WO2016036225A1 - 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템 - Google Patents

대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템 Download PDF

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WO2016036225A1
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    • G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis

Definitions

  • the present invention relates to a crowdfunding brokerage service method and system using loan receivables, and more particularly, to a method and system that can improve the liquidity of funds by brokering crowdfunding with collateral loans online.
  • the loan-type crowdfunding system which is one of the conventional crowdfunding systems, has a problem in that the legal support for crowdfunding is vulnerable, so that the rate of payback is too low, and the financial loss of the investor is substantially defenseless.
  • the problem to be solved by the present invention is the crowd using loan bonds that can provide a reliable crowdfunding service to the money demanders and investors by issuing loan bonds as collaterals and using them to crowdfunding method It is to provide a funding brokerage service method and system.
  • Another technical problem to be solved by the present invention is to provide a crowdfunding brokerage service method and system using loanable bonds that can provide investors with low interest rates by selecting investors in a competitive bidding method when crowdfunding. will be.
  • Another technical problem to be solved by the present invention is to provide a crowdfunding brokerage service method and system using a loan bond that can be repurchased or purchased by the crowdfunding method on the same server.
  • the fund server receives the funding request information from the first client that is the fund consumer, and transmits to the credit financing server, the credit
  • the financial server generating evaluation information corresponding to the collateral information included in the funding request information, generating loan receivable information based on the evaluation information, and transmitting the loan receivable information to the fund server;
  • Generating funding information based on the request transmitting the investment request information including the desired investment amount information and the interest rate information to the fund server by searching for the funding information by a second client as an investor; Recalling predetermined investment request information based on a matching condition among the plurality of received investment request information; Determining a rate information corresponding to the loan information using the coding information and the matching stage and a plurality of the desired rate information included in the plurality of matching the specific information requested investment for.
  • the matching condition may include: a first matching condition for sorting the investment request information based on the desired interest rate information; a second matching condition for sorting the investment request information based on the desired investment amount information; and receiving the investment request information.
  • the first matching condition, the second matching condition, and the third matching condition may include at least one of the third matching conditions for sorting the investment request information based on a viewpoint.
  • the matching may include: sorting the received plurality of investment request information according to the first matching condition, based on a target amount included in the funding information, and including a plurality of the investment request information included in the sorted plurality of investment request information. Accumulating the desired amount of the desired investment; and matching the investment request information included in the accumulation process with the funding information when the accumulated desired amount of the desired investment reaches the target amount.
  • the sorting may include: sorting according to the second matching condition if the first investment request information and the second investment request information include the same interest rate information, and the first investment request information and the second investment request. If the information includes the same desired investment amount, the method may include sorting the first investment request information and the second investment request information according to the third matching condition.
  • the interest rate information may be an average interest rate of a plurality of different desired interest rate information included in the plurality of investment request information matched with the funding information.
  • the crowdfunding brokerage service system using the loan bonds in response to the request of the first client, the funding request corresponding to the used goods information from the used sale server linked to the used sale web page A collection unit for collecting big data when information is received; A property evaluation unit for analyzing the big data and generating evaluation information corresponding to the collateral information included in the funding request information; And an investment management unit generating loan receivable information and funding information based on the evaluation information, and posting the funding information on a funding web page.
  • the big data includes at least one of a normal price, a new price, a purchase price, a desired selling price, a company buying price, a used selling price, a direct selling price, a bid price, and a successful bid price of the property collateral.
  • the property evaluation unit analyzes the big data to obtain at least one of a quote and a used quotation of the collateral corresponding to the collateral information.
  • the big data is collected from at least one of a fund server linked to the funding web page, the second-hand sales server linked to the fund server, a social network service server, and a portal service server.
  • the investment management unit determines an investor of the funding information in a competitive bidding manner among a plurality of desired investors who wish to invest in the funding information.
  • the investment manager receives a plurality of investment request information including desired investment amount information and interest rate information, respectively, from a plurality of second clients corresponding to the plurality of desired investors, and sorts the plurality of investment request information by a predetermined sorting criterion. Sorting according to the order, and then adding the desired investment amounts included in the plurality of investment request information in a sorting order, and when the combined amount reaches the funding amount, transmitting the investment request information referred to in the adding process. 2 Determine the client as an investor of the funding information.
  • the sorting criteria may include at least one of the desired investment amount information, the desired interest rate information, and an investment request time.
  • the investment management unit transmits deletion request information requesting the deletion of the used goods information from the used sale web page to the used sale server.
  • a repayment management unit that manages loan repayment information of the first client, wherein the repayment management unit overdues at least one of the principal, the interest, and the loan, the funding information and the collateral;
  • the information is transmitted to the auction server so that the sale information can be posted on the auction web page linked with the auction server, and the funding information and the collateral information are deleted from the funding web page.
  • the auction server When the auction server receives bid information from the second client and the third client with respect to the sale information posted on the auction web page, the auction server grants a priority purchase right to the second client determined as an investor of the funding information.
  • the collateral can be recovered by buying and selling the collateral held and the investor can make a safe and reliable investment.
  • a low interest rate variable rate can be given to the debtor by recruiting investors in a competitive bidding manner and automatically selecting investors according to a predetermined matching condition.
  • FIG. 1 is a flowchart schematically illustrating a crowdfunding brokerage service method using a loan bond according to an embodiment of the present invention.
  • FIGS. 2 and 3 are diagrams for explaining a crowdfunding brokerage service process performed in a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a diagram illustrating a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a diagram showing the configuration of the fund server shown in FIG.
  • FIG. 6 is a diagram illustrating a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 7 is a diagram illustrating the configuration of the fund server shown in FIG.
  • FIG. 1 is a flowchart schematically illustrating a crowdfunding brokerage service method using a loan bond according to an embodiment of the present invention.
  • the users 11 and 12 exchange data with the fund server 200 using the clients 110 and 120 (hereinafter referred to as '100'). It may be a subject performing a series of processes.
  • the client 100 may refer to a wired / wireless communication device for performing a function of collecting and transmitting necessary various information scattered in the fund server 200.
  • the client 100 may be a computer such as a desktop PC or a notebook PC, and may be any type of wired / wireless communication device capable of using a bidirectional communication service by accessing a server through a predetermined network.
  • the client may be a mobile terminal such as a cellular phone, a PCS phone (PCS phone), a synchronous / asynchronous International Mobile Telecommunication-2000 (IMT-2000) that communicates through a wireless Internet or a portable Internet. It may include.
  • the client 100 may include a Palm Personal Computer (PDA), a Personal Digital Assistant (PDA), a Smart Phone, a WAP Phone, a Wireless Application Protocol Phone, and a Mobile Play-station. It may mean all wired and wireless home appliances / communication devices having a communication module, a display device, and a user interface for connecting to a server.
  • the user 10 and the client 100 may be interpreted to have the same meaning.
  • the user 10 or the client 100 may communicate with the fund server 200 and transmit / receive predetermined data with the fund server 200.
  • the client 100 may directly transmit / receive data with the fund server 200 or may transmit / receive data through an intermediary server (not shown).
  • the fund server 200 allows connection of one or more clients 100 via a network.
  • the network may be wired or wireless internet.
  • the network may be a core network integrated with a wired public network, a wireless mobile communication network, or a portable Internet.
  • a network may be a set of services that exist in the TCP / IP protocol and its upper layers, such as Hyper Text Transfer Protocol (HTTP), Telnet, File Transfer Protocol (FTP), Domain Name System (DNS), and Simple Mail Transfer (SMTP). It may also refer to a global open computer network structure for providing a protocol, etc.
  • the fund server 200 receives the financing request information from the first client 110 of the first user (11). (S11).
  • the first user 11, who is a fund consumer may apply for fundraising by using the first client 110 to transmit funding request information about collateral desired by the server to the server.
  • Funding request information includes collateral information.
  • Collateral information refers to information about collateral.
  • collateral may mean a garden defined by civil law.
  • a garden is any property other than property that can be moved without altering its shape, nature, or land, or buildings attached to it. Examples of the garden include things such as automobiles, watches, equipment, equipment, art works, and accessories.
  • the collateral may include documents that specify intellectual property, such as membership and patent rights, or things that can prove it, or real estate.
  • the collateral information includes at least one of the type of the property, the image or video of the property, the date of purchase or acquisition, the desired price, the storage period, the quality, the location of the property, the reason for the application, the repayment plan, and the application for appraisal of the property can do.
  • the fund server 200 may determine the loan amount by appraising the property collateral corresponding to the collateral information, and calculate a predetermined ratio of the loan amount as the funding amount. (S12).
  • the fund server 200 may evaluate the property collateral corresponding to the collateral information and generate evaluation information.
  • the evaluation of the collateral may be made online.
  • the fund consumer may provide collateral information including the type of the car, the image of the appearance of the car, the vehicle number, the owner, the accident relation certificate, the time of purchase, and the like. To send).
  • the fund server 200 generates the evaluation information by analyzing it, and then assigns a rating to the generated evaluation information.
  • the fund server 200 may determine the loan amount according to the grade information provided in the evaluation information.
  • the fund server 200 transfers the funding request information received from the first client 110 to a credit finance server (not shown) linked with the fund server 200, and in the credit finance server An assessment of collateral may also be undertaken. That is, the credit financing server may generate the evaluation information by evaluating the collateral corresponding to the collateral information, and conclude the loan with the first user 11 or the first client 110 based on the generated evaluation information. Bond information can be generated.
  • the assessment of collateral may be made offline. Specifically, when the fund consumer transmits the funding request information including collateral information about the collateral to the fund server 200, the fund server 200 may transmit the collateral information to the credit financing server. Then, the credit financing server may search the appraisal specialist according to the type of collateral, and instruct the searched appraisal specialist to visit the location of the collateral. The appraisal specialist then visits the location of the collateral, visually checks the collateral for evaluation, and then generates evaluation information.
  • the funding amount may be determined by a predetermined ratio of the loan amount determined according to the evaluation information. For example, if the appraisal value is set to 1 million won by appraising the clock, the funding amount may be calculated within the limit of 1 million won. For example, the funding amount may be calculated according to a fund setting ratio preset in the server. As another example, the funding amount may be set to an arbitrary amount at the request of the first client 110, which is a fund consumer.
  • the fund server 200 may generate and post crowdfunding information based on the loan receivable information received from the credit finance server (S13).
  • the fund server 200 collects various collateral information such as photographed images of the collateral, purchase time, product status, etc. from the first client 110 or the credit financing server, which is the fund consumer, and collects collateral information and step S12. Generate crowdfunding information including the funding amount calculated in.
  • the generated crowd funding information may be posted on a funding web page linked with the fund server 200.
  • the second user 12 which is a potential investor, uses the second client 120 to retrieve a plurality of funding information posted on the funding web page, and to provide investment request information for the specific funding information. ) Can be sent.
  • the second client 120 may generate investment request information including the desired investment amount information and the interest rate information on the funding information, and transmit the information to the fund server 200.
  • the desired investment amount may be set to a funding amount or less.
  • the fund server 200 may set a threshold section for the desired interest rate. By setting a critical section for the interest rate in this manner, it is possible to prevent the investor from setting an excessively high or low interest rate in advance.
  • the fund server 200 may receive investment request information from a plurality of desired investors, that is, a plurality of second clients 120 (S14). In this case, the fund server 200 accumulates the desired investment amount included in each investment request information, and when the accumulated desired investment amount reaches the funding amount, the fund server 200 selects specific investment request information matching the funding information according to the matching condition. It may be (S15).
  • the matching condition may refer to a criterion used when selecting an investor from among a plurality of desired investors.
  • the matching condition may include a first matching condition for sorting the plurality of investment request information according to the interest rate information, a second matching condition for sorting the plurality of investment request information according to the desired investment amount information, and the investment request information. It may include at least one of the third matching conditions to be aligned based on the received time (ie, the reception time). In the description of the third matching condition, the reception time of the investment request information may be replaced with the transmission time of the investment request information.
  • the fund server 200 may arrange the plurality of investment request information in the order of low interest rate using the first matching condition. Thereafter, different weights may be assigned to the plurality of sorted investment request information. Accordingly, the fund server 200 may induce a reverse auction method, that is, a competitive bidding method, to provide prospective investors with low interest rate variable interest rate.
  • the fund server 200 may sort the plurality of investment request information in the order of the highest desired investment amount, using the second matching condition.
  • the fund server 200 may sort the plurality of investment request information in the order of bidding, that is, the order of receiving the investment request information in the fastest order using the third matching condition.
  • the fund server 200 may sort the plurality of investment request information by applying the first matching condition to the third matching condition together. For example, the fund server 200 may first sort the plurality of investment request information in order of low interest rate using the first matching condition. If two investment request information having the same desired interest rate exist, the fund server 200 may sort the plurality of investment request information in order of the desired investment amount among the two investment request information. If the two investment request information is the same as the desired investment amount, the fund server 200 may sort the plurality of investment request information in the order of bidding, that is, the order of receiving the received time.
