가판정과 사유를 표시하여 대출자컴퓨터(1)에 전송하는 단계(103);

   대출자는 금융기관대출관리서버(5)에서 대출예비승인을 (대출예비고유번호를) 받으면, 이메일, 또는 전화를 통하여 보증인에게 연락하여 보증인 승인을 요청하고, 대출 불가 판정을 받으면, 대출자는 대출 불가사유를 참조하여, 대출금 보증 수익분배 프로그램에 대출 사항을 다시 입력하여 대출 신청을 하는 단계(104);

   상기, 대출 예비승인 후, 보증인은 보증인컴퓨터(2)로 인터넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속하여, 회원등록 후, 대출금 보증 수익분배 프로그램 보증인 승인 웹페이지로 이동하여 대출자의 정보를 (대출예비고유번호) 입력하여 전송하면, 금융기관대출관리서버(5)는, 대출금예비승인 정보와 보증조건 및 보증료를 확인할 수 있게, 보증인컴퓨터(2)로 보증과 관계된 정보를 전송하면, 보증인은 정보를 확인하고, 보증료를 받을 수 있는 보증인 실 계좌를 입력하여 보증승인을 전송하는 단계(105);

   금융기관대출관리서버(5) 보증인의 승인을 받아, 대출을 승인하여, 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, (상기 보증인의 담보서류 및 기타보충서류 필요시, 대출심사관은 대출자에게 대출금 입금을 보류하고, 대출과 관련하여 대출자와 보증인의 구비서류를 우편 또는 방문 접수하여 대출 서류를 검사완료 후, 대출금을 대출자에게 입금하며), 필요시, 대출금 일부를 보증료예치계좌(14)에 예치하는 단계(106);

   상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(107);

   금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(108);

   상기, 단계(108)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금 상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(109); 종료 단계(110)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
2. 대출자가 보증인이 따르는 대출을 받을 시, 보증인의 담보 및 신용을 설정하여 기록할 수 있는 기능과, 대출자에게 대출금을 지급하는 기능과, 대출자가 보증료를 보증인에게 지급할 수 있는 기능과, 상품매출 및 카드매출의 일부를 보증료로 지급하는 기능과, 보증인의 담보 및 신용을 바탕으로 보증증권을 발행하는 기능과, 보증료에서 세금을 선취하는 기능과 대출 및 보증료 이체사실을 기록할 수 있는 기능과 대출금 및 보증료를 이체할 수 있는 기능을 구비한 시스템으로, 대출인과 보증인의 대출과 보증에 대한 구비서류를 금융기관 대출창구에 접수하여 금융기관 대출심사관이 대출서류를 확인하고 대출보증의 대가로 보증인에게 보증료를 금융기관을 통하여 대출자가 보증인에게 지급하는 방법은,

   시작 단계(201);

   금융기관의 대출심사관 대출인 및 보증인의 관계서류를 검사하고, 대출과 보증이 적합할 시, 금융기관대출창구컴퓨터(3)로 인터넷망(4)을 통하여 금융기관대출관리서버(5)에 접속하여 보증 수익분배 프로그램을 통하여 대출금액, 담보여건, 상환기간, 보증인 정보, 보증인 보증한도설정, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호, 보증인계좌번호를 입력하여 설정하고, 대출을 승인하여 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, 별도의 계약이 있을 경우, 대출금의 일부를 보증료예치계좌(14)에 입금하는 단계(202);

   상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(203);

   금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(204);

   상기, 단계(204)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금 상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(205); 종료 단계(206)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
3. 대출자가 보증인이 따르는 대출을 받을 시, 보증인의 담보 및 신용을 설정하여 기록할 수 있는 기능과, 대출자에게 대출금을 지급하는 기능과, 대출자가 보증료를 보증인에게 지급할 수 있는 기능과, 상품매출 및 카드매출의 일부를 보증료로 지급하는 기능과, 보증인의 담보 및 신용을 바탕으로 보증증권을 발행하는 기능과, 보증료에서 세금을 선취하는 기능과 대출 및 보증료 이체사실을 기록할 수 있는 기능과 대출금 및 보증료를 이체할 수 있는 기능을 구비한 시스템으로, 대출자가 보증인을 경매로 선정하여 금융기관에서 대출을 받는 방법은,

   시작 단계(301);

   대출자 자신의 대출자컴퓨터(1)로 인터넷망(4)에 접속하여 금융기관 대출관리서버(5)에 접속하여 회원등록하고, 보증인을 구하기 위하여 대출금 보증 수익분배 프로그램이 설치된 보증인을 구하는 경매 웹페이지에 이동하여, 대출자 정보, 보증한도, 대출금 사용용도, 보증인 조건, 보증료, 보증료 지급방법, 담보보증증권 설정 시 증권번호(유가증권일 경우, 유가증권계좌담보설정), 대출금상환계좌번호, 카드매출계좌번호, 상품매출계좌번호, 보증료예치계좌번호를 입력하여 설정하고 금융기관대출관리서버(5)에 입력하여 전송하는 단계(302);

