CN110310204A - 供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统及方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统及方法，设计了基于区块链的应收账款融资业务体系全覆盖的协议层、数据层、功能层、业务层，基于区块链的协议层采用拜占庭容错节点共识机制、数据分布式存证特征、信息透明特征、分布式运维特征等更便于大数据结构化分析处理、实现相对精准的企业画像、实现实时数据同步和数据安全，便于统一的业务决策优化安排和风控，同时也为穿透式监管提供便利。且凭借本发明系统的数据真实性存证、不可篡改、P2P协议、智能合约、非对称加密等特性，能够对买卖双方的贸易背景的真实性、应收账款账目的真实性和可实现性、应收账款本身的流转是否合理合法、应收账款的账龄和账期乃至账目质量等提供保证。
Description
技术领域
本发明属于区块链应用技术领域，具体涉及供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统及方法。
背景技术
随着商流、资金流、信息流和物流“四流合一”的供应链金融4.0时代的快速来临，应收账款融资在大型钢铁仓储供应链中占有越来越重要的地位。应收账款融资在传统物流金融领域占有特殊重要的地位，本质上是核心企业的上游企业与金融机构签订应收账款质押融资合同，以该企业对核心企业的应收账款票据作为质押物，向银行等金融机构申请中短期融资信贷的方式。银行等金融机构在上游企业对核心企业发货之后，与上游企业签订融资合同，并将这一结果通知核心企业，金融机构再进行放款。因此上游企业与核心企业之间的收付款业务变成了金融机构针对核心企业的到期追收业务。金融机构的这种行为称为保理业务，一般金融机构在现实经济中以有追索权保理为主，即如果金融机构到期无法要求核心企业将应收账款票据变现，则有返还应收账款票据给上游企业的权限。这种融资方式打通了钢铁物流仓储的相关产业资金链不畅通，因而生产节奏滞后，从而影响了整个钢铁供应链生产效率的问题。以大型钢铁仓储物流企业为例，应收账款融资面临以下诸多痛点：1)钢铁仓储企业和上游企业串通，在未发货时就开票据，以骗取金融机构贷款；2)应收账款本身的质量不能保证，另外账期和贷款周期不相匹配；3)在核心企业已经偿付货款之后，金融机构在第一时间并不知晓；4)以超出核心企业能力的金额开票；5)货品本身的质量问题；6)就同一货物重复开票以骗取金融机构贷款等等。本发明尝试借助区块链来解决上述痛点，提高整个钢铁供应链的应收账款融资管理体系效率，减少风险监管成本和交易成本。
区块链是以互联网作为基础设施，结合密码学、P2P网络、算法科技、数据结构、计算机高级语言等技术共同集结、取长补短而诞生的一套巧妙的制度安排和设计，其“窄技术，宽应用”特性得到了学者、智库、政府机构、科研院所的充分肯定。上述钢铁供应链中所暴露出的问题实质上归因在买卖双方的贸易背景的真实性、应收账款账目的真实性和可实现性、应收账款本身的流转是否合理合法、应收账款的账龄和账期乃至账目质量等上面。
发明内容
本发明的目的在于：解决目前仓储供应链中应收账款融资管理由于现有管理系统难以完全覆各个业务环节，不能保证买卖双方的贸易背景的真实性、应收账款账目的真实性和可实现性、应收账款本身的流转是否合理合法、应收账款的账龄和账期乃至账目质量等的问题，提出了一种仓储供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统。
本发明采用的技术方案如下：
供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，包括从底向上的协议层、数据层、功能层和业务层，所述协议层基于区块链底层平台，且
协议层中：组织形式上所有参与者的节点分为主节点和从节点；共识算法采用实用拜占庭容错节点共识机制；智能合约设计采用对各个环节的业务交割均设计一对应智能合约模式：提供业务接口，通过智能合约服务各个功能区所对应的业务操作方；跨链服务采用基于交互技术的跨链形式；
数据层中：系统组件包括有尽职调查报告数据原始存证、融资合同电子存证、智能合约样本数据存证、企业财务数据动态分析报告、企业身份及账户状态数据存证、实际发生在链上的融资交易数据存证、应收账款票据状态数据存证、风险分析报告存证、项目监管日志、CRM日志、ERP数据、贷后监管数据、合同违约数据；
功能层中：包含对应应收账款融资体系各个业务环节和链上业务若干特殊环节的功能模块，每个功能模块都通过系统的业务接口直接对接业务主体，并对应智能合约上的一段业务自动执行代码；
