CN117836799A - 投资平台以及用于投资金融产品的系统和方法 - Google Patents

Abstract

一种用于投资平台的系统和方法包括：网关，被布置为接收用户简档信息；以及投资组合创建处理器，被布置为利用用户简档信息生成投资模板；其中该投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

Description

投资平台以及用于投资金融产品的系统和方法

技术领域

本发明涉及一种投资平台以及用于投资金融产品的系统和方法，并且具体地，尽管不是排他地，涉及一种使用为用户创建的定制模板来选择金融产品以创建和维护投资组合的用于投资金融产品的系统和方法。

背景技术

想要为未来创建储蓄的投资者将发现市场上存在许多可用的选择。然而，缺乏经验的投资者可能难以能够设计和管理合适的投资组合，以随着时间的推移而增长他们的储蓄。

进而，想要创建储蓄的缺乏经验的投资者通常被推向购买个人资产，而没有对这些个人资产针对其个人投资状况的适合性进行任何重大评估。这可能对投资行业造成两个重大问题，第一个问题是，投资者对他们的投资可能无法收到丰厚的回报，并且因此倾向于完全放弃投资，或者投资者可能被迫围绕最初可能不适合他们的投资而调整他们的金融目标或生活方式。

这些困难见证了投资服务行业的增长，其中投资经理帮助投资者购买各种资产，以创建投资组合。然而，尽管该行业有所增长，但其内部的许多运营商仅提供可能不适合每个个人投资者的通用投资组合。这些缺陷的结果意味着较差的投资回报和较低的投资者信任，许多投资者潜在地避开投资经理，或者甚至完全避开投资。

发明内容

根据本发明的第一方面，提供了一种投资平台，包括：

-网关，被布置为接收用户简档信息；以及

-投资组合创建处理器，被布置为利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

在第一方面的实施例中，该平台还包括：投资组合维护模块，被布置为通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第一方面的实施例中，该平台还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

在第一方面的实施例中，金融产品数据库还包括针对一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

在第一方面的实施例中，金融产品包括交易所交易基金(ETF)。

在第一方面的实施例中，该平台还包括：清算模块，被布置为与交易所执行一个或多个交易请求，其中，一个或多个交易请求与投资组合中持有的一个或多个金融产品相关联。

在第一方面的实施例中，投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

在第一方面的实施例中，预定义的投资组合构成比率包括股票或债券资产的预定义比率。

在第一方面的实施例中，预定义的投资组合构成比率还包括商品资产的预定义比率。

在第一方面的实施例中，股票、债券或商品资产的预定义比率随着用户的风险接受水平而变化。

在第一方面的实施例中，投资组合维护模块还被布置为：根据预定义的投资组合构成比率，通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第一方面的实施例中，投资组合维护模块基于调整事件来维护投资组合。

在第一方面的实施例中，调整事件包括投资模板的变化、投资组合的价值的变化、用户做出的新的缴款或提款、投资组合的股息或其他投资回报或利息(本文一般称为股息)的再投资、定期维护或其任何组合。

在第一方面的实施例中，预测数据包括现有指数数据和代理数据。

在第一方面的实施例中，代理数据是通过处理指数的资产和/或与指数相关联的部门相关联的资产的业绩结果来计算的。

在第一方面的实施例中，对预测数据进行处理以提供对投资组合的业绩的预测。

在第一方面的实施例中，投资组合的业绩的预测是作为所选择的时间范围内的预测范围提供的。

在第一方面的实施例中，对投资组合的业绩的预测进行处理以生成适合性评级，该适合性评级被布置为表示投资组合对用户定义的投资目的的适合性。

在第一方面的实施例中，其中，适合性评级是通过将投资组合的业绩的预测与和投资目的相关联的一个或多个业绩指标进行比较来生成的。

在第一方面的实施例中，对用于创建投资组合的金融产品的选择是由学习网络来确定的。

在第一方面的实施例中，学习网络是多类分类网络。

在第一方面的实施例中，利用与以下项相关联的标签来训练学习网络：金融产品的地理焦点、金融产品的交易成本、金融产品的可持续性评级或其任何组合。

根据本发明的第二方面，提供了一种用于投资金融产品的系统，包括：

-网关，被布置为接收用户简档信息；以及

-投资组合创建处理器，被布置为利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

在第二方面的实施例中，该系统还包括：投资组合维护模块，被布置为通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第二方面的实施例中，该系统还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

在第二方面的实施例中，金融产品数据库还包括针对一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

在第二方面的实施例中，金融产品包括交易所交易基金(ETF)。

在第二方面的实施例中，该系统还包括：清算模块，被布置为与交易所执行一个或多个交易请求，其中，一个或多个交易请求与投资组合中持有的一个或多个金融产品相关联。

在第二方面的实施例中，投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

在第二方面的实施例中，投资组合维护模块还被布置为根据预定义的投资组合构成比率，通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第二方面的实施例中，投资组合维护模块基于调整事件来维护投资组合。

在第二方面的实施例中，对用于创建投资组合的金融产品的选择是由多类分类网络来确定的，该多类分类网络利用与以下项相关联的标签来训练：金融产品的地理焦点、金融产品的交易成本、金融产品的可持续性评级或其任何组合。

根据本发明的第三方面，提供了一种用于投资金融产品的方法，包括以下步骤：

-从用户接收用户简档信息；以及

-利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

在第三方面的实施例中，该方法还包括以下步骤：通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第三方面的实施例中，该方法还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

在第三方面的实施例中，金融产品数据库还包括针对一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

在第三方面的实施例中，金融产品包括交易所交易基金(ETF)。

在第三方面的实施例中，该方法还包括以下步骤：与交易所执行一个或多个交易请求，其中，一个或多个交易请求与投资组合中持有的一个或多个金融产品相关联。

在第三方面的实施例中，投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

在第三方面的实施例中，维护投资组合的步骤还被布置为：基于调整事件，根据预定义的投资组合构成比率，通过调整投资组合中持有的金融产品的构成来维护投资组合。

在第三方面的实施例中，对用于创建投资组合的金融产品的选择是由多类分类网络来确定的，该多类分类网络利用与以下项相关联的标签来训练：金融产品的地理焦点、金融产品的交易成本、金融产品的可持续性评级或其任何组合。

