JP6247727B1 - アドバイザによる提案を管理するためのシステム、方法、及びプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】 アドバイザによる提案を管理するサービスにおけるユーザの利便性を向上させる。【解決手段】 本発明の一実施形態に係る提案管理システム１０は、アドバイザによるユーザに対する提案を管理する提案管理サービスを、ユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０を介して提供する。システム１０は、ユーザからの要求に応じてユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、アドバイザによって提供されるユーザに対する提案情報をユーザに提示する処理と、ユーザからの要求に応じて、ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって当該ユーザによって特定されたアドバイザと当該ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行するように構成されている。【選択図】 図１

Description

本発明は、アドバイザによる提案を管理するためのシステム、方法、及びプログラムに関するものである。

従来、専門家等のアドバイザによるユーザ（顧客）に対する提案を管理するためのシステムが提供されている。例えば、特許文献１は、保険会社等に所属するアドバイザが、傷害・疾病及び死亡等のリスクのマネジメントに関する提案（例えば、保険商品等の提案）をユーザに対して行うためのシステムを開示する。このシステムでは、ウェブページを介して公開されるユーザの情報（現在の保険契約の内容等）に基づいてアドバイザが提案を作成し、当該提案は、同じくウェブページを介してユーザに提供される。

特開２００４−２２７０１９号公報

しかしながら、上述した従来のシステムは、単に、ユーザの情報及びアドバイザによる提案が、ウェブページを介してやり取りされるものに過ぎず、ユーザにとって利便性の高い仕組みであるとは言い難い。例えば、従来のシステムは、特定の提案に興味を抱いたユーザが、対応するアドバイザとの相談を進めることを十分に支援しない。従って、アドバイザによる提案を管理するサービスにおけるユーザの利便性を向上させることが望ましい。

本発明の実施形態は、アドバイザによる提案を管理するサービスにおけるユーザの利便性を向上させることを目的の一つとする。本発明の実施形態の他の目的は、本明細書全体を参照することにより明らかとなる。

本発明の一実施形態に係るシステムは、１又は複数のコンピュータプロセッサを備え、アドバイザによる提案を管理するためのシステムであって、前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、読取可能な命令の実行に応じて、ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行する。

本発明の一実施形態に係る方法は、１又は複数のコンピュータによって実行され、アドバイザによる提案を管理するための方法であって、ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開するステップと、アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示するステップと、前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とするステップと、を備える。

本発明の一実施形態に係るプログラムは、アドバイザによる提案を管理するためのプログラムであって、１又は複数のコンピュータ上で実行されることに応じて、前記１又は複数のコンピュータに、ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行させる。

本発明の様々な実施形態は、アドバイザによる提案を管理するサービスにおけるユーザの利便性を向上させる。

本発明の一実施形態に係る提案管理システム１０を含むネットワークの構成を概略的に示す構成図。 提案管理システム１０の機能を概略的に示すブロック図。 ユーザ情報テーブル５１１が管理する情報を例示する図。 アドバイザ情報テーブル５１２が管理する情報を例示する図。 提案情報テーブル５１３が管理する情報を例示する図。 提案管理システム１０が実行する処理の一例を示すフロー図。 基本情報入力画面６０を例示する図。 仕事状況入力画面６２を例示する図。 家族構成入力画面６４を例示する図。 収支入力画面６６を例示する図。 ライフプラン画面７０を例示する図。 第１意向情報入力画面７１を例示する図。 第２意向情報入力画面７２を例示する図。 ユーザ検索画面９０を例示する図。 ユーザ詳細画面９１を例示する図。 提案情報入力画面９２を例示する図。 提案情報を受信したユーザのライフプラン画面７０を例示する図。 メッセージ一覧画面７３を例示する図。 メッセージ詳細画面７４を例示する図。 初回メッセージ送信画面７５を例示する図。 チャット画面７６を例示する図。 チャット初期画面９３を例示する図。 チャット画面９４を例示する図。 面会予定送信画面９５を例示する図。 面会予定受諾画面７７を例示する図。 面会予定に関する情報が反映されたチャット画面７６を例示する図。 評価入力画面７８を例示する図。

以下、図面を参照しながら、本発明の実施形態について説明する。

図１は、本発明の一実施形態に係る提案管理システム１０を含むネットワークの構成を概略的に示す構成図である。提案管理システム１０は、図１に示すように、インターネット等のネットワーク２０を介してユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０と通信可能に接続されている。システム１０は、アドバイザによるユーザに対する提案を管理する提案管理サービスを、ユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０を介して提供する。

本実施形態における提案管理サービスは、様々な種類の商品又はサービス（以下、「商品等」と言うことがある。）に関するアドバイザによる提案を管理するものとして構成され得る。例えば、本実施形態の提案管理サービスにおいて、ライフプランに関するアドバイザ（例えば、ファイナンシャルプランナー等）による保険商品等の提案が管理され、又は、不動産に関するアドバイザによる不動産の提案が管理される。

システム１０は、一般的なコンピュータとして構成されており、図１に示すように、ＣＰＵ（コンピュータプロセッサ）１１と、メインメモリ１２と、ユーザＩ／Ｆ１３と、通信Ｉ／Ｆ１４と、ストレージ（記憶装置）１５と、を備え、これらの各構成要素が図示しないバス等を介して電気的に接続されている。

ＣＰＵ１１は、ストレージ１５等に記憶されている様々なプログラムをメインメモリ１２に読み込んで、当該プログラムに含まれる各種の命令を実行する。メインメモリ１２は、例えば、ＤＲＡＭ等によって構成される。

ユーザＩ／Ｆ１３は、ユーザとの間で情報をやり取りするための各種の入出力装置を含む。ユーザＩ／Ｆ１３は、例えば、キーボード、ポインティングデバイス（例えば、マウス、タッチパネル等）等の情報入力装置、マイクロフォン等の音声入力装置、カメラ等の画像入力装置を含む。また、ユーザＩ／Ｆ１３は、ディスプレイ等の情報出力装置、スピーカ等の音声出力装置を含む。

