KR20120070136A - 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 방법이 실행되는 기록매체 - Google Patents

재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 방법이 실행되는 기록매체 Download PDF

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Abstract

재무 이벤트가 대응될 수 있는 타임 라인을 포함하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 정보 제공 방법이 실행되는 프로그램이 포함된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 관한 것이다.
본 발명은 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 있어서, 적어도 하나 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부; 상기 타임 라인부에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부; 기설정된 적어도 하나 이상의 사용자 정보를 입수하고 저장하는 사용자 정보부;및 상기 재무 이벤트 설정부에서 설정된 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하고 출력하는 재무 정보부;를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 방법이 실행되는 기록매체{System, Method, and Media on Providing Financial Planning Simumation Information}
본 발명은 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 정보 제공 방법이 실행되는 프로그램이 포함된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 재무 이벤트가 대응될 수 있는 타임 라인을 포함하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템, 그 정보 제공 방법 및 상기 정보 제공 방법이 실행되는 프로그램이 포함된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 관한 것이다.
2000년 이전에 업계의 재무프로그램이라는 것은 존재하지 않았으며 상품을 판매하기 위한 가입설계서라는 시스템을 활용하였다. 한편, 재무설계프로그램은 2000년 초 재정설계(보장분석 및 보장설계)를 기초로 프로그램을 개발하기 시작하였다. 재정설계 프로그램은 보장설계를 기준으로 설계가 되며 최초 프로그램은 외국에서 활용하고 있는 프로그램을 활용하였으며, 초창기의 재정설계 프로그램은 고객의 미래에 발생하는 이벤트(교육, 결혼, 주택, 배우자 은퇴비용, 사후정리 자금, 부채상환자금, 등)을 통일된 물가상승률과 투자수익율을 기준으로 현재가치로 환가한 값을 기준으로 고객이 현재 준비해야 할 보장금액을 산출하는 시스템으로 활용 하였다. 따라서 초기의 재무설계는 고객의 보장자산을 현재가치로 환가하는 형태로 활용하여 재정안정설계 프로그램이라는 용어로 사용되었다.
본격적인 재무설계 프로그램은 2004년을 기점으로 은행에서 활용을 하기 시작을 하였고, 과거 단순한 보장자산의 계산 방법 외에 고객의 재무상태(재무상태표, 현금흐름표, 목적자금, 교육자금, 결혼자금, 은퇴자금)을 총괄적으로 활용을 할 수 있도록 설계를 하였다. 종합재무설계 프로그램은 각 금융기관이 VIP 센터를 설립하며 개발을 하기 시작을 하였는데 개발시 1개의 프로그램당 3 ~ 5억 원의 초기 투자 비용이 투입되었지만 실질적인 활용 빈도는 일부 센터직원을 제외하고는 활용도가 극히 일부분에 한정이 되었다. 그 사유로는 종합재무설계 프로그램의 입력 값과 Cash Flow의 흐름을 일반인들이 이해를 하지 못하였으며 재무프로그램에 의해 산출되는 결과값의 흐름을 눈으로 볼 수 없다는 점에서 최종 사용자들의 활용도는 미비하게 되었기 때문이다.
2006년을 기점으로 금융업계에서는 재무설계 프로그램을 세분화하기 시작하여 기존에 사용되었던 종합재무설계를 세분화하게 간편 설계라는 이름으로 분화하기 시작하였는데, 그 이유로는 일선의 현장에서 종합재무설계 프로그램 및 현금흐름을 정확히 이해를 하지 못하여 초기 투자 비용 대비 활용도가 떨어져 이벤트별(목적자금, 교육자금, 결혼자금, 은퇴자금 별) 프로그램을 세분화하기 시작하였기 때문이었다. 재무프로그램에서 사용되던 변수 중 가장 대표적인 변수가 투자수익률과 물가상승률이라 할 수 있는데 일반 금융기관에서는 이 부분을 일선 사용자가 이해할 수 있도록 하기 위해 재무계산기 교육을 시작하게 되었다. 2006년과 2007년도에는 업계에서 투자형 상품의 판매량이 증대되어 재무설계의 활용에 따른 성과가 산출되었으며 이에 따라 금융업계에서는 재무설계의 중요성을 인식하게 되었다.
