CN106663269A - 利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种利用贷款债权的众筹中介方法。本发明一个实施例的利用贷款债权的众筹中介方法包括：资金服务器从作为资金需求者的第一客户端接收融资请求信息并传送给放贷金融服务器的步骤；所述放贷金融服务器生成与所述融资请求信息中包含的担保信息对应的评价信息，以所述评价信息为基础，生成贷款债权信息，传送给所述资金服务器的步骤；所述资金服务器以所述贷款债权信息为基础，生成筹资信息的步骤；作为投资者的第二客户端查询所述筹资信息，把包含希望投资金额信息及希望利率信息的投资请求信息传送给所述资金服务器的步骤；在所述资金服务器接收的多项所述投资请求信息中，以匹配条件为基础，使既定投资请求信息与所述筹资信息匹配的步骤；及利用匹配的多项所述既定投资请求信息中包含的多项所述希望利率信息，决定与所述贷款债权信息对应的利息信息的步骤。

Description

利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统

技术领域

本发明涉及利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统，更详细而言，涉及一种能够在线以贷款债权为担保而对众筹进行中介并提高资金的流动性的方法及系统。

背景技术

最近，众筹(Crowd funding)作为利用社交媒体或互联网等媒体而从多数投资者募集资金的投资方式，正在扩散。初期的众筹是没有资金的艺术家或社会活动家等把自身的创作项目或社会公益项目在线公开而从匿名的多数人获得投资的方式。另外，由于积极利用社交网络服务来宣传吸引投资，因而也称为社会募资。

最近，不仅是诸如电影的创作项目或社会公益项目，还利用这种众筹，当作企业融资的手段。因此，脱离曾以个人间直接交易方式实现的金融服务，对专业、可信的众筹中介服务的要求正在增加。

但是，作为以往的众筹系统之一的贷款型众筹系统存在的问题是，对众筹的法律支援薄弱，资金回收率过低，对投资者的金钱损失实质上毫无防备。

另外，当资金需求者要通过众筹来筹措资金时，必须伴随着积极的宣传活动，但存在因宣传活动而发生附加性费用的问题。而且，在对无形资产的众筹服务中，投资者对不确实的创意进行投资，存在投资资金往往无法正常回收的问题。

发明内容

本发明要解决的技术问题

本发明要解决的课题是提供一种利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统，以担保物为担保，发行贷款债权，利用其以众筹方式募集投资者，从而能够为资金需求者及投资者提供具有可信性的众筹服务。

本发明要解决的另一技术课题是提供一种在众筹时能够以竞争投标方式选拔投资者，并向资金需求者提供低息的浮动利率的利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统。

本发明要解决的又一技术课题是提供一种能够把买入的贷款债权在同一服务器中以众筹方式重新出售或收购的利用贷款债权的众筹中介服务方法及系统。

本发明的技术课题不限于以上言及的技术课题，未言及的其他技术课题是行业人员可以从以下记载明确理解的。

技术方案

为了解决所述课题，实施例的利用贷款债权的众筹中介服务方法包括：资金服务器从作为资金需求者的第一客户端接收融资请求信息并传送给放贷金融服务器的步骤；所述放贷金融服务器生成与所述融资请求信息中包含的担保信息对应的评价信息，以所述评价信息为基础，生成贷款债权信息，传送给所述资金服务器的步骤；所述资金服务器以所述贷款债权信息为基础，生成筹资信息的步骤；作为投资者的第二客户端查询所述筹资信息，把包含希望投资金额信息及希望利率信息的投资请求信息传送给所述资金服务器的步骤；在所述资金服务器接收的多项所述投资请求信息中，以匹配条件为基础，使既定投资请求信息与所述筹资信息匹配的步骤；及利用匹配的多项所述既定投资请求信息中包含的多项所述希望利率信息，决定与所述贷款债权信息对应的利息信息的步骤。

所述匹配条件可以包括：以所述希望利率信息为基础排列所述投资请求信息的第一匹配条件、以所述希望投资金额信息为基础排列所述投资请求信息的第二匹配条件、及以所述投资请求信息的接收时间点为基础排列所述投资请求信息的第三匹配条件中的至少一种；且所述第一匹配条件、所述第二匹配条件及所述第三匹配条件可以应用互不相同的加权值。

所述匹配的步骤可以包括：根据所述第一匹配条件，对接收的多项所述投资请求信息进行排列的步骤；以所述筹资信息中包含的目标金额为基础，累积排列的多项所述投资请求信息中包含的多项所述希望投资金额的步骤；及如果累积的所述希望投资金额达成所述目标金额，则把所述累积过程中包含的所述投资请求信息与所述筹资信息匹配的步骤。

所述排列的步骤可以包括：当第一投资请求信息和第二投资请求信息包含相同的所述利息信息时，根据所述第二匹配条件进行排列的步骤；及当所述第一投资请求信息和所述第二投资请求信息包含相同的所述希望投资金额时，根据所述第三匹配条件，排列所述第一投资请求信息和所述第二投资请求信息的步骤。

所述利息信息可以是与所述筹资信息匹配的多项所述投资请求信息中包含的多项互不相同希望利率信息的平均利息。

为了解决所述课题，实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统包括：收集部，其根据第一客户端的请求，如果从与二手交易网页连通的二手交易服务器接收了与二手商品信息对应的融资请求信息，则收集大数据；动产评价部，其分析所述大数据，生成与所述融资请求信息中包含的担保信息对应的评价信息；及投资管理部，其基于所述评价信息，生成贷款债权信息及筹资信息，把所述筹资信息登载于筹资网页。

所述大数据包括动产担保物的正常价、最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价、直接交易价、投标价及中标价中至少一种。

所述动产评价部分析所述大数据，获得与所述担保信息对应的担保物的行情及二手行情中的至少一种。

所述大数据收集自与所述筹资网页连通的资金服务器、与所述资金服务器连通的所述二手交易服务器、社交网络服务服务器及门户服务服务器中的至少一种。

所述投资管理部在希望对所述筹资信息投资的多个希望投资者中，以竞争投标方式决定所述筹资信息的投资者。

所述投资管理部分别从与所述多个希望投资者对应的多个第二客户端，接收分别包括希望投资金额信息及希望利率信息的多项投资请求信息，按既定排列基准排列所述多项投资请求信息后，按排列顺序合算所述多项投资请求信息中包含的希望投资金额，当所述合算的金额达到筹资金额时，把传送了合算过程中参照的投资请求信息的第二客户端决定为所述筹资信息的投资者。

