CN111275544A

CN111275544A - 基于区块链的供应链金融管理方法及系统

Info

Publication number: CN111275544A
Application number: CN202010073529.1A
Authority: CN
Inventors: 钟俊; 徐协鹏; 林卓驰
Original assignee: Nanchang Zeno Information Technology Co Ltd
Current assignee: Nanchang Zeno Information Technology Co Ltd
Priority date: 2020-01-22
Filing date: 2020-01-22
Publication date: 2020-06-12

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的供应链金融管理方法及系统，该方法应用于区块链网络，该方法包括：保理公司节点根据核心企业提交的抵押证明信息向核心企业节点发行授信额度数据；核心企业节点根据授信额度数据向供应商节点开立数字票据，数字票据具有提现账期时间属性；供应商节点将数字票据流转背书至上游企业节点；在数字票据到期时，核心企业节点向持有数字票据的上游企业节点执行到期兑付。本发明能够解决现有技术供应链条上的二级及以上供应商融资困难、交易信息不透明、上下游中小企业对应收账款确权工作困难的问题。

Description

基于区块链的供应链金融管理方法及系统

技术领域

本发明涉及供应链金融信息处理技术领域，特别是涉及一种基于区块链的供应链金融管理方法及系统。

背景技术

供应链金融是金融机构将核心企业和上下游供应商联系在一起，以提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融模式。目前，金融机构对供应链企业的融资更多的是依据对核心企业的实力进行授信，对其上下游企业发放贷款，这种模式在推广的过程中往往面临以下几个瓶颈：

(1)由于供应链上的中小微企业繁杂多样，金融机构受制于人力、物力及链条上企业之间信息不对等的现状，往往都是对核心企业进行综合授信。但因为业务模式及信息传递问题，核心企业往往只与其一级经销商或一级供应商发生业务往来并签订合同，供应链条上的二级及以上供应商因为无法与核心企业发生直接业务往来，难以获得金融机构提供的融资服务。

(2)核心企业虽然能满足金融机构的授信标准，但受限于其金融科技水平，难以将供应链条上的上下游企业交易讯息进行有效整合，使得链条上的采购信息与销售信息透明可信赖化，这直接影响了金融机构对上下游企业的放款额度审批。此外，交易信息的真伪如何验证等问题依然制约着供应链金融的发展。

(3)供应链金融是整合了物流、资金流、信息流的完整商业链条，如果链条上的信息无法达到全程透明化、可视化、可追根溯源，金融机构对应收账款、存货的所属权难以进行确认。而核心企业往往在供应链条中处于强势地位，上下游中小企业对应收账款的确权工作较为困难，也会制约供应链金融的发展。

发明内容

为此，本发明的一个目的在于提出一种基于区块链的供应链金融管理方法，以解决现有技术供应链条上的二级及以上供应商融资困难、交易信息不透明、上下游中小企业对应收账款确权工作困难的问题。

本发明提供一种基于区块链的供应链金融管理方法，应用于区块链网络，所述区块链网络包括核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点，每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，所述方法包括：

所述保理公司节点根据核心企业提交的抵押证明信息向所述核心企业节点发行授信额度数据；

所述核心企业节点根据所述授信额度数据向所述供应商节点开立数字票据，所述数字票据具有提现账期时间属性；

所述供应商节点将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点；

在所述数字票据到期时，所述核心企业节点向持有所述数字票据的所述上游企业节点执行到期兑付。

根据本发明提供的基于区块链的供应链金融管理方法，采用区块链技术，在区块链网络中，各节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，且区块链账本中的信息无法篡改，基于此，该方法至少具有以下有益效果：

1、数字票据是根据核心企业的授信额度开立的，即将核心企业的信用在整个区块链网络中进行传递，为那些原本在金融机构得不到授信的中小企业也能通过核心企业的信用获得贷款；

2、具有提现账期时间属性的数字票据使原本开立后即不可拆分的商票或应收账款转化为可流转、可拆分的数字信息，极大的提高了数字化应付账款在链条中的流转效率；

3、由于各节点处于同一区块链网络中，能够建立信任机制和共识算法，信任机制的建立和共识的形成带来更好的资金流动性，提高了上下游企业对核心企业的粘性，进而提升了核心企业在同行的竞争力；