通信Ｉ／Ｆ１４は、ネットワークアダプタ等のハードウェア、各種の通信用ソフトウェア、又はこれらの組み合わせとして実装され、ネットワーク２０等を介した有線又は無線の通信を実現できるように構成されている。

ストレージ１５は、例えば磁気ディスク、フラッシュメモリ等によって構成される。ストレージ１５は、オペレーティングシステムを含む様々なプログラム、及び各種データ等を記憶する。

本実施形態において、システム１０は、それぞれが上述したハードウェア構成を有する複数のコンピュータを用いて構成され得る。例えば、システム１０は、１又は複数のサーバ装置を用いて構成され得る。

このように構成された提案管理システム１０は、ウェブサーバ及びアプリケーションサーバとしての機能を有し、ユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０にインストールされているウェブブラウザ又はその他のアプリケーションからの要求に応答して各種の処理を実行し、当該処理の結果に応じた画面データ（例えば、ＨＴＭＬデータ）及び制御データ等をユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０に送信する。ユーザ端末３０及びアドバイザ端末４０では、受信したデータに基づくウェブページ又はその他の画面が表示される。

ユーザ端末３０は、一般的なコンピュータとして構成されており、図１に示すように、ＣＰＵ（コンピュータプロセッサ）３１と、メインメモリ３２と、ユーザＩ／Ｆ３３と、通信Ｉ／Ｆ３４と、ストレージ（記憶装置）３５と、を備え、これらの各構成要素が図示しないバス等を介して電気的に接続されている。

ＣＰＵ３１は、ストレージ３５等に記憶されている様々なプログラムをメインメモリ３２に読み込んで、当該プログラムに含まれる各種の命令を実行する。メインメモリ３２は、例えば、ＤＲＡＭ等によって構成される。

ユーザＩ／Ｆ３３は、ユーザとの間で情報をやり取りするための各種の入出力装置である。ユーザＩ／Ｆ３３は、例えば、キーボード、ポインティングデバイス（例えば、マウス、タッチパネル等）等の情報入力装置、マイクロフォン等の音声入力装置、カメラ等の画像入力装置を含む。また、ユーザＩ／Ｆ３３は、ディスプレイ等の情報出力装置、スピーカ等の音声出力装置を含む。

通信Ｉ／Ｆ３４は、ネットワークアダプタ等のハードウェア、各種の通信用ソフトウェア、及びこれらの組み合わせとして実装され、ネットワーク２０等を介した有線又は無線の通信を実現できるように構成されている。

ストレージ３５は、例えば磁気ディスク又はフラッシュメモリ等によって構成される。ストレージ３５は、オペレーティングシステムを含む様々なプログラム及び各種データ等を記憶する。ストレージ３５が記憶するプログラムには、アプリケーションマーケット等からダウンロードされてインストールされた各種のアプリケーションが含まれ得る。

本実施形態において、ユーザ端末３０は、スマートフォン、タブレット端末、ウェアラブルデバイス、又はパーソナルコンピュータ等として構成され得る。

このように構成されたユーザ端末３０を操作するユーザは、ストレージ３５等にインストールされているウェブブラウザ又はその他のアプリケーションを介したシステム１０との通信を実行することによって、システム１０が提供する提案管理サービスを利用することができる。

アドバイザ端末４０は、ユーザ端末３０と同様に、一般的なコンピュータとして構成されており、例えば、スマートフォン、タブレット端末、ウェアラブルデバイス、又はパーソナルコンピュータ等として構成され得る。アドバイザ端末４０を操作するアドバイザは、ウェブブラウザ又はその他のアプリケーションを介したシステム１０との通信を実行することによって、システム１０が提供する提案管理サービスを利用することができる。

次に、本実施形態の提案管理システム１０が有する機能について説明する。図２は、システム１０が有する機能を概略的に示すブロック図である。システム１０は、図示するように、様々な情報を記憶及び管理する情報記憶管理部５１と、提案管理サービスの基本機能を制御する基本機能制御部５２と、ユーザ情報を管理するユーザ情報管理部５３と、アドバイザによる提案を管理する提案管理部５４と、ユーザとアドバイザとの間の所定のコミュニケーションを管理するコミュニケーション管理部５５とを有する。これらの機能は、ＣＰＵ１１及びメインメモリ１２等のハードウェア、並びに、ストレージ１５等に記憶されている各種プログラムやデータ等が協働して動作することによって実現され、例えば、メインメモリ１２に読み込まれたプログラムに含まれる命令をＣＰＵ１１が実行することによって実現される。また、図２に示す機能の一部又は全部は、システム１０と、ユーザ端末３０又はアドバイザ端末４０とが協働することによって実現され、或いは、ユーザ端末３０又はアドバイザ端末４０によって実現され得る。

システム１０の情報記憶管理部５１は、ストレージ１５等において様々な情報を記憶及び管理する。例えば、情報記憶管理部５１は、図２に示すように、ユーザに関する情報を管理するユーザ情報テーブル５１１と、アドバイザに関する情報を管理するアドバイザ情報テーブル５１２と、アドバイザによって提供される提案に関する情報を管理する提案情報テーブル５１３とを有するように構成される。

システム１０の基本機能制御部５２は、提案管理サービスの基本機能の制御に関する様々な処理を実行する。例えば、基本機能制御部５２は、基本機能に関する様々な画面のＨＴＭＬデータ又は制御データをユーザ端末３０又はアドバイザ端末４０に送信し、ユーザ端末３０又はアドバイザ端末４０で表示される当該画面を介したユーザ又はアドバイザによる操作入力に応答して様々な処理を実行し、当該処理の結果に応じたＨＴＭＬデータ又は制御データをユーザ端末３０又はアドバイザ端末４０に送信する。基本機能制御部５２によって制御される基本機能には、例えば、アカウントの新規登録、及び、ログイン認証等が含まれる。

