KR100383052B1 - 전기/데이터 통신 지불 방법 및 장치 - Google Patents

전기/데이터 통신 지불 방법 및 장치 Download PDF

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KR100383052B1 KR10-1999-7009521A KR19997009521A KR100383052B1 KR 100383052 B1 KR100383052 B1 KR 100383052B1 KR 19997009521 A KR19997009521 A KR 19997009521A KR 100383052 B1 KR100383052 B1 KR 100383052B1
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Abstract

전기/데이터 통신망은 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 지불/이체를 용이하게 하는 서비스 노드(TSN)(30)를 갖는다. 상기 TSN(30)은 고객 이동국(60)으로부터 사업자 식별자와 거래액을 취득한다. 상기 TSN(30)은 고객 이동국(60)과 사업자 단말기(70) 모두에게 거래 확인 요구 메시지를 전송한다. 거래 확인을 받으면, 상기 TSN(30)은 상기 고객 예금 계좌로부터 상기 사업자 예금 계좌로 상기 거래액 이체를 요청한다.

Description

전기/데이터 통신 지불 방법 및 장치{TELE/DATACOMMUNICATIONS PAYMENT METHOD AND APPARATUS}
본 명세서는 여기서 참조문헌으로 사용되는 다음의 두 특허출원: 즉, "TELE/DATACOMMUNICATIONS PAYMENT METHOD AND APPARATUS" 으로 1997년 4월 15일에 출원된 미국 가특허 출원 제 60/043,610 호와, "TELE/DATACOMMUNICATIONS PAYMENT METHOD AND APPARATUS"으로 1997년 6월 16일에 출원된 미국 임시 특허 출원 제 60/049,774 호의 장점을 주장한다.
본 발명은 금융 거래를 용이하게 하는 전기 통신의 사용에 관한 것이다.
본 출원은 참고로 본 명세서에 통합되어 있는 아래의 2개의 특허 출원: 즉, 1997년 4월 15일에 출원된 "TELE/DATACOMMUNICATIONS PAYMENT METHOD AND APPARATUS" 란 명칭의 미국 임시 특허 출원 제60/043,610호와, 1997년 6월 16일에 출원된 "TELE/DATACOMMUNICATIONS PAYMENT METHOD AND APPARATUS"란 명칭의 미국 임시 특허 출원 제60/049,774호의 장점을 청구한다.고객을 중심으로 하는 많은 상업상의 거래는 신용 카드나 직불 카드(bank debit card)를 이용한 지불을 수반한다. 그러한 거래 과정에 있어서, 고객의 예금 계좌 잔액이 특정 거래 비용을 충당하기에 충분하다는 인증 또는 표시를 얻기 위해, 컴퓨터화된 "금전 등록기(cash register)" 단말기 등이 전기 통신 링크에 의해 금융 기관(예를 들어, 카드를 발행하는 은행이나 신용 카드 회사)에 접속된다. 직불 카드의 경우에 있어서, 고객의 예금 계좌는 기본적으로 거래액이 즉시 출금되어, 상기 금액은 결국 판매자나 서비스 제공자에게 이용될 수 있다. 반면에, 신용 카드의 경우, 고객은 차후에 거래에 대한 지불을 요구하는 청구서를 수령한다.
서명된 수표를 이용하는 고객에 대하여는, 수표를 발행한 은행으로부터 상기 수표가 확실하다는 최소한의 사전 승인을 얻기 위해 유사한 서비스들이 사용될 수 있다.
수표, 신용 카드 및 직불 카드의 지불 모드는 물론 거래할 때에 고객이 물리적으로 이들을 소지하여야 하는 것을 필요로 한다. 수표, 신용 카드 및 직불 카드는 집에 두고 나왔다거나, 거래할 때에 사용할 수 없는 상태에 있다면 아무런 가치가 없다.
또한, 수표, 신용 카드 및 직불 카드를 이용하는데 있어서는 상당한 보안상의 위험이 존재한다. 이들을 모두 잃어버리거나 도난당한 후 이것을 제3자가 부당하게 이용하기 쉽다. 이보다 더한 위험은 상기 카드의 복제품이 제3자에 의해 부당하게 이용될 수도 있다는 것이다.EP-A-0708547호에 있어서, 사업자로부터 물품을 구매하기 위해 신용 조회하는 고객은 무선 전화기를 작동시켜 사업자 ID 코드와 원하는 금액을 포함하는 시퀀스를 전송한다. EP-1-0501697호는 통신 시스템에 의한 거래의 중재를 제공한다.
따라서, 요구되는 것 및 본 발명의 목적은 안전하고 효율적인 금융 거래 지불 모드이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따라서 전화 지불(telepayment) 서비스를 제공하는 노드를 포함하는 전기/데이터 통신망의 개략도.
도 1a는 본 발명의 또 다른 실시예에 따라서 전화 지불 서비스를 제공하는 노드를 포함하는 전기/데이터 통신망의 개략도.
도 1b는 본 발명의 실시예에 따라서 전화 지불 서비스를 제공하는 지능(intelligent)망의 서비스 제어 노드를 포함하는 전기/데이터 통신망의 개략도.
도 2는 도 1의 전기 통신망에 포함되어 있는 서비스 제어 노드의 개략도.
도 2a(1)은 본 발명의 제1 모드에 있어서, 도 1a의 전기 통신망에 포함되어 있는 서비스 제어 노드의 개략도.
도 2a(2)는 본 발명의 제2 모드에 있어서, 도 1a의 전기 통신망에 포함되어 있는 서비스 제어 노드의 개략도.
도 3은 도 3a, 도 3b, 및 도 3c의 관계를 도시하는 개략도.
도 3a, 도 3b, 및 도 3c는 본 발명에 따라 서비스 제어 노드에 의해 실행되는 과정을 나타내는 순서도.
도 4a는 본 발명의 제1 모드의 보안 특성과 관련하여 서비스 제어 노드에 의해 실행되는 추가 과정을 나타내는 순서도.
도 4b는 본 발명의 제2 모드의 보안 특성과 관련하여 서비스 제어 노드에 의해 실행되는 추가 과정을 나타내는 순서도.
도 5a는 도 1의 일부이지만, 사업자 영역에 있는 고객을 설명하는 개략도.
도 5b는 도 1의 일부이지만, 사업자의 영역에서 멀리 떨어져 있는 것이 바람직한 고객의 소정의 본래 위치에 이동국(이동 전화의 형태임)과 워크스테이션을 갖는 고객을 나타내는 개략도.
도 5c는 도 1의 일부이지만, 사업자의 영역에서 멀리 떨어져 있는 것이 바람직한 고객의 소정의 본래 위치에 이동국(이동 단말(termination) 기능을 갖는 랩톱(laptop) 컴퓨터의 형태임)을 갖는 고객을 나타내는 개략도.
전기/데이터 통신망은 고객 금융 기관의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관의 사업자 예금 계좌로 지불/계좌 이체를 용이하게 하는 서비스 노드(TSN)를 갖는다. 이러한 TSN은 고객 이동국으로부터 사업자의 식별자(identifier)와 거래액을 얻는다. TSN은 고객 이동국과 사업자의 단말기 모두에 거래 확인 요구 메시지를 전송한다. 거래 확인을 수신하면, TSN은 고객의 예금 계좌로부터 사업자의 예금 계좌로 거래액을 계좌 이체할 것을 요구한다.
본 발명의 TSN은 또한 선택적으로 인증 보증 특성 및 보안 특성을 제공한다. 인증 보증을 위해, 고객의 예금 계좌로부터 거래 총액만큼 금액을 계좌 이체할 것을 요구하기 전에, TSN은 고객의 금융 기관이 상기 대금의 계좌 이체를 허가할 것인지를 검사한다.
상기 거래는 다양한 방식으로 발생할 수 있다. 본 발명의 한 가지 모드에 있어서, 고객이 사업자의 식별자 및 거래액을 얻는 사업자의 영역에 있을 때 거래가 발생할 수 있다. 또 다른 모드에서는, 고객은 예를 들어, 사업자의 웹 페이지를 볼 수 있는 고객의 집이나 사업장과 같은 고객의 소정의 본래 위치에 있을 수 있다. 사업자의 식별자를 제공하는 것 외에, 사업자의 웹 페이지는 송장(예를 들어, 사용 청구서)에 대한 안내도 제공한다.
본 발명의 제1 모드에 있어서, 고객의 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관의 사업자 예금 계좌로 거래액의 계좌 이체를 요구하기 전에, 본 발명의 보안 특성에 의하여 TSN은 고객 무선 통신 장치(예를 들어, 이동국)가 사업자 단말기와 지리적으로 근접한 소정의 영역내에 있는지를 확인할 수가 있다. TSN은 미리 저장되어 있는 사업자 단말기의 GPS 위치 좌표에 액세스하고, 고객의 이동국으로부터 고객 이동국의 현재 GSP 좌표를 수신한다. TSN은 사업자 단말기의 GSP 위치 좌표와 고객 이동국의 현재 GSP 좌표를 비교하여, 이들 2개의 좌표가 허용 가능한 근접 범위내에 있는지를 판정한다.
