CN112116445A - 信息处理方法、信息处理装置以及程序 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种能够适当地进行融资建议的信息处理方法、信息处理装置以及程序。信息处理装置执行根据用户的资金需求度来向所述用户建议融资的处理。

Description

信息处理方法、信息处理装置以及程序

技术领域

本公开涉及信息处理方法、信息处理装置以及程序。

背景技术

以往已知一种经由互联网等网络来给用户进行融资的技术(例如，参考专利文献1)。

专利文献1：日本特开2017-146900号公报

然而，在现有技术中，存在不能适当地进行融资建议的情况。本公开的目的在于提供一种能够适当地进行融资建议的技术。

发明内容

本公开的一实施方式所涉及的信息处理装置执行：建议处理，根据用户的资金需求度来向所述用户建议融资。

附图说明

图1是示出本公开的一实施方式所涉及的通信系统的结构的图。

图2是示出实施方式所涉及的信息处理装置的硬件结构的一例的图。

图3是示出表示实施方式所涉及的服务器和终端的功能性结构的框图的一例的图。

图4是示出实施方式所涉及的通信系统的处理时序的一例的图。

图5是示出实施方式所涉及的资金需求度估计处理的一例的流程图。

图6A是示出实施方式所涉及的结算用户信息存储部中存储的结算用户信息的一例的图。

图6B是示出实施方式所涉及的交易用户信息存储部中存储的交易用户信息的一例的图。

图7A是对实施方式所涉及的终端上的显示画面的一例进行说明的图。

图7B是对实施方式所涉及的终端上的显示画面的一例进行说明的图。

图7C是对实施方式所涉及的终端上的显示画面的一例进行说明的图。

[附图标记说明]

1 通信系统

110 服务器

120 终端

130 网络

200 信息处理装置

311 接受部

312 收发部

313 控制部

314 显示控制部

315 存储部

3151 结算用户信息存储部

3152 交易用户信息存储部

321 接受部

322 收发部

323 控制部

324 显示控制部

325 存储部

326 显示部

具体实施方式

<遵守法律法规>

当本说明书中所述的公开被实施时，其是在遵守实施本公开的各国的法律法规的基础上被实施的。此外，本说明书中所述的公开是通过由本领域技术人员可以做出的为了遵守各国的法律法规而必需的所有的变更、替换、变形、改变和修改来实施的。

参考附图来对本公开所涉及的用于实施向用户适当地进行融资建议的处理的方式进行说明。

＜系统结构＞

图1是示出本公开的一实施方式所涉及的通信系统1的结构的图。如图1所公开的那样，在通信系统1中，经由网络130而连接：服务器110A、服务器110B；和终端120A、终端120B、终端120C。

在本公开中，在不需要分别区分服务器110A和服务器110B时，服务器110A和服务器110B也可以分别被表示为服务器110。

在本公开中，在不需要分别区分终端120A、终端120B和终端120C时，终端120A、终端120B和终端120C也可以分别被表示为终端120(“信息处理终端”的一例)。

在本公开中，在不需要分别区分服务器110和终端120时，服务器110和终端120也可以分别被表示为信息处理装置200。此外，连接到网络130的信息处理装置200的数量并不限定于图1的示例。

服务器110经由网络130将预定服务提供给用户所使用的终端120。作为示例而非限制，预定服务包括：结算服务、金融服务、电子商务交易服务、以使用即时通信等的消息服务为代表的社交网络服务(SNS，Social Networking Service)、提供乐曲、视频、书籍(包括漫画等)等内容的内容提供服务等。其中，电子商务交易服务例如可以包括：互联网邮购服务、跳蚤市场服务及网上拍卖服务等个人间交易服务、以及即时收购(当铺)服务等。

金融服务例如可以包括提供融资(贷款、取现)的融资服务。此外，金融服务例如包括进行如下交易的服务：以股票、黄金和原油等商品、虚拟货币等各种交易对象为对象的期货交易(保证金交易)、外汇保证金交易(FX，Foreign eXchange)、股票交易等。电子商务交易服务和内容提供服务是“交易服务”的一例。由于用户经由终端120来使用预定服务，因此服务器110可以向一个以上终端120提供预定服务。

终端120例如为用户的智能手机等终端，进行使用由服务器110提供的各种服务的处理。

根据需要，将用户X所使用的终端表示为终端120X，将与用户X或终端120X相对应的、预定服务中的用户信息表示为用户信息X。其中，用户信息是指与在预定服务中用户所使用的账户相对应的用户的信息。作为示例而非限制，用户信息包括由用户输入的或者由预定服务赋予的、用户的姓名、用户的图标图像、用户的年龄、用户的性别、用户的住址、用户的爱好品味、用户的标识符等与用户相对应的信息、与用户相对应的电子价值(电子货币)的余额信息、与用户相对应的信用卡信息(信用卡号码等)，还可以是这些信息中的任意一种或组合。

