CN109559217A - 基于区块链的贷款数据处理方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的贷款数据处理方法、装置、设备及存储介质，应用于区块链技术领域，用于解决保单质押贷款业务存在欺诈风险的问题。本发明提供的方法包括：获取购货合同以及定金凭证；调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链；将保单贷合同、放款记录信息、还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

Description

基于区块链的贷款数据处理方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及基于区块链的贷款数据处理方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

在经营性的货物交易中，经常出现购买方周转资金不足的问题，这种情况下，保单质押贷款业务可以帮助购买方解决资金周转的问题。目前，保单质押贷款业务的流程大概为：借款人与供货商签订购货合同后，先支付定金给供货商，然后以购货合同等资料向贷款机构申请保单质押贷款，拿到贷款后将尾款支付给供货商。

然而，现有不少不法分子通过伪造购货合同等资料来骗取贷款，导致保单质押贷款业务的真实性存疑，存在欺诈风险。

发明内容

本发明实施例提供一种基于区块链的贷款数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，以解决保单质押贷款业务存在欺诈风险的问题。

一种基于区块链的贷款数据处理方法，包括：

获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

一种基于区块链的贷款数据处理装置，包括：

购货合同获取模块，用于获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

合同凭证上链模块，用于调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

贷款申请模块，用于若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

保单贷合同上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

放款记录模块，用于调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

还款信息上链模块，用于将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基于区块链的贷款数据处理方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述基于区块链的贷款数据处理方法的步骤。

上述基于区块链的贷款数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，首先，获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；然后，调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；接着，调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；再之，调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；最后，将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。可见，本发明基于区块链技术，预先在供货商、贷款机构、征信机构等多方达成共识后，在区块链上设置智能合约，通过区块链上的智能合约管理保单质押贷款业务的全流程，利用区块链技术确保全流程资料的真实性和可追溯性，提高保单质押贷款业务的真实性，降低了保单质押贷款业务的欺诈风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对本发明实施例的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法的一应用环境示意图；

图2是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法的一流程图；

图3是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法在一个应用场景下对借款人进行身份验证的流程示意图；

图4是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法在一个应用场景下对供货商进行身份验证的流程示意图；

图5是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法在一个应用场景下判断购货合同、定金凭证是否满足贷款触发条件的流程示意图；

图6是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法在一个应用场景下获取和发送征信信息的流程示意图；

图7是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理方法在一个应用场景下违约赔偿时的流程示意图；

图8是本发明一实施例中基于区块链的贷款数据处理装置的结构示意图；

图9是本发明一实施例中计算机设备的一示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本申请提供的基于区块链的贷款数据处理方法，可应用在如图1的应用环境中，其中，客户端通过网络与服务器进行通信。其中，该客户端可以但不限于各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。服务器可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

在一实施例中，如图2所示，提供一种基于区块链的贷款数据处理方法，以该方法应用在图1中的服务器为例进行说明，包括如下步骤：

101、获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

当借款人在供货商处购买货物时，首先，借款人会与供货商签订购物合同，具体地，比如借款人可以通过网络平台在该供货商的店铺上选购商品并提交订单，提交订单的过程中填写好收货地址、联系人、买家留言等信息后，即完成购货订单的提交，提交后相当于该借款人与供货商之间签订了一个购货合同。在本实施例中，借款人可以通过智能终端上的应用程序与该供货商签订电子合同，即该购货合同。购货合同签订后，与该应用程序对接的后台的服务器可以获取到该购货合同。

另外，在签订购货合同后，借款人还需想供货商支付定金，比如可以通过该网络平台转账给该供货商，定金支付后会产生相应的定金凭证，比如可以是转账凭证。服务器可以与该应用程序对接并获取到该购货合同的定金凭证。

具体地，可以采用Java SDK(软件开发工具包)开发出能为借款人提供操作界面的应用程序，该应用程序可以通过网络与该服务器进行通信连接。

102、调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

本实施例中，服务器在获取到该购货合同和定金凭证后，可以调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，其中，所述智能合约根据供货商和贷款机构预先达成的共识建立。