  • the fund server 200 may assign differential weights according to each matching condition, and again apply differential weights to the plurality of investment request information arranged according to each matching condition, and then, in the order of the weights. You can sort your investment request information. For example, a weight of 10 is assigned to the first matching condition, a weight of 5 to the second matching condition, a weight of 1 to the third matching condition, and the plurality of investment request information is first sorted according to the first matching condition. Subsequently, the fund server 200 may give the first sub weight to the sorted plurality of investment request information again, and rearrange the plurality of investment request information according to the second matching condition to further give the second sub weight. Can be.
  • the fund server 200 After sorting the plurality of investment request information in such a manner, the fund server 200 sequentially adds the desired investment amounts included in the sorted plurality of investment request information. As a result, when the combined desired investment amount reaches the funding amount, the fund server 200 selects the second users who have sent the investment request information referred to in the adding process as investors. The fund server 200 may then match the selected investors with funding information.
  • the fund server 200 may generate and transmit bond information to the second client 120 matching the funding information, and generate and transmit debt information to the first client 110 (S16).
  • the fund server 200 may request the second client 120 to pay the desired investment amount included in the investment request information.
  • the fund server 200 may transmit the debt information in which the debt relationship is defined to the second client 120.
  • the fund server 200 may pay or transmit the funding amount to the first client 110.
  • the fund server 200 may obtain and retain the property collateral held by the first client 110 according to the contracted period.
  • the fund server 200 when the first client 110 fails to repay the funding amount (ie, the loan) within the repayment period specified in the debt information, the fund server 200 notifies the first client 110 of the notification that the repayment of the funding amount has been delayed. ) Can be sent.
  • the notification message may include a reference period.
  • the fund server 200 may sell the property collateral.
  • the fund server 200 may transmit the amount of investment according to the bond information and the amount based on interest rate information to the second client 120 using the amount generated by the sale.
  • the fund server 200 may be linked with an external server (not shown), and the money management task may be substituted for the external server.
  • the external server may be a specialized financial institution.
  • the fund server 200 transmits the money transaction related details to the external server, and the external server sends the funding amount. And the investment amount to the first client and the second client, respectively.
  • FIGS. 2 and 3 are diagrams for explaining a crowdfunding brokerage service process performed in a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to an embodiment of the present invention.
  • the fund server 200 may receive funding request information including collateral information about a property from the first client 110, which is a fund consumer. Thereafter, the fund server 200 evaluates the property collateral based on the collateral information included in the received funding request information, generates the valuation information, sets the funding amount based on the valuation information, and then the funding server 200. ) Can be posted to a funding web page linked to The plurality of second users 12, ie, the plurality of second clients 120, which are potential investors, may search for and view the funding information posted on the funding web page, and the server 30 may provide the investment request information about the funding information. ) Can be sent.
  • the fund server 200 may determine an investor using the received plurality of investment request information and matching conditions, as shown in FIG. 3.
  • the fund server 200 may generate bond information and transmit the bond information to the second client 120 of the selected investors.
  • the fund server 200 may transmit the funding amount and debt information to the first client 110.
  • the fund server 200 may be connected to an external server (not shown) to perform money related tasks on an external server (not shown).
  • FIG. 4 is a diagram illustrating a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to another embodiment of the present invention.
  • a crowdfunding brokerage service system using a loan bond includes a plurality of devices that are used by a plurality of users 11, 12, 13, and 14 (hereinafter, referred to as '10').
  • Clients 110, 120, 130, and 140 (hereinafter referred to as '100'), a fund server 200, and an auction server 500.
  • the user 10 may be a subject that exchanges data with at least one of the fund server 200 and the auction server 500 using the client 100.
  • the user 10 may be interpreted to have the same meaning as the client 100.
  • the client 100 may communicate with at least one of the other client 100, the fund server 200, and the auction server 500.
  • the client 100 may include a wired or wireless communication device.
  • Communication devices include cellular phones, PCS phones (Personal Communications Services phones), mobile terminals of synchronous / asynchronous IMT-2000 (International Mobile Telecommunication-2000), Palm Personal Computers, and personal computers. Examples include a personal digital assistant (PDA), a smart phone, a wireless application protocol phone (WAP phone), and a mobile play-station.
  • PDA personal digital assistant
  • WAP phone wireless application protocol phone
  • the communication device is not limited to those illustrated, and any device including a communication unit and a display unit for connecting to the fund server 200 may be considered to be included in the communication device.
  • the fund server 200 may allow connection of one or more clients 100 through a network.
  • the network may be wired or wireless internet.
  • the network may be a core network integrated with a wired public network, a wireless mobile communication network, or a portable Internet.
  • a network may be a set of services that exist in the TCP / IP protocol and its upper layers, such as Hyper Text Transfer Protocol (HTTP), Telnet, File Transfer Protocol (FTP), Domain Name System (DNS), and Simple Mail Transfer (SMTP). It can mean a global open computer network structure that provides a protocol.
  • HTTP Hyper Text Transfer Protocol
  • Telnet Telnet
  • FTP File Transfer Protocol
  • DNS Domain Name System
  • SMTP Simple Mail Transfer
  • the fund server 200 receives funding request information from the first client 110 of the first user 11.
  • the first user 11 means a fund consumer.
  • the funding request information may include collateral information.
  • Collateral information refers to information about collateral.
  • Collateral may mean a garden as defined by civil law.
  • a garden is any property other than property that can be moved without altering its shape, nature, or land, or buildings attached to it. Examples of the garden include things such as automobiles, watches, equipment, equipment, art works, and accessories.
  • the present invention is not limited to the illustrated objects, and membership or patent rights may also be regarded as a garden.
  • the collateral information includes at least one of the type of the property, the image or video of the property, the date of purchase or acquisition, the desired price, the storage period, the quality, the location of the property, the reason for the application, the repayment plan, and the application for appraisal of the property can do.
  • the information as illustrated may be in text form or in image form. For example, an image photographing the appearance of the collateral may be regarded as being included in the collateral information.
  • the fund server 200 evaluates collateral information included in the financing request information and generates evaluation information on the collateral.
  • the evaluation information may include, for example, an evaluation amount.
  • the evaluation of the collateral may be made online.
  • the collateral information may include an image or document photographing the appearance of the collateral, and the fund server 200 may evaluate the collateral based on such data.
  • the evaluation of the collateral may be made offline.
  • the fund server 200 may search an emotional expert related to the collateral, and instruct the searched emotional expert to visit the location of the collateral. Thereafter, the appraisal expert visits the location of the collateral, checks the collateral visually, evaluates it, and then generates evaluation information.
  • the location of the collateral may mean an arbitrary place known by the first user 11, or may mean a deposit place operated by the fund server 200 offline.
  • the fund server 200 concludes a loan contract with the first user 11 based on the valuation information, thereby generating loan receivable information.
  • the fund server 200 obtains the collateral from the first user 11 and keeps it in the place of deposit for the term of the loan contract.
  • the fund server 200 generates funding information based on the evaluation information.
  • the funding information may include, for example, a funding amount.
  • the funding amount may be determined based on the valuation amount and the fund setting ratio. For example, if the valuation amount is 10 million won and the fund setting ratio is set to 70%, the funding amount may be determined to be 7 million won.
  • the fund setting ratio may be set in advance by an administrator (not shown) of the fund server 200.
  • the fund setting ratio may be set through the first client 110.
  • the funding information generated in the manner described above and the collateral information corresponding thereto may be posted on a funding web page linked with the fund server 200.
  • the second investor 12 a potential investor, can access the funding web page using the second client 120 and selects the collateral information and funding of the collateral information and funding information posted on the funding web page. You can search and search for information. If the user wishes to invest in the predetermined funding information, the second user 12 transmits the investment request information to the fund server 200 using the second client 120.
  • the investment request information may include desired investment amount information and desired interest rate information.
  • the desired investment amount information may be set to be equal to or less than the funding amount.
  • Interest rate information can be set within a predetermined base rate.
  • the fund server 200 may receive investment request information from the plurality of second clients 120.
  • the fund server 200 sorts each investment request information according to a predetermined sorting criterion. Examples of the sorting criteria include the desired investment amount, the desired interest rate, and the time at which the investment request information is transmitted (hereinafter referred to as 'investment request time').
  • the fund server 200 sorts the plurality of investment request information in the order of the high desired investment amount. If the desired investment amount is the same, the plurality of investment request information is sorted in the order of low interest rate. If the interest rates are the same, the plurality of investment request information is sorted in ascending order of investment request time.
  • the fund server 200 sums the desired investment amount included in the sorted plurality of investment request information in the sorting order.
  • the second user 12 who transmits the investment request information referred to in the adding process is determined as an investor.
  • the fund server 200 induces reverse auctions, that is, competitive bidding, to investors.
  • the fund server 200 may provide a low interest rate variable interest rate to the money demander, or provide a funding amount to the money demander in a short time.
  • the fund server 200 transmits the bond information to the second client 120 and the debt information to the first client 110.
  • the fund server 200 may request the second clients 120 to deposit a desired investment amount included in the investment request information.
  • the fund server 200 provides the funding amount to the first client 110.
  • the fund server 200 is posted on the funding web page
  • the collateral information and the evaluation information are deleted, and the deleted collateral information and the evaluation information are transmitted to the auction server 500.
  • the auction server 500 generates trading information based on the collateral information and the evaluation information received from the fund server 200, and posts the trading information on the auction web page linked with the auction server 500.
  • the other users except the first user 11, that is, the second user 12, the third user 13, and the fourth user 14, respectively, are the second client 120, the third client 130, and the first user. 4, the client 140 may access the auction web page, and may search for and search his / her desired trading information among a plurality of trading information posted on the auction web page.
  • the second user 12, the third user 13, and the fourth user 14 each have a third client 130. And the bid information is transmitted to the auction server 500 using the fourth client 140.
  • the bidding information may include bid amount information (ie, bid).
  • bid bid amount information
  • the auction server 500 may give the second user 12 a right to request a preferential purchase. Can be. That is, the auction server 500 allows the second user 12 to buy the auction preferentially before the auction corresponding to the trading information is sold to the third user 13 or the fourth user 14. .
  • each of the plurality of second users 12 may be granted a priority purchase request.
  • a priority may be determined among a plurality of second users 12 having a right to request a purchase.
  • the priority may be determined to correspond to the sorting criteria or the sorting order determined in the fund server 200.
  • the auction server 500 If one of the second user 12, the third user 13, and the fourth user 14 purchases collateral to be auctioned, the auction server 500 generates payment information and generates the payment information. 200).
  • the fund server 200 may process the payment of the loan to the first user 11 based on the payment information received from the auction server 500. If the sale amount sold through the auction server 500 is greater than the loan amount of the first user 11, the fund server 200 corresponds to the difference to the first user 11 or the first client 110. You can pay the settlement.
  • FIG. 5 is a diagram illustrating a configuration of the fund server 200 illustrated in FIG. 4.
  • the fund server 200 includes a property evaluator 210, a property manager 220, an investment manager 230, and a repayment manager 240.
  • the property evaluation unit 210 evaluates collateral information included in the funding request information of the first client 110 and generates evaluation information on the collateral.
  • the evaluation information may include, for example, an evaluation amount.
  • the assessment of collateral may be online or offline.
  • the property management unit 220 manages collateral provided from the first user 11.
  • the property management unit 220 may manage the collateral electronically associated with a physical space operated by the fund server 200, for example, a detention place.
  • the collateral may be attached with identification means such as RFID, two-dimensional barcode, or three-dimensional barcode (for example, QR code), and stored in the storage area.
  • identification means such as RFID, two-dimensional barcode, or three-dimensional barcode (for example, QR code), and stored in the storage area.
  • identification means identification information for identifying the collateral and evaluation information on the collateral may be recorded.
  • the second investor 12, a potential investor may visit the place of birth in person and recognize the identification means attached to the collateral to obtain identification information and evaluation information.
  • the property management unit 220 manages collateral information and evaluation information.
  • the property manager 220 posts the collateral information and the evaluation information on the funding web page, so that a plurality of second users 12 who are potential investors can search and view the collateral information.
  • the investment manager 230 concludes a loan contract with the first user 11 based on the evaluation information, generates loan bond information, and manages it. For example, the investment manager 230 transmits the loan receivable information to the first client 110.
  • the investment manager 230 generates funding information and manages it. For example, the investment manager 230 posts the funding information to the funding web page.
  • the investment manager 230 manages investment request information received from the plurality of second clients 120. For example, the plurality of investment request information is sorted, and a predetermined number of investment request information is selected from the sorted plurality of investment request information to determine an investor. That is, when there are several desired investors for the predetermined funding information, the investment manager 230 determines the investor of the funding information by the competitive bidding method.
  • the investment management unit 230 may determine the funding progress, such as how much the investment amount compared to the evaluation amount for the predetermined collateral.
  • the repayment management unit 240 may manage the loan repayment information. As an example, the repayment management unit 240 may manage the repayment of the principal and / or interest of each time. As another example, the repayment management unit 240 may manage whether or not the delinquency of the principal and / or interest of each recurrence. If the principal and / or interest of a given turn are overdue for a certain period or if the principal and / or interest is overdue for a predetermined turn, the repayment management unit 240 may include collateral information corresponding to the collateral of the first user 11. The evaluation information is transmitted to the auction server 500, so that the auction on the collateral can proceed. When the collateral is sold through the auction server 500, the repayment management unit 240 processes the repayment of the principal and / or interest based on the sale amount. If the sale amount is greater than the evaluation amount, the difference is transmitted to the first client 110.
