CN101379525A - 被配置用于促进财务分析的系统和方法 - Google Patents

Abstract

一种方法包括：确定多个投资业绩得分；确定多个投资指数业绩得分；以及根据投资指数中相应的一个来评估每个投资业绩得分。每个投资业绩得分对应于投资组合中的相应投资。每个投资指数业绩得分对应于相应的投资指数。相应的投资指数对应于相应的一个投资业绩得分。该方法可以包括：确定指数集，其中每个指数对应于客户投资组合中的相应投资；根据该指数来确定综合投资指数业绩得分；以及根据综合投资指数业绩得分来评估投资组合。

Description

被配置用于促进财务分析的系统和方法

相关申请的交叉引用

名称为“Decision Assistance Platform Configured for FacilitatingFinancial Consulting Services”、申请号<<分配申请号后填入>>和“Method Configuredfor Facilitating Financial Consulting Services”、申请号<<分配申请号后填入>>的美国非临时专利申请，均与本申请具有相同的申请人且在同一日递交，将其在此引入作为参考。

技术领域

本发明公开主要涉及财务咨询方法，更具体地，涉及被配置用于促进财务咨询服务的系统和方法。

背景技术

许多财务专家和投资者都承认:在传统金融服务业中，投资者的不信任感显著增加。导致这种信任缺乏的情形包括财务顾问的不佳建议、基于错误和/或不正确信息的建议、掠夺性的销售策略和腐败的金融机构。这种信任缺乏状况导致了普遍性市场衰退(也即，资金值和投资人数下降)，这会极大地损害产权投资市场和公司的融资能力(也损害基于交易和产品销售的行业:传统金融业)。

通常，产品销售商及其雇用的销售员控制并经常限制对产品信息的访问。销售商通常并不希望消费者具有实用的方法来将其产品与其他销售商的产品进行比较从而客观地评价其产品。这种对所提供的产品进行客观比较(也即，比较评估)的能力将显著地促进理财产品的普及化，而反过来会对这些大产品销售商的庞大广告和市场预算造成不利影响。正如6月20日的美国国家事务出版公司(Bureau of National Affairs)的200 Financial Planning Journal所说明的，防止行业产品(例如共有基金)不能变成日用商品的风险被列为投资公司机构的成员所面临的最大挑战之一。

传统金融服务业的经纪人和其他产品销售员不断地接近预期的和活跃的投资者(也即消费者)，以怂恿消费者购买他们的理财产品。通常，这些经纪人和销售员接近消费者不一定是因为他们的理财产品是消费者需要的或请求的，而仅仅因为这是他们的工作罢了。雇用这些人是为了将特定机构的理财产品销售给任何可能的人。

在过去的15年或更多的年头里，在财务服务市场内，出现了从个人建议与指导向产品销售转变的总体趋势。可以将其想象描述成顾客-客户统一体(customer-client continuum)，在该统一体的一端(也即，顾客侧)，将人们视为向其进行销售的顾客，在另一端(也即，客户侧)，将人们视为将向其提供建议的客户。这种朝向统一体顾客侧的趋势使得统一体客户侧的空白越来越大。

在理财产品的数量持续增长的环境中(例如，超过13,000的共有基金和数以千计的保险产品)，消费者没有实用的方法来获取所有这些选择的有关信息，即使消费者能够获取所需信息，他们也没有实用的方法来对其进行比较。这种知识的缺乏常常被传统金融服务业用以自肥。因为消费者信任的顾问(例如，律师和注册会计师)缺乏关于这许多理财产品的足够知识和信息，甚至这些信任的顾问常常不知道怎么做才能保护他们的客户使这种对产品知识的缺乏免受利用。即使他们能够获取这些信息，由于这种信息的量极大，这种局限也常常存在。

这种传统理财产品和服务的另一局限在于，用来选择和推荐基金经理的相关的传统过程基本上是“不透明的”。这种过程通常是不公开的，而且这种产品和服务的受托人常常并不要求解释和说明基金经理是通过何种方式选择和/或推荐的。由于该过程基本上是不透明的，可能出现任意次数的滥用，并且迅速觉察这种滥用的手段非常有限。

理财产品的大部分消费者更愿意选择拥有诸如律师或CPA之类的可信赖的顾问(也即，没有产品销售任务的一些人)来向他们提供关于投资决策的建议，并且使他们不受传统金融服务业的固有销售压力的影响。因此，被配置用于通过未必是传统金融服务业内的、具有专业知识的可信赖的顾问来促进财务咨询服务的方法和设备将是有益的。

发明内容

根据本发明公开的一个实施方式，一种方法，包括:确定指数集；根据该指数来确定综合投资指数业绩得分；以及根据综合投资指数业绩得分来评估投资组合。每个指数对应于投资组合中的相应投资。

根据本发明公开的另一个实施方式，一种方法，包括:确定多个投资业绩得分；确定多个投资指数业绩得分；以及评估每个投资业绩。每个投资业绩得分对应于投资组合中的相应投资并且对应于相应的投资指数。相应的投资指数对应于相应的一个投资业绩得分。

根据本发明公开的另一个实施方式，一种方法包括:确定与投资组合的已分配投资对应的资产类别；以及在该资产类别所代表的已分配投资与多个未分配投资之间执行比较业绩评估。

相应地，本发明公开的主要目的是提出一种克服与传统方法相关联的缺点和局限的解决方案，以促进客户的财务服务。具体地，在此公开的方法促进通过客户信任顾问的金融咨询，而可信赖的顾问未必是传统的财务服务专业人士。进一步，这种方法产生客观量化的咨询信息(例如，投资选择)。因此，本发明公开的方法的实施方式使得客户能够客观地和无偏见地进行决策。

现在考虑本发明公开的特定实施方式，在本发明公开的至少一个实施方式中，确定综合投资指数得分包括:根据用于设计投资组合的标准来组合投资指数。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定综合投资指数业绩得分包括:根据该投资组合内的实际资金分配来组合投资指数。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定综合投资业绩得分，并且评估投资组合包括:根据该综合投资指数业绩得分来评估综合投资业绩得分。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定多个投资业绩得分，并且每个投资业绩得分对应于投资组合中的相应投资。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定多个投资指数业绩得分。

在本发明公开的至少一个实施方式中，根据多个投资指数业绩得分中相应的一个来评估多个投资业绩得分中的每一个。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定综合投资指数得分包括根据用于设计投资组合的标准来组合投资指数。

