CN111127187A - 一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法及设备 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法及设备，用以解决现有的订单质押贷款方法存在订单合同不标准、不良贷款率高等问题，给订单质押贷款的实际施行带来了困难的问题。区块链网络中包括若干节点，包括买方节点、卖方节点、金融机构节点。金融机构节点接收卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。通过构建区块链网络，对各节点进行身份认证，保障各节点之间可相互信任，同时确保通信数据的安全性。

Description

一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法及设备

技术领域

本申请涉及资源分配技术领域，尤其涉及一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法及设备。

背景技术

订单质押贷款是指金融机构以交易双方中卖方提供的订单为质押物，由买方提供担保并承诺协助收回，并以订单对应预期货款作为主要还款来源，而向卖方发放的短期流动资金贷款。

对企业来说，特别是中小规模企业以及个体工商户，其规模较小，在信息收集、分析市场方面投入成本少，企业的发展就容易受到经济是否景气、金融环境是否良好以及行业变化大小等因素的影响。这给企业的稳定经营带来了挑战，也导致了企业贷款难、融资难等一系列问题，在一定程度上制约了企业的发展。

订单质押贷款在一定程度上可以缓解企业贷款难的问题，但是，在订单质押贷款的过程中，可能会存在订单合同不标准、订单合同缺乏效力、订单估值机制不完善、贷款审批时间长、不良贷款率高等问题，这给订单质押贷款的实际实施带来了困难。

发明内容

本申请实施例提供一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法及设备，用于解决现有技术中的如下技术问题：现有的订单质押贷款方法存在订单合同不标准、不良贷款率高等问题，给订单质押贷款的实际施行带来了困难。

本申请实施例采用下述技术方案：

一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法，区块链网络中包括若干节点，所述若干节点包括买方节点、卖方节点、金融机构节点，所述方法包括：

所述金融机构节点接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。

可选地，所述金融机构节点接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，包括：所述金融机构节点通过可信信道接收所述卖方节点发送的加密的申请材料；所述申请材料包括所述电子合同订单、所述卖方节点的身份认证信息；将所述申请材料的哈希值写入所述区块链网络中。

可选地，对所述贷款请求进行审核，包括：从区块链网络预存的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。

可选地，对所述贷款请求进行审核，还包括：确定所述电子订单合同对应的买方节点；获取所述买方节点对所述电子订单合同的确认信息；将所述确认信息的哈希值写入所述区块链网络中。

可选地，对所述贷款请求进行审核，包括：确定区块链网络中预存的贷款申请记录；确定是否存在与所述电子订单合同匹配的贷款申请记录。

可选地，所述区块链网络中包括监管节点；对所述贷款请求进行审核，包括：获取来自所述监管节点的所述卖方节点的征信信息；确定由所述监管节点将所述征信信息的哈希值写入所述区块链网络中。

可选地，所述审核结果为审核通过；根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款，包括：根据所述贷款请求，与所述卖方节点签订贷款协议；根据所述贷款协议，向所述卖方节点发放贷款。

可选地，所述方法还包括：若未获取到所述卖方节点基于贷款还款智能合约发起的还款，通知所述区块链网络中的其他金融机构节点，使所述其他金融机构节点对所述卖方节点的账户进行冻结，以及通知区块链网络中的监管机构节点，使所述监管机构节点调整所述卖方节点的征信信息。

可选地，所述区块链网络中包括保险机构节点；所述方法还包括：根据所述贷款协议，与所述保险机构节点签订保险合同。

一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款的设备，区块链网络中包括若干节点，所述若干节点包括买方节点、卖方节点、金融机构节点，包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：

接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。

本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：通过构建区块链网络，采用区块链网络提供的服务与智能合约，规范交易双方签订的电子合同，保证电子合同的合法合规性；在电子合同中添加各节点的数字签名，确保合同效力的有效性，作为合法有效的合同订单的凭据；通过数字证书认证中心节点对各节点的身份进行认证，并采用分布式存储的方式，为各节点之间提供可信的安全通信过程，降低了订单质押贷款的信任成本，有效解决了各节点之间的互信问题，基于区块链中数据的防篡改性和安全性，确保区块链中数据的真实性，可作为对照与凭据，便于追溯；将订单质押贷款过程中涉及的各个节点联合起来，通过智能合约的自动执行，减少了人为影响，提高订单质押贷款的处理效率。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的区块链网络的节点组成示意图；