可以理解的是，将该购货合同记录至区块链上之后，基于区块链的不可更改性，可以防止购货合同和定金凭证被篡改，为购货合同和定金凭证的真实性提供保障。在本实施例中的区块链可以采用Hyperledger Fabri(一种开源的区块链框架)的区块链结构，该Hyperledger Fabri可以作为开发模块化体系结构的区块链应用程序的基础，有助于诸如共识和会员服务等组件实现即插即用，使用容器技术来托管构成系统应用逻辑的智能合约。基于Hyperledger Fabri的共识机制，可以预先搭建保单质押贷款业务中各个交易方的共识，并基于各个交易方的共识部署智能合约。可知，在某个应用场景下，保单质押贷款业务的各个交易方至少可以包括所述供货商和所述贷款机构。

需要说明的是，区块链上的智能合约是一套以数字形式定义的承诺(promises)，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议，是区块链上满足触发条件会自动执行的自动化脚本代码。本实施例中，可以使用Golang语言开发智能合约，借款人使用应用程序的操作界面，当需要在该操作界面上进行查询或写入区块链上数据时，可以通过应用程序调用该智能合约的接口，完成对该区块链上数据的查询和读写。

进一步地，所述购货合同包括所述借款人的第一电子签名、在签订所述购货合同时采集的所述借款人的人脸图片和个人语音，如图3所示，在调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链之前，本方法还可以包括：

201、对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

202、将所述第一文本与所述借款人的姓名进行对比，得到第一比对结果；

203、提取所述人脸图片上的人脸特征；

204、将提取得到的所述人脸特征与所述借款人的预留人脸特征进行对比，得到第二对比结果；

205、提取所述个人语音中的申请人声纹；

206、将提取得到的所述申请人声纹与所述借款人的预留声纹进行对比，得到第三对比结果；

207、若所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果均为对比一致，则执行调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链的步骤。

对于步骤201，可以理解的是，借款人在签订购货合同时，会在购货合同上签署自己的电子签名，即该第一电子签名，服务器可以通过对该第一电子签名进行文字识别，得到第一文本。

对于步骤202，可以理解的是，识别得到的该第一文本，若该第一电子签名为借款人本人签署，则该第一文本的名字自然与该借款人的姓名一致，通过将第一文本与该借款人的姓名进行对比，得到第一对比结果。

对于步骤203，本实施例中，在签订所述购货合同时需要采集的所述借款人的人脸图片，并将该人脸图片提交给服务器。服务器在获取到该人脸图片后，可以提取该人脸图片上的人脸特征。

对于步骤204，该借款人可以在服务器上预留自己的人脸特征，比如，借款人在上述应用程序中注册自己的账户时，服务器可以通过应用程序要求借款人进行实名验证，在实名验证过程中，借款人需要上传本人的自拍照片，从而服务器可以在该自拍照片上提取出借款人的人脸特征作为预留人脸特征。在执行步骤204时，服务器可以将步骤203提取得到的所述人脸特征与所述借款人的预留人脸特征进行对比，得到第二对比结果。可知，当该第二对比结果为对比一致时，则表示签订该购货合同的人为借款人本人，反之，则表示签订该购货合同的人并非借款人本人，存在欺诈风险。

对于步骤205，本实施例中，在签订所述购货合同时需要采集的所述借款人的个人语音，例如供货商可以通过该应用程序询问该借款人“请问是否为本人”，该借款人通过语音回复后，应用程序可以采集到这些个人语音。然后，将该个人语音提交给服务器。服务器在获取到该个人语音后，可以提取该个人语音中的声纹，即该申请人声纹。

对于步骤206，与步骤204同理，该借款人可以在服务器上预留自己的声纹，比如，借款人在上述应用程序中注册自己的账户时，服务器可以通过应用程序要求借款人进行实名验证，在实名验证过程中，借款人需要上传本人的语音，从而服务器可以从上传的语音中提取出借款人的声纹作为预留声纹。在执行步骤206时，服务器可以将步骤205提取得到的所述申请人声纹与所述借款人的预留声纹进行对比，得到第三对比结果。可知，当该第三对比结果为对比一致时，则表示签订该购货合同的人为借款人本人，反之，则表示签订该购货合同的人并非借款人本人，存在欺诈风险。

对于步骤207，当所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果均为对比一致时，则可以认为该借款人的身份是真实的，因此服务器可以确定所述借款人身份验证通过，服务器可以执行调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同记录至所述区块链的步骤。反之，若所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果中任意一个对比结果为对比不一致，则可以确定所述借款人身份验证不通过。