网络130承担连接两个以上的信息处理装置200的作用。网络130是指通信网络，该通信网络提供连接路径以使终端120在连接到服务器110之后能够收发数据。

网络130中的一个或多个部分可以是有线网络或无线网络。作为示例而非限制，网络130可以包括：自组网(Ad Hoc Network)、内部网、外部网、虚拟专用网(VPN，VirtualPrivate Network)、局域网(LAN，Local Area Network)、无线LAN(WLAN，Wireless LAN)、广域网(WAN，Wide Area Network)、无线WAN(WWAN，Wireless WAN)、城域网(MAN，Metropolitan Area Network)、互联网的一部分、公共交换电话网(PSTN，Public SwitchedTelephone Network)的一部分、移动电话网、多个综合业务数字网(ISDNs，IntegratedService Digital Networks)、多个无线LAN、长期演进(LTE，Long Term Evolution)、码分多址(CDMA，Code Division Multiple Access)、蓝牙(Bluetooth(注册商标))、卫星通信等、或者它们中的两个以上的组合。网络130可以包括一个或多个网络。

信息处理装置200只要是能够实现本公开所记载的功能及方法的信息处理装置，则可以是任何信息处理装置。

作为示例而非限制，信息处理装置200包括智能手机、移动电话(功能手机)、计算机(作为示例而非限制，台式、笔记本、平板等)、服务器装置、媒体计算机平台(作为示例而非限制，有线、卫星机顶盒、数字录像机等)、手持式计算机设备(作为示例而非限制，个人数字助理(PDA，Personal Digital Assistant)、电子邮件客户端等)、可穿戴终端(作为示例而非限制，眼镜型设备、手表型设备等)、其他种类的计算机、或者通信平台。

<硬件结构>

使用图2来对通信系统1所包含的信息处理装置200的硬件结构进行说明。图2是示出实施方式所涉及的信息处理装置200的硬件结构的一例的图。

信息处理装置200包括处理器201、内存202、存储器203、输入输出接口(输入输出I/F)204以及通信接口(通信I/F)205。作为示例而非限制，信息处理装置200的硬件的各结构单元经由总线B相互连接。

信息处理装置200通过处理器201、内存202、存储器203、输入输出I/F 204以及通信I/F 205间的协作来实现本公开所记载的功能和/或方法。

处理器201执行通过存储于存储器203中的程序所包含的代码或指令来实现的功能及方法。作为示例而非限制，处理器201包括中央处理单元(CPU)、微处理单元(MPU，MicroProcessing Unit)、图形处理单元(GPU，Graphics Processing Unit)、微处理器(microprocessor)、处理器内核(processor core)、多处理器(multiprocessor)、专用集成电路(ASIC，Application-Specific Integrated Circuit)、现场可编程门阵列(FPGA，Field Programmable Gate Array)等，可以通过形成在集成电路(集成电路(IC，Integrated Circuit)芯片、大规模集成电路(LSI，Large Scale Integration))等中的逻辑电路(硬件)或专用电路来实现在各实施方式中所公开的各处理。此外，这些电路可以通过一个或多个集成电路来实现，还可以通过一个集成电路来实现各实施方式所示的多个处理。此外，LSI根据集成度的差异，有时也被称为超大规模集成电路(VLSI)、超级(super)LSI、超(ultra)LSI等。

内存202临时存储从存储器203加载的程序，并为处理器201提供工作区域。在内存202中，还临时存储在处理器201执行程序期间所产生的各种数据。作为示例而非限制，内存202包括随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、只读存储器(ROM，Read OnlyMemory)等。

存储器203存储各种程序和各种数据。作为示例而非限制，存储器203包括硬盘驱动器(HDD，Hard Disk Drive)、固态驱动器(SSD，Solid State Drive)、闪存等。

通信I/F 205经由网络130来进行各种数据的收发。该通信无论通过有线、无线的哪一种来执行均可，只要能够进行相互的通信，则可以使用任何通信协议。通信I/F 205具有经由网络130来与其他信息处理装置进行通信的功能。通信I/F205根据来自处理器201的指示，将各种数据发送到其他信息处理装置。此外，通信I/F 205接收从其他信息处理装置发送来的各种数据，并将其传递至处理器201。

输入输出I/F 204包括用于输入针对信息处理装置200的各种操作的输入装置、以及用于输出经信息处理装置200处理后的处理结果的输出装置。输入输出I/F 204可以是输入装置与输出装置一体化，还可以是输入装置与输出装置分离。

输入装置由能够接受来自用户的输入并将该输入所涉及的信息传递至处理器201的所有种类的装置中的任意一种或其组合来实现。作为示例而非限制，输入装置包括触摸面板、触摸显示器、键盘等硬键、鼠标等定点设备、摄像头(经由图像的操作输入)、麦克风(通过声音的操作输入)。