システム１０のユーザ情報管理部５３は、ユーザ情報の管理に関する様々な処理を実行する。例えば、ユーザ情報管理部５３は、ユーザからの要求に応じて、ユーザのユーザ情報の一部又は全部を複数のアドバイザに公開する。具体的には、ユーザ情報管理部５３は、例えば、ユーザ端末３０に表示される画面を介してユーザ情報の公開が要求されたときに、ユーザ情報テーブル５１１において管理されているユーザ情報を複数のアドバイザに公開する。ユーザ情報が公開されると、ユーザ情報管理部５３は、例えば、アドバイザからの要求に応じて、当該ユーザ情報を含む画面をアドバイザ端末４０に表示する。ユーザ情報を公開する処理は、アドバイザによるユーザ情報へのアクセスを許可する処理であると言うこともできる。

システム１０の提案管理部５４は、アドバイザによる提案の管理に関する様々な処理を実行する。例えば、提案管理部５４は、アドバイザによって提供される提案情報を対応するユーザに提示する。具体的には、提案管理部５４は、例えば、アドバイザ端末４０に表示される画面を介して入力された提案情報を提案情報テーブル５１３に登録し、ユーザからの要求に応じて、当該提案情報を含む画面をユーザ端末３０に表示する。

システム１０のコミュニケーション管理部５５は、ユーザとアドバイザとの間の所定のコミュニケーションの管理に関する様々な処理を実行する。例えば、コミュニケーション管理部５５は、ユーザからの要求に応じて、当該ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって当該ユーザによって特定されたアドバイザと当該ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする。具体的には、コミュニケーション管理部５５は、例えば、ユーザ端末３０に表示される画面を介した特定のアドバイザとの所定のコミュニケーションの開始の要求に応じて、当該特定のアドバイザとユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする。

このように、本実施形態の提案管理システム１０は、ユーザ情報が公開されたユーザに対して提案情報を提供したアドバイザのうち、ユーザによって特定されたアドバイザと当該ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とするように構成されているから、ユーザは、当該所定のコミュニケーションを介してアドバイザとの相談を進めることができる。また、当該所定のコミュニケーションは、提案情報を提供したアドバイザのうちユーザによって特定されたアドバイザとの間で可能となるから、ユーザにとって不要なアドバイザからの連絡が抑制される。

本実施形態における所定のコミュニケーションは、様々な手段によるコミュニケーションを含み、特に限定されないが、例えば、テキストチャットを含む。この場合、コミュニケーション管理部５５は、ユーザによって特定されたアドバイザと当該ユーザとの間のテキストチャットを可能とするように構成される。具体的には、コミュニケーション管理部５５は、例えば、ユーザからの要求に応じて、当該テキストチャットを行うためのチャットルームを作成する。当該チャットルームの作成は、ユーザからアドバイザへの初回のメッセージの送信を伴う場合がある。

本実施形態において、ユーザ情報は、ユーザに関する情報であって、アドバイザが提案情報を作成するときに参照し得る様々な情報を含み得る。例えば、ユーザ情報は、提案情報に対するユーザの意向を含み、この場合、ユーザ情報管理部５３は、複数のアドバイザのうち、当該ユーザ情報に含まれる提案情報に対するユーザの意向に対応するアドバイザに対してユーザ情報を公開するように構成され得る。提案管理サービスが保険商品の提案を取り扱う場合において、提案情報に対する意向は、例えば、保険商品の種類（生命保険又は損害保険等）等である。提案情報の分類とアドバイザとの対応関係は、例えば、アドバイザ情報テーブル５１２において管理される。こうした構成は、ユーザ情報の公開（提案の依頼）がユーザの意向に適合するアドバイザに対して行われることを促進し、この結果、不必要なアドバイザに対するユーザ情報の公開が抑制される。

また、ユーザ情報管理部５３は、ユーザ情報に基づいてユーザの分類（セグメント）を特定し、特定した分類に対応する参考情報をユーザ及び／又はアドバイザに提示するように構成され得る。当該参考情報は、例えば、提案対象となる商品等の検討に際して参考となる情報であり、例えば、ユーザの分類毎の商品等の購入状況（例えば、特定の種類の保険加入率）を含む。こうした構成は、ユーザによる商品等の検討、及び、アドバイザによる提案の作成を支援する。

また、ユーザ情報管理部５３は、ユーザに対する提案の進捗に応じて、アドバイザに対して追加のユーザ情報を提示するように構成され得る。提案の進捗は、例えば、「提案前」、「提案の完了」、「所定のコミュニケーションの開始」、「面会の約束」、及び、「面会の実施」の少なくとも一部を含む。例えば、ユーザ情報管理部５３は、ユーザとの間の所定のコミュニケーションが開始されたアドバイザに対して追加のユーザ情報を提示する。また、例えば、ユーザ情報管理部５３は、ユーザとの面会の約束が登録されたアドバイザに対して追加のユーザ情報を提示する。追加のユーザ情報は、例えば、ユーザの個人情報（氏名、住所、電話番号、メールアドレス、及びＳＮＳアカウント等）を含む。つまり、ユーザ情報管理部５３は、ユーザからの要求に応じて個人情報を含まないユーザ情報を複数のアドバイザに公開し、当該ユーザに対する提案の進捗に応じて、対応するアドバイザに個人情報を提示するように構成され得る。こうした構成は、個人情報等の重要な情報が不必要に公開されることを抑制する。