본 발명의 제2 모드에 있어서, 본 발명의 보안 특성에 의해, TSN은 고객이 사업자에게 지불을 허가할 때 상기 고객이 고객의 소정의 본래의 위치에 있는지를 확인할 수 있게 한다. 예컨대, 상기 지리적인 보안 특성은 (1) 이동국 소유자가 고객의 소정의 본래의 위치들 중 어느 한 곳에 있을 때 사용되는 기지국(들)에 이동국이 접속되어 있지 않을 때, 또는 (2) 상기 이동국의 GSP 좌표가 허용 가능한 고객의 소정의 본래의 위치의 근접 범위에 있지 않을 때 구입 또는 지불이 시작되는 것을 막을 수 있다.
본 발명의 전술한 그리고 그 밖의 목적, 특성 및 이점은 첨부한 도면에 예시되어 있는 바와 같이 바람직한 실시예에 대한 다음의 더 상세한 설명으로 명백해질 것이며, 도면에서의 참조 부호는 여러 도면 전체에 걸쳐 동일한 부품을 의미한다. 이들 도면은 반드시 확대, 즉 강조를 위한 것이 아니며, 대신 본 발명의 원리를 설명하고자 제시된 것이다.
이하의 설명에는, 제한하고자 하는 것이 아니라 설명할 목적으로, 본 발명의 전체적인 이해를 돕기 위해, 특수한 구조, 인터페이스, 기술 등과 같은 상세한 설명을 나타내고 있다. 그러나, 이러한 상세한 설명에서 벗어난 기타 실시예에서도 본 발명을 실시할 수 있다는 것은 당업자들에게는 명백할 것이다. 기타 실시예에 있어서, 불필요한 설명으로 본 발명의 설명을 불명확하게 하지 않기 위해서, 공지되어 있는 장치, 회로 및 방법에 대한 상세한 설명은 생략한다.
도 1은 전화 지불(telepay) 서비스 노드(TSN)(30)로 공지되어 있는 특수 기능 노드를 갖는 전기 통신망(20)을 나타낸다. 전화 지불 TSN(30)은 교환국(TE)(40)과 같은 공중 교환 전화망(PSTN)(50)의 교환기에 접속된다. PSTN(50)은 유선 및 무선 통신 링크를 모두 포함한다. 따라서, PSTN(50)은 고객 이동국(60)(예컨대, 이동 전화)이 그 일 예인 다수의 원격 무선 통신 유닛 또는 이동국에 대하여, 및 육상선을 통해 사업자 단말기(70)와 같은 비이동 유닛에 대하여 접속을 제공한다. 이하에서 고객 무선 통신 장치(60)를 이동 전화기로 설명하고 있지만, PSTN(50)으로의 무선 접속을 갖는 개인 휴대용 정보 단말기(PDA)(personal digital assistant) 또는 이동 단말 기능을 갖는 컴퓨터 등과 같은 다른 유형의 장치들 또한 본 발명에 이용할 수 있다는 것을 이해해야 한다.
고객 이동 단말기(60)는 PSTN(50)내의 기지국(BS)(52)에 의해 서비스된다. 기지국(52)은 고객으로부터 전화 지불 TSN(30)으로 호출을 경로지정하는 이동 전화 교환국(mobile switching center)(MSC)(54)에 접속된다.
도 1은 데이터망(N)에 의해 고객 금융 기관(80)과 사업자 금융 기관(90)에도 접속되어 있는 전화 지불 TSN(30)을 나타낸다. 분리되어 도시되어 있지만, 상기 망(N)이 PSTN(50)내에 포함될 수 있다는 것을 이해할 것이다. 더욱이, 다양한 프로토콜(예를 들어, X.25, X.21, 전용 회선 및 TCP/IP 또는 인터넷/TCP/IP)이 망(N)에 이용될 수 있다.
도 5b 및 도 5c는 직접 함께 접속되어 있는 PSTN(50) 및 인터넷(51)을 나타내지만, 그러한 예시는 본 발명의 특징을 불명확하게 하지 않기 위해 간략화한 것임을 당업자라면 이해할 것이다. 실제로, 데이터 교환망(인터넷(51)과 같은) 및 회로 교환망은 모두 각각의 서비스 또는 게이트웨이 노드를 통해 이동 전기 통신망의 이동 전화 교환국에 접속된다. 상기의 이동 전기 통신망은 이동국 뿐만 아니라, 상기 이동국과 무선 통신하는 기지국, 상기 기지국과 통신하는 기지국 제어기(또한, 무선 네트워크 제어기로 공지되어 있음) 및 상기 기지국 제어기와 통신하는 이동 전화 교환국을 포함한다.
본 발명에 따르면, 고객 이동국(60)을 동작시키는 고객은 사업자로부터 상품이나 서비스를 구입하기 위해 조회한다. 사업자는 컴퓨터화된 금전 등록기로 기능하며 PSTN(50)으로의 모뎀 접속을 갖는 사업자 단말기(70)를 갖는다. 고객 이동국(60)을 통해 상기 고객은 전화 지불 TSN(30)을 이용하여 상품 및 서비스에 대하여 지불할 수 있으며, 특히 고객 금융 기관(80)에 있는 고객의 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)에 있는 사업자 예금 계좌로 대금을 계좌 이체할 수 있다. 예컨대, 고객 금융 기관(80)은 고객이 예금 계좌를 가지고 있는 은행 또는 신용 카드 회사일 수 있다.
본 발명은 다양한 방법으로 금융 거래가 발생할 수 있게 한다. 도 5a는 본 발명의 제1 모드를 나타내는 것으로서, 고객이 사업자 영역(92A)에 있을 때 거래가 발생하는 것을 나타낸다. 사업자 영역(92A)에서, 상기 고객은 사업자의 식별자 및 거래액을 얻는다. 도 5b는 본 발명의 제2 모드를 나타내는 것으로서, 고객이 바람직하게는 사업자 영역(92B)으로부터 먼 거리에 있는 고객의 소정의 본래 위치(62B)에 있는 것을 나타낸다. 고객의 소정의 본래 위치(62B)는, 예컨대 고객의 집이나 회사일 수 있다. 상기 제2 모드에 따르면, 고객의 소정의 본래 위치(62B)에서, 상기 고객은 모니터(64B)에 나타나는 사업자의 웹 페이지를 검색한다. 사업자 웹 페이지는 사업자의 식별자를 제공하는 이외에도, 송장(예를 들어, 사용 청구서)에 대한 공시도 제공한다. 도 5c는 본 발명의 제2 모드의 변형을 나타내는 것으로서, 이 경우 이동국(60)은 이동 단말 기능을 갖는 랩톱 컴퓨터의 형태를 갖는다. 도 5C의 이동국은 인터넷(51) 및 PSTN(50) 두 가지 모두와 (이동 전기 통신망을 통해) 접속될 수 있다.
간략하게, 고객이 상품이나 서비스에 대해 또는 청구서나 송장(예를 들어, 사용 청구서)의 지불을 위해 $100US를 지불하고자 한다고 가정하자. 본 발명에 따르면, 고객은 전화 지불 TSN(30)의 가입자 번호(예를 들어, 가입자 번호 A1-800")로 전화를 걸어, TSN(30)에 의해 발생된 프롬프트(prompt)에 응답하여 사업자의 식별자 및 거래액($100US)을 입력한다. 사업자 식별자는 사업자에 의해 제공된다(예를 들어, 사용자 영역(92A)에 명확히 표시되거나[도 5a 참조], 모니터(64B)[도 5b 참조] 또는 랩톱[도 5c 참조]상에 표시되는 사업자의 웹 페이지에 나타남). 상기 거래액은 상품이나 서비스 또는 청구액에 대한 총액이다. 전화 지불 TSN(30)은 거래 당사자 중 적어도 한 명에게, 바람직하게는 모두에게 확인 메시지를 전송한다. 이러한 점에 있어서, 전화 지불 TSN(30)은 사업자의 예금 계좌에 입금되는 거래액 및 거래 코드를 (예를 들어, 금전 등록기 표시기상에) 제공하는 확인 메시지를 사업자에게 전송한다. 유사한 확인 메시지가 고객의 이동국(60)에 전송된다. 동의한다면, 고객 및 사업자는 모두 전화 지불 TSN(30)으로 확인 메시지를 전송한다. 그 후, 전화 지불 TSN(30)은 상기 거래액 만큼을 고객의 예금 계좌에서 출금하여 사업자의 예금 계좌로 입금시킬 것을 정한다.