输出装置由能够输出经处理器201处理后的处理结果的所有种类的装置中的任意一种或其组合来实现。在将该处理结果输出为影像或视频时，输出装置由能够根据写入帧缓冲器的显示数据来显示该显示数据的所有种类的装置中的任意一种或其组合来实现。作为示例而非限制，输出装置包括触摸面板、触摸显示器、监视器(作为示例而非限制，液晶显示器、有机电致发光显示器(OELD，Organic Electroluminescence Display)等)、头戴式显示器(HMD，Head Mounted Display)、能够在投影映射、全息图、空气中等(也可以是真空)显示图像和文本信息等的装置、扬声器(声音输出)、打印机等。此外，这些输出装置还可以能够将显示数据以3D来显示。

本公开的各实施方式的程序可以以被存储于计算机可读取的存储介质中的状态来提供。存储介质能够在“非临时性的有形的介质”中存储程序。作为示例而非限制，程序包括软件程序和计算机程序。

存储介质在适当时可以包括一个或多个半导体基底的或其他的集成电路(IC)(作为示例而非限制，现场可编程门阵列(FPGA)、专用IC(ASIC)等)、硬盘驱动器(HDD)、混合硬盘(HHD)、光盘、光盘驱动器(ODD)、磁光盘、磁光驱动器、软盘、软盘驱动器(FDD)、磁带、固态驱动器(SSD)、RAM驱动器、安全数位卡或驱动器、任意的其他适当的存储介质、或者它们中的两个以上的适当的组合。存储介质在适当时可以为易失性、非易失性、或易失性与非易失性的组合。

此外，本公开的程序可以经由能够传输该程序的任意的传输介质(通信网络或广播波等)被提供给信息处理装置200。

此外，本公开的各实施方式也可以以通过电子传输而具体体现了程序的、在载波中嵌入的数据信号的形式来实现。

此外，作为示例而非限制，本公开的程序是使用JavaScript(注册商标)、Python等脚本语言、C语言、Go语言、Swift、Kotlin、Java(注册商标)等来实现的。

信息处理装置200中的处理的至少一部分也可以通过由一个以上计算机构成的云计算来实现。

还可以设为通过其他的信息处理装置来执行信息处理装置200中的处理的至少一部分的结构。在这种情况下，也可以设为利用其他的信息处理装置来执行由处理器201实现的各功能部的处理之中的至少一部分处理的结构。

<其他>

除非明确提及，否则本公开的实施方式中的判定结构不是必须的，也可以是当满足判定条件时操作预定处理，或者当不满足判定条件时执行预定处理。

在本公开中，除非明确记载或除非上下文另有指示，否则“A和B中的至少一个”意味着“A、B、或这两者”。进而，除非明确记载或除非上下文另有指示，否则“一”、“一个”或“所述”意味着“一个或多个”。因此，在本说明书中，除非另有明确记载或除非上下文另有指示，否则“一个A”或“所述A”意味着“一个或多个A”。

本公开包含本领域技术人员针对本公开的实施方式和实施例可以做出的所有的变更、替换、变形、改变或修改。另外，所附权利要求包括本领域技术人员针对本公开的实施方式和实施例可以做出的所有的变更、替换、变形、改变或修改。进而，本公开包含本领域技术人员可以做出的、本公开中的实施方式或实施例的一个以上特征与本公开中的其他实施方式或实施例的一个以上特征的任意组合。

另外，关于所附权利要求中对适于、被配置为、有能力、被构成为、可使用以、可操作以、或能够操作以实施特定功能的装置或系统或者装置或系统的结构单元的引用，只要该装置、系统或结构单元适于、被配置为、有能力、被构成为、被设为可使用以、被设为可操作以、或能够操作以实施特定功能，则不管该装置、系统、结构单元或该特定功能是否被激活、被打开或被解除锁定，该引用都包含该装置、系统、结构单元。

除非明确记载，否则本公开可以在实施任何实施方式或实施例之时、事先、或在即将实施之前获取用户的同意。而且，获取的同意可以是总体性的，也可以是随时获取的。

<实施方式>

本公开的实施方式是根据用户的信息向用户建议融资的实施方式。

根据实施方式，例如能够向用户适当地建议融资。而且，例如能够获得如下效果：用户接受融资时的麻烦减少，结果能够减轻终端120A和服务器110的负荷、以及终端120A与服务器110间的网络130的负荷。

<实施方式的功能结构>

使用图3来对服务器110和终端120的功能结构进行说明。图3是示出表示实施方式所涉及的服务器110和终端120的功能性结构的框图的一例的图。图3中公开的功能部通过信息处理装置200所具备的处理器201、内存202、存储器203、输入输出I/F 204以及通信I/F205间的协作来实现。

(1)服务器的功能结构

服务器110具有接受部311、收发部312、控制部313、显示控制部314以及存储部315。其中，各功能部的功能或处理在可实现范围内可以通过机器学习或人工智能(AI，Artificial Intelligence)来实现。