业务层中：业务层组件包括应收账款融资体系所属的业务子系统。
进一步，主节点为应收账款融资体系中权限大的节点，从节点为应收账款融资体系中权限小的节点，主节点个数大于7个。
进一步，所述数据层中的数据分为完全公开数据、半公开数据和不公开数据，完全公开数据针对所有链上节点，通过公钥获取；半公开数据经过授权之后，链上节点通过公私钥的验证获取；不公开数据针对一部分特定的节点开放，特定的节点经过授权后用对应的私钥获取数据。
进一步，所述数据层还提供包括数据挖掘和分析沙箱、数据可视化呈现、数据清洗、数据权限分层的技术性组件，全部组件功能通过智能合约实现。
进一步，所述功能层中的功能模块包括身份注册和验证模块、权限管理模块、尽职调查模块、决策及贷后维护模块、审计模块、财务管理结算模块、整体风险控制模块。
供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，方法基于区块链底层平台，方法如下：
通过区块链平台的链上或者线下对接，接收或发送应收账款融资业务需求，然后企业进行通知审核机构对业务进行内部初审并将审核数据上链，审核机构进行使用私钥对文件解密，进行内部初审，并将审核数据上链；
内部初审完成后，各个不同的审核机构联合对融资需求进行复核，并对应收账款票据进行审核并将审核数据上链；
复核和应收账款票据的审核完成后通知银行放款；
银行放款后，将应收账款融资的资金利用过程上链，所有主节点项目管理日志链上共享，主节点联合定期对融资需求企业情况进行审核，实时对款项风险进行重新评估，评估结果上链。
进一步，方法中的初审结果和复审结果若有问题，融资需求企业通过区块链平台发起对初审结果的书面申诉。
综上所述，由于采用了上述技术方案，本发明的有益效果是：
1、本发明中，设计了基于区块链的应收账款融资业务体系全覆盖的协议层、数据层、功能层、业务层，基于区块链的协议层采用的实用拜占庭容错节点共识机制、数据分布式存证特征、信息透明特征、分布式运维特征等能够更便于大数据结构化分析处理、实现相对精准的企业画像、实现实时数据同步和数据安全，从而便于统一的业务决策优化安排和风控，同时也为穿透式监管提供便利。且凭借本发明系统的数据真实性存证、不可篡改、P2P协议、智能合约、非对称加密等特性，很大程度上能够对买卖双方的贸易背景的真实性、应收账款账目的真实性和可实现性、应收账款本身的流转是否合理合法、应收账款的账龄和账期乃至账目质量等提供可靠保证。
2、本发明中，系统运作原理可以适应供应链业中不同的供应链应用场景，系统具有高可用性、高可靠性和高可扩展性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
图1为本发明供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统的示意图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明，即所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。
因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
需要说明的是，术语“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
需要说明一种钢铁供应链中基于区块链的应收账款融资管理系统所牵涉的参与方包括：1)大中型钢铁仓储物流企业(核心企业)；2)银行等金融机构；3)区块链技术提供商与技术运维方；4)律师事务所和会计师事务所；5)基于此平台的第三方Dapp搭建者；6)投资者(参与应收账款票据的二次投资)；7)监管机构；8)风险担保机构。
本发明中每一个参与方均代表一个链上节点，但是，节点的权限因为身份不同有着很大区别，权限较大的节点(主节点)主要包括核心企业、银行等金融机构、律师事务所、会计师事务所、独立审计师、资产评估师、业务监管部门、机构投资者、平台技术运维提供商等节点，以下凡提到主节点都指上述节点；权限较小的节点(从节点)主要包括中小投资者、中小钢铁企业等节点，以下凡提到从节点都指上述节点。
一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，包括从底向上的协议层、数据层、功能层和业务层，所述协议层基于区块链底层平台，且