2008년 2009년 주식시장의 침체와 금융위기로 인해 기존에 판매하였던 투자형 상품에 대한 민원 및 부실 판매로 사회 문제시됨으로써 2010년도에는 고객의 위흠을 분석하고 이에 대한 적합한 투자형 상품을 판매할 수 있도록 법적 안정장치가 형성되게 되었고, 2010년도에는 고객의 투자형태를 분석을 통해 재무설계 서비스를 제공하기에 이르렀지만 현재 서비스의 제공 형태가 한정적이며 금융상품 판매사 중심의 판매만을 제공하고 있다.
하지만, 2010년 현재 재무설계 프로그램은 다음과 같은 문제점이 있었다.
첫째로, 2010년 현재 재무설계에서 제공하고 있는 프로그램의 형태에서 문제시 되고 있는 부분은 고객의 라이프사이클을 정확히 분석을 하고 있지 못하고 있으모, 현재 사용 중인 재무설계 프로그램에서는 재무적 우선순위를 선별할 수 없는 문제가 있다.
둘째, 현재 사용되고 있는 재무설계 프로그램의 생명 사이클은 현재(오늘)를 기준으로 고정되어 있어 고객의 요구에 따른 자금 설계가 불가능하며 미래의 산출 자금의 정확도가 떨어져 재무설계 프로그램의 활용 빈도가 떨어지는 문제가 있었다.
셋째, 미래에 발생하는 재무적 이벤트와 라이프 사이클을 설계하고 제시를 할 수 있으나 과거 일정시점에서부터의 재무가치 평가는 지원하고 있지 않은 문제가 있었다.
넷째, 현재 사용되고 있는 재무설계에서 고객의 위험성향 분석은 고객과의 상담을 통한 설문서로 위험성향을 분석하고 있으며 산출된 고객의 위험성향에 맞는 금융상품의 제공은 각 금융회사의 상품에 한정되어 있어 고객의 상품선택권에 한정이 있는 문제가 있었다.
다섯째, 현재 금융업계에서 사용하고 있는 재무설계 프로그램은 현재의 시점을 기준으로 자금을 설계하고 있으며 각 이벤트의 계산을 고객의 요구수익율과 물가상승율 각각 1개씩만을 가지고 자금을 계산하여 고객의 다양한 요구에 적용이 어렵고 산출 값의 정확도가 떨어지는 문제가 있다.
이에, IMF 이후 재무설계의 필요성이 대두하고, 금융시장의 급변화로 PB 중심의 영업이 증대되며, 고객의 금융 지식 향상으로 인한 새로운 금융 영업의 필요성 대두하고, 재무 건전성을 중시하는 개인 재무설계의 등장하는 환경 하에서, 재무설계사의 등장으로 인한 효과적인 교육의 필요성을 충족시키며, 재무상담 시 고객의 재무목표 분석 및 자금 계산을 지원하며, 자금의 현재가치, 미래가치 계산 시 재무설계사와 고객의 이해를 도울 수 있는 재무 지원 시스템의 개발이 요청되어 왔다. 나아가, 조작이 쉽고 편리한 재무프로그램을 통한 고객의 이해력 증대에 기여하고, 고객의 요구사항 변화에 따른 자금계산을 실시간으로 실행할 수 있는 TOOL의 필요성이 지속적으로 요청되어 왔다.
본 발명이 해결하려는 첫번째 과제는 재무 이벤트가 대응될 수 있는 타임 라인을 포함하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 제시하는 것이다.
본 발명이 해결하려는 두번째 과제는 재무 이벤트가 대응될 수 있는 타임 라인을 포함하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 정보 처리 방법을 제시하는 것이다.
