CN110738560A - 基于区块链架构的应收账款质押融资方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于区块链架构的应收账款质押融资方法及装置，其中，该方法包括：购货方节点或供货方节点将构建的供货协议区块加入区块链；供货方节点将构建的发货单区块加入区块链；物流机构节点将构建的承运单区块加入区块链，将构建的位置信息轨迹区块加入区块链；购货方节点将构建的收货单区块加入区块链；供货方节点将构建的申请评估信息区块加入区块链；融资协同平台节点，对应收账款质押融资请求进行融资风险评估，将构建的融资风险评估结果信息区块加入区块链；资金提供方节点，进行融资评估，将构建的融资结果信息区块加入区块链。上述技术方案提高了应收账款质押融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款质押融资业务的发展。

Description

基于区块链架构的应收账款质押融资方法及装置

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，特别涉及一种基于区块链架构的应收账款质押融资方法及装置。

背景技术

应收账款质押融资是指企业将其合法拥有的应收帐款向银行设定质押，作为还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额(贷款本金和利息合计)。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。应收账款质押所担保的债务到期后，出质人(企业)不履行债务清偿义务，质权人(银行)有权直接向次债务人(应收账款付款方)收取应收账款以实现质权，收回贷款本息。

目前在未使用区块链技术进行的应收账款质押融资业务中，应收账款质押融资业务各相关方(包括但不限于核心企业及其上下游、银行等)，均使用中心化服务器管理，且各企业及机构各自管理。下面介绍现有应收账款质押融资方案：

现有技术一：各个机构和企业彼此之间的数据不能共享。跨机构、跨企业的流程不能自动化执行，速度慢、效率低，成本高，适应不了不断演变的应收账款质押融资业务需求。各应收账款质押融资参与方之间的数据不透明，因此，容易在应收账款质押融资过程中，出现篡改数据等现象，数据也无法溯源。

现有技术二：在使用区块链技术进行的应收账款质押业务中，只做到用签名hash方式对贸易合同和账款融资的行为都记录保全下来，并对每笔交易记录、融资记录写入区块链，保证其不能被伪造、篡改。但该技术未解决应收账款质押业务最大的前提，即如何确保贸易的真实性。即仅将贸易合同写入区块链，或仅依据贸易双方的互认并不足以证明贸易的真实性，也就不一定能形成真实的应收账款。银行不会基于不真实的应收账款开展应收账款质押业务，故现有技术二仍未解决传统应收账款质押业务的缺陷。

综上，现有应收账款质押融资方案安全性低、效率低，导致应收账款质押融资业务受限。

发明内容

本发明实施例提供了一种基于区块链架构的应收账款质押融资方法，用以提高应收账款质押融资的安全性和效率，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法包括：

购货方节点或供货方节点接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；

在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；

在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

供货方节点在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

资金提供方节点根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

本发明实施例还提供了一种基于区块链架构的应收账款质押融资装置，用以提高应收账款质押融资的安全性和效率，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；其中：

购货方节点或供货方节点，用于接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

供货方节点，用于在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链

物流机构节点，用于在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

融资协同平台节点，用于根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

资金提供方节点，用于根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行基于区块链架构的应收账款质押融资方法的计算机程序。

与现有技术相比较，本发明实施例提供的技术方案中，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；基于区块链架构的应收账款质押融资方案通过：购货方节点或供货方节点接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；供货方节点在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链；融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；资金提供方节点根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链，实现了基于区块链架构的动产资产流转，各应收账款质押融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款质押融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，同时，加上物联网技术的运用，应收账款质押融资参与方不再只关注票据信息，更有了单据底层的实物的具体信息：供货协议区块中的供货协议信息、发货单区块中的发货单信息、承运单区块中的承运单信息、位置信息轨迹区块中的货物运输位置轨迹信息、收货单区块中的收货单信息，最大地程度地证明了贸易的真实性；及应收账款质押业务的自动化执行，提升应收账款质押业务的效率，降低应收账款质押业务的风险。

综上，本发明实施例提供的技术方案提高了应收账款质押融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款质押融资业务的发展。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本发明的限定。在附图中：