协议层中：组织形式上所有参与者的节点分为主节点和从节点；共识算法采用实用拜占庭容错节点共识机制，记账节点由联盟链的发起者投票产生，发起者是联盟链的主节点；智能合约设计采用对各个环节的业务交割均设计一对应智能合约模式；提供业务接口，通过智能合约服务各个功能区所对应的业务操作方；跨链服务采用基于交互技术的跨链形式；
数据层中：系统组件包含应收账款融资体系的所有业务相关数据，系统组件包括有尽职调查报告数据原始存证、融资合同电子存证、智能合约样本数据存证、企业财务数据动态分析报告、企业身份及账户状态数据存证、实际发生在链上的融资交易数据存证、应收账款票据状态数据存证、风险分析报告存证、项目监管日志、CRM日志、ERP数据、贷后监管数据、合同违约数据；
功能层中：包含对应应收账款融资体系各个业务环节和链上业务若干特殊环节的功能模块，每个功能模块都通过系统的业务接口(API)直接对接业务主体，并对应智能合约上的一段业务自动执行代码；
业务层中：业务层组件包括应收账款融资体系所属的业务子系统。
进一步，主节点为应收账款融资体系中权限大的节点，从节点为应收账款融资体系中权限小的节点，主节点个数大于7个。
进一步，所述数据层中的数据分为完全公开数据、半公开数据和不公开数据，完全公开数据针对所有链上节点，通过公钥获取；半公开数据经过授权之后，链上节点通过公私钥的验证获取；不公开数据针对一部分特定的节点开放，特定的节点经过授权后用对应的私钥获取数据。
进一步，所述数据层还提供包括数据挖掘和分析沙箱、数据可视化呈现、数据清洗、数据权限分层的技术性组件，全部组件功能通过智能合约实现。
进一步，所述功能层中的功能模块包括身份注册和验证模块、权限管理模块、尽职调查模块、决策及贷后维护模块、审计模块、财务管理结算模块、整体风险控制模块。
一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，方法基于区块链底层平台，方法如下：
通过区块链平台的链上或者线下对接，接收或发送应收账款融资业务需求，然后企业进行通知审核机构对业务进行内部初审并将审核数据上链，审核机构进行使用私钥对文件解密，进行内部初审，并将审核数据上链；
内部初审完成后，各个不同的审核机构联合对融资需求进行复核，并对应收账款票据进行审核并将审核数据上链；
复核和应收账款票据的审核完成后通知银行放款；
银行放款后，将应收账款融资的资金利用过程上链，所有主节点项目管理日志链上共享，主节点联合定期对融资需求企业情况进行审核，实时对款项风险进行重新评估，评估结果上链。
进一步，方法中的初审结果和复审结果若有问题，融资需求企业通过区块链平台发起对初审结果的书面申诉。
以下结合实施例对本发明的特征和性能作进一步的详细描述。
实施例1
本发明较佳实施例提供的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，包括从底向上的协议层、数据层、功能层和业务层，协议层基于区块链底层平台。
最底层是协议层，主要由共识算法、区块链采用的组织形式、智能合约的设计方式、网络构建、跨链技术、接口技术等构成。本实施例中，共识算法方面采用KAFKA+PBFT(实用拜占庭容错)节点共识机制，记账节点由联盟链的主要发起者投票产生，同时这些发起者也是底层联盟链的主节点，主节点个数一般要大于7个。组织形式方面，所有参与者(节点)可分为主节点和从节点(分别对应下文的重要节点和次要节点)。智能合约的设计方式方面，针对本发明中的业务申请、授信审批、权限获取、尽职调查数据上链、额度调整、实时动态数据存证、企业身份核实、项目监管、合同签署、合同上链及管理、销账、增删企业或客户信息、数据动态查询、高级查询、业务登记和编号、流水核对、保证金收取等等各个环节的细小业务交割，均设计一款对应的智能合约模式。底层的跨链服务通过数据摆渡(DataFerry)、数据集市(Data Mart)等交互技术实现高开放、高可扩展性、且数据高可交互的跨链形式，在跨链技术实现的同时也保证了数据隐私绝对的安全。最后，底层平台提供业务接口技术，通过智能合约服务于各个功能区所对应的业务操作方。
