KR20120101189A - 매출채권보험의 관리 시스템 및 그 관리 방법 - Google Patents

매출채권보험의 관리 시스템 및 그 관리 방법 Download PDF

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KR20120101189A
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Abstract

본 발명은 매출채권보험의 관리 시스템 및 그 관리 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는, 물품 또는 용역 제공으로 인한 매출채권에 대하여 판매기업과 보험기관 간에 계약된 매출채권보험과 매출채권보험을 담보로 판매기업과 금융기관 간에 체결된 대출약정을 관리하는 시스템 및 그 관리하는 방법에 관한 것이다.
본 발명에 의하면, 금융기관은 매출채권이 부실화된 경우 보험을 통해 보상이 가능하여 신용 리스크를 감소시킬 수 있으며, 기업은 매출채권 미결제에 따른 신용리스크를 제거할 수 있고 매출채권의 조기 현금화로 유동성 확보가 용이하며 낮은 금리로 금융비용 부담을 완화할 수 있다.

Description

매출채권보험의 관리 시스템 및 그 관리 방법{System and method of managing account receivables insurance}
본 발명은 매출채권보험의 관리 시스템 및 그 관리 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는, 물품 또는 용역 제공으로 인한 매출채권에 대하여 판매기업과 보험기관 간에 계약된 매출채권보험과 매출채권보험을 담보로 판매기업과 금융기관 간에 체결된 대출약정을 관리하는 시스템 및 그 관리하는 방법에 관한 것이다.
매출채권보험이란 판매기업이 구매기업에게 물품 또는 용역을 제공하고 구매기업으로부터 취득한 매출채권을 보험에 가입하고, 향후 구매기업의 채무불이행으로 인한 손실이 발생할 경우 보험금을 지급받는 제도이다.
이러한 매출채권보험은 결제기일이 정해져 있어 결제기일 이전에는 판매기업이 물품 또는 용역에 대한 판매대금을 회수하지 못하는 문제점이 있다. 이에 매출채권보험을 담보로 금융기관으로부터 미리 대출을 받을 수 있는 시스템이 요구되고 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는, 물품 또는 용역 제공으로 인한 매출채권에 대하여 판매기업과 보험기관 간에 계약된 매출채권보험을 관리하고, 매출채권보험을 담보로 판매기업과 금융기관 간에 체결된 대출약정을 관리하는 시스템 및 그 관리 방법을 제공하는 데 있다.
상기한 과제를 해결하기 위해 본 발명은, 판매기업 서버, 구매기업 서버, 상거래 중계 서버, 보험기관 서버, 및 금융기관 서버를 포함하는 매출채권보험의 관리 시스템에 의한 관리 방법으로서, (a) 금융기관 서버가 판매기업과 보험기관 간의 매출채권보험에 대한 보험약정정보 및 매출채권보험을 담보로 한 대출약정정보에 따라 심사한 결과인 대출 심사 결과를 보험기관 서버로 전송하는 단계; (b) 대출 심사 결과 및 보험약정정보에 따라 보험기관에 의해 매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우, 보험기관 서버가 매출채권보험에 대한 계약 체결 내용과 보험증권에 대한 내용을 포함하는 보험계약 체결정보를 판매기업 서버와 금융기관 서버로 전송하는 단계; (c) 보험계약 체결정보 및 대출약정정보에 따라 금융기관에 의해 매출채권보험을 담보로 한 대출약정이 체결된 경우, 금융기관 서버가 대출약정 체결과 관련된 정보인 대출약정 체결정보를 판매기업 서버와 보험기관 서버로 전송하는 단계; (d) 판매기업이 구매기업에게 물품이나 용역을 제공한 경우, 판매기업 서버가 상거래 중계 서버로 물품 또는 용역의 거래 정보, 결제금액, 및 결제기일에 대한 정보를 포함하는 매출채권정보를 전송하는 단계; (e) 구매기업 서버가 상거래 중계 서버로 접속하여 매출채권정보를 확인하고, 상거래 중계 서버가 구매기업 서버에 의해 확인된 매출채권정보를 금융기관 서버로 전송하는 단계; (f) 확인이 완료된 매출채권정보가 수신되면, 금융기관 서버가 매출채권을 등록하고, 매출채권이 등록되었다는 내용과 등록된 매출채권의 상세 내역을 포함하는 매출채권 등록 결과를 보험기관 서버와 상거래 중계 서버로 전송하는 단계; 및 (g) 구매기업 서버가 매출채권에 따른 결제기일 내에 매출채권에 따른 결제금액이 금융기관의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 포함하는, 매출채권보험의 관리 방법을 제공하는 것을 특징으로 한다.
