KR101452043B1 - 대출고객 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하는 예금담보인 구인중계시스템 및 예금담보인 구인중계서비스 관리방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 대출기관에서 대출을 희망하는 대출회원이 대출기관의 대출기준에 미달될 경우 대출담보를 제공할 예금담보회원을 모집하여 대출을 실행하고, 대신 대출기관은 대출이자율을 대출회원과 예금담보회원에게 위임하여 예금담보인 구인중계시스템을 통해 대출금리가 확정되도록 하되, 해당 대출금리의 확정방식을 낮은 금리를 제시한 예금담보회원부터 확정되는 금리 역경매 방식과 대출회원이 제시한 금리에 선착순으로 확정되는 방식을 적용하게 하며, 이 시스템을 통해 결정된 대출회원의 이자율에서 대출기관의 관리비용을 공제한 대출이자를 예금담보회원의 담보제공 보상금 또는 예금이자로 지급함으로써 대출이 불가능한 회원은 대출이 가능해지고, 예금을 담보로 제공한 회원은 일반 예금이자보다 높은 이자를 지급받을 수 있도록 지원하는 예금담보인 구인중계시스템에 관한 것으로, 예금담보회원이 담보로 제공한 담보예금에 대하여 대출회원의 대출사고 발생 시 안전성을 보장하기 위하여 예금담보인 구인중계시스템 관리회사는 대출회원으로부터 매입한 동산을 예금담보회원에게 담보로 제공하거나 대출회원이 직접 소유한 동산을 담보로 제공하여, 발생할지 모르는 대출사고 시 예금담보회원이 담보 원금을 보전할 수 있도록 지원하는 역할을 수행한다.
이를 위해 웹상에서 대출을 진행하는 대출회원은 예금담보회원이 정확하게 판단할 수 있도록 경매진행정보, 대출금액, 대출이자율, 대출기간, 대출금 상환방식, 대출회원의 신용정보, 기존 경매진행정보 및 기존 대출과 관련된 상환정보를 공개하고, 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원을 위해 제공할 동산에 대한 제품명, 제원, 구입가, 구입년도, 현재 중고시세, 감정가를 공개하여, 경매에 참여하는 예금담보회원이 참여와 불참을 정확한 판단을 내릴 수 있도록 서비스를 지원하는 예금담보인 구인중계시스템과 이를 이용한 예금담보인 구인중계서비스 관리방법에 관한 것이다.
즉, 대출기관에서 대출을 희망하는 대출회원 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하고, 담보로 제공한 예금의 지급이자를 낮게 제시한 회원부터 확정시키는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버에 접속하여 회원으로 가입하는 회원컴퓨터;
대출기관에서 대출을 희망하는 대출회원이 대출시 필요한 예금담보회원을 구하는 방법으로 대출기관의 대출 금리를 대출회원과 예금담보회원에게 위임하고, 두 회원은 대출금리를 협상하기 위해 낮은 금리 순으로 확정하거나 확정금리에 선착순으로 확정하는 역경매방식으로 진행하며, 예금담보인 구인 중계시스템에서 목표 모집인원에 이를 때까지 예금담보회원을 받고, 경매에 참여한 회원에 대해서는 대출회원의 대출 금리를 예금담보회원 간 낮은 금리 경쟁방식이나 선착순 방식으로 결정하게하며, 경매 마감 후 대출회원이 대출기관에서 대출받을 수 있도록 확정된 경매완료정보를 대출기관에 전달하고, 대출기관은 전달받은 정보를 바탕으로 대출회원에 대한 대출이자율과 예금담보회원에 대한 예금이자율을 확정하는 과정에 있어서, 각각의 데이터베이스로 저장하는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버;
회원의 가입 및 탈퇴 정보, 경매참여보증금 회원납부정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써, 경매 진행 및 경매 참여시 회원 여부를 확인할 수 있도록 하는 회원정보 데이터베이스;
경매 진행시 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 저장 및 업그레이드해두기 위한 경매신청정보 데이터베이스;
경매 참여시 회원별 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 낙찰이자율, 회원 본인의 예금계좌 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매참여정보 데이터베이스;
경매 진행시 예금담보인 구인중계시스템에서 대출회원이 진행하는 경매에 참여하는 예금담보회원의 예금담보금액을 보증하기위하여 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 제공하거나 대출회원이 직접 소유한 담보물을 제공한 담보물의 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 담보물 데이터베이스;
경매가 진행되면 진행된 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매진행정보 데이터베이스;
경매가 완료되면 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보, 낙찰에 참여한 예금담보회원과 부결된 예금담보회원의 기본인적정보, 낙찰된 회원의 예금계좌정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매완료정보 데이터베이스;
대출기관으로부터 대출 후 대출금이 연체되거나 미상환된 대출회원의 정보를 제공받아 예금담보인 구인중계시스템 관리회사는 예금담보회원에게 제공한 담보물을 매각하고, 매각 수익으로 대출금을 상환한 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스;
대출회원이 소유한 중고자동차를 담보로 제공하고 경매를 진행할 경우 자동차성능·상태점검기록부, 잔존물회수보험 가입계약서 사본, 자기차량손해보험이 포함된 자동차화재종합보험사본, 경매신청회원이 예금담보인 구인중계시스템에 담보로 제공한 차량이 대출계약이 만료되기 전까지 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 제공한 근저당 설정서류 등을 등록한 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 중고차 담보물 정보관리 데이터베이스;
위의 회원컴퓨터와 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버, 각각의 데이터베이스와 함께 대출기관의 관리지원 서버와 대출회원정보관리 데이터베이스, 신용카드를 발급할 경우 신용카드사 관리지원 서버와 신용카드 신청 및 발급정보 데이터베이스를 포함한 것을 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템.

Description

대출고객 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하는 예금담보인 구인중계시스템 및 예금담보인 구인중계서비스 관리방법 {Membership bank loan gateway system by seek deposit collateral and the loan managing method by using it}

본 발명은 대출회원이 대출기준에 미달될 경우 대출담보를 제공할 예금담보회원을 모집하여 대출을 실행하고, 대신 대출기관은 대출이자율을 예금담보회원이 대출회원과 직접 예금담보인 구인중계시스템을 통해 낮은 금리를 제시한 회원부터 확정되는 금리 역경매 방식과 대출회원이 제시한 금리에 선착순으로 확정되는 방식을 적용하여 이 시스템을 통해 결정된 대출회원의 이자율에서 대출기관의 관리비용을 공제한 대출이자를 예금담보회원의 예금이자로 지급함으로써 대출이 불가능한 회원은 대출이 가능해지고, 예금을 담보로 제공한 회원은 일반 예금이자보다 높은 이자를 지급받을 수 있도록 지원하는 예금담보인 구인중계시스템에 관한 것으로, 예금담보회원이 담보로 제공한 예금에 대하여 대출회원의 대출사고 발생 시 안전성을 보장하기 위하여 예금담보인 구인중계시스템은 대출회원으로부터 매입한 동산 또는 대출회원이 제공한 담보목적의 동산을 예금담보회원에게 담보로 제공하여, 발생할지 모르는 대출사고 시 예금담보회원이 담보 원금을 보전할 수 있도록 지원하는 역할을 수행한다.