  • FIG. 6 is a diagram illustrating a crowdfunding brokerage service system using a loan bond according to another embodiment of the present invention.
  • a crowdfunding brokerage service system using a loan bond includes a plurality of clients 100, a fund server 200, and an auction server 500 that are devices used by a plurality of users 10. , And second-hand sales server 600.
  • the first user 11 may access the used sale server 600 through the first client 110. Thereafter, the first user 11 transmits used goods information to the used sale server 600.
  • Used goods information means information on used goods. Used goods may include gardens.
  • the used product information may include at least one of a kind, size, weight, quality, a desired transaction amount, a desired transaction date, and a transaction date of the used product. Used goods information as illustrated may be in text form, image form, or include all of them.
  • the used sale server 600 posts used goods information received from the first client 110 to the used sale web page linked with the used sale server 600. At this time, the used sale server 600 displays a funding request button (for example, a 'keeping' button shown in FIG. 7) around each used product information. After posting used goods information on a used sale web page, if a used transaction is not made for the used goods for a certain period of time, the used sale server 600 provides a guide message indicating that the used sale distance has not been made. May transmit to the client 110. Then, the first user 11 accesses the used sale web page through the first client 110 and is displayed together with the used product information to select a funding request button.
  • a funding request button for example, a 'keeping' button shown in FIG.
  • the used sale server 600 When the fund raising request button is selected, the used sale server 600 generates collateral information based on the used product information, and transmits the fund raising request information including the collateral information to the fund server 200. When generating collateral information based on used goods information, if there is insufficient information, the used sale server 600 requests the necessary information to the first client 110, receives the requested information, and generates collateral information. can do.
  • a user interface as shown in FIG. 8 may be displayed on the first client 110.
  • the user interface includes a plurality of input windows for inputting at least one of user information and used product information, a request button 710, and a cancel button 720.
  • the first user 11 may input various user information and various used product information in the plurality of input windows.
  • User information includes, for example, name, region, date of birth, gender, contact, and occupation.
  • the used product information may include a category, a keyword, a product name, a brand, a model name, a purchase method (new purchase or used transaction), a purchase place, a purchase time, a purchase amount, and a photograph.
  • the fund server 200 transmits the deletion request information to the used sale server 600.
  • the deletion request information may include identification information of used goods to be deleted.
  • the used sale server 600 deletes used goods information transmitted with the funding request information among used goods information posted on the used sale web page, based on the deletion request information received from the fund server 200.
  • the fund server 200 extracts the collateral information included in the funding request information. And collects big data needed to identify quotes and / or used quotes for collateral.
  • the fund server 200 may be selected from at least one of an auction server 500, a used sale server 600, a social network service (SNS) server, a portal service server, and a fund server 200.
  • Collect data may include at least one of a normal price, a new price, a purchase price, a desired selling price, a company buying price, a used selling price, a direct selling price, a bid, and a successful bid price of the collateral.
  • the fund server 200 analyzes the collected big data to generate evaluation information about the collateral.
  • the fund server 200 may analyze big data based on a mashup algorithm. That is, at least one of the normal price, the new price, the purchase price, the desired sale price, the company purchase price, the used sale price, the direct transaction price, the bid price, and the bid price of the collateral is fused to determine the quoted price and / or used price of the collateral.
  • the fund server 200 may utilize a big data analysis technique. Big data analysis techniques include Geographically Weighted Regression (GWR), Logistic Regression Analysis, Probability Model, Ordinary Kriging Interpolation, GAM (Generalized Additive Model), Examples include clustering analysis and decision tree analysis.
  • Evaluation information on the collateral for example, when a quote and / or used quotes are obtained, the obtained information is stored in the fund server 200.
  • the clients 100 may inquire price information stored in the fund server 200.
  • quote information may be queried using a user interface as shown in FIG. 9.
  • the user interface corresponds to a category selection window 810, a 'search' button 820 corresponding to the category selection window 810, a keyword input window 830, and a keyword input window 830.
  • the category selection window 810 may include a plurality of sub windows. 9 illustrates a case in which the category selection window 810 includes five sub windows, and the five sub windows are arranged in the left and right directions. The users 10 may select a higher category in the first sub window disposed on the leftmost side and then select a lower category in the second sub window disposed on the right side of the first sub window. In this manner, the users 10 may specifically select the upper category and the lower category of the collateral for which the price information is to be queried.
  • the 'search' button 820 is clicked, or after the keyword is input in the keyword input window 830, the 'search' button 840 is displayed.
  • a user interface including a result of quote information inquiry may be displayed on the clients 100. Referring to FIG. 7, it can be seen that quote information of collaterals corresponding to the category “clothing / goods” is displayed in the user interface.
  • the fund server 200 creates loan loan information by entering into a loan contract with the first user 11 based on the valuation information.
  • the fund server 200 obtains the collateral from the first user 11 and keeps it in the place of deposit for the term of the loan contract.
  • the fund server 200 generates funding information based on the evaluation information.
  • the funding information may include, for example, a funding amount.
  • the funding amount may be determined based on the valuation amount of the collateral and the fund setting ratio.
  • the funding information generated in this manner and the collateral information corresponding thereto may be posted on a funding web page linked with the fund server 200.
  • the fund server 200 transmits the deletion request information to the used sale server 600, so that the used goods information received the funding request information among the used goods information posted on the used sale web page may be deleted. do.
  • used goods information posted on a used sale web page may be automatically deleted after a certain period of time after the funding request information is transmitted to the fund server 200.
  • the posting of the funding information and collateral information on the funding web page is first performed.
  • Deleting used goods information from the used sale web page may be performed, and each process may be performed in reverse order.
  • the fund server 200 receives a plurality of investment request information from a plurality of second users 12 who are potential investors, and includes desired investment amount information, interest rate information, and investment included in each investment request information. Sort the plurality of investment request information based on the request time. Then, a predetermined number of investment request information is selected from the plurality of sorted investment request information, and the second user 12 who transmits the selected investment request information is determined as an investor.
  • the fund server 200 transmits the bond information to the second client 120 and the debt information to the first client 110.
  • the fund server 200 may request the second clients 120 to deposit a desired investment amount included in the investment request information.
  • the fund server 200 provides the funding amount to the first client 110.
  • the fund server 200 is collateral posted on the funding web page.
  • the information and the evaluation information are deleted, and the deleted collateral information and the evaluation information are transmitted to the auction server 500.
  • the auction server 500 generates trading information based on the collateral information and the evaluation information, and posts the generated trading information on the auction web page. Subsequently, other users 12, 13, and 14 except the first user 11 may access the auction web page using the respective clients 120, 130, and 140, and may search and search for the sales information. have. In addition, when it is desired to bid on predetermined sale information, each user transmits the bid information to the auction server 500. As such, when the bidding information is received from other users except the first user 11, the auction server 500 may grant a priority purchase request to the second user 12.
  • FIG. 7 is a diagram illustrating a configuration of the fund server 200 illustrated in FIG. 6.
  • the fund server 200 illustrated in FIG. 7 includes a property evaluator 210, a property manager 220, an investment manager 230, a repayment manager 240, and a collector 250. Since the property evaluation unit 210, the property management unit 220, the investment management unit 230, and the repayment management unit 240 have been described with reference to FIG. 5, redundant descriptions will be omitted and descriptions will be given based on main features or differences.
  • the used sale server 600 receives the deletion request information requesting to delete the used goods information from the used sale web page. To send).
  • the collector 250 collects big data related to the collateral.
  • big data is collected from at least one of the fund server 200, the auction server 500, the used sale server 600, the social network service server (not shown), and the portal service server (not shown). do.
  • the big data may include at least one of a normal price, a new price, a purchase price, a desired sale price, a company purchase price, a used sale price, a direct transaction price, a bid price, and a successful bid price of the collateral.
  • These information may be automatically collected by applying an API (Application Program Interface) to at least one of the used sale server 600, fund server 200 and auction server 500.
  • API Application Program Interface
  • the new price, the purchase price, the desired selling price, the company purchase price, the used sale price, and the direct transaction price may be collected from the used sale server 600.
  • the arrival price and the winning bid price may be collected from the auction server 500.
  • the collected big data is provided to the property evaluation unit 210.
  • the property evaluation unit 210 analyzes the big data and generates evaluation information about the collateral. For example, the property evaluation unit 210 analyzes at least one of the minimum price, the highest price, and the average price among the collected big data. To this end, the valuation algorithm 210 may use a mashup algorithm or another big data analysis technique. Analysis results can be provided to real estate quote experts who analyze and reprocess sales, transactions, success rates, accuracy, and user disposition to determine quote information.
  • the price information may be stored in the fund server 200, and the users 10 may query the price information of the predetermined item.
  • a user interface for inquiring quote information is shown in FIG. 9, and a user interface for displaying a quote information inquiry result is shown in FIG. 10.
  • a 'keep' button is disposed around each article.
  • the fund server 200 obtains the 'series denim shirt' from the first user 11 and stores it in the place of detention.
  • the fund server 200 posts the collateral information and the evaluation information corresponding to the collateral information on the funding web page.
  • one or more second users 12 except for the first user 11 may invest in funding information regarding the 'series denim shirt'.
  • the funding amount is achieved by the second user 12
  • a loan is paid to the first user 11.
  • the sales information about the 'series denim shirt' is posted on the auction web page of the auction server 500.
  • an auction for the 'series denim shirt' may be performed, and the second user 12, the third user 13, and the fourth user 14 may apply for bidding on the trading information about the 'series denim shirt'. Can be.
  • the fund server 200 may be hardware separated from the auction server 500 and the used sale server 600, or may be integrated with at least one of the auction server 500 and the used sale server 600. It may be. Accordingly, the user interfaces illustrated in FIGS. 8 to 10 may be viewed as provided by at least one of the fund server 200, the auction server 500, and the used sale server 600.
  • the method described in connection with an embodiment of the present invention may be implemented as a software module performed by a processor.
  • the software module may reside in RAM, ROM, EPROM, EEPROM, flash memory, hard disk, removable disk, CD-ROM, or any form of computer readable recording medium well known in the art. .

Landscapes

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Abstract

대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 방법이 제공된다. 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 방법은, 펀드 서버가 자금 수요자인 제1 클라이언트로부터 자금조달 요청 정보를 수신하여 여신금융 서버로 전송하는 단계, 상기 여신금융 서버가 상기 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보에 대응되는 평가 정보를 생성하고, 상기 평가 정보를 기초로 대출채권 정보를 생성하여 상기 펀드 서버로 전송하는 단계, 상기 펀드 서버가 상기 대출채권 정보를 기초로 펀딩 정보를 생성하는 단계, 투자자인 제2 클라이언트가 상기 펀딩정보를 조회하여, 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보가 포함된 투자 요청 정보를 상기 펀드 서버로 전송하는 단계, 상기 펀드 서버가 수신된 복수의 상기 투자 요청 정보 중 매칭조건을 기초로 소정 투자 요청 정보를 상기 펀딩 정보와 매칭시키는 단계 및 매칭된 복수의 상기 소정 투자 요청 정보에 포함된 복수의 상기 희망금리 정보를 이용하여 상기 대출채권 정보에 대응되는 금리정보를 결정하는 단계를 포함한다.

Description

대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템
본 발명은 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템에 관한 것으로, 보다 자세하게는 온라인 상에서 대출채권을 담보로 크라우드 펀딩을 중개하여 자금의 유동성을 향상시킬 수 있는 방법 및 시스템에 관한 것이다.
최근, 소셜미디어나 인터넷 등의 매체를 활용해 다수의 투자자로부터 자금을 모으는 투자방식인 크라우드 펀딩(Crowd funding)이 확산되고 있다. 초기의 크라우드 펀딩은 자금이 없는 예술가나 사회활동가 등이 자신의 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트를 온라인에 공개하여, 익명의 다수로부터 투자를 받는 방식이었다. 또한, 소셜네트워크서비스를 적극적으로 활용하여 투자유치를 홍보하기 때문에 소셜펀딩이라고도 불리운다.
최근, 이러한 크라우드 펀딩을 이용하여 영화와 같은 창작 프로젝트나 사회공익 프로젝트뿐만 아니라 기업의 자금조달을 위한 수단으로도 사용되고 있다. 이에 따라, 개인간 직거래방식으로 이루어지던 금융 서비스에서 벗어나 전문적이고 신뢰할 수 있는 크라우드 펀딩 중개 서비스에 대한 요구가 증가되고 있다.
그러나 종래의 크라우드 펀딩 시스템 중 하나인 대출형 크라우드 펀딩 시스템은 크라우드 펀딩에 대하여 법적 지원이 취약하여 자금 회수율이 지나치게 낮고 투자자의 금전적 손실에 실질적으로 무방비하다는 문제점이 있었다.
