KR20070039015A - 전자결제방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 전자결제방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 발행업체가 수령업체에 전자증서를 발행하고, 전자증서의 만료일후에 수령업체의 계정으로 증서액이 이체가 되고, 전자증서의 만료일 이전에는 수령업체가 전자증서의 지급을 요청하는 경우 금융기관 및 시스템제공업체에 제공할 비용과 발행업체에 지급해야할 비용을 포함하는 수수료를 정산하고 정산액을 지급하므로써, 발행업체는 기 수령한 구매카드대금, 전자어음, 전자증서, 현금, 신용 등을 담보로 용이하게 전자증서를 발행할 수 있고, 수령업체는 확실한 담보에 따른 전자증서를 수령할 수 있으며 필요에 따라 전자증서를 용이하게 할인받을 수 있으며, 금융기관 및 시스템제공업체는 시스템 제공에 따른 수수료 수익을 올릴 수 있는 전자결제방법에 관한 것이다.
구매카드, 전자어음, 증서, 결제

Description

전자결제방법{ELECTRONIC PAMENT METHOD}
도1은 본 발명에 따른 일실시예에 있어서 시스템 구성도.
도2는 본 발명에 따른 일실시예의 흐름도.
*** 도면의 주요부분에 대한 부호설명 ***
10. 서버 11. 회원DB
13. 결제DB 16. 결제한도 설정모듈
17. 전자증서 발행모듈 18. 지급요청 모듈
19. 수수료 정산모듈 20. 정산액 지급모듈
30. 네트워크 40. 단말기
50. 은행
100. 회원가입단계 110. 전자증서 발행요청단계
120. 추가담보제공단계 130. 전자증서 발행단계
140. 반복단계 150. 약정액(증서액) 지급단계
160. 지급요청단계 170. 수수료 정산단계
180. 정산액 지급단계
본 발명은 전자결제방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 발행업체가 수령업체에 전자증서를 발행하고, 전자증서의 만료일후에 수령업체의 계정으로 증서액이 이체가 되고, 전자증서의 만료일 이전에는 수령업체가 전자증서의 지급을 요청하는 경우 금융기관 및 시스템제공업체에 제공할 비용과 발행업체에 지급해야할 비용을 포함하는 수수료를 정산하고 정산액을 지급하므로써, 발행업체는 기 수령한 구매카드대금, 전자어음, 전자증서, 현금, 신용 등을 담보로 용이하게 전자증서를 발행할 수 있고, 수령업체는 확실한 담보에 따른 전자증서를 수령할 수 있으며 필요에 따라 전자증서를 용이하게 할인받을 수 있으며, 금융기관 및 시스템제공업체는 시스템 제공에 따른 수수료 수익을 올릴 수 있는 전자결제방법에 관한 것이다.
기존의 구매카드(업체구매카드, 구매전용카드라고도 함)는, 금융기관에서 신용이 있는 구매업체에 구매카드를 발급하고, 납품업체는 가맹점으로 가맹시키고, 상기 납품업체가 상기 구매업체에 납품을 하는 경우, 상기 구매업체가 상기 구매카드로 결제를 하며, 상기 납품업체는 일정비율의 선지급 수수료를 공제하고 납품대금을 지급받음으로써, 납품업체는 조기에 현금을 융통할 수 있고, 구매업체는 신용을 이용하여 미리 현금결제한 것과 동일한 효과를 얻으며, 금융기관은 납품업체에 미리 현금을 지급하므로써 수수료수익을 얻을 수 있는 방식이다.
그러나, 상기한 종래의 구매카드는, 구매업체가 금융기관에서 구매카드를 발급할 정도의 신용이 있어야 하므로 구매카드를 발급받을 수 있는 회사가 극히 한정되어 있어서, 대업체의 1~2차벤더 정도만이 구매카드의 혜택을 볼 수 있으나, 대업체의 1~2차벤더는 사실상 금융기관에 수수료를 지급하고 납품대금을 받을 정도로 현금이 부족하지 않으므로, 높은 수수료를 지불하고 현금을 받아 낮은 수수료의 금융기관예금계좌에 묵혀둘 필요성이 없어, 구매카드의 사용이 활성화에 걸림돌이 되는 등의 문제점이 있었다.