所述排列基准包括所述希望投资金额信息、所述希望利率信息及投资请求时刻中的至少一种。

所述投资管理部把请求在所述二手交易网页中删除所述二手商品信息的删除请求信息传送给所述二手交易服务器。

还包括管理所述第一客户端的贷款偿还信息的偿还管理部，且所述偿还管理部在所述第一客户端拖延各次本金、各次利息及贷款中至少一种时，把所述筹资信息及所述担保信息传送给拍卖服务器，使得能够在与所述拍卖服务器连通的拍卖网页上登载买卖信息，在所述筹资网页中删除所述筹资信息及所述担保信息。

所述拍卖服务器在针对所述拍卖网页登载的所述买卖信息而从第二客户端及第三客户端接收投标信息时，向决定为所述筹资信息的投资者的所述第二客户端赋予优先收购请求权。

有益效果

以资金需求者的动产为担保物，签订贷款债权合约，决定对贷款债权的筹资金额，因而资金需求者可以以自身保有的多样动产为担保物来筹措资金。

在资金需求者无法偿还贷款利息或贷款的情况下，可以买卖保管中的担保物而回收贷款，因而投资者可以进行安全、具有可信性的投资活动。

通过众筹募集投资者时，以竞争投标方式募集投资者，根据既定匹配条件自动选拔投资者，从而能够向债务人赋予低息的浮动利率。

附图说明

图1是概略性图示本发明一个实施例的利用贷款债权的众筹中介服务方法的流程图。

图2及图3是用于说明在本发明一个实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统中实现的众筹中介服务过程的图。

图4是图示本发明另一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统的图。

图5是图示图4所示资金服务器构成的图。

图6是图示本发明又一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统的图。

图7是图示图6所示资金服务器的构成的图。

图8～图10是图示本发明实施例的用户界面的图。

具体实施方式

如果参考后面与附图一同详细叙述的实施例，本发明的优点及特征以及达成其的方法将会明确。但是，本发明并非限定于以下公开的实施例，可以以互不相同的多样形态体现，这些实施例只是使本发明的公开更完整，提供用于向本发明所属技术领域的技术人员完整地告知发明的范畴，本发明只由权利要求项的范畴确定。在通篇说明书中，相同附图标记指称相同构成要素。

如果没有不同的定义，本说明书中使用的所有术语(包括技术及科学术语)可以用作本发明所属技术领域的技术人员可以共同理解的意义。另外，一般使用的字典中定义的术语，只要未明确地格外定义，不得过于地或过度地解释。

在本说明书中使用的术语用于说明实施例，并非要限制本发明。在本说明书中，只要在语句中未特别言及，单数型也包括复数型。说明书中使用的“包括(comprises)”及/或“包括的(comprising)”，在言及的构成要素之外，不排除一个以上其他构成要素的存在或追加。

下面参照附图，说明本发明的实施例。在附图中，相同的附图标记代表相同的构成要素。

图1是概略性地图示本发明一个实施例的利用贷款债权的众筹中介服务方法的流程图。

在本说明书中，使用者(11、12；以下标识为“10”)可以是利用客户端(110、120；以下标识为“100”)执行与资金服务器200收发数据的一系列过程的主体。另外，客户端100可以意味着用于执行对分散于资金服务器200中的各种需要信息进行收集及传输的功能的有线无线通信装置。

例如，客户端100可以是台式电脑、笔记本电脑等计算机，可以是能够通过既定网络而接入服务器并利用双向通信服务的所有种类的有线无线通信装置。另外，客户端可以包括通过无线互联网或便携互联网进行通信的移动电话(Cellular phone)、个人通信服务电话(PCS phone:Personal Communications Services phone)、同步式/非同步式IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000)等移动终端。此外，客户端100可以概括性地意味着个人掌上电脑(Palm Personal Computer)、个人数字助理(PDA:Personal Digital Assistant)、智能手机(Smart phone)、无线应用协议手机(WAP phone:Wireless application protocol phone)、移动游戏机(mobile play-station)等具有用于接入服务器的通信模块、显示装置以及用户界面的所有有线无线家电/通信装置。在后述的实施例中，使用者10和客户端100也可以解释为相同的意义。

使用者10或客户端100可以与资金服务器200通信，与资金服务器200发送接收既定的数据。客户端100既可以与资金服务器200直接发送接收数据，也可以通过中介服务器(图中未示出)发送接收数据。

资金服务器200允许一个以上的客户端100通过网络接入。作为一个示例，网络可以为有线互联网或无线互联网。此外，网络也可以是与有线公众网、无线移动通信网或便携互联网等统合的核心网。作为另一示例，网络也可以意味着提供TCP/IP协议及存在于其上层的各种服务，即，提供HTTP(Hyper Text Transfer Protocol，超文本传输协议)、Telnet、FTP(File Transfer Protocol，文件传送协议)、DNS(Domain Name System，域名系统)、SMTP(Simple Mail Transfer Protocol，简单邮件传送协议)等的全世界性开放型计算机网络结构。根据实施例，资金服务器200从第一使用者11的第一客户端110接收融资请求信息S11。作为资金需求者的第一使用者11利用第一客户端110，把对自身希望的担保物的融资请求信息传送给服务器，从而可以募集资金。

融资请求信息包括担保信息。担保信息是指关于担保物的信息。在本实施例中，担保物可以意味着根据民法定义的动产。动产是指不改变形状、性质等便能够转移的财产、除土地或其上固定的建筑物之外的财产。作为动产的示例，可以有汽车、钟表、设备机器、装备、美术品、首饰等物件。但是，并非限定于示例的物件，明示了诸如会员权、专利权的知识财产的文件或能够证明其的物件或不动产等也可以包括于担保物。