在本发明公开的至少一个实施方式中，确定综合投资指数业绩得分包括:根据该投资组合内的实际资金分配来组合投资指数。

在本发明公开的至少一个实施方式中，执行比较业绩评估包括根据综合投资指数业绩得分来评估投资组合。

在本发明公开的至少一个实施方式中，执行比较业绩评估包括:确定多个投资业绩得分；确定多个投资指数业绩得分；以及根据投资指数业绩得分中相应的一个来评估投资业绩得分中的每一个。

在本发明公开的至少一个实施方式中，执行比较业绩评估包括:确定综合投资业绩得分；确定综合投资指数业绩得分；以及根据综合投资指数业绩得分来评估综合投资业绩得分。

通过进一步描述，本发明公开的这些和其它目的以及实施方式将变得更为明显。

根据权利要求17所述的方法，其中:

确定综合投资指数业绩得分包括:根据该投资内的实际资金分配来组合相应的投资指数。

附图说明

图1示出了根据本发明公开的实施方式的信息流程图。

图2A和图2B示出了根据本发明公开的实施方式的、按照图1所示信息流程的、用于促进财务咨询服务的方法。

图3示出了图2中用于确定投资选择的操作的实施方式。

图4示出了图2中用于对投资组合的比较业绩评估进行支持的操作实施方式。

图5是描述了根据本发明公开的实施方式的业绩得分的图形化表示的图表。

图6A和图6B联合示出了呈现图5所示图表中描述的信息的备选实施方式。

图7示出了具有多个多段栏的表，其中多段栏图形化地呈现出了相应的综合得分。

图8A示出了根据本发明公开的、被配置用于促进业绩评估的加权方法的实施方式。

图8B和8C示出了根据本发明公开的、层级式加权结构的实施方式。

图9示出了根据本发明公开的实施方式的、被配置用于促进财务咨询服务功能的网络系统。

具体实施方式

图1示出了根据本发明公开的信息流程图100的实施方式。该信息流程图中的实体包括:财务服务客户102、可信赖的顾问104(也即，有关系的可信赖的顾问)、财务服务咨询师106和决策辅助平台108(也即，系统)。在财务服务客户102和可信赖的顾问104之间执行信息通信(例如，客户背景信息和/或客户特定的咨询信息)。类似地，在可信赖的顾问104、财务服务咨询师106和决策辅助平台108之间执行信息通信(例如，客户背景信息和/或客户特定的咨询信息)。

在图1所示信息流程图100的实施方式中，可信赖的顾问104是不同于财务服务咨询师106的个人/实体，并且使财务服务客户102与财务服务咨询师106和决策辅助平台108不发生直接交互。在另一实施方式中(未具体示出)，可信赖的顾问104和财务服务咨询师是同一人(例如，律师、CPA或家庭成员)，由此该同一人使得财务服务客户102与决策辅助平台108不发生直接和/或深入的交互。在另一实施方式中(未具体示出)，可信赖的顾问104和财务服务咨询师是同一机构内代表该财务服务客户102的不同人(例如，由相同的本地、全国或国际咨询事务所雇佣的律师和CPA)，由此该同一机构使财务服务客户102与决策辅助平台108不发生直接和/或深入的交互。在另一实施方式中(未具体示出)，财务服务客户102充当自己的可信赖的顾问和财务服务咨询师，由此该财务服务客户102与决策辅助平台108直接交互。

在此公开:可以经由网络化的计算机系统来实现财务服务客户102、可信赖的顾问104(也即，有关系的可信赖顾问)、财务服务咨询师106和/或决策辅助平台108之间的通信和交互。例如，通过图9示出的网络系统400，可以通过网络化的计算机系统来促进这种交互和通信。因此，在此公开:可以提供用于支持这种交互和通信的网站。这种交互和通信的具体示例包括:信息获取功能(例如，从客户处接收背景信息)、服务支付功能(电子地接收服务支付)、分布式处理功能(例如，以分布式方式来执行各种决策辅助功能)、咨询信息递送功能(例如，提供客户特定的信息，诸如客观定量化的投资选择、给客户和/或可信赖的顾问的客户特定的报告)，等等。

决策辅助平台108访问和/或向该决策辅助平台108提供例如客户的有关信息(例如，客户的生活境况、投资偏好、财务状况、财务目标、风险承受等)、决策基础信息(包括但不局限于，资产分配技术和规则集)、投资业绩信息(关于所有可用的产品选择和客户特定的历史业绩信息二者)和文档格式模板信息，以执行相关的决策辅助功能。在一个实施方式中，在执行此处所公开决策辅助功能(例如，手动执行和/或由决策辅助平台执行)中使用的信息存储在一个或多个数据库中，并且可以从该数据库对其进行访问。如下文更详细描述的，决策辅助功能的示例包括:输入、编辑、和/或确定客户特定的模板所包含的信息，以及至少部分地基于决策基础信息来确定客户特定的咨询信息(例如，确定客户特定的投资选择)。这种决策基础信息的示例包括:关于所规定的决策形成规则的信息，关于投资效果选择的信息，关于将投资机会与客户的财务需求、期望和/或目标相关联的信息。投资业绩信息的示例包括:与投资回报相关联的信息，与投资风险相关联的信息，与投资的其它业绩和结构性特征相关联的信息(例如，经理任期、周转率、内部费用/成本结构，等等)，与编辑业绩和结构数据的比较分析相关联的信息。文档格式信息的示例包括:与格式化所规定文档相关联的信息、所规定文档中包含的内容，以及与输出涉及进行投资选择的信息相关联的信息(例如，创建包含此类信息的打印文档和/或显示此类信息)。根据本发明公开，决策基础信息、投资业绩信息和文档格式信息都是针对具体顾客的、促进决策辅助功能的客户特定咨询信息的示例。