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이를 위해 웹상에서 대출을 진행하는 대출회원은 예금담보회원이 정확하게 판단할 수 있도록 대출회원의 신용정보, 대출금액, 대출이자율, 대출기간, 대출금 상환방식, 기존 경매진행정보 및 기존 대출과 관련된 상환정보를 공개하고, 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원을 위해 제공할 동산에 대한 제품명, 제원, 구입년도, 구입가, 현재 중고시세, 감정가를 공개하여, 경매에 참여하는 예금담보회원이 참여와 불참을 정확하게 판단 내릴 수 있도록 서비스를 지원하는 예금담보인 구인중계시스템과 이를 이용한 예금담보인 구인중계서비스 관리방법에 관한 것이다.

즉, 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통하여 실행되는 홈페이지에서 가입한 회원은, 회원정보 데이터베이스를 통해 회원가입 및 탈퇴정보를 수시 확인할 수 있고, 경매신청정보 데이터베이스를 통해 경매 진행시 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 수시 확인할 수 있으며, 경매에 참여할 예금담보회원은 경매참여정보 데이터베이스를 통해 회원 본인의 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰회수, 낙찰이자율, 회원 본인의 예금계좌정보를 수시 확인할 수 있으며, 담보물 데이타베이스를 통해 예금담보회원이 예금담보인 구인중계시스템으로부터 경매에 참여할 경우 제공받는 담보물의 정보 즉, 품명, 제원, 구입년도, 구입가, 현재 중고시세, 감정가를 수시 확인할 수 있으며, 경매진행정보 데이터베이스를 통해 경매가 진행되는 상황을 수시로 확인할 수 있으며, 경매완료정보 데이터베이스를 통해 경매의 완료상황 즉, 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보를 수시로 확인할 수 있으며, 경매완료정보는 대출기관에 제공되어 대출회원의 대출실행과 예금담보회원의 예금이자율이 결정되게 되며, 이러한 정보는 대출기관의 대출정보관리 데이터베이스에서 관리되며, 대출회원이 대출금을 연체하거나 원금을 상환하지 않아 예금담보회원이 손실을 볼 경우 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원에게 제공한 동산담보를 매각하여 대출회원의 미상환 대출 잔금을 상환함으로써 예금담보회원에게 발생한 손실을 보전해주게 되며, 이러한 정보를 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스를 통해 수시로 확인할 수 있으며, 이로 인해 대출회원은 낮은 이자율로 대출을 진행할 수 있으며, 예금담보회원은 일반 예금보다 높은 금리의 예금을 가입할 수 있게 될 뿐 아니라 모든 거래가 컴퓨터와 웹상에서 이루어지므로 편리하고 신속한 사용이 가능케 된다.

1997년 영국 록그룹 마릴리온이 미국투어공연 자금 6만달러를 인터넷을 통해 다수의 사람들이 소액을 조금씩 후원하는 품앗이 방식으로 조달한 것이 시초로 다양한 분야에서 피투피(P2P)방식을 통한 펀딩문화가 광범위하게 발달하기 시작하였다. 이렇게 온라인을 통해 활성화되고 있는 피투피(P2P)펀딩 또는 크라우드펀딩은 이후 피투피(P2P)금융이라는 명칭으로 소액대출부분에서도 발달하기 시작하였으며, 현재는 전 세계에 약200여개의 다양한 펀딩사이트로 운영되고 있으며, 미국에서만 1조원이상의 규모로 성장하였고, 국내에서도 4년 전 머니옥션이 사업을 시작한 이래 현재 누적회원 수 15만 명, 년 간 거래규모 300억 원을 넘어서고 있으며, 금융소외계층을 위한 사회적 금융조달방식으로 인식되어가고 있지만 아직까진 해외와 비교할 때 상대적으로 미약한 편이다.

이러한 피투피(P2P)펀딩 또는 크라우드펀딩을 활성화시키기 위하여 미국은 JOBS(Jump start Our Business Startup Act)법을 통과시켜 신생기업이 자금을 모을 수 있는 길을 열어주고 있으며, 이 시장을 활성화시키기 위하여 노력하고 있다. 이에 국내에서도 피투피(P2P)펀딩 또는 크라우드펀딩 시장을 활성화시키기 위하여 입법화를 하겠다는 기획재정부의 발표가 지난 5월 있었지만 아직까진 긍정적 요소와 부정적요소가 혼재돼있어 다양한 분야의 논의와 제도적 보완과 지원이 필요하다.

특히 피투피(P2P)금융시장은 소외된 금융소외자들의 마지막 자금조달창구가 될 수 있다는 긍정적 효과와 더불어 여러 가지 법률적, 제도적 문제와 충돌을 일으키고 있으며, 운영방식에 있어서도 대출자의 도덕적 해의로 인한 투자자에 대한 투자금 안전보장과 대출자에 대한 추심행위 위반 등의 문제점을 내재하고 있어 정부당국의 시급한 제도적 장치의 수립과 지원이 필요한 상황이다.

하지만 피투피(P2P)금융시장을 활성화하기 위해서는 현재 은행 등 내부통제와 당국의 감독 및 규제를 받으며 영업을 하고 있는 다른 금융회사들과의 형평성 문제와 투자한 자금을 안전하게 관리하고 분배하는 시스템의 부재가 시급히 해결돼야하며, 금융관련 법과 관련해서도 유사수신행위, 집합투자행위, 금전신탁행위, 개인투자자의 대부법 위반행위 등 많은 부분에 대한 전면적 정비가 필요하다.

이에 현행 피투피(P2P)금융 운영업체들은 기존 규제를 피해가는 방법으로 발전하고 있는 것이 현실이며, 이로 인해 제대로 된 투자자에 대한 투자금 안전보장책과 법위반에 대한 모호성에 대하여 정확한 해결책을 내놓지 못하고 있다.

따라서 본 예금담보인 구인중계시스템은 상기한 종래의 제반문제점을 해결하기 위한 것으로서, 일명 품앗이대출이라 일컬어지는 현재의 피투피(P2P)금융 운영상 문제로 제기되는 낮은 신용등급을 평가받은 대출회원의 도덕적 해의에 의한 신용대출에서 발생하는 대출금 상환의 불확실성과 이로 인해 발생하는 투자자에 대한 대출회원의 미상환 대출채권 해결방안을 동산담보를 제공하여 보장해주고, 경매 참여 한도를 예금담보인 구인중계시스템이 제공한 동산담보가치 이하에서 진행하도록 시스템화하여 기존 방식보다 투자자의 안전성이 강화된 방식을 적용하였으며, 이로 인해 경매 참여회원들 간의 경쟁을 유발하여 낮은 대출금리가 가능하도록 하며, 이를 통해 현재 운영되는 업체들과 비교해 투자자와 대출회원을 보호하는 부분에서 경쟁력을 가질 수 있도록 함에 첫 번째 목적이 있다.