바람직하게는, 상기 관리 방법은, 상기 (g) 단계의 수행 전에, (h1) 판매기업 서버가 금융기관 서버로 체결된 대출약정에 따른 대출금을 신청하는 신청서를 전송하는 단계; 및 (h2) 신청서가 접수되면, 금융기관 서버가 체결된 대출약정에 따른 대출금이 판매기업의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
바람직하게는, 상기 관리 방법은, (i) 금융기관 서버가 매출채권에 따른 매출채권금액이 판매기업의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다.
바람직하게는, 상기 관리 방법은, (j) 금융기관 서버가 매출채권에 따른 결제기일에 매출채권에 따른 결제금액이 결제되었는지를 체크하는 단계; 및 (k) 매출채권에 따른 결제기일에 매출채권에 따른 결제금액이 미결제된 경우, 금융기관 서버가 미결제 내역을 보험기관 서버와 상거래 중계 서버로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명에 의하면, 금융기관은 매출채권이 부실화된 경우 보험을 통해 보상이 가능하여 신용 리스크를 감소시킬 수 있으며, 기업은 매출채권 미결제에 따른 신용리스크를 제거할 수 있고 매출채권의 조기 현금화로 유동성 확보가 용이하며 낮은 금리로 금융비용 부담을 완화할 수 있다.
도 1은 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 시스템을 설명한 블록도.
도 2는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법을 설명한 흐름도.
도 3은 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법에서 결제기일 내에 결제금액의 송금 여부에 따른 흐름도.
도 4는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법에서 결제기일 내에 결제금액이 송금되지 않은 경우의 흐름도.
본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 형태를 가질 수 있는바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 본문에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나, 이는 본 발명을 특정한 개시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성 요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성 요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성 요소를 다른 구성 요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제1 구성 요소는 제2 구성 요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제2 구성 요소도 제1 구성 요소로 명명될 수 있다.
본 출원에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예들을 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 출원에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
다르게 정의되지 않는 한, 기술적이거나 과학적인 용어를 포함해서 여기서 사용되는 모든 용어들은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 것과 동일한 의미를 가진다.
일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 것과 같은 용어들은 관련 기술의 문맥상 가지는 의미와 일치하는 의미를 갖는 것으로 해석되어야 하며, 본 출원에서 명백하게 정의하지 않는 한, 이상적이거나 과도하게 형식적인 의미로 해석되지 않는다.
이하에서 첨부된 도면을 참조하여, 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명한다. 각 도면에 제시된 동일한 참조부호는 동일한 부재를 나타낸다.
도 1은 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 시스템을 설명한 블록도이다.
도 1을 참조하면, 매출채권보험의 관리 시스템(100)은 판매기업 서버(110), 구매기업 서버(120), 상거래 중계 서버(130), 보험기관 서버(140), 및 금융기관 서버(150)를 포함한다.
본 발명에서 판매기업은 물품이나 용역을 제공하는 기업으로서 매출채권보험의 계약자를 의미하고, 구매기업은 물품이나 용역을 제공받는 기업을 의미하고, 보험기관은 보험사 및 신용보증기금 등 매출채권보험을 운영하는 기관을 의미하고, 금융기관은 은행 등 매출채권보험을 담보로 판매기업과 대출약정을 맺는 기관을 의미한다.
판매기업 서버(110)는 매출채권보험의 보험계약자인 판매기업 측에서 운영되는 서버로서, 보험기관에서 운영하는 보험기관 서버(140)와 통신망으로 연결되어 매출채권보험의 계약과 관련된 프로세스를 수행하고, 금융기관에서 운영하는 금융기관 서버(150)와 통신망으로 연결되어 매출채권보험을 담보로 하는 대출 약정과 관련된 프로세스를 수행하고, 상거래 중계 서버(130)와 연결되어 구매기업에게 제공한 물품이나 용역에 따른 매매채권의 확정과 관련된 프로세스를 수행한다.
구매기업 서버(120)는 구매기업 측에서 운영되는 서버로서, 금융기관에서 운영하는 금융기관 서버(150)와 통신망으로 연결되어 판매기업으로부터 제공받은 물품이나 용역에 따른 매매채권의 확인과 관련된 프로세스를 수행한다.