도 1에 나타내는 실시예에 있어서, 전화 지불 TSN(30)은, 유닉스(UNIX) 또는 마이크로소프트(Microsoft) NT 운영 체제를 갖는 범용 컴퓨터(30C)를 포함하고 여기에서 설명한 동작들을 수행하기 위해 부호화된 명령어 집합(들)을 실행하는 특수 용도의 노드이다. 컴퓨터(30C)는 부속품(accessory)이나 주변 장치(30P), 및 데이터 망 인터페이스(30D)에 접속된다. 주변 장치(30P)는 숫자로 된 DTMF 신호(예를 들어, 거래액, 사업자 식별자, PIN)를 수신하여 해석하고, 또한 음성/소리 프롬프트를 발생시켜 전송한다. 데이터 망 인터페이스(30D)는 데이터 망(N)을 통해 고객의 금융 기관(80) 및 사업자 금융 기관(90)에 접속된다.
본 발명의 일 실시예에 있어서, 전화 지불 TSN(30)이 실행하는 명령어와 기능 집합은 모듈화된다. 그러한 실시예에 있어서, 도 2에 나타내는 바와 같이, 전화 지불 TSN(30)의 모듈들은 고객 통신 모듈(202)과; 사업자 통신 모듈(204)과; 계좌 이체 통신 모듈(206)과; 금융 기관 통신 모듈(208)과; 대금 인증 모듈(210)을 포함한다.
고객 통신 모듈(202)은 PSTN(50)을 통해 고객 이동국(60)과의 통신을 처리하는 고객 통신 인터페이스(202-1)를 포함한다. 또한, 프롬프트 생성 인터페이스(202-2)와, 정보 수집 인터페이스(202-3)와, 조회(verification) 장치(202-4)와, 거래 확인 장치(202-5)도 고객 통신 모드(202)에 포함된다. 인터페이스(202-2와 202-3)는 주변 장치(30P)에 접속된다.
유사하게, 사업자 통신 모듈(204)은 PSTN(50)을 통해 사업자 단말기(70)와의 통신을 처리하는 사업자 통신 인터페이스(204-1)를 포함한다. 또한, 프롬프트 생성 인터페이스(204-2)와; 조회 장치(204-3)와; 거래 확인 장치(204-4)도 사업자 통신 모듈(204)에 포함된다.
계좌 이체 조정 모듈(206)은 거래 레코드 발생기(206-1)와 거래 코드 발생기(206-2)를 포함한다. 거래 레코드 발생기(206-1)는 거래 데이터베이스(220)에 대한 레코드를 구축하는데 이용된다. 거래 데이터베이스(220)를 구축하는 이외에도, 계좌이체 조정 모듈(206)은 거래 데이터베이스(220)에 저장되어 있는 레코드를 검색하고 액세스한다.
금융 기관 통신 모듈(208)은 고객 금융 기관 인터페이스(208-1)와 사업자 금융 기관 인터페이스(208-2)를 포함하는 고객 금융 기관을 포함한다. 금융 기관 통신 모듈(208)은 또한, 고객 데이터베이스(222)를 검색하는 고객 검색 엔진(208-3)과 사업자 데이터베이스(224)를 검색하는 사업자 검색 엔진(208-4)을 포함한다.
도 2에 도시된 실시예에 있어서, 고객 데이터베이스(222)는 전화 지불 TSN(30)에 의해 제공되는 전화 지불 서비스에 가입해있는 각 고객에 대한 레크드를 미리 저장하고 있다. 각 고객에 대한 레코드는 적어도 3개의 필드(fields); 즉, 고객 식별자 필드(222A)와; 고객 금융 기관 주소 필드(222B)와; 고객 예금 계좌 식별자 필드(222C)를 포함한다. 상기 고객 예금 계좌 식별자 필드(222C)는 필드(222B)에 주소가 명시되어 있는 소정의 금융 기관에 대한 고객의 예금 계좌 번호이다.
유사하게, 도 2에 도시된 실시예에 있어서, 고객 데이터베이스(224)는 전화 지불 TSN(30)에 의해 제공되는 전화 지불 서비스에 참여하는 각 사업자에 대한 레코드를 미리 저장하고 있다. 각각의 사업자에 대한 레코드는 적어도 3개의 필드; 즉, 사업자 식별자 필드(222A)와; 사업자 금융 기관 주소 필드(222B)와; 사업자 예금 계좌 식별자 필드(222C)를 포함한다. 상기 사업자 예금 계좌 식별자 필드(222C)는 필드(222B)에 주소가 명시되어 있는 소정의 금융 기관에 대한 사업자의 예금 계좌 번호이다.
도 2에서는 데이터베이스(220, 222 및 224)가 전화 지불 TSN(30)에 포함되는 것으로 도시하였지만, 반드시 상기와 같이 할 필요는 없음을 알아두어야 한다. 예를 들면, 다른 실시예에 있어서, 데이터베이스(220, 222 및 224)는 예컨대, 지능 전기 통신망의 서비스 데이터 포인트(SPDs)와 같은 하나 이상의 특정 노드에 이격하여 위치될 수 있다.
전화 지불 TSN(30)에 의해 실행되는 동작은 도 3a, 도 3b 및 도 3c와 관련하여 도 1의 상황을 참조하여 더 상세하게 기술됨으로써 이해할 수 있다. 상기에서 간략하게 기술된 시나리오에서, 고객은 상품 또는 서비스에 대해 $100US를 지불하고자 한다. 도 1의 사상(event)(E1)으로 나타낸 바와 같이, 상기 고객은 단지 고객 이동국(60)으로 전화 지불 TSN(30)의 전화번호에 전화를 건다. 상기 전화 호출은 사상(E2)으로 나타낸 바와 같이, 이동 기지국(BS)(52)을 포함하는 PSTN(50)을 통해 MSC(54) 및 SSP(40)를 거쳐 전화 지불 TSN(30)으로 경로지정된다. 전화 지불 TSN(30)에서, 최초로 고객 통신 호출을 처리하면, 모듈(202)은 상기 전화 호출을 설정하는 전화 신호로부터 고객 식별자(예컨대, 고객 전화 번호)를 얻는다(도 3a의 단계 300 참조).
접속이 완료되면, 고객 통신 모듈(202)은 (프롬프트 발생 인터페이스(202-2)를 통해) 주변 장치(30C)에 지시하여 고객 이동국(60)으로의 호출 접속을 통해 전송되는 일련의 프롬프트들을 발생시킨다. 도 1의 사상(E3)으로 나타낸 상기 프롬프트들은 바람직하게는 DTMF 응답(예컨대, 고객이 프롬프트에 응답하여 전화기 키보드의 숫자를 선택하는 것)이나 음성 응답을 요구하는 가청 프롬프트 및/또는 표시되는 문자 프롬프트이다. 도 3a의 단계 302로 나타내는 바와 같이, 상기 일련의 프롬프트들은 사업자 식별자를 입력하기 위한 제1 프롬프트와, 거래액을 입력하기 위한 제2 프롬프트를 포함한다. 보안을 위해, 고객 개인의 식별자(PIN)에 대한 제3 프롬프트가 또한 발생될 수 있다. 이동국에서의 지문인식, 암호키 등과 같은 모든 종류의 추가 보안 기능이 개별적으로 또는 부가적으로 추가될 수 있다. 도 3a의 단계 320은 또한 프롬프트 발생기(202-2)에 의해 발생되는 각각의 프롬프트들에 응답하여 고객 입력을 얻는 고객 통신 모듈(202)의 정보 수집기(202-3)를 나타낸다. 도 1에 있어서, 상기 프롬프트들에 응답하는 고객 입력은 사상(E4)으로 나타낸다. 상기 고객 입력은 주변 장치(30P)에 의해 처리된다.
단계 302의 프롬프트들에 응답하여 고객 이동국(60)에 입력된 정보를 수집하면, 단계 304에서 고객 통신 모듈(202)은 수집한 정보(예컨대, 주 변장치(30P)에 의해 처리된 것과 같은 정보)를 고객 식별자와 함께 계좌 이체 조정 모듈(206)로 전송한다. 계좌 이체 조정 모듈(206)의 거래 레코드 발생기(206-1)는 상기 정보를 이용하여 상기 거래에 대한 데이터베이스(220)에 레코드를 구축한다(도 3a의 단계 304 참조). 거래에 대한 레코드의 구축과 관련하여, 거래 레코드 발생기(206-1)는 거래 코드 발생기(206-2)로부터 거래에 대한 고유 거래 코드 또는 식별자를 요청하여 얻는다. 따라서, 이제까지, 상기 전화 호출에 대한 레코드는 고유 거래 코드, 고객 식별자, 사업자 식별자 및 거래액을 포함한다.