根据本发明公开的至少一个实施方式，在此公开的决策辅助功能由包含第一决策引擎(例如，基于规则的专家系统)和第二决策引擎(例如，投资选择优化系统)的决策辅助平台执行。第一决策引擎促进创建代表客户特定简档的客户特定模板，该客户特定模板包含各种信息(例如，规则、数据集、处理指令、业绩标准，等等)。客户特定模板所包含的这种信息的示例包括:业绩权重和因素(例如，对应于客户期望投资效果的参数)，所定义的数据和/或数据集，用于指定数据集操作(例如，细化/简化数据集)的逻辑条件过滤器，以及处理指令。处理指令表示支持诸如恰当地使用将要促进的因素、权重和过滤器的任务的信息，支持将要促进的文档集合功能(例如，自动报告生成)的信息，以及关于投资信息的回归分析/评估的信息。第二决策引擎利用包含在客户特定模板中的信息、按照与客户的个体需求、目标和期望相一致的方式来促进用于优化投资选择的评分和排名过程(即，生成投资选择)。这种指令包括关于可用资产类别之间恰当的投资分配比例(即，资产分配)的信息，以及关于恰当混合业绩因素的信息和/或关于这些因素的恰当加权的信息。评分和排名过程包括按照如下方式来支持投资评估:帮助客户识别哪些资金管理团队的历史业绩与客户所期望的投资体验(也即，客户所期望的投资效果)最为匹配。

在此公开:在此公开为通过决策辅助平台促进的某些决策辅助功能可以由人们通过手动方式来执行，而不是由决策辅助平台执行。在一个示例中，在此公开为通过决策辅助平台的第一引擎所促进的功能至少部分地由人们以手动方式来促进，由此使结果信息可用于决策辅助平台，以支持将要促进的决策辅助平台的功能(例如，通过决策辅助平台的第二决策引擎促进的功能)。在一个具体示例中，客户特定的模板信息至少部分地以手动方式生成，而不是由决策辅助平台的决策引擎产生。

图2A和图2B示出了根据本公开的、按照图1所示信息流程图100的、用于促进财务咨询服务的方法200。例如响应于与财务服务顾客会面，执行操作202，以获取客户背景信息。获取客户背景信息之后，执行操作204，以便将相关的和/或需要的客户背景信息输入到决策辅助平台。输入此类信息是支持对此类信息的访问的一种实施方式。

响应于输入了客户财务目标，决策辅助平台执行操作206，以确定对应于该客户财务目标的投资选择(例如，恰当的资产分配)。在确定了投资选择(例如，资产分配)之后，决策辅助平台执行操作208，以确定计算出的投资选择的客观排名，也即客观量化，(也即，按照该客户特定的方式，对操作206计算出的投资选择的各种资产类别内的所有可用投资选择客观地进行评分和排名的操作)，由此生成经过客观化排名的投资选择。在本发明公开的至少一个实施方式中，确定客观化排名包括:对于每个投资选择，客观地且客户特定地确定业绩得分(下面详细描述)，以及根据从该客户特定的业绩得分得出的信息来对投资选择进行排名。

在一个实施方式中，确定投资选择包括:将逻辑条件过滤器应用于表示为数字信息、字母信息和/或日期信息的潜在的众多业绩和结构性因素中的至少一个。例如，这种条件过滤器用于忽略已关闭的基金(也即，不接受来自新投资者的投资)，或忽略具有用户不希望或不适合的其它结构性特征或状况特征的基金(例如，投资量超过了规定的投资量)。在一个实施方式中，确定投资选择包括:根据从客户特定模板的各方面得出的信息(即，不同的客户特定模板信息)来确定投资选择。在本发明公开的至少一个实施方式中，此类确定由决策辅助平台的第一引擎执行，由此将由该第一引擎编辑的结果信息提供给决策引擎平台的第二引擎，从而支持第二决策引擎将要执行的评分和排名操作。在一个实施方式中，客户特定的模板包括潜在的多个过滤器和权重中的一个或多个，其中，所述过滤器和权重中的一个或多个被应用于业绩因素信息、客户信息、投资机会信息和/或投资业绩信息。

在确定了客观排名之后，决策辅助平台执行操作210，以提供客户特定的咨询信息(例如，投资选择及其客观量化，等等)。在一个实施方式中，这种提供客户特定的咨询信息包括由决策辅助平台的文档集合引擎来准备和输出客户特定的投资报告。在另一实施方式中，这种提供客户特定咨询的信息包括可视地显示这种信息。在另一实施方式中，这种提供包括使方法200的相关操作(没有或无需具体示出)可以访问这种信息。因此，在此公开:优选地将决策辅助平台配置用于准备和输出作为打印文档和/或电子文档的信息(即，被配置为打印和/或电子显示的报告)。

在此公开的客户特定的投资报告将客户特定的咨询信息(例如，经过客观排名的投资选择)文档化。优选地，按照基于从客户财务目标得出的信息的多个变量来呈现此类客户特定的咨询信息(例如，经过客观排名的投资选择)。例如，可以基于从多个期望投资效果得出的信息以及计算出的相关业绩得分来呈现投资选择的各种情形。该投资效果取决于从业绩标准得出的信息。宽泛地，根据本发明公开的业绩标准包括与以下方面相关的标准:回报、风险、相关行业规定的资产类别、投资效果规则以及对客户期望的相关投资机会。下面的表1示出了业绩标准及其相关业绩因素的具体示例。没有详细描述定义这种业绩标准及其相关业绩因素的详细信息，但是这将可以被本领域(例如，金融系统和方法)的普通技术人员理解。

 

业绩标准	相关业绩因素
		年回报	N年回报，N年平均回报
年标准背离	N年标准背离
		指数	指数得分，综合指数得分
收益	N年收益
		Beta	N年Beta
市值	平均市值
		夏普率	N年夏普率
周转率	N年周转率
		特雷诺率	N年特雷诺率

表1-业绩标准及相关业绩因素

在客户特定投资报告的至少一个实施方式中，该客户特定投资报告包括图和表，其描述出各种资产类别的分配、各种资产类别中投资选择的统计业绩/历史业绩、这些投资选择的综合业绩得分分布、这些投资选择的客户特定记分和排名。在至少一个实施方式中，客户特定投资报告包括对可用投资备选的客户特定评估，其中该评估基于从对这些可用投资备选的评估得出的信息。

