JPH11272764A - 金融ローン申込装置、融資資格判定装置及びプログラム記録媒体 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】本発明は、金融機関の発行する取引カードを使
って、金融ローンの申し込みを行うことができるように
する金融ローン申込装置の提供を目的とする。 【解決手段】入力された取引カードの所有者が規定の融
資対象者に該当するのかを、金融機関のホストコンピュ
ータに問い合わせる問い合わせ手段１２と、問い合わせ
手段１２の問い合わせに応答して金融機関のホストコン
ピュータから送られてくる問い合わせ結果が規定の融資
対象者であることを示すときに、金融ローンの申込画面
をディスプレイに表示する表示手段１４と、表示手段１
４の表示する金融ローン申込画面に対して入力される入
力情報を使って、金融ローンの申込書の作成指示を発行
する発行手段１５とを備えるように構成する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、金融ローンの申し
込みを行う金融ローン申込装置と、融資対象者であるの
か否かを判定する融資資格判定装置と、それらの装置の
実現に用いられるプログラムが格納されるプログラム記
録媒体とに関し、特に、金融機関の発行する取引カード
を使って、金融ローンの申し込みを行うことができるよ
うにする金融ローン申込装置と、金融機関の発行する取
引カードを使って、融資対象者であるのか否かを判定で
きるようにする融資資格判定装置と、それらの装置の実
現に用いられるプログラムが格納されるプログラム記録
媒体とに関する。

【０００２】銀行のような大手の金融機関でも、小口の
金融ローンを取り扱うようになりつつある。このような
小口の金融ローンの販売を促進するためには、その申し
込み方法の簡略化を図る必要がある。

【０００３】

【従来の技術】銀行のような大手の金融機関では、従
来、金融ローンを融資する場合には、融資先となる顧客
の信用をチェックするために、顧客に来店してもらい、
ローン条件を説明するとともに、信用情報機関への問い
合わせの承諾をとってから、金融ローンの申込書に必要
な事項を記入してもらうという方法を採っている。

【０００４】その後、信用情報機関に対して、金融ロー
ンを申し込んだ顧客の信用を問い合わせて、信用上問題
がないときには、金融ローンの融資を実行するという方
法を採っている。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】確かに、大口の金融ロ
ーンを融資するときには、従来のように、融資先となる
顧客に来店してもらって、顧客の信用を直接確認してい
く方法を採ることが安全である。

【０００６】しかしながら、そのような方法を採ってい
ると、顧客に来店することを強いることから、金融ロー
ンの申し込みが促進されないという問題点がある。これ
から、小口の金融ローンの商品を開発しても、その商品
の販売が促進されないという問題点があった。

【０００７】本発明はかかる事情に鑑みてなされたもの
であって、金融機関の発行する取引カードを使って、金
融ローンの申し込みを行うことができるようにする新た
な金融ローン申込装置の提供と、金融機関の発行する取
引カードを使って、融資対象者であるのか否かを判定で
きるようにする融資資格判定装置の提供と、それらの装
置の実現に用いられるプログラムが格納される新たなプ
ログラム記録媒体の提供とを目的とする。

【０００８】

【課題を解決するための手段】図１に本発明の原理構成
を図示する。図中、１は本発明を具備する金融ローン申
込装置であって、金融機関の発行する取引カードを使っ
て金融ローンの申し込みを行うもの、２は本発明を具備
する融資資格判定装置であって、金融機関のホストコン
ピュータ上に展開されて、金融機関の発行する取引カー
ドを使って融資対象者であるのか否かを判定するもの、
３は金融機関の備えるデータベースであって、顧客の金
融取引情報を管理するものである。

【０００９】金融ローン申込装置１は、カード読取手段
１０と、ディスプレイ１１と、問い合わせ手段１２と、
取得手段１３と、表示手段１４と、発行手段１５とを備
える。

【００１０】このカード読取手段１０は、顧客の所有す
る取引カードの記録データを読み取る。ディスプレイ１
１は、顧客に情報を掲示する。問い合わせ手段１２は、
取引カードの所有者（顧客）が規定の融資対象者に該当
するのかを融資資格判定装置２に問い合わせる。取得手
段１３は、問い合わせ手段１２の問い合わせに応答して
融資資格判定装置２から送られてくる問い合わせ結果を
取得する。表示手段１４は、金融ローンの申込画面をデ
ィスプレイ１１に表示する。発行手段１５は、金融機関
のローンセンターなどに対して金融ローンの申込書の作
成指示を発行する。