自底向上第二层为数据层，数据层的主要任务是数据存储、挖掘、分析、结构化处理、平台呈现、文件编码和解码、数据运维等等。所存储的系统组件包含有会计师事务所和律师事务所出具的尽职调查报告数据原始存证、融资合同电子存证、智能合约样本数据存证、企业财务数据动态分析报告、企业身份及账户状态数据存证、实际发生在链上的融资交易数据存证、应收账款票据状态数据存证、风险分析报告存证、项目监管日志、CRM日志、ERP数据(如果有的话)、贷后监管数据、合同违约数据(如果有的话)等等。数据层的数据分为完全公开数据、半公开数据和不公开数据三种。完全公开数据针对所有链上节点，通过公钥获取；半公开数据经过授权之后，链上节点可通过公私钥的验证获取；不公开数据只针对一部分特定的节点开放，这些节点经过授权之后可用对应的私钥获取数据，但其他节点没有获得私钥的权限。所有数据均保存在链上，通过区块链浏览器可以进行数据查询和检索，任何节点不可删除和篡改。另外本平台的数据层还提供了数据挖掘和分析沙箱、数据可视化呈现、数据清洗、数据权限分层等技术性组件，全部组件功能通过智能合约来实现。
自底向上第三层为功能层，对应着通常的应收账款融资管理系统的各个业务环节和链上业务的若干特殊环节，每个功能模块都通过本平台的若干API直接对接业务主体，并对应智能合约上的一段业务自动执行代码。我们设计了如下的一些功能模块：
其一是身份注册和验证模块，这一模块涉及到的业务主体是全部参与方(节点)，注册和验证信息全部加密保存在链上，需要一定权限才可查询。次要节点可自由注销，但之前的相关信息仍然保存在链上。重要节点经所有重要节点投票可以注销，同样之前的相关信息仍然保存在链上。
其二是权限管理模块，这一模块涉及到的业务主体是全部参与方。本平台的权限管理类别可分解为查询权限、业务权限、投票权限等。查询权限解释：如果某参与方(节点)对链上某加密数据存证进行查询，需要获得智能合约授权并签名获得私钥。业务权限解释：不同的参与方(节点)通过签名和私钥在各自的业务范畴内获得执行授权，可以启动合约执行相应的业务程序，如果要参与交叉业务，须申诉并获得其他重要节点的一致授权，授权过程及签名在全网广播。投票权限解释：但凡涉及智能合约条款的修改事务，新增和删除重要节点的事务，由重要节点提出并经过次要节点投票，80％以上投票通过，则智能合约完成修改流程并向全网广播。涉及重要节点(含记账节点)的加入或者退出事务，由重要节点投票决定，投票结果公开透明，记录在链上并向全网广播，投票行为接受全部节点的监督。
其三是尽调(尽职调查)模块，这一模块涉及的业务主体是银行、财务分析师、律师事务所、会计师事务所、知名电商平台和大中型商超等。尽调模块分为两个子模块，分别是线下尽调模块和线上尽调模块。线下开展尽调业务主要是依据融资需求企业历年真实财务信息、销售业绩信息、资本结构动态信息、企业主要高层学历品行、应收账款票据的市场价格、行业信息和宏观经济信息等等来综合判断，并出具可信的尽调报告上链保存，在不涉密的前提下向全网广播。
其四是决策及贷后维护模块，这一模块涉及的业务主体是银行等金融机构。
其五是审计模块，这一模块涉及的业务主体是律师事务所、独立审计师、应收账款融资和供应链金融领域的行业专家等独立审计机构，和由上述独立审计机构共同组成的评审会。业务涉及对应收账款融资业务的风险复核报告进行独立审计及联合审计，并在不涉密的前提下提交审计报告上链，以便提供全面的融资担保。所有的审计操作均由智能合约条款执行。
其六是财务管理结算模块，这一模块涉及应收账款存续期间，由各个业务子系统所产生的付款管理业务、电子发票管理业务、现金记账管理业务、清结算业务等的财会事务。本平台的优势体现在，借助完整清晰可靠的应收账款融资生态财务大数据沉淀，为机器学习和决策分析软件不断对财务模型进行迭代优化，提供基于真实背景的样本训练数据，改善各个参与方的财务结构，降低系统财务风险。
其七是整体风险控制模块。这一模块对整体业务闭环中产生的各类风险进行识别、评估、预警和控制。这些风险包含企业及企业主要高层信用风险、应收账款票据价值变动风险、业务生态中出现的操作风险、应收账款票据的流动性风险、分布式数据库运维风险等。大数据技术在预警时间、因子识别、量化测评等事前事中的风险防控方面的能力已经大大提高，区块链确保数据真实且不可篡改性，进一步加强了链上各方对于系统风控共同的信心基础。
最顶层是业务层。业务层对应目前本套系统能够提供完整解决方案的应用场景。目前本发明主要应用于钢铁仓储供应链中的应收账款融资业务体系，该体系所属的每个业务子系统可作为业务层组件，包含项目管理子系统、基础信息维护管理子系统、应收账款资产预警管理子系统、应收账款分级授权管理子系统(款项级别分为优质账、次级账)、风险管理子系统等。每个组件线上线下运作高度对应，且均有若干个重要节点参与。
实施例2