또한, 종래의 전자어음은 통상의 약속어음을 전자적으로 처리하는 것을 제외하고는 약속어음과 동일하므로, 발행업체가 부도를 내는 경우 수령업체의 피해가 발생하고, 부도의 염려가 있으므로 어음의 할인수수료가 높아지며, 신용도가 떨어지는 경우 할인자체가 불가능한 등의 문제점이 있었다.
본 발명은 상기와 같은 종래기술의 문제점을 해결하기 위한 것으로, 발행업체가 수령업체에 전자증서를 발행하고, 전자증서의 만료일후에 수령업체의 계정으로 증서액이 이체가 되고, 전자증서의 만료일 이전에는 수령업체가 전자증서의 지급을 요청하는 경우 금융기관 및 시스템제공업체에 제공할 비용과 발행업체에 지급해야할 비용을 포함하는 수수료를 정산하고 정산액을 지급하므로써, 발행업체는 기 수령한 구매카드대금, 전자어음, 전자증서, 현금, 신용 등을 담보로 용이하게 전자 증서를 발행할 수 있고, 수령업체는 확실한 담보에 따른 전자증서를 수령할 수 있으며 필요에 따라 전자증서를 용이하게 할인받을 수 있으며, 금융기관 및 시스템제공업체는 시스템 제공에 따른 수수료 수익을 올릴 수 있는 전자결제방법을 제공하고자 하는 것을 그 목적으로 한다.
본 발명에 의한 전자결제방법은, 서버와 네트워크와, 상기 네트워크를 통하여 상기 서버에 접속되는 단말기 및 상기 네트워크에 연결되는 금융기관전산망 및 금융기관을 이용한 전자결제방법으로서, 상기 단말기를 통하여 발행업체가 수령업체에 전자증서를 발행하는 전자증서발행단계와; 수령업체가 어느 하나의 전자증서의 금액의 지급을 요청하는 지급요청단계와; 상기 지급요청단계의 요청일이 상기 전자증서의 만료일 이전인 경우 상기 금액의 선지급에 따른 수수료를 계산하여 정산하는 수수료 정산단계와; 상기 수수료 정산단계에서 정산된 금액을 제외한 정산액을 수령업체에 지급하는 정산액 지급단계;를 갖는다.
상기 수령업체가 발행업체가 되어 다른 수령업체에 상기 전자증서발행단계를 반복하여 수행하는 반복단계;를 갖는 것이 바람직하다.
상기 발행업체의 전자증서의 발행에 대한 담보는, 다른 업체로부터 받은 구매카드결제, 다른 발행업체로부터 받은 전자어음, 현금담보, 외상매출채권담보부대출, 신용대출 중 어느 하나 또는 둘이상을 포함하는 것이 바람직하다.
상기 정산액지급단계는, 상기 발행업체에게, 발행업체의 계정에 있는 담보에 대한 결제 순서를 질의하고, 상기 발행업체의 답변에 따른 결제순서에 따라 정산액을 지급하는 것이 바람직하다.
상기 질의는 상기 발행업체에게 가장 유리한 결제순서를 제시하고, 상기 답변은 제시된 결제순서대로 하는 것, 일정시간 경과시까지 무답변은 제시된 결제순서대로 하는 것으로 간주, 어느 하나 또는 둘이상의 담보를 결제에서 제외하는 것, 가장 유리한 결제순서의 역순, 임의로 발행업체가 결제순서를 정하는 것 중 어느 하나인 것이 바람직하다.
상기 전자증서 발행단계에서, 전자증서의 금액, 기간, 수수료는 발행업체가 정하는 것이 바람직하다.
상기 수수료 정산단계에서, 상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며, 상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것이 바람직하다.
여기서, "발행업체", "수령업체"는 이들 업체의 금융기관 계정 또는 본 발명에 의한 시스템에서 정해진 해당 업체 명의의 계정, 계좌 등을 의미한다. "전자증서"는 결제금액, 채권 등이 있음을 증명하거나 만료일까지 기재된 금액의 지급을 약정하는 서류, 전자서류 또는 전자신호로서, 종래의 구매카드에 의한 결제, 전자어음, 전자채권 등과 유사한 것으로 이하 본 명세서에서 동일한 의미로 사용된다.