担保信息可以包括动产的类型、动产的图片或影像、购入日或取得日、希望价格、保护机构、质量、动产保有位置、申请事由、资金偿还计划及动产鉴定申请相关信息中至少一种。

如果从第一客户端110接收融资请求信息，则资金服务器200可以鉴定与担保信息对应的动产担保物，决定贷款金额，把贷款金额的既定比率算出为筹资金额S12。

具体而言，资金服务器200可以鉴定与担保信息对应的动产担保物，生成评价信息。根据一个实施例，对担保物的评价可以在线进行。例如，当资金需求者希望把汽车当作担保时，资金需求者把包括汽车的种类、外观拍照图片、车牌号码、持有人、事故关系证明、购入时间等在内的担保信息传送给资金服务器200。于是，资金服务器200对此进行分析，生成评价信息后，对生成的评价信息赋予等级。而且，资金服务器200可以根据评价信息中赋予的等级信息来决定贷款金额。

根据另一实施例，资金服务器200也可以把从第一客户端110接收的融资请求信息传递给与资金服务器200连通的放贷金融服务器(图中未示出)，在放贷金融服务器中执行对担保物的评价。即，放贷金融服务器可以评估与担保信息对应的担保物并生成评价信息，可以以生成的评价信息为基础，与第一使用者11或第一客户端110签订货款合约，生成贷款债权信息。

在又一实施例中，对担保物的评价也可以离线进行。具体而言，如果资金需求者把包括担保物的担保信息在内的融资请求信息传送给资金服务器200，则资金服务器200可以把担保信息传送给放贷金融服务器。于是，放贷金融服务器可以根据担保物种类检索鉴定专家，指示检索到的鉴定专家访问担保物的所在地。然后，鉴定专家可以访问担保物的所在地，目视确认担保物并评价后，生成评价信息。

另一方面，筹资金额可以按照根据评价信息决定的贷款金额的既定比率决定。例如，当鉴定钟表，鉴定的可贷款金额核定为100万韩元时，可以在100万韩元的限度内算出筹资金额。作为一个示例，筹资金额可以根据服务器预先设定的资金设定比率而算出。作为另一示例，筹资金额也可以根据作为资金需求者的第一客户端110的请求而设定为任意的金额。

筹资金额算出后，资金服务器200可以以从放贷金融服务器接收的贷款债权信息为基础，生成众筹信息并登载S13。

具体而言，资金服务器200从作为资金需求者的第一客户端110或放贷金融服务器收集诸如担保物的拍照图片、购入时间、制品状态等的多样担保信息，生成包括收集的担保信息和S12步骤中算出的筹资金额在内的众筹信息。而且，可以把生成的众筹信息登载在与资金服务器200连通的筹资网页。

另一方面，作为潜在投资者的第二使用者12可以利用第二客户端120，检索筹资网页登载的多项筹资信息，把关于特定筹资信息的投资请求信息传送给资金服务器200。

第二客户端120可以借给第一客户端110既定的投资资金，从第一客户端110购入约定期间后还本付息的债权，即获得利息的债权，因此，第二客户端120可以生成包括关于筹资信息的希望投资金额信息及希望利率信息在内的投资请求信息，将其传送给资金服务器200。

根据实施例，希望投资金额可以设定为筹资金额以下。根据另一实施例，资金服务器200可以针对希望利率设定临界区间。如果如此针对希望利率设定临界区间，则可以预先防止投资者过高或过低设定利率。

另一方面，资金服务器200可以从多个希望投资者，即可以从多个第二客户端120分别接收投资请求信息S14。此时，资金服务器200累积各个投资请求信息中包含的希望投资金额，如果累积的希望投资金额达到筹资金额，则可以根据匹配条件，选拔与筹资信息匹配的特定的投资请求信息S15。

匹配条件可以意味着在多个希望投资者中选拔投资者时使用的基准。在本实施例中，匹配条件可以包括：根据希望利率信息排列多项投资请求信息的第一匹配条件、根据希望投资金额信息排列多项投资请求信息的第二匹配条件、及以投资请求信息接收的时刻(即，接收时间点)为基准进行排列的第三匹配条件中至少一种。在对第三匹配条件的说明中，投资请求信息的接收时刻当然也可以用投资请求信息的传送时刻替代。

具体而言，资金服务器200可以利用第一匹配条件，按希望利率低的顺序，排列多项投资请求信息。然后，服务器可以对排列的多项投资请求信息赋予互不相同的加权值。因此，资金服务器200可以诱导希望投资者逆拍卖方式，即，竞争投标方式，向资金需求者提供低息的浮动利率。

通过这种方法，资金服务器200可以利用第二匹配条件，按希望投资金额高的顺序，排列多项投资请求信息。或者，资金服务器200可以利用第三匹配条件，按照投标顺序，即，按照投资请求信息的接收时刻早的顺序，排列多项投资请求信息。

根据另一实施例，资金服务器200也可以共同应用第一匹配条件～第三匹配条件，排列多项投资请求信息。例如，资金服务器200可以首先利用第一匹配条件，按照希望利率低的顺序，排列多项投资请求信息。当存在希望利率相同的两个投资请求信息时，资金服务器200可以按照两个投资请求信息中希望投资金额高的顺序，排列多项投资请求信息。如果两个投资请求信息的希望投资金额也相同，则资金服务器200可以按照投标顺序，即，按照接收时刻早的顺序，排列多项投资请求信息。

为此，资金服务器200可以根据各匹配条件，赋予差等的加权值，对根据各匹配条件排列的多项投资请求信息，再次赋予差等的加权值后，按照赋予的加权值顺序，排列多项投资请求信息。例如，对第一匹配条件赋予加权值10，对第二匹配条件赋予加权值5，对第三匹配条件赋予加权值1，优先根据第一匹配条件，排列多项投资请求信息。然后，资金服务器200可以对排列的多项投资请求信息再次赋予第一子加权值，再根据第二匹配条件，重新排列多项投资请求信息并进一步赋予第二子加权值。通过这种方法排列多项投资请求信息后，资金服务器200依次合算排列的多项投资请求信息中包含的希望投资金额。结果，如果合算的希望投资金额达到筹资金额，则资金服务器200把传输了合算过程中参照的投资请求信息的第二使用者选拔为投资者。然后，资金服务器200可以使选拔的投资者与筹资信息匹配。