【００１１】一方、融資資格判定装置２は、入手手段２
０と、取得手段２１と、判断手段２２と、通知手段２３
とを備える。この入手手段２０は、金融ローン申込装置
１から送られてくる取引カードの記録データを入手す
る。取得手段２１は、データベース３にアクセスするこ
とで、取引カードの所有者の取引情報を取得する。判断
手段２２は、取引カードの所有者が融資対象者に該当す
るのか否かを判断する。通知手段２３は、判断手段２２
の判断結果を金融ローン申込装置１に通知する。

【００１２】ここで、本発明の金融ローン申込装置１の
持つ機能や、本発明の融資資格判定装置２の持つ機能
は、具体的にはプログラムで実現されるものであり、こ
のプログラムは、フロッピィディスクなどに格納された
り、サーバなどのディスクなどに格納され、それらから
金融ローン申込装置１や融資資格判定装置２にインスト
ールされてメモリ上で動作することで、本発明を実現す
ることになる。

【００１３】このように構成される本発明の金融ローン
申込装置１では、カード読取手段１０が取引カードの記
録データを読み取ると、問い合わせ手段１２は、読み取
られた記録データを送信しつつ、読み取られた取引カー
ドの所有者が規定の融資対象者に該当するのかを融資資
格判定装置２に問い合わせる。

【００１４】この問い合わせを受けて、本発明の融資資
格判定装置２では、入手手段２０が金融ローン申込装置
１から送られてくる取引カードの記録データを入手する
と、取得手段２１は、入手手段２０の入手する記録デー
タを検索キーにして、データベース３にアクセスするこ
とで、取引カードの所有者の取引情報を取得する。

【００１５】そして、判断手段２２は、取得手段２１の
取得する取引情報が規定の取引内容を充足しているのか
否かを判断することで、取引カードの所有者が融資対象
者に該当するのか否かを判断し、通知手段２３は、その
判断結果を金融ローン申込装置１に通知する。

【００１６】ここで、判断手段２２は、取得手段２１の
取得する取引情報に従って、融資対象者の融資レベルに
ついても判断することがある。この通知を受けて、本発
明の金融ローン申込装置１では、取得手段１３が融資資
格判定装置２から通知される融資対象者情報を取得する
と、表示手段１４は、その通知が規定の融資対象者であ
ることを示すときには、金融ローンの申込画面をディス
プレイ１１に表示し、規定の融資対象者でないことを示
すときには、金融ローンの申込書を郵送する旨をディス
プレイ１１に表示する。

【００１７】そして、発行手段１５は、表示手段１４の
表示する金融ローン申込画面に応答して入力される入力
情報を使って、金融機関のローンセンターなどに対し
て、金融ローンの申込書の作成指示を発行する。

【００１８】ここで、表示手段１４は、問い合わせ結果
の示す融資対象者種別に応じたローン条件を持つ金融ロ
ーン申込画面を表示することがある。このように、本発
明によれば、金融機関の発行する取引カードを使って、
顧客の信用チェックの自動化を実現しつつ、自動預金支
払機（ＡＴＭ）などの端末から金融ローンの申し込みを
行うことができるようになることで、顧客が来店せずに
金融ローンの申し込みが行え、これにより、小口の金融
ローンの商品の販売を促進できるようになる。

【００１９】

【発明の実施の形態】以下、実施の形態に従って本発明
を詳細に説明する。図２に本発明の適用される銀行シス
テムのシステム構成を図示する。

【００２０】この図に示すように、本発明の適用される
銀行システムは、取引データベース４０にアクセスする
ことで銀行業務を遂行するメインコンピュータ３０と、
メインコンピュータ３０と接続されて、預金の自動支払
いなどの処理を実行する自動預金支払機（ＡＴＭ）５０
とで構成されており、好ましくは、メインコンピュータ
３０にアクセスされる住所データベース６０を備えてい
る。

【００２１】ここで、図中に示すローンセンター７０
は、銀行ローンの事務処理を司る部門であり、保証会社
８０は、銀行ローンの保証を請け負う外部機関である。
このメインコンピュータ３０には、本発明を実現するた
めに用意されるカードローン取扱プログラム３１と、カ
ードローン取扱プログラム３１からの指示に従って銀行
ローンの申込書を印刷するプリンタ３２とが備えられて
いる。また、自動預金支払機５０には、従来から行われ
ているＡＴＭ処理を実行するとともに、本発明を実現す
るために必要な処理を実行するＡＴＭプログラム５１
と、ユーザとの間の対話手段となるディスプレイ５２と
が備えられている。