이하 도면을 참조하여 상세히 설명한다. 그러나, 이들 도면은 예시적인 목적일 뿐 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도1은 본 발명에 따른 일실시예에 있어서 시스템 구성도이다.
도1을 살펴보면, 본 발명은, 서버(10), 네트워크(30), 단말기(40), 은행(50, 금융기관)으로 구성된다. 은행(50)은 은행전산망을 통하여 네트워크(30)로 접속되는 은행(금융기관)의 서버 또는 은행(금융기관)의 계좌를 의미한다.
서버(10)는, 회원DB(11), 결제DB(13), 결제한도 설정모듈(16), 전자증서 발행모듈(17), 지급요청 모듈(18), 수수료 정산모듈(19), 정산액 지급모듈(20)을 포함한다.
회원DB(11)는 발행업체 및 수령업체가 회원으로 가입한 것으로 회원에게는 전자증서 발행 및 수령할 수 있는 권한이 주어진다. 전자증서를 발행할 수 있는 업체에는 구매카드형태의 실물카드가 발급될 수도 있으며, 네트워크상에서 공인인증서등을 이용하여 결제를 하도록 카드번호만이 발행될 수도 있으며, 아이디, 패스워드, 공인인증서 등에 의해서만 인증이 될 수도 있다.
회원DB(11)에는 전자증서를 발행하지 않고, 수령만 하는 경우에도 회원으로 가입되는 것이 바람직하다.
결제DB(13)는 전자증서 발행과 관련된 정보가 기록된 DB로, 약정액, 약정일, 지급요청일, 지급일, 수수료, 이자율, 결제한도 등의 필드로 구성된다.
약정액, 약정일, 수수료 등은 발행업체가 정하여 발행하는 것이 바람직하다.
지급일은 실제로 약정액이 결제된 날짜이며, 지급요청일은 수령업체가 약정액의 지급을 요청한 날짜이며, 지급일은 발행업체가 수령업체에 약정액 또는 각종 수수료를 정산한 정산액을 지급한 날짜, 수수료는 발행업체가 전자증서의 발행시에 정한 수수료로서 수령업체가 전자증서의 할인시 부담하여야 하는 수수료율이다.
결제한도는 결제한도 설정모듈(16)에 의해 설정된 결제한도가 기록된다.
회원DB(11)와 결제DB(13)은 필요에 따라 하나의 DB로 통합될 수도 있고, 다수의 DB로 분할될 수도 있다.
결제한도 설정모듈(16)은 발행업체의 결제한도를 설정하는 모듈이다. 결제한도는, 발행업체의 계좌에 입금되어 있는 현금, 신용한도, 구매카드결제액, 약속어음, 전자증서 등 현금화가 가능한 재화를 전체적으로 평가하여 결제한도가 설정된다. 현금과 신용한도를 제외한 다른 재화는 결제한도 설정당시의 현금화 가능액으로 환산되어 계산되는 것이 바람직하다. 모든 재화를 현금으로 환산하면, 환산된 현금액이 결제한도가 되는 것이 바람직하다.
전자증서 발행모듈(17)은 전자증서를 발행할 수 있는 화면을 발행업체에 제공하고, 발행업체의 지시에 따라 전자증서를 발행한다. 전자증서는 수취인(수령업체)에게 전자적으로 전달된다. 전자증서는 통상의 전자어음이나 구매카드결제전표와 동일, 유사하게 처리된다.
지급요청 모듈(18)은 전자증서를 수취한 수령업체가 필요에 따라 지급요청을 하는 경우, 지급요청화면을 수령업체에 제공하고, 수령업체의 지시에 따라 약정액의 선지급을 요청한다.
지급요청 모듈(18)에 의해 전자증서의 약정액의 지급요청이 있으면, 수수료 정산모듈(19)는 상기 전자증서에 대한 수수료를 정산한다. 수수료의 정산은 전자증서의 발행시에 발행업체에 의해 정해진 수수료율, 약정일(만기일), 지급요청일, 지급일 등의 정보에 의해 계산된다.
정산액 지급모듈(20)은 약정액에서 수수료 정산모듈에 의해 정산된 수수료를 제외한 나머지(정산액)가 발행업체의 계정에서 수령업체의 계정으로 지급되도록 한다.
