JP6121966B2 - 積立金額管理装置、積立金額管理システム及び積立金額管理方法 - Google Patents
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Description
前記第2積立部は、前記積立金額の比率が前記目標値から所定値以上乖離している商品種別が存在している場合に、複数の前記第1金融商品の少なくとも一部を売却し、前記1以上の第2金融商品を積み立ててもよい。
前記第2積立部は、積み立てられた前記第1金融商品のうち、評価益が所定金額未満の第1金融商品の少なくとも一部を優先して売却してもよい。
前記第1積立部は、前記第2金融商品に評価益が発生している場合に付与される分配金を使用して前記第1金融商品を積み立ててもよい。
[積立金額管理システムSの構成]
図1は、第1の実施形態に係る積立金額管理システムSの構成を示す図である。積立金額管理システムSは、積立金額管理装置1と、クライアント端末2と、勘定系システム3とを備える。
図2は、第1の実施形態に係る積立金額管理装置1の構成を示す図である。積立金額管理装置1は、記憶部10と、制御部20とを備える。
記憶部10は、各種情報を記憶する記憶媒体であり、例えば、メモリやハードディスク等から構成される。記憶部10は、積立金額情報記憶部11と、保有金額情報記憶部12と、単位購入価格記憶部13とを備える。積立金額情報記憶部11、保有金額情報記憶部12及び単位購入価格記憶部13の詳細については後述する。
続いて、積立金額管理装置1の処理の流れについて、フローチャートを用いて説明する。図7は、第1の実施形態に係る積立金額管理装置1の処理の流れの一例を示すフローチャートである。
続いて、第2積立部25は、商品種別ごとの積立金額の比率が最も目標値に近づくようなETFの購入額を特定する(S6)。
続いて、第2積立部25は、S7において投資信託を売却して得られた金額で、S5において特定したETFの積立を行う(S8)。
以上のとおり、第1の実施形態に係る積立金額管理装置1は、複数の投資信託の積立金額の合計残高が、1以上のETFに関連付けられた所定額以上である場合に、複数の投資信託の少なくとも一部を売却し、積立比率の目標値に基づいて1以上のETFを積み立てる。このようにすることで、複数の商品種別のそれぞれに係る合計残高に対する比率が、積立比率の目標値に近づくようにETFを積み立てることができる。これにより、積立金額管理装置1は、予め設定したポートフォリオを維持して積立を行うとともに、運用コストを低減させることができる。
続いて第2の実施形態について説明する。投資信託を売却する場合に売却益が発生すると、当該売却益に応じて課税される。このため、売却益が多額の投資信託を売却することにより課税額が多くなり、効率的にETFを購入できなくなるという問題が発生する。そこで、第2の実施形態では、第2積立部25が、課税額が多くならないように投資信託を売却する点で第1の実施形態と異なる。
以上のとおり、第2の実施形態に係る積立金額管理装置1は、積み立てられた投資信託のうち、評価益が所定金額未満の投資信託の一部を優先して売却する。このようにすることで、積立金額管理装置1は、課税額を抑えつつ、投資信託からETFに切り替えて積み立てることができる。
続いて第3の実施形態について説明する。ETFでは、運用によって得られた利益が分配金としてユーザの口座に入金される。そこで、第3の実施形態では、ETFの運用によって得られた分配金を利用して積立額を増加させる点で第1の実施形態と異なる。
以上のとおり、第3の実施形態に係る積立金額管理装置1は、ETFに評価益が発生している場合に付与される分配金を使用して投資信託を積み立てるので、分配金を効率的に再投資することができる。
10・・・記憶部
11・・・積立金額情報記憶部
12・・・保有金額情報記憶部
13・・・単位購入価格記憶部
20・・・制御部
21・・・積立比率管理部
22・・・第1積立金額管理部
23・・・第2積立金額管理部
24・・・第1積立部