附图说明

现在将参考附图通过示例的方式描述本发明的实施例，在附图中：

图1是根据本发明的一个实施例的计算系统的框图，该计算系统可以用软件/硬件来实现，以作为投资平台进行操作；

图2是图1的投资平台的框图；

图3A是图2的投资平台的数据流图；

图3B是被布置用于用户与投资平台进行交互的用户界面的示例屏幕截图；

图3C是被布置用于用户与投资平台进行交互的另一用户界面的示例屏幕截图；

图3D是被布置用于用户与投资平台进行交互的另一用户界面的示例屏幕截图；

图4是在图3的投资平台中操作的模板调整处理的处理流程图；

图5是在图3的投资平台中操作的投资组合维护模块的数据流图。

具体实施方式

参考图1，示出了计算机系统100的实施例，该计算机系统100可以被布置为：实现为作为投资平台或者作为用于投资金融产品的系统进行操作，该投资平台或系统包括：用户网关，被布置为接收用户简档信息；投资组合创建处理器，被布置为利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被布置为用于选择用于由用户进行投资的一个或多个金融产品。这些所选择的金融产品可以形成针对用户的投资组合。

优选地，该平台或系统还包括：投资组合维护模块(也称为维护模块)，被布置为基于维护或调整事件来调整或重新平衡投资组合。进而，维护模块可以通过对构成投资组合的金融产品的持有量随时间进行调整来维护针对用户的投资组合，使得投资组合与创建或最后更新投资模板时所决定的用户投资策略保持一致。

在该示例实施例中，网关、接口、模块和处理器由具有适当的用户接口、处理器或通信网关的计算机、计算设备或计算机系统来实现。计算机或计算设备可以由任何计算架构来实现，包括独立的个人计算机(PC)或计算机服务器、客户端/服务器架构、“哑(dumb)”终端/主机架构、基于云的计算架构、“智能”设备(诸如智能电话、智能电器、智能可穿戴设备)、包括物联网(IoT)设备的便携式计算设备或任何其他适当的架构。该计算设备可以被适当编程以实现本发明。

参考图1，示出了计算系统100的示意图，该计算系统100可以实现为作为投资平台或用于投资金融产品的系统进行操作。在该实施例中，计算系统100在诸如可以与其他信息服务器或数据源通信以获得用户简档信息或金融产品信息的计算机服务器100之类的计算设备上实现。这种用户简档信息可以包括但不限于用户简档或用户储蓄详情。服务器100还可以经由诸如web服务之类的接口或者通过经由诸如“应用”或互联网浏览器之类的软件连接到用户的计算或智能设备(例如，诸如智能电话、智能眼镜、智能电器、物联网(IOT)设备等的便携式电子或计算设备)来与用户通信。

在该示例中，服务器100包括接收、存储和执行适当的计算机指令所需的合适组件。该组件可以包括处理单元102、只读存储器(ROM)104、随机存取存储器(RAM)106和诸如盘式驱动器108、输入设备110(诸如以太网端口、USB端口等)之类的输入/输出设备。还可以包括显示器112(诸如液晶显示器、发光显示器、远程显示器或任何其他合适的显示器)和通信链路114。服务器100包括可以被包括在ROM 104、RAM 106或盘式驱动器108中并且可以由处理单元102执行的指令。还可以提供多个通信链路114，该通信链路114可以经由网络或基于云的计算系统不同地连接到一个或多个计算设备(诸如服务器、个人计算机、终端、数据库120、无线或手持计算设备、智能设备、IoT设备、便携式计算设备)或任何其他设备。多个通信链路114中的至少一个可以通过电话线或其他类型的通信链路连接到外部计算网络。

服务器100可以包括诸如盘式驱动器108之类的存储设备，该盘式驱动器108可以包含固态驱动器、硬盘驱动器、光驱动器或磁带驱动器。服务器100可以使用单个盘式驱动器或多个盘式驱动器。服务器100还可以具有驻留在服务器100的盘式驱动器上或ROM中的合适的操作系统116。

服务器100可以执行软件，该软件已被实现为提供用于投资金融产品的方法的示例实施例，该方法的示例实施例包括以下步骤：从用户接收用户简档信息；以及利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被创建并布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。当由用户经由命令或请求来指示时，服务器100随后可以前进到与用户连接，并且从用户获得他们的简档信息。用户简档信息可以包括与用户相关联的各种用户相关信息，包括诸如用户标识、用户简档以及任何用户储蓄偏好或计划之类的用户信息。用户简档信息可以通过询问用户并且请求用户响应特定问题来获得，或者用户简档信息可以经由元数据或经由用户标识可访问的其他用户存储的简档细节来获得。

在一些示例实施例中，一旦知道了用户的特定细节(诸如他们的身份或简档信息)，就可以通过使用数据挖掘或机器学习系统来设计附加的用户简档信息，以便确定与用户相关的信息，该信息在确定可能更适合于该特定用户的金融产品的类型时可能是有用的。为确定哪些金融产品是合适的，可以考虑的因素可以包括用户的年龄、职业、收入水平、地理位置、家庭/家属构成、投资目标、教育、兴趣、社会观点或偏好。

一旦获得了用户简档信息，服务器100就可以前进到基于所获得的任何用户信息，通过从金融产品数据库、列表或矩阵120中选择一个或多个金融产品来创建投资组合，该用户信息包括用户简档以及可以获得或以其他方式可访问的任何储蓄偏好或计划。一旦选择后，用户就可以被给予审阅投资组合的机会，包括在用户通过向交易所提出交易请求以购买(或出售)组成投资组合的所选择的金融产品而承诺投资该投资组合之前，审阅对该投资组合的业绩随时间的任何预测。在审阅过程期间，用户还能够在决定承诺投资所选择的投资组合之前，重新选择投资组合内的所选择的任何元素。下面参考图3A、图3B、图3C、图3D、图4和图5进一步描述这样的界面的示例，其中用户可以提供他们的用户信息、创建投资组合并在承诺提出交易请求之前审阅投资组合。

优选地，一旦投资组合已被选择、审阅和购买，用户的投资旅程就已开始。然而，由于用户的个人状况和投资目标以及投资组合的价值是动态的，并且由此随时间经历变化，因此可能需要定期地对投资组合进行重新平衡，使得投资组合继续持有与在投资组合被创建时所确定的或投资策略被用户最后更新时的用户的原始投资策略一致的金融产品。因此，在投资平台和用于投资金融产品的系统的一些实施例中，还可以包括投资组合维护模块，该投资组合维护模块被布置为鉴于这种变化来调整和重新平衡投资组合，以便随时间增加投资策略或储蓄计划与投资者的相关性。该模块也可以由计算系统100上的硬件、软件或两者的组合来实现，以便向用户提供该功能。下面参考图2、图3A和图5进一步描述操作中的投资组合维护模块的示例。