图2为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的区块链结构示意图；

图3为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法基本流程图；

图4为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法具体流程图；

图5为本申请实施例提供的对应于图3的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的设备的一种结构示意图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

以下结合附图，详细说明本申请各实施例提供的技术方案。

图1为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的区块链网络的节点组成示意图。

在本申请实施例中，首先可基于云数据中心，建立区块链基础设施，部署区块链网络。其中，云数据中心表示聚集有大量计算存储资源的平台，能够为区块链网络中的各节点提供相应的服务。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，本质上是一个去中心化的数据库。

如图1所示，区块链网络中的节点包括供应链企业节点，即交易中的供应链企业买方节点(下称买方节点)与供应链企业卖方节点(下称卖方节点)，包括订单质押贷款过程中的参与节点，如金融机构节点、监管机构节点、保险机构节点等，还包括第三方数字证书认证中心节点。区块链网络中的各节点共同维护一份账本，账本中记录有订单质押贷款过程中的相关数据，以及智能合约的执行情况。

在区块链网络中，各节点所承担的角色包括管理节点、背书节点以及记账节点。其中，管理节点用于管理区块链网络中各参与节点的准入，记账节点用于生成新区块，向区块链网络中写入新数据并进行存储，背书节点用于根据接收到的背书请求，对待执行的智能合约进行背书，以实现智能合约的执行。

需要说明的是，区块链网络中的一个节点可以同时承担背书节点与记账节点的功能，当智能合约的执行需要该节点时，该节点承担背书节点的功能，以便执行智能合约，当智能合约的执行不需要该节点时，该节点可作为一般的记账节点，进行区块链中数据的写入与存储。

在本申请实施例中，第三方数字证书认证中心节点可为区块链网络中的每个节点发放相应的数字证书，使各节点在相互通信时，能够通过对方的数字证书，对对方的身份进行认证，以实现节点间的安全通信。

具体的，区块链网络中可包括电子合同服务平台。电子合同服务平台可在整个订单质押贷款流程中，为区块链网络中的各节点，提供相关的服务。于是，区块链网络中的各节点，均可通过电子合同服务平台预先进行身份注册。

卖方节点与买方节点可向电子合同服务平台提交相关的企业注册材料，由电子合同服务平台进行审核，以进行企业注册。其中，企业注册材料可包括企业的工商证书、商号等企业信息。

电子合同服务平台在接收到买方节点、卖方节点提交的企业注册材料后，可通过可信渠道对企业注册材料进行审核，以确定企业相关信息的真实性等。其中，可信渠道为电子合同服务平台预先指定的外部渠道。

电子合同服务平台在确认企业的身份真实且合法合规后，可由第三方数字证书认证中心节点为其发放数字证书，以通过数字证书绑定其身份信息，使其他节点可通过该节点的数字证书对其身份进行认证。于是，第三方数字证书认证中心节点可触发企业身份绑定智能合约，完成企业身份的绑定。

电子合同服务平台还可通过可信渠道，确定区块链网络中的其他参与节点的身份，包括金融机构节点、监管机构节点、保险机构节点等。并且，电子合同服务平台也可对这些参与节点的数字证书与其自身进行绑定，触发机构身份绑定智能合约，完成机构身份的绑定。其中，金融机构节点可包括银行、合法的民间借贷机构等。

由于这些参与节点大多是具有公信力的社会机构组织，因此，通过对这些参与节点的身份进行确认，可将这些参与节点作为可信数据源，将来自这些参与节点的数据作为可信数据，以对交易过程、以及订单质押贷款过程中的其他数据进行验证。

图2为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的区块链结构示意图。

在本申请实施例中，构建完区块链网络后，可基于订单质押贷款方法的需要，在区块链网络中的各节点中部署相应的智能合约。

具体的，如图2所示，区块链中包括若干区块，区块结构包括版本号、时间戳、交易Merkle树根摘要、智能合约的执行结果、前区块摘要值和本区块摘要值。区块中还记录有各智能合约，如图2中所示智能合约1～智能合约N，即下方的智能合约A～智能合约K。