상기 서버는 금융기관에서 서비스를 하는 경우에는 금융기관으로 간주될 수 있으며, 이 경우에 서버와 금융기관은 동일한 구성요소로 본다.
도2는 본 발명에 따른 일실시예의 흐름도이다.
도2를 살펴보면, 발행업체 또는 수령업체가 회원이 아닌 경우에는 필요에 따라 회원가입(100)을 한다.
발행업체는 본 발명에 의한 전자결제시스템에 전자증서 발행을 요청(110)한다. 전자증서의 발행요청(110)시에는 수령업체, 약정액, 약정일, 수수료율 등의 정보를 기재하여 요청한다. 수령업체가 회원이 아닌 경우에는 수령업체가 회원으로 가입하도록 한 후 진행될 수도 있고, 필요에 따라서는 회원이 아닌 수령업체에게 전자증서를 발행하고, 추후 수령업체가 회원으로 가입하도록 할 수도 있다.
본 발명에 의한 전자결제시스템에서는 발행업체에서 요청한 발행액(약정액)이 발행업체의 발행한도를 초과하였는지를 검증하고 발행한도를 초과하는 경우, 발행업체에 추가 담보제공을 요청하고, 발행업체는 추가 담보를 제공(120)한다.
발행업체가 요청한 발행액(약정액)이 발행업체의 발행한도 이내인 경우, 전자증서가 발행된다.
상기 전자증서를 받은 수령업체는, 상기 전자증서 또는 현금, 다른 현금화 가능한 재화를 담보로 발행업체가 되어 다른 수령업체에게 전자증서를 발행하는 것이 반복(140:반복단계)될 수도 있다.
전자증서를 수령한 수령업체는, 약정일(만료일)이 지나면 약정액(전자증서에 기재된 금액)을 지급(150)받는다. 약정액의 지급은 발행업체의 계정에서 수령업체의 계정으로 해당 금액이 이체되는 것으로 수행된다.
전자증서를 수령한 수령업체는, 약정일(만료일)이 지나지 않은 경우에도 약정액의 지급을 요청(160)할 수 있다. 지급요청(160)은 약정일 이전에 지급을 받는 것으로 발행업체가 정한 수수료율에 의한 비용을 공제하고 지급받는다.
수령업체가 지급을 요청한 전자증서에 대하여는 수수료 정산(170)을 한다. 수수료는 발행업체에 의해 미리 정한 수수료율에 의해 계산된다. 수수료의 정산(170)은 발행업체의 계정에서 본 발명에 의한 전자결제시스템의 계정 또는 금융기관의 계정등으로 이체되는 것에 의해 수행된다.
수수료는 시스템수수료, 관리수수료, 발행업체에 대한 이자보전료 등으로 구성된다. 시스템수수료는 본 발명에 의한 시스템제공업체, 관리수수료는 금융기관, 발행업체에 대한 이자보전료는 발행업체에 제공된다. 시스템수수료, 관리수수료는 시스템제공업체 및 금융기관에 의해 정해진다. 발행업체는 시스템수수료, 관리수수료, 발행업체에 대한 이자보전료 등을 모두 고려하여 수수료율을 정하는 것이 바람직하다.
수령업체는 약정액에서 수수료를 공제한 정산액을 지급(180)받는다. 정산액 의 지급은 발행업체의 계정에서 수령업체의 계정으로 이체되는 것에 의해 수행된다.
상기 도1 및 도2에 의한 본 발명의 일실시예를 들면 다음과 같다. 이하, 시스템수수료와 관리수수료는 각각 월0.1%로 가정한다.
사례1
업체A가 업체B로부터 1억원상당의 물품을 납품받고, 3개월후에 결제하는 것으로하고, 수수료율은 월 0.7%(시스템수수료, 관리수수료 각 월 0.1%)로 하여 전자증서를 발행하는 경우,
업체A는 수령업체:업체B, 발행일:2007.3.1, 약정일(지급일):2007.6.1, 수수료:월0.7%를 조건으로 전자증서를 발행하였다. 이때 금융기관은 소정의 담보를 잡는다.
업체B는 전자증서에 대한 즉시 현금화가 필요하였고, 업체A로부터 수령한 전자증서의 즉시현금화를 요청하였다.