投资平台和用于投资金融产品的系统的实施例可以是有利的，因为用户(投资者)能够基于投资计划或兼容的策略来创建合适的投资组合，或者至少基于他们的简档和偏好以其他方式来决定。此外，该平台和系统还可以在用户承诺购买组成其投资组合的金融产品之前，允许用户审阅对其投资组合的预期未来业绩的预测。这向用户提供了控制，而无需咨询可能提供不正确的建议或服务于其自身利益的建议的投资顾问。在经由对被持有以组成投资组合的资产进行重新平衡或调整来维护投资组合的实施例中，投资组合可以继续被调整，以便与用户的原始或最新的投资策略或计划保持一致，并因此增加其与用户长期构建他们的储蓄的目标的相关性。

参考图2，示出了投资平台200或用于投资金融产品的系统的框图，包括：

-用户网关，被布置为接收用户简档信息；

-投资组合创建处理器，被布置为利用用户简档信息生成投资模板；其中，投资模板被布置为用于选择用于由用户进行投资的一个或多个金融产品，以创建投资组合；以及

-维护模块，被布置为基于调整事件来调整投资组合。

优选地，一个或多个金融产品还选自金融产品数据库，该金融产品数据库也可以称为金融产品列表或矩阵。金融产品矩阵可以包括金融产品的条目，以及金融产品的分类。该分类可以包括金融产品的任何属性或特性，诸如它们的资产类别、地理焦点或投资焦点。附加地，金融产品矩阵还可以包括或引用业绩数据，诸如用于执行每个金融产品的任何业绩预测而布置的金融产品的指数或代理指数数据。

在该实施例中，投资平台200被布置为在诸如计算机服务器或基于云的服务器之类的计算设备上进行操作，并且被布置为经由诸如互联网之类的电子通信网络与用户202通信。用户202可以通过使用诸如智能电话之类的智能设备上的应用或“app”或智能设备、或者经由可以访问投资平台200的web接口的计算机或平板计算机来访问投资平台200。

一旦用户202连接到投资平台200，用户202就可以首先通过提供他们的用户详情204、206来开始。这可以包括他们的用户身份、用户简档204，该用户简档204可以包括与用户相关的各种信息，诸如他们的年龄或年龄组、收入状态、职业、位置和各种兴趣或关注、以及他们对储蓄计划或投资策略206的偏好。这种偏好可以包括投资目的、他们希望投资的金额、他们投资的持续时间、他们希望用他们的投资实现的回报、适合于他们个人特性的他们可能的风险水平、或可能有助于确定合适的投资计划的任何其他信息，这些可以进而用于针对个人创建投资组合。

一旦从用户202获得了用户信息或用户简档信息204、206，平台200被布置为基于已获得的信息为用户生成模板。将参考图3进一步描述的投资模板基于用户的投资偏好和简档为用户概述了投资计划或策略的基本结构，并且可以包括例如构成比率，该构成比率可以用于确定反映用户的投资策略或储蓄计划而应该持有的各种金融产品的比率。进而，可以根据该模板的构成比率，通过包括不同类型或分类的不同金融产品来创建将适合于用户的投资策略或计划的投资组合208。

任何类型的资产或金融产品可以被包括在投资组合208中。然而，在一个优选实施例中，可以组成投资组合208的金融产品的类型可以包括但不限于：

-股票资产或与股票相关指数相关联的资产；

-债券资产或与债券相关指数相关联的资产；

-基于商品的资产或与商品指数相关联的资产。

在这些类型(或资产类别)的金融产品内，每种金融产品可以被进一步分类到各种分类中，包括行业部门、环境/可持续性、地理相关性、交易成本和费用等。因此，投资组合创建处理器被布置为基于预定的投资模板，从金融产品数据库中选择一个或多个金融产品以创建该投资组合208，该投资模板是基于最适合于用户的投资策略或储蓄计划而创建的。由于导致投资组合208的创建的这些过程源于对用户简档和投资偏好204、206的考虑，因此对金融产品的选择可能反映用户的选择或偏好。然而，在用户希望更改或覆盖任何建议的情况下，用户也可以操纵界面，以通过改变他们的投资时间范围、投资金额、风险简档或金融产品的选择来更改投资组合的构成。进而，对用于创建投资组合208的金融产品的选择是对用户的建议，并且可以在用户认为合适时更改。

一旦已创建了投资组合208，就将该投资组合208提供给用户以审阅。作为该审阅过程的一部分，可以向用户呈现对投资组合的未来预期业绩的预测212。为了提供这些预测212，金融产品矩阵被布置为引用或包括可用于选择的金融产品的业绩的足够历史数据，使得可以确定其未来业绩的预测212。根据金融建模原理，对所选择的投资组合的未来业绩的预测212可以呈现为预期结果的范围，该预期结果的范围基于对数据库中的所选择的金融产品的历史业绩数据的分析的结果的范围。因此，该结果范围反映了不同结果的不同概率的范围，以便提供用于由用户202考虑的预测212的范围。

进而，用户202可以前进到审阅预测212，并且根据用户的考虑，用户可以具有调整他们的投资组合208的选项。这种调整可以包括但不限于替换已被选择为包括在投资组合208中的建议金融产品。在这方面，用户202可以选择备选的金融产品以包括在他们的投资组合208内或排除在他们的投资组合208之外。他们还可以根据需要以及他们的投资组合208的构成，在组成投资组合208的不同类型的资产(例如，股票、债券、商品等)的量之间调整他们的投资资本或投资期。

基于用户202可以对投资组合208的构成进行的任何调整，一旦用户202批准最终的投资组合208，用户202就可以前进到执行交易，以便购买(或出售)金融产品，以创建并持有投资组合208。投资组合208内的金融产品将经由交易所218购买。这可以由投资平台200直接执行，该投资平台将被布置为在确保来自用户202的所需资金或信用之后，向交易所218提出交易214订单。一旦交易被清算，投资组合208就将作为用户(他或她)的投资而由用户持有。

如图2所示，平台200还包括投资组合维护模块210，该投资组合维护模块210被布置为定期地重新平衡投资组合208。由于投资组合208的价值以及预定义的投资组合构成比率可能随时间而变化以反映用户对他们的投资目标的更改方法，因此可能需要重新平衡投资组合208，以便遵循当创建原始投资模板或投资组合208时由用户202定义的原始投资策略或储蓄计划。重新平衡过程210可以考虑任何用户简档更新204、206或对用户投资策略的手动调整，以及可以为金融产品的现有持有支付的任何股息或其他投资回报或利息216，使得这些可以被再投资到投资组合208中。这些调整可以调整投资组合208中的各种金融产品的持有，因此一旦被用户202确认，就可以进而与交易所216进行请求购买或出售金融工具的进一步交易214，以更新投资组合208。