【００２２】ここで、カードローン取扱プログラム３１
やＡＴＭプログラム５１は、フロッピィディスクや回線
などを介してインストールされることになる。取引デー
タベース４０は、これまでの銀行システムでも備えられ
ているものであり、図３に示すように、口座番号を検索
キーにして、その口座番号の顧客と同居する家族の持つ
口座番号や、口座番号を発行した支店名や、顧客の設定
した暗証番号や、顧客の氏名や、顧客の性別や、顧客の
生年月日や、顧客の住所や、顧客の電話番号や、顧客の
勤務先とその勤務先の電話番号や、通帳に記入されるこ
とになる顧客の取引履歴や、顧客の各種取扱情報（公共
料金の支払いの申し込み情報や、住宅融資の情報や、定
期預金の情報などの取扱情報）などの情報を管理する。

【００２３】一方、住所データベース６０は、電話帳と
同一のデータ構造を有しており、電話番号を検索キーに
して、その電話番号の指す住所を管理するものである。
この住所データベース６０を備えるのは、後述するよう
に、顧客が住所変更届けを提出しない場合を考慮してい
るからである。

【００２４】図４ないし図６に、自動預金支払機５０に
展開されるＡＴＭプログラム５１の実行する処理フロー
の一実施例、図７ないし図１０に、メインコンピュータ
３０に展開されるカードローン取扱プログラム３１の実
行する処理フローの一実施例を図示する。次に、これら
の処理フローに従って、本発明について詳細に説明す
る。

【００２５】ＡＴＭプログラム５１は、図１１（ａ）に
示すメニュー画面をディスプレイ５２に表示していると
きに、メニュー画面の持つ「カードローンのお申し込
み」ボタンが操作されることで、顧客よりカードローン
の申込要求が発行されると、図４ないし図６の処理フロ
ーに示すように、先ず最初に、ステップ１で、図１１
（ｂ）に示すようなカードローンの紹介画面をディスプ
レイ５２に表示することで、カードローンの商品内容を
顧客に知らせる。

【００２６】このカードローンの紹介画面の持つ「確
認」ボタンが操作されると、続いて、ステップ２で、銀
行カードの挿入を指示するとともに、暗証番号の入力を
指示する図１２（ａ）に示すような入力指示画面をディ
スプレイ５２に表示し、続くステップ３で、この入力指
示画面の表示に応答して、顧客が銀行カードを挿入する
とともに、暗証番号を入力してくることを確認すると、
ステップ４に進んで、挿入された銀行カードの記録デー
タと、入力された暗証番号とを通知しつつ、メインコン
ピュータ３０のカードローン取扱プログラム３１に対し
て、カードローンの申し込み要求を発行する。

【００２７】このカードローンの申し込み要求の発行に
応答して、後述するように、カードローン取扱プログラ
ム３１は、入力された暗証番号が予め登録されている暗
証番号と一致するのか否かを判断するとともに、挿入さ
れた銀行カードの顧客がカードローンの貸し出しの年齢
制限を超えていないのか否かを判断し、それらの条件が
充足されることを条件にして、挿入された銀行カードの
顧客が指定の顧客であるのか否かを判断して、指定の顧
客であることを判断するときには、それに応じたカード
ローンのローン条件を返信し、指定の顧客でないことを
判断するときには、その旨を返信してくる。

【００２８】これから、ＡＴＭプログラム５１は、続く
ステップ５で、カードローン取扱プログラム３１からの
返信を待って、この返信があると、ステップ６に進ん
で、戻ってきた返信が暗証番号の一致を示しているのか
否かを判断して、暗証番号の不一致を示していることを
判断するときには、そのまま処理を終了し、暗証番号の
一致を示していることを判断するときには、ステップ７
に進んで、その返信がカードローンの貸し出しの年齢制
限に入ることを示しているのか否かを判断して、年齢制
限に入らないことを示していることを判断するときに
は、そのまま処理を終了する。

【００２９】ここで、暗証番号の不一致であるときに
は、直ちに処理を終了するのではなくて、規定の回数ま
で、暗証番号の再入力を指示するといった方法を採るこ
とも可能である。

【００３０】カードローン取扱プログラム３１からの返
信が、暗証番号の一致を示しているとともに、年齢制限
の充足を示していることを判断するときには、ステップ
８に進んで、その返信が指定の顧客であることを示して
いるのか否かを判断する。