단계 306에서, 전화 지불 TSN(30)은 고객 금융 기관의 고객 금융 기관 주소와 고객의 예금 계좌 식별자를 결정한다. 특히, 단계 306에서 계좌 이체 조정 모듈(206)은 현재의 거래 코드, 현재의 고객 식별자 및 (선택적으로) 거래액을 포함하는 신호를 금융기관 통신 모듈(208)로 전송한다. 이 신호내에 포함되어 있는 현재의 고객 식별자는 고객 검색 엔진(208-3)에 의해 고객 데이터베이스(222)를 검색하는데 사용된다. 특히, 고객 검색 엔진(208-3)은 필드(222A)에 고객 식별자를 갖는 데이터베이스(222)에 레코드를 위치시키고, 상기 레코드의 필드(222B) 및 필드(222C)로부터 각각 고객 금융 기관 주소와 고객 예금 계좌 식별자를 얻는다. 상기 고객 금융 기관 주소는, 이하에서 설명하는 바와 같이 고객 금융 기관이 접속할 수 있고 또한 자동적인 질문 및 교환에 응답하는 상기 고객 금융 기관의 전기 통신망 가입자 번호이다.
전화 지불 TSN(30)은 선택적인 특성으로서, 거래를 실행하기 전에 고객의 예금 계좌가 상기 거래액을 충당하기에 충분한 자금을 가지고 있는지 확인할 수 있는 능력을 가진다. 이와 관련하여, 단계 314로 나타내는 바와 같이, 고객 금융 기관 인터페이스(208-1)는 인증 보증 요구 메시지를 고객 금융 기관에 전송하도록 지시를 받는다. 인증 보증 요구 메시지는 고객 금융 기관 인터페이스(208-1)에 의해 데이터망(N)을 통해 상기 단계 314에서 얻은 고객 금융 기관 주소로 경로지정된다. 도 1의 사상(E5)으로 나타낸 상기 인증 보증 요구 메시지는 거래 코드, 고객 예금 계좌 식별자, 거래액 및 메시지 유형 코드를 포함한다. 상기 메시지 유형은 특히, 고객 금융 기관(80)이 상기 거래액만큼 고객 예금 계좌로부터 대금 계좌 이체를 허가할 것인지를 전화 지불 TSN(30)이 결정하고자 검색한다는 것을 나타낸다. 인증이 허가된다고 가정하면, 도 1의 사상(E6)으로 나타내는 바와 같이, 고객 금융 기관(80)이 데이터망(N)을 통해 고객 금융 기관 인터페이스(208-1)로 인증 보증 메시지를 전송한다.
도 3a의 단계 316으로 나타내는 바와 같이, 상기 인증 보증 메시지가 부정적이라면(인증이 허락되지 않음을 의미함), 부당한 거래 통지가 고객 이동국(60)으로 전송된다(단계 318을 살펴보라). 그렇지 않다면, 단계 320에 나타내는 바와 같이, 긍정적인 인증 보증 메시지의 수신의 표시와 함께, 단계 306에서 얻어진 고객 금융 기관 주소 및 고객 예금 계좌 식별자가 거래 데이터베이스(220)의 현재 거래에 대한 레코드에 저장된다.
단계 322에서, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 유효 사업자 식별자가 입력되었는지를 확인하고, 사업자 금융 기관의 사업자 금융 기관 주소와 사업자 예금 계좌 식별자를 결정한다. 단계 306과 같은 방식으로, 단계 322에서, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 현재의 거래 코드와 현재의 사업자 식별자를 포함하는 신호를 사업자 검색 엔진(208-4)에 전송한다. 사업자 검색 엔진(208-4)은 필드(224A)내에 현재의 사업자 식별자를 갖는 레코드에 대해 사업자 데이터베이스(224)를 검색한다. 그러한 레코드를 발견하면, 사업자 검색 엔진(208-4)은 상기 레코드의 필드(224B) 및 필드(224C)로부터 각각 대응하는 사업자 금융 기관 주소와 사업자 예금 계좌 식별자를 얻는다. 그 후, 사업자 검색 엔진(208-4)은 현재의 거래 코드, 사업자 식별자 및 상기의 방식으로 위치되는 레코드로부터 얻은 사업자 금융 기관 주소와 사업자 예금 계좌 식별자를 포함하는 신호를 계좌 이체 조정 모듈(206)로 신호를 전송한다. 계좌 이체 조정 모듈(206)은 사업자 금융 기관 주소와 사업자 예금 계좌 식별자를 갖는 현재의 거래에 대한 레코드를 증가시킨다(단계 324).
단계 322를 실행할 때 데이터베이스(224)에서 사업자 식별자가 발견되지 않는다면, 무효 거래 통지가 고객 이동국(60)으로 전송된다는 것에도 주목할 필요가 있다. 유사하게, 단계 306에서 고객 식별자가 고객 데이터베이스(222)에 없다면, 무효 거래 통지가 고객의 이동국(60)으로 전송될 것이다.
단계 326에서, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 고객 이동국(60)으로 거래 확인 요구 메시지를 전송하도록 지시한다. 이와 관련하여, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 조회 장치(202-4)에 현재의 거래 코드, 사업자 식별자 및 거래액을 제공한다. 그 다음, 조회 장치(202-4)는 고객 이동국(60)으로 전송되며 도 1의 사상(E7)으로 도시된 확인 요구 메시지를 발생시킨다. 확인 요구 메시지는 가청 메시지의 형태를 취하거나, 고객 이동국이 적절히 설치되어 있을 경우 디지털 디스플레이의 형태를 취할 수 있다. 확인 요구 메시지는 상기 거래를 진행할지를 고객이 확인할 것을 요청하는 프롬프트를 포함한다.
고객이 거래 확인 요구 메시지에 제시된 정보에 동의하면, 고객은 긍정적인 거래 확인 메시지로 응답한다(도 1이 사상(E8)으로 나타낸 바와 같음). 단계 328은 고객 이동국(60)으로부터 거래 확인 메시지 수신을 나타낸다. 단계 330에서 상기 거래 확인 메시지가 부정적이라고 결정되면, 단계 332에 나타낸 바와 같이, 상기 거래는 무효화되어 종료된다.
단계 326과 같은 방식으로, 단계 334에서 계좌 이체 조정 모듈(206)은 거래 확인 요구 메시지를 사업자 단말기(70)로 전송할 것을 지시한다. 이와 관련하여, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 조회 장치(204-3)에 현재의 거래 코드, 사업자 식별자 및 거래액을 제공한다. 그 다음, 조회 장치(204-3)는 사업자 단말기(70)로 전송되며 도 1의 사상(E9)으로 도시된 확인 요구 메시지를 발생시킨다. 상기 확인 요구 메시지는 사업자 단말기(70)에서 디지털 디스플레이 형태를 갖는 것이 바람직하다. 상기 확인 요구 메시지는 상기 거래를 진행할지를 사업자가 확인하는 것을 요청하는 프롬프트를 포함한다. 사업자가 거래 확인 요구 메시지에 제공된 정보에 동의하면, 고객은 긍정적인 거래 확인 메시지로 응답한다(도 1의 사상(E10)으로 나타나있음). 단계 336은 사업자 단말기(70)로부터 거래 확인 메시지 수신을 나타낸다. 단계 338에서 상기 거래 확인 메시지가 부정적이라고 판단되면, 단계 340에 나타낸 바와 같이, 상기 거래는 무효화되어 종료된다.
단계 334, 336 및 338의 사업자 확인 과정은 단계 326, 328 및 330의 고객 확인 과정 전에 미리 수행하거나 또는 동시에 수행할 수 있다는 것을 이해해야 한다.
선택적으로, 일 실시예에 있어서, 거래 확인 요구 메시지는 단 하나의 당사자 예컨대, 사업자 단말기(70)로는 전송되지 않고 고객 이동국(60)으로만 전송될 수 있다.
현재 설명하고 있는 실시예에 있어서, 고객 이동국(60) 및 사업자 단말기(70) 양쪽으로부터 긍정적인 거래 확인 메시지가 수신된다고 가정하면, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 이것을 통지받아, 단계 342에서, 양쪽 모두가 확인했음을 나타내기 위해 현재의 거래 레코드를 갱신한다.
양쪽 모두가 상기 거래를 승인하면, 단계 344에서, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 고객 예금 계좌로부터 사업자 예금 계좌로의 상기 거래액의 이체의 시작을 허가하도록 대금 계좌 이체 인증 모듈(210)에 지시한다. 이러한 지시와 함께, 거래 코드, 거래액, 고객 금융 기관 주소, 고객 예금 계좌 식별자, 사업자 금융 기관 주소 및 사업자 예금 계좌 식별자 등이 대금 계좌 이체 인증 모듈(210)에 제공된다. 그 후, 도 1의 사상(E11)으로 나타내는 바와 같이, 대금 계좌 이체 인증 모듈(210)은 데이터 망(N)을 통해 고객 금융 기관(80)에 대금 계좌 이체 요구 메시지를 갖는 신호를 전송한다. 상기 신호는 금융 기관 통신 모듈(208)의 고객 금융 기관 인터페이스(208-1)를 이용하여 전송된다(도 2 참조). 상기 신호는 대금 계좌 이체 요구, 거래 코드, 거래액, 고객 금융 기관 주소, 고객 예금 계좌 식별자, 사업자 금융 기관 주소 및 사업자 금융 기관 식별자를 나타내는 메시지 코드 유형을 포함한다.