또한, 본 발명에서는, 예금담보인 구인중계시스템에서는 대출기관의 대출회원이 예금담보를 제공할 회원을 구인하는 목적만을 수행하며, 실재 대출은 대출기관에서 진행되도록 하여 현재 운영 중인 업체들처럼 예금담보회원이 직접 대출해주거나 피투피금융시스템 운영업체가 직접 투자회원들로부터 투자금을 제공받은 후 타 대출기관에 운영을 위탁하는 방식으로 운영됨으로써 발생하는 유사수신 행위, 집합투자 행위, 금전신탁 행위, 개인투자자의 대부법 위반 행위 등 법 위반의 문제를 완벽하게 해결하였다. 즉, 대출회원에 대하여 투자회원이 직접 대출금을 제공하거나 아니면 운영회사가 투자회원의 대출금을 투자명목으로 받아 타 대출기관에 위임하여 대신 대출해준 후 발생하는 이자수익을 투자회원에게 투자이익으로 배당하는 편법이 적용되고 있다. 이는 대부업법상 개인도 한번 이상의 대부행위에 대하여 대부업등록을 법으로 명시하고 있기 때문으로 전자는 대부업법 위반이고 후자는 법 위반을 해결하기 위한 투자방식으로의 눈가림일 뿐으로 운영회사는 유사수신행위, 집합투자 행위, 금전신탁행위 등의 법 위반 관련 문제를 항시 내재하고 있게 된다. 이를 통해 현재 운영되는 업체들과 비교해 법적, 제도적 부분에서 경쟁력을 가질 수 있도록 함에 두 번째 목적이 있다.

이외 예금담보인 구인중계시스템을 이용하는 대출회원이나 예금담보회원은 예금담보인 구인중계시스템이 제공하는 동산담보의 가치 이하로 예금담보를 제공할 회원을 구인하거나 참여하게 되며, 이때 결정되는 대출 금리는 대출회원이 대출기관에서 적용받는 대출 금리이며, 대출기관은 이 대출 금리에서 대출기관의 관리비용을 공제한 후 담보로 제공된 예금에 잔여 이자를 제공하는 방식으로 운영되는 대출기관의 일반대출과 예금상품의 한가지로 운영된다. 즉, 투자회원의 투자금액을 현재 운영되는 업체들이 직접 이체 받아 운영하는 위험성에서 벗어나 시중 대출기관에서 대출이 진행되도록 하며, 담보예금도 대출기관이 관리하고, 예금이자도 대출기관으로부터 지급받게 됨으로써 현재 운영되는 업체들과 비교해 투자자의 투자자금에 대한 보관과 수익에 대한 분배 측면에서 기존업체에서 확보할 수 없는 안정성을 경쟁력으로 가질 수 있도록 함에 세 번째 목적이 있다.

이를 위해 본 발명에서는, 웹상에 제공된 예금담보인 구인중계시스템을 통하여 대출회원이 대출기준에 미달될 경우 대출담보를 제공할 예금담보회원을 모집하여 대출을 실행하고, 대신 대출기관은 대출이자율을 예금담보회원이 대출회원과 직접 예금담보인 구인중계시스템을 통해 낮은 금리를 제시한 회원부터 확정되는 금리 역경매 방식과 대출회원이 제시한 금리에 선착순으로 확정되는 방식을 적용하여 이 시스템을 통해 결정된 대출회원의 이자율에서 대출기관의 관리비용을 공제한 대출이자를 예금담보회원의 예금이자로 지급함으로써 대출이 불가능한 회원은 대출이 가능해지고, 예금을 담보로 제공한 회원은 일반 예금이자보다 높은 이자를 지급받을 수 있게 된다.

또한 예금담보회원이 담보로 제공한 예금에 대하여 대출회원의 대출사고 발생 시 안전성을 보장하기 위하여 예금담보인 구인중계시스템은 대출회원으로부터 매입한 동산 또는 대출회원이 제공한 담보목적의 동산을 예금담보회원에게 담보로 제공하여, 발생할지 모르는 대출사고 시 예금담보회원이 담보 원금을 보전할 수 있도록 지원하는 역할을 수행한다.

이를 위해 웹상에서 대출을 진행하는 대출회원은 예금담보회원이 정확하게 판단할 수 있도록 대출회원의 신용정보, 대출금액, 대출이자율, 대출기간, 대출금 상환방식, 기존 경매진행정보 및 기존 대출과 관련된 상환정보를 공개하고, 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원을 위해 제공할 동산에 대한 제품명, 제원, 구입가, 구입년도, 현재 중고시세, 감정가를 공개하여, 경매에 참여하는 예금담보회원이 참여와 불참을 정확한 판단을 내릴 수 있도록 서비스를 지원하게 된다.

즉, 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통하여 실행되는 홈페이지에서 가입한 회원은, 회원정보 데이터베이스를 통해 회원가입 및 탈퇴정보를 수시 확인할 수 있고, 경매신청정보 데이터베이스를 통해 경매 진행시 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 수시 확인할 수 있으며, 경매에 참여할 예금담보회원은 경매참여정보 데이터베이스를 통해 회원 본인의 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰회수, 낙찰이자율, 회원 본인의 예금계좌정보를 수시 확인할 수 있으며, 담보물 데이타베이스를 통해 예금담보회원이 예금담보인 구인중계시스템으로부터 경매에 참여할 경우 제공받는 담보물의 정보 즉, 품명, 제원, 구입가, 구입년도, 현재 중고시세, 감정가를 수시 확인할 수 있으며, 경매진행정보 데이터베이스를 통해 경매가 진행되는 상황을 수시로 확인할 수 있으며, 경매완료정보 데이터베이스를 통해 경매의 완료상황 즉, 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보를 수시로 확인할 수 있으며, 경매완료정보는 대출기관에 제공되어 낙찰예금담보회원의 경매입찰대금을 담보로 설정하며, 대출회원의 대출실행과 예금담보회원의 예금이자율이 결정되게 되며, 이러한 정보는 대출기관의 대출정보관리 데이터베이스에서 관리되며, 대출회원이 대출금을 연체하거나 원금을 상환하지 않아 예금담보회원이 손실을 볼 경우 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원에게 제공한 동산담보를 매각하여 예금담보회원에게 발생한 손실을 보전해주게 되며, 이러한 정보를 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스를 통해 수시로 확인할 수 있으며, 이로 인해 대출회원은 낮은 이자율로 대출을 진행할 수 있으며, 예금담보회원은 일반 예금보다 높은 금리의 예금을 가입할 수 있게 될 뿐 아니라, 모든 거래가 컴퓨터와 웹 상에서 이루어지므로 편리하고 신속한 사용이 가능케 된다.