图1是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款质押融资方法的流程示意图；

图2是本发明实施例中应收账款质押融资架构示意图；

图3是本发明实施例中另一应收账款质押融资架构示意图；

图4是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款质押融资的原理示意图；

图5是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款质押融资装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施方式和附图，对本发明做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施方式及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

发明人发现：区块链作为分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的集成应用，被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新，很可能在全球范围引起一场新的技术革新和产业变革。区块链技术起源于化名为“中本聪”(Satoshi Nakamoto)的学者在2008年发表的奠基性论文《比特币一种点对点电子现金系统》。狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

因此，发明人提出了一种基于区块链架构的应收账款质押融资方案，该方案既要解决应收账款质押业务应收账款确认的去中心化，还要解决应收账款确认的线下化。就背景技术中提到的现有技术1的缺陷，本发明通过去中心化的技术方案实现大范围的数据共享；就现有技术2的缺陷，本发明通过区块链联盟的建设，加上物联网技术的运用(运输过程中实时获取货物的GPS值)，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，及应收账款质押业务的自动化执行，提升应收账款质押业务的效率，降低应收账款质押业务的风险。包括银行在内的各方不再只关注票据，更有了单据底层的实物的具体信息。

本发明基于区块链的动产资产流转生态圈，各贸易商、各资金提供方、各融资协同平台、各物流机构(包括承运商)、各质检机构、各公证机构、各司法机构等，均加入联盟链，保证了应收账款质押融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，提高了应收账款质押融资的安全性和效率，大大地推进了仓单质押的融资业务发展。下面对该基于区块链架构的应收账款质押融资方案进行详细介绍。

图1是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款质押融资方法的流程示意图，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，区块链节点可以包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；如图1所示，该方法包括：

步骤101：购货方节点或供货方节点接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；

步骤102：在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；

步骤103：在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

步骤104：在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

步骤105：供货方节点在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链；

步骤106：融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

步骤107：资金提供方节点根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

本发明实施例提供的基于区块链架构的应收账款质押融资方法，工作时：

首先，货主在供货方节点例如货主应用，或购货人在购货方节点例如购货方应用，在线签署供货协议，购货方节点或供货方节点接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将供货协议区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有这样一个供货协议区块，即该区块中的供货协议被广播到链上。

其次，在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有这样一个发货单区块，即该区块中的发货单被广播到链上。

再次，在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有上述的承运单区块和位置信息轨迹区块，即承运单区块中的承运单被广播到链上，位置信息轨迹区块中的位置信息轨迹被广播到链上。

接着，在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有这样一个收货单区块，即该区块中的收货单被广播到链上。

接着，供货方节点在接收到供货方的应收账款质押融资请求(例如通过点击创建应收账款质押融资申请单)后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有这样一个申请评估信息区块，即该区块中的申请评估信息被广播到链上。

接着，融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链，此时，链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到有这样一个融资风险评估结果信息区块，即该区块中的融资风险评估结果信息被广播到链上。

然后，资金提供方节点根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，该融资评估的过程是判断融资协同平台节点给出的融资风险评估结果是否符合资金提供方的要求，即根据融资协同平台节点给出的融资风险评估结果，例如双方都能接受的、合理的最佳信贷风险控制参数值及最佳信贷评价指标值，资金提供方节点构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链，即链上的应收账款质押融资参与方节点均了解到融资结果例如放款等，此时，也可以通过手机短信或发邮件的形式，将融资结果发送至资金需求方节点，即供货方节点。

与现有技术相比较，本发明实施例提供的技术方案实实现了基于区块链架构的动产资产流转，各应收账款质押融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款质押融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，同时，加上物联网技术的运用，应收账款质押融资参与方不再只关注票据信息，更有了单据底层的实物的具体信息：供货协议区块中的供货协议信息、发货单区块中的发货单信息、承运单区块中的承运单信息、位置信息轨迹区块中的货物运输位置轨迹信息、收货单区块中的收货单信息，最大地程度地证明了贸易的真实性；及应收账款质押业务的自动化执行，提升应收账款质押业务的效率，降低应收账款质押业务的风险。

综上，本发明实施例提供的技术方案提高了应收账款质押融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款质押融资业务的发展。