또한, 자금 수요자가 크라우드 펀딩을 통하여 자금을 마련하고자 하는 경우, 적극적인 홍보활동이 수반되어야 하나 홍보활동으로 인한 추가적인 비용이 발생한다는 문제점이 있다. 그리고 무형자산에 대한 크라우드 펀딩 서비스에서 투자자는 불확실한 아이디어에 투자하게 되어 종종 투자금 회수가 제대로 이루어지 않는다는 문제점이 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 담보물을 담보로 대출 채권을 발행하고, 이를 이용하여 크라우드 펀딩 방식으로 투자자를 모집함으로써, 자금 수요자 및 투자자에게 신뢰성 있는 크라우드 펀딩 서비스를 제공할 수 있는 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 다른 기술적 과제는, 크라우드 펀딩 시 투자자를 경쟁입찰방식으로 선별하여, 자금 수요자에게 낮은 이율의 변동금리를 제공할 수 있는 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 또 다른 기술적 과제는, 매입한 대출채권을 동일한 서버에서 크라우드 펀딩 방식으로 다시 매도하거나 매수할 수 있는 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법 및 시스템을 제공하고자 하는 것이다.
본 발명의 기술적 과제들은 이상에서 언급한 기술적 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 기술적 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상술한 과제들을 해결하기 위하여, 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법은, 펀드 서버가 자금 수요자인 제1 클라이언트로부터 자금조달 요청 정보를 수신하여 여신금융 서버로 전송하는 단계, 상기 여신금융 서버가 상기 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보에 대응되는 평가 정보를 생성하고, 상기 평가 정보를 기초로 대출채권 정보를 생성하여 상기 펀드 서버로 전송하는 단계, 상기 펀드 서버가 상기 대출채권 정보를 기초로 펀딩 정보를 생성하는 단계, 투자자인 제2 클라이언트가 상기 펀딩 정보를 조회하여, 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보가 포함된 투자 요청 정보를 상기 펀드 서버로 전송하는 단계, 상기 펀드 서버가 수신된 복수의 상기 투자 요청 정보 중 매칭조건을 기초로 소정 투자 요청 정보를 상기 펀딩 정보와 매칭시키는 단계 및 매칭된 복수의 상기 소정 투자 요청 정보에 포함된 복수의 상기 희망금리 정보를 이용하여 상기 대출채권 정보에 대응되는 금리정보를 결정하는 단계를 포함한다.
상기 매칭조건은, 상기 희망금리 정보를 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제1 매칭조건, 상기 희망투자금액 정보를 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제2 매칭조건 및 상기 투자 요청 정보의 수신 시점을 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제3 매칭조건 중 적어도 하나를 포함하되, 상기 제1 매칭조건, 상기 제2 매칭조건 및 상기 제3 매칭조건에는 서로 다른 가중치가 적용될 수 있다.
상기 매칭시키는 단계는, 수신된 복수의 상기 투자 요청 정보를 상기 제1 매칭조건에 따라 정렬하는 단계, 상기 펀딩 정보에 포함된 목표금액을 기초로, 정렬된 복수의 상기 투자 요청 정보에 포함된 복수의 상기 희망투자금액을 누적하는 단계 및 누적된 상기 희망투자금액이 상기 목표금액을 달성하면, 상기 누적 과정에 포함된 상기 투자 요청 정보를 상기 펀딩 정보와 매칭시키는 단계를 포함할 수 있다.
상기 정렬하는 단계는, 제1 투자 요청 정보와 제2 투자 요청 정보가 동일한 상기 금리 정보를 포함하는 경우, 상기 제2 매칭조건에 따라 정렬하는 단계 및 상기 제1 투자 요청 정보와 상기 제2 투자 요청 정보가 동일한 상기 희망투자금액을 포함하는 경우, 상기 제3 매칭조건에 따라 상기 제1 투자 요청 정보와 상기 제2 투자 요청 정보를 정렬하는 단계를 포함할 수 있다.
상기 금리 정보는 상기 펀딩 정보와 매칭된 복수의 상기 투자 요청 정보에 포함된 복수의 서로 다른 희망금리 정보의 평균금리일 수 있다.
상술한 과제를 해결하기 위하여, 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템은 제1 클라이언트의 요청에 따라, 중고매매 웹 페이지와 연동된 중고매매 서버로부터 중고상품 정보에 대응하는 자금조달 요청 정보가 수신되면, 빅데이터를 수집하는 수집부; 상기 빅데이터를 분석하여, 상기 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보에 대응하는 평가 정보를 생성하는 동산 평가부; 및 상기 평가 정보에 기초하여 대출채권 정보 및 펀딩 정보를 생성하고, 상기 펀딩 정보를 펀딩 웹 페이지에 게시하는 투자 관리부를 포함한다.
상기 빅데이터는 동산 담보물의 정상가, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가, 직거래가, 입찰가 및 낙찰가 중 적어도 하나를 포함한다.
상기 동산 평가부는 상기 빅데이터를 분석하여 상기 담보 정보에 대응하는 담보물의 시세 및 중고시세 중 적어도 하나를 획득한다.
상기 빅데이터는 상기 펀딩 웹 페이지와 연동된 펀드 서버, 상기 펀드 서버와 연동된 상기 중고매매 서버, 소셜 네트워크 서비스 서버, 및 포털 서비스 서버 중 적어도 하나로부터 수집된다.
상기 투자관리부는 상기 펀딩 정보에 투자하길 희망하는 복수의 희망 투자자 중에서 상기 펀딩 정보의 투자자를 경쟁입찰방식으로 결정한다.
상기 투자 관리부는 상기 복수의 희망 투자자에 각각 대응하는 복수의 제2 클라이언트로부터 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보가 각각 포함된 복수의 투자 요청 정보를 수신하고, 상기 복수의 투자 요청 정보를 소정 정렬기준에 따라 정렬한 다음, 상기 복수의 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액을 정렬 순서대로 합산하여, 상기 합산된 금액이 펀딩금액에 도달하는 경우, 합산 과정에 참조된 투자 요청 정보를 전송한 제2 클라이언트를 상기 펀딩 정보의 투자자로 결정한다.
상기 정렬기준은 상기 희망투자금액 정보, 상기 희망금리 정보, 및 투자 요청 시각 중 적어도 하나를 포함한다.
상기 투자 관리부는 상기 중고매매 웹 페이지에서 상기 중고상품 정보를 삭제할 것을 요청하는 삭제 요청 정보를 상기 중고매매 서버로 전송한다.
상기 제1 클라이언트의 대출금 상환 정보를 관리하는 상환 관리부를 더 포함하되, 상기 상환 관리부는 상기 제1 클라이언트가 회차별 원금, 회차별 이자 및 대출금 중 적어도 하나를 연체하는 경우, 상기 펀딩 정보 및 상기 담보 정보를 경매 서버로 전송하여 상기 경매 서버와 연동된 경매 웹 페이지에 매매 정보가 게시될 수 있도록 하고, 상기 펀딩 웹 페이지에서 상기 펀딩 정보 및 상기 담보 정보를 삭제한다.
상기 경매 서버는 상기 경매 웹 페이지에 게시된 상기 매매 정보에 대하여 제2 클라이언트 및 제3 클라이언트로부터 입찰 정보를 수신하는 경우, 상기 펀딩 정보의 투자자로 결정된 상기 제2 클라이언트에게 우선매수청구권을 부여한다.
자금 수요자의 동산을 담보물로하여 대출채권계약이 체결되고, 대출채권에 대한 펀딩금액이 결정되므로, 자금 수요자는 자신이 보유한 다양한 동산을 담보물로 하여 자금을 마련할 수 있다.
자금 수요자가 대출이자나 대출금을 못하는 경우에는 보관 중인 담보물을 매매하여 대출금을 회수할 수 있으므로, 투자자는 안전하고 신뢰성 있는 투자활동을 할 수 있다.
크라우드 펀딩을 통한 투자자 모집 시, 경쟁입찰방식으로 투자자를 모집하고, 소정 매칭조건에 따라 자동적으로 투자자를 선별함으로써, 채무자에게 낮은 이율의 변동금리를 부여할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법을 개략적으로 도시한 흐름도이다.
도 2 및 도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템에서 이루어지는 크라우드 펀딩 중개 서비스 과정을 설명하기 위한 도면들이다.
도 4는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템을 도시한 도면이다.
도 5는 도 4에 도시된 펀드 서버의 구성을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템을 도시한 도면이다.
도 7은 도 6에 도시된 펀드 서버의 구성을 도시한 도면이다.
도 8 내지 도 10은 본 발명의 실시 예에 따른 유저 인터페이스들을 도시한 도면이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시 예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 게시되는 실시 예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시 예들은 본 발명의 게시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시 예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다.
이하, 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명의 실시 예들을 설명한다. 도면에서 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 나타낸다.
도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법을 개략적으로 도시한 흐름도이다.
본 명세서에서, 사용자(11, 12; 이하 '10'으로 표시하기로 한다)는 클라이언트(110, 120; 이하 '100'으로 표시하기로 한다)를 이용하여 펀드 서버(200)와 데이터를 주고받는 일련의 과정을 수행하는 주체일 수 있다. 또한 클라이언트(100)는 펀드 서버(200)에 산재된 필요한 각종 정보를 수집 및 전송하는 기능을 수행하기 위한 유무선 통신 장치를 의미할 수 있다.
예컨대, 클라이언트(100)는 데스크탑 PC, 노트북 PC 등 컴퓨터일 수 있으며, 소정의 네트워크를 통하여 서버에 접속하여 양방향 통신 서비스를 이용할 수 있는 모든 종류의 유무선 통신 장치일 수 있다. 또한, 클라이언트는 무선 인터넷 또는 휴대 인터넷을 통하여 통신하는 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone: Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000) 등 이동 단말을 포함할 수 있다. 이외에도 클라이언트(100)는 팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA: Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone: Wireless application protocol phone), 모바일 게임기(mobile play-station) 등 서버에 접속하기 위한 통신모듈, 표시장치, 및 사용자 인터페이스를 갖는 모든 유무선 가전/통신 장치를 포괄적으로 의미할 수 있다. 후술할 실시 예에서, 사용자(10)와 클라이언트(100)는 동일한 의미로 해석될 수도 있다.
사용자(10) 또는 클라이언트(100)는 펀드 서버(200)와 통신하며 펀드 서버(200)와 소정의 데이터를 송수신할 수 있다. 클라이언트(100)는 펀드 서버(200)와 직접 데이터를 송수신할 수도 있고, 중개 서버(도시되지 않음)를 통해 데이터를 송수신할 수도 있다.
펀드 서버(200)는 네트워크를 통해 하나 이상의 클라이언트(100)의 접속을 허용한다. 일 예로, 네트워크는 유선 인터넷 또는 무선 인터넷일 수 있다. 이외에도 네트워크는 유선 공중망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어망일 수도 있다. 또 다른 예로, 네트워크는 TCP/IP 프로토콜 및 그 상위 계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미할 수도 있다.실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 제1 사용자(11)의 제1 클라이언트(110)로부터 자금조달 요청 정보를 수신한다(S11). 자금 수요자인 제1 사용자(11)는 제1 클라이언트(110)를 이용하여 자신이 희망하는 담보물에 대한 자금조달 요청 정보를 서버로 전송함으로써, 자금모집을 신청할 수 있다.
자금조달 요청 정보는 담보 정보를 포함한다. 담보 정보는 담보물에 대한 정보를 말한다. 본 실시 예에서 담보물은 민법에 의해 정의된 동산을 의미할 수 있다. 동산은 형상, 성질 따위를 바꾸지 아니하고 옮길 수 있는 재산, 토지나 그 위에 고착된 건축물을 제외한 재산을 말한다. 동산의 예로는 자동차, 시계, 설비기계, 장비, 미술품, 액세서리 등의 물건을 예로 들 수 있다. 그러나 예시된 물건들로 한정되는 것은 아니며 회원권, 특허권과 같은 지적자산이 명시된 문서 또는 이를 증명할 수 있는 물건 또는 부동산 등도 담보물에 포함될 수 있다.
담보 정보는 동산의 유형, 동산에 대한 이미지 또는 영상, 구입일 또는 취득일, 희망가격, 보관기간, 품질, 동산보유위치, 신청사유, 자금상환계획, 및 동산에 대한 감정신청관련정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
제1 클라이언트(110)로부터 자금조달 요청 정보가 수신되면, 펀드 서버(200)는 담보 정보에 대응하는 동산 담보물을 감정하여 대출금액을 결정하고, 대출금액의 소정 비율을 펀딩금액으로 산출할 수 있다(S12).
구체적으로, 펀드 서버(200)는 담보 정보에 대응하는 동산 담보물을 감정하여, 평가 정보를 생성할 수 있다. 일 실시 예에 따르면, 담보물에 대한 평가는 온라인 상에서 이루어질 수 있다. 예를 들어, 자금 수요자가 자동차를 담보로 희망하는 경우, 자금 수요자는 자동차의 종류, 외관이 촬영된 이미지, 차량번호, 소유주, 사고관계증명서, 구입시기 등을 포함하는 담보 정보를 펀드 서버(200)로 전송한다. 그러면, 펀드 서버(200)는 이를 분석하여 평가 정보를 생성한 다음, 생성된 평가 정보에 등급을 부여한다. 그리고, 펀드 서버(200)는 평가 정보에서 부여된 등급 정보에 따라 대출금액을 결정할 수 있다.