따라서 본 발명에서는, 대출기관의 대출 자격요건이 미달되는 대출회원들이 예금담보인 구인중계시스템을 통해 예금담보회원을 구인하기 위해 제공되는 동산을 담보로 경매를 진행하게 됨으로써 대출기관으로부터 낮은 금리로 합법적 대출기관을 통한 정상적인 대출을 서비스 받을 수 있게 되며, 이로 인해 단순히 낮은 금리적용 뿐 아니라 정상적 대출기관을 통한 대출을 제공받게 됨으로써 정상적 상환과정에 따라 대출회원의 신용등급이 상승하는 효과도 가져오게 된다.

또한, 예금담보인 구인중계시스템이 제공하는 동산담보와 동산담보 가치이하의 경매진행으로 경매에 참여한 예금담보회원의 투자 안전성도 높아지게 되며, 이는 현행 서비스를 제공 중인 경쟁업체들의 가장 큰 문제점 중 하나인 대출회원에게 대부해주는 투자자(예금담보인 구인중계시스템에서는 예금담보회원)의 채권보호 문제를 해결하는 효과를 가져 오게 된다.

이외, 대출기관을 통한 대출진행 방식으로 기존 다른 경쟁업체에서 참여하는 투자자의 역할이 직접 투자방식에서 대출기관에 예금한 후 이를 담보로 제공하는 방식을 사용하게 됨으로써 이 예금에 대한 이자를 대출기관으로부터 지급받는 구조가 되어 대부법 위반의 위험성이 사라지게 되어 경쟁업체들의 현행 대부법 위반을 회피하기 위해 사용하는 각종 투자방식의 위법성 논란과 투자위험성에 노출되는 것과 차별화되는 효과를 가져 오게 된다.

도 1은 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템의 전체구성도이며,
도 2는 도 1에 의한 예금담보인 구인중계시스템의 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
도 3은 도 1에 중고자동차를 담보로 등록한 예금담보인 구인중계시스템의 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
도 4은 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템을 이용하여 신용카드를 발급받는 전체구성도이며,
도 5는 도 4에 의한 예금담보인 구인중계시스템을 이용하여 신용카드를 발급받는 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.

상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템 및 이를 이용한 예금담보인 구인중계서비스 관리방법에 의하면, 대출기관을 이용하는 대출고객 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하고, 담보로 제공한 예금의 지급이자를 낮게 제시한 회원부터 확정시키는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버에 접속하여 회원으로 가입하는 회원컴퓨터;

대출기관을 이용하는 대출회원이 대출시 필요한 예금담보회원을 구하는 방법으로 대출기관에서 적용받는 대출 금리를 예금담보회원과 협상하기 위해 낮은 금리 순으로 확정하거나 확정금리에 선착순으로 확정하는 역경매방식으로 예금담보인 구인 중계시스템을 이용하여 목표 모집인원에 이를 때까지 경매참여회원을 받고, 경매에 참여한 회원에 대해서는 대출회원의 대출 금리를 예금담보제공회원 간 낮은 금리 경쟁방식이나 선착순 방식으로 결정하게하며, 경매 마감 후 대출회원이 대출기관에서 대출받을 수 있도록 확정된 경매완료정보를 대출기관에 전달하고, 대출기관은 전달받은 정보를 바탕으로 대출회원에 대한 대출이자율과 예금담보회원에 대한 예금이자율을 확정하는 과정에 있어서, 각각의 데이터베이스로 저장하는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버 및 대출기관 관리지원 서버;

회원의 가입 및 탈퇴 정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써, 경매 진행 및 경매 참여시 회원 여부, 경매참여보증금 회원납부정보를 확인할 수 있도록 하는 회원정보 데이터베이스;

경매 진행시 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 저장 및 업그레이드해두기 위한 경매신청정보 데이터베이스;

경매 참여시 회원별 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 낙찰이자율, 회원 본인의 예금계좌 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매참여정보 데이터베이스;

경매 진행시 예금담보인 구인중계시스템에서 경매신청회원이 진행하는 경매에 참여하는 경매참여회원의 예금담보금액을 보증하기위하여 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 또는 대출회원이 제공한 담보물의 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 담보물 데이터베이스;

경매가 진행되면 진행된 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매진행정보 데이터베이스;

경매가 완료되면 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보, 낙찰에 참여한 회원과 부결된 회원의 기본인적정보, 낙찰된 회원의 예금계좌정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 경매완료정보 데이터베이스;

대출기관으로부터 대출 후 대출금이 연체되거나 미상환된 고객의 정보를 제공받아 예금담보인 구인중계시스템 관리회사나 대출회원이 제공한 담보물을 매각하고, 매각 수익으로 대출금을 상환한 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스;

위의 회원컴퓨터와 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버, 각각의 데이터베이스, 대출기관의 관리지원 서버와 대출정보관리 데이터베이스를 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템을 포함한 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템 및 이를 이용한 예금담보자 구인중계서비스 관리방법에 의하면, 인터넷을 이용하여 예금담보인 구인중계시스템 회원모집 정보를 확인한 다음 회원등록하고, 대출이자율 역경매를 통해 대출회원에 대한 예금담보를 제공할 회원을 모집하는 예금담보인 구인중계시스템의 운영방법에 있어서, 인터넷 접속자가 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버에 접속하여, 웹사이트에 제공된 회원모집 내용 및 운영내용을 확인한 후 회원가입 하되, 대출회원과 예금담보회원을 구별하여 회원가입을 허용하는 제1단계;

상기 제1단계에서 추가된 회원정보가 회원정보 데이터베이스에 업로드 되며, 대출회원과 예금담보회원으로 각각 구분되며, 대출회원은 경매신청정보 데이타베이스에 업로드 되며, 예금담보회원은 경매참여정보 데이터베이스로 업로드 되는 제2단계;

대출회원이 경매참여보증금을 납부한 납부현황에 대하여 상기 제2단계에서 대출회원이 경매참여보증금을 납부하게 되면 납부현황에 대한 정보가 회원정보 데이터베이스에 업로드 되는 제3단계;

경매참여보증금을 납부한 대출회원이 경매를 진행하기 위하여 경매신청내용, 희망대출금액, 제시이자율, 대출금 상환방식을 작성한 정보를 등록하면, 예금담보인 구인중계시스템에서는 해당 회원의 신용정보, 낙찰횟수, 연체 및 상환정보를 추가 등록하여 경매신청정보 데이터베이스에 업로드 되는 제4단계;

제4단계에 있어 대출회원의 경매진행정보가 등록되면, 예금담보인 구인중계시스템 관리회사는 대출회원이 등록한 희망대출금액에 맞는 동산을 대출회원으로부터 매입하여 담보로 제공하거나 대출회원이 직접 제공한 담보목적의 동산을 제공하며, 담보로 제공한 동산의 제원, 동산 사진, 동산 구입 시 가격, 동산의 시장거래가격, 동산 감정가격을 예금담보인 구인중계시스템에 등록하여 담보물 데이타베이스에 업로드 되는 제5단계;