具体实施时，资金需求方可以是货主，资金提供方可以是银行等金融机构。

在介绍本发明实施例提供的基于区块链架构的应收账款质押融资方法之前，首先对本发明实施例提供的应收账款质押融资架构作如下介绍。

具体实施时，本发明实施例提供的方案，在技术上，底层使用区块链技术(如图2所示)。可以由一个Orderer(排序)节点(或者一个排序节点集群，利用ZooKeeper分布式应用程序协调服务、Kafka分布式发布-订阅消息系统等对应高并发、海量数据的场景)。每一个组织(如资金提供方1、2...)对应多个Peer节点，由该组织统一该组织管辖范围内的权限控制。根据具体业务需要，多家企业可以组成一个子链(channel)，子链是该联盟链所有参与方的子集。

具体实施时，如图3所示，区块链底层由分为三个模块：由P2P网络、gRPC、Gossip协议组成的最底层模块，由账本、交易、事件、链码(可以实现智能合约，可以是预先存储的一些程序等，详见下述实施例的介绍)、区块链结构数据库(Key-value数据库或者关系数据库)、共识机制(拜占庭共识算法、POW算法、POS算法或者DPOS算法来实现共识机制，这四种算法的情况下不需要排序节点)、容器、状态机组成的模块，由权限管理、PKI体系组成模块。区块链SDK(软件开发工具包)层调用区块链底层的接口，彼此之间传输数据。区块链中间层调用区块链SDK层的接口。货主应用、融资协同平台应用、金融机构应用、质检机构、保险公司、各级贸易商等等应用调用区块链中间层的接口，彼此之间传输数据。

下面结合附图4，对本发明实施例涉及的各个步骤进行详细介绍。

一、首先介绍在上述步骤101之前的准备步骤。

具体实施时，建立联盟链，区块链节点可以包括供货商节点(供货方节点)、购货商节点(购货方节点)、物流企业节点(物流机构节点)、质检机构节点、银行等金融机构节点(资金提供方节点)、应收账款质押登记机构节点。各联盟链共建节点，既做共识，又做记账。

二、其次介绍上述步骤101。

具体实施时，如图4所示，在“签署协议”环节中，供货商和购货商线下商定供货销售协议的具体内容，然后双方在线签署供货销售协议，双方签署完毕后，将协议内容在区块链的所有相关节点保存。链上保存的协议内容包括但不限于合同编号、甲方、乙方、签订时间、产品的名称、数量、价格、质量要求、交货地点、付款方式、运输方式、违约责任、检验标准和方法、乙方交货时需要提供的资料、解决合同纠纷的方式等。

三、接着介绍上述步骤102和步骤103。

具体实施时，在“供货”环节中，供货商把货物交给物流企业承运，同时把发货单上链。物流企业接收到货物后，把承运单上链，将货物运输到供货商指定的地址，在运输过程中对货物实施在途监控，并通过GPS定位把货物的位置信息(位置信息轨迹等)实时上链。

四、接着介绍上述步骤104。

具体实施时，在“收货”环节中，购货商签收货物，同时把收货单上链。

五、接着介绍在上述步骤104之后，质检机构介入的环节。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：质检机构节点；上述基于区块链架构的应收账款质押融资方法还可以包括：

质检机构节点根据所述申请评估信息区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将所述质检结果区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述申请评估信息区块和质检结果区块，对所述应收账款质押融资请求进行受理评估，根据受理评估结果构建一个评估受理信息区块，将所述评估受理信息区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链，可以包括：

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和评估受理信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链。

具体实施时，质检机构对货物进行质检，把质检报告上链。在本实施例中，区块链节点包括：质检机构节点，在区块链上参与方了解到这样的申请评估信息时，质检机构节点自动根据所述申请评估信息区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将所述质检结果区块加入区块链，这样，融资协同平台节点根据所述申请评估信息区块和质检结果区块，对所述应收账款质押融资请求进行受理评估，根据受理评估结果构建一个评估受理信息区块，将所述评估受理信息区块加入区块链，融资协同平台节点在评估时可以参考该质检结果区块进行申请受理评估，也提高了应收账款质押融资的效率。另外，融资协同平台节点后续进行融资风险评估时也可以参照该评估受理信息区块进行，也会提高了应收账款质押融资的效率。