상거래 중계 서버(130)는 기업 간의 전자 상거래를 중계하는 역할을 수행하는 서버로서, 판매기업과 구매기업 간에 물품이나 용역의 제공에 따라 발생한 매출채권의 관리 및 등록을 금융기관과 연계하여 수행하는 중계기관에서 운영하며, 판매기업 서버(110), 구매기업 서버(120), 보험기관 서버(140), 및 금융기관 서버(150)와 각각 통신망으로 연결되어 판매기업과 구매기업 간에 물품이나 용역의 제공에 따른 매출채권의 등록과 관련된 프로세스를 수행한다.
보험기관 서버(140)는 보험기관에서 운영하는 서버로서, 판매기업 서버(110), 상거래 중계 서버(120), 및 금융기관 서버(150)와 통신으로 연결되어 매출채권보험과 관련된 프로세스를 수행한다.
금융기관 서버(150)는 금융기관에서 운영하는 서버로서, 판매기업 서버(110), 구매기업 서버(120), 및 금융기관 서버(150)와 통신으로 연결되어 매출채권보험을 담보로 하는 대출과 관련된 프로세스를 수행한다.
이하에서는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 시스템을 구성하는 각 서버의 기능에 대해서 상세히 설명하도록 한다.
우선 판매기업과 보험기관 간의 매출채권보험에 대한 계약 체결 과정과, 판매기업과 금융기관 간의 매출채권보험을 담보로 한 대출약정의 체결 과정에 대해 설명하도록 한다.
판매기업과 보험기관 간의 매출채권보험의 계약 체결을 위해, 보험기관은 보험계약자인 판매기업에게 매출채권보험을 제안한다. 그에 따라 판매기업이 매출채권보험에 대한 계약 절차를 진행하고자 하는 경우, 판매기업 서버(110)는 제안받아 확정된 구매기업, 보험금액 및 보험료에 대한 정보를 포함하는 보험약정정보를 보험기관 서버(140)로 전송한다. 보험기관 서버(140)는 전송받은 보험약정정보를 금융기관 서버(150) 및 상거래 중계 서버(130)로 전송한다.
상기 보험약정정보는 통신망을 통해 판매기업 서버(110)로부터 보험기관 서버(140), 금융기관 서버(150) 및 상거래 중계 서버(130)로 전송될 수도 있지만, 사람에 의해 직접 작성된 서류 형태로 우편, 택배, 또는 직접 제출 등 여러 경로를 통하여 판매기업 측으로부터 보험기관, 금융기관 및 상거래 중계 기관 측으로 전달될 수도 있다.
한편 판매기업과 금융기관 간의 매출채권보험을 담보로 한 대출약정의 체결을 위해, 판매기업 서버(110)는 대출약정정보를 금융기관 서버(150)로 전송한다. 대출약정정보는 대출약정을 위해 필요한 정보로서, 판매기업, 구매기업, 판매기업이 구매기업에게 제공하는 물품이나 용역의 결제 금액에 대한 정보를 포함한다.
상기 대출약정정보는 통신망을 통해 판매기업 서버(110)로부터 금융기관 서버(150)로 전송될 수도 있지만, 사람에 의해 직접 작성된 서류 형태로 우편, 택배, 또는 직접 제출 등 여러 경로를 통하여 판매기업 측으로부터 금융 기관 측으로 전달될 수도 있다.
보험약정정보와 대출약정정보가 서류 형태로 금융기관 측에 전달된 경우, 금융기관의 관리자는 접수한 보험약정정보와 대출약정정보를 금융기관 서버(150)에 입력한다.
금융기관은 수신하거나 접수하여 입력된 보험약정정보와 대출약정정보를 기초로 판매 기업에게 매출채권보험을 담보로 대출이 가능한지 여부를 심사한다. 그 대출 가능 여부에 대한 대출 심사 결과는 금융기관 서버(150)에 입력된다. 금융기관 서버(150)는 대출 심사 결과를 보험기관 서버(140)와 판매기업 서버(110)로 전송한다. 대출 심사 결과는 대출 가능 여부에 대한 정보를 포함하는데, 대출 심사 결과가 대출이 가능하다고 판단된 경우에는 보험기관에서 보험 계약 절차를 진행하지만, 대출 심사 결과가 대출이 불가능하다고 판단된 경우에는 이후의 프로세스가 중단된다.
보험기관은 매출채권보험을 담보로 대출이 가능하다고 판단된 경우에만 최종적으로 매출채권보험에 대한 계약을 체결한다. 따라서, 보험기관은 금융기관 서버(150)로부터 수신한 대출 심사 결과에 따라 대출가능한 경우에만 매출채권보험에 대한 계약을 체결한다.