제4단계와 제5단계에 있어 경매신청정보 데이터베이스와 담보물 데이타베이스에 업로드 된 정보가 예금담보인 구인중계시스템에 공개되고, 이 공개된 정보를 통해 경매가 진행되면, 진행된 경매정보를 경매진행정보 데이터베이스에 업로드되는 제6단계;

경매가 완료되면 완료된 정보를 경매완료정보 데이터베이스에 업로드 되는 제7단계;

예금담보인 구인중계시스템에 공개된 경매정보를 보고 참여한 예금담보회원의 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 제시이자율 정보를 예금담보회원 데이터베이스에 업로드 되는 제8단계;

상기 제7단계에서 확정된 경매완료정보를 대출기관에 전달하고, 대출기관은 제공받은 정보를 바탕으로 대출회원에 대한 대출이자율과 예금담보회원에 대한 예금이자율을 확정한 후 대출과 담보예금이 이루어지며, 이러한 정보를 대출기관의 대출정보관리 데이터베이스에 업로드 되는 제9단계;

대출기관으로부터 대출 후 대출금이 미상환된 고객의 정보를 제공받아 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 담보로 제공하거나 대출회원이 담보로 제공한 동산을 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 매각하고, 담보 매각수익으로 미상환 대출금을 상환한 정보를 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스에 업로드 되는 제10단계로 이루어진 것을 특징으로 한다.

여기에 제1단계에서 제3단계를 거친 대출회원이 자신이 소유한 중고자동차를 담보로 예금담보인 구인중계시스템을 통해 예금담보회원을 구인하는 경우 경매를 진행하기 전에 예금담보인 구인중계시스템과 제휴한 중고자동차 성능 및 상태진단전문회사로부터 중고자동차 상태 및 성능점검 절차를 거친 후 경매낙찰금액잔액과 차량매각금액 간 손실이 발생할 경우 손실차익을 보상해주는 잔존물회수보험을 가입하게 되며, 차량진단업체로부터 제공받은 자동차성능·상태점검기록부와 예금담보인 구인중계시스템 관리회사와 제휴된 잔존물회수보험 가입 계약서, 차량소유주의 차량을 대출약정기간동안 담보권리로 확보하기 위해 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 근저당한 설정서류 등 각각의 관련 자료를 예금담보인 구인중계시스템에 등록한 후 제4단계를 거치면, 제5단계에서 예금담보인 구인중계시스템이 예금담보를 제공할 경매참여회원에게 채권에 대한 담보로 제공하는 동산정보에 자동차성능·상태점검기록부와 잔존물회수보험 가입 계약서, 경매신청회원이 예금담보인 구인중계시스템 관리회사에 제공한 자동차근저당설정서류 등 각각의 정보를 중고차동차 담보물 정보관리 데이터베이스와 담보물 데이타베이스에 등록하고 이 정보를 예금담보인 구인중계시스템에 공개하여 경매를 진행하며, 이후 제6단계에서 제10단계의 방식으로 진행되는 것을 특징으로 하는 회원이 소유한 차량을 이용하는 예금담보인 구인중계시스템 운영방식도 추가할 수 있다.

또한, 같은 방식으로 신용등급이 낮아 신용카드를 발급받지 못하는 회원들을 위하여 신용카드를 발급받는 방식으로 적용이 가능하며,

이는 제1단계에서 경매신청회원과 경매참여회원으로 구분하는 것에 신용카드신청회원을 추가하여 구분하는 제1단계,

제2단계에서 신용카드 신청회원을 대상으로 신용카드신청 및 발급 정보관리 데이터베이스를 추가해 업로드하는 제2단계;

기존 3단계와 4단계를 생략하고 예금담보인 구인중계시스템을 통해 신용카드를 신청하는 회원에게 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 신용카드사에 동산담보를 제공하고 이를 기존 5단계 담보물데이터베이스에 업로드하는 새로운 제3단계;

기존 6단계에서 9단계를 생략하고, 신용카드를 발급할 목적으로 제휴된 제휴신용카드사는 예금담보인 구인중계시스템으로부터 제공받은 동산담보정보를 확인한 후 신용카드 신청회원에게 제공할 신용카드의 신용카드한도액을 설정한 후 신용카드 신청회원에게 발급하게 되며, 이러한 정보를 신용카드신청 및 발급 정보관리 데이터베이스에 업로드하는 새로운 제4단계;

신용카드사로부터 신용카드발급 후 신용카드 사용 후 사용대금이 미결제된 고객의 정보를 제공받아 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 제공한 담보물을 매각하고, 담보 매각수익으로 미결제 신용카드대금을 상환한 정보를 기존 제10단계 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스에 업로드되는 새로운 제5단계로 이루어진 것을 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템에서 신용카드를 발급하는 운영방법도 추가할 수 있다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예를 설명한다.

도 1은 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템의 전체구성도이며,

도 2는 도 1에 의한 예금담보인 구인중계시스템의 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.

도 3은 도 1에 중고자동차를 담보로 등록한 예금담보인 구인중계시스템의 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.

도 4은 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템을 이용하여 신용카드를 발급받는 전체구성도이며,

도 5는 도 4에 의한 예금담보인 구인중계시스템을 이용하여 신용카드를 발급받는 서비스 진행 및 관리과정을 설명하기 위한 플로우챠트이다.

먼저, 도 1에서 보면, 본 발명에 따른 예금담보인 구인중계시스템은, 네트워크 상에서 대출회원이 예금담보인을 구하기 위하여 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보, 예금담보인 구인중계시스템이 제공한 담보정보 등의 경매진행관련 정보가 각종 데이터베이스에 업로드되고, 예금담보회원은 데이터베이스를 통해 경매진행관련 정보를 확인한 다음 경매참여를 신청하게 되며, 경매에 참여한 예금담보회원이 지정된 경매기일동안 낮은 금리를 제시한 예금담보회원부터 낙찰되거나 대출회원이 지정한 이자율에 선착순 방식으로 낙찰되는 방식으로 예금담보회원을 모집한 후 지정된 대출기관을 통하여 예금담보회원이 낙찰금액을 예금담보로 예치하면 대출회원은 예치된 예금을 담보로 대출금을 제공받게 되며, 대출회원이 이자를 연체하거나 대출금을 미상환하게 될 경우 대출기관은 예금담보고객에게 이자지급을 중단하게 되며, 대출회원의 연체기간에 따라 금융채무불이행자로 등록하고, 예금담보를 통해 미상환 대출금을 회수하게 된다. 이때 예금담보인 구인중계시스템 관리회사는 예금담보회원에게 경매참가 전 제공한 동산담보에 대하여 매각절차에 착수하게 되며, 동산을 매각한 수익으로 대출기관에 미상환된 대출회원의 대출금을 상환하게 되며, 이때 대출금 대비 상환금이 부족하게 되면 경매낙찰 후순위 회원부터 부족금을 예금담보금에서 대납하게 되도록 구성되어 있다.