参考图3A，示出了类似于图2的投资平台200的操作投资平台300的数据流过程。如该示例实施例所示，投资平台300包括金融产品矩阵302，该金融产品矩阵302是当使用投资平台300进行投资时可以被建议和选择为包括在用户的投资组合中的金融产品的数据库。在该实施例中，数据库302可以包括不同金融产品的列表或矩阵。这些金融产品中的每一个也可以被分类为不同的类型和分类。对于金融产品的类型、子类型、分类或子分类的数量没有限制，但是作为示例，在本发明的该实施例中可以使用金融产品的以下分类：

不同的金融产品可以在该矩阵302内列出，并且由用户用于投资。对于可以包括在矩阵302中的金融产品的数量没有限制，但是发明人已通过研究和试验发现，针对投资平台300的该一个示例实施例的金融产品矩阵302存在优选为包括交易所交易基金(ETF)，以用于由用户进行投资。ETF的选择可以提供优势，因为ETF是多样化的市场/指数跟踪基金，其使得历史分析能够作为促进长期预测212的创建的手段。此外，由于ETF的多样化性质，对于没有对市场信息或业绩指标进行任何实质性分析的投资者，与购买仅一种或几种单独的离散资产相关联的任何风险可能有所减轻。进而，这可以减少投资者每天主动监测其投资所需的努力，因此为想要长期创建储蓄的投资者提供更有吸引力的提议。

在该示例实施例中，金融产品矩阵302还包括针对债券、股票和其他资产类别(诸如但不限于商品)的基准指数业绩(ETF)的数据集。在该示例实施例中，并且如本领域技术人员将理解变化是可能的，针对股票、债券和其他资产捕获的数据如下：

·数据是从1990年1月起捕获的(即目前30年的数据和计数)；

·数据以月为基础；以及，

·数据以总回报和税后净值为基础。

对于金融产品矩阵302中列出的每个ETF(其可以包括股票、债券或其他资产ETF)，可能特定ETF仅为最近才推出的，因此将不具有追溯到1990年的所需数据。为了确保存在足够的数据以用于预测目的，并且为了使得预测212可以用任何(旧的和新的)ETF的任何组合来制定的一致性，可能需要为不具有延伸到1990年的预测数据的ETF创建代理数据306。对于已经在1990年之前推出的ETF，可以使用现有指数数据304。

因此，为了创建代理数据306，ETF被分成至少两个分类。这些分类包括其部门分类和地理分类，并且进而，对于仅为相对最近才推出的ETF，与相同分类或地理分类中的金融产品相关的数据可以用于创建针对ETF的代理数据306。因此，对于仅在1990年之后(或从收集数据以用于预测的任何年份)推出的ETF，与ETF相关的任何推出前基准可以被用作代理数据306(例如，类似基准或通过研究ETF的基础资产的业绩的基准计算)，或者备选地，通过使用相同部门或地理分类内的相关资产来创建代理数据。由此可见，对于ETF推出后的所有时期，可以使用实际的ETF业绩304而不是代理指数306。

在该示例中，金融产品矩阵302由从1990年开始到当前时间段为止的针对每个ETF的月度指数304(在下文中称为“ETF代理指数”)组成。优选地，每个ETF代理指数306可以通过将其与ETF每月的实际月度业绩组合来保持为最新。这些代理指数306是有利的，因为它们能够提供数据驱动的方法，以针对投资平台上可用的每个ETF向用户预测预期结果的范围。呈现给用户的预测的结果范围212可以为用户呈现图形图示，以便允许用户(包括具有最少投资经验的那些用户)理解关于他们在所选择的特定ETF中的投资所产生的储蓄的预测。

如本领域技术人员将理解的，在所选择的金融产品包括ETF的情况下，这种选择可以是有利的，因为ETF本身已经是多样化的投资产品(给定每个ETF是ETF跟踪的指数中的所有公司成分的构成)。进而，随着ETF跟踪多样化的指数，可以创建鲁棒的方法，以便提供针对ETF的预期结果的范围的有意义且基于风险的预测。

为了提供已经在投资平台300的示例中测试过的ETF将跟踪的指数类型的示例，发明人已发现以下指数可能适合于投资平台300的一个示例的操作。

股票指数

以下股票市场指数可以被包括在金融产品矩阵302中：

以(2019年的)市值为基础，这些覆盖了全球80％的证券交易所。

优选地，对于股票，针对每个市场的数据被分解到部门级别。部门级别可以包括以下部门：

·非必需消费品

·日常消费品

·能源

·金融

·健康保健

·工业

·材料

·房地产

·技术

·电信

·公用事业

部门级别分类可能有助于创建代理数据306，或者备选地，它可能有助于创建用于选择特定股票的投资模板的过程，在该过程中，用户具有任何特定部门偏好。

债券指数

以下债券指数可以被包括在金融产品矩阵302中：

其他资产指数

以下“其他指数”可以被包括在金融产品矩阵302中：

指数	详情	国家/地区
			纽约黄金价格	黄金价格	纽约

一旦金融产品数据库或矩阵302填充了用于预测212的必要数据和指数，投资平台300就准备好为每个用户创建单独的或可定制的投资策略模板。

为了为每个用户304创建投资策略模板，首先获得或确定用户的信息，以确定针对用户的合适的储蓄计划或偏好，该用户的信息包括他们的简档204、他们的储蓄偏好或任何期望的投资目标和目的206。储蓄计划或偏好进而被平台用于确定投资组合的构成，该投资组合将被建议给用户接受以形成他们的投资。优选地，根据投资计划的风险承受度和时间范围，该构成可以由不同百分比的不同资产类别(诸如股票、债券或商品)的金融产品组成。在每个资产类别内选择的ETF的类型可以基于其他用户偏好(诸如部门偏好、地理偏好、交易成本或一般兴趣、道德观点或信仰)来确定。

如图3B的(i)至(iv)所示，用户可以与投资平台交互，并且提供他们的简档信息和/或储蓄偏好/期望目标。一旦提供了核心信息，用户可以操纵界面来“创建计划”320。然后，投资平台300可以确定投资计划，并且进而开始构建投资模板的过程，该投资模板用于选择金融产品以包括在针对用户的投资组合中。