본 발명이 해결하려는 세번째 과제는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 정보 제공 방법이 실행되는 프로그램이 포함된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체를 제시하는 것이다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제를 달성하기 위하여, 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 있어서, 적어도 하나 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부; 상기 타임 라인부에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부; 기설정된 적어도 하나 이상의 사용자 정보를 입수하고 저장하는 사용자 정보부;및 상기 재무 이벤트 설정부에서 설정된 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하고 출력하는 재무 정보부;를 포함하는 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 제공한다.
상기 재무 이벤트 설정부는 재무 이벤트 종류별로 아이콘이 대응되어 있으며, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 입력 인터페이스부는 상기 아이콘을 상기 타임 라인부에 끌어다 놓을 수 있는 기능을 지원하는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 이벤트 설정부는 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며, 상기 재무 정보부는 상기 사용자의 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값을 사용하여 재무 정보를 생성하는 것인 것이 바람직하다.
상기 입력 정보는 자금 소요 정보, 자금 조달 계획 정보 및 선택 정보 중 어느 하나 이상인 것이며, 상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 적어도 하나 이상의 시점 정보나 시간 구간대 정보를 포함하는 것이며, 상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 금액 정보를 포함하는 것인 것이 바람직하다.
상기 선택 정보는 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보 및 금융 상품에 대한 선택 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것이며, 상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하여 재무 시뮬레이션을 수행하는 것인 것이 바람직하다.
상기 시뮬레이션 기준값은 통계 정보부가 제공하는 적어도 하나 이상의 통계값을 사용하는 것인 것이 바람직하다.
상기 출력 인터페이스부;를 더 포함하며, 상기 출력 인터페이스부는 상기 재무 정보부가 생성하는 재무 정보를 그래픽으로 생성하여 출력하는 재무 시뮬레이션 그래픽 제공부; 및 상기 재무 정보를 시뮬레이션 차트로 출력하는 재무 시뮬레이션 결과 차트 제공부; 중 어느 하나 이상을 더 포함하는 것인 것이 바람직하다.
상기 출력 인터페이스부;를 더 포함하며, 상기 출력 인터페이스부는 시뮬레이션 기준값 또는 상기 사용자가 선택하는 재무 이벤트에 대한 통계 정보를 제공하는 통계 정보 제공부;를 더 포함하며, 상기 통계 정보는 통계 정보부에서 제공되는 것이며, 상기 시뮬레이션 기준값 또는 상기 재무 이벤트에 대한 통계 정보는 생성되거나 입수된 것이며, 상기 통계 정보부는 내장된 통계 정보 DB로부터 통계 정보를 생성하거나, 유무선 네트워크로 연결된 제3의 시스템을 통하여 통계 정보를 입수하는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 이벤트 설정부는 재무 이벤트 종류에 대한 선택 또는 입력, 상기 재무 이벤트의 시작 시점 또는 종료 시점의 선택이나 입력을 지원하는 것이며, 상기 재무 이벤트 설정부는 선택 또는 입력받은 정보를 상기 타임 라인부에 표시하도록 하는 것이 바람직하다.
상기 타임 라인부는 복수 개가 있으며, 상기 복수 개의 타임 라인부는 적어도 하나 이상의 그룹으로 구성되는 것인 것이 바람직하다.
상기 그룹은 상기 사용자가 지정하는 적어도 하나 이상의 사람으로 구성되는 사람 그룹별로 구성되는 것인 것이 바람직하다.
상기 사람 그룹별로 복수 개의 재무 이벤트가 있는 경우, 상기 복수 개의 재무 이벤트는 1개의 타임 라인부에 상기 복수 개의 재무 이벤트가 표시되거나, 상기 복수 개의 재무 이벤트별로 별도의 타임 라인부에 표시되거나, 상기 사용자의 선택을 받아, 특정한 타임 라인부에 표시될 복수 개의 재무 이벤트를 선택하고, 상기 선택된 복수 개의 재무 이벤트가 상기 특정한 타임 라인부에 표시되는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 정보부는 상기 재무 이벤트별로 재무 정보를 생성하는 것이며, 상기 재무 정보부는 상기 사람 그룹별로 합산 재무 정보를 생성하는 기능을 지원하는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하는 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 생성하고, 상기 생성된 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 비교할 수 있도록 하는 재무 정보를 생성하는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 설치형 프로그램으로 존재하여, 개인용 단말기에 설치되어 개인용 단말기에서 작동하는 것이거나, 적어도 하나 이상의 개인용 단말기와 유무선 네트워크로 연결된 기설정된 적어도 하나 이상의 서버에서 작동하는 것인 것이 바람직하다.