즉, 회원 컴퓨터(10)에서 인터넷망(30)과 웹브라우저(20)를 통해 웹사이트 운영자의 예금담보인 구인중계시스템 관리 지원서버(40)에 접속하도록 구성되고, 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에서는, 경매진행을 위한 대출회원의 경매진행관련 정보가 웹사이트에 접속한 자들에게 제공될 수 있도록, 회원정보 데이터베이스(51), 경매신청정보 데이터베이스(52), 경매참여정보 데이터베이스(53), 담보물 데이터베이스(54), 경매진행정보 데이터베이스(55), 경매 완료정보 데이터베이스(56), 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57)등이 포함되어지는데, 이에 대해 보다 상세히 설명 드리자면 다음과 같다.

상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)는, 운영자 웹사이트에 접속한 자들에게 회원가입을 유도하거나, 각종 데이터베이스와 연결 구성되어 이에 수록되어진 정회원 가입정보, 경매참여보증금 납부정보, 회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보, 예금담보인 구인중계시스템이 제공한 담보정보 등 정보를 제공하며, 경매진행과정과 경매완료정보, 경매 완료 후 대출기관의 대출진행관련 회원별 이체 기록, 상환기록, 이자 납부기록, 예금담보인 구인중계시스템이 제공한 동산의 매각 후 매각대금의 처리정보 등을 관리하기 위한 것으로서, 이에 포함된 데이터베이스들은 다음과 같다.

(1) 회원정보 데이터베이스(51) : 회원의 가입 및 탈퇴 정보, 경매참여보증금 납부정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)를 통해 인터넷 접속한 자들에게 제공하기 위한 데이터베이스

(2) 경매신청정보 데이터베이스(52) : 대출회원이 예금담보회원을 구인하기 위해 경매진행 전 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 회원제시 이자율정보, 대출금 상환방식, 회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)를 통해 인터넷 접속한 예금담보회원에게 제공하기 위한 데이터베이스

(3) 경매참여정보 데이터베이스(53) : 경매참여회원별 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 낙찰이자율, 회원 본인의 예금계좌 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써 상기 예금담보 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 경매에 참여한 예금담보회원 본인에게 제공하기 위한 데이터베이스;

(4) 담보물 데이터베이스(54) : 경매에 참여한 예금담보회원의 예금담보채권에 대하여 안전성을 강화하기위해 예금담보인 구인중계시스템 관리회사나 대출회원이 제공한 담보정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 인터넷 접속한 정회원들에게 제공하기 위한 데이터베이스;

(5) 경매진행정보 데이터베이스(55) : 경매가 진행되면 진행된 정보를 저장 및 업그레이드 해 둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 인터넷 접속한 경매에 참여한 정회원들에게 정보를 제공하기 위한 데이터베이스;

(6) 경매 완료정보 데이터베이스(56) : 경매가 완료되면 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보, 낙찰에 참여한 회원과 부결된 회원의 인적정보, 낙찰된 회원의 예금계좌정보를 저장 및 업그레이드 해 둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 인터넷 접속한 정회원들과 해당 대출기관에게 대출회원과 경매 확정된 예금담보회원의 정보를 제공하기 위한 데이터베이스;

(7) 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57) :

대출기관으로부터 대출 후 대출금이 연체되거나 미상환된 고객의 정보를 제공받아 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 제공하거나 대출회원이 직접 등록한 담보물을 예금담보인 구인중계시스템 관리회사가 매각하고, 매각 수익으로 미상환대출금을 상환한 정보를 저장 및 업그레이드 해 둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 인터넷에 접속한 미상환대출금을 상환한 경매에 참여한 회원들에게 담보매각정보와 미상환 대출금 상환 정보를 제공하기 위한 데이터베이스;

여기에 예금담보회원을 모집 완료한 이후 대출회원이 지정된 대출기관에서 대출을 진행하는 과정에서 예금담보회원의 예금담보정보와 대출회원의 대출관련 이자납부, 원금상환, 연체 및 대출금 미상환에 대한 추심 정보를 관리하기위한 대출기관 관리지원 서버(60)와 대출회원관리 데이터베이스(70)를 부가적으로 구비할 수 있다.

한편, 회원으로 가입한 고객이 소유한 중고자동차를 담보로 예금담보인 구인중계시스템에서 예금담보회원을 모집하여 대출기관의 대출을 진행할 경우, 사전 대출회원은 소유한 중고자동차를 예금담보인 구인중계시스템 관리회사에서 지정한 차량진단서비스 업체에서 자동차성능·상태점검기록부를 발급받게 되며, 예금담보인 구인중계시스템 관리회사와 제휴된 손해보험사의 잔존물회수보험 상품에 가입한 후 희망대출경매금액에 맞춰 예금담보인 구인중계시스템 명의의 차량근저당설정을 한 후 각각의 해당 서류를 예금담보인 구인중계시스템에 담보관련 확인서류로 등록하게 되며, 예금담보회원은 차량상태를 진단한 자동차성능·상태점검기록부와 잔존물회수보험가입계약서, 근저당 설정서류를 확인한 후 예금담보인 모집 경매에 참여하게 되며, 경매가 완료된 후 지정된 대출기관에서 대출이 이루어지게 되며, 만약 대출회원이 이자를 연체하거나 대출금을 미상환하게 될 경우 대출기관은 예금담보회원에게 이자지급을 중단하게 되며, 대출회원의 연체기간에 따라 금융채무불이행자로 등록하고, 예금담보를 통해 미상환 대출금을 회수하게 된다. 이때 예금담보인 구인중계시스템은 예금담보회원에게 경매참가 전 제공한 대출회원이 제공한 중고자동차 담보에 대하여 매각 이행절차에 착수하게 되며, 중고차를 매도하거나 판매를 중계하는 중고차 매입회사로부터 해당 차량이 매매되면, 매매대금을 지급받아 대출기관에 미상환된 대출회원의 대출잔금을 상환하게 되며, 이때 대출잔금 대비 대출상환금이 부족하게 되면 경매낙찰 후순위 회원부터 부족한 대출상환금을 담보예금에서 회수하는 절차를 거치게 되지만 잔존물회수보험 가입 대출회원의 경우에는 부족한 대출상환잔금을 보험금으로 지급하게 되는데, 이러한 자동차성능·상태점검기록부와 잔존물회수보험가입계약서, 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 대출회원이 소유한 자동차를 근저당한 설정서류, 자동차화재종합보험가입현황에 대한 정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써 상기 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 인터넷 접속한 자들에게 제공하기 위한 중고차동차 담보물 정보관리 데이터베이스(58)를 부가적으로 구비할 수 있다.