在该示例实施例中，可以围绕组成投资者的计划的变量来创建303投资模板。这些变量包括但不限于：

·直到储蓄计划结束为止的总月数；

·储蓄计划中的月度经常性缴款/提款；

·考虑中的当月一次性缴款；

·债券和股票之间的资产分配(其跨储蓄计划的每个月和投资者的风险/回报需求而变化)

·针对资产分配策略的每个债券和股票部分而选择的特定ETF

优选地，为了创建将这种模板映射到ETF代理指数上的系统方式，模板由特定特性来定义，并且针对每个特性，还可以施加特定参数。这些参数可以包括但不限于：

·总计划长度：从1年到60年

·月度经常性缴款/提款：例如，每月从HK$0至HK$10k

·一次性缴款：例如，零或从HK$500至HK$200k

·债券-股票资产分配：这可以从3个预设选项中选择，每个预设选项随时间与所选择的计划期内剩余的年数动态关联

·在该示例中，预设选项的股票部分由来自平台上可用的ETF(即金融产品数据库中的ETF)的范围的四个股票ETF组成，其中每个所选择的ETF占总股票部分的25％分配。用户可以为25％的分配块选择相同的ETF(即，如果选择四次，则一个ETF可以代表100％的股票部分)。

·预设选项的债券资产部分可以由自动填充的债券ETF组成，并且目前50％分配给中国香港特别行政区政府债券，且50％分配给亚洲投资级债券。

·其他分配比率是可能的，并且用户可以选择他们自己期望的债券或股票ETF以覆盖或替换已经由系统建议并自动填充的建议的债券或股票ETF。

可以通过各种方法创建303投资模板，该方法将结合各种变量，该变量将被定义和/或调整以反映用户期望的投资计划。这种方法可以包括使用基于规则的过程，该过程设定了一系列规则，该规则定义了在投资期内可以进行的交易以及可以作为投资组合的创建和/或维护的一部分进行交易的金融产品的性质。该规则可以反映在用户的投资策略或储蓄计划上，以便增加成功实现期望的投资目标的机会。

在一个示例实施例中，可以通过选择用户可能期望的投资目的来创建303投资模板，并且进而，平台可以使用该投资目的作为起点来获得规则的投资框架，该规则设定了可以选择用于投资的金融产品的类型的参数、投资组合内的金融产品的构成、支付安排、提款安排、以及在投资期内的本文中的任何更改。

为了开始这个过程，用户可以首先选择平台上列出的投资目的。可能存在许多不同的投资目的，但总的来说，投资目的可以分为两类。第一类与随时间创建财富或储蓄有关，并且可能适用于考虑为未来创建财富或退休基金的年轻人群。第二类与随时间有计划的提取储蓄有关，并且进而可能适合于考虑利用积累的财富来维持退休后生活质量的退休人员。在这两类内可能有一系列其他投资目的，诸如短期创造财富以资助购房、新车或翻新，或短期提取财富以支付紧急费用、商业投资、假期、婚礼或职业中断。这些投资目的都可以由用户基于他们与平台进行的第一次交互选择，以创建投资组合，并且一旦用户选择了这些投资目的，就从数据库中检索每种投资目的的框架，以便允许平台创建投资模板，尽管如果需要，用户可以选择不选择投资目的，但在这种情况下，平台可以使用默认的投资模板(诸如在用户定义的时间段内创建储蓄的模板)作为起点。

在一个示例中，与每个投资目的相关联的每个框架由分为各个类别的一组规则来定义。这些类别可以涉及：

资产分配-在哪个时间段内投资组合的构成(例如多少股票、债券、商品)。

支付安排-向投资计划中付款的金额和时间。

提款安排-可以从投资计划中提款的金额和时间。

在这些类别中的每一个内，可能存在定义在随时间维护投资组合时必须发生的交易的规则，以便至少尽可能最好地实现投资目的。这些交易可以由规则来控制，使得可以被包括在投资组合中的金融产品的类型、可以进行支付或提款的时间由规则来管理。这些规则还可以规定在投资过程期间随时间对规则本身的更改。

优选地，规则也可以针对用户所能容忍的风险级别而变化，并且在该示例中，根据低、中、高风险来定义针对每个类别的单独的一组规则，以便反映用户所期望的更激进或保守的策略。

作为示例，称为“我想建立我的储蓄”的将随时间创建财富的投资目的的规则可以如下出现：

在该示例中，用户可能希望创建储蓄，因此选择“我想建立我的储蓄”，并且为该特定框架选择规则。用户也可以选择他们希望承担的风险，因此将应用的规则将取决于用户选择的风险。这些规则可以由投资平台的专家或运营商预先定义，并且当用户希望定义他们的投资目的时，平台将可以访问这些规则。这些规则可以鉴于市场需求和/或业绩而定期修订。

在类似的示例中，以下规则也可以适用于“我想提取我的储蓄”的投资目的，这将是退休人员或其他用户在他们没有其他收入来源时提取储蓄以维持一定生活质量的方式。

还可以将在第一个实例中定义了“投资目的”的“模板类别”的不同选项进行组合。例如，可以创建另一“投资目的”，其为“我想建立然后提取我的储蓄”，并且创建如下三个相应的选项：

一旦用户选择了投资目的，用户就可以前进到设置投资的时间段。这可以采取进行投资的月份数或年数的形式。进而，该时间段随后被应用于先前选择的框架。因此，该过程将通用模板框架转化到实际设定的时间范围上。

在上述用户选择“投资目的1选项B”的示例中，如果他们随后选择“12年”，则通用模板框架类别将具体如下定制：

并且如果例如用户为“投资目的3”选择了“12年”，并且已在上述选项内选择了“选项C”，则定制的安排将为如下：

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对于用户最终的步骤是在他们的定制的安排中填入他们所选择的每个特定时间段(例如每月)的投资和提款金额。可能这些是每月的相同金额，如下面的两个示例中所示，或者可能是用户决定为每个时段设置不同的金额。

在上述示例中，用户选择了“投资目的1选项B”，并且随后他们选择了“12年”，用户随后可以选择每月投资HK$2f，以创建以下独特的个性化投资模板：

在上面的示例中，用户选择了“投资目的3选项C”，并且随后他们选择了“12年”，用户随后可以选择针对他们的支付安排每月投资HK$10k，并且每月提款金额为HK$5k，以便创建以下独特的个性化投资模板：