사용자의 투자 성향 내지는 재무 상품 선택 성향을 분석하는 사용자 성향 분석부; 상기 사용자의 성향을 분석하는데 사용되거나, 상기 사용자에게 추천하는데 사용되는 금융 상품 정보를 저장하고 관리하는 상품 정보부;를 더 포함하는 것이 바람직하다.
상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 유무선 네트워크를 통하여 제3의 시스템에 접속하거나, 상기 제3의 시스템과 연동하는 것이며, 상기 제3의 시스템은 게임 시스템인 것이며, 상기 게임 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것인 것이 바람직하다.
상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 유무선 네트워크를 통하여 제3의 시스템에 접속하거나, 상기 제3의 시스템과 연동하는 것이며, 상기 제3의 시스템은 교육 시스템인 것이며, 상기 교육 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것인 것이 바람직하다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제를 달성하기 위하여, 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 있어서, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이
(A)적어도 하나 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부 및 상기 타임 라인부에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계; (B)상기 사용자 단말기로부터 적어도 하나 이상의 재무 이벤트 설정 정보를 입수하고 저장하는 단계; (C)상기 재무 이벤트 설정 정보로 기설정된 적어도 하나 이상의 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하는 단계; 및 (D)상기 생성된 재무 정보를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;를 더 포함하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 방법을 제공한다.
상기 재무 이벤트 설정 정보는 상기 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며, 상기 재무 정보부는 상기 사용자의 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값을 사용하여 재무 정보를 생성하는 것인 것이 바람직하다.
상기 입력 정보는 자금 소요 정보, 자금 조달 계획 정보 및 선택 정보 중 어느 하나 이상인 것이며, 상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 적어도 하나 이상의 시점 정보나 시간 구간대 정보를 포함하는 것이며, 상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 금액 정보를 포함하는 것이며, 상기 선택 정보는 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보 및 금융 상품에 대한 선택 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것이며, 상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하여 재무 시뮬레이션을 수행하는 것인 것이며, 상기 시뮬레이션 기준값은 통계 정보부가 제공하는 적어도 하나 이상의 통계값을 사용하는 것인 것이 바람직하다.
복수 개의 상기 선택 정보를 순차적으로 입력받는 단계; 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션을 수행하는 단계; 및 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션 수행 결과를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;를 더 포함하는 것이 바람직하다.
상기 재무 시뮬레이션 수행 결과는 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 비교 가능하도록 가공하여 제공하는 단계;를 더 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명을 실시하면 다음과 같은 효과가 있다.
첫째, 도 4에서 알 수 있듯이, 화면 전환 없이 단일 화면에서 모든 재무이벤트를 설계가 되며, 진행 단계의 흐름이 연속적으로 되어 재무 설계에 대한 이해도가 높은 장점이 있다. 특히, 직관적인 4분할 화면으로 재무설계전문가 및 재무설계사 영업활동의 효과적 지원 및 일반인과 청소년의 재무설계 관련 교육 및 자가설계 니즈 충족이 가능하다.
둘째, 고객의 라이프 사이클을 다면적으로 시각화하여 이벤트를 보여 주며 1세대의 라이프 사이클뿐만 아니라 2세대의 라이프 사이클 등과 같이 가족 단위의 종합적인 재무 설계가 가능하며, 각 가족 구성원을 시각적으로 제시하여 고객의 재무적 이벤트 자금 설계시 우선순위를 설정할 수 있도록 지원할 수 있다.