【００３１】このステップ８で、カードローン取扱プロ
グラム３１からの返信が指定の顧客であることを示して
いることを判断すると、ステップ９（図５の処理フロ
ー）に進んで、個人信用情報機関の利用の同意を得るた
めに、図１２（ｂ）に示すような個人信用情報機関の利
用同意画面をディスプレイ５２に表示する。

【００３２】この個人信用情報機関の利用同意画面の表
示に応答して、顧客が「同意する」ボタンか、「同意し
ない」ボタンのいずれかを操作してくるので、続くステ
ップ１０で、「同意する」ボタンが操作されたのか否か
を判断して、「同意する」ボタンではなくて「同意しな
い」ボタンが操作されたことを判断するときには、ステ
ップ１１に進んで、カードローン取扱プログラム３１に
対して、処理終了を通知して、処理を終了する。

【００３３】一方、ステップ１０で、「同意する」ボタ
ンが操作されたことを判断するときには、ステップ１２
に進んで、カードローン取扱プログラム３１からの返信
内容の指定するローン条件を持つカードローンの申し込
み画面をディスプレイ５２に表示する。例えば、年７.5
％の金利で、１０万円、２０万円、３０万円、４０万
円、５０万円の金額を借りることが可能であるというこ
とを示す、図１３（ａ）に示すようなカードローンの申
し込み画面をディスプレイ５２に表示するのである。

【００３４】このカードローンの申し込み画面の表示に
応答して、顧客がローン金額のボタンを操作してくるの
で、続くステップ１３で、ローン金額の入力を待って、
ローン金額が入力されてくることを確認すると、ステッ
プ１４に進んで、後日、正式な申込書を送付することを
説明する図１３（ｂ）に示すようなカードローンの申し
込み手続き画面をディスプレイ５２に表示する。

【００３５】このカードローンの申し込み手続き画面の
持つ「確認」ボタンが操作されると、続いて、ステップ
１５で、自宅及び勤務先の電話番号の入力を指示する図
１４に示すような電話番号入力画面をディスプレイ５２
に表示し、続くステップ１６で、この電話番号入力画面
の表示に応答して、顧客が自宅及び勤務先の電話番号を
入力してくるのを待って、この電話番号が入力されてく
ることを確認すると、ステップ１７に進んで、入力され
たローン金額と、入力された自宅及び勤務先の電話番号
とを通知しつつ、カードローン取扱プログラム３１に対
して、カードローンの申込書の作成を指示して、処理を
終了する。

【００３６】一方、ステップ８（図４の処理フロー）
で、カードローン取扱プログラム３１からの返信が指定
の顧客でないことを示していることを判断するときに
は、ステップ１８（図６の処理フロー）に進んで、カー
ドローンの申込書の送付を説明する図１５（ａ）に示す
ようなカードローンの申し込み手続き画面をディスプレ
イ５２に表示する。

【００３７】このカードローンの申し込み画面の表示に
応答して、顧客が「送付希望」ボタンか、「不要」ボタ
ンのいずれかを操作してくるので、続くステップ１９
で、「送付希望」ボタンが操作されたのか否かを判断し
て、「送付希望」ボタンではなくて「不要」ボタンが操
作されたことを判断するときには、ステップ２３に進ん
で、カードローン取扱プログラム３１に対して、処理終
了を通知する。

【００３８】一方、「送付希望」ボタンが操作されたこ
とを判断するときには、ステップ２０に進んで、自宅の
電話番号の入力を指示する図１５（ｂ）に示すような電
話番号入力画面をディスプレイ５２に表示し、続くステ
ップ２１で、この電話番号入力画面の表示に応答して、
顧客が自宅の電話番号を入力してくるのを待って、電話
番号が入力されてくることを確認すると、ステップ２２
に進んで、入力された自宅の電話番号を通知しつつ、カ
ードローン取扱プログラム３１に対して、カードローン
の申込書の郵送を指示して、処理を終了する。

【００３９】このようにして、自動預金支払機５０のＡ
ＴＭプログラム５１は、顧客よりカードローンの申込要
求が発行されると、メインコンピュータ３０のカードロ
ーン取扱プログラム３１に対して、指定の顧客であるの
か否かを問い合わせて、指定の顧客であることを判断す
るときには、顧客からローン金額と自宅及び勤務先の電
話番号を取得して、それらを通知しつつ、カードローン
取扱プログラム３１に対して、カードローンの申込書の
作成を指示し、指定の顧客でないことを判断するときに
は、顧客から自宅の電話番号を取得して、それを通知し
つつ、カードローン取扱プログラム３１に対して、カー
ドローンの申込書の郵送を指示するのである。