可知，上述步骤201-207通过借款人的电子签名、人脸特征、声纹三个要素来综合判断签订该购货合同的人是否为借款人的本人，只有在三个要素的对比结果均为对比一致，也即三个要素均验证通过时，才能认为签订该购货合同的借款人的身份是真实的，大大增加了不法分子伪造购货合同的难度，提高了购货合同的真实性。

进一步地，所述购货合同还可以包括所述供货商的第二电子签名，服务器可以根据该第二电子签名对该供货商进行身份验证，若身份验证通过，则可以认为该供货商的身份真实性得到确认。为此，如图4所示，在步骤207之前，本方法还可以包括：

301、将所述第二电子签名与所述供货商的预留电子签名对比，得到第四对比结果；

302、若所述第四对比结果为对比一致，则执行步骤207。

对于步骤301，本实施例中，供货商可以预先将自己的电子签名预留到服务器中，即该预留电子签名。具体地，该预留电子签名可以是供货商的法定代表人或法人代表的个人签名，也可以是该供货商在工商部门登记的专用章。可以理解的是，在签订购货合同之前，供货商可以预先在服务器对接的应用程序上注册，注册时，该供货商需要提供该预留电子签名给服务器。更进一步地，该供货商的预留电子签名还可以上传至区块链上，当服务器需要使用该预留电子签名时，从区块链上获取得到。

在得到该第二电子签名后，服务器可以将所述第二电子签名与所述供货商的预留电子签名对比，得到第四对比结果。

对于步骤302，可以理解的是，当所述第四对比结果为对比一致时，则可以认为该供货商的身份是真实的，因此服务器可以确定所述供货商身份验证通过，从而执行上述步骤207。反之，若所述第四对比结果为对比不一致，则确定所述供货商身份验证不通过，不可执行上述步骤207。

103、若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

服务器将所述购货合同上传至区块链后，此时，可以检测该购货合同是否满足所述智能合约的贷款触发条件，若满足，则服务器向该贷款机构发出贷款申请。可以理解的是，该贷款触发条件可以预设在智能合约中，该贷款触发条件的具体内容主要由各个交易方达成共识并设置，对此本实施例不作具体限定。

在大多数应用场景下，借款人支付的定金金额越少，则其所需借贷的贷款金额越高，相应地，本次保单质押贷款业务出现坏账的风险也越大。因此，为了控制坏账风险，本实施例中可以通过智能合约上的贷款触发条件来控制定金金额占购货合同中购货总金额的比例，以此来减少出现贷款坏账的情况。进一步地，如图5所示，在步骤103之前，本方法还可以包括：

401、获取所述购货合同中约定的购货总金额；

402、获取所述定金凭证的定金金额；

403、判断所述定金金额占所述购货总金额的比例是否大于或等于预设的阈值，若是，则执行步骤404，若否，则执行步骤405；

404、确定所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件；

405、确定所述购货合同和所述定金凭证不满足所述智能合约的贷款触发条件。

对于步骤401，可以理解的是，借款人与供货商签订购货合同时，会在该购货合同上约定好购货总金额，因此，该购货合同上传后，服务器可以获取到所述购货合同中约定的购货总金额。

对于步骤402，在服务器获取到该定金凭证之后，可以获取该定金凭证中记载的定金金额。

对于步骤403至405，可以理解的是，定金金额占购货总金额的比例越小，则代表借款人借贷支付尾款的金额越多，贷款机构承担的风险也越大；反之，定金金额占购货总金额的比例越大，则代表借款人借贷支付尾款的金额越少，贷款机构承担的风险也越小。为此，可以通过设定一个阈值，以该阈值为标准来判断所述定金金额占所述购货总金额的比例是否合适，是否存在较大的坏账风险。当所述定金金额占所述购货总金额的比例大于或等于预设的阈值时，可以认为该比例是合适的，对于本次保单质押贷款业务来说坏账风险较低，在可接受范围内，因此可以确定所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件；反之，当所述定金金额占所述购货总金额的比例小于预设的阈值时，可以认为该比例不合适，对于本次保单质押贷款业务来说坏账风险较高，超出了可接受范围，因此可以确定所述购货合同和所述定金凭证不满足所述智能合约的贷款触发条件。

具体地，所述阈值可以根据实际应用情况具体设定，比如可以设定为30％，本实施例对此不做具体限定。

104、调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

本实施例中，该贷款机构接收到贷款申请之后，可以审核所述借款人的征信信息，若该征信证明审核通过，则贷款机构会与该借款人签订保单贷合同，签订后，服务器可以调用该智能合约的接口并将保单贷合同记录至所述区块链上。