在查看该客户特定咨询信息之后，(为顾客提供咨询的)可信赖的顾问和/或财务服务咨询师可以促进操作212，以修改作为投资选择客观排名的基础的决策标准。这种修改包括对业绩标准的修改(例如，因素选择和加权)，以及修改/阐明与客户财务目标相关的信息。响应于可信赖的顾问和财务服务咨询师修改了任意决策标准该方法进行到操作206，以便基于从已修改标准得出的信息来确定投资选择，继而确定客观排名(也即，操作208)。响应于可信赖的顾问或财务服务咨询师都没有修改任何决策标准，该方法继续到步骤214，以便将客户特定的咨询信息(例如，以客户特定投资报告的形式)递送给财务服务客户(例如，可信赖的顾问通过决策辅助平台来启动信息的电子提交，或者可信赖的顾问亲自促进信息呈现)。在财务服务客户选择了待分配资金的一个或多个投资选择之后(例如，在向可信赖的顾问咨询之后)，(例如，由可信赖的顾问或者财务服务客户)执行操作216，以便将所选择的投资选择输入决策辅助平台。只要分配了资金，所选的投资选择便代表了该财务服务客户的投资组合。

周期性地(例如，每个季度地)，通过决策辅助平台来执行操作218，以促进该投资组合的比较业绩评估，从而生成周期性业绩信息(也即，客户特定的决策信息)。正如下面详细描述的，该比较业绩评估提供了用于定量地、客观地评估所选中的投资组合的信息。在促进该投资组合的比较业绩评估之后，该决策辅助平台执行操作220，以提供这种客户特定的决策信息用于后续操作。支持这种后续操作的一个示例包括:应可信赖的顾问的请求而输出包含这种周期性业绩信息的周期性业绩报告。在一个实施方式中，决策辅助平台的文档集合引擎准备和输出该周期性业绩报告。在执行提供这种客户特定决策信息的操作220之后，可信赖的顾问执行操作222，以促进提供这种信息，供财务服务客户查看。

优选地，在此公开的决策辅助平台在可信赖的顾问和财务服务客户之间不发挥作用。然而，在其它实施方式中，在此公开的决策辅助平台在可信赖的顾问和财务服务客户之间确实发挥作用。例如，决策辅助平台可以促进对直接来自财务服务客户的信息的编辑，或者可以将投资选择信息直接提供给财务服务客户。

图3示出了确定投资选择的操作206的实施方式。决策辅助平台的业绩标准决策引擎(也即，第一决策引擎)执行步骤230，以访问客户背景信息；业绩标准决策引擎执行步骤232，以访问决策基础信息。在一个实施方式中，业绩标准决策引擎访问来自一个或多个数据库的客户背景信息和决策基础信息。

响应于所访问的客户背景信息和决策基础信息，经由业绩标准决策引擎来执行操作234，以确定相应的业绩标准(例如，投资效果参数)。该相应投资效果参数的示例包括:与投资风险相关联的参数，与投资回报相关联的参数，与投资的其它结构性方面和业绩方面相关联的参数，各种投资分配规则，与对客户财务预期的相关投资机会相关联的参数。在至少一个实施方式中，投资效果参数类别包括投资分配参数。响应于确定了投资效果参数，业绩标准决策引擎执行操作236，以便基于从该投资效果参数得出的信息来确定业绩权重因素。例如，业绩因素权重.80和.20分别可以用来计算和应用针对风险最小化和回报最大化的因素。.80/.20业绩因素权重比对应于这样的情况:客户财务目标表明:与回报最大化相比，客户更关注风险最小化。

在确定了业绩因素权重之后，决策辅助平台的投资选择决策引擎(也即，第二决策引擎)执行操作238，以访问投资业绩信息(例如，风险、回报以及其它结构性信息和业绩信息)，接着该投资选择决策引擎执行操作240，以便基于客户各自的投资需求、期望和/或目标来确定投资选择。优选地，各个决策引擎促进:确定业绩选择和加权因素，确定投资效果参数，以及在相应的计算操作期间确定可用投资选择的客观记分和排名而无需人工干预。

在此公开:由决策辅助平台的业绩标准决策引擎(也即，第一决策引擎)促进的功能(例如，操作)，可替换地也可以由人工手动促进，而不是由业绩标准决策引擎促进。在这种实施方式中，来自于手动促进功能的结果信息随后可用于投资选择决策引擎，以支持将要促进的投资选择决策引擎的功能。

图4示出了用于执行投资组合的比较业绩评估的操作218的实施方式。执行操作260，以确定投资组合(也即，客户投资组合目前所包含的投资选择)。响应于确定了投资组合，执行操作262，以确定该组合中各单个投资的相应投资业绩得分；并执行操作264，以确定相应的综合投资业绩得分。综合投资业绩得分是表示所有单个组合投资的整体业绩的综合得分。

确定了组合投资之后，执行操作266，以确定对应于投资组合中每一投资的比较投资指数。比较投资指数是适当地对应于组合投资中每一投资的指数(例如，在相应的资产类别中展示相应的业绩因素，等等)。响应于确定了比较投资指数，执行步骤268，以便针对每个比较投资指数确定相应的投资指数业绩得分；并执行步骤270，以确定相应的综合投资指数业绩得分。综合投资指数业绩得分是表示所有单个投资指数的整体业绩的综合得分。按照与前述操作262和264中使用的相同方式(也即，使用相同的业绩因素和相同的业绩因素权重)来计算这些单个的和综合的投资指数业绩得分业绩。在确定这些业绩得分之后，执行操作220(图2B)，以便将这些信息提供给相关的操作(例如，用于打印和/或显示这种周期性业绩信息)。

可以想见，确定综合投资指数业绩得分可以包括:基于从相应投资组合内的实际资金分配得出的信息和/或基于涉及风险的标准和涉及回报的标准中的至少一个来结合各个投资指数。类似地，可以想见，确定综合投资业绩得分可以包括:基于从相应投资组合内的实际资金分配得出的信息和/或基于涉及风险的标准和涉及回报的标准中的至少一个来结合各个投资组合。另外，在此公开:决策辅助平台的决策引擎系统和/或决策辅助平台的文档集合引擎可以执行操作步骤218的功能，以执行投资组合的比较业绩评估。

因此，执行客户的组合中每一资产类别内的所有可用投资选择的评分和排名。使用客户用来选择客户投资选择的初始评分和排名分析中所采用的相同业绩参数和参数权重来执行评分和排名。按照与特定指数相关的资产类别内的投资选择完全相同的方式对各相关的投资指数进行评分和排名。评分过程产生针对每个客户投资选择的综合数字得分、所有其他可用的投资选择(虽然未选中)以及相关指数。