4、通过区块链技术的介入，尤其对信息流和资金流等的变动，每个节点发生的每笔交易都会被写入对应的区块链账本中，并在区块链网络中进行扩散，各每个节点的区块链账本中存储的信息相同，能够更好地跟踪，提高了交易信息的透明度。

另外，根据本发明上述的基于区块链的供应链金融管理方法，还可以具有如下附加的技术特征：

进一步地，所述方法还包括：

在所述数字票据到期前，所述供应商节点或所述上游企业节点将自身持有的所述数字票据转让至所述保理公司节点，以向所述保理公司节点发起贴现申请；

所述保理公司节点在接收到所述贴现申请后，向所述供应商节点或所述上游企业节点贴现。

进一步地，所述上游企业节点的数量为多个，所述供应商节点将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点的步骤包括：

所述供应商节点对所述数字票据进行拆分；

所述供应商节点将拆分后的所述数字票据分别流转背书至每个所述上游企业节点。

进一步地，所述区块链网络还包括信息公证节点，所述信息公证节点具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同，所述方法还包括：

每次交易信息都发送至所述核心企业节点、所述供应商节点、所述上游企业节点、所述保理公司节点以及所述信息公证节点，每次交易都需经所述信息公证节点对交易信息确认并签名方可生效。

进一步地，所述区块链网络为联盟链，所述区块链网络中的各节点通过注册的方式加入所述区块链网络中。

本发明的另一个目的在于提出一种基于区块链的供应链金融管理系统，包括处于同一区块链网络的核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点，所述区块链网络中的每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同：

所述保理公司节点用于根据核心企业提交的抵押证明信息向所述核心企业节点发行授信额度数据；

所述核心企业节点用于根据所述授信额度数据向所述供应商节点开立数字票据，所述数字票据具有提现账期时间属性；

所述供应商节点用于将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点；

在所述数字票据到期时，所述核心企业节点用于向持有所述数字票据的所述上游企业节点执行到期兑付。

根据本发明提供的基于区块链的供应链金融管理系统，采用区块链技术，在区块链网络中，各节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，且区块链账本中的信息无法篡改，基于此，该系统至少具有以下有益效果：

另外，根据本发明上述的基于区块链的供应链金融管理系统，还可以具有如下附加的技术特征：

进一步地，在所述数字票据到期前，所述供应商节点或所述上游企业节点用于将自身持有的所述数字票据转让至所述保理公司节点，以向所述保理公司节点发起贴现申请；

所述保理公司节点用于在接收到所述贴现申请后，向所述供应商节点或所述上游企业节点贴现。

进一步地，所述上游企业节点的数量为多个：

所述供应商节点还用于对所述数字票据进行拆分；

所述供应商节点还用于将拆分后的所述数字票据分别流转背书至每个所述上游企业节点。

进一步地，所述系统还包括处于所述区块链网络中的信息公证节点，所述信息公证节点具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同：

附图说明

本发明实施例的上述和/或附加的方面和优点从结合下面附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：

图1是根据本发明第一实施例的基于区块链的供应链金融管理方法的流程图；

图2是根据本发明第二实施例的基于区块链的供应链金融管理系统的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明第一实施例提出的基于区块链的供应链金融管理方法，应用于区块链网络，所述区块链网络包括核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点，每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，在方法实施前，区块链网络中的各个节点需要先入网，具体的，核心企业上下游，包括核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点的主体通过提交企业基本材料、注册的形式加入到区块链网络中，各个节点都具有自身的账号，各个节点具体通过自身的计算机进行操作。本实施例中，该区块链网络具体是联盟链，联盟链是由不同权限的成员参与的，联盟链中各节点具有身份认证和权限设置，联盟链中的节点的数量是确定的。区块链网络中，任何一节点发生了交易，都需要将交易信息更新至自身的区块链账本中，然后其他节点都会对更新内容进行确认，确认完成后，也对自身的区块链账本进行相应的更新。