智能合约具体可包括企业身份绑定智能合约、机构身份绑定智能合约、签署电子合同订单智能合约、订单质押贷款申请智能合约、企业征信智能合约、订单检查智能合约、订单质押贷款确认智能合约、放贷合同智能合约、贷款划账智能合约、贷款还款智能合约和账户冻结智能合约等。具体下文将对各个智能合约进行详细描述。

并且，在执行智能合约之前，可将区块链中待执行的智能合约公开，放入智能合约开发者社区，供区块链中的所有节点以及智能合约开发者社区的开发者进行查看以及代码审查。

图3为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法基本流程图，具体步骤包括：

S101：金融机构节点接收卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求。

在本申请实施例中，电子合同服务平台可提供电子合同签署服务，实现各个交易方的线上会签，并通过数字签名等技术，结合相关的标准化模板，形成合法的订单凭证。于是，卖方节点与买方节点在交易过程中，可基于签署电子合同订单智能合约，通过电子合同服务平台进行电子合同的签署。电子合同服务平台可对合同的形式、有效性等进行审查，以确保电子合同签署的规范性。

并且，买方节点与卖方节点可分别基于自身的数字证书，对电子合同进行数字签名。通过双方的数字签名，可确保电子合同签署双方的真实性，从而确保电子合同的真实有效性。

双方签署电子合同完毕后，可触发签署电子合同订单智能合约，将电子合同订单的签署双方以及电子合同的相关信息的哈希值，写入区块链中。通过对相关数据的哈希值进行存储，保证了交易过程的私密性。同时，基于区块链的性质，可确保存储的哈希值不会被篡改，保证数据的安全性。

卖方节点可基于订单质押贷款申请智能合约与预先签订的电子合同订单，向相关的金融机构节点发送贷款请求。同时，卖方节点可将电子合同订单与身份认证信息等申请材料加密后，通过可信信道发送至金融机构节点，由金融机构节点进行审核。其中，卖方节点的身份认证信息可以是自身的数字证书。

进一步地，卖方节点还可通过金融机构节点的公钥，采用数字信封加密的方式，对申请材料进行加密。

于是，金融机构节点在接收到卖方节点发送的贷款申请，以及相应的申请材料，并确定卖方节点提供的申请材料具备完整性后，可执行订单质押贷款申请智能合约，将本次贷款的相关信息写入区块链中，以进行存储。其中，贷款的相关信息可包括金融机构节点自身的标识与卖方节点的标识，以及卖方节点提供的申请材料的哈希值。通过对贷款信息记录字区块链网络中，可保证贷款信息的不被篡改，以便以后数据的查询与追溯。

S102：基于预设的智能合约，对贷款请求进行审核。

S103：根据审核的审核结果，确定是否向卖方节点发放贷款。

金融机构节点在接收到卖方节点的贷款请求后，可根据区块链网络中预设的智能合约，对贷款请求进行审核，并根据审核结果，确定是否向卖方节点发放贷款。

在一种可能的实现方式中，金融机构节点可对电子订单合同进行审核。

具体的，金融机构节点可从区块链网络预存的电子合同订单的订单签订记录中，确定是否存在与申请材料中的电子合同订单匹配的订单签订记录。

由于区块链网络存储的电子订单合同的相关信息为哈希值，因此，金融机构节点可通过卖方节点提供的哈希算法，对申请材料中的电子订单合同进行哈希，并将得到的哈希值与区块链网络中存储的哈希值进行比较。若存在匹配的订单签订记录，表示卖方节点提供的电子订单合同为预先写入链中的交易，由此可确定该电子订单合同的真实性。若不存在匹配的订单签订记录，则表示该电子订单合同可能为虚假合同。

在一种可能的实现方式中，金融机构节点可对卖方节点进行审核。

具体的，金融机构节点可基于企业征信智能合约，从区块链网络中的其他参与节点，包括监管机构节点、保险机构节点、其他金融机构节点等处，获取卖方节点的征信信息。其中，卖方节点的征信信息表示卖方节点的信用度。

其他参与节点接收到金融机构节点的征信信息查询请求后，可执行企业征信智能合约，将卖方节点的相关征信信息，通过可信加密信道返回给金融机构节点。并且，其他参与节点可将自身标识与提供的征信信息的哈希值一同写入区块链中。通过将自身提供的征信信息的哈希值写入区块链中，可为金融机构节点提供参考与对照，方便金融机构节点对接收到的信息进行验证，以保证金融机构节点接收到的信息的真实性。