本发明较佳实施例提供的一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，基于供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统进行操作。针对我是核心企业的参与角色。首先，对于核心企业而言，该系统能满足其延迟付款的诉求，方便企业资金流在各个时段保持一定的充裕度，同时通过钢铁仓储企业为上游供货商提供的融资担保承担相应的风险，可在链上积攒风险控制能力的评价。本平台规定钢铁仓储企业原则上必须符合注册资本不少于1000万，具有三年行业经验，具备线下的良好商业信誉，有着完善的仓储管理制度等要求。
方法如下：(其中S1-S4属于贷前贷中管理，S5以后属于贷后管理)
S1：通过链上或者线下对接，主动或者被动接收中小钢铁企业对于应收账款融资的业务需求(分别对应金融机构的正向保理和反向保理)，通知金融机构等对业务进行审核，合规报告、验资报告、授权委托书、近期财务数据等结果上链；
S2：金融机构、会计师事务所、律师事务所、知名电商平台联合初审意见及出具的融资条件上链(初审结果设置权限并加密)之后，结合自己内部的评估专业人士、风控专员等再次对融资需求进行复核；
S3：配合其他重要节点对融资需求企业的应收账款票据的权属、标的货品状况、账目质量、账龄情况等数据审核并上链；
S4：通知银行放款；
S5：联合其他重要节点定期对融资需求企业(出票人)的财务、资信状况、销售状况等进行审核，实时对款项风险进行重新评估，评估结果上链；
S6：如果是先票后货的情况，贷后核心企业需要将货品仓储监控与管理过程，及相关取证材料上链，以便其他重要节点参照；
S7：联合业务监管节点监控贷后过程中出现的融资企业不良行为，并提供一切所需的必要数据；
S8：贷款即将到期前，回应应收账款书面催收请求，将处理过程上链保存；
S9：贷款到期后，在金融机构和出质人进行本息清偿之后，负责办理质物释放手续，过程和结果上链；
S10：所有重要节点项目管理日志的链上共享。
实施例3
本发明较佳实施例提供的一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，基于供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统进行操作。针对我是金融机构的参与角色。对于已在该平台注册的金融机构而言，该系统能满足的诉求在于通过应收账款融资业务获得贷款利息，同时是贷款风险的直接承担者。一般情况下，本平台所指的金融机构指注册资本金在3亿元以上的大型商业银行。
方法如下：(其中S1-S6属于贷前贷中管理，S7以后属于贷后管理)
S1：在正向保理业务逻辑下，接收钢铁仓储物流企业链上发送的钢铁仓储上游企业发出的应收账款融资需求清单，通过私钥进行重要文件解密；
S2：内部初审，并将审计过程和结果上链；
S3：联合其他重要节点开展对融资需求企业和应收账款项目的线下尽调活动，过程和结果上链，并书面通知钢铁仓储物流企业(核心企业)；
S4：签署线下放款合同，合同电子化并经过各利益方数字签名确认之后上链。合同所有可执行条款全部部署到相应的智能合约上；
S5：正式对出票法人(融资需求企业)放款，过程和实际金额上链；
S6：金融机构方面形成电子化的应收账款融资业务商业保理资产单据，并保存在链上，加上数字签名，以便确认票据归属和等待流转；
S7：严格按照应收账款票据现价实时对融资需求企业发出追加保证金的书面通知，如果应收账款票据价值未跌破保证金最低维持率，则本步骤可免；
S8：联合业务监管节点监控贷后过程中出现的融资企业不良行为，提供一切所需的必要数据；
S9：贷款到期前一个月发出正式书面应收账款催收请求并上链保存；
S10：贷款到期后，在金融机构和出质人进行本息清偿。过程和结果上链。
S11：所有重要节点项目管理日志的链上共享。
实施例4
本发明较佳实施例提供的一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，基于供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统进行操作。针对我是融资需求企业的参与角色。对于融资需求企业而言，能够通过该系统获得账期内的短期融资，改善短期财务结构和财务状况，并通过此平台提升信用级别，无论从短期还是长期都是有利的。
方法如下：(其中S1-S6属于贷前贷中管理，S7以后属于贷后管理)
S1：寻找合适的大型钢铁仓储物流企业作为核心企业，发送融资申请；
S2：结合相关机构要求，提供电子版的融资需求计划说明书，附件包含电子化的资质证明材料、规范化的原始财务报表、公司法人结构、主营业务、货品性质的简单介绍等文件；
S3：等待初审和复核结果，这一过程如有问题，可通过区块链平台发起对初审结果的书面申诉，可包含贷款条件的解释性说明、合同条款更合理的意思表示、对审核结果的质疑等。