전자결제시스템에서는 업체C가 지불할 수수료로 1억원*3개월*0.7%=2,100,000원을 계산하였고, 이를 공제한 97,900,000원을 업체A의 계좌로부터 업체B의 계좌로 이체하였다.
수수료 2,100,000원중 월 0.5%에 해당하는 1,500,000원은 업체A에 이자보전료로 지급되었고, 수수료 2,100,000원중 월 0.1%에 해당하는 300,000원은 시스템수수료로 시스템제공업체에 지급되고, 수수료 2,100,000원중 월 0.1%에 해당하는 300,000원은 관리수수료로 금융기관에 지급되었다.
궁극적으로 업체A는 1,500,000원의 이자보전료 수익을 얻었으며, 업체B는 월 0.7%의 낮은 할인율로 할인을 하였으며, 시스템제공업체와 금융기관은 각각 300,000원의 시스템수수료와 관리수수료 이익을 얻었다.
사례2
업체A가 업체B로부터 1억원상당의 물품을 납품받고, 3개월후에 결제하는 것으로하고, 수수료율은 월 0.7%(시스템수수료, 관리수수료 각 월 0.1%)로 하여 전자증서를 발행하는 경우,
업체A는 수령업체:업체B, 발행일:2007.3.1, 약정일(지급일):2007.6.1, 수수료:월0.7%를 조건으로 전자증서를 발행하였다. 이때 금융기관은 소정의 담보를 잡는다.
업체B는 전자증서에 대한 즉시 현금화가 필요없었고, 업체A로부터 수령한 전자증서를 보유하고 있었다.
2007.5.1에 업체B는 업체C로부터 5천만원상당의 물품을 납품받고, 3개월후에 결제하는 것으로 수수료율은 월 0.8%(시스템수수료, 관리수수료 각 월 0.1%)로 하여 전자증서를 발행하게 되었다.
업체B는 담보물: 업체A로부터 수령한 전자증서, 수령업체:업체C, 발행일:2007.5.1, 약정일(지급일):2007.8.1, 수수료:월0.8%를 조건으로 전자증서를 발행하였다. 이때 업체B가 담보물로 잡힌 업체A로부터 수령한 전자증서는 임의로 현 금화할 수 없다.
업체C는 전자증서에 대한 즉시 현금화가 필요하였고, 업체A로부터 수령한 전자증서의 즉시 현금화를 요청하였다.
전자결제시스템에서는 업체C가 지불할 수수료로 5천만원*3개월*0.8%=1,200,000원을 계산하였고, 이를 공제한 48,800,000원을 업체B의 계좌로부터 업체C의 계좌로 이체되어야 한다.
수수료 1,200,000원중 월 0.6%에 해당하는 900,000원은 업체B에 이자보전료로 지급될 것이며, 수수료 1,200,000원중 월 0.1%에 해당하는 150,000원은 시스템수수료로 시스템제공업체에 지급되고, 수수료 1,200,000원중 월 0.1%에 해당하는 150,000원은 관리수수료로 금융기관에 지급되어야 한다.
따라서, 업체B의 계좌에서는 궁극적으로 49,100,000원(5천만원-이자보전료 900,000원)이 인출되어야 하는 바, 업체B의 계좌에 담보로 잡혀있는 업체A로부터 받은 전자증서의 현금화가 필요하였다.
업체B가 현금화해야할 금액은 49,100,000/(100%-0.7%*개월수)로 계산되며, 이는 궁극적으로 49,446,123원으로 산출된다.
전자결제시스템에서는 업체B가 지불할 수수료로 49,446,123원*1개월*0.7%=346,123원의 수수료를 계산하였다.
수수료 346,123원중 월 0.5%에 해당하는 247,231원은 업체A에 이자보전료로 지급될 것이며, 수수료 346,123원중 월 0.1%에 해당하는 49,446원은 시스템수수료로 시스템제공업체에 지급되고, 수수료 346,123원중 월 0.1%에 해당하는 49,446원 은 관리수수료로 금융기관에 지급되어야 한다.
따라서, 업체A의 계좌에서는 49,446,123-247,231=49,198,892원이 인출되어 그 중 98,892원은 시스템제공업체와 금융기관에 시스템수수료와 관리수수료로 지급되며, 남는 49,100,000원은 업체B의 계좌로 입금된다. 업체B의 계좌에서는 49,100,000원이 인출되어 그 중 300,000원은 시스템제공업체와 금융기관에 시스템수수료와 관리수수료로 지급되며, 48,800,000원이 업체C로 입금된다.