于是，金融机构节点可根据从其他参与节点处获得的卖方节点的征信信息，对卖方节点的信用值进行评价，从而预测企业还贷的可能性，以及此次贷款的风险性，作为确定是否向卖方节点发放贷款的参考因素。

在一种可能的实现方式中，金融机构节点还可通过贷款请求的相关交易企业对贷款请求进行审核。其中，相关交易企业可包括电子合同订单对应的买方节点、第三方节点等。

具体的，金融机构节点可基于订单检查智能合约，确定电子订单合同对应的买方节点。金融机构节点可向买方节点发送订单检查请求，并获取买方节点针对该订单检查请求做出的确认信息。其中，确认信息表示买方节点对电子订单合同的真实性做出的确认。

买方节点接收到金融机构节点的订单检查请求后，可执行订单检查智能合约，确定来自金融机构节点的电子合同订单的相关信息的真实性，并将确认信息通过可信加密信道返回给金融机构节点。并且，买方节点可将自身标识与提供的确认信息的哈希值一同写入区块链中。通过将自身提供的确认信息的哈希值写入区块链中，可为金融机构节点提供参考与对照，方便金融机构节点对接收到的确认信息进行验证，以保证金融机构节点接收到的确认信息的真实性。

在一种可能的实现方式中，金融机构节点还可通过区块链网络中预存的贷款申请记录，对贷款请求进行审核。

具体的，区块链网络中的各金融机构节点，在同意企业的贷款请求后，可将相应的贷款信息写入区块链中。于是，区块链网络中可存储有若干贷款申请记录。金融机构节点可从区块链网络预存的贷款申请记录中，确定是否存在与卖方节点提供的电子合同订单匹配的贷款申请记录。

若存在相匹配的贷款申请记录，表示卖方节点预先以该电子合同订单进行了质押贷款。若不存在相匹配的贷款申请记录，表示该电子合同订单上不存在其他质押贷款。金融机构节点可根据卖方节点提供的电子合同订单上是否存在其他质押贷款，作为确定是否向卖方节点发放贷款的参考因素。

更进一步地，为了加强贷款过程的安全性，可根据预设的安全策略，对贷款请求进行划分，以确定不同的风险等级。其中，风险等级表示贷款请求所具有的风险的高低。

具体的，预设的安全策略可包括：根据贷款金额的大小，确定贷款请求的风险等级，其中，贷款金额与风险等级成正相关关系；根据提交贷款请求的卖方节点在预设时间段内的累积贷款金额的大小，确定贷款请求的风险等级，其中，累积贷款金额与风险等级成正相关关系；根据卖方节点的征信信息，确定贷款请求的风险等级；等等。

于是，金融机构节点在接收到卖方节点发送的贷款请求后，可首先根据预设的安全策略，确定贷款请求对应的风险等级。具体在确定贷款请求的风险等级时，可根据实际情况，为预设的安全策略中的多条策略分配不同的权重，对各条安全策略所反映的情况进行综合分析，以此确定贷款请求的风险等级。

并且，在本申请实施例中，可根据金融机构的财力、公信力等条件，将银行、民间借贷机构等不同金融机构划分为不同的安全等级。

安全等级较高的金融机构节点可处理所有风险等级的贷款请求。

安全等级较低的金融机构节点(如民间借贷机构)在接收到风险等级超过预设阈值的贷款请求时，在对贷款请求进行审核后，可由其他安全等级较高的金融机构节点，或者由区块链网络中的监管机构节点，对贷款请求进行二次审核，以进一步确认审批贷款请求的可行性，确保放贷还贷过程的顺利进行。

在本申请实施例中，金融机构节点可采用上述多种方式，从区块链网络的其他参与节点处获取数据，并根据收集到的数据，对卖方节点提出的贷款请求进行审核评估。之后，金融机构节点可基于订单质押贷款确认智能合约，向卖方节点反馈审核结果，以此确定是否同意卖方节点的贷款请求。并且，金融机构节点在执行订单质押贷款确认智能合约后，可将自身的标识、卖方节点的标识，以及反馈给卖方节点的审核结果的哈希值写入区块链中，以进行数据的存储，还可作为后续其他贷款过程的参考。