다른 실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 제1 클라이언트(110)로부터 수신한 자금조달 요청 정보를 펀드 서버(200)와 연동된 여신금융 서버(도시되지 않음)로 전달하고, 여신금융 서버에서 담보물에 대한 평가를 수행할 수도 있다. 즉, 여신금융 서버는 담보 정보에 대응하는 담보물을 평가하여 평가 정보를 생성할 수 있으며, 생성된 평가 정보를 기초로 제1 사용자(11) 또는 제1 클라이언트(110)와 대출계약을 체결하여 대출채권 정보를 생성할 수 있다.
또 다른 실시 예에서, 담보물에 대한 평가는 오프라인 상에서 이루어질 수도 있다. 구체적으로, 자금 수요자가 담보물에 대한 담보 정보를 포함하는 자금조달 요청 정보를 펀드 서버(200)로 전송하면, 펀드 서버(200)는 담보 정보를 여신금융 서버로 전송할 수 있다. 그러면, 여신금융 서버는 담보물 종류에 따른 감정전문가를 검색하여, 검색된 감정전문가에게 담보물의 소재지로 방문할 것을 지시할 수 있다. 이후 감정전문가는 담보물의 소재지에 방문하여 담보물을 육안으로 확인하여 평가한 다음, 평가 정보를 생성할 수 있다.
한편, 펀딩금액은 평가 정보에 따라 결정되는 대출금액의 소정비율만큼으로 결정될 수 있다. 예를 들어, 시계를 감정하여 감정가 대출가능금액이 100만원으로 책정되는 경우, 100만원의 한도 내에서 펀딩금액을 산출할 수 있다. 일 예로, 펀딩금액은 서버에서 미리 설정된 펀드 설정 비율에 따라 산출될 수 있다. 다른 예로, 펀딩금액은 자금 수요자인 제1 클라이언트(110)의 요청에 따라 임의의 금액으로 설정될 수도 있다.
펀딩금액이 산출되면, 펀드 서버(200)는 여신금융 서버로부터 수신된 대출채권 정보를 기초로 크라우드 펀딩 정보를 생성하여 게시할 수 있다(S13).
구체적으로, 펀드 서버(200)는 자금 수요자인 제1 클라이언트(110) 또는 여신금융 서버로부터 담보물의 촬영이미지, 구입시기, 제품의 상태 등과 같은 다양한 담보 정보를 수집하고, 수집된 담보 정보와 S12 단계에서 산출된 펀딩금액을 포함하는 크라우드 펀딩 정보를 생성한다. 그리고 생성된 크라우드 펀딩 정보를 펀드 서버(200)와 연동되는 펀딩 웹 페이지에 게시할 수 있다.
한편, 잠재적인 투자자인 제2 사용자(12)는 제2 클라이언트(120)를 이용하여, 펀딩 웹 페이지에 게시된 복수의 펀딩 정보를 검색하고, 특정 펀딩 정보에 대한 투자 요청 정보를 펀드 서버(200)로 전송할 수 있다.
제2 클라이언트(120)는 제1 클라이언트(110)로 일정한 투자금을 빌려주고, 약정된 기간 후 원금과 함께 이에 대한 이자, 즉 금리를 받는 채권을 제1 클라이언트(110)로부터 매입하는 것이므로, 제2 클라이언트(120)는 펀딩 정보에 대한 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보를 포함하는 투자 요청 정보를 생성하고, 이를 펀드 서버(200)로 전송할 수 있다.
실시 예에 따르면, 희망투자금액은 펀딩금액 이하로 설정될 수 있다. 다른 실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 희망금리에 대하여 임계구간을 설정할 수 있다. 이와 같이 희망금리에 대하여 임계구간을 설정하면, 투자자가 지나치게 높거나 낮은 지나치게 금리를 설정하는 것을 사전에 방지할 수 있다.
한편, 펀드 서버(200)는 복수의 희망 투자자, 즉 복수의 제2 클라이언트(120)로부터 각각 투자 요청 정보를 수신할 수 있다(S14). 이 경우, 펀드 서버(200)는 각각의 투자 요청 정보에 포함된 희망투자금액을 누적하여 누적된 희망투자금액이 펀딩금액을 달성하면, 매칭조건에 따라 펀딩 정보에 매칭되는 특정한 투자 요청 정보를 선별할 수 있다(S15).
매칭조건은 복수의 희망 투자자들 중 투자자를 선별할 때 사용되는 기준을 의미할 수 있다. 본 실시 예에서 매칭조건은, 희망금리 정보에 따라 복수의 투자 요청 정보를 정렬하는 제1 매칭조건, 희망투자금액 정보에 따라 복수의 투자 요청 정보를 정렬하는 제2 매칭조건, 및 투자 요청 정보가 수신된 시각(즉, 수신 시점)을 기준으로 정렬하는 제3 매칭조건 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 제3 매칭조건에 대한 설명 중 투자 요청 정보의 수신 시각은 투자 요청 정보의 전송 시각으로 대체될 수도 있음은 물론이다.
구체적으로, 펀드 서버(200)는 제1 매칭조건을 이용하여, 희망금리가 낮은 순서대로 복수의 투자 요청 정보를 정렬시킬 수 있다. 이후 서버, 정렬된 복수의 투자 요청 정보에 서로 다른 가중치를 부여할 수 있다. 따라서, 펀드 서버(200)는 희망 투자자들에게 역경매방식, 즉 경쟁입찰방식을 유도하여 자금 수요자에게 낮은 이율의 변동금리를 제공할 수 있다.
이와 같은 방법으로, 펀드 서버(200)는 제2 매칭조건을 이용하여, 희망투자금액이 높은 순으로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다. 또는, 펀드 서버(200)는 제3 매칭조건을 이용하여 입찰순서 즉, 투자 요청 정보의 수신 시각이 빠른 순서대로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다.
다른 실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 제1 매칭조건 내지 제3 매칭조건을 함께 적용하여 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수도 있다. 예를 들어, 펀드 서버(200)는 먼저 제1 매칭조건을 이용하여 희망금리가 낮은 순서대로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다. 만약 희망금리가 동일한 두 개의 투자 요청 정보가 존재하는 경우, 펀드 서버(200)는 두 개의 투자 요청 정보 중 희망투자금액이 높은 순서대로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다. 만약, 두 개의 투자 요청 정보가 희망투자금액 역시 동일하다면, 펀드 서버(200)는 입찰순서 즉, 수신 시각이 빠른 순서대로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다.
이를 위해, 펀드 서버(200)는 각 매칭조건에 따라 차등한 가중치를 부여할 수 있으며, 각 매칭조건에 따라 정렬된 복수의 투자 요청 정보에 다시 차등한 가중치를 부여한 다음, 부여된 가중치 순으로 복수의 투자 요청 정보를 정렬할 수 있다. 예컨대, 제1 매칭조건에는 가중치 10을, 제2 매칭조건에는 가중치 5를, 제3 매칭조건에는 가중치 1을 부여하고, 복수의 투자요청정보를 우선 제1 매칭조건에 따라 정렬한다. 그 다음, 펀드 서버(200)는 정렬된 복수의 투자 요청 정보에 다시 제1 서브 가중치를 부여하고, 다시 제2 매칭조건에 따라 복수의 투자 요청 정보를 재배열하여 제2 서브 가중치를 더 부여할 수 있다. 이와 같은 방법으로 복수의 투자 요청 정보를 정렬한 후, 펀드 서버(200)는 정렬된 복수의 투자 요청 정보에 포함된 희망투자금액을 차례로 합산한다. 그 결과, 합산된 희망투자금액이 펀딩금액에 도달하면, 펀드 서버(200)는 합산 과정에 참조된 투자 요청 정보를 전송한 제2 사용자들을 투자자로 선별한다. 그 다음, 펀드 서버(200)는 선별된 투자자들을 펀딩 정보와 매칭시킬 수 있다.
그 다음, 펀드 서버(200)는 펀딩 정보에 매칭된 제2 클라이언트(120)로 채권 정보를 생성하여 전송하고, 제1 클라이언트(110)로 채무 정보를 생성하여 전송할 수 있다(S16).
즉, 펀드 서버(200)는 투자 요청 정보에 포함된 희망투자금액을 지급해 줄 것을 제2 클라이언트(120)에게 요청할 수 있다. 제2 클라이언트(120)가 희망투자금액을 펀드 서버(200)로 지급하거나 전송하면, 펀드 서버(200)는 채무 관계가 정의된 채무 정보를 제2 클라이언(120)로 전송할 수 있다. 마찬가지로, 펀딩금액이 달성되면, 펀드 서버(200)는 제1 클라이언트(110)에게 펀딩금액을 지급하거나 전송할 수 있다. 또한, 펀드 서버(200)는 제1 클라이언트(110)가 보유한 동산 담보물을 입수하여 계약된 기간에 따라 보유할 수 있다.
한편, 제1 클라이언트(110)가 채무 정보에 명시된 상환기간 내에 펀딩금액(즉, 대출금)을 상환하지 못하는 경우, 펀드 서버(200)는 펀딩금액 상환이 지연되었음을 알리는 알림메시지를 제1 클라이언트(110)로 전송할 수 있다. 알림메시지는 기준기간을 포함할 수 있는데, 제1 클라이언트(110)가 알림메시지에 명시된 기준기간을 준수하지 못하는 경우, 펀드 서버(200)는 동산 담보물을 매각할 수 있다. 그리고 펀드 서버(200)는 매각으로 발생한 금액을 이용하여, 채권 정보에 기재된 투자금액 및 금리정보에 따른 금액을 제2 클라이언트(120)로 전송할 수 있다.
다른 실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 외부 서버(도시되지 않음)와 연동될 수 있으며, 금전관리업무를 외부서버에 대행시킬 수 있다. 예를 들어, 외부 서버는 전문 금융기관일 수 있다. 펀드 서버(200)에서 펀딩 정보와 투자 요청 정보가 매칭되어 크라우드 펀딩 계약(대출계약)이 성립되면, 펀드 서버(200)는 이와 관련된 금전거래관련 내역을 외부 서버로 전송하고, 외부서버는 펀딩금액 및 투자금액을 제1 클라이언트 및 제2 클라이언트로 각각 전송할 수 있다.
도 2 및 도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템에서 이루어지는 크라우드 펀딩 중개 서비스 과정을 설명하기 위한 도면들이다.
도 2에 도시된 바와 같이, 펀드 서버(200)는 자금 수요자인 제1 클라이언트(110)로부터 동산에 대한 담보 정보를 포함하는 자금조달 요청 정보를 수신할 수 있다. 이후, 펀드 서버(200)는 수신된 자금조달 요청 정보에 포함되어 있는 담보 정보를 기초로 동산 담보물을 감정하여 평가 정보를 생성하고, 평가 정보에 기초하여 펀딩금액을 설정한 후, 펀딩 서버(200)와 연동된 펀딩 웹 페이지에 이를 게시할 수 있다. 잠재적인 투자자인 복수의 제2 사용자(12) 즉, 복수의 제2 클라이언트(120)는 펀딩 웹 페이지에 게시된 펀딩 정보를 검색 및 조회할 수 있으며, 펀딩 정보에 대한 투자 요청 정보를 서버(30)로 전송할 수 있다.
이후, 펀드 서버(200)는 도 3에 도시된 바와 같이, 수신된 복수의 투자 요청 정보 및 매칭조건을 이용하여 투자자를 결정할 수 있다. 펀드 서버(200)에 의해 선택된 투자자들(120)이 펀드 서버(200)로 투자금을 지급하면, 펀드 서버(200)는 채권 정보를 생성하여, 선택된 투자자들의 제2 클라이언트(120)로 전송할 수 있다. 또한, 동산을 담보로 한 크라우드 펀딩을 통하여 펀딩금액이 달성되면, 펀드 서버(200)는 펀딩금액 및 채무 정보를 제1 클라이언트(110)로 전송할 수 있다. 또한 전술한 바와 같이, 펀드 서버(200)는 외부 서버(미도시)와 연계되어 외부서버(미도시)에서 금전관련 업무를 대행할 수 있다.
다음으로, 도 4 내지 도 10을 참조하여, 본 발명의 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템을 설명하기로 한다.
도 4는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템을 도시한 도면이다.
도 4를 참조하면, 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템은 복수의 사용자(11, 12, 13, 14; 이하 '10'으로 표시하기로 한다)가 사용하는 디바이스인 복수의 클라이언트(110, 120, 130, 140; 이하 '100'으로 표시하기로 한다), 펀드 서버(200), 및 경매 서버(500)를 포함한다.
사용자(10)는 클라이언트(100)를 이용하여 펀드 서버(200) 및 경매 서버(500) 중 적어도 하나와 데이터를 주고받는 주체일 수 있다. 이하, 사용자(10)는 클라이언트(100)와 동일한 의미로 해석될 수도 있다.