S4：接受重要节点联合开展的线下尽调活动，须注意如不能按要求提供相应的材料，这一结果可能会上链；
S5：接受核心企业对其权属、标的货品状况、账目质量、账龄情况等数据审核(在先票后货情况下，这一过程放与线下尽调同时进行)；
S6：(在前面条件满足的前提下)接受金融机构的正式放款；
S7：应收账款融资的资金利用过程上链；
S8：在接到金融机构要求追加保证金的书面通知以后，按照金融机构要求按时补足保证金，否则其行为一旦上链将会对其信誉造成恶劣影响；
S9：定期接受各类链上风险测评，准备风险测评材料；
S10：贷款到期后，与金融机构进行本息清偿并对核心企业发出质物释放请求；
S11：查看链上重要节点的项目管理日志，接受系统对融资需求企业的综合信用评级。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (7)
1.一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，包括从底向上的协议层、数据层、功能层和业务层，其特征在于：所述协议层基于区块链底层平台，且
协议层中：组织形式上所有参与者的节点分为主节点和从节点；共识算法采用实用拜占庭容错节点共识机制；智能合约设计采用对各个环节的业务交割均设计一对应智能合约模式；提供业务接口，通过智能合约服务各个功能区所对应的业务操作方；跨链服务采用基于交互技术的跨链形式；
数据层中：系统组件包括有尽职调查报告数据原始存证、融资合同电子存证、智能合约样本数据存证、企业财务数据动态分析报告、企业身份及账户状态数据存证、实际发生在链上的融资交易数据存证、应收账款票据状态数据存证、风险分析报告存证、项目监管日志、CRM日志、ERP数据、贷后监管数据、合同违约数据；
功能层中：包含对应应收账款融资体系各个业务环节和链上业务若干特殊环节的功能模块，每个功能模块都通过系统的业务接口直接对接业务主体，并对应智能合约上的一段业务自动执行代码；
业务层中：业务层组件包括应收账款融资体系所属的业务子系统。
2.根据权利要求1所述的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，其特征在于：主节点为应收账款融资体系中权限大的节点，从节点为应收账款融资体系中权限小的节点，主节点个数大于7个。
3.根据权利要求1所述的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，其特征在于：所述数据层中的数据分为完全公开数据、半公开数据和不公开数据，完全公开数据针对所有链上节点，通过公钥获取；半公开数据经过授权之后，链上节点通过公私钥的验证获取；不公开数据针对一部分特定的节点开放，特定的节点经过授权后用对应的私钥获取数据。
4.根据权利要求1所述的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，其特征在于：所述数据层还提供包括数据挖掘和分析沙箱、数据可视化呈现、数据清洗、数据权限分层的技术性组件，全部组件功能通过智能合约实现。
5.根据权利要求1所述的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理系统，其特征在于：所述功能层中的功能模块包括身份注册和验证模块、权限管理模块、尽职调查模块、决策及贷后维护模块、审计模块、财务管理结算模块、整体风险控制模块。
6.一种供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，其特征在于：方法基于区块链底层平台，方法如下：
通过区块链平台的链上或者线下对接，接收或发送应收账款融资业务需求，然后企业进行通知审核机构对业务进行内部初审并将审核数据上链，审核机构进行使用私钥对文件解密，进行内部初审，并将审核数据上链；
内部初审完成后，各个不同的审核机构联合对融资需求进行复核，并对应收账款票据进行审核并将审核数据上链；
复核和应收账款票据的审核完成后通知银行放款；
银行放款后，将应收账款融资的资金利用过程上链，所有主节点项目管理日志链上共享，主节点联合定期对融资需求企业情况进行审核，实时对款项风险进行重新评估，评估结果上链。
7.根据权利要求6所述的供应链业中基于区块链的应收账款融资管理方法，其特征在于：方法中的初审结果和复审结果若有问题，融资需求企业通过区块链平台发起对初审结果的书面申诉。
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