【００４０】次に、図７ないし図１０に示す処理フロー
に従って、メインコンピュータ３０に展開されるカード
ローン取扱プログラム３１の実行する処理について説明
する。

【００４１】カードローン取扱プログラム３１は、ＡＴ
Ｍプログラム５１から、図４の処理フローのステップ４
の処理に従って、銀行カードの記録データと暗証番号と
を指定しつつ、顧客に対するカードローンの申込要求が
発行されると、図７ないし図１０の処理フローに示すよ
うに、先ず最初に、ステップ１で、取引データベース４
０から、その記録データの示す口座番号の持つ情報（図
３に示したもの）を読み出す。

【００４２】続いて、ステップ２で、ステップ１で読み
出した暗証番号と、ＡＴＭプログラム５１から通知され
る暗証番号とが一致するのか否かを判断して、一致しな
いことを判断するときには、ステップ３に進んで、ＡＴ
Ｍプログラム５１に対して、暗証番号が一致しない旨を
通知して、処理を終了する。

【００４３】一方、ステップ２で、入力の暗証番号と登
録の暗証番号とが一致することを判断するときには、ス
テップ４に進んで、ステップ１で読み出した顧客の生年
月日から顧客の年齢を求めて、その求めた顧客の年齢が
２０歳から６０歳の間にあるのか否かを判断して、この
年齢範囲に入らないことを判断するときには、ステップ
５に進んで、ＡＴＭプログラム５１に対して、貸し出し
の年齢制限を超えている旨を通知して、処理を終了す
る。

【００４４】ステップ４で、顧客の年齢が規定の年齢範
囲に入ることを判断するときには、ステップ６に進ん
で、ステップ１で読み出した情報から、顧客が５年以上
の返済期間を持つ住宅融資を受けていて、かつ、それに
対して延滞なく返済を行っているのか否かを判断して、
その条件を満たす場合には、指定の顧客であると判断し
て、ステップ７に進んで、ＡＴＭプログラム５１に対し
て、その条件の規定するローン条件（例えば、５０万円
までの融資が可能で、通常よりも３％優遇した年７.5％
の金利といったようなローン条件）を通知する。

【００４５】一方、ステップ６で、顧客が５年以上の返
済期間を持つ住宅融資を受けていて、かつ、それに対し
て延滞なく返済を行っているという条件に該当しないこ
とを判断するときには、ステップ８（図８の処理フロ
ー）に進んで、ステップ１で読み出した情報から、顧客
が５年未満の返済期間を持つ住宅融資を受けていて、か
つ、それに対して延滞なく返済を行っているのか否かを
判断して、その条件を満たす場合には、指定の顧客であ
ると判断して、ステップ９に進んで、ＡＴＭプログラム
５１に対して、その条件の規定するローン条件（例え
ば、３０万円までの融資が可能で、通常よりも３％優遇
した年７.5％の金利といったようなローン条件）を通知
する。

【００４６】一方、ステップ８で、顧客が５年未満の返
済期間を持つ住宅融資を受けていて、かつ、それに対し
て延滞なく返済を行っているという条件に該当しないこ
とを判断するときには、ステップ１０に進んで、ステッ
プ１で読み出した情報から、顧客に対して規定額以上の
給与振り込みがあるのか否かを判断して、その条件を満
たす場合には、指定の顧客であると判断して、ステップ
１１に進んで、ＡＴＭプログラム５１に対して、その条
件の規定するローン条件（例えば、３０万円までの融資
が可能で、通常よりも２％優遇した年８.5％の金利とい
ったようなローン条件）を通知する。

【００４７】一方、ステップ１０で、顧客に対して規定
額以上の給与振り込みがあるという条件に該当しないこ
とを判断するときには、ステップ１２に進んで、ステッ
プ１で読み出した情報から、顧客の同居家族に、５年以
上の返済期間を持つ住宅融資を受けていて、かつ、それ
に対して延滞なく返済を行っている者がいるのか否かを
判断して、その条件を満たす場合には、指定の顧客であ
ると判断して、ステップ１３に進んで、ＡＴＭプログラ
ム５１に対して、その条件の規定するローン条件（例え
ば、２０万円までの融資が可能で、通常よりも１％優遇
した年９.5％の金利といったようなローン条件）を通知
する。