업체B는 2007.6.1에 할인받은 49,446,123을 제외한 50,553,877원을 업체A로부터 받을 수 있다.
여기서, 각 기관별 손익을 살펴보면,
업체A는 원래 지급해야 할 1억원-2007.5.1에 지급한 49,198,892원-2007.6.1에 지급할 50,553,877원=247,231원의 이익.
업체B는 (원래 지급할 5천만원-원래 지급받을 1억원)+2007.6.1에 지급받을 50,553,877원=553,877원의 이익.
업체C는 원래 지급받을 50,000,000원-2007.5.1에 지급받은 48,800,000원=1,200,000원 손해. 그러나, 어음을 더 높은 할인율로 할인받는 경우에 비하여 이익임. 할인율이 월 1%인 경우에는 수수료가 3개월에 1,500,000원이므로 본 발명에 의한 전자결제시스템에서 현금으로 받는 경우에 300,000원 이익임.
시스템공급업체와 금융기관은 각각 시스템수수료와 관리수수료로 150,000원+49,446원=199,446원의 이익이 발생함.
사례3
사례2에서, 업체B의 계정에 업체A로부터 수령한 약정액 1억원의 전자증서외에 다른 전자증서, 구매카드결제, 현금 또는 신용담보 등을 추가로 가지고 있는 경우(즉, 업체C에 전자증서를 발행하는 담보물로 업체A로부터 수령한 전자증서 이외의 재화를 가지고 있는 경우), 업체C가 수령한 전자증서의 즉시 현금화(할인)가 요청되거나 약정일에 현금을 업체C에게 입금하여야 하는데, 이때 업체B의 계정에서 어떤 담보물부터 처분을 하여 업체C에 계정으로 입금하여야 하는지에 대한 문제가 발생한다.
이때는 업체B의 계정에 있는 각 담보물 중 현금화를 할 때 가장 업체B에게 유리하게 되는 순서에 의해 현금화를 하여 업체C의 계정으로 입금하는 것이 바람직하다.
예를들면, 현금이 현금화하기에 가장 유리하며, 신용담보는 은행에서 빌려주는 이율이 낮으면 유리할 것이며, 업체B가 업체A 또는 다른 업체로부터 받은 전자증서의 경우는 수수료율이 낮은 것이 가장 유리할 것이다.
각 담보물 별로 현금화할때 유리한 순서를 정하고, 그 유리한 순서를 업체B에 제시하고, 유리한 순서대로 결제를 진행할지에 대해 질의할 수 있다. 업체B로부터 이에 대한 답변이 없거나, 그대로 진행하라는 오더가 있으면 유리한 순서대로 결제를 진행한다. 업체B로부터 다른 형태의 순서대로 진행하라는 오더가 있는 경우 오더의 순서대로 진행한다.
업체B에서 다음날 현금을 인출해야 하는 경우에는 현금으로 결제를 하지 않 는 것이 바람직할 수 있다. 이 경우, 본 발명에 의한 시스템에서는 업체B에서 현금화시 유리한 순서를 제시하고, 이 중에서 금번 결제에 사용하지 않을 담보물을 제외시키도록 할 수 있다. 업체B가 어느 하나 또는 둘이상의 담보물을 결제에서 제외하도록 선택하는 경우, 상기 담보물을 제외한 나머지를 가지고 유리한 순서를 정하여 업체B에 제시한다.
경우에 따라서는, 업체B가 결제순서를 임의로 선택하도록 할 수도 있다.
위와 같이 본 발명에 의한 시스템은 업체B가 가장 유리한 결제순서를 찾을 수 있도록 한다.
사례1 내지 사례3에서 어느 한 발행업체가 발행한 전자증서들의 금액 이상의 담보가 발행업체의 계정에 잔고로 있어야 되며, 현금으로의 환산금액이 발행업체가 발행한 전자증서들의 총액에 미치지 않도록 하는 재화의 이체, 인출 등은 허용되지 않는 것이 바람직하다. 신용담보가 있는 경우에는 현금으로의 환산금액이 발행업체가 발행한 전자증서들의 총액에 미치지 않도록 하는 재화의 이체, 인출 등이 허용될 수도 있다.