接受部311接受来自运营商的各种设定操作等，所述运营商对由服务器110提供的各种服务加以运营。

收发部312根据控制部313的指示，经由网络130来进行与终端120间的数据收发。其中，例如当通过来自终端120的登录请求中包含的用户ID及密码而认证了终端120的用户时，收发部312连接与终端120间的、使用HTTPS等的通信用会话。然后，与所连接的通信用会话的ID相对应地，存储终端120等的通信用地址与用户ID或店铺ID等。然后，使用所连接的通信用会话，向终端120等发送数据。

控制部313进行向终端120的用户提供电子商务交易服务等服务的处理。此外，控制部313执行例如根据用户的资金需求度来向用户建议融资的处理。

显示控制部314根据控制部313的指示，使收发部312发送对终端120等的显示画面进行控制的信息。

存储部315具有结算用户信息存储部3151和交易用户信息存储部3152等，所述结算用户信息存储部3151存储结算服务中的用户信息，所述交易用户信息存储部3152存储交易服务中的用户信息。

(2)终端的功能结构

终端120具有接受部321、收发部322、控制部323、显示控制部324、存储部325以及显示部326。其中，各功能部的功能或处理在可实现范围内可以通过机器学习或AI来实现。

接受部321接受来自终端120的用户的各种操作等。

收发部322根据控制部323的指示，进行与服务器110等之间的数据收发。其中，例如在登录到服务器110时，收发部322连接与服务器110间的、使用HTTPS等的通信用会话。然后，与所连接的通信用会话的ID相对应地，存储服务器110的通信用地址等。然后，使用所连接的通信用会话，向服务器110发送数据。

控制部323进行使用由服务器110提供的结算服务等各种服务的处理。

显示控制部324根据控制部323的指示，并基于从服务器110接收到的信息等来对显示部326进行控制。

存储部325存储用于使用由服务器110提供的服务等的信息。

显示部326根据显示控制部324的指示来进行显示。

<实施方式的处理>

参考图4来对实施方式所涉及的通信系统1的处理进行说明。图4是示出实施方式所涉及的通信系统1的处理时序的一例的图。其中，在以下的示例中，假设终端120在进行与服务器110间的通信时，使用用户的账户而接受了服务器110的认证。

在步骤S1中，服务器110获取与终端120的用户有关的信息。接着，服务器110根据与终端120的用户有关的信息，估计终端120的用户的资金需求度(步骤S2)。其中，关于该处理，将在后面描述。

接着，服务器110根据估计出的资金需求度来判定是否向用户进行融资建议(步骤S3)。在此，例如当估计出的资金需求度的得分为预定阈值以上时，服务器110可以判定为向用户进行融资建议。

此外，当估计出的资金需求度的得分为预定阈值以上，但用户符合预定条件时，服务器110也可以判定为不向用户进行融资建议。此时，服务器110例如可以在以下情况下，判定为不向用户进行融资建议，即：当是被判定为属于反社会势力的用户时；当是在以前申请融资时，经审查而未被批准融资的用户时；以及当是在以前将交易服务的结算方式设为后付款并购买了商品之后，尽管经过了后付款的期限，但仍未支付货款的用户时。

此外，服务器110例如还可以当是有可能开设了多个结算服务等的账户的用户时，判定为不向用户进行融资建议。此时，服务器110例如可以在以下情况下，判定为是有可能开设了多个结算服务等的账户的用户，即：当开设了多个终端120的终端ID(电话号码、产品号码等)相同的账户时；当开设了多个住址和姓名均一致的账户时；以及当开设了多个在开设账户时的IP地址相同的账户时。

当判定为向用户进行融资建议时，服务器110确定建议的融资额(步骤S4)，并将建议融资的信息发送给终端120(步骤S5)。此外，服务器110例如可以在终端120上，当用于使用由服务器110提供的交易服务和结算服务等各种服务的应用程序启动时，显示建议融资的信息。由此，例如在用户浏览商品或内容的信息时，以及在店铺等购买商品时，能够显示建议融资的信息。此外，服务器110例如也可以使用由终端120的操作系统(OS，OperatingSystem)等提供的通知功能，在主页画面、锁定画面(待机画面)以及应用程序运行画面等各种画面上通过横幅(バナー)等来显示建议融资的信息。由此，能够即时地显示建议融资的信息。

接着，终端120在画面上显示建议融资的信息(步骤S6)。接着，终端120从用户处接受申请融资的操作(步骤S7)。在此，终端120例如从用户处接受对职业、年收入、融资希望额等的输入。

接着，终端120将融资请求发送给服务器110(步骤S8)。在此，融资请求中例如可以包括用户ID以及由用户输入的职业、年收入、融资希望额等信息。

接着，服务器110确定融资额(步骤S9)，并执行给终端120的用户的融资(步骤S10)。在此，服务器110例如可以参考在结算服务中由终端120的用户登记的用户信息，来获取与接收到的用户ID相对应地存储的用户的姓名、电话号码、住址、出生年月日等个人信息。