대금 계좌 이체의 시작을 인증하면, 단계 346에서, 계좌 이체 조정 모듈(206)은 또한 고객 이동국(60)(사상 E12) 및 사업자 단말기(70)(사상 E13)로 거래 확인 메시지를 전송하도록 지시한다. 상기 거래 확인 메시지는 거래 확인 장치(202-5)를 통해 고객 이동국(60)으로 및 거래 확인 장치(204-4)를 통해 사업자 단말기(70)로 전송된다.
단계 348은 또한, 계좌 이체 조정 모듈(206)이 대금 계좌 이체를 요구하는 통지 메시지를 데이터망(N)을 통해 사업자 금융 기관(90)에 전송하는 것을 나타낸다. 상기 대금 계좌 이체를 요구하는 통지 메시지는 고객 금융 기관(80)으로부터 사업자 금융 기관(90)에 있는 사업자 예금 계좌로 상기 거래액이 결국 이체되는 것을 기관(90)에 알려준다. 상기 대금 계좌 이체를 요구하는 통지 메시지는 도 1의 사상(E14)으로 나타낸다.
고객 금융 기관(80)은 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 예를 들어, 일반적인 은행 절차에 따라 대금을 즉시 이체할 수가 있다. 간단히 설명하기 위해, 도 1에 사상(E15)으로 상기 계좌 이체를 나타낸다. 선택적인 것으로서, 고객 금융 기관(80)은 또한 상기 자금이 고객 금융 기관(80)으로부터 사업자 금융 기관(90)으로 이체되었다는 확인을 전화 지불 TSN(30)에 전송할 수 있다. 다음으로, 사업자 금융 기관(90)은 상기 거래액을 사업자 예금 계좌에 입금시키는데, 이러한 입금은 "플로트(float)" 지연 후에 발생할 수 있다.
도 1a의 시스템은 도 1의 것과 상이한데, 예를 들어, 고객 이동국(60)이 GPS(전세계 측위 시스템(global positioning system)) 통신 트랜스폰더(62)를 포함하고 있다. GPS 트랜스폰더(62)는 GPS 위성(100)에 질문하여, 상기 위성으로부터 고객 이동국(60)의 현재 GPS 좌표를 나타내는 GPS 응답을 얻는 기능을 한다. 도 1a의 사상(E0)은 고객 이동국(60)에 의한 GPS 위성(100)의 질의와 응답을 나타낸다. GPS 질의와 응답은 고객 이동국(60)이 동작하는 동안에 주기적으로 발생할 수 있다. 선택적으로, 고객 이동국(60)은 본 발명의 전화 지불 서비스 번호로 전화를 건 것을 검출할 때 GPS 위성(100)에 질의하도록 프로그램될 수 있다.
고객 이동국(60)의 현재 GPS 위치 좌표는 전화 지불 SCP(30)에 전송되어 고객 통신 모듈(202)의 정보 수집기(202-3)에 의해 수신된다. 현재의 GPS 위치 좌표 전송은 여러 가지 방법으로 발생할 수 있다. 예를 들면, 호출 접속을 완료하면, 프롬프트 발생기(202)는, 고객 이동국(60)의 현재 GPS 위치 좌표를 전화 지불 TSN(30)으로 전송할 것을 고객 이동국(60)에 요청할 때 고객 이동국(60)에 의해 인식되는 톤(tone)을 발생시킨다. 선택적으로, 호출 접속을 완료하면, 고객 이동국(60)은 예정된 시간에 현재의 GPS 위치 좌표를 (자발적으로) 전송할 수도 있다. 전송의 타이밍(timing) 및 방법에 무관하게, 현재 GPS 위치 좌표의 전송은 고객 이동국(60)과 전화 지불 TSN(30) 간의 프로토콜에 의해 관리된다.
도 2a(1)는 본 발명의 제1 모드에 적합한 전화 지불 TSN(30A)(1)의 실시예를 나타내는 것으로서, 즉 고객의 이동국이 사업자 영역에 근접하여 있는 도 5a에 설명한 모드이다. 도 2a(1)의 상기 전화 지불 TSN(30A)(1)은 도 2에서와 유사하지만, 추가로 거래 보안 모듈(212A)을 포함한다. 더욱이, 도 2d의 사업자 데이터베이스(224)는 각 사업자 레코드에 대한 추가 필드, 특히 필드(224D)를 포함한다. 필드(224D)는 자체내에 사업자 위치(GPS) 좌표를 미리 저장한다.
도 2a(1)의 전화 지불 TSN(30A)(1)에 있어서, 단계 306에서, 추가 정보 필드, 특히 필드(224D)의 사업자 위치 좌표가 얻어진다. 동작을 수행하는데 있어서, 전화 지불 SCP(30)는 상기 이외의 다른 점에서는 도 3a,도 3b 및 도 3c에 도시된 단계와 유사한 단계들을 실행한다. 이 외에도, 전화 지불 TSN(30A)(1)은 도 4에 도시한 단계들을 실행한다.
도 4a의 단계 308A에서, 거래 보안 모듈은 고객 이동국(60)이 사업자 단말기(70)의 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 검사한다. 특히, 계좌이체 통신 모듈(206)은 단계 306에서 얻은 사업자 GPS 위치 좌표와 고객 이동국(60)의 현재 GPS 좌표를 거래 보안 모듈(212)로 전달한다. 그러면, 거래 보안 모듈(212)은, 단계 306에서 얻은 사업자 GPS 위치 좌표와 고객 이동국(60)의 현재 GPS 좌표를 비교한다. 상기 두 가지의 좌표가 허용 가능한 근접한 범위내에 있지 않다면, 거래 보안 모듈(212A)은 거래가 무효라는 것을 나타내는 신호를 계좌 이체 통신 모듈(206)에 발생시킨다. 계좌 이체 통신 모듈(206)은 고객에게 거래 무효화를 통지하고 거래를 종료함으로써 응답한다(단계 310A). 반면, 만일 상기 두 가지의 좌표가 허용 가능한 근접한 범위에 있다면, 거래 보안 모듈(212A)은 상기 거래가 유효함을 나타내는 신호를 계좌 이체 통신 모듈(206)에 발생시킨다. 그러면, 계좌 이체 통신 모듈(206)은 계속해서 다음 단계 예컨대, 도 3a의 단계 314로 진행한다.
따라서, 도 1a 및 도 2a(1)에 도시한 실시예에 있어서, 전화 지불 TSN(30)은 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관의 사업자 예금 계좌로 거래액을 이체할 것을 요청하기 전에, 고객 이동국(60)이 사업자 단말기(70)에 지리적으로 근접한 소정의 범위내에 있는지를 확인한다. 상기 지리적인 근접성 검사는, 고객이 실제로 사업자의 사업장에 물리적으로 존재하지 않을 경우 구매를 막는 보호 수단이 된다.
도 2a(2)는 본 발명의 제2 모드에 적합한 전화지불 TSN(30A)(1)의 실시예를 도시한 것으로, 즉, 고객의 이동국이 고객의 소정의 본래 위치에 있는 도 5b 및 도 5C에 도시되어 있는 모드이다. 도 2a(2)의 전화 지불 TSN(30A)(2)은 도 2의 것과 유사하지만, 추가로 거래 보안 모듈(212B)을 포함한다. 더욱이, 도 2a(2)의 고객 데이터베이스(222)는 각 고객 레코드에 대한 추가 필드, 특히 필드(222D)를 포함한다. 필드(222D)는 하나 이상의 고객 위치(GPS) 좌표 예컨대, 고객의 소정의 본래 위치(들)의 좌표를 이 곳에 미리 저장하고 있다.
도 2a(2)의 전화 지불 TSN(30A)(2)에 있어서, 추가의 정보 필드, 특히 필드(222D)의 고객 위치 좌표가 단계 306에서 얻어진다. 동작을 수행하는데 있어서, 전화지불 SCP(30A)(2)는 상기 이외의 다른 점에서는 도 3a, 도 3b 및 도 3c에 도시한 단계와 유사한 단계들을 실행한다. 또한, 전화지불 TSN(30A)(2)은 도 4b에 도시된 단계들을 실행한다.