25・・・第2積立部
2・・・クライアント端末
3・・・勘定系システム
N1・・・第1ネットワーク
N2・・・第2ネットワーク
S・・・積立金額管理システム
Claims (8)
- 複数の第1金融商品のそれぞれの積立金額を管理する第1積立金額管理部と、
前記第1金融商品よりも運用コストが低い1以上の第2金融商品のそれぞれの積立金額を管理する第2積立金額管理部と、
複数の前記第1金融商品及び前記1以上の第2金融商品を構成する個別の金融商品の商品種別に関連付けて、当該商品種別ごとの積立金額の比率の目標値を管理する積立比率管理部と、
前記比率に基づいた積立金額で複数の前記第1金融商品を積み立てる第1積立部と、
複数の前記第1金融商品のそれぞれに対応する積立金額の残高を合計した合計残高が、前記1以上の第2金融商品に関連付けられた所定額以上である場合に、複数の前記第1金融商品の少なくとも一部を売却し、前記目標値に基づいて前記1以上の第2金融商品を積み立てる第2積立部と、
を備える積立金額管理装置。 - 前記第2積立部は、前記商品種別ごとの積立金額の比率が前記目標値に近づくように、前記1以上の第2金融商品を積み立てる、
請求項1に記載の積立金額管理装置。 - 前記第2積立部は、前記積立金額の比率が前記目標値から所定値以上乖離している商品種別が存在している場合に、複数の前記第1金融商品の少なくとも一部を売却し、前記1以上の第2金融商品を積み立てる、
請求項1又は2に記載の積立金額管理装置。 - 前記第2積立部は、積立を行うユーザが予め設定したリスクの許容範囲を示すリスク許容情報及び期待する収益を示す期待リターン情報に基づいて、前記所定値を決定する、
請求項3に記載の積立金額管理装置。 - 前記第2積立部は、積み立てられた前記第1金融商品のうち、評価益が所定金額未満の第1金融商品の少なくとも一部を優先して売却する、
請求項1から4のいずれか1項に記載の積立金額管理装置。 - 前記第1積立部は、前記第2金融商品に評価益が発生している場合に付与される分配金を使用して前記第1金融商品を積み立てる、
請求項1から5のいずれか1項に記載の積立金額管理装置。 - 端末と、前記端末と通信可能な積立金額管理装置と、を備える積立金額管理システムであって、
前記端末は、
複数の第1金融商品と、当該第1金融商品よりも運用コストが低い1以上の第2金融商品とを構成する個別の金融商品の商品種別ごとの積立金額の比率の目標値を受け付ける受付部と、
前記商品種別ごとの前記目標値を前記積立金額管理装置に送信する送信部とを有し、
前記積立金額管理装置は、
複数の前記第1金融商品のそれぞれの積立金額を管理する第1積立金額管理部と、
1以上の前記第2金融商品のそれぞれの積立金額を管理する第2積立金額管理部と、
前記商品種別に関連付けて、前記端末から受信した前記目標値を管理する積立比率管理部と、
前記比率に基づいた積立金額で複数の前記第1金融商品を積み立てる第1積立部と、
複数の前記第1金融商品のそれぞれに対応する積立金額の残高を合計した合計残高が、前記1以上の第2金融商品に関連付けられた所定額以上である場合に、複数の前記第1金融商品の少なくとも一部を売却し、前記目標値に基づいて前記1以上の第2金融商品を積み立てる第2積立部とを有する、
積立金額管理システム。 - コンピュータが実行する、
複数の第1金融商品及び前記第1金融商品よりも運用コストが低い1以上の第2金融商品を構成する個別の金融商品の商品種別に関連付けられている、当該商品種別ごとの積立金額の比率の目標値に基づいた積立金額で複数の前記第1金融商品を積み立てるステップと、
複数の前記第1金融商品のそれぞれに対応する積立金額の残高を合計した合計残高が、前記1以上の第2金融商品に関連付けられた所定額以上である場合に、複数の前記第1金融商品の少なくとも一部を売却し、前記目標値に基づいて前記1以上の第2金融商品を積み立てるステップと、
を備える積立金額管理方法。
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