또한, 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버를 통해 회원가입한자가 신용카드사의 신용카드 발급회원을 모집하는 방법에서 신용카드사의 신용카드발급 고객기준에 미달되는 고객이 상기의 예금담보인 구인중계시스템을 통해 신용카드 한도액에 부합하는 동산담보를 제공하고, 신용카드사는 예금담보인 구인중계시스템이 제공한 동산담보정보를 확인한 후 제공받은 동산담보가액에 맞는 신용카드한도액을 설정하여 신용카드를 발급하는 업무를 진행하게 되며, 이러한 정보를 저장 및 업그레이드 해두기 위한 신용카드 신청 및 발급 정보관리 데이터베이스(90)와 신용카드사 관리지원 서버(80)를 부가적으로 구비할 수 있다.

이상에서는 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 도시하고 또한 설명하였으나, 본 발명은 상기한 실시 예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양한 변형의 실시가 가능한 것은 자명한 일이다. 이와 같은 변형된 실시 예들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 본 발명에 기재된 특허 청구범위 내에 있게 된다.

10: 회원컴퓨터 20: 웹브라우저
30: 인터넷 망 40: 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버
50: 데이터베이스
51: 회원정보 데이터베이스
52: 경매신청정보 데이터베이스
53: 경매참여정보 데이터베이스
54: 담보물 데이터베이스
55: 경매진행정보 데이터베이스
56: 경매 완료정보 데이터베이스
57: 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스
58: 중고차동차 담보물 정보관리 데이터베이스
60: 대출기관관리지원 서버 70: 대출회원관리 데이터베이스
80: 신용카드사관리지원 서버
90: 신용카드 신청 및 발급정보 데이터베이스

Claims (9)