셋째, 고객의 평가 시점 또는 이벤트 시점을 자유롭게 설계할 수 있도록 구성되어 있어 일선 사용자가 고객과 상담시 자금 흐름의 정확도를 제시할 수 있는 유동성을 가지는 라이프 사이클이 제공되고 있다.
넷째, 고객의 과거, 현재, 미래의 시점을 자유롭게 설정하여 재무설계를 가능할 수 있도록 시스템을 지원하고 있어 설계 시점의 조절이 가능하다. 한편, 과거에 투자하고 있던 투자 형태를 분석하여 고객의 위험성향을 미시적으로 평가를 할 수 있으며, 과거의 투자자금을 미래의 일정시점(예상 만기)에 만기금 또는 적립금을 예측할 수 있도록 지원한다. 나아가, 투자금액의 예상치를 예측함으로써 미래에 발생하는 재무적 이벤트의 필요자금과 준비자금을 분석 부족자금을 자동적으로 계산할 수 있도록 지원한다.
다섯째, 고객의 위험도를 단순히 설문서에 의한 위험도에 한정하지 않고 고객의 재무상태표, 고객의 과거 투자형태, 고객의 수입과 지출, 고객의 연령, 고객의 이벤트의 중요도 등을 고려하여 고객의 위험성향을 분석할 수 있다. 또한 고객에게 제시하는 금융상품은 어느 특정회사의 금융상품에 한정하지 않고 다양한 금융기관(은행, 보험, 증권 등)에서 판매하고 있는 금융상품을 분석 후 상품의 위험도와 고객의 위험도를 일치해 금융상품을 제시하고 있으며 상품 선택시 발생하는 조건변수(투자형태, 요구수익률, 물가상승률, 자산재평가 기간, 투자기간, 등) 를 세분화하여 고객에게 맞는 금융상품을 제시 가능하다.
여섯째, 고객의 자금설계 기간을 일정 구간으로 설정할 수 있으며 각 설정된 구간 값은 설정과 동시에 자동으로 자금을 계산할 수 있다. 또한 고객의 다양한 요구에 맞게 기간별 산출 값을 확인할 수 있도록 지원하고 있을 뿐만 아니라 고객의 재무적 목표를 달성할 수 있도록 제안하는 제안 방식이 기존의 1가지 방식에 한정되어 있지 않고 고객의 요구사항을 기준으로 한 제안, 시중의 평균 값을 기준으로 한 제안, 담당 금융 상담사의 제시에 따른 제안, 요구수익률과 물가상승률율 변동에 따른 제안 방식으로 고객의 요구에 가장 접근하여 고객의 수입과 지출 분석을 통해 자금을 준비할 수 있는 시물레이션을 제공할 수 있다.
일곱째, 본 발명은 은행, 증권사, 보험사 등의 금융 기관 직원 및 관련 업종 종사자나, 금융공학/보험금융학과 전공자, 재무관련 전공자가 효과적이다. 나아가 인생자금 설계(은퇴자금, 교육자금, 결혼자금, 사망보험금 등 인생의 이벤트관련 목적자금 설계) 등 일반인 대상 개인 재무설계(생애자금) 교육, 상담 및 스스로(자율) 학습 시 사용가능하며, 재무설계 시뮬레이션과 게임(3D 가상공간)을 활용한 재무설계 이벤트 간접 체험 등과 같은 청소년 대상 개인 재무설계(생애자금) 학습용으로도 활용 가능하다.
도 1은 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 일 실시예적 구성으로 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 유무선 네트워크와 연결된 사용자 컴퓨터가 사용하거나, 제3의 시스템이 사용하거나, 제3의 시스템으로부터 정보를 받는 방식에 대한 일 실시예적 도면이다.
도 2는 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 일 실시예적 구성으로 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 사용자 컴퓨터 내에서 작동하며, 유무선 네트워크와 연결된 제3의 시스템으로부터 정보를 주고 받는 방식에 대한 일 실시예적 도면이다.
도 3은 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 정보 처리 방법에 대한 일 실시예적 흐름도이다.