此时，用户具有他们的“独特的个性化投资模板”。这是用户的“独特定制的投资模板”，因为其为他们独有的模板，并且此时不包含任何投资基金或金融产品。进而，下一步是使用户能够在他们的“独特定制的投资模板”内选择他们的金融产品，并且在此过程中创建他们的“个性化投资组合”。

由此可见，通过将“所选择的基金/金融产品”的历史业绩与(如由对应的独特定制的投资模板内的所有特定参数所定义的)“个性化的投资组合”结合起来应用，可以得出整个投资组合基础上“个性化的投资组合”的历史业绩。

然后投资平台300可能还必须从大量可能的金融产品列表中选择金融产品，以包括在投资组合中。在一些实施例中，平台可以使用机器学习方法来向用户建议金融产品，尽管也可以建议基于用户做出的一般选择的特定流行的金融产品。在使用机器学习的示例中，用户可能已经提供了一些用户偏好或用户简档，因此允许平台300经由其他来源获得关于用户的附加数据。然后，附加数据可以用于确定用户是否可能选择特定的金融产品。

在一个示例中，多类分类学习网络(诸如多类神经网络；Signmoid/Softmax函数)可以用于确定特定用户是否更有可能具有对特定金融产品相对于其他金融产品的偏好。这种学习网络可以用先前的用户案例来创建和训练，由此金融产品的分类(其也可以被学习并且先前没有被标记)可以基于它们先前的用户选择与每个金融产品相关联。进而，该信息可以与学习网络内的用户简档组合，以预测用户兴趣。

如图3C的(i)至(vi)所示，平台可以向用户呈现选择包括在投资组合中的金融产品的列表。然而，用户可能能够通过使用定制标签330来选择不同的金融产品，该定制标签330将向用户提供用户可能感兴趣的各种选项。一旦用户经由操作界面选择了这些选项中的任何选项，投资组合构成就被更新，以反映用户输入的更改。

一旦用户已完成了他们对投资组合构成332的选择和修改，平台300就被布置为执行对投资组合在未来305的业绩的预测。如图3D的(i)至(vi)所示，平台300的用户界面可以呈现预测340、342、344，以用于用户审阅。可以向用户呈现与投资组合相关的各种信息，包括其构成、预测和适合性评级(诸如预测范围的自动评估)。用户可以审阅这些预测340、342、344，并且决定是否应该对投资组合做出进一步更改，或者用户是否需要修改或更改他们的投资策略或储蓄计划。

向用户呈现预测340、342、344和其他适合性评级可以是有利的，因为预测340、342、344和适合性评级框架提供了针对用户的风险偏好和投资目标/目的的整个投资组合的整体视图，而不是孤立地评估每个产品的适合性。进而，该布置不仅可以减少用户从整体上评估他们的投资组合的业绩所需的努力，同时避免了投资者分析他们的投资组合内的每个单独资产的必要性，而且还可以在从整体上预测投资组合的预期业绩时，使得投资组合中选择的不同金融产品之间的历史业绩的相关性的影响能够被考虑在内。

在用户审阅过程的一个示例实施例中，图4示出了图示平台300与用户之间的信息流的图。如图所示，用户可以基于他们的储蓄计划定制他们的投资模板402，这将反映用户的投资目的或目标。然后平台300可以前进到执行投资模板的预测404。这些预测允许对投资模板的预测业绩执行适合性评分分析406。将适合性分数与预测一起提供给用户408。进而，用户可以审阅预测和适合性分数，并且决定是否需要对投资模板进行进一步的更改410。重复该过程，直到用户对计划或适合性评级满意为止。

从投资风险的角度来看，投资解决方案的适合性评级可以跨若干不同的指标来评估。例如，评级可以提供反映以下各项的分数：

·平均预期回报；

·最低预期回报；

·最高预期回报；

·预期回报的范围；

·完整范围(即从最低预期回报到最高预期回报的总范围)；

·具体范围(例如“预期结果的95％”或“预期结果的2/3”的范围)。

·相对于投资总缴款的平均预期回报；

·相对于投资总缴款的最低预期收益；或者

·其一种或多种组合。

在一个实施例中，针对所选择的投资组合的预测业绩而呈现的预测范围通过适合性框架来评估，该适合性框架示出了跨预期的预测范围的上行或下行投资风险。优选地，对于用户已经选择的每个特定投资目的或计划，预先定义适合性框架。如先前参考图3A至图3D所述，当用户第一次使用该平台来构成他们的投资组合时，他们可以选择期望的投资目的。进而，这些投资目的中的每一个可以具有由专家或技术人员单独预定义的特定业绩指标。作为示例，“为房子存款的短期储蓄”的投资目的可能预期储蓄将每年产生范围为4％至8％的回报。进而，通过将所选择的投资组合的预测与这些业绩指标进行比较，可以能够为用户所选择的投资组合提供评级。各种业绩指标可以适用于不同的投资目的，包括回报范围、风险范围、提款率、提款提醒等。

该适合性框架也可以表示为3星评级框架，其中增加星级以反映投资组合在达到投资目的上的适合性。在下面的一个示例中，可以提供3星评级来说明用户在他们的储蓄计划期内可能取回少于他们的总缴款的风险的表示：

三星(最适合)

·用户将取回多于他们的总缴款的可能性为95％或更高

·用户将取回少于他们的总缴款的可能性为0％-5％。

二星(非常适合)

·用户将取回多于他们的总缴款的可能性为90％-95％

·用户将取回少于他们的总缴款的可能性为5％-10％。

一星(适合)

·用户将取回多于他们的总缴款的可能性为80％-89％

·用户将取回少于他们的总缴款的可能性为11％-20％。

如果投资组合低于1星基准(即低于长期储蓄计划通常推荐的基准)，则如果用户对预期结果是满意的，他们仍然可以继续。然而，在允许用户继续购买投资组合的金融产品之前，用户可能需要特别确认。也可以提供仅与回报率相关或针对任何特定业绩指标的其他评级。

投资平台和用于投资金融产品的系统300的实施例可以是有利的，因为客户端-产品适合性过程已经被设计得更简单并且需要更少的努力。该过程部分地通过将用户的特定储蓄计划模板(即“定制的储蓄计划模板”在他们定制后的结果)直接应用于我们的金融产品矩阵中的相关ETF来实现。进而，这消除了作为客户端与产品之间映射的中间步骤的侵入式询问过程的需要。