【００４８】一方、ステップ１２で、顧客の同居家族
に、５年以上の返済期間を持つ住宅融資を受けていて、
かつ、それに対して延滞なく返済を行っている者がいる
という条件に該当しないことを判断するときには、ステ
ップ６／ステップ８／ステップ１０／ステップ１２で判
断する条件のいずれにも該当しないことで、最終的に指
定の顧客ではないと判断して、ステップ１４に進んで、
ＡＴＭプログラム５１に対して、その旨を通知する。

【００４９】このようにして、ステップ７／ステップ９
／ステップ１１／ステップ１３の処理に従って、ＡＴＭ
プログラム５１に対して、指定の顧客であることを示す
ローン条件を通知すると、ＡＴＭプログラム５１は、上
述したように、図５の処理フローのステップ１３の処理
に従って、処理終了を返信してくるか、図５の処理フロ
ーのステップ１７の処理に従って、入力されたローン金
額と、入力された自宅及び勤務先の電話番号とを通知し
つつ、カードローンの申込書の作成の指示を返信してく
る。

【００５０】これから、ステップ７／ステップ９／ステ
ップ１１／ステップ１３の処理に従って、ＡＴＭプログ
ラム５１に対して、指定の顧客であることを示すローン
条件を通知すると、ステップ１５（図９の処理フロー）
に進んで、ＡＴＭプログラム５１からの返信を待って、
この返信を受け取ると、ステップ１６に進んで、その返
信がカードローンの申込書の作成を指示しているのか否
かを判断して、指示していないことを判断するとき、す
なわち、その返信が処理終了を示していることを判断す
るときには、そのまま処理を終了する。

【００５１】一方、ステップ１６で、ＡＴＭプログラム
５１からの返信がカードローンの申込書の作成を指示し
ていることを判断するときには、ステップ１７に進ん
で、通知された自宅電話番号を検索キーにして住所デー
タベース６０を検索することで、住所データベース６０
から顧客の住所を読み出し、続くステップ１８で、この
読み出した顧客の住所と、ステップ１で取引データベー
ス４０から読み出した顧客の住所とが一致するのか否か
をチェックすることで、顧客の住所に変更がないのか否
かを判断する。すなわち、顧客が住所変更を届けないこ
ともあるので、住所データベース６０を使って顧客の住
所に変更がないのか否かをチェックするのである。

【００５２】このステップ１８で、顧客の住所に変更が
ないことを判断するときには、ステップ１９に進んで、
ステップ１で読み出した情報の中から、カードローンの
申し込みに必要となる住所を含む情報（氏名や生年月日
など）を抽出して、それらの情報と、ＡＴＭプログラム
５１から通知されたローン金額及び電話番号とを使っ
て、図１６に示すようなカードローンの申込書を作成
し、プリンタ３２を使ってそれを印刷して、処理を終了
する。

【００５３】一方、ステップ１８で、顧客の住所に変更
があることを判断するときには、ステップ２０に進ん
で、ステップ１で読み出した情報の中から、カードロー
ンの申し込みに必要となる住所以外の情報（氏名や生年
月日など）を抽出して、それらの情報と、ＡＴＭプログ
ラム５１から通知されたローン金額及び電話番号とを使
い、住所欄を空白にしつつ、カードローンの申込書を作
成し、プリンタ３２を使ってそれを印刷して、処理を終
了する。なお、このとき、住所データベース６０から検
索した顧客の住所を住所欄に印刷するようにしてもよ
い。

【００５４】このようにして作成されるカードローンの
申込書は、図２に示すように、銀行のローンセンター７
０に送られることになる。このカードローンの申込書を
受け取ると、ローンセンター７０は、顧客に電話をかけ
て、本人確認を行うとともに、借入意思や勤務先や勤続
年数を確認し、更に、住所が変更されているときには、
住所を確認して申込書に記入する。

【００５５】そして、個人信用情報機関に対して、顧客
の信用を問い合わせ、その後、図２に示すように、保証
会社８０の保証の許諾を得てから、顧客に対して、正式
のカードローンの申込書（新たに印刷してもよいし、カ
ードローン取扱プログラム３１の印刷したものをそのま
ま用いてもよい）を送付して、それに対して、自筆によ
るサインをしてもらったり、届けてある印鑑を捺印して
もらってから、郵送や最寄りの営業店に持参してもらう
ことになる。