此外，服务器110可以从指定信用信息机构获取用户的信用信息，并根据获取到的信用信息来计算可给用户融资的上限额(限额、信用额度)，当用户指定的融资希望额为该上限额以下时，执行融资。

服务器110例如可以在结算服务中的用户的余额中加入融资到的金额。在后述的图6A的结算服务中的用户信息的示例中，从服务器110提供的融资服务“融资服务A”融资到的10万日元被加入到用户A的余额中。

《资金需求度估计处理》

参考图5至图6B来对图4的步骤S2的估计资金需求度的处理的一例进行说明。图5是示出实施方式所涉及的资金需求度估计处理的一例的流程图。图6A是示出实施方式所涉及的结算用户信息存储部3151中存储的结算用户信息的一例的图。图6B是示出实施方式所涉及的交易用户信息存储部3152中存储的交易用户信息的一例的图。其中，服务器110例如可以定时地执行以下处理，也可以在由于用户使用由服务器110提供的各种服务等原因而使与用户有关的各种信息被变更时执行以下处理。另外，以下处理是针对多个用户中的每一个而执行。此外，服务器110不需要将以下处理全部执行，可以组合所需的各个步骤，也可以通过一个步骤来完成，且可以酌情变更。

在步骤S101中，服务器110根据结算服务中的用户的行为历史记录来计算用户的资金需求度的得分。在此，服务器110根据结算用户信息存储部3151中存储的结算用户信息来计算用户的资金需求度的得分。

在图6A的示例中，结算用户信息存储部3151中与用户ID相对应地存储有余额、结算历史记录以及入出款历史记录。用户ID是用户的标识信息。余额是由服务器110提供的结算服务中的该用户的当前余额。余额例如可以包括：从银行账户、便利店等店铺、自动柜员机(ATM，Automated/Automatic Teller Machine、自动存取款机)等入款(收款)的金额；用户使用服务器110的交易服务销售的商品的货款(销售款)；在用户使用服务器110的交易服务购买了商品等时作为优惠奖励而被给予的积分等。此外，余额例如还包括用户购买的、在提供游戏及漫画等内容的内容提供服务中可以使用的内容提供服务内货币(积分、虚拟货币、游戏币)等。其中，游戏币可以针对由服务器110提供的每种游戏而被赋予独特的单位名称，例如，“○○硬币”、“○○积分”、“○○宝石”、“○○钥匙”等。另外，服务器110可以使得对于余额之中预定类别的电子价值而言，例如能够存入到银行账户中或者从ATM等中以现金方式来提取等。该预定类别的电子价值例如可以包括：用户使用服务器110的交易服务销售的商品的货款(销售款)；以及通过服务器110的融资服务融资到的电子价值等。

结算历史记录是该用户使用由服务器110提供的结算服务等进行结算的历史记录。结算历史记录中与日期时间相对应地存储有结算收款方、结算金额以及结算方法。结算收款方是支付货款的对象。结算金额是支付的货款的金额。结算方法是支付货款的方法。结算方法例如可以包括余额付款、后付款以及分期付款等。其中，后付款是指先收取商品、后支付货款的结算方法。分期付款是指在收取商品之后将货款的至少一部分分期进行支付的结算方法。

入出款历史记录是该用户使用由服务器110提供的结算服务等进行入款和出款的历史记录。其中，出款例如可以包括结算(货款支付)、向其他用户等汇款、存入银行账户等。入出款历史记录中与日期时间相对应地存储有入款来源方、出款目的方、入出款金额、存入方法、以及入出款后的余额。存入方法是从结算服务中的用户的余额存入用户的银行账户的方法。

存入方法可以包括常规存入(“第一存入方法”的一例)，即，在用户通过支付0日元以上的第一金额(例如，当存入金额为1万日元以上时，为0日元(免费)；当存入金额少于1万日元时，为210日元)的手续费(“第一手续费”的一例)而申请存入起的、第一期间后(例如，每周以星期一为存入申请的截止日，自存入申请的截止日起的第四个工作日等)，从余额存入银行账户。此外，存入方法也可以包括加急存入(“第二存入方法”的一例)，即，在用户通过支付高于第一金额的第二金额(例如，第一金额加上200日元后的金额)的手续费(“第二手续费”的一例)而申请存入起的、短于第一期间的第二期间后(例如，下一个工作日等)，从余额存入银行账户。

服务器110例如可以在将用户使用交易服务销售的商品的货款(销售款)存入到用户的银行账户的情况下，当用户使用加急存入的频率(在预定期间内进行的次数)越高时，越提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为即使支付较高的手续费也希望较快地将销售款兑现的用户在当前需要资金。

此外，服务器110例如也可以当用户进行通过后付款和分期付款的结算的频率越高时，越提高用户的资金需求度的得分。此外，服务器110例如还可以当用户在最近的预定期间内进行通过后付款和分期付款的结算的金额的合计额越大时，越提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为使用了后付款和分期付款的用户在当前需要资金。