   금융기관대출관리서버(5) 보증인을 통한 대출자격이 적합할 시, 대출자가 입력한 정보를 보증 수익분배 프로그램에 구비된 보증인 경매 웹페이지에 올리며, 부적합할 시, 부적합 판정을 대출자컴퓨터(1)로 전송하는 단계(303);

   보증인 금융기관대출관리서버(5)에서 회원등록하고, 대출금 보증 수익분배 프로그램에 보증인 자격에 담보를 입력하여 보증인으로 등록하면, 보증한도가 대출금 보증 수익분배 프로그램에서 정해져 부여되며, 예비보증인으로 등록되며,(이때, 금융기관에서 필요한 구비서류는 보증인 및 대출자가 우편으로 금융기관에 보내지며) 예비보증인은 보증인을 구하는 웹페이지에 접속하여 보증인을 구하는 광고를 보고 자신에게 적합한 대출자를 선정하여 자신이 받고자하는 보증료를 입력하여 보증인 승인을 금융기관대출관리서버(5)에 요청하는 단계(304);

   금융기관대출관리서버(5)는 보증인의 승인 요청을 다수의 예비보증인에게 받아, 대출과 관련하여 보증료와 보증조건을 검사하여 대출자와 보증인이 합치되는 적합한 보증인을 선정하여 대출자 보증인 등록과 함께, 대출자에게 대출을 승인하여, 대출자 계좌로 대출금을 입금하며, 별도의 계약이 있었을 경우, 대출금의 일부를 보증료예치계좌(14)에 입금하는 단계(305);

   상기, 금융기관대출관리서버(5) 보증인 가상계좌(8)를 생성하며, 또는 대출계약상 보증료 보증인계좌(7)에 입금하기로 계약했을 경우, 보증인 가상계좌(8)는 생성하지 않는 단계(306);

   금융기관대출관리서버(5) 대출금 상환 일에 대출자의 대출금상환계좌(6)에서 출금하여 대출금상환금액은 금융기관계좌에 입금하고, 보증료는 임의의 기간에 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 또는 보증료예치계좌(14)에서 출금하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)에 입금하는 단계(307);

   상기, 단계(307)는 대출자가 대출금을 완납하는 시점까지 계속 반복되며, 대출금 상환이 끝나면 대출금 보증 수익분배 프로그램은 거래내역을 저장하는 단계(308); 종료 단계(309)가 포함되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
4. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   대출자가 대출 신칭하고, 보증인이 담보 또는 신용으로 보증을 했을 경우, 금융기관에서 대출 승인 시, 보증 수익분배 프로그램은 대출상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 보증료예치계좌(14), 보증인계좌(7), 보증인가상계좌 (8) 생성될 수 있으며, 상기 계좌를 필요에 맞게 통합할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
5. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   보증료는 대출자가 금융기관에 대출금 신청 시, 보증료 이체계약에 따라, 대출금을 상환할 시, 금융기관에서 보증 수익분배 프로그램으로 대출자의 대출금상환계좌(6), 대출자가상계좌(11), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 보증료예치계좌(14)에서 보증인에게 일정한 금액과 매출액 비율로 나누어 임의의 기간을 정하여 보증인계좌(7), 또는 보증인가상계좌(8)이체하여 지급할 수 있으며, 또한 보증료는 대출자가 세금신고 금액을 금융기관에 신고하는 자료로 산출하여 지급할 수 있는데, 매출액 또는 매출 이익금의 일부를 대출자계좌에서 보증인 계좌로 금융기관이 이체할 하며, 상기, 보증료는 대출기간 중, 또는 대출기간 이후에도 지급될 수 있는데 금융기관, 대출자, 보증인이 협의하여 보증료 지급기간을 정하여 계좌간 이체할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
6. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   대출자의 상품 및 서비스 매출액을 나타내는 세금납부서류를 통한 보증료 계산은 대출자가 의무적으로 세무자료를 금융기관에 신고하여, 대출자와 보증인이 약정한 보증료가 금융기관을 통하여 대출자계좌에서 보증인계좌로 지급되는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
7. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   대출자의 상품 및 서비스판매 금액이 입금되는 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13)에서 매출액 일부에서 보증료를 나누어 보증료예치계좌(14) 또는 보증인계좌 (7), 보증인가상계좌(8)로 임의의 기간을 정하여 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
8. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   보증료는 대출인과 보증인, 금융기관이 협의하여, 대출자의 상품매출계좌, 보증료예치계좌, 카드매출계좌들에서 보증료를 출금하여 보증인계좌(7)로 입금할 수 있으며, 임의의 기간을 정하여 보증료를 이체할 수 있으며, 또는 임의의 기간을 정하여 보증인가상계좌(8)로 입금한 후, 일정한 기간이 지난 후, 보증인계좌(7)로 이체할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
9. 1항, 2항, 3항에 있어서,