然后，资金服务器200可以生成债权信息并传送给与筹资信息匹配的第二客户端120，生成债务信息并传送给第一客户端110、S16。

即，资金服务器200可以请求第二客户端120支付投资请求信息中包含的希望投资金额。如果第二客户端120向资金服务器200支付或传送希望投资金额，则资金服务器200可以把定义债务关系的债务信息传送给第二客户端120。同理，如果达到筹资金额，则资金服务器200可以向第一客户端110支付或传送筹资金额。另外，资金服务器200可以取得第一客户端110保有的动产担保物，按合约期间保有。

另一方面，在第一客户端110无法在债务信息提示的偿还期间内偿还筹资金额(即，贷款)时，资金服务器200可以向第一客户端110传送告知筹资金额偿还延迟的通知消息。通知消息可以包括基准期间，当第一客户端110无法遵守通知消息中明示的基准期间时，资金服务器200可以出售动产担保物。而且，资金服务器200可以利用因出售而发生的金额，把债权信息中记载的投资金额及根据利息信息决定的金额传送给第二客户端120。

根据另一实施例，资金服务器200可以与外部服务器(图中未示出)连通，可以把金钱管理业务交由外部服务器代为处理。例如，外部服务器可以是专业金融机构。在资金服务器200中，如果筹资信息和投资请求信息匹配，众筹合约(货款合约)成立，那么，资金服务器200可以把与此相关的金钱往来相关详情传送给外部服务器，外部服务器可以分别把筹资金额及投资金额传送给第一客户端及第二客户端。

图2及图3是用于说明本发明一个实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统进行的众筹中介服务过程的图。

如图2所示，资金服务器200可以从作为资金需求者的第一客户端110，接收包含关于动产的担保信息的融资请求信息。然后，资金服务器200可以以接收的融资请求信息中包含的担保信息为基础，鉴定动产担保物，生成评价信息，基于评价信息设定筹资金额后，将其登载于与资金服务器200连通的筹资网页。作为潜在投资者的多个第二使用者12，即，多个第二客户端120可以检索及查询筹资网页中登载的筹资信息，可以把关于筹资信息的投资请求信息传送给服务器30。

然后，资金服务器200如图3所示，可以利用接收的多项投资请求信息及匹配条件，决定投资者。如果被资金服务器200选择的投资者120向资金服务器200支付投资资金，则资金服务器200可以生成债权信息并传送给被选择的投资者的第二客户端120。另外，如果通过以动产为担保的众筹达到筹资金额，则资金服务器200可以把筹资金额及债务信息传送给第一客户端110。另外，如前所述，资金服务器200可以与外部服务器(图中未示出)联接，由外部服务器(图中未示出)代为处理金钱相关业务。

下面，参照图4～图10，说明本发明另一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统。

图4是图示本发明另一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统的图。

如果参照图4，另一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统包括作为多个使用者(11、12、13、14；以下标识为“10”)使用的设备的多个客户端(110、120、130、140；以下标识为“100”)、资金服务器200及拍卖服务器500。

使用者10可以是利用客户端100与资金服务器200及拍卖服务器500中至少一种收发数据的主体。下面，使用者10也可以解释为与客户端100相同的意义。

客户端100可以与其他客户端100、资金服务器200及拍卖服务器500中至少一种通信。客户端100可以包括有线无线通信装置。作为通信装置，例如可以为移动电话(Cellularphone)、个人通信服务电话(PCS phone:Personal Communications Services phone)、同步式/非同步式IMT-2000(International Mobile Telecommunication-2000)等移动终端，个人掌上电脑(Palm Personal Computer)、个人数字助理(PDA:Personal DigitalAssistant)、智能手机(Smart phone)、无线应用协议手机(WAP phone:Wirelessapplication protocol phone)、移动游戏机(mobile play-station)。但是，通信装置并非限定于举例的内容，只要是包含用于接入资金服务器200的通信部及显示部的装置，则可以视为包含于通信装置。

资金服务器200可以允许一个以上的客户端100通过网络接入。作为一个示例，网络既可以为有线互联网或无线互联网。作为另一示例，网络也可以是与有线公众网、无线移动通信网或便携互联网等统合的核心网。作为又一示例，网络也可以意味着提供TCP/IP协议及存在于其上层的各种服务，即，提供HTTP(Hyper Text Transfer Protocol，超文本传输协议)、Telnet、FTP(File Transfer Protocol，文件传送协议)、DNS(Domain NameSystem，域名系统)、SMTP(Simple Mail Transfer Protocol，简单邮件传送协议)等的全世界性开放型计算机网络结构。

资金服务器200从第一使用者11的第一客户端110接收融资请求信息。其中，第一使用者11意味着资金需求者。融资请求信息可以包括担保信息。

担保信息是指关于担保物的信息。担保物可以意味着根据民法定义的动产。动产是指不改变形状、性质等便能够转移的财产、除土地或其上固定的建筑物之外的财产。作为动产的示例，可以有汽车、钟表、设备机器、装备、美术品、首饰等物件。但是，并非限定于示例的物件，会员权、专利权也可以视为属于动产。

担保信息可以包括动产的类型、动产的图片或影像、购入日或取得日、希望价格、保管机构、质量、动产保有位置、申请事由、资金偿还计划及动产鉴定申请相关信息中至少一种。示例所示的信息既可以为文本格式，也可以为图像格式。例如，拍摄担保物外观的图片也可以视为包括于担保信息。

如果从第一客户端110接收了包括担保信息的融资请求信息，则资金服务器200对融资请求信息中包含的担保信息进行评价，生成对担保物的评价信息。评价信息例如可以包括评价金额。