结果是，可以向投资平台300的用户呈现他们正在为他们的特定储蓄计划(或“计划预测”)考虑的特定金融产品(ETF)的个性化的基于风险的预测，并且因此他们可以直接评估这些金融产品的适合性。这比要求风险预测问卷的示例更有利，该示例要求投资者回答面对预先设定的情况他们可能选择什么选项的假设性问题。

一旦用户确认他们希望继续进行投资组合，投资平台就可以通过向交易所309做出必要的交易请求来“应用”投资模板308，以为用户购买必要的金融产品。一旦交易被清算，用户就成为投资组合的投资者，因此，意图是投资组合将随时间而增长，以增加投资者的储蓄。

然而，随着投资者的情况变化，或者如预期的那样并且与定制的储蓄计划模板中的动态安排一致，和/或投资者情况的任何未计划的和潜在的变化，连同投资组合的价值随时间的变化，投资组合将需要被定期地调整或重新平衡310，以便维护投资组合以反映投资策略或计划的意图。在这方面，重新平衡过程310涉及定期地购买和/或出售投资组合内的金融产品的必要动作。例如，当存在牛市时，股票指数的值可能比投资组合中持有的债券指数增加得更多。这可能导致投资组合中股票和债券的平衡变得不平衡，因为股票资产现在比债券资产更值钱，这意味着整个投资组合中存在很大一部分股票。为了解决这个问题，可能有必要通过出售一些资产来降低股票资产的价值，并用所得资金购买更多的债券资产。类似的，在存在熊市时，相反过程可能起作用。

由此可见，可能存在其他重新平衡或维护事件，其也可能需要进行重新平衡或调整。下面参考图5进一步描述执行重新平衡310的维护模块的操作。

参考图5，示出了图示投资平台的投资组合维护模块500的实施例的操作的框图。在该实施例中，投资组合维护模块500或维护模块被布置为对投资者的投资组合中持有的资产执行调整或重新平衡。模块500可以被实现为用于投资金融产品的系统和投资平台200、300的一部分，或者可以被实现为作为服务于用于投资金融产品的系统和投资平台200、300的服务的一部分进行操作。

投资组合内的资产的调整或重新平衡的步骤是有利的过程，因为投资的性质随时间变化。随着投资者的个人状况变化，有必要对他们的投资组合做出调整，以适应或利用这些变化。作为示例，客户的独特定制的投资模板通过定义随时间而变化，因此随着每个新月份/时间段的到来，将需要进行重新平衡过程。举例来说，投资者可能已经达到60岁，因此，在其60岁生日时，投资者的投资窗口可能从剩余的6年变为剩余的5年(直到他们达到65岁的退休年龄为止)。进而，由于投资窗口现在变小，投资策略或计划可能更改，因此股票/债券/商品的投资构成可能必须更改，以反映更小的投资窗口。备选地，在另一示例中，投资者可以选择更改他们在他们的模板中的一些选择，例如，投资者可以选择延迟他们的计划退休日期，在这种情况下，他们的投资期可以延长。备选地，在另一示例中，用户也可能得到遗产或大笔奖金，进而希望增加他们的投资持有。

在所有这些状况下，需要因此基于个人状况或事件重新评估用户的储蓄计划。在一些情况下，例如那些与模板安排的预定义方面(诸如新的缴款、提款、投资年限和剩余时间)相关的情况，维护模块可以能够自动计算投资计划所需的更改，因为这可以基于投资模板的计算来确定。对于其他个人事件，用户可以前进到访问投资平台，并且对他们的投资计划进行他们认为合适的任何修改。

除了与每个投资者或投资组合的状况相关的这些事件之外，诸如地理、政治或经济事件之类的其他事件也可能随时间影响投资组合的价值。牛市或熊市、或者特定行业或地理市场的总体增长或下降也可能影响投资组合的价值。进而，调整可能是需要的，以在创建投资组合的开端或自投资者最后一次更新以来，使投资组合的价值与由投资者确定的投资策略保持一致。

在投资组合中持有的资产支付任何股息或其他投资回报/利息的情况下，股息也可以再投资到投资组合中。优选地，当再投资到投资组合中时，跟踪股息或其他投资回报/利息支付，使得它们与支付它们的资产一起再投资。然而，这也可能基于价值而改变投资组合的构成，因此需要进一步的重新平衡。

如图5所示，上述这些事件中的任何事件可以被认为是重新平衡或调整事件502。它们可以由更改投资策略或计划的个人更改、储蓄策略计划的时间进展502b、股息或其他投资回报/利息的支付502a、投资组合的市场价值变化502d、用户做出的新的缴款或提款502e来触发。此外，重新平衡事件还可以包括投资组合的定期更新或维护502c，其可以由于重大政治、地理或经济事件(证券市场崩盘)而被触发，或者其可以不由任何事件触发，而是为了维护而简单地定期执行。

基于任何这种重新平衡事件502的发生或触发维护，维护模块500然后可以前进到确定是否需要对投资组合进行调整504。在这方面，所需的第一步骤是确定投资计划或策略是否通过用户干预或者由于现有策略的及时进展而存在任何变化。进而，投资模板也可能需要更新。

一旦投资模板被更新或者如果确认没有变化，投资组合的价值被确定。在该过程中，可以考虑任何股息或其他投资回报/利息或附加的缴款或提款，并进行重新计算过程以确定投资组合的价值。一旦完成，则必须考虑投资组合的构成，使得应用正确的股票、债券或商品(或其他资产)比率。进而，向交易所做出购买或出售资产的交易请求，以更新投资组合506。

尽管不是必需的，但是参考附图描述的实施例可以被实现为应用编程接口(API)或开发者使用的一系列库，或者可以被包括在另一软件应用(诸如终端或个人计算机操作系统或便携式计算设备操作系统)中。通常，由于程序模块包括例程、程序、对象、组件和帮助执行特定功能的数据文件，本领域技术人员将理解，软件应用的功能可以跨若干例程、对象或组件分布，以实现本文期望的相同功能。

还将理解，在本发明的方法和系统完全由计算系统实现或者部分由计算系统实现的情况下，可以利用任何适当的计算系统架构。这将包括独立计算机、网络计算机和专用硬件设备。在使用术语“计算系统”和“计算设备”的情况下，这些术语旨在涵盖能够实现所述功能的计算机硬件的任何适当布置。

本领域技术人员将理解，在不脱离广泛描述的本发明的精神或范围的情况下，可以对具体实施例中所示的本发明进行若干变化和/或修改。因此，本实施例在所有方面被认为是说明性的而非限制性的。