六、接着介绍上述步骤105至步骤107，即质押环节。

在一实施例中，所述区块链节点还可以包括：应收账款登记机构节点；所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法还可以包括：

供货方节点或资金提供方节点根据所述融资结果信息区块，接收供货方与资金提供方在线签署的应收账款质押协议，构建一个应收账款质押协议区块，将所述应收账款质押协议加入区块链；所述供货方节点为资金需求方节点；

应收账款登记机构节点根据应收账款质押协议区块，对所述应收账款质押进行登记，根据登记信息构建一个应收账款质押登记信息区块，将所述应收账款质押登记信息区块加入区块链；

资金提供方节点根据应收账款质押登记信息区块，将应收账款质押融资款提供给所述资金需求方节点，构建一个应收账款质押融资款已提供区块，将所述应收账款质押融资款已提供区块加入区块链。

在一个实施例中，上述基于区块链架构的应收账款质押融资方法还可以包括：

在接收到欠款已还给资金提供方的触发指令后，资金需求方节点构建一个当前还款信息区块，将所述当前还款信息区块加入区块链；

在接收到欠款已收到的触发指令后，资金提供方节点根据当前还款信息区块构建一个销账区块，将所述销账区块加入区块链。

具体实施时，上述步骤106实现了贷前预测和贷中监控，可以参见专利申请号为：201910028122.4案件的实施，提高了应收账款质押融资的信贷风险监控准确率和效率，从而提高了融资风险评估的安全性和效率。

具体实施时，在“应收质押”环节中，供货商和银行等金融机构签署应收质押合同之后应收质押合同上链，上链内容包括但不限于：出质人(负责人、地址)、质权人(负责人、地址)、主合同编号、出质标的和登记、担保的主债权和担保范围、专用账户和监管、出质人的陈述和保证等信息。同时，应收账款在应收账款质押登记机构完成质押登记。相关质押登记信息实时上链。之后，银行等金融机构支付融资款给供货商，供货商查收融资款。经过一段时间，供货商有了可还款的资金，把还款给银行等金融机构。银行等金融机构查收确认收到还款后。在系统中销账，同时区块链上的数字资产也销毁。本发明实施例提供的基于区块链架构的应收账款质押融资方案体现在下表1中：

编号

业务环节

操作公司

发行者

拥有者

持有者

资产状态

1

供货验收入库

供应商

未发行

2

生成付款凭证

核心企业

核心企业

供应商

供应商

已发行

3

应付信息同步

融资协同平台

核心企业

供应商

供应商

已发行

4

融资申请

供应商

核心企业

供应商

供应商

已发行

5

融资申请

融资协同平台

核心企业

供应商

供应商

已发行

6

同意

银行

核心企业

供应商

供应商

已发行

7

应收账款质押通知

核心企业

核心企业

供应商

供应商

已发行

8

质押结果通知

融资协同平台

核心企业

供应商

银行

已质押

9

放款

银行

核心企业

供应商

银行

已质押

10

到期向收款专户付款

供应商

核心企业

供应商

供应商

已解押

11

通知

银行

注销

表1

具体实施时，上表1中的核心企业为采购方、购货方。

在一个实施例中，所述区块链节点还包括：保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

在贸易合同签署环节，可增加公证机构的赋强公证程序。赋强公证，又称具有强制执行效力的债权文书公证或称强制执行公证，是指公证机构对以给付货币、物品、有价证券为内容，载明债务人承诺自己不履行或不适当履行合同义务时，愿意接受人民法院的强制执行的债权文书，依法赋予其强制执行效力的活动。强制执行公证的特点是：公证机构出具强制执行公证书后，一旦债务人不履行或不适当履行合同义务，债权人可向原公证机构申请出具执行证书，然后持强制执行公证书和执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，以保护和实现债权。也就是说债权人无需经过诉讼程序而直接通过执行程序实现债权。