根据一个实施例，对担保物的评价可以在线进行。具体而言，担保信息可以包括拍摄担保物外观的图片或文档，资金服务器200可以基于这些数据来评价担保物。

根据另一实施例，对担保物的评价可以离线进行。具体而言，资金服务器200可以检索与担保物相关的鉴定专家，指示检索到的鉴定专家访问担保物的所在地。然后，鉴定专家可以访问担保物的所在地，目视确认担保物并评价后，生成评价信息。其中，担保物的所在地既可以意味着第一使用者11已知的任意场所，也可以意味着借助于资金服务器200而离线运营的寄存场所。

生成对担保物的评价信息后，资金服务器200基于评价信息，与第一使用者11签订货款合约，从而生成贷款债权信息。货款合约签订后，资金服务器200从第一使用者11取得担保物，在货款合约期间保管于寄存场所。

然后，资金服务器200基于评价信息而生成筹资信息。筹资信息例如可以包括筹资金额。筹资金额可以基于评价金额及资金设定比率而决定。例如，当评价金额为1000万韩元、资金设定比率设定为70％时，筹资金额可以决定为700万韩元。根据一个实施例，资金设定比率可以由资金服务器200的管理者(图中未示出)事先设定。根据另一实施例，资金设定比率也可以通过第一客户端110设定。以所述方式的生成的筹资信息及与其对应的担保信息可以登载于与资金服务器200连通的筹资网页。

作为潜在投资者的第二使用者12可以利用第二客户端120，接入筹资网页，可以在筹资网页登载的多项担保信息及筹资信息中，检索及查询自身需要的担保信息及筹资信息。对于既定筹资信息，当希望进行投资时，第二使用者12利用第二客户端120，向资金服务器200传送投资请求信息。投资请求信息可以包括希望投资金额信息及希望利率信息。希望投资金额信息可以设定为筹资金额以下。希望利率信息可以在事先决定的基准利率以内设定。

资金服务器200可以从多个第二客户端120接收投资请求信息。此时，资金服务器200根据既定排列基准，排列各个投资请求信息。作为排列基准，例如可以为希望投资金额、希望利率及投资请求信息传送的时刻(以下称为“投资请求时刻”)。根据实施例，资金服务器200按照希望投资金额高的顺序，排列多项投资请求信息。如果希望投资金额相同，则按照希望利率低的顺序，排列多项投资请求信息。如果希望利率也相同，则按照投资请求时刻早的顺序，排列多项投资请求信息。

然后，资金服务器200按照排列顺序，对排列的多项投资请求信息中包含的希望投资金额进行合算。而且，如果合算的金额达到筹资金额，则把传送了合算过程中参照的投资请求信息的第二使用者12决定为投资者。通过如上所述的方法，资金服务器200诱导投资希望者逆拍卖方式，即，竞争投标方式。结果，资金服务器200可以向资金需求者提供低利率的浮动利息，或在最快时间内向资金需求者提供筹资金额。

通过这种方式而在多个第二使用者12中决定了投资者后，资金服务器200向第二客户端120传送债权信息，向第一客户端110传送债务信息。具体而言，资金服务器200可以请求第二客户端120存入投资请求信息中包含的希望投资金额。第二客户端120存入希望投资金额后，资金服务器200把筹资金额提供给第一客户端110。

另一方面，当第一使用者11未能在债务信息中明示的利息交纳日交纳利息或未能在债务信息中明示的偿还期间内偿还贷款时，资金服务器200删除筹资网页登载的担保信息及评价信息，把删除的担保信息及评价信息传送给拍卖服务器500。

拍卖服务器500基于从资金服务器200接收的担保信息及评价信息而生成买卖信息，在与拍卖服务器500连通的拍卖网页登载买卖信息。除第一使用者11之外的其他使用者，即，第二使用者12、第三使用者13及第四使用者14可以利用各个第二客户端120、第三客户端130及第四客户端140接入拍卖网页，可以在拍卖网页登载的多项买卖信息中，检索及查询自身需要的买卖信息。

当在拍卖网页登载的买卖信息中，希望对既定买卖信息进行投标时，第二使用者12、第三使用者13及第四使用者14分别利用第三客户端130及第四客户端140，向拍卖服务器500传送投标信息。投标信息可以包括投标金额信息(即，投标价)。于是，当从第二使用者12、第三使用者13及第四使用者14分别接收了投标信息时，拍卖服务器500可以对第二使用者12赋予优先收购请求权。即，拍卖服务器500在与买卖信息对应的拍卖物出售给第三使用者13或第四使用者14之前，使第二使用者12可以优先收购拍卖物。当第二使用者12为多个时，可以向多个第二使用者12分别赋予优先收购请求权。另外，即使在具有优先收购请求权的多个第二使用者12中，也可以决定优先顺序。优先顺序例如可以与前面资金服务器200决定的排列基准或排列顺序对应地决定。

如果第二使用者12、第三使用者13及第四使用者14中某一个使用者买入作为拍卖对象的担保物时，拍卖服务器500生成审批信息，将其传送给资金服务器200。

资金服务器200可以基于从拍卖服务器500接收的审批信息，对第一使用者11进行贷款缴清处理。如果通过拍卖服务器500出售的出售金额大于第一使用者11的贷款，则资金服务器200可以向第一使用者11或第一客户端110支付与差额相应的清算金。

图5是图示图4所示的资金服务器200构成的图。

如果参照图5，一个实施例的资金服务器200包括动产评价部210、动产管理部220、投资管理部230及偿还管理部240。

动产评价部210对第一客户端110的融资请求信息中包含的担保信息进行评价，生成对担保物的评价信息。评价信息例如可以包括评价金额。正如前面所作的说明，对担保物的评价既可以在线进行，也可以离线进行。

动产管理部220管理从第一使用者11接受提供的担保物。动产管理部220可以与借助于资金服务器200而运营的物理空间，例如与寄存场所电进行子连通，管理担保物。可以在担保物上附着RFID、二维条形码或三维条形码(例如，QR码)等识别手段，在保管区域保管。在示例的识别手段上，可以记录有用于识别担保物的识别信息及对担保物的评价信息。作为潜在投资者的第二使用者12可以直接访问寄存场所，识别担保物上附着的识别手段，获得识别信息及评价信息。