도 4b의 단계 308B에서, 거래 보안 모듈은 고객 이동국(60)이 등록한 고객의 소정의 본래 위치에 지리적으로 근접한 소정의 범위내에 있는지를 검사한다. 특히, 계좌 이체 통신 모듈(206)은 단계 306에서 얻은 고객 GPS 위치 좌표와 고객 이동국(60)의 현재 GPS 좌표를 거래 보안 모듈(212)로 전달한다. 그 후, 거래 보안 모듈(212)은 단계 306에서 얻은 고객 GPS 위치 좌표와 고객 이동국(60)의 현재 GPS 좌표를 비교한다. 상기 두 개의 좌표가 허용 가능한 근접한 범위에 있지 않다면, 거래 보안 모듈(212B)은 상기 거래가 무효라는 것을 나타내는 신호를 계좌 이체 통신 모듈(206)에 발생시킨다. 계좌이체 통신 모듈(206)은 고객에게 거래 무효화를 통지하고 거래를 종료함으로써 응답한다(단계 310B). 반면, 상기 두 개의 좌표가 허용 가능한 근접한 범위에 있다면, 거래 보안 모듈(212)은 상기 거래가 유효함을 나타내는 신호를 계좌 이체 통신 모듈(206)에 발생시킨다. 그 후, 계좌 이체 통신 모듈(206)은 계속해서 다음 단계 예컨대, 도 3a의 단계 314로 진행한다.
따라서, 도 1a 및 도 2a(2)에 도시한 실시예에 있어서, 전화 지불 TSN(30)은 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 요구하기 전에, 고객의 소정의 본래 위치들 중 하나에 지리적으로 근접한 영역내에 고객 이동국(60)이 있는지를 확인한다. 상기 지리적인 근접성 검사는, 고객이 전화 지불 TSN(30)에 이전에 등록한 장소에 실제로 존재하지 않을 경우 구매를 막는 보호 수단이 된다.
본 발명의 도 1a 및 도 2a(1)/2a(2) 실시예는 보안 특성으로서 고객의 실재(presence) 및/또는 소정의 위치를 필요로 하지만, 상기 거래에 있어 신용 카드나 수표를 가지고 있을 필요는 없다. 필요한 유일한 장치가 고객 이동국(60)이다. 일 실시예에 있어서, 보안 기능을 갖는 거래를 실행하기 위해, 본 발명은 고객이 또한 고객의 예금 계좌 식별자(PIN)를 알아야 하는 것을 필요로 한다.
또한, 지리적인 근접성에 기초한 보안은 GSP 기술을 이용하는 것 이외의 방법으로도 이루어질 수 있다. 예컨대, 매우 정확한 시계를 사용하여, 상이한 무선 기지국들에 관한 이동 신호의 무선 전파 시간을 측정함으로써, 고객 이동국(60)의 지리적인 위치를 얻을 수가 있다. 덜 정확하지만 간단한 또 다른 예로서, TSN(30)은 고객 이동국(60)이 어디에 있는지를 판단하기 위해, 어떤 MSC와 어떤 무선 기지국이 고객의 이동국(60)을 조정하고 있는지를 알아내고자 이동망 가입자 데이터베이스(예를 들어, GSM에서의 홈 위치 레지스터[HLR])에 질의를 할 수 있다. 상기 질의에 대한 응답을 수신하면, 고객 이동국(60)의 지리적인 위치를 나타내고 있는 반송 정보를 미리 저장되어 있던 사업자 단말기(70)의 위치와 비교한다.
전술한 실시예들에 있어서, 전화 지불 TSN(30)을 고객의 이동국(60)으로부터 호출 연결에 대한 단말점(termination point)으로서의 역할을 하는 특수한 용도의 노드로 설명해 왔다. 상기의 실시예에서, MSC(54)와 전화 지불 TSN(30) 사이에는 어떠한 프로토콜도 이용되지 않는다. 또한, 전화 지불 TSN(30)은 인공 지능의 주변 장치(30P)를 포함한다(또는 상기 주변 장치에 연결되어 있음).
반면에, 도 1b에 도시한 전화 지불 노드(30')의 실시예는, 특수한 용도의 노드가 아니라 오히려 지능망의 서비스 제어점(SCP)이다. 도 1의 실시예에 있어서, 고객의 이동국(60)으로부터 이루어진 호출은 이동 전화 교환국(MSC)(54)에서 착신된다. MSC(54)는, 상기 MSC(54)가 서비스 교환기(SSP)와 같이 기능할 수 있도록 하는 소정의 서비스 교환 기능 소프트웨어를 포함한다. 상기 고객 이동국(60)으로부터 호출을 수신하면, MSC(54)는 CCITT 신호 방식 시스템 no.7을 통해 INAP(Intelligent Network Application Part protocal)를 이용하여 전화 지불 TSN(30')과 신호를 주고받는다. 이러한 이유로, 도 1에서는 단일 사상(E2)으로 도시되었던 것이 도 1b에서는 사상(E2A)(고객 이동국(60)으로부터 MSC(54)로의 호출 접속)과 사상(E2B) (MSC(54)로부터 전화 지불 TSN(30')으로의 신호 전송)으로 도시되어 있다.
따라서, 도 1b의 실시예는 MSC(54)가 호출 연결 노드로서 기능을 한다는 점과 MSC(54)와 전화 지불 TSN(30')간의 통신이 신호 방식으로 발생한다는 점에 있어서, 전술한 바와 차이가 있다. 상기와 같은 경우, 도 1b의 실시예에 있어서, 지능형 주변 장치(30P)는 전화 지불 TSN(30)에 구비되지 않고, 대신 주변 장치(54P)로 나타나는 MSC(54)로 이동된다. 사상(E3A)으로 나타낸 바와 같이 전화 지불 TSN(30')에 의해 톤 및/또는 음성 프롬프트 등의 프롬프트를 받으면, 상기 명령들은 신호 방식으로 MSC(54)에 전송된 다음, 지능형 주변 장치(54P)에 전송된다. 그 후, 지능형 주변 장치(54P)는 예정된 수신지 예컨대, 이동국(60)으로 애플리케이션을 위한(예를 들어, 사상(E3B)) 프롬프트들을 발생시킨다. 마찬가지로, 지능형 주변 장치(54P)는 사상(E4A)에서 고객에 의해 입력된 DTMF 톤을 해석하며, 그 결과, 상기 해석된 정보가 사상(E4B)으로서 MSC(54)로부터 전화 지불 TSN(30')으로 전송된다. 도 1b에 명백히 도시되어 있지 않더라도, MSC(54)와 전화 지불 TSN(30') 사이에 신호를 주고 받음으로써 고객 이동국(60) 뿐만 아니라 사업자 단말기(70)와 계속해서 통신할 수가 있다(예컨대, 조회와 응답)는 것을 이해할 것이다.
도 1b의 실시예는 또한 예컨대, GPS와 같은 상기 보안 특성을 이용하여 실행된다. 그러한 실행은 전술된 것으로부터 쉽게 알 수 있다.
도 1과 도 1a의 실시예는 단순하며 아마도 통신량이 적은 곳에서 비용이 더 적게 드는 반면, 도 1b의 실시예는 보다 큰 용량 및 확장·축소성(scalability)을 갖는다.
여기에서 설명되는 모든 실시예는, UNIX, 윈도우즈 NT, 또는 예컨대, 에릭슨(Ericsson) APZ 전화 통신용 컴퓨터와 같은 특수한 용도의 컴퓨터에 설치된 그 밖의 일반적인 용도의 운영 체제를 갖는 일반 컴퓨터에서 구현될 수가 있다. 예를 들어, 유럽 국가에 실행하려면, 상기 전화 지불 TSN 노드는 MAP 프로토콜을 이용하여 예컨대, 시그널링 no.7(SS7) 또는 TCP/IP를 통해 GSM HLR 데이터베이스와 통신할 수 있다.
본 발명은 한 쪽의 전화 지불 TSN(30)과 다른 한 쪽의 고객 이동국(60) 및 가입자 단말기(70) 간의 통신을 위해 암호화 기술을 사용하여 향상될 수 있다. 암호화는, 예컨대 고객 이동국(60) 내의 SIM(가입자 식별 이동전화) 카드 및 고객 단말기(70) 내의 유사한 암호화 카드를 사용함으로써 이루어질 수 있다.