若审核结果为审核不通过，表示金融机构节点不同意审批贷款，于是此次订单质押贷款业务关闭。

若审核结果为审核通过，表示金融机构节点同意向卖方节点发放贷款。则金融机构节点与卖方节点可基于放贷合同智能合约，通过电子合同服务平台签订贷款协议。之后，在执行放贷合同智能合约时，可将双方的标识以及双方签订的贷款协议的哈希值写入区块链中，以进行存储。之后，金融机构节点可触发贷款划账智能合约，根据预先签订的贷款协议，向卖方节点发放贷款，并将相应的划款信息的哈希值写入区块链中。

在贷款发放完毕后，根据预先签订的贷款协议，卖方节点可在一定的时间内还款。于是，卖方节点可触发贷款还款智能合约，根据贷款协议的要求，向金融机构节点进行还款。金融机构节点在接收到还款后，可将卖方节点的还款结果写入区块链中。

此外，若卖方节点没有根据贷款协议的要求，基于贷款还款智能合约进行还款，金融机构节点可对卖方节点采取惩罚措施。

具体的，金融机构节点可将卖方节点拒不还款的消息通知到区块链网络中的其他金融机构节点。其他金融机构节点在接收到通知后，可基于账户冻结智能合约，对卖方节点在本行的账户资金进行冻结。

并且，金融机构节点还可将卖方节点拒不还款的消息通知到区块链网络中的监管机构节点。监管机构节点在接收到通知后，可对卖方节点的征信信息进行调整。例如，将卖方节点列入失信企业黑名单中，等。

此外，金融机构节点在与卖方节点签订贷款协议时，可将保险机构节点作为第三方。金融机构节点可根据与卖方节点签订的贷款协议，与保险机构节点签订保险合同，以对贷款协议可能发生的风险进行保障。

于是，当卖方节点没有按时还款时，金融机构节点可根据与保险机构节点签订的保险合同，由保险机构节点针对这种情况，对金融机构节点的损失进行相应的赔付。

另外，区块链系统中还可包括代币发放机制。通过创建代币，为其分配价值，可作为虚拟货币用于奖励。

具体的，代币发放机制可包括：企业在区块链网络中注册，完成企业身份绑定后，可向企业发放代币；机构在完成机构身份绑定后，可向机构发放代币；买方节点与卖方节点通过电子合同服务平台完成电子合同的签订后，可向其发放代币，作为奖励；金融机构节点在从其它参与节点获取卖方节点的征信信息、以及向从相关交易企业获取确认信息后，可向其他参与节点、以及相关交易企业支付代币，作为报酬；等等。

通过设置代币发放机制，可鼓励企业和机构积极参与到区块链网络中，通过各种智能合约，完成相应的交易行为，并及时提供相关数据等，促使各节点通过区块链网络进行订单质押贷款，有利于订单质押贷款过程的顺利进行。

另外，通过对区块链中存储的所有数据以及记录，进行查询与大数据分析，可根据需求，对贷款过程中的各个节点的行为进行分析，从而实现更加精确的订单质押贷款的审核评估。例如，通过分析确定哪个金融机构节点更适合贷款，哪个贷款请求更急迫，哪个贷款请求风险更低，等等。

本申请通过构建区块链网络，采用区块链网络提供的服务与智能合约，可规范交易双方签订的电子合同的形式等，确保电子合同签署的合法合规性，有利于减少订单贷款过程中出现的订单合同不标准、订单合同缺乏效力的问题。

通过第三方数字证书认证中心节点为各个节点发放数据证书，使交易双方可采用数字证书在电子合同中添加自己的数字签名，以此确保合同效力的有效性，作为合法有效的合同订单的凭据。

通过第三方数字证书认证中心节点对各节点的身份进行认证，并采用分布式存储的方式，为各节点之间提供可信的安全通信过程，降低了订单质押贷款的信任成本，有效解决了各节点之间的互信问题。并且，基于区块链中数据的防篡改性和安全性的特性，保证了写入区块链中的贷款过程的相关数据的真实性。存储在区块链中的数据，也可作为其他数据的对照与凭据，便于数据的追溯与查询。

将订单质押贷款过程中涉及的各个节点联合起来，通过智能合约的自动执行，减少了人为影响，提高订单质押贷款的处理效率。

图4为本申请实施例提供的基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法具体流程图。

如图4所示，整个质押贷款流程包括：

首先，利用区块链基础设施资源，构建区块链网络，并部署相应的智能合约代码。之后，可根据订单质押贷款方法的需要，以及根据智能合约的执行需要，确定区块链网络中的管理节点、背书节点与记账节点。