综上，利用本发明，贸易商之间的贸易真实性得以链上确认，应收账款得以链上确认，应收账款质押、融资资金定向支付、回款资金及质押应收账款余额变动的监管、资金账户的自动循环划转均可通过智能合约实现。商务形成完整闭环，融资业务全线上化、自动化、闭环化，交易效率提升、交易风险降低。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种基于区块链架构的应收账款质押融资装置，如下面的实施例。由于基于区块链架构的应收账款质押融资装置解决问题的原理与上述基于区块链架构的应收账款质押融资方法相似，因此基于区块链架构的应收账款质押融资装置的实施可以参考上述基于区块链架构的应收账款质押融资方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“模块”或者“单元”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

图5是本发明实施例中基于区块链架构的应收账款质押融资装置的结构示意图，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点01、购货方节点02、物流机构节点03、融资协同平台节点04、资金提供方节点05；其中：

购货方节点02或供货方节点01，用于接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

供货方节点01，用于在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链

物流机构节点03，用于在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

融资协同平台节点04，用于根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

资金提供方节点05，用于根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：质检机构节点；其中：

质检机构节点，用于根据所述申请评估信息区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将所述质检结果区块加入区块链；

融资协同平台节点还用于根据所述申请评估信息区块和质检结果区块，对所述应收账款质押融资请求进行受理评估，根据受理评估结果构建一个评估受理信息区块，将所述评估受理信息区块加入区块链；

融资协同平台节具体用于：根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和评估受理信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：应收账款登记机构节点；其中：

供货方节点或资金提供方节点，还用于根据所述融资结果信息区块，接收供货方与资金提供方在线签署的应收账款质押协议，构建一个应收账款质押协议区块，将所述应收账款质押协议加入区块链；所述供货方节点为资金需求方节点；

应收账款登记机构节点，用于根据应收账款质押协议区块，对所述应收账款质押进行登记，根据登记信息构建一个应收账款质押登记信息区块，将所述应收账款质押登记信息区块加入区块链；

资金提供方节点，还用于根据应收账款质押登记信息区块，将应收账款质押融资款提供给所述资金需求方节点，构建一个应收账款质押融资款已提供区块，将所述应收账款质押融资款已提供区块加入区块链。

在一个实施例中，资金需求方节点还用于在接收到欠款已还给资金提供方的触发指令后，构建一个当前还款信息区块，将所述当前还款信息区块加入区块链；

资金提供方节点还用于在接收到欠款已收到的触发指令后，根据当前还款信息区块构建一个销账区块，将所述销账区块加入区块链。

在一个实施例中，所述区块链节点还可以包括：保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

本发明实施例提供的技术方案的有益技术效果为：实现了基于区块链架构的动产资产流转，各应收账款质押融资参与方加入联盟链，将贸易所有相关方及贸易全过程均线上化，实现贸易真实性的线上确认，保证了应收账款质押融资参与方之间数据的透明、可追溯、防篡改，同时，加上物联网技术的运用，应收账款质押融资参与方不再只关注票据信息，更有了单据底层的实物的具体信息：供货协议区块中的供货协议信息、发货单区块中的发货单信息、承运单区块中的承运单信息、位置信息轨迹区块中的货物运输位置轨迹信息、收货单区块中的收货单信息，最大地程度地证明了贸易的真实性；及应收账款质押业务的自动化执行，提升应收账款质押业务的效率，降低应收账款质押业务的风险。

综上，本发明实施例提供的技术方案提高了应收账款质押融资的安全性和效率，大大地推进了应收账款质押融资业务的发展。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明实施例的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，并且在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明实施例不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明实施例可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于区块链架构的应收账款质押融资方法，其特征在于，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法包括：

购货方节点或供货方节点接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；

在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；

在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

供货方节点在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

资金提供方节点根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

2.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述区块链节点还包括：质检机构节点；所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法还包括：

质检机构节点根据所述申请评估信息区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将所述质检结果区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述申请评估信息区块和质检结果区块，对所述应收账款质押融资请求进行受理评估，根据受理评估结果构建一个评估受理信息区块，将所述评估受理信息区块加入区块链；

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链，包括：

融资协同平台节点根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和评估受理信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链。

3.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述区块链节点还包括：应收账款登记机构节点；所述基于区块链架构的应收账款质押融资方法还包括：

供货方节点或资金提供方节点根据所述融资结果信息区块，接收供货方与资金提供方在线签署的应收账款质押协议，构建一个应收账款质押协议区块，将所述应收账款质押协议加入区块链；所述供货方节点为资金需求方节点；