本实施例中，服务器可以与贷款机构的系统以及征信机构的系统对接，当贷款机构需要审核借款人的征信信息时，服务器可以辅助贷款机构完成该征信信息的获取。进一步地，如图6所示，在步骤104之前，本方法还可以包括：

501、将来自所述贷款机构的查询请求转发至征信机构，所述查询请求为查询所述借款人的征信信息的请求；

502、获取所述征信机构反馈的所借款人的征信信息并将所述征信信息发送至所述贷款机构。

对于步骤501，在向所述贷款机构发出贷款申请之后，贷款机构在给借款人贷款之前，查询借款人的征信信息，因此其会发出查询请求给服务器，从而服务器转发该查询请求至征信机构。

对于步骤502，可以理解的是，将该查询请求转发给征信机构后，征信机构会反馈该借款人的证信信息给服务器，从而服务器可以将所述征信信息发送至所述贷款机构。

在步骤501和步骤502之后，在执行步骤104之前，所述贷款机构会审核所述借款人的征信信息，审核通过后，所述贷款机构再与借款人签订所述保单贷合同，然后再执行步骤104。

105、调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

可以理解的是，在该保单贷合同记录至该区块链之后，保单贷合同生效，该贷款机构会根据所述保单贷合同直接发放约定款项给所述供货商，此时该放款动作将产生所述放款记录信息。具体地，该放款记录信息可以包括放款方、收款方、放款金额、放款日期等信息。在产生该放款记录信息后，服务器可以调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链。

106、将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

在贷款机构放款给供货商后，借款人需要按照所述保单贷合同进行还款，每当该借款人还款时会相应产生还款信息，服务器可以将所述借款人的还款信息记录至所述区块链。另外，由于借款人的还款行为通常影响该借款人的征信信息，因此，本实施例中还需要通过所述区块链上的预设通道向所述征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息。其中，所述预设通道上可以包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

需要说明的是，该区块链上可以设置通道，例如以Hyperledger fabric为框架的区块链上可以设置多通道multi-channel，不同通道上的不同节点只能查看当前通道上的交易数据，不同通道上的不同节点也只需维护本通道加入区块链的账本信息即可，而感应不到其他通道的存在，这样可以满足不同业务场景下不同交易方访问不同数据的基本要求，从而实现多业务多数据的隔离，避免无关机构节点访问数据。本实施例中，可以在该区块链上预设通道，该通道上至少包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构，这样，可以通过授权的方式使得通道上的交易方查看该区块链上的数据，即查看所述购货合同、所述定金凭证、保单贷合同、所述征信信息、所述放款记录信息和/或所述还款信息。

在贷款机构与借款人签订保单贷合同后，存在借款人违约的可能性，违约后该保单质押贷款业务还涉及后续赔偿的流程。本实施例中，如图7所示，进一步地，本方法还可以包括：

601、若所述借款人对所述保单贷合同违约，则将所述贷款机构根据所述借款人的违约行为作出的违约赔偿信息记录至所述区块链；

602、调用所述智能合约的接口，将赔偿记录信息记录至所述区块链，所述赔偿记录信息为所述借款人根据所述违约赔偿信息向所述贷款机构进行赔偿的记录。

对于上述步骤601，当所述借款人对所述保单贷合同违约时，贷款机构会根据所述借款人的违约行为作出的违约赔偿决定，即得到违约赔偿信息，服务器可以将该违约赔偿信息记录至所述区块链。

对于上述步骤602，可以理解的是，在贷款机构作出违约赔偿决定，得到违约赔偿信息后，一般来说，借款人需要按照该违约赔偿信息进行赔偿，借款人赔偿后会产生赔偿的记录，即该赔偿记录信息。从而，服务器可以调用所述智能合约的接口，将赔偿记录信息记录至所述区块链。

进一步地，为了提高对该保单质押贷款业务的监管力度，进一步提高交易的安全性，所述预设通道上还可以包括监管机构，本方法还可以包括：

通过所述预设通道授权所述监管机构查看所述区块链上的所述购货合同、所述定金凭证、保单贷合同、所述征信信息、所述放款记录信息和所述还款信息。可以理解的是，在本实施例中，监管机构可以通过该预设通道授权查看所述区块链上的交易数据，从而一定程度上确保了本次保单质押贷款业务交易过程的数据真实性和有效性。若该监管机构查看发现区块链上某些交易数据存在虚假，则可以按照智能合约的约定追究责任方的责任。