1. 대출기관에서 대출을 희망하는 대출고객 중 대출기준에 미달하는 대출회원에게 예금담보를 제공하는 회원을 모집하는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속하여 회원으로 가입하는 회원컴퓨터(10);
   대출기관에서 대출회원이 대출시 제공할 대출담보로 예금을 담보로 제공할 예금담보회원을 구하는 방법으로, 대출기관에서 대출회원에게 적용하는 대출 금리 결정권을 예금담보회원에게 위임하고, 대출회원과 예금담보회원이 대출시 적용할 금리를 협상하기 위해 대출회원이 회원컴퓨터(10)를 통해 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속하여 예금담보회원을 모집하고 대출금리를 결정하게 되는데, 예금담보인 구인 중계시스템에서 목표로 설정한 예금담보금액에 이를 때까지 예금담보회원을 받고, 경매에 참여한 예금담보회원과 대출회원은 예금담보회원 간 낮은 금리를 제시한 예금담보회원부터 확정하거나, 대출회원이 제시한 금리에 선착순 방식으로 참여를 결정하게하며, 경매 마감 후 대출회원이 대출기관에서 대출받을 수 있도록 확정된 경매완료정보를 대출기관에 전달하고, 대출기관은 전달받은 정보를 바탕으로 예금담보회원의 경매입찰금을 담보로 설정하고 대출을 진행하는 과정을 통해 대출회원에 대한 대출이자율을 확정하는 과정에 있어서, 각 과정별 진행정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 회원정보 데이터베이스(51), 경매신청정보 데이터베이스(52), 경매참여정보 데이터베이스(53), 담보물 데이터베이스(54), 경매진행정보 데이터베이스(55), 경매완료정보 데이터베이스(56), 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57)로 저장 및 업그레이드하는 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40);
   회원의 가입 및 탈퇴 정보, 경매참여보증금 납부정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 진행 및 경매 참여시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 회원가입 여부를 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인 중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 회원정보 데이터베이스(51);
   경매 진행시 대출회원별 경매신청 등록내용, 희망대출금액, 대출회원제시 이자율정보, 대출회원이 제시한 최저 경매참여낙찰비율, 대출금 상환방식, 대출회원신용정보, 경매낙찰횟수, 연체 및 상환관련 대출정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 진행시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매신청정보 데이터베이스(52);
   경매 참여시 예금담보회원별 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 낙찰이자율, 예금담보회원 본인의 예금계좌 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 참여시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에서 데이터를 출력하여 수시로 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매참여정보 데이터베이스(53);
   경매 진행시 예금담보인 구인중계시스템에서 대출회원이 진행하는 경매에 참여하는 예금담보회원의 예금담보금액을 보증하기위하여 대출회원이 직접 소유한 동산을 담보로 제공한 담보물의 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 진행시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 담보물 데이터베이스(54);
   경매가 진행되면 경매시작부터 경매 완료시까지 진행된 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 수시로 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매진행정보 데이터베이스(55);
   경매가 완료되면 낙찰 또는 부결에 관한 경매진행 완료정보, 낙찰에 참여한 예금담보회원과 부결된 예금담보회원의 기본인적정보, 낙찰된 예금담보회원의 예금계좌정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 수시로 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매완료정보 데이터베이스(56);
   대출기관으로부터 대출 후 대출금이 연체되거나 미상환된 대출회원의 정보를 제공받아 대출회원이 직접 제공한 담보물을 매각하고, 매각 수익으로 대출금을 상환한 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 진행시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 확인할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57);
   위의 회원컴퓨터(10)와 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40) 및 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 각각의 데이터베이스(50)에 경매진행정보를 저장 및 업그레이드해둠으로써, 경매 진행시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 수시로 확인하고 참여할 수 있도록 하기위한 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)와 연결된 각각의 데이터베이스(50)를 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템.
2. 제 1항에 있어서 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)를 통해 회원가입한 자가 대출기관의 대출회원을 모집하는 방법에서 대출기관의 대출허용고객기준에 미달되는 회원이 상기의 예금담보인 구인중계시스템을 통해 예금담보회원을 제공하고 대출을 진행할 경우 확정된 경매완료정보를 전달받은 대출기관은 제공받은 정보를 바탕으로 예금담보회원의 경매입찰금을 담보로 설정하고 대출을 진행하는 과정을 통해 대출회원에 대한 대출이자율을 확정하고 예금담보대출을 진행하게 되는데, 이러한 경매완료정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매완료정보 데이터베이스(56)에 저장 및 업그레이드해두며, 예금담보인 구인중계시스템 관리지원서버(40)로부터 경매완료정보 데이터베이스(56)에 저장된 경매완료정보를 대출기관관리지원 서버(60)는 전달받아 대출회원관리 데이터베이스(70)에 저장 및 업그레이드해둠으로써 대출진행시 대출기관이 수시로 해당 정보를 확인할 수 있도록 하기위해 대출기관의 대출회원관리 데이터베이스(70)와 대출회원관리 데이터베이스(70)가 연결된 대출기관관리지원 서버(60)가 추가되어진 것을 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템.
3. 인터넷을 이용하여 대출기관에서 대출회원에게 적용하는 대출 금리 결정권을 예금담보회원에게 위임하고 대출회원이 대출이자율에 대해서 낮은금리순 확정방식 또는 고정금리 선착순 확정방식을 통해 대출회원에게 예금담보를 제공할 회원을 모집할 수 있는 예금담보인 구인중계시스템 운영방법에 있어서, 인터넷 접속자가 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속하여 회원으로 가입을 승인하고, 가입이 승인된 회원이 경매참여보증금 납부 시 대출회원으로 승인하며, 경매에 참여하여 예금담보를 제공할 경우 예금담보회원으로 승인하여 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 회원정보데이터베이스(51)에 저장된 후 대출회원과 예금담보회원으로 승인받는 과정의 제1단계;
   대출회원이 경매참여보증금 납부현황에 대하여 확인하기 위해 상기 제1단계에서 경매참여보증금을 납부하게 되면 납부현황과 경매참여보증금 유효기간에 대한 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 회원정보 데이터베이스(51)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제2단계;
   경매참여보증금을 납부한 대출회원의 경매등록 시 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 회원정보데이터베이스(51)에 저장된 대출회원의 경매참여보증금 유효기간 이내를 확인한 후, 경매를 진행하기 위하여 필요한 경매신청내용, 희망대출금액, 대출회원 제시이자율, 대출금 상환방식, 대출회원 신용정보, 경매낙찰정보, 연체 및 상환정보를 등록하면, 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매신청정보 데이터베이스(52)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제3단계;
   제3단계에 있어 대출회원의 경매신청정보가 등록되면, 대출회원이 소유한 동산을 담보로 제공하며, 제공한 동산의 제원, 동산 사진, 동산 구입 가격, 동산 구입년도, 동산 중고시장 거래가격, 동산 감정가격을 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 담보물 데이터베이스(54)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제4단계;
   제3단계와 제4단계에 있어 경매신청정보 데이터베이스(52)와 담보물 데이터베이스(54)에 저장 및 업그레이드 된 정보가 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)을 통해 회원컴퓨터(10)에 제공되고, 제공된 정보를 통해 진행된 경매정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매진행정보 데이터베이스(55)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제5단계;
   경매가 완료되면 낙찰 또는 부결된 경매완료 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매완료정보 데이터베이스(56)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제6단계;
   예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)를 통해 회원컴퓨터(10)에 제공된 경매정보를 보고 참여한 예금담보회원의 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 제시이자율 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매참여정보 데이터베이스(53)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제7단계;
   상기 제6단계에서 낙찰 확정된 경매완료정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)로부터 대출기관 관리지원 서버(60)에 전송하고, 대출기관은 전송받은 경매완료정보를 바탕으로 예금담보회원의 경매입찰금을 담보로 설정하고, 경매에서 확정된 대출금리로 대출을 진행하는 과정에서, 이러한 정보를 대출기관의 대출기관 관리지원 서버(60)와 연결된 대출회원관리 데이터베이스(70)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제8단계;
   대출회원이 제공한 동산담보물을 매각할 경우, 매각한 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제9단계;
   상기의 진행과정을 특징으로 하는, 대출기관에서 대출회원에게 적용하는 대출 금리 결정권을 예금담보회원에게 위임하고 대출회원이 대출이자율에 대해서 낮은금리순 확정방식 또는 고정금리 선착순 확정방식을 통해 대출회원에게 예금담보를 제공할 예금담보회원을 모집할 수 있는 예금담보인 구인중계시스템 운영방법.
4. 제1항에 있어서 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 회원가입한자가 대출회원으로 예금담보회원을 구인하는 경매를 진행하기 위하여 대출회원이 소유한 중고자동차를 예금담보회원을 위한 동산 담보로 제공할 경우, 희망대출경매금액에 맞춰 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 차량근저당설정을 한 후, 경매등록 시 추가 필요서류(자기차량손해보험이 포함된 자동차화재종합보험사본)와 함께 차량소유주가 담보로 제공한 차량이 대출계약이 만료되기 전까지 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 근저당한 설정서류를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 등록한 후 경매 진행을 통해 예금담보고객을 구인하는 진행을 하게 되며, 이러한 정보를 저장 및 업그레이드 해둠으로써, 경매 진행시 해당 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 수시로 확인할 수 있도록 하기위해 중고차동차 담보물 정보관리 데이터베이스(58)가 추가되어진 것을 특징으로 하는 예금담보인 구인중계시스템.
5. 제3항에 있어서, 제1단계에서 제4단계의 과정을 거친 대출회원이 자신이 소유한 중고자동차를 동산담보로 예금담보인 구인중계시스템을 통해 예금담보회원을 구인하는 경우 경매를 진행하기 전에 대출경매희망금액에 맞춰 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의의 차량근저당설정을 한 후, 경매등록 시 추가 필요서류(자기차량손해보험이 포함된 자동차화재종합보험사본)와 함께 차량소유주가 담보로 제공한 차량이 대출계약이 만료되기 전까지 예금담보인 구인중계시스템 관리회사 명의로 근저당한 설정서류를 중고차동차 담보물 정보관리 데이터베이스(58)에 등록하고 이 등록정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 접속한 회원컴퓨터(10)를 통해 홈페이지에 데이터를 출력하여 제공하는 방식으로 경매를 진행하는 과정의 제5단계;
   제3단계와 제4단계, 제5단계에 있어 경매신청정보 데이터베이스(52)와 담보물 데이터베이스(54), 중고자동차 담보물 정보관리 데이터베이스(58)에 저장 및 업그레이드 된 정보가 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)을 통해 회원컴퓨터(10)에 제공되고, 제공된 정보를 통해 진행된 경매정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매진행정보 데이터베이스(55)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제6단계; 경매가 완료되면 낙찰 또는 부결된 경매완료 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매완료정보 데이터베이스(56)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제7단계; 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)를 통해 회원컴퓨터(10)에 제공된 경매정보를 보고 참여한 예금담보회원의 경매참여정보, 참여횟수, 낙찰횟수, 제시이자율 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 경매참여정보 데이터베이스(53)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제8단계; 상기 제7단계에서 낙찰 확정된 경매완료정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)로부터 대출기관 관리지원 서버(60)에 전송하고, 대출기관은 전송받은 경매완료정보를 바탕으로 예금담보회원의 경매입찰금을 담보로 설정하고, 경매에서 확정된 대출금리로 대출을 진행하는 과정에서, 이러한 정보를 대출기관의 대출기관 관리지원 서버(60)와 연결된 대출회원관리 데이터베이스(70)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제9단계; 대출회원이 제공한 동산담보물(예금담보인 구인중계시스템 관리회사명의로 근저당 설정한 중고자동차)을 매각할 경우, 매각한 정보를 예금담보인 구인중계시스템 관리지원 서버(40)에 연결된 담보매각정보 및 미상환금 상환정보 데이터베이스(57)에 업데이트하고 저장하여 관리하는 과정의 제10단계; 상기의 진행과정을 특징으로 하는 대출기관에서 대출회원에게 적용하는 대출 금리 결정권을 예금담보회원에게 위임하고 대출회원이 대출이자율에 대해서 낮은금리순 확정방식 또는 고정금리 선착순 확정방식을 통해 대출회원에게 예금담보를 제공할 회원을 모집할 수 있는 예금담보인 구인중계시스템 운영방법
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