JP5667117B2 - 財務教育シミュレーション方法 - Google Patents
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Description
−自分が選択した関数ボタンと数字ボタンによって財務状況別の結果がどうなるかを予測することが難しいこと、
−自分の計算結果が正しいか確信をもてないこと、および
−計算結果および計算過程を直観的に理解することが難しいこと。
図2は図1の財務状況提示部10、資金計算数値要素表示部50および資金計算プロセス提示部20を拡大して示す図であり、
図3は図1の資金計算遂行結果表示部30と計算プロセス解説部60を拡大して示す図であり、
図4は図1の財務計算機使用法提示部40を拡大して示す図である。
−据置区間には未来価値の入力(PV)、据置期間の入力(N)、収益率の入力(I/V)、および現在価値の計算(FV1)の項目を割り当て、未来価値の入力(PV)、据置期間の入力(N)、収益率の入力(I/V)、および現在価値の計算(FV1)の項目順で各数値を財務計算機に入力するようにし、
−積立区間には未来価値の入力(FV2)、積立回数の入力(N)、月収益率の入力(I/V)、および月積立金の計算(PMT)を割り当てた後、記載された順序に従って各数値を財務計算機に入力するように提示する。
−ホンギルドンさんが積立式ファンドで毎月末50万ウォンを納入する状況に対して、実際の財務計算機の関数PMTを選択し、関数PMTに50を入力しなさいという解説を表示し、
−積立期間が20年であることに対して、関数Nに20を入力しなさいという解説を表示し、
−積立式ファンドの収益率12%に対して、実際財務計算機の関数I/Yを選択した後、12を入力し、
−ストーリーで提示した「ホンギルドンさんが25年後に受け取れる満期金は幾らなのか?」に対して、未来価値算出命令語CPTを選択した後、未来価値の計算を行う関数FV1を選択しなさいという解説を表示する。
−学習者が資金計算プロセス提示部20からの提案順序にしたがって選択すべき関数および数値を表示し、或いは
−学習者が関数を選択する前に取るべき行動規則などを表示する。
現在資金:5000万ウォン、
予想する未来資金:1億ウォン、および
利率:12%に対して3年の期間がかかることを示している。この際、現在資金5千万ウォンと1億ウォンの面積サイズは1:2の比率になる。
−財務状況に対するストーリーをモニターに表示し、
−数字および関数値の入力のためのボタンを備える財務計算機メニューをモニターに表示し、
−ユーザーが財務計算機メニューから選択する資金および関数に基づいて前記資金の変動状況を面積グラフで表現するキャッシュフロー図表をモニターに表示する過程によって実現することができる。このために、ユーザー端末機10には各財務状況別のストーリーに対するデータが設けられなければならない。これは下記2つの方法のいずれかによって解決される。
「ホンギルドンさんが積立式ファンドに加入し、毎月末50万ウォンずつ20年間納入した後、積立金を5年間据置することにした。積立期間の予想収益率が毎年12%月複利であり、据置期間の収益率が年12%複利であると仮定するとき、ホンギルドンさんが25年後に受け取れる満期金は幾らなのか?」であり、ユーザーが積立金を一定の期間(20年)積み立てた後で発生する据置金に対する未来価値を求めるときに適用でき、この際、ユーザーが据置期間または積立期間を変形させるとき、ユーザーは変更された結果値を直ちに確認することができる。もし図9に示したキャッシュフロー図表に対するストーリーを財務計算機を学習しようとする学習者に適用すると仮定すると、学習者は財務計算機メニュー5に表示されるボタンを下記表1に基づいて選択して積立区間を入力する。
毎月納入金額:50万ウォン
納入期間:20年
据置期間:5年
積立期間予想収益率:毎年複利12%
据置期間収益率:毎年複利12%
満期金受領時点:25年後
一方、前記サーバー100は、前記ユーザーコンピュータの画面に現れた独立的な画面の中から選択される少なくとも一つをpdfファイルまたはその他所定の形式のファイルとして生成することができる。前記独立した画面には1)ストーリー、2)資金計算のための変数値情報、3)資金計算プロセッサ(前記資金計算プロセッサはストーリー別に前記サーバー100に格納されていてもよい。)、4)キャッシュフロー図表、5)計算順序および解説、6)財務計算機使用法などが表示できる。
20:資金計算プロセス提示部
30:資金計算遂行結果表示部
40:財務計算機使用法提示部
50:資金計算数値要素表示部
60:計算プロセス解説部
70:財務計算機結果画面表示部
80:付加説明部
90:財務計算機モード表示部
Claims (7)
- ユーザー端末機にネットワーク接続されるサーバーを介して行われるもので、
財務状況に対するストーリーをWebページの一側に掲示する段階と、
数字および関数値の入力のためのボタンを備え、財務計算機の形態を有する計算機メニューをWebページの一側に表示する段階と、
ネットワーク接続されるユーザー端末機が、前記ストーリーに応じて、前記計算機メニューに設けられるボタンを選択するとき、前記ユーザー端末機によって選択されたボタンに基づいて資金の変動事項に対するキャッシュフロー(cash flow)図表を前記Webページに提供する段階と、
前記ユーザー端末機から入力した数字および関数のいずれか一つに誤りが発生したとき、これを前記ユーザー端末機に通報して誤り補正を要請する段階とを含むことを特徴とする、財務教育シミュレーション方法。 - 前記キャッシュフロー図表は、前記ユーザー端末機が前記ボタンを介して入力する資金の初期値、および前記関数を前記初期値に適用して算出される最終値に対し、それぞれ初期値面積、および最終値面積で表現する図表であることを特徴とする、請求項1に記載の財務教育シミュレーション方法。
- 前記キャッシュフロー図表は、
前記初期値図表と前記最終値図表との間に配置され、
前記初期値が前記最終値となるのにかかる期間情報がさらに表示されることを特徴とする、請求項2に記載の財務教育シミュレーション方法。 - 前記サーバーは、前記ストーリーに応じて前記計算機メニューに数字および関数値を入力する過程に対する画像と、これに対するキャッシュフロー図表の結果値を順次再生し、これを前記ユーザー端末機へ提供することを特徴とする、請求項1に記載の財務教育シミュレーション方法。
- 前記ストーリーは、年金、貸出、期間収益率、隠退設計、目的資金、保障資金、および隠退資金のいずれか一つに対する事例であることを特徴とする、請求項1に記載の財務教育シミュレーション方法。
- 前記計算機メニューは、TVM(Time Value Money)計算機に対するインターフェースを備えることを特徴とする、請求項1に記載の財務教育シミュレーション方法。
- プロセッサおよびメモリを備えるコンピュータに、
財務状況に対するストーリーをモニターに表示する段階と、
数字および関数値の入力のためのボタンを備え、財務計算機の形態を有する計算機メニューを前記モニターに表示する段階と、
前記計算機メニューから選択される資金および関数に基づいて前記資金の変動状況を面積グラフで表現するキャッシュフロー図表を前記モニターに表示する段階と、
前記計算機メニューから選択された資金および関数に誤りが発生したとき、モニターに警告メッセージを表示する段階と、
を含む処理を実行させるためのプログラムを記録したコンピュータで読み取り可能な記録媒体。
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