基于上述内容，该方法包括步骤S101～S104。

S101，所述保理公司节点根据核心企业提交的抵押证明信息向所述核心企业节点发行授信额度数据。

其中，保理公司节点的主体是保理公司，核心企业节点的主体就是核心企业，具体需要由保理公司节点根据核心企业提交的抵押证明信息向核心企业节点发行授信额度数据(或称信用令牌额度数据)。具体的，核心企业需要向保理公司签发电子商业承兑汇票(此商票的票面金额覆盖保理公司给予核心企业的授信额度，在区块链网络中，以授信额度数据的形式呈现，同时商票到期日大于核心企业在区块链网络中开立的数字票据的到期日)，使得保理公司节点能够自动或者结合人工的方式向核心企业节点发行相应的授信额度数据。

S102，所述核心企业节点根据所述授信额度数据向所述供应商节点开立数字票据，所述数字票据具有提现账期时间属性。

其中，供应商节点的主体是供应商，具体是指核心企业的供应商。保理公司在确认收到核心企业开具的商业承兑汇票后(此过程也可以线下确认)，核心企业节点就根据自身的授信额度数据向供应商节点开立数字票据(数字票据可以称为“云票”，其原理是按照数字货币(令牌)发行的机制，采用商业票据质押的模式将核心企业的价值置换到区块链中)，以此实现应收账款的数字化，所述数字票据具有提现账期时间属性。需要指出的是，该数字票据按照加密数字货币技术可信用充值，大小可分拆，账期长短可调整，数字票据可流转，可提现，可作为产业流通和结算价值单位。

具体实施时，核心企业节点开立的每一笔数字票据(即“云票”)，都需要向区块链网络上传线下交易合同及发票，根据交易合同审核确定开立金额。同时可以接入电子签章系统，交易双方线上签署《付款承诺函》，每一次数字票据的开立即对应《付款承诺函》项下的债权。该交易是不可逆、不可篡改的。每一环的交易信息储存在区块中，方便各方随时溯源整个交易流程。链条内的节点可以自由的以“云票”作为双方交易的支付方式，链条外的企业也可通过注册加入联盟链内参与交易。

供应商节点在区块链网络中接收到核心企业节点发行的数字票据后，可以在数字票据的到期时，向核心企业节点发起兑付申请，由核心企业向供应商执行相应的兑付。

此外，供应商节点在区块链网络中接收到核心企业节点发行的数字票据后，也可以在数字票据的到期前，将其流转背书至上游企业节点。数字票据(即云票)在区块链网络中可以进行多级流转以及无限拆分，数字票据以及数字票据的拆分流转都是联盟链内的智能合约。

S103，所述供应商节点将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点。

其中，上游企业节点的主体是上游企业，具体是指供应商的上游企业(即步骤S102中的供应商的供应商，或称二级供应商)，供应商节点能够将数字票据流转背书至上游企业节点，用于结算货款。

此外，步骤S103中的上游企业节点的数量可以为多个，相应的步骤S103可以具体包括：

所述供应商节点对所述数字票据进行拆分；

所述供应商节点将拆分后的所述数字票据分别流转背书至每个所述上游企业节点，具体可以根据需要支付的金额，对数字票据进行相应的拆分，使每个上游企业节点获得相应额度的数字票据。

S104，在所述数字票据到期时，所述核心企业节点向持有所述数字票据的所述上游企业节点执行到期兑付。

其中，上游企业节点在区块链网络中接收到供应商节点流转的数字票据后，可以在数字票据的到期时，由核心企业节点自动向持有所述数字票据的上游企业节点执行到期兑付，即由核心企业向上游企业执行相应的兑付。需要指出的是，供应商节点也可以在自身持有的数字票据到期时，由核心企业节点向自动持有数字票据的供应商节点执行到期兑付。

此外，上游企业节点在区块链网络中接收到供应商节点流转的数字票据后，也可以在数字票据的到期前，将自身持有的数字票据转让至保理公司节点，以向保理公司节点发起贴现申请，保理公司节点在接收到所述贴现申请后，向上游企业执行相应的贴现。需要指出的是，供应商节点也可以在自身持有的数字票据到期时，将自身持有的数字票据转让至保理公司节点，以向保理公司节点发起贴现申请。