また、提案管理部５４は、ユーザに対する提案の進捗が所定の段階となったときにアドバイザに対して所定の料金を課金するように構成され得る。この場合、所定の段階は、アドバイザ毎に設定され得る。つまり、提案管理部５４は、第１のアドバイザについては、提案の進捗が第１の段階（例えば、所定のコミュニケーションが開始された段階）となったときに所定の料金を課金し、第２のアドバイザについては、提案の進捗が第２の段階（例えば、面会の約束が登録された段階）となったときに所定の料金を課金するように構成され得る。また、１のアドバイザに対する所定の料金の課金を、提案の進捗に応じて複数回行うようにしても良い（例えば、提案を完了した段階、所定のコミュニケーションが開始された段階、及び、面会の約束が登録された段階のそれぞれの段階で所定の料金を課金するようにしても良い。）また、所定の料金は、提案の進捗に応じて変化するように構成され得る。例えば、第１の段階で課金される場合の所定の料金は、第１の段階よりも進んだ第２の段階で課金される場合の所定の料金よりも安くなるように設定される。所定の料金は、アドバイザに対するユーザの紹介手数料と言うこともできる。こうした構成は、アドバイザに対する柔軟な課金体系を可能とする。

さらに、こうした提案の進捗に応じた課金に代えて、又は、これに加えて、所定期間における提案可能数（例えば、１ヵ月毎の提案可能数）に応じた料金をアドバイザに対して課金するようにしても良い。例えば、提案可能数が３０件／月である第１の料金プラン、提案可能数が１００件／月である第２の料金プラン、及び、提案可能数が無制限である第３の料金プランの中からアドバイザが所望の料金プランを選択できるようにしても良い。

また、提案管理部５４は、ユーザによるアドバイザに対する評価を管理するように構成され得る。この場合、提案管理部５４は、提案情報をユーザに提示するときに、当該提案情報を提供したアドバイザの評価を提示するように構成され得る。こうした構成は、ユーザによる提案情報の検討を支援する。

次に、このような機能を有する本実施形態の提案管理システム１０の動作について具体例を用いて説明する。この具体例のシステム１０が提供する提案管理サービスは、ファイナンシャルプランナー等のアドバイザによる保険商品等の提案を管理するものである。

図３は、この例において、ユーザ情報テーブル５１１が管理する情報を例示する。ユーザ情報テーブル５１１は、提案管理サービスを利用するユーザに関する情報を管理し、図示するように、個別のユーザを識別する「ユーザＩＤ」に対応付けて、ユーザのライフプランに関連する情報である「ライフプラン関連情報」、及び、アドバイザによる提案に対するユーザの意向に関する情報である「意向情報」等の情報を管理する。

図４は、この例において、アドバイザ情報テーブル５１２が管理する情報を例示する。アドバイザ情報テーブル５１２は、提案管理サービスを利用するアドバイザに関する情報を管理し、図示するように、個別のアドバイザを識別する「アドバイザＩＤ」に対応付けて、このアドバイザが対応可能な保険商品の種類を示す「対応保険種類」、このアドバイザに対するユーザによる評価に関する情報である「評価情報」、及びこのアドバイザに対する課金に関する情報である「課金情報」等の情報を管理する。

図５は、この例において、提案情報テーブル５１３が管理する情報を例示する。提案情報テーブル５１３は、アドバイザによって提供される提案に関する情報を管理し、図示するように、個別の提案を識別する「提案ＩＤ」に対応付けて、この提案を提供したアドバイザを識別する「提案元アドバイザＩＤ」、提案先であるユーザを識別する「提案先ユーザＩＤ」、提案内容そのものを示す「提案情報」、ユーザとアドバイザとの面会の予定に関する情報である「面会予定情報」等の情報を管理する。

次に、この具体例における提案管理システム１０の動作について説明する。図６は、この例において、提案管理システム１０が実行する処理の一例を示すフロー図である。まず、図示するように、ユーザのライフプラン関連情報が受け付けられる（ステップＳ１００）。ライフプラン関連情報は、ユーザ端末３０に表示される画面を介して受け付けられる。

図７は、ライフプラン関連情報の一部であるユーザの基本情報を入力するための基本情報入力画面６０を例示する。基本情報入力画面６０は、ユーザが、提案管理サービスを初めて利用するときに初期表示される画面である。基本情報入力画面６０は、図示するように、ユーザの基本情報として、性別、誕生年月、居住地域、住宅タイプ（所有／賃貸）、車の有無、配偶者の有無、及び、子供の有無を入力できるように構成されている。

基本情報入力画面６０の続行ボタン６０１が選択されると、図８に例示する仕事状況入力画面６２が表示される。仕事状況入力画面６２は、ライフプラン関連情報の一部であるユーザの仕事状況を入力するための画面である。仕事状況入力画面６２は、図示するように、ユーザの仕事状況として、職業、退職時期、退職金の有無、及び、勤続年数を入力できるように構成されている。

仕事状況入力画面６２の続行ボタン６２１が選択されると、図９に例示する家族構成入力画面６４が表示される。家族構成入力画面６４は、ライフプラン関連情報の一部であるユーザの家族構成を入力するための画面である。家族構成入力画面６４は、図示するように、ユーザの家族構成として、配偶者の誕生年月、配偶者の職業、及び、１又は複数の子供の誕生年月を入力できるように構成されている。

家族構成入力画面６４の続行ボタン６４１が選択されると、図１０に例示する収支入力画面６６が表示される。収支入力画面６６は、ライフプラン関連情報の一部であるユーザの収入及び支出に関する情報を入力するための画面である。収支入力画面６６は、図示するように、年収、住宅費、生活費、及び、老後の生活スタイルを入力できるように構成されている。

収支入力画面６６の下端に位置し「ライフプランを見る」と表示された確定ボタン６６１が選択されると、ライフプラン関連情報の入力が確定し、システム１０は、当該ライフプラン関連情報を受け付ける（図６のステップＳ１００）。ライフプラン関連情報の受付に伴って、当該ライフプラン関連情報が、ユーザ情報テーブル５１１に登録される。