   보증인은 다수가 참여하여 보증을 설 수 있으며, 대출금에 따라 책임한도를 정할 수 있으며, 대출금 책임한도에 따라, 보증료가 차등 지급될 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
10. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    대출자, 보증인, 금융기관에서 대출 전 계약을 통하여, 대출자가 대출금을 상환하지 못하고 연체 할시, 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 대출자가상계좌 (11), 보증인가상계좌(8), 보증료예치계좌(14)에 있는 금액을 출금을 제한하여 금융기관에서 대출자의 상환금으로 대체할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
11. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    대출금상환계좌(6)와 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13) 통합하여 겸용으로 사용할 수 있으며, 상기, 계좌는 다수로 생성하여 사용할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
12. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 대출에 따른 대출자와 보증인의 신용 및 담보에 따라 다수의 신용등급을 산출하는 기능이 구비되어 대출자와 보증인을 합하여 담보조건, 신용등급에 따라 이자율을 금융기관에서 정할 수 있으며, 또한 대출자 및 보증인이 자신의 담보조건과 신용조건에 따른 이자율을 볼 수 있게 웹페이지에 설명되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
13. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 대출금 일부를 대출자가상계좌(11) 또는 보증료예치계좌(14)에 예금해 두었다가 보증인가상계좌(8) 또는 보증인계좌(7)로 임의의 기간을 정하여 이체할 할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
14. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 대출자에게 대출 할 때, 대출금의 일부를 임의의 기간을 정하여 대출자가상계좌(11)또는 보증료예치계좌(14)에서 1단계로 예금하다가, 2단계로 보증인가상계좌(8)로 이체하고, 3단계로 보증인계좌(7)로 이체할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
15. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 대출자 및 보증인의 계정을 생성하며, 대출자 및 보증인은 금융기관대출관리서버(5)에 회원인증을 거치고 자신의 계정에 접속하면 대출과 보증에 관계된 계좌들의 입출금 내역과 자금이체 내역 및 잔고 조회를 할 수 있는 기능이 구비되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
16. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 금융기관계좌에서 대출자계좌로 대출금을 이체할 때, 대출금의 일부를 임의의 기간을 정하여 보증료가 지급되는 대출자계좌(대출자상환계좌와 겸용할 수 있고) 또는 대출자가상계좌(11) 또는 보증료예치계좌(14)에 1단계로 예금하다가, 임의의 기간에 2단계로 보증인계좌(7)로 다시 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
17. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 대출금입금계좌 및 대출금상환계좌(6), 카드매출계좌(9), 상품매출계좌(13), 가상계좌(11)를 다수로 생성하여 대출금을 이체 및 관리할 수 있으며, 보증인에게 보증료를 지급하는 계좌인 보증인계좌(7) 및 보증인가상계좌(8)를 다수로 생성하여 대출금을 이체 및 관리 할 수 있는 기능이 구비되어 있으며, 상기 계좌들은 대출계약 시 금융기관, 대출자, 보증인이 협의하여 보증 수익분배 프로그램에 의하여 생성되는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
18. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 보증인에게 지급되는 보증료에서 세금을 선취하여 국세청계좌(15)로 이체하며, 나머지 금액을 보증인계좌(7)로 이체할 수 있는 기능이 구비되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
19. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증인이 대출자에게 대출보증을 하고자 할 시, 보증인이 보증증권서버(12)에 있는 자신의 보증증권을 금융기관에 제시하여 대출자에게 대출 보증을 할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
20. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    대출과 보증을 기업 및 개인이 하고, 금융기관은 본 시스템 통하여 자금이체를 관리하는 시스템으로 사용할 수 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
21. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증 수익분배 프로그램은 보증인이 되고자하는 보증증권이 있는 예비보증인이 대출 보증인으로 등록할 시, 보증인을 구하는 웹페이지에 접속하여 보증인을 구하는 웹페이지 광고를 보면, 자신이 대출과 관련하여 보증인 승인이 가능한 것과 불가능한 것이 표시되는 기능을 구비되어 있고, 보증인 등록 시, 대출금에 대한 보증한도가 정해지고, 대출금액과 보증한도가 시스템에 의해 비교되어 보증가능 여부가 획인 되는 기능이 구비되어 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.
22. 1항, 2항, 3항에 있어서,

    보증증권이 있는 보증인은 대출자가 경매로 보증인을 구할 시, 보증조건을 검토하여 보증인 경매입찰 기능이 있는 보증 수익분배 프로그램에 보증인 신청 시, 보증 수익분배 프로그램은 대출조건과 보증증권 대출한도를 대조하여 보증증권이 보증금액이 대출금액보다 크거나 같으면 보증인 적합판정과 동시에 보증인으로 등록하고, 대출자에게 대출금이 지급되는 기능이 있는 대출금 보증에 따른 수익분배시스템.