除非另有说明，否则本文所包含的对现有技术的任何引用不被视为承认该信息是公知常识。

Claims (41)

1.一种投资平台，包括：

-网关，被布置为接收用户简档信息；以及

-投资组合创建处理器，被布置为利用所述用户简档信息生成投资模板；其中，所述投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

2.根据权利要求1所述的投资平台，其中，所述平台还包括：投资组合维护模块，被布置为通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的构成来维护所述投资组合。

3.根据权利要求1或2所述的投资平台，还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

4.根据权利要求3所述的投资平台，其中，所述金融产品数据库还包括针对所述一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

5.根据权利要求4所述的投资平台，其中，所述金融产品包括交易所交易基金ETF。

6.根据前述权利要求中任一项所述的投资平台，还包括：清算模块，被布置为与交易所执行一个或多个交易请求，其中，所述一个或多个交易请求与所述投资组合中持有的所述一个或多个金融产品相关联。

7.根据前述权利要求中任一项所述的投资平台，其中，所述投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

8.根据权利要求7所述的投资平台，其中，所述预定义的投资组合构成比率包括股票或债券资产的预定义比率。

9.根据权利要求8所述的投资平台，其中，所述预定义的投资组合构成比率还包括商品资产的预定义比率。

10.根据权利要求8或9所述的投资平台，其中，股票、债券或商品资产的预定义比率随着所述用户的风险接受水平而变化。

11.根据权利要求7至10中任一项所述的投资平台，其中，所述投资组合维护模块还被布置为：根据所述预定义的投资组合构成比率，通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的所述构成来维护所述投资组合。

12.根据权利要求11所述的投资平台，其中，所述投资组合维护模块基于调整事件来维护所述投资组合。

13.根据权利要求12所述的投资平台，其中，所述调整事件包括所述投资模板的变化、所述投资组合的价值的变化、所述用户做出的新的缴款或提款、所述投资组合的股息的再投资、定期维护或其任何组合。

14.根据权利要求4至14中任一项所述的投资平台，其中，所述预测数据包括现有指数数据和代理数据。

15.根据权利要求14所述的投资平台，其中，所述代理数据是通过处理所述指数的资产和/或与所述指数相关联的部门相关联的资产的业绩结果来计算的。

16.根据权利要求4至15中任一项所述的投资平台，其中，处理所述预测数据以提供对所述投资组合的所述业绩的预测。

17.根据权利要求16所述的投资平台，其中，所述投资组合的所述业绩的所述预测被提供为所选择的时间段内的预测范围。

18.根据权利要求16或17所述的投资平台，其中，处理所述投资组合的所述业绩的所述预测以生成适合性评级，所述适合性评级被布置为表示所述投资组合对用户定义的投资目的的适合性。

19.根据权利要求18所述的投资平台，其中，所述适合性评级是通过将所述投资组合的所述业绩的所述预测与和所述投资目的相关联的一个或多个业绩指标进行比较来生成的。

20.根据前述权利要求中任一项所述的投资平台，其中，对用于创建所述投资组合的所述金融产品的选择是由学习网络确定的。

21.根据权利要求20所述的投资平台，其中，所述学习网络是多类分类网络。

22.根据权利要求21所述的投资平台，其中，利用与以下项相关联的标签来训练所述学习网络：所述金融产品的地理焦点、所述金融产品的交易成本、所述金融产品的可持续性评级或其任何组合。

23.一种用于投资金融产品的系统，包括：

-网关，被布置为接收用户简档信息；以及

-投资组合创建处理器，被布置为利用所述用户简档信息生成投资模板；其中，所述投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

24.根据权利要求23所述的系统，其中，所述系统还包括：投资组合维护模块，被布置为通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的构成来维护所述投资组合。

25.根据权利要求23或24所述的系统，还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

26.根据权利要求25所述的系统，其中，所述金融产品数据库还包括针对所述一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

27.根据权利要求26所述的系统，其中，所述金融产品包括交易所交易基金ETF。

28.根据权利要求23至27中任一项所述的系统，还包括：清算模块，被布置为执行与交易所的一个或多个交易请求，其中，所述一个或多个交易请求与所述投资组合中持有的所述一个或多个金融产品相关联。

29.根据权利要求23至28中任一项所述的系统，其中，所述投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

30.根据权利要求29所述的系统，其中，所述投资组合维护模块还被布置为：根据所述预定义的投资组合构成比率，通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的所述构成来维护所述投资组合。

31.根据权利要求30所述的系统，其中，所述投资组合维护模块基于调整事件来维护所述投资组合。

32.根据权利要求23至31中任一项所述的系统，其中，对用于创建所述投资组合的所述金融产品的选择是由多类分类网络来确定的，所述多类分类网络利用与以下项相关联的标签来训练：所述金融产品的地理焦点、所述金融产品的交易成本、所述金融产品的可持续性评级或其任何组合。

33.一种用于投资金融产品的方法，包括以下步骤：

-从用户接收用户简档信息；以及

-利用所述用户简档信息生成投资模板；其中，所述投资模板被布置为用于选择一个或多个金融产品，以创建用于由用户进行投资的投资组合。

34.根据权利要求33所述的方法，其中，所述方法还包括以下步骤：通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的构成来维护所述投资组合。

35.根据权利要求33或34所述的方法，还包括：金融产品数据库，被布置为包括对一个或多个金融产品的引用。

36.根据权利要求35所述的方法，其中，所述金融产品数据库还包括针对所述一个或多个金融产品中的每个金融产品的预测数据。

37.根据权利要求36所述的方法，其中，所述金融产品包括交易所交易基金ETF。

38.根据权利要求33至37中任一项所述的方法，还包括以下步骤：与交易所执行一个或多个交易请求，其中，所述一个或多个交易请求与所述投资组合中持有的所述一个或多个金融产品相关联。

39.根据权利要求33至38中任一项所述的方法，其中，所述投资模板包括预定义的投资组合构成比率和投资持续时间。

40.根据权利要求39所述的方法，其中，维护所述投资组合的步骤还被布置为：基于调整事件，根据所述预定义的投资组合构成比率，通过调整所述投资组合中持有的所述金融产品的所述构成来维护所述投资组合。

41.根据权利要求33至40中任一项所述的方法，其中，对用于创建所述投资组合的所述金融产品的选择是由多类分类网络来确定的，所述多类分类网络利用与以下项相关联的标签来训练：所述金融产品的地理焦点、所述金融产品的交易成本、所述金融产品的可持续性评级或其任何组合。