図１１は、収支入力画面６６の確定ボタン６６１の選択に応じて表示されるライフプラン画面７０を例示する。ライフプラン画面７０は、ユーザが、提案管理サービスを利用する際の起点となる画面であり、初回の利用時にライフプラン関連情報を入力した後、２回目以降の利用時においては、ライフプラン画面７０が初期表示される。ライフプラン画面７０は、図示するように、左上隅に位置し追加メニュを表示するための追加メニュオブジェクト８０と、ライフプランに関する情報を表示する情報表示領域７０１と、情報表示領域７０１の右下隅に位置し「相談する」と表示された相談ボタン７０２と、画面下端に位置する基本メニュ領域８２とを有する。

情報表示領域７０１は、ユーザの「定年まで」及び「老後」のライフプランに関する情報を、タブ形式で切り替え可能に表示する。ライフプランに関する情報は、収入及び支出の変化を時系列で表現したグラフ、及び、収支のバランス等を含む。また、この例において、情報表示領域７０１は、ユーザによって入力されているライフプラン関連情報に基づく参考情報を表示する。当該参考情報は、ユーザが保険商品等を検討するときに参考となる情報であり、ライフプラン関連情報に基づくユーザの分類（セグメント）に対応する情報である。例えば、参考情報は、ユーザと同じ分類に属するユーザ（ライフプラン関連情報が類似するユーザ）の保険の種類毎の加入率、及び、平均的な収支状況を含む。また、参考情報は、ライフプラン関連情報に基づいて自動的に特定されたお薦めの保険商品等に関する情報を含む。

基本メニュ領域８２は、リスク管理メニュ８２１と、ライフプランメニュ８２２と、保障管理メニュ８２３と、メッセージメニュ８２４とを有する。リスク管理メニュ８２１は、死亡、就業不能、及び、病気・ケガ等のリスク毎の保障状況を管理するためのメニュである。ライフプランメニュ８２２は、ライフプラン画面７０を表示するためのメニュである。保障管理メニュ８２３は、加入済みの保険を管理するためのメニュである。メッセージメニュ８２４は、アドバイザからのメッセージ（提案）を管理するためのメニュである。

図６のフロー図に戻り、ライフプラン関連情報が受け付けられると、次に、ユーザの意向情報が受け付けられる（ステップＳ１１０）。図１２は、ユーザの意向情報の一部を入力するための第１意向情報入力画面７１を例示する。第１意向情報入力画面７１は、ライフプラン画面７０の相談ボタン７０２の選択に応じて表示される。第１意向情報入力画面７１は、図示するように、ユーザの意向情報の一部として、被保険者、保険金の受取人、毎月の支払可能額、及び、重視したいこと（保険料、貯蓄性、及び、複数の保障等）を入力できるように構成されている。

第１意向情報入力画面７１の続行ボタン７１１が選択されると、図１３に例示する第２意向情報入力画面７２が表示される。第２意向情報入力画面７２は、図示するように、ユーザの意向情報の一部として、検討したいリスク（生活習慣病、入院、子供の教育費、及び、介護等）を選択できるように構成されている。

第２意向情報入力画面７２の下端に位置し「プロに依頼する」と表示された確定ボタン７２１が選択されると、意向情報の入力が確定し、システム１０は、当該意向情報を受け付ける（図６のステップＳ１１０）。意向情報の受付に伴って、当該意向情報が、ユーザ情報テーブル５１１に登録される。

図６のフロー図に戻り、ユーザの意向情報が受け付けられると、次に、ユーザ情報がアドバイザに公開される（ステップＳ１２０）。具体的には、意向情報がユーザ情報テーブル５１１に登録されると、対応するユーザのアドバイザによる検索が可能となる。

図１４は、アドバイザ端末４０において表示されるユーザ検索画面９０を例示する。ユーザ検索画面９０は、図示するように、「検索条件」と表示された検索ボタン９０１と、ユーザを一覧表示する一覧表示領域９０２とを有する。また、ユーザ検索画面９０の左側には、メニュ領域１００が配置されている。メニュ領域１００は、ユーザ検索メニュ１０１と、提案履歴メニュ１０２と、スケジュールメニュ１０３と、今月の支払額メニュ１０４と、チャットメニュ１０５とを有する。ユーザ検索画面９０は、ユーザ検索メニュ１０１の選択に応じて表示される。

ここで、メニュ領域１００の上端には、「今月の提案可能数」が表示されている。この例においては、１人のアドバイザが１ヵ月に提供可能な提案数が制限されている。図１４の例では、１ヵ月に提供可能な提案数は３０件に制限されており、当月に提供可能な残りの提案数は１２件である（つまり、既に１８件の提案が提供されている）。アドバイザによる提案の履歴は、提案履歴メニュ１０２を介して参照される。このように、アドバイザの提案数を制限することにより、ユーザに提供される提案の品質の低下が抑制され得る。

検索ボタン９０１は、ユーザの検索条件を設定するためのボタンである。一覧表示領域９０２には、設定された検索条件に適合するユーザが一覧表示される。一覧表示領域９０２には、具体的には、ユーザＩＤ、職業、年齢、性別、居住地域、世帯年収、配偶者の有無、子供の数等のライフプラン関連情報、意向情報の一部、及び、提案受信件数が表示される。一覧表示領域９０２に表示される意向情報の一部は、上述した第２意向情報入力画面７２を介して入力された、ユーザが検討したいリスクである。なお、当該検討したいリスクが入力されていないユーザの場合には、「フリー」と表示される。

ここで、ユーザの意向情報に基づいて、ユーザ情報を公開するアドバイザを制限することも可能である。具体的には、例えば、第２意向情報入力画面７２を介して入力されたユーザが検討したいリスクに対応する保険商品を取り扱うアドバイザのみにユーザ情報を公開する（ユーザを検索可能とする）ようにしても良い。アドバイザが取り扱う保険商品の種類に関する情報は、アドバイザ情報テーブル５１３の対応保険種類において管理されている。