此外，服务器110还可以当结算服务中的用户的余额的减少速度为阈值以上时，提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为余额的减少速度快的用户在当前需要资金。

在这种情况下，服务器110例如可以计算与预定期间的开始时间(例如一周前)的余额相比，结束时间(例如当前)的余额所减少的比例，以作为余额的减少速度。此外，服务器110例如也可以计算与预定期间的开始时间的余额相比，结束时间的余额所减少的金额，以作为余额的减少速度。

此外，服务器110还可以当使用结算服务的用户的结算因余额不足而无法进行(出错)时，提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为余额不足的用户在当前需要资金。

在这种情况下，服务器110例如可以在交易服务结算时，如果通过用户指定的信用卡的结算被该信用卡的发行方认为出错，则提高用户的资金需求度的得分。此外，服务器110例如也可以在用户使用结算服务在店铺进行二维码结算等时，如果结算服务中的用户的余额少于欲购买的商品的货款，则提高用户的资金需求度的得分。此外，服务器110例如还可以在用户使用内容提供服务并欲以有偿的方式继续玩游戏时、以及欲以有偿的方式显示漫画的下一集时等情况下，如果游戏币等的余额不足，则提高用户的资金需求度的得分。另外，服务器110可以当使用结算服务的用户的结算因余额不足而无法进行时，建议与该结算的金额相应额度的融资。在这种情况下，例如，如果结算中支付的货款等为3800日元，则服务器110可以建议无零头(凑整)的4000日元等金额的融资。由此，用户能够省去输入融资希望额的麻烦，并且能够降低因误输入等而接受多于所需额度的融资的可能性。

接着，服务器110根据交易服务中的用户的行为历史记录来计算用户的资金需求度的得分(步骤S102)。在此，服务器110根据交易用户信息存储部3152中存储的交易用户信息来计算用户的资金需求度的得分。

在图6B的示例中，交易用户信息存储部3152中与用户ID相对应地存储有交易历史记录、收藏信息、评论信息。交易历史记录是用户所进行的交易的历史记录。在图6B的示例中，交易历史记录包括行为日期时间、行为类别、商品ID以及价格这一组信息。行为日期时间是用户做出由行为类别示出的行为的日期时间。行为类别是与交易有关的用户行为的类别，例如可以包括展示、购买以及销售等。展示包括使用个人间交易服务来出售商品、以及接受即时收购服务中的收购价格的估价(估定)等。商品ID是用户做出由行为类别示出的行为的商品的标识信息。价格是为商品ID所涉及的商品而设置的价格。当行为类别为展示时，价格是用户在展示时设置的价格。当行为类别为购买时，价格是用户购买商品时的价格。当行为类别为销售时，价格是用户销售商品时的价格。

收藏信息是通过由用户针对被展示的商品进行按下心形标记的操作等方式而为该商品设置的收藏(点赞、关注、“预定关系”的一例)的信息。在图6B的示例中，收藏信息中存储有多组收藏日期时间以及收藏商品ID。收藏日期时间是通过用户的操作而设置收藏时的日期时间。收藏商品ID是通过用户的操作而设置了收藏的商品的商品ID。

评论信息是通过由用户针对被展示的商品进行输入评论的操作等方式而向该商品的展示者等发送的评论的信息。在图6B的示例中，评论信息中存储有多组评论日期时间、评论商品ID以及评论。评论日期时间是通过用户的操作而发送评论时的日期时间。评论商品ID是通过用户的操作而发送了评论的商品的商品ID。评论是所发送的评论的消息(文章等)。

另外，服务器110可以使得当用户对商品添加了收藏或评论时，对于该用户而言，通过按下收藏商品一览按钮或发送评论商品一览按钮等比较简单的操作，能够访问该商品的信息。此外，服务器110可以使得例如在显示商品信息的显示画面上，由一个用户添加的评论对于所有用户而言都能够浏览。由此，例如能够使某个用户向展示者的询问以及来自展示者的回答也能被考虑购买的其他用户看到。

服务器110例如可以当用户在交易服务中进行展示的频率(在预定期间内进行的次数)越高时，越提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为以比较短的期间等展示了多件商品的用户在当前需要资金。

服务器110例如也可以当用户在交易服务中展示的商品被降价的频率越高时，越提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为以比较短的期间等频繁地将商品降价的用户在当前需要资金。

服务器110例如也可以当用户在交易服务中对商品添加收藏的频率、以及用户在交易服务中对商品添加评论的频率等设置了预定关系的频率越高时，越提高用户的资金需求度的得分。这是由于可以认为以比较短的期间等对多件商品添加了收藏或评论的用户为了购买该多件商品而在当前需要资金。