或者，上游企业节点在区块链网络中接收到供应商企业节点流转的数字票据后，也可以在数字票据的到期前，将其流转背书至自身的上游企业节点(即三级供应商对应的节点)。

此外，同理，三级供应商对应的节点也可以将自身持有的数字票据，在数字票据的到期时，由核心企业节点向持有数字票据的三级供应商对应的节点执行相应的到期兑付，或者，三级供应商对应的节点可以在自身持有的数字票据到期前，将数字票据转让至保理公司节点，以向保理公司节点发起贴现申请，由保理公司节点执行相应的贴现，以此类推，数字票据可以进行多级流转以及无限拆分，最终能够实现基于数字票据(即云票)的各级供应商的金融管理。

具体的，保理公司节点在执行贴现时，保理公司会将扣除贴息后的贴现金额转入供应商或上游企业(或者三级供应商)的账户中，实现贷款的放款，放款过程中，核心企业及保理公司对该笔借款承担连带责任担保，资金满标后受托支付至保理公司补充其备付金。

此外，当保理公司持有的数字票据到期时，核心企业节点也会向持有数字票据的保理公司执行到期兑付。

此外，作为一个具体示例，所述区块链网络还包括信息公证节点，信息公证节点的主体可以为银行或公证处，所述信息公证节点具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同，所述方法还包括：

每次交易信息都发送至所述核心企业节点、所述供应商节点、所述上游企业节点、所述保理公司节点以及所述信息公证节点，每次交易都需经所述信息公证节点对交易信息确认并签名方可生效，进一步提升安全性。

综上，根据本发明提供的基于区块链的供应链金融管理方法，采用区块链技术，在区块链网络中，各节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，且区块链账本中的信息无法篡改，基于此，该方法具有以下有益效果：

4、通过区块链技术的介入，尤其对信息流和资金流等的变动，每个节点发生的每笔交易都会被写入对应的区块链账本中，并在区块链网络中进行扩散，各每个节点的区块链账本中存储的信息相同，能够更好地跟踪，提高了交易信息的透明度；

5、本发明打破了传统模式中应付账款不可拆分的情况。根据区块链的智能合约规则，数字化应付账款在链条中进行结算，使不同层级的供应商之间的债权可以拆分和流转，同时确保债权的真实性和不可篡改性。既能缓解核心企业在采购材料时面临的短期资金兑付压力，同时又使得传统模式中已形成的应付账款、商业承兑汇票难以在转让的过程中拆分的问题。当一级供应商面临资金压力时可以通过支付核心企业给予的数字化应付账款，使得核心企业与二、三级供应商的关系变得紧密，打通整个供应链条上各级企业的资金周转压力。

请参阅图2，基于同一发明构思，本发明第二实施例提出的基于区块链的供应链金融管理系统，包括处于同一区块链网络的核心企业节点10、保理公司节点20、供应商节点30、上游企业节点40，所述区块链网络中的每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同：

所述保理公司节点20用于根据核心企业提交的抵押证明信息向所述核心企业节点10发行授信额度数据；

所述核心企业节点10用于根据所述授信额度数据向所述供应商节点30开立数字票据，所述数字票据具有提现账期时间属性；

所述供应商节点30用于将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点40；

在所述数字票据到期时，所述核心企业节点10用于向持有所述数字票据的所述上游企业节点40执行到期兑付。

本实施例中，

在所述数字票据到期前，所述供应商节点30或所述上游企业节点40用于将自身持有的所述数字票据转让至所述保理公司节点20，以向所述保理公司节点20发起贴现申请；

所述保理公司节点20用于在接收到所述贴现申请后，向所述供应商节点30或所述上游企业节点40贴现。

本实施例中，所述上游企业节点40的数量为多个：

所述供应商节点30还用于对所述数字票据进行拆分；

所述供应商节点30还用于将拆分后的所述数字票据分别流转背书至每个所述上游企业节点40。

本实施例中，所述系统还包括处于所述区块链网络中的信息公证节点50，所述信息公证节点50具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点50的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同：

每次交易信息都发送至所述核心企业节点10、所述保理公司节点20、所述供应商节点30、所述上游企业节点40以及所述信息公证节点50，每次交易都需经所述信息公证节点50对交易信息确认并签名方可生效。