【００５６】このようにして、本発明によれば、これま
での取り引きから信用のあると判断される指定の顧客に
ついては、営業店へ来店してもらわなくても、自動預金
支払機５０を使って、カードローンを申し込めるように
なる。

【００５７】一方、図８の処理フローのステップ１４
で、ＡＴＭプログラム５１に対して、指定の顧客でない
ことを通知すると、ＡＴＭプログラム５１は、上述した
ように、図６の処理フローのステップ２３の処理に従っ
て、処理終了を返信してくるか、図６の処理フローのス
テップ２２の処理に従って、入力された自宅の電話番号
を通知しつつ、カードローンの申込書の郵送指示を返信
してくる。

【００５８】これから、ステップ１４の処理に従って、
ＡＴＭプログラム５１に対して、指定の顧客でないこと
を通知すると、ステップ２１（図１０の処理フロー）に
進んで、ＡＴＭプログラム５１からの返信を待って、こ
の返信を受け取ると、ステップ２２に進んで、その返信
がカードローンの申込書の郵送を指示しているのか否か
を判断して、指示していないことを判断するとき、すな
わち、その返信が処理終了を示していることを判断する
ときには、そのまま処理を終了する。

【００５９】一方、ステップ２２で、ＡＴＭプログラム
５１からの返信がカードローンの申込書の郵送を指示し
ていることを判断するときには、ステップ２３に進ん
で、通知された自宅電話番号を検索キーにして住所デー
タベース６０を検索することで、住所データベース６０
から顧客の住所を読み出し、続くステップ２４で、この
読み出した顧客の住所と、ステップ１で取引データベー
ス４０から読み出した顧客の住所とが一致するのか否か
をチェックすることで、顧客の住所に変更がないのか否
かを判断する。すなわち、顧客が住所変更を届けないこ
ともあるので、住所データベース６０を使って顧客の住
所に変更がないのか否かをチェックするのである。

【００６０】このステップ２４で、顧客の住所に変更が
ないことを判断するときには、ステップ２５に進んで、
ステップ１で読み出した住所を郵送先として通知しつ
つ、ローンセンター７０に対して、カードローンの申込
書の郵送を指示して、処理を終了する。

【００６１】一方、ステップ２４で、顧客の住所に変更
があることを判断するときには、ステップ２６に進ん
で、顧客の住所変更の可能性を明示しつつ、ＡＴＭプロ
グラム５１から通知された顧客の電話番号を通知しなが
ら、ローンセンター７０に対して、カードローンの申込
書の郵送を指示して、処理を終了する。

【００６２】このカードローンの申込書の郵送指示を受
けて、ローンセンター７０は、顧客に対して、カードロ
ーンの申込書を郵送（住所変更されているときには、電
話により住所を問い合わせる）し、それを持参して営業
店に来店してもらうことで、カードローンの申し込みの
手続きをしてもらうことになる。

【００６３】このようにして、本発明によれば、これま
での取り引きから信用のある顧客と判断されない顧客に
ついては、営業店へ来店してもらって、カードローンを
申し込む形態をとることで、不良な貸し付けを防止でき
るようになる。

【００６４】図示実施例に従って本発明を説明したが、
本発明はこれに限定されるものではない。例えば、実施
例では、銀行ローンの申し込みを一例にして本発明を説
明したが、本発明は銀行ローンの申し込みにその適用が
限られるものではない。

【００６５】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
金融機関の発行する取引カードを使って、顧客の信用チ
ェックの自動化を実現しつつ、自動預金支払機（ＡＴ
Ｍ）などの端末から金融ローンの申し込みを行うことが
できるようになることで、顧客が来店せずに金融ローン
の申し込みが行え、これにより、小口の金融ローンの商
品の販売を促進できるようになる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の原理構成図である。

【図２】銀行システムの説明図である。

【図３】取引データベースの説明図である。

【図４】ＡＴＭプログラムの実行する処理フローであ
る。

【図５】ＡＴＭプログラムの実行する処理フローであ
る。

【図６】ＡＴＭプログラムの実行する処理フローであ
る。

【図７】カードローン取扱プログラムの実行する処理フ
ローである。

【図８】カードローン取扱プログラムの実行する処理フ
ローである。

【図９】カードローン取扱プログラムの実行する処理フ
ローである。

【図１０】カードローン取扱プログラムの実行する処理
フローである。

【図１１】ディスプレイ画面の説明図である。

【図１２】ディスプレイ画面の説明図である。

【図１３】ディスプレイ画面の説明図である。

【図１４】ディスプレイ画面の説明図である。

【図１５】ディスプレイ画面の説明図である。

【図１６】カードローン申込書の説明図である。

【符号の説明】

１ 金融ローン申込装置 ２ 融資資格判定装置 ３ データベース １０ カード読取手段 １１ ディスプレイ １２ 問い合わせ手段 １３ 取得手段 １４ 表示手段 １５ 発行手段 ２０ 入手手段 ２１ 取得手段 ２２ 判断手段 ２３ 通知手段