此外，动产管理部220还管理担保信息及评价信息。例如，动产管理部220把担保信息及评价信息登载于筹资网页，以便作为潜在投资者的多个第二使用者12可以检索及查询担保信息。

投资管理部230基于评价信息而与第一使用者11签订货款合约，生成贷款债权信息并对其进行管理。例如，投资管理部230把贷款债权信息传送给第一客户端110。

另外，投资管理部230生成筹资信息并对其进行管理。例如，投资管理部230把筹资信息登载于筹资网页。

另外，投资管理部230管理从多个第二客户端120接收的投资请求信息。例如，排列多项投资请求信息，在排列的多项投资请求信息中选择既定个数的投资请求信息，决定投资者。即，投资管理部230在针对既定筹资信息存在多名希望投资者时，以竞争投标方式决定所述筹资信息的投资者。

此外，投资管理部230可以掌握相对于既定担保物的评价金额投资了多少等筹资进行情况。

偿还管理部240可以管理贷款偿还信息。作为一个示例，偿还管理部240可以管理各次本金及/或各次利息的偿还与否。作为另一示例，偿还管理部240可以管理各次本金及/或各次利息的延迟与否。当既定每次的本金及/或利息延迟既定期间以上，或本金及/或利息延迟既定次数以上时，偿还管理部240把第一使用者11的与担保物对应的担保信息及评价信息传送给拍卖服务器500，以便能够对担保物进行拍卖。如果担保物通过拍卖服务器500出售，则偿还管理部240基于出售金额，处理本金及/或利息的偿还。如果出售金额大于评价金额，则把差额传送给第一客户端110。

图6是图示本发明又一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统的图。

如果参照图6，另一实施例的利用贷款债权的众筹中介服务系统包括作为多个使用者10使用的设备的多个客户端100、资金服务器200、拍卖服务器500及二手交易服务器600。

多个客户端100、资金服务器200及拍卖服务器500已经参照图4进行了说明，因而省略与图4重复的说明，以差异为主进行说明。

第一使用者11可以通过第一客户端110接入二手交易服务器600。然后，第一使用者11向二手交易服务器600传送二手商品信息。二手商品信息意味着关于二手商品的信息。二手商品可以包括动产。二手商品信息可以包括二手商品的种类、大小、重量、质量、希望交易金额、希望交易日期及交易日期中至少一种。示例所示的二手商品信息既可以是文本格式，也可以是图像格式，还可以全部包括两者。

二手交易服务器600把从第一客户端110接收的二手商品信息登载于与二手交易服务器600连通的二手交易网页。此时，二手交易服务器600在各二手商品信息周边一同显示融资请求按钮(例如，图7所示的“保管”按钮)。在二手交易网页登载二手商品信息后，当在既定期间未实现对相应二手商品的二手交易时，二手交易服务器600可以向第一客户端110传送告知二手交易物未成交的提示信息。于是，第一使用者11通过第一客户端110接入二手交易网页后，与二手商品信息一同显示并选择融资请求按钮。

选择了融资请求按钮后，二手交易服务器600基于二手商品信息，生成担保信息，把包括担保信息的融资请求信息传送给资金服务器200。当基于二手商品信息而生成担保信息时，在存在不足的信息的情况下，二手交易服务器600可以向第一客户端110请求需要的信息，接收请求的信息并生成担保信息。

具体而言，选择了融资请求按钮后，在第一客户端110中可以显示如图8所示的用户界面。如果参照图8，用户界面包括可以输入使用者信息及二手商品信息中至少一种的多个输入窗口、申请按钮710及取消按钮720。

显示了图8的画面后，第一使用者11可以在多个输入窗口输入各种使用者信息及各种二手商品信息。作为使用者信息，例如可以为姓名、地区、出生日期、性别、联系地址及职业。作为二手商品信息，例如可以为目录、关键词、商品名、品牌、型号名、购入方法(新购入或二手交易)、购买处、购入时间、购入金额及照片。使用者信息及二手商品信息输入完成后，如果选择申请按钮710，则包括输入的信息在内的融资请求信息可以传送到资金服务器200。

如果再参照图6，从二手交易服务器600接收了融资请求信息后，资金服务器200向二手交易服务器600传送删除请求信息。删除请求信息可以包括作为删除对象的二手商品的识别信息。二手交易服务器600基于从资金服务器200接收的删除请求信息，在二手交易网页登载的二手商品信息中，删除传送了融资请求信息的二手商品信息。

然后，资金服务器200提取融资请求信息中包含的担保信息。而且，收集掌握担保物的行情及/或二手行情所需的大数据。例如，资金服务器200从拍卖服务器500、二手交易服务器600、社交网络服务(Social Network Servic,SNS)服务器、门户服务服务器及资金服务器200中至少一种收集大数据。收集的大数据可以包括担保物的正常价、最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价、直接交易价、投标价及中标价中至少一种。

收集了关于担保物的大数据后，资金服务器200对收集的大数据进行分析，生成对担保物的评价信息。作为一个示例，资金服务器200可以基于混搭(mashup)算法对大数据进行分析。即，融合担保物的正常价、最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价、直接交易价、投标价、中标价中至少一种，掌握担保物的行情及/或二手行情。作为另一示例，资金服务器200还可以利用大数据分析法。作为大数据分析法，例如可以为GWR(Geographically Weighted Regression，地理加权回归模型)法、罗吉斯回归分析(Logistic Regression Analysis)法、概率模型(Probability Model)法、普通克里格插值(Ordinary Kriging Interpolation)法、GAM(Generalized Additive Model，广义加性模型)法、聚类分析(clustering analysis)法、决策树分析法(Decision tree analysis)法等。

就对担保物的评价信息而言，例如如果获得行情及/或二手行情，那么获得的信息存储于资金服务器200。客户端100可以查询资金服务器200中存储的行情信息。例如，可以利用图9所示的用户界面，查询行情信息。