클라이언트(100)는 다른 클라이언트(100), 펀드 서버(200) 및 경매 서버(500) 중 적어도 하나와 통신할 수 있다. 클라이언트(100)는 유무선 통신 장치를 포함할 수 있다. 통신 장치로는 셀룰러폰(Cellular phone), 피씨에스폰(PCS phone: Personal Communications Services phone), 동기식/비동기식 IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000)의 이동 단말, 이팜 PC(Palm Personal Computer), 개인용 디지털 보조기(PDA: Personal Digital Assistant), 스마트폰(Smart phone), 왑폰(WAP phone: Wireless application protocol phone), 모바일 게임기(mobile play-station)를 예로 들 수 있다. 그러나 통신 장치가 예시된 것들로 한정되는 것은 아니며, 펀드 서버(200)에 접속하기 위한 통신부 및 표시부를 포함하는 장치라면, 통신 장치에 포함되는 것으로 볼 수 있다.
펀드 서버(200)는 네트워크를 통해 하나 이상의 클라이언트(100)의 접속을 허용할 수 있다. 일 예로, 네트워크는 유선 또는 무선 인터넷일 수도 있다. 다른 예로, 네트워크는 유선 공중망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어망일 수도 있다. 또 다른 예로, 네트워크는 TCP/IP 프로토콜 및 그 상위 계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미할 수 있다.
펀드 서버(200)는 제1 사용자(11)의 제1 클라이언트(110)로부터 자금조달 요청 정보를 수신한다. 여기서, 제1 사용자(11)는 자금 수요자를 의미한다. 자금조달 요청 정보는 담보 정보를 포함할 수 있다.
담보 정보는 담보물에 대한 정보를 말한다. 담보물은 민법에 의해 정의된 동산(動産)을 의미할 수 있다. 동산은 형상, 성질 따위를 바꾸지 아니하고 옮길 수 있는 재산, 토지나 그 위에 고착된 건축물을 제외한 재산을 말한다. 동산의 예로는 자동차, 시계, 설비기계, 장비, 미술품, 액세서리 등의 물건을 예로 들 수 있다. 그러나 예시된 물건들로 한정되는 것은 아니며, 회원권이나 특허권도 동산에 해당하는 것으로 볼 수 있다.
담보 정보는 동산의 유형, 동산에 대한 이미지 또는 영상, 구입일 또는 취득일, 희망가격, 보관기간, 품질, 동산보유위치, 신청사유, 자금상환계획, 및 동산에 대한 감정신청관련정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 예시된 바와 같은 정보들은 텍스트 형식일 수도 있고, 이미지 형식일 수도 있다. 예를 들면, 담보물의 외관을 촬영한 이미지도 담보 정보에 포함되는 것으로 볼 수 있다.
담보 정보를 포함하는 자금조달 요청 정보가 제1 클라이언트(110)로부터 수신되면, 펀드 서버(200)는 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보를 평가하여 담보물에 대한 평가 정보를 생성한다. 평가 정보는 예를 들어, 평가금액을 포함할 수 있다.
일 실시 예에 따르면, 담보물에 대한 평가는 온라인 상에서 이루어질 수 있다. 구체적으로, 담보 정보는 담보물의 외관을 촬영한 이미지나 문서가 포함될 수 있는데, 펀드 서버(200)는 이러한 데이터에 기초하여 담보물을 평가할 수 있다.
다른 실시 예에 따르면, 담보물에 대한 평가는 오프라인 상에서 이루어질 수 있다. 구체적으로, 펀드 서버(200)는 담보물과 관련된 감정전문가를 검색하여, 검색된 감정전문가에게 담보물의 소재지로 방문할 것을 지시할 수 있다. 이후, 감정전문가는 담보물의 소재지로 방문하여 담보물을 육안으로 확인하여 평가한 다음, 평가 정보를 생성할 수 있다. 여기서, 담보물의 소재지는 제1 사용자(11)가 알고 있는 임의의 장소를 의미할 수도 있고, 펀드 서버(200)에 의해 오프라인 상에서 운영되는 임치 장소를 의미할 수도 있다.
담보물에 대한 평가 정보가 생성되면, 펀드 서버(200)는 평가 정보에 기초하여 제1 사용자(11)와 대출계약을 체결함으로써, 대출채권 정보를 생성한다. 대출계약이 체결되면, 펀드 서버(200)는 제1 사용자(11)로부터 담보물을 입수하여 대출계약기간 동안 임치 장소에 보관한다.
이후, 펀드 서버(200)는 평가 정보에 기초하여 펀딩 정보를 생성한다. 펀딩 정보는 예를 들어, 펀딩금액을 포함할 수 있다. 펀딩금액은 평가금액 및 펀드 설정 비율에 기초하여 결정될 수 있다. 예를 들어, 평가금액이 1000만원이고, 펀드 설정 비율이 70%로 설정되어 있는 경우, 펀딩금액은 700만원으로 결정될 수 있다. 일 실시 예에 따르면, 펀드 설정 비율은 펀드 서버(200)의 관리자(도시되지 않음)에 의해 사전에 설정될 수 있다. 다른 실시 예에 따르면, 펀드 설정 비율은 제1 클라이언트(110)를 통해 설정될 수도 있다. 상술한 방식으로 생성된 펀딩 정보 및 그에 대응하는 담보 정보는 펀드 서버(200)와 연동된 펀딩 웹 페이지에 게시될 수 있다.
잠재적인 투자자인 제2 사용자(12)는 제2 클라이언트(120)를 이용하여 펀딩 웹 페이지에 접속할 수 있으며, 펀딩 웹 페이지에 게시되어 있는 복수의 담보 정보 및 펀딩 정보 중에서 자신이 원하는 담보 정보 및 펀딩 정보를 검색 및 조회할 수 있다. 소정 펀딩 정보에 대하여 투자하기를 희망하는 경우, 제2 사용자(12)는 제2 클라이언트(120)를 이용하여 펀드 서버(200)로 투자 요청 정보를 전송한다. 투자 요청 정보는 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보를 포함할 수 있다. 희망투자금액 정보는 펀딩금액 이하로 설정될 수 있다. 희망금리 정보는 사전에 결정된 기준금리 이내에서 설정될 수 있다.
펀드 서버(200)는 복수의 제2 클라이언트(120)로부터 투자 요청 정보를 수신할 수 있다. 이 경우, 펀드 서버(200)는 각각의 투자 요청 정보를 소정 정렬기준에 따라 정렬한다. 정렬기준으로는 희망투자금액, 희망금리, 및 투자 요청 정보가 전송된 시각(이하, '투자 요청 시각'이라 한다)을 예로 들 수 있다. 실시 예에 따르면, 펀드 서버(200)는 희망투자금액이 높은 순서로 복수의 투자 요청 정보를 정렬한다. 만약, 희망투자금액이 동일하다면 희망금리가 낮은 순서로 복수의 투자 요청 정보를 정렬한다. 만약, 희망금리도 동일하다면 투자 요청 시각이 빠른 순서로 복수의 투자 요청 정보를 정렬한다.
이후, 펀드 서버(200)는 정렬된 복수의 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액을 정렬 순서대로 합산한다. 그리고, 합산된 금액이 펀딩금액에 도달하면, 합산 과정에 참조된 투자 요청 정보를 전송한 제2 사용자(12)를 투자자로 결정한다. 상술한 바와 같은 방법을 통해 펀드 서버(200)는 투자 희망자들에게 역경매방식 즉, 경쟁입찰방식을 유도한다. 그 결과, 펀드 서버(200)는 자금 수요자에게 낮은 이율의 변동금리를 제공하거나, 자금 수요자에게 빠른 시간 내에 펀딩금액을 제공할 수 있다.
이러한 방식으로 복수의 제2 사용자(12) 중에서 투자자가 결정되면, 펀드 서버(200)는 제2 클라이언트(120)로 채권 정보를 전송하고, 제1 클라이언트(110)로 채무 정보를 전송한다. 구체적으로, 펀드 서버(200)는 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액을 입금해줄 것을 제2 클라이언트(120)들에게 요청할 수 있다. 제2 클라이언트(120)들에 의해 희망투자금액이 입금되면, 펀드 서버(200)는 펀딩금액을 제1 클라이언트(110)에게 제공한다.
한편, 제1 사용자(11)가 채무 정보에 명시된 이자 납부일에 이자를 납부하지 못하거나, 채무 정보에 명시된 상환기간 내에 대출금을 상환하지 못하는 경우, 펀드 서버(200)는 펀딩 웹 페이지에 게시되어 있는 담보 정보 및 평가 정보를 삭제하고, 삭제된 담보 정보 및 평가 정보를 경매 서버(500)로 전송한다.
경매 서버(500)는 펀드 서버(200)로부터 수신한 담보 정보 및 평가 정보에 기초하여 매매 정보를 생성하고, 경매 서버(500)와 연동된 경매 웹 페이지에 매매 정보를 게시한다. 제1 사용자(11)를 제외한 다른 사용자들 즉, 제2 사용자(12), 제3 사용자(13) 및 제4 사용자(14)는 각각 제2 클라이언트(120), 제3 클라이언트(130) 및 제4 클라이언트(140)를 이용하여 경매 웹 페이지에 접속할 수 있으며, 경매 웹 페이지에 게시되어 있는 복수의 매매 정보 중에서 자신이 원하는 매매 정보를 검색 및 조회할 수 있다.
경매 웹 페이지에 게시되어 있는 매매 정보들 중에서 소정 매매 정보에 입찰하기를 희망하는 경우, 제2 사용자(12), 제3 사용자(13) 및 제4 사용자(14)는 각각 제3 클라이언트(130) 및 제4 클라이언트(140)를 이용하여 경매 서버(500)로 입찰 정보를 전송한다. 입찰 정보는 입찰금액 정보(즉, 입찰가)를 포함할 수 있다. 이처럼, 제2 사용자(12), 제3 사용자(13) 및 제4 사용자(14)로부터 각각 입찰 정보를 수신하는 경우, 경매 서버(500)는 제2 사용자(12)에게 우선매수청구권을 부여할 수 있다. 즉, 경매 서버(500)는 매매 정보에 대응하는 경매물이 제3 사용자(13)나 제4 사용자(14)에게 매도되기 전에, 제2 사용자(12)가 우선적으로 경매물을 매수할 수 있도록 한다. 만약, 제2 사용자(12)가 복수인 경우, 복수의 제2 사용자(12)에게 각가 우선매수청구권이 부여될 수 있다. 또한, 우선매수청구권을 갖는 복수의 제2 사용자(12) 중에서도 우선순위가 결정될 수 있다. 우선순위는 예를 들어, 앞서 펀드 서버(200)에서 결정된 정렬기준이나 정렬순서에 대응하도록 결정될 수 있다.
만약, 제2 사용자(12), 제3 사용자(13) 및 제4 사용자(14) 중 어느 한 사용자가 경매 대상인 담보물을 매입하는 경우, 경매 서버(500)는 결재 정보를 생성하여 이를 펀드 서버(200)로 전송한다.
펀드 서버(200)는 경매 서버(500)로부터 수신한 결재 정보에 기초하여 제1 사용자(11)에 대하여 대출금의 완납을 처리할 수 있다. 만약, 경매 서버(500)를 통해 매각된 매각금액이 제1 사용자(11)의 대출금보다 크다면, 펀드 서버(200)는 제1 사용자(11) 또는 제1 클라이언트(110)로 차액에 해당하는 정산금을 지불할 수 있다.
도 5는 도 4에 도시된 펀드 서버(200)의 구성을 도시한 도면이다.
도 5를 참조하면, 일 실시 예에 따른 펀드 서버(200)는 동산 평가부(210), 동산 관리부(220), 투자 관리부(230), 및 상환 관리부(240)를 포함한다.
동산 평가부(210)는 제1 클라이언트(110)의 자금조달 요청 정보에 포함되어 있는 담보 정보를 평가하여, 담보물에 대한 평가 정보를 생성한다. 평가 정보는 예를 들어, 평가금액을 포함할 수 있다. 앞서 설명한 바와 같이, 담보물에 대한 평가는 온라인 상에서 진행될 수도 있고, 오프라인 상에서 진행될 수도 있다.
동산 관리부(220)는 제1 사용자(11)로부터 제공받은 담보물을 관리한다. 동산 관리부(220)는 펀드 서버(200)에 의해 운영되는 물리적인 공간 예를 들어, 임치 장소와 전자적으로 연동되어 담보물을 관리할 수 있다. 담보물에는 RFID, 2차원 바코드, 또는 3차원 바코드(예를 들어, QR코드) 등의 식별 수단이 부착되어, 보관 영역에 보관될 수 있다. 예시된 식별 수단에는 담보물을 식별하기 위한 식별 정보 및 담보물에 대한 평가 정보가 기록될 수 있다. 잠재적인 투자자인 제2 사용자(12)는 임치 장소를 직접 방문하여 담보물에 부착되어 있는 식별 수단을 인식하여, 식별 정보 및 평가 정보를 획득할 수 있다.
이외에도 동산 관리부(220)는 담보 정보 및 평가 정보를 관리한다. 예를 들면, 동산 관리부(220)는 담보 정보 및 평가 정보를 펀딩 웹 페이지에 게시하여, 잠재적인 투자자인 복수의 제2 사용자(12)들이 담보 정보를 검색 및 조회할 수 있도록 한다.