더욱이, 본 발명의 고객 이동국(60)에 의해 사용되는 상기 SIM(가입자 식별 이동 전화) 카드는 또한 신용 카드로 이용될 수 있으며, 그럴 경우 지불은 고객 신용 카드의 예금 계좌 또는 전화 요금 청구서에 기입된다. 이와 관련하여, 상기 SIM 카드는 그 안에 저장된 고객의 계좌 번호를 가지며, 상기 예금 계좌 번호는 자동적으로 고객 이동국 장치(60)에 의해 전화 지불 TSN(30)으로 전송될 수 있다. 예컨대, 전화 지불 TSN(30)은 SIM 카드에 의해 검출되어 해석되는 특별한 질의(예컨대, 상기 이동국으로의 신호 링크내의 메시지 또는 톤)를 고객 이동국(60)에 발생시킬 수 있으며, 또한 이것에 대해 상기 SIM 카드는 고객 이동국(60)으로 하여금 SIM 카드에 저장되어 있는 고객의 계좌로 자동으로 응답하도록 한다. SIM 카드에 고객 계좌 정보를 미리 저장하는 상기의 경우에 있어서, 전화지불 TSN(30)에서 고객의 계좌 번호에 대해 조사할 필요가 전혀 없다. 데이터베이스 조사 과정을 이용하여, 상기 계좌를 관리하는 금융 기관에 대한 네트워크 주소를 판단할 수 있다. 다음으로, 전화 지불 TSN(30)은 금융 기관에 거래액과 고객 계좌 번호를 제공할 수 있으며, 그 결과, 금융 기관은 거래액을 포함하는 적절한 명세서(예컨대, 신용 카드 명세서 또는 전화 요금 청구서)를 준비한다.
데이터(거래액, 사업자 식별자 등)와 확인 입력에 대한 프롬프트들과 같은 전화 지불 TSN(30)에 의해 이용되는 프롬프트들은 적당한 디스플레이 장치를 갖는 전화기와 단말기에 문자 표시를 하기 위해 단문 메시지 서비스 특성을 이용할 수가 있다. 단문 메시지 서비스(SMS)의 경우, 전화 지불 TSN(30)은 SMS 서버(GSM 또는 동일한 기능의 시스템에 구비됨)나 홈 위치 레지스터(HLR)에 신호를 전송한다. 선택적으로, 지능망 환경에 있어서, 전화 지불 TSN(30')은 SCP에 신호를 전송하고, SCP는 SMS 서버 또는 HLR에 신호를 전송하며, 이들은 이동국이나 단말기와 접속을 위해 MSC(54)에 신호를 전송한다.
어떤 실시예에 있어서는, 고객 회선 식별자(예컨대, 호출자의 전화 번호)는 고객 청구서 번호로 이용되거나, 또는 선택적으로 상기 고객 회선 식별자에 대응하는 계좌 번호를 조사(데이터베이스에서)하는데 이용된다. ISDN과 같은 가장 최근의 네트워크에서, 고객 회선 식별자(CLI)는 최종 사용자 장치까지 항상 전송되어, 그렇게 함으로써 호출 회선 식별("호출자 ID")과 같은 서비스를 용이하게 한다. 따라서, 이동하는 고객으로부터 출금하기 위한 한 가지 실행 방법은, 전화지불 TSN(30)(TSN(30)은 SCP-유형의 노드가 아님)에 적당한 신호 방식 프로토콜이 사용될 경우 직접적으로 CLI를 얻는 것이다. 전화 지불 TSN(30)이 SCP 유형의 노드라면, SSP가 네트워크 신호 방식(예를 들어, ITU 표준에 따른 ISUP 또는 TUP 프로토콜)을 통해 이동국 번호(CLI)를 얻어, INAP 프로토콜을 통해 상기 CLI를 SCP로 전송한다. 따라서, 전화 지불 TSN(30)은 그 예금 계좌 번호에 대해 고객 이동 장치(60)에 질의를 할 필요가 없다.
전술한 보안 특성 외에도, 이동망에 대한 시그날링 no.7 인터페이스(또는 TCPIP나 X.25)에 더하여 각 이동국 표준에 특정된 프로토콜은 이동 핸드세트 및 그 소유자에 대한 유용한 정보, 즉 핸드세트가 정당한 가입자인지와, 핸드세트가 분실된 것으로 보고된 경우와, 어느 무선 셀이 그 신호를 수신하는지와, 신호 세기 및 셀 위치들(GSM에서, 예컨대, 홈 위치 레지스터, 장비 식별 레지스터, 인증 센터)과 같은 정보를 제공할 수 있는 상이한 데이터베이스에 접속하는데 사용될 수 있다. 상기 정보는 또한 거래를 입증하기 위한 데이터로도 이용될 수 있다. 그러한 예를 들면, 분실된 핸드세트는 구입품에 대한 지불을 할 수가 없고, 핸드세트가 접속된 무선 셀이 샌프란시스코(San Francisco)에 있다면 핸드세트는 뉴욕에 있는 상점에서 구매를 할 수가 없다.
도 5b 및 도 5C의 실시예에 있어서, 사업자의 웹 페이지가 만들어져 웹 서버(71)(사업자 영역에 있을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있음)에 의해 전송된다. 웹 페이지 제작과 전송 기술은 본 발명과 관계가 없다. 표준 인터넷 프로토콜 및 보안 기능이 이용될 수 있다. 웹 페이지 상에 제공되는 정보는, 예컨대, 광고나 요금 청구서와 비슷한 금융 정보를 고객에게 제공하거나 고객으로 하여금 상기 정보를 얻을 수 있게 한다는 점에 있어서 적절하다. 상기 광고는, 상품이나 서비스의 설명 뿐 아니라, 가격(거래액)과 사업자 식별자를 제공하고, 또한 소정의 광고 품목 또는 청구(송장) 번호 또는 계좌 번호를 확인시켜 주기 위한 거래 코드 등을 제공할 수도 있다.
일 예로, 도 5b에 설명한 방법에서는, 집에서 컴퓨터(64)를 이용하는 고객이 예컨대, 이용 청구서를 지불하기 위해 이용 회사의 웹 페이지를 방문할 수도 있다. 이용 회사와 함께 고객의 이름이나 예금 계좌 번호(그리고 어쩌면 보안 이유 때문에 PIN이나 그와 유사한 것이 될 수도 있음)를 입력함으로써, 상기 고객은 고객의 본 이용 청구서의 화면 표시에 연결된다. 상기 화면 표시는 거래액(현재 잔액) 뿐만 아니라, 사업자 식별자 및 어쩌면 거래 코드를 제공한다. 그러면, 상기 고객은 고객 이동국(60)을 이용하여 전화 지불 TSN 번호로 전화를 걸어, 프롬프트들에 응답하여 예컨대, 사업자 식별자와 거래액을 입력한다(그리고 혹은 거래코드). 상기 고객이 고객의 소정의 본래 위치에 있으면, 상기 거래는 여기에 설명된 방식으로 이루어진다.
도 5C의 실시예에 있어서, 이동 단말 기능을 갖는 랩톱 컴퓨터(60) 형태의 이동국(60)을 이용하여 인터넷 액세스 및 전화 지불 TSN(30)으로의 액세스를 모두 행할 수 있다. 이러한 실시예에 있어서, 랩톱 컴퓨터(60)와 이동망은 상기 망과 이동국 간에 다중 접속을 가질 수 있다.
따라서, 본 발명은 신용 카드, 은행 수표, 또는 이와 유사한 것을 이용하지 않고 상품 및/또는 서비스에 대한 지불을 위해 대금 이체를 용이하게 하며, 기본적으로 빠르고 간단하며 안전하다.
본 발명을 특히 바람직한 실시예와 관련하여 도시 및 설명하고 있지만, 본 발명의 사상 및 범위를 벗어나지 않고 형태 및 세부 항목에 다양한 변형을 가할 수도 있다는 것을 당업자라면 이해할 것이다.

Claims (44)

  1. 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로의 자동 지불을 용이하게 하는 방법에 있어서,
    고객 이동국(60)으로부터 사업자 식별자 및 거래액을 취득하는 단계,
    사업자 단말기(70)로 상기 거래액을 조회하는 단계,
    고객 이동국과 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하는 단계,
    사업자 단말기로부터 조회 결과를 수신하면, 고객 예금 계좌로부터 사업자 예금 계좌로 상기 거래액의 이체를 요구하는 단계, 및
    이체 요청시 고객 이동국이 실제로 사업자 단말기에 근접해 있는지를 확인하기 위한 보안 보호수단(security safeguard)으로서, 고객 이동국과 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있을 경우에만 고객 예금 계좌로부터 사업자 예금 계좌로 상기 거래액을 이체하는 단계를 포함하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 고객에 대한 (1) 고객 금융 기관(80)의 전기 통신 주소 및 (2)고객 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 고객 데이터베이스(222)를 참조하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  3. 제1항에 있어서, 사업자 식별자에 대한 (1) 사업자 금융 기관(90)의 전기 통신 주소와 (2) 사업자 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 사업자 데이터베이스(224)를 참조하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  4. 삭제
  5. 제1항에 있어서,
    상기 고객 이동국(60)의 지리적인 좌표를 얻는 단계, 및
    상기 고객 이동국(60)과 상기 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하기 위해서, 상기 고객 이동국(60)의 지리적인 좌표와 상기 사업자 단말기(70)의 지리적인 좌표를 비교하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  6. 제5항에 있어서, 상기 고객 이동국의 지리적인 좌표가 GPS 좌표인 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  7. 제1항에 있어서, 상기 사업자 식별자가 컴퓨터 스크린 상의 디스플레이로부터 얻어지는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  8. 제7항에 있어서, 상기 사업자 식별자가 웹 페이지로부터 얻어지는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  9. 삭제
  10. 삭제
  11. 제1항에 있어서, 상기 거래액만큼의 상기 고객 예금 계좌의 출금(debiting)이 인증되었는지를 판단하기 위해, 상기 고객 금융 기관(80)의 데이터베이스와 전화상으로 인터페이스하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 지불을 용이하게 하는 방법.