매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우, 그 매출채권보험에 대한 보험계약 체결정보가 보험기관 서버(140)로 입력된다. 보험기관 서버(140)는 보험계약 체결정보가 입력된 경우 보험계약 체결정보를 상거래 중계 서버(140), 판매기업 서버(110), 및 금융기관 서버(150)로 전송한다. 보험계약 체결정보는 매출채권보험에 대한 계약이 체결되었다는 내용, 매출채권보험에 대한 계약 내용, 및 보험증권에 대한 내용을 포함하고 있다.
금융기관은 보험기관과 판매기업 간에 매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우에만 매출채권보험을 담보로 한 대출약정을 체결한다. 따라서 금융기관 서버(150)는 보험계약체결정보를 수신한 경우에 보험계약체결정보와 대출약정정보를 기초로 대출약정을 체결한다. 대출약정이 체결되면 그 대출약정 체결과 관련된 정보인 대출약정 체결정보가 금융기관 서버(150)에 입력되고, 금융기관 서버(150)는 대출약정 체결정보를 보험기관 서버(140)와 판매기업 서버(110)로 전송한다.
상기 과정 외에 보험기관이 보험증권을 발급하는 절차, 보험계약자인 판매기업이 금융기관에 보험금 청구권을 담보로 제공하는 과정, 금융기관이 판매기업이 담보로 제공한 보험금 청구권에 질권을 설정하여 대출담보를 취득하는 과정, 금융기관이 보험기관으로 질권 설정 통지서를 보내는 과정, 금융기관이 대출약정의 체결과 동시에 보험계약자와 매출채권 양도 계약(금융기관이 보험계약자로부터 장래에 발생하는 모든 매출채권을 양도받고 보험계약자의 채권양도통지 권한을 금융기관에 위임)을 체결하는 과정, 금융기관이 구매기업에게 매출채권 양도 통지서를 통지하는 과정이 더 포함될 수 있다.
판매기업과 보험기관 사이에 매출채권보험에 대한 계약이 체결되고, 판매기업과 금융기관 사이에 매출채권보험을 담보로 한 대출약정이 체결되면, 판매기업은 구매기업에게 물품이나 용역을 제공한다. 판매기업이 구매기업에게 물품이나 용역을 제공하면, 제공한 물품이나 용역에 대한 매출채권이 발생하고, 발생된 매출채권에 대한 정보인 매출채권정보는 판매기업 서버(110)에 입력된다. 매출채권정보는 제공한 물품이나 용역에 대한 결제금액, 발생일 및 결제일에 대한 정보를 포함한다.
판매기업 서버(110)는 매출채권정보를 상거래 중계 서버(130) 및 구매기업 서버(120)로 전송한다. 구매기업 서버(120)는 상거래 중계 서버(130)에 입력된 매출채권정보를 확인하는 절차를 수행하고, 상거래 중계 서버(130)는 구매기업 서버(120)를 통해 확인된 매출채권정보를 금융기관 서버(150)로 전송한다. 결론적으로 금융기관 서버(150)는 구매기업 서버(120)에 의해 확인된 매출채권정보를 수신한다.
금융기관 서버(150)는 확인된 매출채권정보를 기초로 매출채권을 등록하고, 매출채권의 등록 결과를 보험기관 서버(140)와 상거래 중계 서버(130)로 전송한다. 매출채권의 등록 결과는 매출채권에 대한 상세 내역, 즉 매출채권의 결제금액, 결제일, 매출채권이 발생하게 된 계기가 된 물품이나 용역 내역에 대한 정보를 포함한다.
매출채권이 금융기관 서버(150)에 등록된 후에, 구매기업은 매출채권에 대한 대금을 결제해야 한다. 따라서 구매기업 서버(120)는 매출채권에 따른 결제기일 내에 매출채권에 따른 결제금액이 금융기관의 계좌로 송금되도록 처리한다.
금융기관 서버(150)가 결제기일 내에 구매기업 서버(120)로부터 결제금액을 입금받은 경우, 즉 매출채권의 결제기일 내에 정상적으로 매출채권이 결제된 경우, 금융기관 서버(150)는 매출채권에 따른 매출채권금액을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리한다.
한편, 판매기업이 매출채권보험을 담보로 금융기관과 대출약정을 체결한 경우, 판매기업은 매매채권에 대한 대금 결제기일 이전에 대출약정에 따른 대출금을 받기를 원할 수 있다. 이러한 경우 금융기관 서버(150)는 대출약정에 대한 대출금을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리한다. 그리고 나서 금융기관 서버(150)는 구매기업으로부터 매출채권에 대한 결제금액을 송금받은 경우, 매출채권에 대한 결제금액에서 대출금을 제외한 잔금을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리한다.