服务器110例如也可以当针对由用户在交易服务中设置了该预定关系的商品而添加有来自其他用户的评论时，提高用户的资金需求度的得分。这是由于当针对用户所关注的商品而由其他用户添加了评论时，经过对该商品的降价商谈等后，该商品有可能被该其他用户购买。

服务器110例如也可以当用户在交易服务中设置了该预定关系的商品的价格被展示者等降价时，提高用户的资金需求度的得分。这是由于当用户所关注的商品降价时，用户有可能即使接受融资也希望购买该商品。

另外，服务器110可以当针对由用户在交易服务中设置了该预定关系的商品而添加有来自其他用户的评论时、以及当该商品的价格被展示者等降价时，建议与该商品的价格相应额度的融资。在这种情况下，例如，如果该商品的价格为3800日元，则服务器110可以建议无零头(凑整)的4000日元等金额的融资。由此，用户能够省去输入融资希望额的麻烦，并且能够降低因误输入等而接受多于所需额度的融资的可能性。

接着，服务器110根据用户的位置信息的历史记录来计算用户的资金需求度的得分(步骤S103)。在此，服务器110可以当用户的位置信息满足与预定类别的店铺的位置相应的条件时，提高用户的资金需求度的得分。在这种情况下，服务器110例如可以当用户的位置与预定类别的店铺的位置之间的距离为预定阈值以下的状态持续了预定期间(例如30分钟)时，提高用户的资金需求度的得分。由此，例如在用户在高级服装店等进行购物之类的情况下，能够向用户进行融资建议。

此外，服务器110例如可以当用户的位置与预定类别的店铺的位置之间的距离为预定阈值以下的状态持续了预定期间(例如30分钟)后该状态结束时，提高用户的资金需求度的得分。由此，例如在用户在游戏中心等的游戏机上玩游戏之后，手头的现金用完而离开店铺等时，能够向用户进行融资建议。

接着，服务器110根据用户的网络浏览历史记录来计算用户的资金需求度的得分(步骤S104)。在此，终端120当接受到来自用户的同意操作时，将终端120上的对网站的访问历史记录发送给服务器110。对网站的访问历史记录例如可以是由终端120的网页浏览器在终端120中记录的小型文本文件(Cookie)等信息。而且，服务器110例如可以在将比较大额(例如10万日元以上)的商品添加到购物车(购买用的网页)后且未完成该商品的结算时(离开网站时)，提高用户的资金需求度的得分。由此，例如在用户希望获得旅行等比较大额的商品时，能够建议融资。另外，在这种情况下，服务器110可以建议与该商品的价格相应额度的融资。

接着，服务器110根据金融服务中的用户的投资信息来计算用户的资金需求度的得分(步骤S105)。在此，服务器110可以当在由使用金融服务的用户进行的金融商品的交易中产生追加保证金的需要时，提高用户的资金需求度的得分。其中，追加保证金是指，例如在信用交易等中，当由于利用信用融资买入(買建て)的交易品种的价格下跌或者融券卖出(売建て)的交易品种的价格上涨等原因而使担保金(保证金)不足时，对用户追加要求的保证金(追加担保金)。另外，当用户未能在规定的期限之前投入追加保证金时，或者当未通过相反交易等解除未平仓合约时，服务器110可以根据规章等强制进行相反交易等以解除用户的未平仓合约。

接着，服务器110根据用户使用SNS等消息服务而收发的内容的历史记录(聊天历史记录)来计算用户的资金需求度的得分(步骤S106)。服务器110可以根据用户使用消息服务而发送的消息，通过机器学习来推断用户的资金需求度的得分。在这种情况下，服务器110可以根据哈希值，通过机器学习来推断用户的资金需求度的得分，该哈希值是根据该消息并通过预定的哈希函数而计算出的。服务器110例如可以当根据该消息而计算出的哈希值与根据“请借钱给我”等字符串而计算出的哈希值一致时，提高用户的资金需求度的得分。由此，例如在用户使用SNS向朋友提出了融资的希望时，能够建议融资。

《显示控制处理》

参考图4、图7A至图7C来对基于从服务器110接收到的信息的、终端120上的显示控制处理的一例进行说明。图7A至图7C是对实施方式所涉及的终端120上的显示画面的一例进行说明的图。

在图4的步骤S6中，终端120例如在锁定画面等的显示画面701中显示如图7A那样的融资建议通知。在图7A的示例中，终端120显示了横幅702和横幅703。横幅702中显示有通知来源方的应用程序名702A“交易服务A”、以及消息702B“您点赞的‘商品B1’已降价至3800日元。”。

在图4的步骤S2的处理中包含的、图5的步骤S102的处理中，服务器110由于检测出在图6B中作为收藏信息而存储的“商品B1”已降价，从而计算资金需求度的得分。然后，在图4的步骤S3中对资金需求度的得分进行判定后，在步骤S4中确定向用户建议的融资金额，在步骤S5中发送融资建议信息。