  12. 거래액의 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법에 있어서,
    전기 통신망의 서비스 노드에서, 고객 이동국이 실제로 사업자 단말기에 근접해 있는지를 확인하기 위한 보안 보호수단으로서, 고객 이동국과 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하는 단계, 및
    상기 판단에 응답하여, 서비스 노드에서 고객 이동국으로부터의 요청에 응하여, 고객 금융 기관의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 준비하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  13. 제12항에 있어서, 상기 사업자 예금 계좌를 확인하기 위해 컴퓨터 스크린 상의 디스플레이에 제공된 사업자 식별자를 이용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  14. 제13항에 있어서, 상기 사업자 식별자가 웹 페이지로부터 얻어지는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  15. 거래액의 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법에 있어서,
    전기 통신망의 서비스 노드에서, (1) 고객 이동국(60)과 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지; (2) 상기 고객 이동국이 고객의 소정의 본래 장소에 위치해 있는지를 판단하는 단계, 및
    상기 판단에 응답하여, 서비스 노드에서 고객 이동국으로부터의 요청에 응하여, 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 전송될 입금 메시지 및 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로 전송될 출금 메시지를 준비하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  16. 제15항에 있어서, 상기 사업자 예금 계좌를 확인하기 위해 컴퓨터 스크린 상의 디스플레이에 제공된 사업자 식별자를 이용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  17. 제16항에 있어서, 상기 사업자 식별자가 웹 페이지로부터 얻어지는 것을 특징으로 하는 자동 대금 이체를 용이하게 하는 방법.
  18. 거래액의 대금 이체를 용이하게 하는 전기 통신 서비스 장치에 있어서,
    고객 이동국(60),
    사업자 단말기(70),
    고객 금융 기관(80),
    사업자 금융 기관(90),
    (1) 상기 고객 이동국과 상기 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있다는 것; 및 (2) 상기 고객 이동국이 고객의 소정의 본래 장소에 위치해 있다는 것 중 적어도 하나를 판단하면, 상기 고객 이동국(60)으로부터의 요청에 응답하여, 상기 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 상기 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 준비하는 서비스 노드,
    상기 서비스 노드, 상기 고객 이동국, 및 상기 사업자 단말기(70)에 접속되어 있는 이동 전화 교환국, 및
    상기 서비스 노드를 상기 고객 금융 기관(80)과 상기 사업자 금융 기관(90)에 접속하는 데이터 망을 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  19. 제18항에 있어서, 상기 사업자 예금 계좌를 확인하기 위해서 컴퓨터 스크린 상의 디스플레이에 제공된 사업자 식별자를 이용하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  20. 제19항에 있어서, 상기 사업자 식별자가 웹 페이지로부터 얻어지는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  21. 고객 이동국(60)과 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있다고 판단하면, 고객 이동국(60)으로부터의 요청에 응답하여, 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 준비하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 서비스 노드.
  22. 고객 이동국이 고객의 소정의 본래 위치에 있다고 판단하면, 고객 이동국(60)으로부터의 요청에 응답하여, 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 준비하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 서비스 노드.
  23. 삭제
  24. 삭제
  25. 삭제
  26. 삭제
  27. 거래액의 대금 이체를 용이하게 하는 전기 통신 서비스 장치에 있어서,
    고객 이동국(60),
    사업자 단말기(70),
    고객 금융 기관(80),
    사업자 금융 기관(90),
    서비스 노드로서, 고객 이동국으로부터의 호출에 응답하여,
    (1) 고객 이동국(60)으로부터 사업자 식별자와 거래액을 취득하고;
    (2) 상기 사업자 단말기(70)로 상기 거래액을 조회하고;
    (3) 조회 결과를 수신하면, 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 상기 거래액을 이체할 것을 요청하며,
    (4) 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로 거래액의 이체를 요청하기 전에, 이체 요청시 고객 이동국이 실제로 사업자 단말기에 근접해 있는지를 확인하기 위한 보안 보호수단으로서, 고객 이동국과 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하는 서비스 노드,
    상기 서비스 노드, 상기 고객 이동국 및 상기 사업자 단말기(70)에 접속되어 있는 이동 전화 교환국, 및
    상기 서비스 노드를 상기 고객 금융 기관(80)과 상기 사업자 금융 기관(90)에 접속하는 데이터 망을 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  28. 삭제
  29. 제27항에 있어서, 상기 서비스 노드가 고객 이동국(60)의 지리적인 좌표를 얻고, 상기 서비스 노드는 고객 이동국과 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하기 위해서 고객 이동국의 지리적인 좌표와 사업자 단말기(70)의 지리적인 좌표를 비교하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  30. 제29항에 있어서, 상기 고객 이동국(60)이 고객의 소정의 본래 위치에 있는지를 판단하는 거래 보안 모듈을 더 포함하고, 고객 이동국이 고객의 소정의 본래 위치에 있지 않다면 고객 예금 계좌로부터 사업자 예금 계좌로의 상기 거래액의 이체를 방지하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  31. 제27항에 있어서, 상기 고객에 대한 (1) 고객 금융 기관(80)의 전기 통신 주소 및 (2) 고객 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 고객 데이터 베이스(222)를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  32. 제27항에 있어서, 상기 사업자 식별자에 대한 (1) 사업자 금융 기관(90)의 전기 통신 주소 및 (2) 사업자 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 사업자 데이터 베이스(224)를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  33. 제27항에 있어서, 상기 거래액 만큼의 상기 고객 예금 계좌의 출금이 인증되었는지를 판단하기 위해, 상기 서비스 노드가 고객 금융 기관(80)과 통신하는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  34. 제33항에 있어서, 컴퓨터 스크린 상의 디스플레이로부터 확인된 정보가 사업자 식별자로 이용되는 것을 특징으로 하는 전기 통신 서비스 장치.
  35. 삭제
  36. 고객 금융 기관(80)의 고객 예금 계좌로부터 사업자 금융 기관(90)의 사업자 예금 계좌로의 지불을 용이하게 하는 전기 통신망 노드에 있어서,
    고객 이동국(60)으로부터 사업자 식별자 및 거래액을 요구하는 고객 통신 모듈,
    사업자 단말기(70)로 상기 거래액을 조회하는 사업자 통신 모듈,
    상기 사업자 통신 모듈이 사업자 단말기(70)로부터 조회 결과를 수신하면, 상기 고객 예금 계좌로부터 상기 사업자 예금 계좌로 상기 거래액의 이체를 요구하는 대금 이체 인증 모듈, 및
    고객 이동국(60)과 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있는지를 판단하는 거래 보안 모듈을 포함하며,
    이체 요청시 고객 이동국이 실제로 사업자 단말기와 근접해 있는지를 확인하기 위한 보안 보호수단으로서, 상기 고객 이동국과 사업자 단말기가 소정의 지리적인 근접 범위내에 있지 않다면 고객 예금 계좌로부터 사업자 예금 계좌로의 상기 거래액의 이체를 방지하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  37. 제36항에 있어서, 상기 노드가 지능형 전기 통신망의 서비스 제어점인 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  38. 제36항에 있어서, 상기 노드가 특수 기능 노드인 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  39. 제36항에 있어서, 상기 고객에 대한 (1) 고객 금융 기관(80)의 전기 통신 주소 및 (2) 고객 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 고객 데이터베이스(222)를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  40. 제36항에 있어서, 상기 사업자 식별자에 대한 (1) 사업자 금융 기관(90)의 전기 통신 주소 및 (2) 사업자 예금 계좌 식별자가 저장되어 있는 사업자 데이터베이스(224)를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  41. 삭제
  42. 제36항에 있어서, 상기 거래 보안 모듈은 고객 이동국(60)의 지리적인 좌표를 얻고, 상기 거래 보안 모듈은 고객 이동국(60)과 사업자 단말기(70)가 소정의 지리적인 범위내에 있는지를 판단하기 위해서 상기 고객 이동국의 지리적인 좌표와 사업자 단말기(70)의 지리적인 좌표를 비교하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
  43. 삭제
  44. 제36항에 있어서, 상기 거래액 만큼의 고객 예금 계좌의 출금이 인증되었는지를 판단하기 위해 상기 고객 금융 기관(80)과 통신하는 금융 기관 모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전기 통신망 노드.
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