当使用数字得分对评分结果进行排序(例如，从最高综合得分到最低综合得分)时，这些数字得分有效地并定量地对所有投资选择和每个资产类别(包括选中的和未选中的)以及相关指数进行比较。对于所评价的特定资产类别，最高得分以及由此排名最高的选择是其混合综合得分(也即，从对评分过程中使用的所有单独加权的业绩因素进行混合得到的得分)表明其历史业绩最符合客户期望的投资业绩(也即，该资产类别的期望业绩，这也是该资产类别位于组合中的原因)的那些选择。

在此公开:投资指数可以对应于与单独组合投资相对应的资产类别。在这种情形中，可以想见，比较业绩评估是在资产类别中的已分配投资(也即，那些提供了资金的、已选中的投资选择)和多个未分配投资之间执行的。

图5是图表300，其描述了按照资产类别301示出相应业绩得分的图形。在一个示例中，图表300包含周期性业绩报告。组合中每一资产类别303的综合业绩得分302由图形指数的第一配置来描述(例如，第一颜色的相应水平栏)。综合得分305与各个经理和/或资金304相关联地来描述。每个投资指数308的业绩得分306由重叠在图形指数第一配置上的图形指数第二配置来描述(例如，第一颜色的离散符号)。综合投资业绩得分310由图形指数的第三配置来描述(例如，第二颜色的相应垂直栏)。综合指数评分312由重叠在图形指数第三配置上的图形指数第四配置(例如，三角形)来描述。以此方式，将财务服务客户选中的投资选择与适当的基准进行了图形化比较。

图5的图表300被配置为提供组合业绩的摘要，其使用条形统计图来表示对构成组合的单独资本以及作为整体的组合进行评估所得到的得分。图表300通过对“综合组合”得分(也即，与“综合”项相邻的栏)和“综合指数”得分(也即，重叠在与“综合”项相邻的栏之上的三角形)进行比较来提供用于测量整体组合业绩的手段。如图所示，“综合组合”栏在“综合指数”三角形上面延伸。正差值表示“综合组合”比“综合指数”更能满足所提出的业绩目标。类似地，图表300示出了与个体综合指数组成部分相关的个体组合投资的业绩。

综合指数得分310的图形化表示与该组合的混合得分(将在下文详细讨论)成比例，并沿着业绩标尺311定位，从而可以对其得分可以与作为整体投资组合的综合指数得分312进行比较。业绩标尺311根据描述这些得分的图形化表现的相关位置来充当用于衡量业绩的手段。每个资金类别业绩得分302的图形化表示都与单独资金(或经理)的综合得分成比例，并且被定位在业绩尺度311，从而可以将其每个业绩得分302与资金的相关指数得分306进行比较。资金的相关综合得分指数得分306的图形化表示代表了各自资金的业绩。

针对每个单独资金和相关资产类别303的综合业绩得分302提供了针对每个组合资产类别而执行的业绩评估的概括。另外，在确定综合投资业绩得分310时使用所持有的各个单独资金的业绩得分的混合。在确定综合指数得分312时，类似地混合和使用相关指数308的得分。在一个实施方式中，通过使用各个经理所持有股份的当前市值和这些股份在组合总价值中的百分比来完成这种混合。例如，在某经理所持有股份的当前市值是$5,000,000并且整个组合的价值是$100,000,000的情况下，该经理的综合投资得分对综合组合得分302的贡献将是5％。另外，相同的比例5％将应用于经理的相关指数得分及综合指数得分的混合确定中。

资金的业绩及其经理通常是在特定的业绩因素上下文中来考虑的。例如，可以对5年平均回报进行排序，以找到哪个经理具有5年周期的最高回报。然而，当同时使用多个业绩因素(例如，用于进行决策的业绩标准)来评价经理业绩时，以这种方式来结合每个因素的业绩:生成可以用来评价该经理/资金的整体业绩的综合得分。一旦选择了多个业绩标准(其在功能上被用作决策标准)，则可以为每个业绩标准指定各自的权重，从而可以将整体经理业绩限定为投资者(例如，财务服务客户)的具体业绩和决策需求(例如，需求、目标、风险承受等)。具有示出加权业绩指数如何影响综合得分的可视化表示有助于快速标识哪个决策标准对综合得分的影响最大。

图6A的图表314和图6B的表316联合示出了用于呈现图5的表300中所描述信息的备选实施方式。虽然图5和图6A、6B共同示出了相同的信息，但是按照图5的表来呈现信息更具优势，因为其允许在给定的空间内呈现了更大信息量(也即，针对图6A和6B的呈现方法)。

在此公开:图5、图6A和图6B中所描述的图表是被配置用于支持对投资者/财务服务客户所做出的投资选择进行客观的比较评估的示例。在此还要公开:用于生成图5、图6A和图6B中所包含的全部或部分信息的操作和/或方法是评估这种信息和/或支持对这种信息进行比较评估的示例。

图7描述了具有多个多段栏327(例如，具有不同颜色分段的栏)的表325，其中每个多段栏图形化地表示出相应的综合得分。每个多段栏327的长度与其相应的综合得分329成比例，而且为了比较目的，该长度与示出的所有综合得分相关。每个栏327的各段330代表相应的加权业绩标准的相对业绩。每个段330的长度代表与相同资产类别内其它资产相比较的业绩标准的加权业绩。较长的段按比例地表示对综合得分的较大影响。每个栏的段顺序与表325的标题段中的业绩标准标号331(例如，5年回报)的显示顺序相一致。然而，在某些情形中，将不描述特定栏的特定段，这表示经理丢失了相应业绩标准的数据，或是最小权重和/或不佳业绩的组合导致了该业绩标准对相应的综合得分影响很小或没有影响。

可以相对于一个或多个参考点来评估按照本发明公开的业绩标准的相对业绩(也即，用于进行投资决策的标准)。决策标准相对于所有成员的相对业绩是第一参照点。例如，比较图7的表325中5年平均回报段的长度，指明了支持排名最高的经理的大约35％的长度差距，当与本组成员进行比较时，将其转换为相同的业绩差距。其相对于本组成员的业绩是使用5年平均回报值的标尺来计算的。业绩指数的所有成员定义该标尺，并且将每个业绩得分应用于该尺度以找出在该组内的相对排名。由于该图形化呈现考虑了每个业绩标准的标尺，因此有助于快速比较业绩标准得分的业绩。因此，可以容易地标识出经理之间的显著业绩差异。