如果参照图9，用户界面包括目录选择窗口810、与目录选择窗口810对应的“查询”按钮820、关键词输入窗口830、与关键词输入窗口830对应的“查询”按钮840。目录选择窗口810可以包括多个子窗口。图9显示了目录选择窗口810包括5个子窗口、5个子窗口沿左右方向配置的情形。使用者10在配置于最左侧的第一子窗口中选择上级目录后，可以在配置于第一子窗口右侧的第二子窗口中选择下级目录。通过这种方式，使用者10可以具体选择要查询行情信息的担保物的上级目录及下级目录。

如果在图9的用户界面的目录选择窗口810中选择目录后点击“查询”按钮820，或在关键词输入窗口830中输入关键词后点击“查询”按钮840，则如图7所示，可以在客户端100中显示包括行情信息查询结果的用户界面。如果参照图7可知，在用户界面内排列有属于“服装/百货”目录的担保物的行情信息。

如果再参照图6，生成对担保物的评价信息后，资金服务器200基于评价信息，与第一使用者11签订货款合约，从而生成贷款债权信息。货款合约签订后，资金服务器200从第一使用者11取得担保物，在货款合约期间，保管于寄存场所。

然后，资金服务器200基于评价信息，生成筹资信息。筹资信息例如可以包括筹资金额。筹资金额可以基于对担保物的评价金额及资金设定比率而决定。以这种方式生成的筹资信息及与其对应的担保信息可以登载于与资金服务器200连通的筹资网页。

然后，资金服务器200向二手交易服务器600传送删除请求信息，以便可以在二手交易网页登载的二手商品信息中，删除受理了融资请求信息的二手商品信息。根据另一实施例，二手交易网页登载的二手商品信息也可以在融资请求信息传送给资金服务器200后，经过既定期间后自动删除。

如上所述，既可以先执行在筹资网页登载筹资信息及担保信息，然后执行从二手交易网页中删除二手商品信息，各个的过程也可以按倒序执行。

另一方面，资金服务器200从作为潜在投资者的多个第二使用者12接收多项投资请求信息，基于各个投资请求信息中包含的希望投资金额信息、希望利率信息及投资请求时刻，排列多项投资请求信息。而且，在排列的多项投资请求信息中，选择既定个数的投资请求信息，把传送了选择的投资请求信息的第二使用者12决定为投资者。

如果以这种方式，在多个第二使用者12中决定了投资者，则资金服务器200向第二客户端120传送债权信息，向第一客户端110传送债务信息。具体而言，资金服务器200可以请求第二客户端120存入投资请求信息中包含的希望投资金额。第二客户端120存入希望投资金额后，资金服务器200把筹资金额提供给第一客户端110。

然后，当第一使用者11未能在债务信息中明示的利息交纳日交纳利息或未能在债务信息中明示的偿还期间内偿还贷款时，资金服务器200删除筹资网页登载的担保信息及评价信息，把删除的担保信息及评价信息传送给拍卖服务器500。

拍卖服务器500基于担保信息及评价信息而生成买卖信息，把生成的买卖信息登载于拍卖网页。然后，除第一使用者11之外的其他使用者12、13、14可以利用各个客户端120、130、140而接入拍卖网页，可以检索及查询买卖信息。另外，当希望对既定买卖信息进行投标时，各个使用者向拍卖服务器500传送投标信息。当如此从除第一使用者11之外的其他使用者接收了投标信息时，拍卖服务器500对第二使用者12赋予优先收购请求权。

图7是图示图6所示的资金服务器200构成的图。

图7所示的资金服务器200包括动产评价部210、动产管理部220、投资管理部230、偿还管理部240及收集部250。动产评价部210、动产管理部220、投资管理部230及偿还管理部240已经参照图5进行了说明，因而省略重复的说明，以主要特征或差异为主进行说明。

投资管理部230从二手交易服务器600接收了对既定二手商品信息的融资请求信息后，向二手交易服务器600传送请求把所述二手商品信息从二手交易网页删除的删除请求信息。

收集部250收集与担保物相关的大数据。例如，从资金服务器200、拍卖服务器500、二手交易服务器600、社交网络服务服务器(图中未示出)及门户服务服务器(图中未示出)中至少一种收集大数据。大数据可以包括担保物的正常价、最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价、直接交易价、投标价及中标价中至少一种。这些信息可以通过把API(Application Program Interface，应用程序接口)应用于二手交易服务器600、资金服务器200及拍卖服务器500中至少一种而自动收集。具体而言，最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价及直接交易价等可以从二手交易服务器600收集。而且，投标价及中标价可以从拍卖服务器500收集。把收集的大数据提供给动产评价部210。

动产评价部210分析大数据，生成对担保物的评价信息。例如，动产评价部210在收集的大数据中选择最低价、最高价及平均价中至少一种。为此，动产评价部210可以利用混搭算法或利用其他种类的大数据分析法。分析结果可以提供给动产行情专家，动产行情专家分析销售额、交易额、成功率、正确性及使用者倾向等并进行再加工，决定行情信息。行情信息可以存储于资金服务器200，使用者10可以查询关于既定物品的行情信息。用于查询行情信息的用户界面如图9所示，显示行情信息查询结果的用户界面如图10所示。

如果参照图10，可以确认在各品种的周边配置有“保管”按钮。确认“系列牛仔衬衫”的行情信息后，如果第一使用者11选择配置于“系列牛仔衬衫”周边的“保管”按钮，则“系列牛仔衬衫”设定为担保物，包含与担保物对应的担保信息的融资请求信息传送给资金服务器200。于是，资金服务器200从第一使用者11取得“系列牛仔衬衫”并保管于寄存场所。而且，资金服务器200把担保信息及与担保信息对应的评价信息登载于筹资网页。

担保信息及评价信息如此登载于筹资网页后，除第一使用者11之外的一个以上的第二使用者12可以对“系列牛仔衬衫”相关筹资信息进行投资。如果由第二使用者12达成筹资金额，则贷款支付给第一使用者11。然后，当第一使用者11延迟各次本金及/或利息时，“系列牛仔衬衫”相关买卖信息登载于拍卖服务器500的拍卖网页。结果，可以进行对“系列牛仔衬衫”的拍卖，第二使用者12、第三使用者13及第四使用者14可以申请对“系列牛仔衬衫”相关买卖信息进行投标。