한편, 구매기업이 매매채권에 대한 결제기일 내에 매매채권에 대한 결제금액을 금융기관의 결제계좌로 송금하지 못한 경우, 금융기관 서버(150)는 미결제 내역을 상거래 중계 서버(130) 및 보험기관 서버(140)로 전송한다.
결제기일 내에 매매채권에 대한 결제금액이 결제되지 못한 경우, 금융기관 서버(150)는 대출 중단 절차의 수행을 시작하고, 상거래 중계 서버(130)는 매출채권에 대한 등록 중단 절차의 수행을 시작하고, 보험기관 서버(140)는 보험 해지 절차의 수행을 시작한다. 그리고 나서, 보험금 청구 및 보험금 지급 절차가 수행된다.
이하에서는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법을 설명하도록 한다. 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법은 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 시스템과 본질적으로 동일하므로, 상세한 설명 및 중복되는 설명은 생략하도록 한다.
본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법은 크게 매출채권보험에 대한 계약 체결 과정, 매출채권보험을 담보로 한 대출약정 체결 과정, 판매기업이 구매기업에게 제공한 물품이나 용역에 대한 매출채권의 발생과 등록 과정, 매출채권에 대한 대금 결제 과정, 매출채권보험을 담보로 한 대출약정에 따른 대출 과정, 및 매출채권에 대한 미결제시의 보험금 청구 및 지급 과정을 포함한다.
도 2는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법을 설명한 흐름도이다.
우선 매출채권보험에 대한 계약 체결 과정과 매출채권보험을 담보로 한 대출약정 체결 과정을 설명하도록 한다.
판매기업이 매출채권보험에 대한 계약 절차를 진행하고자 하는 경우, 판매기업 서버(110)는 보험기관으로부터 제안받아 확정된 보험약정정보를 보험기관 서버(140)로 전송한다(S10). 보험기관 서버(140)는 전송받은 보험약정정보를 저장한 후 금융기관 서버(150)로 전송한다. 여기서 보험약정정보는 구매기업, 보험금액 및 보험료에 대한 정보를 포함한다.
그리고 판매기업과 금융기관 간의 매출채권보험을 담보로 한 대출약정의 체결을 위해, 판매기업 서버(110)는 대출약정정보를 금융기관 서버(150)로 전송한다. 대출약정정보는 대출약정을 위해 필요한 정보로서, 판매기업, 구매기업, 판매기업이 구매기업에게 제공하는 물품이나 용역의 결제 금액에 대한 정보를 포함한다.
전술한 것처럼, 보험약정정보와 대출약정정보는 사람이 작성한 서류 형태로 금융기관 측에 전달될 수도 있다. 보험약정정보와 대출약정정보가 서류 형태로 금융기관 측에 전달된 경우, 금융기관의 관리자는 접수한 보험약정정보와 대출약정정보를 금융기관 서버(150)에 입력한다.
금융기관은 접수하여 입력되거나 수신한 보험약정정보와 대출약정정보를 기초로 판매 기업에게 매출채권보험을 담보로 대출이 가능한지 여부를 심사한다. 대출 가능 여부에 대한 대출 심사 결과는 금융기관 서버(150)에 입력된다. 금융기관 서버(150)는 대출 심사 결과를 보험기관 서버(140)와 판매기업 서버(110)로 전송한다(S30). 대출 심사 결과는 대출 가능 여부에 대한 정보를 포함하는데, 대출 심사 결과가 대출이 가능하다고 판단된 경우에는 보험기관에서 보험 계약 절차를 진행하지만, 대출 심사 결과가 대출이 불가능하다고 판단된 경우에는 이후의 프로세스가 중단된다.
보험기관은 금융기관 서버(150)로부터 수신한 대출 심사 결과에 따라 대출가능한 경우에만 매출채권보험에 대한 계약을 체결한다(S40). 매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우, 그 매출채권보험에 대한 보험계약 체결정보가 보험기관 서버(140)로 입력된다.
보험기관 서버(140)는 입력된 보험계약 체결정보를 상거래 중계 서버(140), 판매기업 서버(110), 및 금융기관 서버(150)로 전송한다(S50). 보험계약 체결정보는 매출채권보험에 대한 계약이 체결되었다는 내용, 매출채권보험에 대한 계약 내용, 및 보험증권에 대한 내용을 포함하고 있다.
금융기관은 보험기관과 판매기업 간에 매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우에만 매출채권보험을 담보로 한 대출약정을 체결한다. 따라서 금융기관은 보험계약체결정보를 수신한 경우에 보험계약체결정보와 대출약정정보를 기초로 대출약정을 체결한다(S60).