应收账款登记机构节点根据应收账款质押协议区块，对所述应收账款质押进行登记，根据登记信息构建一个应收账款质押登记信息区块，将所述应收账款质押登记信息区块加入区块链；

资金提供方节点根据应收账款质押登记信息区块，将应收账款质押融资款提供给所述资金需求方节点，构建一个应收账款质押融资款已提供区块，将所述应收账款质押融资款已提供区块加入区块链。

4.如权利要求3所述的基于区块链架构的应收账款质押融资方法，其特征在于，还包括：

在接收到欠款已还给资金提供方的触发指令后，资金需求方节点构建一个当前还款信息区块，将所述当前还款信息区块加入区块链；

在接收到欠款已收到的触发指令后，资金提供方节点根据当前还款信息区块构建一个销账区块，将所述销账区块加入区块链。

5.如权利要求1所述的基于区块链架构的应收账款质押融资方法，其特征在于，所述区块链节点还包括：保险机构节点、公证机构节点和司法机构节点。

6.一种基于区块链架构的应收账款质押融资装置，其特征在于，应收账款质押融资参与方节点构成区块链节点，所述区块链节点包括：供货方节点、购货方节点、物流机构节点、融资协同平台节点、资金提供方节点；其中：

购货方节点或供货方节点，用于接收供货方与购货方在线签署的供货协议，构建一个供货协议区块，将所述供货协议区块加入区块链；在接收到货物已到达的触发指令后，购货方节点构建一个收货单区块，将所述收货单区块加入区块链；

供货方节点，用于在接收到货物已交给物流机构承运的触发指令后，供货方节点构建一个发货单区块，将所述发货单区块加入区块链；在接收到供货方的应收账款质押融资请求后，根据应收账款质押融资请求构建一个申请评估信息区块，将所述申请评估信息区块加入区块链

物流机构节点，用于在收到货物承运的触发指令后，物流机构节点构建一个承运单区块，将所述承运单区块加入区块链；在货物的运输过程中对货物实施在途监控，根据货物的在途位置信息，构建一个位置信息轨迹区块，将所述位置信息轨迹区块加入区块链；

融资协同平台节点，用于根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和申请评估信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链；

资金提供方节点，用于根据所述融资风险评估结果信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资评估，根据融资评估结果构建一个融资结果信息区块，将所述融资结果信息区块加入区块链。

7.如权利要求6所述的基于区块链架构的应收账款质押融资装置，其特征在于，所述区块链节点还包括：质检机构节点；其中：

质检机构节点，用于根据所述申请评估信息区块，针对货物的质检结果构建一个质检结果区块，将所述质检结果区块加入区块链；

融资协同平台节点还用于根据所述申请评估信息区块和质检结果区块，对所述应收账款质押融资请求进行受理评估，根据受理评估结果构建一个评估受理信息区块，将所述评估受理信息区块加入区块链；

融资协同平台节具体用于：根据所述供货协议区块、发货单区块、承运单区块、位置信息轨迹区块、收货单区块和评估受理信息区块，对所述应收账款质押融资请求进行融资风险评估，根据融资风险评估结果构建一个融资风险评估结果信息区块，将所述融资风险评估结果信息区块加入区块链。

8.如权利要求6所述的基于区块链架构的应收账款质押融资装置，其特征在于，所述区块链节点还包括：应收账款登记机构节点；其中：

供货方节点或资金提供方节点，还用于根据所述融资结果信息区块，接收供货方与资金提供方在线签署的应收账款质押协议，构建一个应收账款质押协议区块，将所述应收账款质押协议加入区块链；所述供货方节点为资金需求方节点；

应收账款登记机构节点，用于根据应收账款质押协议区块，对所述应收账款质押进行登记，根据登记信息构建一个应收账款质押登记信息区块，将所述应收账款质押登记信息区块加入区块链；

资金提供方节点，还用于根据应收账款质押登记信息区块，将应收账款质押融资款提供给所述资金需求方节点，构建一个应收账款质押融资款已提供区块，将所述应收账款质押融资款已提供区块加入区块链。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至5任一所述方法的计算机程序。

Images