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 松花 和昭 神奈川県川崎市中原区上小田中４丁目１番 １号 富士通株式会社内 (72)発明者 花井 保彦 愛知県名古屋市中区錦三丁目19番17号 株 式会社名古屋銀行内

Claims (6)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 金融機関の発行する取引カードを使っ
   て、金融ローンの申し込みを行う金融ローン申込装置で
   あって、 入力された取引カードの所有者が規定の融資対象者に該
   当するのかを、金融機関のホストコンピュータに問い合
   わせる問い合わせ手段と、 上記問い合わせ手段の問い合わせに応答して上記ホスト
   コンピュータから送られてくる問い合わせ結果が規定の
   融資対象者であることを示すときに、金融ローンの申込
   画面をディスプレイに表示する表示手段と、 上記表示手段の表示する金融ローン申込画面に対して入
   力される入力情報を使って、金融ローンの申込書の作成
   指示を発行する発行手段とを備えることを、 特徴とする金融ローン申込装置。
2. 【請求項２】 請求項１記載の金融ローン申込装置にお
   いて、 表示手段は、問い合わせ結果の示す融資対象者種別に応
   じたローン条件を持つ金融ローン申込画面を表示するこ
   とを、 特徴とする金融ローン申込装置。
3. 【請求項３】 金融機関の発行する取引カードを使っ
   て、融資対象者であるのか否かを判定する融資資格判定
   装置であって、 融資依頼発行元の端末から送られてくる取引カードの記
   録データを入手する入手手段と、 上記入手手段の入手する記録データを検索キーにして、
   金融取引のデータベースにアクセスすることで、上記取
   引カードの所有者の取引情報を取得する取得手段と、 上記取得手段の取得する取引情報が規定の取引内容を充
   足しているのか否かを判断することで、上記取引カード
   の所有者が融資対象者に該当するのか否かを判断する判
   断手段と、 上記判断手段の判断結果を融資依頼発行元の端末に通知
   する通知手段とを備えることを、 特徴とする融資資格判定装置。
4. 【請求項４】 請求項３記載の融資資格判定装置におい
   て、 判断手段は、取得手段の取得する取引情報に従って、融
   資対象者の融資レベルについても判断することを、 特徴とする融資資格判定装置。
5. 【請求項５】 金融機関の発行する取引カードを使っ
   て、金融ローンの申し込みを行う金融ローン申込装置の
   実現に用いられるプログラムが格納されるプログラム記
   録媒体であって、 入力された取引カードの所有者が規定の融資対象者に該
   当するのかを、金融機関のホストコンピュータに問い合
   わせる問い合わせ処理と、 上記問い合わせ処理の問い合わせに応答して上記ホスト
   コンピュータから送られてくる問い合わせ結果が規定の
   融資対象者であることを示すときに、金融ローンの申込
   画面をディスプレイに表示する表示処理と、 上記表示処理の表示する金融ローン申込画面に対して入
   力される入力情報を使って、金融ローンの申込書の作成
   指示を発行する発行処理とをコンピュータに実行させる
   プログラムが格納されることを、 特徴とするプログラム記録媒体。
6. 【請求項６】 金融機関の発行する取引カードを使っ
   て、融資対象者であるのか否かを判定する融資資格判定
   装置の実現に用いられるプログラムが格納されるプログ
   ラム記録媒体であって、 融資依頼発行元の端末から送られてくる取引カードの記
   録データを入手する入手処理と、 上記入手処理の入手する記録データを検索キーにして、
   金融取引のデータベースにアクセスすることで、上記取
   引カードの所有者の取引情報を取得する取得処理と、 上記取得処理の取得する取引情報が規定の取引内容を充
   足しているのか否かを判断することで、上記取引カード
   の所有者が融資対象者に該当するのか否かを判断する判
   断処理と、 上記判断処理の判断結果を融資依頼発行元の端末に通知
   する通知処理とをコンピュータに実行させるプログラム
   が格納されることを、 特徴とするプログラム記録媒体。