대출약정이 체결되면 그 대출약정 체결과 관련된 정보인 대출약정 체결정보가 금융기관 서버(150)에 입력되고, 금융기관 서버(150)는 대출약정 체결정보를 보험기관 서버(140)와 판매기업 서버(110)로 전송한다(S65). 대출약정 체결정보는 상거래 중계 서버(130)로 전송될 수도 있다.
다음으로 판매기업이 구매기업에게 제공한 물품이나 용역에 대한 매출채권의 발생과 등록 과정을 설명하도록 한다.
판매기업과 보험기관 사이에 매출채권보험에 대한 계약이 체결되고, 판매기업과 금융기관 사이에 매출채권보험을 담보로 한 대출 약정이 체결된 후, 판매기업은 구매기업에게 물품이나 용역을 제공한다(S70).
한편, 판매기업은 구매기업과 보험 대상이 되는 거래를 발생시키기 위하여 상거래 중계 서버(130)를 이용해야 하므로, 물품이나 용역의 납품 전에 판매기업과 구매기업은 상거래 중계 서버(130)에 접속하기 위해 회원으로 가입하여야 한다. 상거래 중계 서버(130)는 보험기관 서버(140)과 금융기관 서버(150)으로부터 각각 수신한 보험약정 체결정보와 대출약정 체결정보를 확인한 후 판매기업과 구매기업을 회원으로 가입시키고 이용 방법 등을 안내한다. 상거래 중계 서버(130)를 운영하는 상거래 중계 기관은 금융기관과 연계하여 매출채권 발생과 등록 절차를 함께 운용하고 이에 대한 수수료를 수취한다.
판매기업이 구매기업에게 물품이나 용역을 제공한 경우 제공한 물품이나 용역에 대한 매출채권이 발생하고, 발생된 매출채권에 대한 정보인 매출채권정보는 판매기업의 관리자에 의해 판매기업 서버(110)에 입력된다. 매출채권정보는 물품 또는 용역의 거래 정보(판매기업, 구매기업, 거래일자, 거래금액, 거래품목, 세금계산서 정보, 인수일 등), 결제금액, 및 결제기일에 대한 정보를 포함한다. 이때 판매기업 서버(110)는 관리자로부터 공인인증서를 이용한 전자서명을 받음으로써 매출채권정보에 판매기업의 전자서명을 더 포함시킬 수도 있다.
판매기업 서버(110)는 매출채권정보를 상거래 중계 서버(130) 및 구매기업 서버(120)로 전송한다(S80).
구매기업의 관리자는 구매기업 서버(120)를 통해 상거래 중계 서버(130)로 접속하고, 상거래 중계 서버(130)로 전송된 매출채권정보를 확인한다(S90). 한편 구매기업의 관리자는 공인인증서를 이용하여 상거래 중계 서버(130)로 전송된 매출채권정보에 구매기업의 전자서명을 더 포함되도록 할 수 있다.
상거래 중계 서버(130)는 판매기업 서버(110)가 입력하고 구매기업 서버(120)를 통해 확인이 완료된 매출채권정보를 금융기관 서버(150)로 전송한다(S100).
확인이 완료된 매출채권정보를 수신하면, 금융기관 서버(150)는 확인이 완료된 매출채권정보를 기초로 매출채권을 등록하고(S110), 매출채권 등록 결과를 보험기관 서버(140)와 상거래 중계 서버(130)로 전송한다. 금융기관 서버(150)에 의해 전송된 매출채권 등록 결과에는 매출채권이 금융기관 서버(150)에 등록되었다는 내용과 금융기관 서버(150)에 등록된 매출채권의 상세 내역이 포함된다.
다음으로 매출채권에 대한 대금 결제 과정과 매출채권보험을 담보로 한 대출약정에 따른 대출 과정을 설명하도록 한다.
매출채권에 대한 대금 결제 과정은 다음과 같다.
매출채권이 금융기관 서버(150)에 등록된 후에, 구매기업은 매출채권에 대한 대금을 결제해야 한다. 구매기업 서버(120)는 매출채권에 따른 결제기일 내에 매출채권에 따른 결제금액이 금융기관의 계좌로 송금되도록 처리한다(S140).
금융기관 서버(150)는 결제기일에 금융기관의 계좌를 체크한다. 매매채권에 대한 결제금액이 결제기일 내에 금융기관의 계좌로 입금된 경우, 즉 매출채권의 결제기일 내에 정상적으로 매출채권이 결제된 경우, 금융기관 서버(150)는 매출채권에 따른 매출채권금액을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리한다(S150).