상기 사례1에서 볼 수 있는 바와같이, 본 발명에 의한 전자결제방법에서는 업체B가 손해를 보는 것임에도 불구하고, 실질적으로는 다른 곳보다 더 적은 비용으로 할인을 받는 것임을 알 수 있다.
상기 사례2에서 볼 수 있는 바와같이, 본 발명에 의한 전자결제방법에서는 업체C가 손해를 보는 것으로 보임에도 불구하고, 다른 곳에서 할인을 받는 것보다 더 저렴한 비용으로 할인을 받을 수 있으므로, 실질적으로는 관련된 모든 업체, 기관이 이익을 창출하는 구조임을 알 수 있다.
이상과 같이 본 발명에 의하면, 발행업체는 기 수령한 구매카드대금, 전자어음, 전자증서, 현금, 신용 등을 담보로 용이하게 전자증서를 발행할 수 있고, 수령업체는 확실한 담보에 따른 전자증서를 수령할 수 있으며 필요에 따라 전자증서를 저렴한 수수료로 용이하게 할인받을 수 있으며, 금융기관 및 시스템제공업체는 시스템 제공에 따른 수수료 수익을 올릴 수 있는 효과가 있다.

Claims (14)

  1. 서버와 네트워크와, 상기 네트워크를 통하여 상기 서버에 접속되는 단말기 및 상기 네트워크에 연결되는 금융기관전산망 및 금융기관을 이용한 전자결제방법에 있어서,
    상기 단말기를 통하여 발행업체가 수령업체에 전자증서를 발행하는 전자증서발행단계와;
    수령업체가 어느 하나의 전자증서의 금액의 지급을 요청하는 지급요청단계와;
    상기 지급요청단계의 요청일이 상기 전자증서의 만료일 이전인 경우, 상기 금액의 선지급에 따른 수수료를 계산하여 정산하는 수수료 정산단계와;
    상기 수수료 정산단계에서 정산된 금액을 제외한 정산액을 수령업체에 지급하는 정산액 지급단계;를 갖는 전자결제방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 수령업체가 발행업체가 되어 다른 수령업체에 상기 전자증서발행단계를 반복하여 수행하는 반복단계;를 갖는 전자결제방법.
  3. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 발행업체의 전자증서의 발행에 대한 담보는,
    다른 업체로부터 받은 구매카드결제, 다른 발행업체로부터 받은 전자어음, 현금담보, 외상매출채권담보부대출, 신용대출 중 어느 하나 또는 둘이상을 포함하는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 정산액지급단계는,
    상기 발행업체에게, 발행업체의 계정에 있는 담보에 대한 결제순서를 질의하고, 상기 발행업체의 답변에 따른 결제순서에 따라 정산액을 지급하는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 질의는 상기 발행업체에게 가장 유리한 결제순서를 제시하고, 상기 답변은 제시된 결제순서대로 하는 것, 일정시간 경과시까지 무답변은 제시된 결제순서대로 하는 것으로 간주, 어느 하나 또는 둘이상의 담보를 결제에서 제외하는 것, 가장 유리한 결제순서의 역순, 임의로 발행업체가 결제순서를 정하는 것 중 어느 하나인 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  6. 제3항에 있어서,
    상기 전자증서 발행단계에서,
    전자증서의 금액, 기간, 수수료는 발행업체가 정하는 것을 특징으로 하는 전 자결제방법.
  7. 제4항에 있어서,
    상기 전자증서 발행단계에서,
    전자증서의 금액, 기간, 수수료는 발행업체가 정하는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  8. 제5항에 있어서,
    상기 전자증서 발행단계에서,
    전자증서의 금액, 기간, 수수료는 발행업체가 정하는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  9. 제3항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  10. 제4항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  11. 제5항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  12. 제6항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
  13. 제7항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방 법.
  14. 제8항에 있어서,
    상기 수수료 정산단계에서,
    상기 수수료 중 일부는 금융기관 또는 시스템제공자에게 지급되며,
    상기 수수료 중 일부는 발행업체에 지급되는 것을 특징으로 하는 전자결제방법.
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