一覧表示領域９０２に表示されている何れかのユーザをアドバイザが選択すると、図１５に例示するユーザ詳細画面９１が表示される。ユーザ詳細画面９１は、「提案する」と表示された提案ボタン９１１と、ユーザ情報の詳細を表示する詳細表示領域９１２とを有し、左側に上述したメニュ領域１００が配置されている。詳細表示領域９１２は、具体的には、ユーザ情報テーブル５１１に登録されている意向情報及びライフプラン関連情報を表示する。詳細表示領域９１２において、ユーザ用のライフプラン画面７０に表示される参考情報を表示するようにしても良い。アドバイザは、ユーザ詳細画面９１に表示されるこれらの情報を参照して提案情報を作成する。

図６のフロー図に戻り、ユーザ情報がアドバイザに公開されると、次に、アドバイザによる提案情報が受け付けられてユーザに提示される（ステップＳ１３０）。図１６は、アドバイザが提案情報を入力するための提案情報入力画面９２を例示する。提案情報入力画面９２は、ユーザ詳細画面９１の提案ボタン９１１の選択に応じて表示される。

提案情報入力画面９２は、図示するように、「送信する」と表示された送信ボタン９２１と、ユーザに対するコメントを入力するためのコメント入力領域９２２と、提案する保険商品に関する情報を入力するための商品情報入力領域９２３とを有する。商品情報入力領域９２３は、具体的には、保険会社、商品名、主契約、保険料、保険金額等の情報を入力できるように構成されており、添付ファイルの添付も可能である。さらに、商品情報入力領域９２３は、タブを追加することにより、複数の保険商品に関する情報を入力できるように構成されている。このように、この例では、１つの提案に対して複数の保険商品を含ませることができる。

提案情報入力画面９２の送信ボタン９２１が選択されると、提案情報の入力が確定し、システム１０は、当該提案情報を受け付ける。提案情報の受付に伴って、当該提案情報が、提案情報テーブル５１３に登録される。

図１７は、アドバイザから提案情報を受信したユーザのユーザ端末３０に表示されるライフプラン画面７０を例示する。図示するように、基本メニュ領域８２のメッセージメニュ８２５上にメッセージ（提案情報）の未読件数を通知するオブジェクトＮが表示されている。ユーザは、当該オブジェクトＮを参照することにより新たな提案情報の受信を知ることができる。なお、他の画面又はプッシュ通知等を介して提案情報の受信をユーザに通知するようにしても良い。

ユーザがメッセージメニュ８２５を選択すると、図１８に例示するメッセージ一覧画面７３が表示される。メッセージ一覧画面７３は、図示するように、メッセージ（提案情報）を一覧表示する一覧表示領域７３１と、上述した追加メニュオブジェクト８０及び基本メニュ領域８２とを有する。一覧表示領域７３１は、具体的には、個別のメッセージに関する情報として、アドバイザに関する情報、メッセージの一部、及び、メッセージの送信日時（提案日時と言うこともできる。）等の情報を表示する。

一覧表示領域７３１において表示されるアドバイザに関する情報は、アドバイザの画像、氏名、及び会社名等の他、評価情報（図１８において、星型の図形に隣接する数値）を含む。当該評価情報は、アドバイザ情報テーブル５１２において管理されており、詳しくは後述するが、複数のユーザそれぞれによる５段階の評価の平均値である。

メッセージ一覧画面７３の一覧表示領域７３１に表示されている何れかのメッセージが選択されると、図１９に例示するメッセージ詳細画面７４が表示される。メッセージ詳細画面７４は、アドバイザに関する情報、メッセージの全部、及び、アドバイザによって提案された保険商品に関する情報を表示し、画面下端には、「詳細を聞く」と表示された続行ボタン７４１が配置されている。メッセージは、提案情報入力画面９２のコメント入力領域９２２を介して入力されたコメントである。このように、アドバイザによる提案情報は、メッセージ詳細画面７４を介してユーザに提示される。

図６のフロー図に戻り、提案情報がユーザに提示されると、次に、ユーザが選択したアドバイザとユーザとの間のテキストチャットが開始される（ステップＳ１４０）。この例において、テキストチャットを開始する場合、ユーザは、メッセージ詳細画面７４の続行ボタン７４１を選択する。

続行ボタン７４１が選択されると、図２０に例示する初回メッセージ送信画面７５が表示される。初回メッセージ送信画面７５は、図示するように、メッセージ選択領域７５１を有する。当該メッセージ選択領域７５１は、複数のメッセージの雛形の中からアドバイザに対して送信するメッセージを選択できるように構成されており、具体的には、「詳細を伺いたいのでご連絡を頂けますでしょうか？」、「提案の内容について興味があります。」、及び、「提案についてわからない点があります。」という３つのメッセージの中から所望のメッセージを選択できるように構成されている。

メッセージ選択領域７５１を介して何れかのメッセージが選択されると、選択されたメッセージがアドバイザに対して送信され、当該アドバイザとユーザとの間のテキストチャットが開始される。図２１は、初回メッセージ送信画面７５のメッセージ選択領域７５１を介した初回のメッセージの送信に応じてユーザ端末３０に表示されるチャット画面７６を例示する。チャット画面７６は、アドバイザとの間でテキストチャットを行うための画面であり、図示するように、チャットの内容を表示するチャット表示領域７６１と、メッセージ入力領域７６２と、送信ボタン７６３とを有する。チャット画面７６の画面構成は、一般的なテキストチャット用の画面と同様であるので、これ以上の詳細な説明は省略する。テキストチャットを開始することは、チャットルームを作成することと言うこともできる。