한편, 전술한 것처럼, 판매기업이 매출채권보험을 담보로 금융기관과 대출약정을 체결한 경우, 판매기업은 매매채권에 대한 대금 결제기일 이전에 대출약정에 따른 대출금을 받기를 원할 수 있다. 이러한 경우 매출채권보험을 담보로 한 대출약정에 따른 대출 과정이 먼저 수행된 후 매출채권에 대한 대금 결제 과정이 추가로 수행될 수 있다.
우선, 매매채권에 대한 대금 결제기일 이전에 대출약정에 따른 대출금을 받기를 원하는 경우, 판매기업의 관리자는 판매기업 서버(110)를 통해 금융기관 서버(150)에 접속한 후 금융기관 서버(150)에 등록된 매출채권을 선택하여 담보대출을 신청한다. 담보대출이 신청된 경우, 금융기관의 관리자는 판매기업의 관리자에 의해 선택된 매출채권이 보험약관상 매출채권 성립요건에 부합하는지를 체크하고 부합되면 판매기업에게 대출금을 지급한다.
즉, 담보대출이 신청된 경우, 금융기관 서버(150)는 S140 단계 전에 대출약정에 대한 대출금을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리할 수 있다(S130). 그리고 나서 금융기관 서버(150)는 보험기관 서버(140)에 대출이 실행된 매출채권에 대한 정보와 대출실행금액에 대한 정보를 포함하는 대출 실행 내역을 전송한다.
그리고 나서 금융기관 서버(150)는 결제기일에 금융기관의 계좌를 체크하여 매매채권에 대한 결제금액이 결제기일 내에 금융기관의 계좌로 입금된 경우(S140), 금융기관 서버(150)는 매출채권에 대한 결제금액에서 대출금을 제외한 잔금을 판매기업의 계좌로 송금하도록 처리한다(S150).
다음은 매출채권에 대한 미결제시의 보험금 청구 및 지급 과정을 설명하도록 한다.
도 3은 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법에서 결제기일 내에 결제금액의 송금 여부에 따른 흐름도이고, 도 4는 본 발명에 따른 매출채권보험의 관리 방법에서 결제기일 내에 결제금액이 송금되지 않은 경우의 흐름도이다.
도 3을 참조하면, S120 단계 또는 S130 단계의 수행 후에 구매기업이 매매채권에 대한 결제기일 내에 매매채권에 대한 결제금액을 금융기관의 결제계좌로 송금한 경우, S150 단계가 수행된다.
그러나 S120 단계 또는 S130 단계의 수행 후에 구매기업이 매매채권에 대한 결제기일 내에 매매채권에 대한 결제금액을 금융기관의 결제계좌로 송금하지 못한 경우, 즉 매출채권이 미결제된 경우, S160 단계가 수행된다. 매출채권의 미결제란 매출채권의 결제기일에 구매자의 결제 계좌에 결제금액이 없거나 부족한 경우를 의미한다.
도 4를 참조하면, 구매기업이 매매채권에 대한 결제기일 내에 매매채권에 대한 결제금액을 금융기관의 결제계좌로 송금하지 못한 경우, 금융기관 서버(150)는 미결제 내역을 상거래 중계 서버(130) 및 보험기관 서버(140)로 전송한다(S160).
그리고 나서 판매기업 또는 구매기업에게 보험기관에서 정하는 거래 중단 사유가 발생하여 보험 계약, 대출약정 및 매출채권 등록 절차를 계속 유지할 수 없는 경우, 금융기관 서버(150)는 대출 거래 중단 절차의 수행을 시작(S170)하고, 보험기관 서버(140)는 보험 해지 절차의 수행을 시작하고(S180), 상거래 중계 서버(130)는 매출채권 등록 중단 절차의 수행을 시작한다(S190).
그리고 나서 보험금 청구 및 지급 절차 과정이 시작된다.
보험 사고가 발생한 경우 보험계약자인 판매기업 또는 보험금청구권자인 금융기관이 보험기관에게 보험금을 청구하고, 보험기관은 보험금 청구에 대해 심사한 후 금융기관 또는 판매기업에게 보험금을 지급한다.
본 발명의 상기 방법은 또한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 시스템에 의하여 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광데이터 저장장치 등이 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예를 들어 인터넷을 통한 전송)의 형태로 구현되는 것도 포함한다. 또한 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다.