上述基于区块链的贷款数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，首先，获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；然后，调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；接着，调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；再之，调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；最后，将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。可见，本发明基于区块链技术，预先在供货商、贷款机构、征信机构等多方达成共识后，在区块链上设置智能合约，通过区块链上的智能合约管理保单质押贷款业务的全流程，利用区块链技术确保全流程资料的真实性和可追溯性，提高保单质押贷款业务的真实性，降低了保单质押贷款业务的欺诈风险。

应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。

在一实施例中，提供一种基于区块链的贷款数据处理装置，该基于区块链的贷款数据处理装置与上述实施例中基于区块链的贷款数据处理方法一一对应。如图8所示，该基于区块链的贷款数据处理装置包括购货合同获取模块701、合同凭证上链模块702、贷款申请模块703、保单贷合同上链模块704、放款记录模块705和还款信息上链模块706。各功能模块详细说明如下：

购货合同获取模块701，用于获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

合同凭证上链模块702，用于调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

贷款申请模块703，用于若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

保单贷合同上链模块704，用于调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

放款记录模块705，用于调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

还款信息上链模块706，用于将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

进一步地，所述购货合同包括所述借款人的第一电子签名、在签订所述购货合同时采集的所述借款人的人脸图片和个人语音，所述基于区块链的贷款数据处理装置还可以包括：

文字识别模块，用于对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

第一对比模块，用于将所述第一文本与所述借款人的姓名进行对比，得到第一比对结果；

人脸特征提取模块，用于提取所述人脸图片上的人脸特征；

第二对比模块，用于将提取得到的所述人脸特征与所述借款人的预留人脸特征进行对比，得到第二对比结果；

声纹提取模块，用于提取所述个人语音中的申请人声纹；

第三对比模块，用于将提取得到的所述申请人声纹与所述借款人的预留声纹进行对比，得到第三对比结果；

第一触发模块，用于若所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果均为对比一致，则触发所述合同凭证上链模块。

进一步地，所述购货合同还可以包括所述供货商的第二电子签名，所述基于区块链的贷款数据处理装置还可以包括：

第四对比模块，用于将所述第二电子签名与所述供货商的预留电子签名对比，得到第四对比结果；

第二触发模块，用于若所述第四对比结果为对比一致，则触发所述第一触发模块。

进一步地，所述基于区块链的贷款数据处理装置还可以包括：

购货总金额获取模块，用于获取所述购货合同中约定的购货总金额；

定金金额获取模块，用于获取所述定金凭证的定金金额；

金额判断模块，用于判断所述定金金额占所述购货总金额的比例是否大于或等于预设的阈值；

第一确定模块，用于若所述金额判断模块的判断结果为是，则确定所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件；

第二确定模块，用于若所述金额判断模块的判断结果为否，则确定所述购货合同和所述定金凭证不满足所述智能合约的贷款触发条件。

进一步地，所述基于区块链的贷款数据处理装置还可以包括：

征信查询模块，用于将来自所述贷款机构的查询请求转发至征信机构，所述查询请求为查询所述借款人的征信信息的请求；

征信信息发送模块，用于获取所述征信机构反馈的所借款人的征信信息并将所述征信信息发送至所述贷款机构。

关于基于区块链的贷款数据处理装置的具体限定可以参见上文中对于基于区块链的贷款数据处理方法的限定，在此不再赘述。上述基于区块链的贷款数据处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图9所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储基于区块链的贷款数据处理方法中涉及到的数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种基于区块链的贷款数据处理方法。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述实施例中基于区块链的贷款数据处理方法的步骤，例如图2所示的步骤101至步骤106。或者，处理器执行计算机程序时实现上述实施例中基于区块链的贷款数据处理装置的各模块/单元的功能，例如图8所示模块701至模块706的功能。为避免重复，这里不再赘述。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中基于区块链的贷款数据处理方法的步骤，例如图2所示的步骤101至步骤106。或者，计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中基于区块链的贷款数据处理装置的各模块/单元的功能，例如图8所示模块701至模块706的功能。为避免重复，这里不再赘述。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。