此外，在图4的步骤S6中显示的图7A的横幅703中，显示有通知来源方的应用程序名703A“融资服务A”、以及消息703B“可向交易服务A的余额中即时融资4000日元。”。另外，关于融资额，可以考虑所述用户的余额，使融资额与余额的合计达到所需额度即可。

当横幅703被按下时，终端120例如显示如图7B那样的融资申请画面711。在图4的步骤S7中，终端120在融资申请画面711中从用户处接受申请融资的操作。在图7B的示例中，终端120显示了职业输入栏712、年收入输入栏713、融资希望额输入栏714以及“申请融资”按钮715。在图7B的示例中，融资希望额输入栏714中作为默认值而设置有根据降价后的商品“商品B1”的价格3800日元而确定出的凑整金额4000日元。当“申请融资”按钮715被按下时，终端120在图4的步骤S8中将融资请求发送给服务器110。

然后，在图4的步骤S9中确定融资额，在步骤S10中由服务器110执行融资之后，当从用户处接受到“交易服务A”的应用程序的启动操作等时，终端120显示图7C的“交易服务A”的应用程序运行画面721。在图7C的示例中，通过来自由服务器110提供的融资服务“融资服务A”的4000日元的融资，由服务器110提供的交易服务“交易服务A”中的终端120的用户的余额722变为4000日元。

另外，在本实施例中，根据资金需求度的得分来判定是否根据估计出的资金需求度向用户进行融资建议，但不限于此，也可以根据用户在结算服务中的行为历史记录、在交易服务中的行为历史记录、位置信息的历史记录、网络浏览历史记录、金融服务的投资信息、在消息服务中的收发历史记录等用户的历史记录等是否满足特定条件，来对是否向用户进行融资建议进行判定。

进而，在本实施例中，例如当估计出的资金需求度的得分为预定阈值以上时，判定为向用户进行融资建议，但不限于此，也可以根据资金需求度的得分的变化而判定为向用户建议融资。此时，例如可以在资金需求度的得分的变化量或变化率为阈值以上时等情况下，判定为向用户进行融资建议。

另外，在本实施例中，在图4的步骤S4中确定了建议的融资额，但不限于此，也可以不确定建议的融资额而将融资建议发送给终端120。

Claims (16)

1.一种信息处理方法，由信息处理装置执行：

建议处理，根据用户的资金需求度来向所述用户建议融资。

2.根据权利要求1所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据结算服务中的所述用户的行为历史记录，向所述用户建议融资的处理。

3.根据权利要求2所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据表示所述用户在所述结算服务中使用了后付款和分期付款这两者中的至少一个的信息，向所述用户建议融资的处理。

4.根据权利要求2或3所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：在当所述结算服务中的所述用户的余额的减少速度为阈值以上时、以及当使用所述结算服务的所述用户的结算因余额不足而无法进行时这两者中的至少一种情况下，向所述用户建议融资的处理。

5.根据权利要求1至4中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据交易服务中的所述用户的行为历史记录，向所述用户建议融资的处理。

6.根据权利要求5所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据所述用户在所述交易服务中进行展示的频率、所述用户在所述交易服务中展示的商品被降价的频率、所述用户对商品设置了预定关系的频率、以及表示在将所述用户销售的商品的货款存入银行账户时使用了第二存入方法的信息这四者中的至少一个，向所述用户建议融资的处理，所述第二存入方法以比第一存入方法的第一手续费高的第二手续费，在比所述第一存入方法的第一期间短的第二期间后进行存入。

7.根据权利要求5或6所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据表示针对由所述用户在所述交易服务中设置了预定关系的商品而添加有来自其他用户的评论的信息、以及表示该商品已降价的信息这两者中的至少一个，向所述用户建议融资的处理。

8.根据权利要求7所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理中，在当针对由所述用户在所述交易服务中设置了预定关系的商品而添加有来自其他用户的评论时、以及当该商品已降价时这两者中的至少一种情况下，建议与该商品的价格相应额度的融资。

9.根据权利要求1至8中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：当所述用户的位置信息满足与预定类别的店铺的位置相应的条件时，向所述用户建议融资的处理。

10.根据权利要求1至9中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据所述用户的网络浏览历史记录，向所述用户建议融资的处理。

11.根据权利要求1至10中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据表示在由使用金融服务的所述用户进行的金融商品的交易中产生了追加保证金的信息，向所述用户建议融资的处理。

12.根据权利要求1至11中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理包括：根据所述用户使用消息服务而收发的内容，向所述用户建议融资的处理。

13.根据权利要求1至12中任意一项所述的信息处理方法，其中，

所述建议处理中，根据所述用户的资金需求度来确定建议的融资额。

14.根据权利要求13所述的信息处理方法，其中，

所述融资额根据所述用户的余额来确定。

15.一种信息处理装置，具有：

控制部，根据用户的资金需求度来向所述用户建议融资。

16.一种程序，使信息处理装置执行：

建议处理，根据用户的资金需求度来向所述用户建议融资。

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