이상에서는 도면에 도시된 구체적인 실시예를 참고하여 본 발명을 설명하였으나 이는 예시적인 것에 불과하므로, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 기술을 가진 자라면 이로부터 다양한 수정 및 변형이 가능할 것이다. 따라서, 본 발명의 보호 범위는 후술하는 특허청구범위에 의하여 해석되어야 하고, 그와 동등 및 균등한 범위 내에 있는 모든 기술적 사상은 본 발명의 보호 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
110 판매기업 서버 120, 상거래 중계 서버
130 구매기업 서버 140 보험기관 서버
150 금융기관서버

Claims (6)

  1. 판매기업 서버, 구매기업 서버, 상거래 중계 서버, 보험기관 서버, 및 금융기관 서버를 포함하는 매출채권보험의 관리 시스템에 의한 관리 방법으로서,
    (a) 상기 금융기관 서버가 판매기업과 보험기관 간의 매출채권보험에 대한 보험약정정보 및 매출채권보험을 담보로 한 대출약정정보에 따라 심사한 결과인 대출 심사 결과를 상기 보험기관 서버로 전송하는 단계;
    (b) 상기 대출 심사 결과 및 보험약정정보에 따라 보험기관에 의해 매출채권보험에 대한 계약이 체결된 경우, 상기 보험기관 서버가 매출채권보험에 대한 계약 체결 내용과 보험증권에 대한 내용을 포함하는 보험계약 체결정보를 상기 판매기업서버와 상기 금융기관 서버로 전송하는 단계;
    (c) 상기 보험계약 체결정보 및 대출약정정보에 따라 금융기관에 의해 매출채권보험을 담보로 한 대출약정이 체결된 경우, 상기 금융기관 서버가 대출약정 체결과 관련된 정보인 대출약정 체결정보를 상기 판매기업 서버와 상기 보험기관 서버로 전송하는 단계;
    (d) 판매기업이 구매기업에게 물품이나 용역을 제공한 경우, 상기 판매기업 서버가 상기 상거래 중계 서버로 물품 또는 용역의 거래 정보, 결제금액, 및 결제기일에 대한 정보를 포함하는 매출채권정보를 전송하는 단계;
    (e) 상기 구매기업 서버가 상기 상거래 중계 서버로 접속하여 상기 매출채권정보를 확인하고, 상기 상거래 중계 서버가 상기 구매기업 서버에 의해 확인된 매출채권정보를 상기 금융기관 서버로 전송하는 단계;
    (f) 상기 확인이 완료된 매출채권정보가 수신되면, 상기 금융기관 서버가 매출채권을 등록하고, 매출채권이 등록되었다는 내용과 등록된 매출채권의 상세 내역을 포함하는 매출채권 등록 결과를 상기 보험기관 서버와 상기 상거래 중계 서버로 전송하는 단계; 및
    (g) 상기 구매기업 서버가 매출채권에 따른 결제기일 내에 매출채권에 따른 결제금액이 금융기관의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 포함하는, 매출채권보험의 관리 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 관리 방법은, 상기 (g) 단계의 수행 전에,
    (h1) 상기 판매기업 서버가 상기 금융기관 서버로 상기 체결된 대출약정에 따른 대출금을 신청하는 신청서를 전송하는 단계; 및
    (h2) 상기 신청서가 접수되면, 상기 금융기관 서버가 상기 체결된 대출약정에 따른 대출금이 상기 판매기업의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는, 매출채권보험의 관리 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 관리 방법은
    (i) 상기 금융기관 서버가 매출채권에 따른 매출채권금액이 판매기업의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 더 포함하는, 매출채권보험의 관리 방법.
  4. 제2항에 있어서, 상기 관리 방법은
    (i) 상기 금융기관 서버가 매출채권에 따른 매출채권금액에서 상기 대출금을 제외한 금액이 판매기업의 계좌로 송금되도록 처리하는 단계를 더 포함하는, 매출채권보험의 관리 방법.
  5. 제1항에 있어서, 상기 관리 방법은
    (j) 상기 금융기관 서버가 매출채권에 따른 결제기일에 매출채권에 따른 결제금액이 결제되었는지를 체크하는 단계; 및
    (k) 매출채권에 따른 결제기일에 매출채권에 따른 결제금액이 미결제된 경우, 상기 금융기관 서버가 미결제 내역을 상기 보험기관 서버와 상기 상거래 중계 서버로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는, 매출채권보험의 관리 방법.
  6. 제5항에 있어서, 상기 관리 방법은
    (l) 미결제 내역이 수신되면, 상기 금융기관 서버가 대출 거래 중단 절차의 수행을 시작하는 단계; 및
    (m) 미결제 내역이 수신되면, 상기 보험기관 서버가 보험 해지 절차의 수행을 시작하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는, 매출채권보험의 관리 방법.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
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