之后，通过区块链网络中的电子合同服务平台，实现区块链中供应链企业的注册，确定企业身份后，为企业发放数字证书，并绑定企业身份。而且，可根据相关机构的数字证书，绑定机构身份。

之后，交易中的买卖双方可通过电子合同服务平台，签署电子合同。签署完毕后，买方节点可根据形成的电子合同订单，向金融机构节点提出订单质押贷款申请，并提交相关的申请材料。

金融机构节点可根据从区块链网络中其他节点处获得的本次贷款相关的数据，对贷款申请进行审核，并确定是否审批贷款。

若金融机构同意审批贷款，可与卖方节点签订贷款协议，并根据贷款协议，向卖方节点发放贷款。并且，为了降低风险，金融机构节点还可基于贷款协议，与保险机构签订保险合同。

最后，卖方节点可根据贷款协议的要求，向金融机构节点还贷。若卖方节点没有按照要求还贷，则金融机构节点可通知区块链网络中的其他金融机构节点，对卖方节点的账户进行冻结，同时金融机构节点可通知监管结构节点，调整卖方节点的征信信息。并且，金融机构节点可根据卖方节点的不还贷行为，对金融机构节点进行赔付。

其中，上述过程中产生的各种数据，包括买卖双方签署的电子合同、卖方节点提供的申请材料、贷款双方签订的贷款协议等，均可写入区块链中，进行存储。

本申请实施例中没有详述的部分，具体可参考上文。

基于同样的思路，本申请的一些实施例还提供了上述方法对应的设备。

图5为本申请实施例提供的对应于图3的基于智能合约的电子合同订单质押贷款的设备的一种结构示意图，所述区块链设备包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：

接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。

本申请中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于设备实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

本申请实施例提供的设备与方法是一一对应的，因此，设备也具有与其对应的方法类似的有益技术效果，由于上面已经对方法的有益技术效果进行了详细说明，因此，这里不再赘述设备的有益技术效果。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (10)

1.一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款方法，其特征在于，区块链网络中包括若干节点，所述若干节点包括买方节点、卖方节点、金融机构节点，所述方法包括：

所述金融机构节点接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述金融机构节点接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，包括：

所述金融机构节点通过可信信道接收所述卖方节点发送的加密的申请材料；所述申请材料包括所述电子合同订单、所述卖方节点的身份认证信息；

将所述申请材料的哈希值写入所述区块链网络中。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对所述贷款请求进行审核，包括：

从区块链网络预存的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，对所述贷款请求进行审核，还包括：

确定所述电子订单合同对应的买方节点；

获取所述买方节点对所述电子订单合同的确认信息；

将所述确认信息的哈希值写入所述区块链网络中。

5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，对所述贷款请求进行审核，包括：

确定区块链网络中预存的贷款申请记录；

确定是否存在与所述电子订单合同匹配的贷款申请记录。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述区块链网络中包括监管节点；

对所述贷款请求进行审核，包括：

获取来自所述监管节点的所述卖方节点的征信信息；

确定由所述监管节点将所述征信信息的哈希值写入所述区块链网络中。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述审核结果为审核通过；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款，包括：

根据所述贷款请求，与所述卖方节点签订贷款协议；

根据所述贷款协议，向所述卖方节点发放贷款。

8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若未获取到所述卖方节点基于贷款还款智能合约发起的还款，通知所述区块链网络中的其他金融机构节点，使所述其他金融机构节点对所述卖方节点的账户进行冻结，以及通知区块链网络中的监管机构节点，使所述监管机构节点调整所述卖方节点的征信信息。

9.如权利要求7所述的方法，其特征在于，所述区块链网络中包括保险机构节点；

所述方法还包括：

根据所述贷款协议，与所述保险机构节点签订保险合同。

10.一种基于智能合约的电子合同订单质押贷款的设备，其特征在于，区块链网络中包括若干节点，所述若干节点包括买方节点、卖方节点、金融机构节点，包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够：

接收所述卖方节点基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括所述卖方节点与所述买方节点分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核；

根据所述审核的审核结果，确定是否向所述卖方节点发放贷款。

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