业绩标准相对于综合业绩得分的相对业绩是第二参照点。当相对于所有成员来评估业绩标准的相对业绩时，没有考虑业绩标准权重。这是因为，指派给每一业绩标准的权重同样地应用于该组内的所有成员。然而，指派给每一业绩标准的权重直接影响综合得分的确定。例如，比较最佳经理的所有段的长度，表明大部分的权重被分配给了5年回报和5年标准背离。这个示例中，将80％的权重分配给了这两个业绩标准的结合，这意味着在0到10的综合评分标尺上，这两个业绩标准最多可以为综合得分增加8个点。与5年业绩指数不同，3年回报和3年标准背离的结合权重只占17.5％，这最多只能为综合得分增加1.75个点。指派给每个业绩标准的权重充当乘数，其限定了业绩标准对综合得分所能具有的最大影响以及表2中栏的相应段的最大长度。通过比较5年业绩标准和3年业绩标准的长度可以容易地看到权重的影响。

图8A示出了根据本发明公开的、用于促进业绩评估的加权方法335的实施方式。加权方法335描述了在每个资产类别中执行经理业绩评估的方式，并且示出了业绩特征和所使用的业绩标准的关系。多段垂直栏337示出在评估中使用的一组业绩标准339和指定给每个业绩标准的影响度(也即，权重)。垂直栏337的每一业绩标准339具有与之关联的一个或多个对应的业绩因素341。与共同业绩标准339相关的业绩因素341与该特定的业绩标准339对应，由此在一些情形中产生业绩因素组。

将权重分别指派给业绩因素341，权重指明每个业绩因素在其组内具有的影响力。增加组内任一业绩因素的权重，将导致指派给该组内一个或多个其它业绩因素的权重相应地减少。实际上，组内所有业绩因素的权重之和必定始终为100％。对于应用于与所有业绩因素341对应的业绩标准339的权重之和也必须是100％。

各种业绩标准339和业绩因素341的权重会影响此处提到的业绩得分。具体地，每组业绩得分对业绩得分具有直接影响。由于已经将50％的权重应用于业绩因素339之一，该业绩标准将控制业绩标尺的50％(例如，10点标尺中的5点)。与每个业绩标准339相对的各个业绩因素341对业绩得分具有间接影响。该间接影响是通过将指派给业绩因素341的权重与与业绩因素341相对的业绩指数339的权重相乘来确定的。

图8B和8C示出了层级式加权结构的实施方式，其代表了一种使用权重来确定业绩得分的方法。实际上，图8B和8C示出的加权结构和图8A描述的加权方法330实现了相同的目标，并且产生相同类型的信息。区别仅在于呈现问题。

该层级式结构包括树结构350，树结构350的节点352是类别或业绩因素(图8B和8C中描述的为“因素”)。树结构350的作用是为业绩因素分发权重。指派给业绩因素的权重限定了业绩因素对投资信息评估(例如，上面讨论的比较业绩评估)过程中执行的得分和排名所能具有的潜在影响。

业绩因素是该树中的“叶子”，其与相应数据集中存储的业绩数据(也即，投资业绩信息)直接对应。业绩因素始终是树350的任意分支的端节点354。如图8B所示，“类别1A”是“因素2”(也即，“类别1A”的子类节点)的父类节点，其自身是“类别1”(也即，“类别1A”的父类节点)的子类节点、“因素1”和“类别1B”(也即，“类别1A”的兄弟节点)的兄弟节点。

类别是一组业绩因素，或业绩因素与类别的某种结合。只有类别才能作为父类节点，但是类别也可以是子类节点或者兄弟节点。因素不能作为父类节点，只能作为子类节点或兄弟节点。指派给相同父类节点的相同层级中的节点合计为100％。或者，如果它们合计不是100％，减小它们以便合计为100％，同时保持所指派的业绩因素和类别之间的权重关系。指派给类别的业绩因素通常是相类似的或者共享某些共同的主题。类别的目的是可以影响所有对应类的相对权重及与父类具有关系的业绩因素。

树350上的各个节点352都具有指派的和/或计算的权重。权重可以通过人工输入的模板来指派，或者可以通过一些其它类型的决策处理(例如，在此公开的业绩标准决策引擎)来指派。需要将所有节点352的权重都正则化为100％，从而使其权重是相对于其对应的父类节点的。只要正则化为相对权重，便可以计算每一类别节点的实际权重。

如图8C所示，实际权重是根据权重层级中节点352的相对权重来计算的。实际权重影响在投资信息评估过程中进行的评分和排名。将每个节点的相对权重与其父节点的实际权重相乘，这将得到每个节点的实际权重。对权重层级的处理是从树350的最高节点到该树的最低节点，这是因为在计算孩子(也即，子类节点)的实际权重时，需要用到其父类节点的实际权重。继而将实际权重应用到投资业绩数据，以生成相应的因素业绩得分。继而对这些各自的因素业绩得分进行结合，以产生综合业绩得分。

采用这种层级式权重结构的优点在于可以实现对不同权重尺度的混合。在权重的使用中混合这些尺度允许使用各种评分方法的业绩因素评估。例如，通过这种混合，可以计算出混合投资指数业绩得分和相应的混合综合投资指数业绩得分。如图8C所示，混合的树片断355代表多个性能因素权重，这些权重的和是各自父节点356的权重。

图9示出了根据本发明公开的实施方式的被配置用于促进财务咨询服务功能的网络系统400(也即，数据处理系统)。系统400包括:决策辅助平台402，耦合至决策辅助平台402的网络接口设备404，耦合至网络接口设备404的网络系统406。决策辅助平台402包括可由决策辅助平台402访问的数据库结构407。相应地，决策辅助平台402与其他实体(例如，客户的计算机、财务服务咨询师的计算机、能够下载投资业绩信息的计算机，等等)之间能够进行通信，并且能够获取执行这种财务咨询服务功能所需的信息(例如，通过访问可以对这些功能进行访问的网站)。

决策辅助平台402包括:业绩标准决策引擎408(也即，第一决策引擎)、投资选择决策引擎410(也即，第二决策引擎)和文档集合引擎412。业绩标准决策引擎408是用于执行在此公开的业绩权重因素计算功能的手段的一个示例。这种业绩权重计算可以包括由客户特定模板所包含的信息(例如，逻辑条件过滤器和/或处理指令)。