투자 관리부(230)는 평가 정보에 기초하여 제1 사용자(11)와 대출계약을 체결하여, 대출채권 정보를 생성하고, 이를 관리한다. 예를 들어, 투자 관리부(230)는 대출채권 정보를 제1 클라이언트(110)로 전송한다.
또한, 투자 관리부(230)는 펀딩 정보를 생성하고, 이를 관리한다. 예를 들어, 투자 관리부(230)는 펀딩 정보를 펀딩 웹 페이지에 게시한다.
또한, 투자 관리부(230)는 복수의 제2 클라이언트(120)로부터 수신한 투자 요청 정보를 관리한다. 예를 들어, 복수의 투자 요청 정보를 정렬하여, 정렬된 복수의 투자 요청 정보 중에서 소정 개수의 투자 요청 정보를 선택하여, 투자자를 결정한다. 즉, 투자 관리부(230)는 소정 펀딩 정보에 대하여 여러 명의 희망 투자자들이 존재하는 경우, 상기 펀딩 정보의 투자자를 경쟁입찰방식으로 결정한다.
이외에도, 투자 관리부(230)는 소정 담보물에 대한 평가금액 대비 얼마나 투자가 되었는지 등의 펀딩 진행 상황을 파악할 수 있다.
상환 관리부(240)는 대출금 상환 정보를 관리할 수 있다. 일 예로, 상환 관리부(240)는 회차별 원금 및/또는 회차별 이자의 상환 여부를 관리할 수 있다. 다른 예로, 상환 관리부(240)는 회차별 원금 및/또는 회차별 이자의 연체 여부를 관리할 수 있다. 만약, 소정 회차의 원금 및/또는 이자가 일정 기간 이상 연체되거나, 원금 및/또는 이자가 소정 회차 이상 연체된 경우, 상환 관리부(240)는 제1 사용자(11)의 담보물에 대응하는 담보 정보 및 평가 정보를 경매 서버(500)로 전송하여, 담보물에 대한 경매가 진행될 수 있도록 한다. 경매 서버(500)를 통해 담보물이 매각되면, 상환 관리부(240)는 매각금액에 기초하여 원금 및/또는 이자의 상환을 처리한다. 만약, 매각금액이 평가금액보다 크다면, 차액을 제1 클라이언트(110)로 전송한다.
도 6은 본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템을 도시한 도면이다.
도 6을 참조하면, 다른 실시 예에 따른 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템은 복수의 사용자(10)가 사용하는 디바이스인 복수의 클라이언트(100), 펀드 서버(200), 경매 서버(500), 및 중고매매 서버(600)를 포함한다.
복수의 클라이언트(100), 펀드 서버(200), 및 경매 서버(500)는 도 4를 참조하여 설명하였으므로, 도 4와 중복되는 설명은 생략하기로 하고, 차이점 위주로 설명하기로 한다.
제1 사용자(11)는 제1 클라이언트(110)를 통해 중고매매 서버(600)에 접속할 수 있다. 이후, 제1 사용자(11)는 중고매매 서버(600)로 중고상품 정보를 전송한다. 중고상품 정보는 중고상품에 대한 정보를 의미한다. 중고상품은 동산을 포함할 수 있다. 중고상품 정보는 중고상품의 종류, 크기, 무게, 품질, 희망거래금액, 희망거래일자, 및 거래일자 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 예시된 바와 같은 중고상품 정보는 텍스트 형식일 수도 있고, 이미지 형식일 수도 있으며, 이들 모두를 포함할 수도 있다.
중고매매 서버(600)는 제1 클라이언트(110)로부터 수신한 중고상품 정보를 중고매매 서버(600)와 연동된 중고매매 웹 페이지에 게시한다. 이 때, 중고매매 서버(600)는 각 중고상품 정보의 주변에 자금조달 요청 버튼(예를 들어, 도 7에 도시된 '키핑하기' 버튼)을 함께 표시한다. 중고매매 웹 페이지에 중고상품 정보를 게시한 후, 일정 기간 동안 해당 중고상품에 대한 중고거래가 이루어지지 않은 경우, 중고매매 서버(600)는 중고매매 거리가 이루어지지 않았음을 알리는 안내 메시지를 제1 클라이언트(110)로 전송할 수 있다. 그러면, 제1 사용자(11)는 제1 클라이언트(110)를 통해 중고매매 웹 페이지에 접속한 다음, 중고상품 정보와 함께 표시되어 자금조달 요청 버튼을 선택한다.
자금조달 요청 버튼이 선택되면, 중고매매 서버(600)는 중고상품 정보에 기초하여 담보 정보를 생성하고, 담보 정보를 포함하는 자금조달 요청 정보를 펀드 서버(200)로 전송한다. 중고상품 정보에 기초하여 담보 정보를 생성할 때, 부족한 정보가 있는 경우, 중고매매 서버(600)는 제1 클라이언트(110)로 필요한 정보를 요청하고, 요청된 정보를 수신하여, 담보 정보를 생성할 수 있다.
구체적으로, 자금조달 요청 버튼이 선택되면, 도 8에 도시된 바와 같은 유저 인터페이스가 제1 클라이언트(110)에 표시될 수 있다. 도 8을 참조하면, 유저 인터페이스는 사용자 정보 및 중고상품 정보 중 적어도 하나를 입력할 수 있는 복수의 입력 창과, 신청하기 버튼(710), 및 취소 버튼(720)을 포함한다.
도 8의 화면이 표시되면, 제1 사용자(11)는 복수의 입력 창에 각종 사용자 정보 및 각종 중고상품 정보를 입력할 수 있다. 사용자 정보로는 이름, 지역, 생년월일, 성별, 연락처, 및 직업을 예로 들 수 있다. 중고상품 정보로는 카테고리, 키워드, 상품명, 브랜드, 모델명, 구입방법(신규매입 또는 중고거래), 구입처, 구입시기, 구입금액 및 사진을 예로 들 수 있다. 사용자 정보 및 중고상품 정보의 입력이 완료된 후, 신청하기 버튼(710)이 선택되면, 입력된 정보들을 포함하는 자금조달 요청 정보가 펀드 서버(200)로 전송될 수 있다.
다시 도 6을 참조하면, 자금조달 요청 정보가 중고매매 서버(600)로부터 수신되면, 펀드 서버(200)는 중고매매 서버(600)로 삭제 요청 정보를 전송한다. 삭제 요청 정보는 삭제 대상인 중고상품의 식별 정보가 포함될 수 있다. 중고매매 서버(600)는 펀드 서버(200)로부터 수신한 삭제 요청 정보에 기초하여, 중고매매 웹 페이지에 게시되어 있는 중고상품 정보들 중에서 자금조달 요청 정보가 전송된 중고상품 정보를 삭제한다.
그 다음, 펀드 서버(200)는 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보를 추출한다. 그리고 담보물의 시세 및/또는 중고시세를 파악하는데 필요한 빅데이터를 수집한다. 예를 들면, 펀드 서버(200)는 경매 서버(500), 중고매매 서버(600), 소셜 네트워크 서비스(Social Network Servic, SNS) 서버, 포털 서비스 서버, 및 펀드 서버(200) 중 적어도 하나로부터 빅데이터를 수집한다. 수집되는 빅데이터는 담보물의 정상가, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가, 직거래가, 입찰가 및 낙찰가 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
담보물에 대한 빅데이터가 수집되면, 펀드 서버(200)는 수집된 빅데이터를 분석하여, 담보물에 대한 평가 정보를 생성한다. 일 예로, 펀드 서버(200)는 매시업(mashup) 알고리즘에 기초하여 빅데이터를 분석할 수 있다. 즉, 담보물의 정상가, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가, 직거래가, 입찰가, 낙찰가 중 적어도 하나를 융합하여, 담보물의 시세 및/또는 중고시세를 파악한다. 다른 예로, 펀드 서버(200)는 빅데이터 분석 기법을 활용할 수도 있다. 빅데이터 분석 기법으로는 GWR(Geographically Weighted Regression) 기법, 로지스틱 회귀분석(Logistic Regression Analysis) 기법, 확률 모형(Probability Model) 기법, 정규 크리깅 보간(Ordinary Kriging Interpolation) 기법, GAM(Generalized Additive Model) 기법, 군집분석(clustering analysis) 기법, 의사결정 나무 분석(Decision tree analysis) 기법 등을 예로 들 수 있다.
담보물에 대한 평가 정보 예를 들어, 시세 및/또는 중고시세가 획득되면, 획득된 정보는 펀드 서버(200)에 저장된다. 클라이언트들(100)은 펀드 서버(200)에 저장된 시세 정보를 조회할 수 있다. 예를 들면, 도 9에 도시된 바와 같은 유저 인터페이스를 이용하여 시세 정보를 조회할 수 있다.
도 9를 참조하면, 유저 인터페이스는 카테고리 선택 창(810), 카테고리 선택 창(810)에 대응하는 '조회하기' 버튼(820), 키워드 입력 창(830), 키워드 입력 창(830)에 대응하는 '조회하기' 버튼(840)을 포함한다. 카테고리 선택 창(810)은 복수의 서브 창을 포함할 수 있다. 도 9는 카테고리 선택 창(810)이 5개의 서브 창을 포함하며, 5개의 서브 창들이 좌우 방향으로 배치된 경우를 도시하고 있다. 사용자들(10)은 가장 왼쪽에 배치된 제1 서브 창에서 상위 카테고리를 선택한 후, 제1 서브 창의 오른쪽에 배치된 제2 서브 창에서 하위 카테고리를 선택할 수 있다. 이러한 방식으로 사용자들(10)은 시세 정보를 조회하고자 하는 담보물의 상위 카테고리 및 하위 카테고리를 구체적으로 선택할 수 있다.
도 9의 유저 인터페이스의 카테고리 선택 창(810)에서 카테고리가 선택된 후 '조회하기' 버튼(820)이 클릭되거나, 키워드 입력 창(830)에 키워드가 입력된 후 '조회하기' 버튼(840)이 클릭되면, 도 7에 도시된 바와 같이, 시세 정보 조회 결과를 포함하는 유저 인터페이스가 클라이언트들(100)에 표시될 수 있다. 도 7을 참조하면, 유저 인터페이스 내에는 "의류/잡화" 카테고리에 해당하는 담보물들의 시세 정보들이 정렬되어 표시된 것을 알 수 있다.
다시 도 6을 참조하면, 담보물에 대한 평가 정보가 생성되면, 펀드 서버(200)는 평가 정보에 기초하여 제1 사용자(11)와 대출계약을 체결함으로써, 대출채권 정보를 생성한다. 대출계약이 체결되면, 펀드 서버(200)는 제1 사용자(11)로부터 담보물을 입수하여 대출계약기간 동안 임치 장소에 보관한다.
이후, 펀드 서버(200)는 평가 정보에 기초하여 펀딩 정보를 생성한다. 펀딩 정보는 예를 들어, 펀딩금액을 포함할 수 있다. 펀딩금액은 담보물에 대한 평가금액 및 펀드 설정 비율에 기초하여 결정될 수 있다. 이러한 방식으로 생성된 펀딩 정보 및 그에 대응하는 담보 정보는 펀드 서버(200)와 연동된 펀딩 웹 페이지에 게시될 수 있다.
이후, 펀드 서버(200)는 중고매매 서버(600)로 삭제 요청 정보를 전송하여, 중고매매 웹 페이지에 게시되어 있는 중고상품 정보들 중에서 자금조달 요청 정보가 접수된 중고상품 정보가 삭제될 수 있도록 한다. 다른 실시 예에 따르면, 중고매매 웹 페이지에 게시된 중고상품 정보는 펀드 서버(200)로 자금조달 요청 정보가 전송된 후 일정 기간이 지나면, 자동으로 삭제될 수도 있다.
상술한 바와 같이, 펀딩 웹 페이지에 펀딩 정보 및 담보 정보를 게시하는 것이 먼저 수행된 다음. 중고매매 웹 페이지에서 중고상품 정보를 삭제하는 것이 수행될 수도 있고, 각각의 과정은 역순으로 진행될 수도 있다.
한편, 펀드 서버(200)는 잠재적인 투자자인 복수의 제2 사용자(12)로부터 복수의 투자 요청 정보를 수신하고, 각각의 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액 정보, 희망금리 정보, 및 투자 요청 시각에 기초하여 복수의 투자 요청 정보를 정렬한다. 그리고 정렬된 복수의 투자 요청 정보 중에서 소정 개수의 투자 요청 정보를 선택하고, 선택된 투자 요청 정보를 전송한 제2 사용자(12)를 투자자로 결정한다.
이러한 방식으로 복수의 제2 사용자(12) 중에서 투자자가 결정되면, 펀드 서버(200)는 제2 클라이언트(120)로 채권 정보를 전송하고, 제1 클라이언트(110)로 채무 정보를 전송한다. 구체적으로, 펀드 서버(200)는 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액을 입금해줄 것을 제2 클라이언트(120)들에게 요청할 수 있다. 제2 클라이언트(120)들에 의해 희망투자금액이 입금되면, 펀드 서버(200)는 펀딩금액을 제1 클라이언트(110)에게 제공한다.