以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于区块链的贷款数据处理方法，其特征在于，包括：

获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的贷款数据处理方法，其特征在于，所述购货合同包括所述借款人的第一电子签名、在签订所述购货合同时采集的所述借款人的人脸图片和个人语音，在调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链之前，还包括：

对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

将所述第一文本与所述借款人的姓名进行对比，得到第一比对结果；

提取所述人脸图片上的人脸特征；

将提取得到的所述人脸特征与所述借款人的预留人脸特征进行对比，得到第二对比结果；

提取所述个人语音中的申请人声纹；

将提取得到的所述申请人声纹与所述借款人的预留声纹进行对比，得到第三对比结果；

若所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果均为对比一致，则执行调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链的步骤。

3.根据权利要求2所述的基于区块链的贷款数据处理方法，其特征在于，所述购货合同还包括所述供货商的第二电子签名，在调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链之前，还包括：

将所述第二电子签名与所述供货商的预留电子签名对比，得到第四对比结果；

若所述第四对比结果为对比一致，则执行调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同记录至所述区块链的步骤。

4.根据权利要求1所述的基于区块链的贷款数据处理方法，其特征在于，在向所述贷款机构发出贷款申请之前，还包括：

获取所述购货合同中约定的购货总金额；

获取所述定金凭证的定金金额；

判断所述定金金额占所述购货总金额的比例是否大于或等于预设的阈值；

若所述定金金额占所述购货总金额的比例大于或等于预设的阈值，则确定所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件；

若所述定金金额占所述购货总金额的比例小于预设的阈值，则确定所述购货合同和所述定金凭证不满足所述智能合约的贷款触发条件。

5.根据权利要求1至4中任一项所述的基于区块链的贷款数据处理方法，其特征在于，在调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链之前，还包括：

将来自所述贷款机构的查询请求转发至征信机构，所述查询请求为查询所述借款人的征信信息的请求；

获取所述征信机构反馈的所借款人的征信信息并将所述征信信息发送至所述贷款机构。

6.一种基于区块链的贷款数据处理装置，其特征在于，包括：

购货合同获取模块，用于获取由借款人与供货商签订的购货合同以及所述购货合同的定金凭证；

合同凭证上链模块，用于调用区块链上预设的智能合约的接口，将所述购货合同和所述定金凭证记录至所述区块链，所述智能合约根据所述供货商和贷款机构预先达成的共识建立；

贷款申请模块，用于若所述购货合同和所述定金凭证满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

保单贷合同上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将保单贷合同记录至所述区块链，所述保单贷合同在所述贷款机构审核所述借款人的征信信息通过后，由所述借款人与所述贷款机构签订产生；

放款记录模块，用于调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述保单贷合同发放约定款项给所述供货商的记录；

还款信息上链模块，用于将所述借款人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述借款人的还款信息并更新所述借款人的征信信息，所述还款信息每当所述借款人按照所述保单贷合同还款时产生，所述预设通道上包括所述供货商、所述贷款机构和所述征信机构。

7.根据权利要求6所述的基于区块链的贷款数据处理装置，其特征在于，所述购货合同包括所述借款人的第一电子签名、在签订所述购货合同时采集的所述借款人的人脸图片和个人语音，所述基于区块链的贷款数据处理装置还包括：

文字识别模块，用于对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

第一对比模块，用于将所述第一文本与所述借款人的姓名进行对比，得到第一比对结果；

人脸特征提取模块，用于提取所述人脸图片上的人脸特征；

第二对比模块，用于将提取得到的所述人脸特征与所述借款人的预留人脸特征进行对比，得到第二对比结果；

声纹提取模块，用于提取所述个人语音中的申请人声纹；

第三对比模块，用于将提取得到的所述申请人声纹与所述借款人的预留声纹进行对比，得到第三对比结果；

第一触发模块，用于若所述第一对比结果、所述第二对比结果和所述第三对比结果均为对比一致，则触发所述合同凭证上链模块。

8.根据权利要求7所述的基于区块链的贷款数据处理装置，其特征在于，所述购货合同还包括所述供货商的第二电子签名，所述基于区块链的贷款数据处理装置还包括：

第四对比模块，用于将所述第二电子签名与所述供货商的预留电子签名对比，得到第四对比结果；

第二触发模块，用于若所述第四对比结果为对比一致，则触发所述第一触发模块。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至5中任一项所述基于区块链的贷款数据处理方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至5中任一项所述基于区块链的贷款数据处理方法的步骤。