在本发明公开的至少一个实施方式中，第一决策引擎被配置用于促进初始分配功能(例如，促进对投资和投资效果参数的恰当的客户特定分配)。投资选择决策410是用于执行在此公开的投资选择计算功能的比较评分和排名(也即，量化)的手段的一个示例。在此定义的决策辅助平台的决策引擎系统包括业绩标准决策引擎和投资选择决策引擎。文档集合引擎412是用于执行在此公开的文档准备/输出功能的手段的一个示例。可以设想，各种引擎在物理上可以实现为分离的或完全集成的软件/硬件模块。

数据库结构407包括:决策信息数据库414(其可以包括规则集)，投资业绩信息数据库416，客户信息和文档布局信息数据库418。在至少一个其他实施方式中，提供有单独的客户信息和文档布局信息数据库。决策信息数据库414中维护有决策辅助平台402执行在此公开的业绩标准决策功能所依据的信息(例如，规则)。投资业绩信息数据库416中维护有决策辅助平台402执行在此公开的评分和排名计算功能(也即，投资选择的评分和排名计算功能)所依据的信息。文档布局信息数据库418中维护有决策辅助平台402执行在此公开的文档准备/输出功能所依据的信息。

在此公开:在本发明公开的至少一个实施方式中，决策辅助平台402不是物理上确切的装置或系统。相反，在这样的至少一个实施方式中，决策辅助平台402是由跨越多个系统或系统元件的功能(例如，经由网络系统链接的离散功能模块)构成的功能性平台。因此，在此公开:被配置用于实现这种功能的系统元件可以位于也可以不位于同一位置，并且可以驻留也可以不驻留在同一计算机中。

在此公开:在本发明公开的至少一个实施方式中，决策辅助平台402包括:被用于促进性能标准决策引擎408的部分或全部功能的单独的决策引擎(例如，单独的数据处理程序)、投资选择决策引擎410和文档集合引擎412。在一个实施方式中，运行在适当的数据处理系统中的单个决策引擎程序通过单个数据处理程序来促进性能标准决策引擎408、投资选择决策引擎410和文档集合引擎412的部分或全部功能。在另一实施方式中，单个决策引擎包括各种功能型模块，这些模块进行交互以促进性能标准决策引擎408、投资选择决策引擎410和文档集合引擎412的部分或全部功能。

现在参考根据本发明公开的实施方式的计算机可读介质，在此公开的方法有形地包含在计算机可读介质上，计算机可读介质上具有执行这些方法的指令。在一个具体实施方式中，提供用于执行图2A和图2B描述方法100中的各项操作的指令，以促进财务咨询服务。决策辅助平台可以从该决策辅助平台的存储器装置(例如，随机存储器RAM、只读存储器ROM、虚拟存储器、硬盘驱动存储器，等等)、该决策辅助平台的驱动单元可读的装置中(例如，磁盘、压缩光盘、磁带等等)访问这些指令。计算机可读介质的示例包括压缩光盘或硬盘，其上镜像有用于执行根据本发明公开的实施方式的财务咨询服务功能的计算机程序。

尽管本发明公开的实施方式的方法和系统是按照对投资者的财务效用进行讨论的，但是可以想到，本发明的实施方式所提供的方法和系统也可以被特别地配置用于在商业和房屋出租、风险投资、银行投资服务等领域中提供效用。而且，可以想到，这种方法和系统还可以应用于金融领域以外的其他领域。特别地，在此公开的决策辅助平台的实施方式可以应用于财务服务以外的各种应用。零售电子商务应用、市场搜索应用、人力资源应用、约会服务和原材料采购应用是此类应用的实例，在这些应用中，由决策辅助系统提供的符合顾客(或者消费者)的个人需要、目标和/或期待的、对所有可用选择进行客观而无偏见的评分和排名评估(也即，在任何选择领域内，可以对其之间的差异进行量化)的功能是有益的。

本发明公开涉及促进财务咨询。根据本发明公开的实施方式的方法和设备被配置用于支持由可信赖的顾问(例如，代理人、律师、亲属、社会银行家等等)提供给客户的量化排名的投资选择，其中可信赖的顾问不一定是传统财务服务的专业人士。由此，可信赖的顾问具有协调其所有顾客的财务服务需求的知识，他们不是作为产品销售人员，而是发挥其作为独立建议提供者的传统作用。这样，使客户增强了对所提供的财务信息以及提供该财务信息的人的信任程度。

根据本发明公开的实施方式的方法以及被配置用于执行这些方法的系统，向可以访问这些方法的可信赖的顾问(也即，关联可信赖的顾问)提供包括决策辅助平台的财产支持布置。财产决策辅助平台使得关联可信赖的顾问能够为他们的客户提供建议，按照顾客需求来协调解决方案，外部采购产品研究、比较评估、实现和获取的责任。这种独特的外部采购结构带来了显著的效率，允许关联可信赖的顾问将大部分时间花在会见客户并提出建议上，这是最重要的并是对其时间的最好利用。这消除了客户对经纪人、保险代理人和其他产品销售人员的依赖，允许将传统上提供给这些经纪人、保险代理人和其他产品销售人员的佣金的大部分付给关联可信赖的顾问。

另外，根据本发明公开的实施方式的方法和系统被设计用于解决消费者和专业咨询事务所二者共同面临的大量日益重要和麻烦的趋势。增长的复杂度和可用选择范围在客户与其顾问(也即，这些顾问试图帮助顾客做出关于产品选择的明智决策)之间造成了不确定性和紧张感，并增加了对无偏见的可信建议的需求。随着可用选择范围持续激增，关于它们的信息量和复杂度也持续增加，许多投资者完全没有时间去了解这些选择，更没有时间和能力从中做出自信的选择。实际上，许多投资者没有时间或个人能力识别出什么才是本人或家人的真正“最佳”投资选择。

随着对日益多样化的理财产品和服务选择的以及关于这些选择的日益大量和复杂的信息的快速增长的访问，消费者在客观分析可用投资选择的领域时日益需要帮助，以便放心他们已经为自己和家人作到了“最好”。本发明公开的实施方式为针对客观、可信建议的日益广泛的需求提供了解决方案。随着基于知识的经济和电子商务的发展，这种解决方案的重要性将会突显。通过合适的方法、训练、技术工具和支持，已经取得了客户最大信任的关联可信赖的顾问能够成功地满足关于理财产品的更宽范围客观建议的日益增长的客户需求。