이후 제1 사용자(11)가 채무 정보에 명시된 이자 납부일에 이자를 납부하지 못하거나, 채무 정보에 명시된 상환기간 내에 대출금을 상환하지 못하는 경우, 펀드 서버(200)는 펀딩 웹 페이지에 게시되어 있는 담보 정보 및 평가 정보를 삭제하고, 삭제된 담보 정보 및 평가 정보를 경매 서버(500)로 전송한다.
경매 서버(500)는 담보 정보 및 평가 정보에 기초하여 매매 정보를 생성하고, 생성된 매매 정보를 경매 웹 페이지에 게시한다. 이후, 제1 사용자(11)를 제외한 다른 사용자들(12, 13, 14)이 각각의 클라이언트(120, 130, 140)를 이용하여 경매 웹 페이지에 접속할 수 있으며, 매매 정보를 검색 및 조회할 수 있다. 또한, 소정 매매 정보에 입찰하기를 의망하는 경우, 각가의 사용자는 경매 서버(500)로 입찰 정보를 전송한다. 이처럼 제1 사용자(11)를 제외한 다른 사용자들로부터 입찰 정보를 수신하는 경우, 경매 서버(500)는 제2 사용자(12)에게 우선매수청구권을 부여할 수 있다.
도 7은 도 6에 도시된 펀드 서버(200)의 구성을 도시한 도면이다.
도 7에 도시된 펀드 서버(200)는 동산 평가부(210), 동산 관리부(220), 투자 관리부(230), 상환 관리부(240) 및 수집부(250)를 포함한다. 동산 평가부(210), 동산 관리부(220), 투자 관리부(230) 및 상환 관리부(240)는 도 5를 참조하여 설명하였으므로, 중복되는 설명은 생략하고 주요 특징이나 차이점 위주로 설명하기로 한다.
투자 관리부(230)는 중고매매 서버(600)로부터 소정 중고상품 정보에 대한 자금조달 요청 정보가 수신되면, 상기 중고상품 정보를 중고매매 웹 페이지에서 삭제할 것을 요청하는 삭제 요청 정보를 중고매매 서버(600)로 전송한다.
수집부(250)는 담보물과 관련된 빅데이터를 수집한다. 예를 들면, 펀드 서버(200), 경매 서버(500), 중고매매 서버(600), 소셜 네트워크 서비스 서버(도시되지 않음), 및 포털 서비스 서버(도시되지 않음) 중 적어도 하나로부터 빅데이터를 수집한다. 빅데이터는 담보물의 정상가, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가, 직거래가, 입찰가, 및 낙찰가 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 이들 정보들은 중고매매 서버(600), 펀드 서버(200) 및 경매 서버(500) 중 적어도 하나에 API(Application Program Interface)를 적용해 자동으로 수집할 수 있다. 구체적으로, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가 및 직거래가 등은 중고매매 서버(600)로부터 수집될 수 있다. 그리고 입착가 및 낙찰가는 경매 서버(500)로부터 수집될 수 있다. 수집된 빅데이터를 동산 평가부(210)로 제공된다.
동산 평가부(210)는 빅데이터를 분석하여, 담보물에 대한 평가 정보를 생성한다. 예를 들어, 동산 평가부(210)는 수집된 빅데이터 중에서 최소가, 최고가 및 평균가 중 적어도 하나를 분석한다. 이를 위하여 동산 평가부(210)를 매시업 알고리즘을 이용하거나, 다른 종류의 빅데이터 분석 기법을 이용할 수 있다. 분석 결과는 동산 시세 전문가들에게 제공될 수 있으며, 동세 시세 전문가들은 판매액, 거래액, 성공률, 정확성 및 사용자 성향 등을 분석하고 재가공하여 시세 정보 결정한다. 시세 정보는 펀드 서버(200)에 저장될 수 있으며, 사용자들(10)은 소정 물품에 대한 시세 정보를 조회할 수 있다. 시세 정보를 조회하기 위한 유저 인터페이스는 도 9와 같으며, 시세 정보 조회 결과가 표시되는 유저 인터페이스는 도 10과 같다.
도 10을 참조하면, 각 물품의 주변에 '키핑하기' 버튼이 배치되어 있는 것을 확인할 수 있다. '시리즈 데님셔츠'의 시세 정보를 확인한 후, 제1 사용자(11)가 '시리즈 데님셔츠'의 주변에 배치되어 있는 '키핑하기' 버튼을 선택한다면, '시리즈 데님셔츠'가 담보물로 설정되며, 담보물에 대응하는 담보 정보를 포함하는 자금조달 요청 정보가 펀드 서버(200)로 전송된다. 그러면, 펀드 서버(200)는 제1 사용자(11)로부터 '시리즈 데님셔츠'를 입수하여 임치 장소에 보관한다. 그리고 펀드 서버(200)는 담보 정보 및 담보 정보에 대응하는 평가 정보를 펀딩 웹 페이지에 게시한다.
이처럼 담보 정보 및 평가 정보가 펀딩 웹 페이지에 게시되면 제1 사용자(11)를 제외한 하나 이상의 제2 사용자(12)는 '시리즈 데님셔츠'에 관한 펀딩 정보에 투자할 수 있다. 제2 사용자(12)에 의해 펀딩금액이 달성되면, 대출금이 제1 사용자(11)에 지급된다. 이후, 제1 사용자(11)가 회차별 원금 및/또는 이자를 연체하는 경우, '시리즈 데님셔츠'에 관한 매매 정보가 경매 서버(500)의 경매 웹 페이지에 게시된다. 그 결과, '시리즈 데님셔츠'에 대한 경매가 진행될 수 있으며, 제2 사용자(12), 제3 사용자(13) 및 제4 사용자(14)는 '시리즈 데님셔츠'에 관한 매매 정보에 입찰을 신청할 수 있다.
이상, 본 발명의 실시 예들을 설명하였다. 이상의 설명에서, 펀드 서버(200)는 경매 서버(500) 및 중고매매 서버(600)와 하드웨어적으로 서로 분리된 것이거나, 경매 서버(500) 및 중고매매 서버(600) 중 적어도 하나와 통합된 것일 수 있다. 따라서, 도 8 내지 도 10에 도시된 유저 인터페이스들은 펀드 서버(200), 경매 서버(500) 및 중고매매 서버(600) 중 적어도 하나에 의해 제공되는 것으로 볼 수 있다.
본 발명의 실시 예와 관련하여 설명된 방법은 프로세서에 의해 수행되는 소프트웨어 모듈로 구현될 수 있다. 소프트웨어 모듈은 RAM, ROM, EPROM, EEPROM, 플래시 메모리, 하드 디스크, 착탈형 디스크, CD-ROM, 또는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 잘 알려진 임의의 형태의 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 상주할 수도 있다.
이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예들을 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실 시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.

Claims (15)

  1. 펀드 서버가 자금 수요자인 제1 클라이언트로부터 자금조달 요청 정보를 수신하여 여신금융 서버로 전송하는 단계;
    상기 여신금융 서버가 상기 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보에 대응되는 평가 정보를 생성하고, 상기 평가 정보를 기초로 대출채권 정보를 생성하여 상기 펀드 서버로 전송하는 단계;
    상기 펀드 서버가 상기 대출채권 정보를 기초로 펀딩 정보를 생성하는 단계;
    투자자인 제2 클라이언트가 상기 펀딩 정보를 조회하여, 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보가 포함된 투자 요청 정보를 상기 펀드 서버로 전송하는 단계;
    상기 펀드 서버가 수신된 복수의 상기 투자 요청 정보 중 매칭조건을 기초로 소정 투자 요청 정보를 상기 펀딩정보와 매칭시키는 단계; 및
    매칭된 복수의 상기 소정 투자 요청 정보에 포함된 복수의 상기 희망금리 정보를 이용하여 상기 대출채권 정보에 대응되는 금리정보를 결정하는 단계를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 매칭조건은,
    상기 희망금리 정보를 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제1 매칭조건;
    상기 희망투자금액 정보를 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제2 매칭조건; 및
    상기 투자 요청 정보의 수신 시점을 기초로 상기 투자 요청 정보를 정렬하는 제3 매칭조건 중 적어도 하나를 포함하되,
    상기 제1 매칭조건, 상기 제2 매칭조건 및 상기 제3 매칭조건은 서로 다른 가중치가 적용되는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 방법.
  3. 제1항 내지 제2항에 있어서,
    상기 매칭시키는 단계는,
    수신된 복수의 상기 투자 요청 정보를 상기 제1 매칭조건에 따라 정렬하는 단계;
    상기 펀딩 정보에 포함된 목표금액을 기초로, 정렬된 복수의 상기 투자 요청 정보에 포함된 복수의 상기 희망투자금액을 누적하는 단계; 및
    누적된 상기 희망투자금액이 상기 목표금액을 달성하면, 상기 누적 과정에 포함된 상기 투자 요청 정보를 상기 펀딩 정보와 매칭하는 단계를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드펀딩 중개 서비스 방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 정렬하는 단계는,
    제1 투자 요청 정보와 제2 투자 요청 정보가 동일한 상기 금리정보를 포함하는 경우, 상기 제2 매칭조건에 따라 정렬하는 단계; 및
    상기 제1 투자 요청 정보와 상기 제2 투자요청정보가 동일한 상기 희망투자금액을 포함하는 경우, 상기 제3 매칭조건에 따라 상기 제1 투자 요청 정보와 상기 제2 투자 요청 정보를 정렬하는 단계를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드펀딩 중개 서비스 방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 금리정보는 상기 펀딩 정보와 매칭된 복수의 상기 투자 요청 정보에 포함된 복수의 서로 다른 희망금리 정보의 평균금리인, 대출채권을 이용한 크라우드펀딩 중개 서비스 방법.
  6. 제1 클라이언트의 요청에 따라, 중고매매 웹 페이지와 연동된 중고매매 서버로부터 중고상품 정보에 대응하는 자금조달 요청 정보가 수신되면, 빅데이터를 수집하는 수집부;
    상기 빅데이터를 분석하여, 상기 자금조달 요청 정보에 포함된 담보 정보에 대응하는 평가 정보를 생성하는 동산 평가부; 및
    상기 평가 정보에 기초하여 대출채권 정보 및 펀딩 정보를 생성하고, 상기 펀딩 정보를 펀딩 웹 페이지에 게시하는 투자 관리부를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 빅데이터는
    동산 담보물의 정상가, 신규가, 구입가, 희망 판매가, 업체매입가, 중고판매가, 직거래가, 입찰가 및 낙찰가 중 적어도 하나를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 동산 평가부는
    상기 빅데이터를 분석하여 상기 담보 정보에 대응하는 담보물의 시세 및 중고시세 중 적어도 하나를 획득하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  9. 제6항에 있어서,
    상기 빅데이터는
    상기 펀딩 웹 페이지와 연동된 펀드 서버, 상기 펀드 서버와 연동된 상기 중고매매 서버, 소셜 네트워크 서비스 서버, 및 포털 서비스 서버 중 적어도 하나로부터 수집되는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  10. 제6항에 있어서,
    상기 투자 관리부는
    상기 펀딩 정보에 투자하길 희망하는 복수의 희망 투자자 중에서 상기 펀딩 정보의 투자자를 경쟁입찰방식으로 결정하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  11. 제10항에 있어서,
    상기 투자 관리부는
    상기 복수의 희망 투자자에 각각 대응하는 복수의 제2 클라이언트로부터 희망투자금액 정보 및 희망금리 정보가 각각 포함된 복수의 투자 요청 정보를 수신하고, 상기 복수의 투자 요청 정보를 소정 정렬기준에 따라 정렬한 다음, 상기 복수의 투자 요청 정보에 포함되어 있는 희망투자금액을 정렬 순서대로 합산하여, 상기 합산된 금액이 펀딩금액에 도달하는 경우, 합산 과정에 참조된 투자 요청 정보를 전송한 제2 클라이언트를 상기 펀딩 정보의 투자자로 결정하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 정렬기준은
    상기 희망투자금액 정보, 상기 희망금리 정보, 및 투자 요청 시각 중 적어도 하나를 포함하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  13. 제6항에 있어서,
    상기 투자 관리부는
    상기 중고매매 웹 페이지에서 상기 중고상품 정보를 삭제할 것을 요청하는 삭제 요청 정보를 상기 중고매매 서버로 전송하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  14. 제6항에 있어서,
    상기 제1 클라이언트의 대출금 상환 정보를 관리하는 상환 관리부를 더 포함하되,
    상기 상환 관리부는
    상기 제1 클라이언트가 회차별 원금, 회차별 이자 및 대출금 중 적어도 하나를 연체하는 경우, 상기 펀딩 정보 및 상기 담보 정보를 경매 서버로 전송하여 상기 경매 서버와 연동된 경매 웹 페이지에 매매 정보가 게시될 수 있도록 하고, 상기 펀딩 웹 페이지에서 상기 펀딩 정보 및 상기 담보 정보를 삭제하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 경매 서버는
    상기 경매 웹 페이지에 게시된 상기 매매 정보에 대하여 제2 클라이언트 및 제3 클라이언트로부터 입찰 정보를 수신하는 경우, 상기 펀딩 정보의 투자자로 결정된 상기 제2 클라이언트에게 우선매수청구권을 부여하는, 대출채권을 이용한 크라우드 펀딩 중개 서비스 시스템.
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