図２２は、アドバイザ端末４０に表示されるチャット初期画面９３を例示する。チャット初期画面９３は、メニュ領域１００のチャットメニュ１０５の選択に応じて表示される。チャット初期画面９３は、チャットルームを一覧表示する一覧表示領域９３１を有し、左側に上述したメニュ領域１００が配置されている。一覧表示領域９３１は、アドバイザがテキストチャットを開始しているユーザを一覧表示する領域と言うこともできる。一覧表示領域９３１は、具体的には、チャットルームに関する情報として、対応するユーザに関する情報（性別、ユーザＩＤ、職業、居住地域、年齢等）、及び、最新のメッセージの一部を表示する。

チャット初期画面９３の一覧表示領域９３１に表示されている何れかのチャットルーム（ユーザ）が選択されると、図２３に例示するチャット画面９４が表示される。チャット画面９４は、ユーザとの間でテキストチャットを行うための画面であり、図示するように、チャットの内容を表示するチャット表示領域９４１と、メッセージ入力領域９４２と、「送信する」と表示された送信ボタン９４３と、「面会予定設定」と表示された面会予定設定ボタン９４４とを有し、左側に上述したメニュ領域１００が配置されている。

図６のフロー図に戻り、テキストチャットが開始されると、次に、面会予定が登録される（ステップＳ１５０）。チャット画面９４の面会予定設定ボタン９４４は、アドバイザがユーザとの面会予定を設定するためのボタンである。面会予定設定ボタン９４４が選択されると、図２４に例示する面会予定送信画面９５が表示される。面会予定送信画面９５は、図示するように、面会の予定日、開始時刻、終了時刻、及び、場所が入力できるように構成されている。送信ボタン９５１が選択されると、面会予定の入力が確定される。

図２５は、ユーザ端末３０に表示される面会予定受諾画面７７を例示する。面会予定受諾画面７７は、面会予定の入力の確定に応じて表示され、例えば、ライフプラン画面７０等における通知又はプッシュ通知等を介して表示される。面会予定受諾画面７７は、図２５に示すように、アドバイザから送信された面会予定（日時及び場所）を表示すると共に、ユーザの氏名及び連絡先を入力できるように構成されており、「受諾する」と表示された受諾ボタン７７１と、「拒否する」と表示された拒否ボタン７７２とを有する。ユーザが、氏名及び連絡先を入力した上で受諾ボタン７７１を選択すると、面会予定が確定し、ユーザが拒否ボタン７７２を選択すると、面会予定が取り消される。面会予定の確定に応じて、面会予定が登録され（図６のステップＳ１５０）、具体的には、提案情報テーブル５１３の面会予定情報が設定される。このように、この例において、ユーザの個人情報（氏名及び連絡先）は、面会予定が登録される段階でアドバイザに提示され、それまでは、アドバイザに公開されない。

この例において、面会予定が確定すると、確定した面会予定に関する情報が、チャットに反映される。図２６は、面会予定に関する情報が反映されたチャット画面７６を例示する。図示するように、面会が確定したことを示すと共に面会予定に関する情報を表示するオブジェクトＯ１がチャット表示領域７６１に表示されている。なお、アドバイザは、各画面のメニュ領域１００のスケジュールメニュ１０３を介してユーザとの面会予定を参照することもできる。

図６のフロー図に戻り、面会予定が登録されると、次に、アドバイザに対する紹介手数料の課金が行われる（ステップＳ１６０）。具体的には、ユーザの紹介手数料として予め定められている金額がアドバイザに対して課金され、アドバイザ情報テーブル５１３の課金情報に反映（加算）される。なお、アドバイザは、各画面のメニュ領域１００の今月の支払額メニュ１０４を介して当月の課金総額を参照することもできる。

そして、紹介手数料の課金が行われると、次に、ユーザによるアドバイザに対する評価が受け付けられる（ステップＳ１７０）。アドバイザに対する評価の受付は、ユーザ端末３０に表示される評価入力画面７８を介して行われる。図２７は、評価入力画面７８を例示する。評価入力画面７８は、登録されている面会予定日の翌日に表示可能となり、例えば、ライフプラン画面７０等における通知又はプッシュ通知等を介して表示される。

評価入力画面７８は、図２７に示すように、アドバイザに関する情報を表示し、５段階の評価を入力するための評価入力領域７８１と、送信ボタン７８２とを有する。送信ボタン７８２が選択されると、評価入力領域７８１を介して入力された評価が送信され、アドバイザ情報テーブル５１３の評価情報に反映される。

上述した例においては、面会予定が登録された段階で、アドバイザに対する紹介手数料の課金が行われるようにしたが、アドバイザに対する課金が行われる段階（提案の進捗）はこれに限定されず、例えば、テキストチャットが開始された段階等の他の段階で課金が行われるようにしても良い。また、上述したように、アドバイザ毎に異なる段階（アドバイザ情報テーブル５１２において管理され得る）で、紹介手数料の課金を行うようにしても良い。さらに、上述したように、提案の進捗に応じて複数回の課金を行うようにしたり、所定期間における提案可能数が異なる複数の料金プランを準備したりすることも可能である。

以上説明した本実施形態に係る提案管理システム１０は、ユーザ情報が公開されたユーザに対して提案情報を提供したアドバイザのうち、ユーザによって特定されたアドバイザと当該ユーザとの間の所定のコミュニケーション（例えば、テキストチャット）を可能とするように構成されているから、ユーザは、当該所定のコミュニケーションを介してアドバイザとの相談を進めることができる。また、当該所定のコミュニケーションは、提案情報を提供したアドバイザのうちユーザによって特定されたアドバイザとの間で可能となるから、ユーザにとって不要なアドバイザからの連絡が抑制される。このように、本発明の実施形態は、アドバイザによる提案を管理するサービスにおけるユーザの利便性を向上させる。

本発明の他の実施形態においては、保険商品等の取引自体が、提案管理システム１０において管理され得る。この場合、商品等の取引の発生に応じた報酬が、アドバイザ及び提案管理サービスの提供事業者に対して設定され得る。