在上文的详细描述中对附图进行了参考，附图构成了描述的一部分，并且其中通过说明的方式示出了可以实践本发明的具体实施方式。已经对这些实施方式及其某种变形进行了足够详细的描述，以使本领域的技术人员能够实践本发明。应当理解，在不脱离本发明的精神或范围的情况下，可以使用其它恰当的实施方式，并且可以进行逻辑的、机械的和电学的改变。例如，在不脱离本发明的精神或范围的情况下，附图中所示的功能单元可以采用任意方式进一步地组合或分割。为了避免无用细节，描述省略了本领域技术人员公知的某种信息。因此，上文的详细描述并限于在此记载的具体形式，相反，其意在涵盖这些替换、修改和等同，只要它们能够被合理地包含在所附权利要求的精神和范围内。

Claims (36)

1.一种方法，包括:

确定指数集，其中所述指数中的每一个对应于投资组合中的相应投资；

根据所述指数来确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述投资组合。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，确定所述综合投资指数得分包括:根据用于设计所述投资组合的标准来组合所述指数。

3.根据权利要求1所述的方法，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

4.根据权利要求1所述的方法，还包括:

确定综合投资业绩得分，其中，评估所述投资组合包括:根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

5.根据权利要求1所述的方法，还包括:

确定多个投资业绩得分，其中，所述投资业绩得分中的每一个对应于所述投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中，所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述投资业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数业绩得分中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

6.一种方法，包括:

确定多个投资业绩得分，其中，所述投资业绩得分中的每一个对应于投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述投资业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

7.根据权利要求6所述的方法，还包括:

确定综合投资业绩得分；

确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

8.根据权利要求7所述的方法，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述相应的投资指数。

9.根据权利要求6所述的方法，其中，确定所述组合投资得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

10.一种方法，包括:

确定与投资组合的已分配投资相对应的资产类别；以及

在所述资产类别所代表的所述已分配投资与多个未分配投资之间执行比较业绩评估。

11.根据权利要求10所述的方法，其中:

所述确定资产类别是基于业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化所述投资数据集信息的过滤器以及处理指令中的至少一个。

12.根据权利要求11所述的方法，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定指数集，其中，所述指数中的每一个对应于所述投资组合中的相应已分配投资；

根据所述指数来确定综合投资指数业绩得分。

13.根据权利要求12所述的方法，其中，执行所述比较业绩评估包括:根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述投资组合。

14.根据权利要求12所述的方法，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

15.根据权利要求12所述的方法，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定综合投资业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

16.根据权利要求10所述的方法，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定多个投资业绩得分，其中所述投资业绩得分中的每一个对应于所述投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述组合业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数业绩得分中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

17.根据权利要求10所述的方法，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定综合投资业绩得分；

确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

18.根据权利要求17所述的方法，其中:

确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资内的实际资金分配来组合所述相应的投资指数。

19.一种系统，包括:

至少一个数据处理设备；

所述至少一个数据处理设备可处理的指令；以及

装置，所述至少一个数据处理设备可从所述装置访问到所述指令；

其中，所述指令被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定指数集，其中，所述指数中的每一个对应于投资组合中的相应投资；

根据所述指数来确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述投资组合。

20.根据权利要求19所述的系统，其中，确定所述综合投资指数得分包括:根据用于设计所述投资组合的标准来组合所述指数。

21.根据权利要求19所述的系统，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

22.根据权利要求19所述的系统，其中，所述指令还被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定综合投资业绩得分，其中，评估所述投资组合包括:根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

23.根据权利要求19所述的系统，其中所述指令还被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定多个投资业绩得分，其中，所述投资业绩得分中的每一个对应于所述投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中，所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述投资业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数业绩得分中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

24.一种系统，包括:

至少一个数据处理设备；

所述至少一个数据处理设备可处理的指令；以及

装置，所述至少一个数据处理设备可从所述装置访问到所述指令；

其中，所述指令被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定多个投资业绩得分，其中，所述投资业绩得分中的每一个对应于投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中，所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述投资业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

25.根据权利要求24所述的系统，其中，所述指令还被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定综合投资业绩得分；

确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

26.根据权利要求25所述的系统，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述相应投资指数。

27.根据权利要求24所述的系统，其中确定所述投资组合得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

28.一种系统，包括:

至少一个数据处理设备；

所述至少一个数据处理设备可处理的指令；以及

装置，所述至少一个数据处理设备可从所述装置访问到所述指令；

其中所述指令被配置用于使所述至少一个数据处理设备能够促进:

确定与投资组合的已分配投资对应的资产类别；以及

在所述资产类别所代表的所述已分配投资与多个未分配投资之间执行比较业绩评估。

29.根据权利要求18所述的系统，其中:

所述确定资产类别是基于业绩标准、权重、已定义的投资数据集信息、被配置用于细化投资数据集信息的过滤器以及处理指令中的至少一个。

30.根据权利要求29所述的系统，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定指数集，其中，所述指数中的每一个对应于所述投资组合中的相应已分配投资；

根据所述指数来确定综合投资指数业绩得分。

31.根据权利要求30所述的系统，其中，执行所述比较业绩评估包括:根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述投资组合。

32.根据权利要求30所述的系统，其中，确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资组合内的实际资金分配来组合所述指数。

33.根据权利要求30所述的系统，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定综合投资业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

34.根据权利要求28所述的系统，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定多个投资业绩得分，其所述投资业绩得分中的每一个对应于所述投资组合中的相应投资；

确定多个投资指数业绩得分，其中，所述投资指数业绩得分中的每一个对应于相应的投资指数，并且其中，所述相应的投资指数对应于所述组合业绩得分中相应的一个；以及

根据所述投资指数业绩得分中相应的一个来评估所述投资业绩得分中的每一个。

35.根据权利要求28所述的系统，其中，执行所述比较业绩评估包括:

确定综合投资业绩得分；

确定综合投资指数业绩得分；以及

根据所述综合投资指数业绩得分来评估所述综合投资业绩得分。

36.根据权利要求35所述的系统，其中:

确定所述综合投资指数业绩得分包括:根据所述投资内的实际资金分配来组合所述相应投资指数。

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