以上说明了本发明的实施例。在以上的说明中，资金服务器200可以在硬件上与拍卖服务器500及二手交易服务器600相互分离，或与拍卖服务器500及二手交易服务器600中至少一种统合。因此，图8～图10所示的用户界面可以视为由资金服务器200、拍卖服务器500及二手交易服务器600中至少一种提供。

就本发明的实施例进行说明的方法，可以由借助于处理器而执行的软件模块来体现。软件模块可以常驻于RAM、ROM、EPROM、EEPROM、闪速存储器、硬盘、移动硬盘、CD-ROM或本发明所属技术领域公知的任意形态的计算机可读记录介质。

以上参照附图，说明了本发明的实施例，但本发明所属技术领域的技术人员可以理解，在本发明不变更其技术思想或必需特征的情况下，可以以其他具体形态实施。因此，以上记述的实施例应理解在所有方面只是示例而非限定。

Claims (15)

1.一种利用贷款债权的众筹中介服务方法，包括：

资金服务器从作为资金需求者的第一客户端接收融资请求信息并传送给放贷金融服务器的步骤；

所述放贷金融服务器生成与所述融资请求信息中包含的担保信息对应的评价信息，以所述评价信息为基础，生成贷款债权信息，传送给所述资金服务器的步骤；

所述资金服务器以所述贷款债权信息为基础，生成筹资信息的步骤；

作为投资者的第二客户端查询所述筹资信息，把包含希望投资金额信息及希望利率信息的投资请求信息传送给所述资金服务器的步骤；

在所述资金服务器接收的多项所述投资请求信息中，以匹配条件为基础，使既定投资请求信息与所述筹资信息匹配的步骤；及

利用匹配的多项所述既定投资请求信息中包含的多项所述希望利率信息，决定与所述贷款债权信息对应的利息信息的步骤。

2.根据权利要求1所述的利用贷款债权的众筹中介服务方法，其特征在于，所述匹配条件包括：

以所述希望利率信息为基础排列所述投资请求信息的第一匹配条件；

以所述希望投资金额信息为基础排列所述投资请求信息的第二匹配条件；及

以所述投资请求信息的接收时间点为基础排列所述投资请求信息的第三匹配条件中的至少一种，

所述第一匹配条件、所述第二匹配条件及所述第三匹配条件应用互不相同的加权值。

3.根据权利要求1～2所述的利用贷款债权的众筹中介服务方法，其特征在于，

所述匹配的步骤包括：

根据所述第一匹配条件，对接收的多项所述投资请求信息进行排列的步骤；

以所述筹资信息中包含的目标金额为基础，累积排列的多项所述投资请求信息中包含的多项所述希望投资金额的步骤；及

如果累积的所述希望投资金额达成所述目标金额，则把所述累积过程中包含的所述投资请求信息与所述筹资信息匹配的步骤。

4.根据权利要求3所述的利用贷款债权的众筹中介服务方法，其特征在于，

所述排列的步骤包括：

当第一投资请求信息和第二投资请求信息包含相同的所述利息信息时，根据所述第二匹配条件进行排列的步骤；及

当所述第一投资请求信息和所述第二投资请求信息包含相同的所述希望投资金额时，根据所述第三匹配条件，排列所述第一投资请求信息和所述第二投资请求信息的步骤。

5.根据权利要求1所述的利用贷款债权的众筹中介服务方法，其特征在于，

所述利息信息是与所述筹资信息匹配的多项所述投资请求信息中包含的多项互不相同希望利率信息的平均利息。

6.一种利用贷款债权的众筹中介服务系统，包括：

收集部，其根据第一客户端的请求，如果从与二手交易网页连通的二手交易服务器接收了与二手商品信息对应的融资请求信息，则收集大数据；

动产评价部，其分析所述大数据，生成与所述融资请求信息中包含的担保信息对应的评价信息；及

投资管理部，其基于所述评价信息，生成贷款债权信息及筹资信息，把所述筹资信息登载于筹资网页。

7.根据权利要求6所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述大数据包括动产担保物的正常价、最新价、购入价、希望售价、企业买入价、二手售价、直接交易价、投标价及中标价中至少一种。

8.根据权利要求7所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述动产评价部分析所述大数据，获得与所述担保信息对应的担保物的行情及二手行情中的至少一种。

9.根据权利要求6所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述大数据是从与所述筹资网页连通的资金服务器、与所述资金服务器连通的所述二手交易服务器、社交网络服务服务器及门户服务服务器中的至少一种中收集而来。

10.根据权利要求6所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述投资管理部在希望对所述筹资信息投资的多个希望投资者中，以竞争投标方式决定所述筹资信息的投资者。

11.根据权利要求10所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述投资管理部分别从与所述多个希望投资者对应的多个第二客户端，接收分别包括希望投资金额信息及希望利率信息的多项投资请求信息，按既定排列基准排列所述多项投资请求信息后，按排列顺序合算所述多项投资请求信息中包含的希望投资金额，当所述合算的金额达到筹资金额时，把传送了合算过程中参照的投资请求信息的第二客户端决定为所述筹资信息的投资者。

12.根据权利要求11所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述排列基准包括所述希望投资金额信息、所述希望利率信息及投资请求时刻中的至少一种。

13.根据权利要求6所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述投资管理部把请求在所述二手交易网页中删除所述二手商品信息的删除请求信息传送给所述二手交易服务器。

14.根据权利要求6所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

还包括管理所述第一客户端的贷款偿还信息的偿还管理部，且

所述偿还管理部在所述第一客户端拖延各次本金、各次利息及贷款中至少一种时，把所述筹资信息及所述担保信息传送给拍卖服务器，使得能够在与所述拍卖服务器连通的拍卖网页上登载买卖信息，在所述筹资网页中删除所述筹资信息及所述担保信息。

15.根据权利要求14所述的利用贷款债权的众筹中介服务系统，其特征在于，

所述拍卖服务器在针对所述拍卖网页登载的所述买卖信息而从第二客户端及第三客户端接收投标信息时，向决定为所述筹资信息的投资者的所述第二客户端赋予优先收购请求权。