本明細書で説明された処理及び手順は、明示的に説明されたもの以外にも、ソフトウェア、ハードウェア又はこれらの任意の組み合わせによって実現される。例えば、本明細書で説明される処理及び手順は、集積回路、揮発性メモリ、不揮発性メモリ、磁気ディスク等の媒体に、当該処理及び手順に相当するロジックを実装することによって実現される。また、本明細書で説明された処理及び手順は、当該処理・手順に相当するコンピュータプログラムとして実装し、各種のコンピュータに実行させることが可能である。

本明細書中で説明された処理及び手順が単一の装置、ソフトウェア、コンポーネント、モジュールによって実行される旨が説明されたとしても、そのような処理又は手順は複数の装置、複数のソフトウェア、複数のコンポーネント、及び／又は複数のモジュールによって実行され得る。また、本明細書において説明されたソフトウェア及びハードウェアの要素は、それらをより少ない構成要素に統合して、又はより多い構成要素に分解することによって実現することも可能である。

本明細書において、発明の構成要素が単数もしくは複数の何れか一方として説明された場合、又は、単数もしくは複数の何れとも限定せずに説明された場合であっても、文脈上別に解すべき場合を除き、当該構成要素は単数又は複数の何れであってもよい。

１０ 提案管理システム
２０ ネットワーク
３０ ユーザ端末
４０ アドバイザ端末
５１ 情報記憶管理部
５１１ ユーザ情報テーブル
５１２ アドバイザ情報テーブル
５１３ 提案情報テーブル
５２ 基本機能制御部
５３ ユーザ情報管理部
５４ 提案管理部
５５ コミュニケーション管理部
６０ 基本情報入力画面
６２ 仕事状況入力画面
６４ 家族構成入力画面
６６ 収支入力画面
７０ ライフプラン画面
７１ 第１意向情報入力画面
７２ 第２意向情報入力画面
７３ メッセージ一覧画面
７４ メッセージ詳細画面
７５ 初回メッセージ送信画面
７６ チャット画面
７７ 面会予定受諾画面
７８ 評価入力画面
９０ ユーザ検索画面
９１ ユーザ詳細画面
９２ 提案情報入力画面
９３ チャット初期画面
９４ チャット画面
９５ 面会予定送信画面

Claims (11)

1. １又は複数のコンピュータプロセッサを備え、アドバイザによる提案を管理するためのシステムであって、
   前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、読取可能な命令の実行に応じて、
   ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、
   アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、
   前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行し、
   前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、更に、前記ユーザ情報に基づいて前記ユーザの分類を特定し、特定した分類に対応する参考情報を前記ユーザ及び／又は前記アドバイザに提示する処理を実行する、
   システム。
2. １又は複数のコンピュータプロセッサを備え、アドバイザによる提案を管理するためのシステムであって、
   前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、読取可能な命令の実行に応じて、
   ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、
   アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、
   前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行し、
   前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、更に、前記ユーザに対する提案の進捗に応じて、アドバイザに対して追加のユーザ情報を提示する処理を実行する、
   システム。
3. 前記所定のコミュニケーションは、テキストチャットを含む請求項１又は２のシステム。
4. 請求項１ないし３何れかのシステムであって、
   前記ユーザ情報は、提案情報に対するユーザの意向を含み、
   前記ユーザ情報を公開する処理は、前記ユーザ情報に含まれる提案情報に対するユーザの意向に対応するアドバイザに前記ユーザ情報を公開することを含む、
   システム。
5. 前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、更に、前記ユーザに対する提案の進捗が所定の段階となったときにアドバイザに対して所定の料金を課金する処理を実行する請求項１ないし４何れかのシステム。
6. 前記所定の段階は、アドバイザ毎に設定されている請求項５のシステム。
7. 請求項１ないし６何れかのシステムであって、
   前記１又は複数のコンピュータプロセッサは、更に、ユーザによるアドバイザに対する評価を管理する処理を実行し、
   前記提案情報を提示する処理は、対応するアドバイザの評価を提示することを含む、
   システム。
8. １又は複数のコンピュータによって実行され、アドバイザによる提案を管理するための方法であって、
   ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開するステップと、
   アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示するステップと、
   前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とするステップと、を備え、
   前記方法は、更に、前記ユーザ情報に基づいて前記ユーザの分類を特定し、特定した分類に対応する参考情報を前記ユーザ及び／又は前記アドバイザに提示するステップを備える、
   方法。
9. １又は複数のコンピュータによって実行され、アドバイザによる提案を管理するための方法であって、
   ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開するステップと、
   アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示するステップと、
   前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とするステップと、を備え、
   前記方法は、更に、前記ユーザに対する提案の進捗に応じて、アドバイザに対して追加のユーザ情報を提示するステップを備える、
   方法。
10. アドバイザによる提案を管理するためのプログラムであって、
    １又は複数のコンピュータ上で実行されることに応じて、前記１又は複数のコンピュータに、
    ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、
    アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、
    前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行させ、
    前記１又は複数のコンピュータプロセッサに、更に、前記ユーザ情報に基づいて前記ユーザの分類を特定し、特定した分類に対応する参考情報を前記ユーザ及び／又は前記アドバイザに提示する処理を実行させる、
    プログラム。
11. アドバイザによる提案を管理するためのプログラムであって、
    １又は複数のコンピュータ上で実行されることに応じて、前記１又は複数のコンピュータに、
    ユーザからの要求に応じて、前記ユーザのユーザ情報を複数のアドバイザに公開する処理と、
    アドバイザによって提供される前記ユーザに対する提案情報を前記ユーザに提示する処理と、
    前記ユーザからの要求に応じて、前記ユーザに対する提案情報を提供したアドバイザであって前記ユーザによって特定されたアドバイザと前記ユーザとの間の所定のコミュニケーションを可能とする処理と、を実行させ、
    前記１又は複数のコンピュータプロセッサに、更に、前記ユーザに対する提案の進捗に応じて、アドバイザに対して追加のユーザ情報を提示する処理を実行させる、
    プログラム。

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