本实施例中，所述区块链网络为联盟链，所述区块链网络中的各节点通过注册的方式加入所述区块链网络中。

根据本发明提供的基于区块链的供应链金融管理系统，采用区块链技术，在区块链网络中，各节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，且区块链账本中的信息无法篡改，基于此，该方法具有以下有益效果：

在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理器的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。就本说明书而言，“计算机可读介质”可以是任何可以包含、存储、通信、传播或传输程序以供指令执行系统、装置或设备或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用的装置。

计算机可读介质的更具体的示例(非穷尽性列表)包括以下：具有一个或多个布线的电连接部(电子装置)，便携式计算机盘盒(磁装置)，随机存取存储器(RAM)，只读存储器(ROM)，可擦除可编辑只读存储器(EPROM或闪速存储器)，光纤装置，以及便携式光盘只读存储器(CDROM)。另外，计算机可读介质甚至可以是可在其上打印所述程序的纸或其他合适的介质，因为可以例如通过对纸或其他介质进行光学扫描，接着进行编辑、解译或必要时以其他合适方式进行处理来以电子方式获得所述程序，然后将其存储在计算机存储器中。

应当理解，本发明的各部分可以用硬件、软件、固件或它们的组合来实现。在上述实施方式中，多个步骤或方法可以用存储在存储器中且由合适的指令执行系统执行的软件或固件来实现。例如，如果用硬件来实现，和在另一实施方式中一样，可用本领域公知的下列技术中的任一项或他们的组合来实现：具有用于对数据信号实现逻辑功能的逻辑门电路的离散逻辑电路，具有合适的组合逻辑门电路的专用集成电路，可编程门阵列(PGA)，现场可编程门阵列(FPGA)等。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，本领域的普通技术人员可以理解：在不脱离本发明的原理和宗旨的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由权利要求及其等同物限定。

Claims

1.一种基于区块链的供应链金融管理方法，其特征在于，应用于区块链网络，所述区块链网络包括核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点，每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同，所述方法包括：

2.根据权利要求1所述的基于区块链的供应链金融管理方法，其特征在于，所述方法还包括：

3.根据权利要求1所述的基于区块链的供应链金融管理方法，其特征在于，所述上游企业节点的数量为多个，所述供应商节点将所述数字票据流转背书至所述上游企业节点的步骤包括：

所述供应商节点对所述数字票据进行拆分；

4.根据权利要求2所述的基于区块链的供应链金融管理方法，其特征在于，所述区块链网络还包括信息公证节点，所述信息公证节点具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同，所述方法还包括：

5.根据权利要求4所述的基于区块链的供应链金融管理方法，其特征在于，所述区块链网络为联盟链，所述区块链网络中的各节点通过注册的方式加入所述区块链网络中。

6.一种基于区块链的供应链金融管理系统，其特征在于，包括处于同一区块链网络的核心企业节点、保理公司节点、供应商节点、上游企业节点，所述区块链网络中的每个节点都有其对应的区块链账本，且每个节点的区块链账本上存储的信息相同：

所述保理公司节点用于根据核心企业提交的抵押证明信息所述核心企业节点发行授信额度数据；

7.根据权利要求6所述的基于区块链的供应链金融管理系统，其特征在于：

在所述数字票据到期前，所述供应商节点或所述上游企业节点用于将自身持有的所述数字票据转让至所述保理公司节点，以向所述保理公司节点发起贴现申请；

8.根据权利要求6所述的基于区块链的供应链金融管理系统，其特征在于，所述上游企业节点的数量为多个：

所述供应商节点还用于对所述数字票据进行拆分；

9.根据权利要求7所述的基于区块链的供应链金融管理系统，其特征在于，所述系统还包括处于所述区块链网络中的信息公证节点，所述信息公证节点具有与其对应的区块链账本，且所述信息公证节点的区块链账本上存储的信息与所述区块链网络中其它节点的区块链账本上存储的信息相同：

10.根据权利要求9所述的基于区块链的供应链金融管理系统，其特征在于，所述区块链网络为联盟链，所述区块链网络中的各节点通过注册的方式加入所述区块链网络中。