도 4는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 제공 화면 중 메인 화면에 대한 것으로 메뉴부, 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부, 통계 정보 제공부, 타임 라인 및 재무 이벤트 설정 UI부, 재무 시뮬레이션 결과 차트 제공부가 나타나 있는 일 실시예적 도면이다.
도 5는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에서 사용자가 재무 이벤트를 설정하고, 고객 정보를 입력하는 모습을 보여 주는 일 실시예적 도면이다.
도 6은 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 타임 라인부에 재무 이벤트 설정부가 제공하는 재무 이벤트 대응 아이콘을 끌어다 놓는 방식으로 타임 라인부에 재무 이벤트를 설정하는 방법을 제공하는 일 실시예적 도면이다.
도 7은 도 4에서 제공되는 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 메인 화면 중 도식 설명부에 나타나는 도식 설명을 확대한 일 실시예적 도면이다.
도 8은 다양한 조건 하에서 재무 시뮬레이션을 수행한 결과를 차트로 보여 주는 일 실시예적 도면이다.
도 9는 대학 입학금 마련이라는 재무 이벤트에 대한 자금 소요 및 자금 조달 계획을 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부에 도시한 일 실시예적 도면이다.
도 10은 자녀 결혼 자금 조달이라는 재무 이벤트에 대한 자금 소요 및 자금 조달 계획을 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부에 도시한 일 실시예적 도면이다.
도 11은 도 5에 도시된 대학 입학금과 자녀 결혼 자금 조달이라는 2개의 재무 이벤트에 대한 자금 소요 및 자금 조달 계획을 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부에 도시한 일 실시예적 도면이다.
도 12는 고객 위험 성향을 분석하기 위한 일 실시예적 기준을 제공하는 통계 정보 제공부에 나타난 정보의 예시이다.
도 13은 재무 상품(금융 상품) 연결 처리를 수행하는 방식에 대한 일 실시예적 흐름도이다.
도 14는 재무 상품(금융 상품) 상세 변수값 연계 처리를 수행하는 일 실시예적 흐름도이다.
이하, 도면을 참조하면서 더욱더 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 일 실시예적 구성으로 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 유무선 네트워크(2000)와 연결된 사용자 컴퓨터가 사용하거나, 제3의 시스템(3000)이 사용하거나, 제3의 시스템(3000)으로부터 정보를 받는 방식에 대한 일 실시예적 도면이며, 도 2는 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 일 실시예적 구성으로 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 사용자 컴퓨터 내에서 작동하며, 유무선 네트워크(2000)와 연결된 제3의 시스템(3000)으로부터 정보를 주고 받는 방식에 대한 일 실시예적 도면이다. 도 1과 도 2의 차이는 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 유무선 네트워크(2000) 상의 기설정된 서버에 존재하는 방식이거나, 사용자 컴퓨터에 탑재되거나 설치되거나, 구동되는 방식(예를 들어 앱(Application, App)으로 존재하는 방식과 같이 존재나 작동의 방식의 차이이다. 한편, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 사용자 컴퓨터와 상기 서버에서 역할을 분산적으로 수행할 수도 있음은 당연할 것이다. 상기 사용자 컴퓨터(예를 들면, PC, 스마트 폰, 넷북, 태블릿 컴퓨터(iPad 등이 그 예가 된다.) 기타 임의의 사용자 단말기)에 UI 등과 같은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 일부 구성이 제공되고, 유무선 네트워크(2000)를 통하여 서버에서 중심적인 정보 처리를 수행하는 방식도 채용될 수 있음도 물론일 것이다. 이하, 도 1의 구성을 중심으로 설명하며, 도 2의 구성과 본질적인 차이가 나는 것에 대해서만 차이 부분을 설명하는 방식으로 서술의 중복성을 피한다.
도 1에서 도시된 바와 같이 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 사용자 인터페이스부(1100), 사용자 정보부(1200), 통계 정보부(1300), 재무 정보부(1400), 관리제어부(1500)를 포함한다. 상기 사용자 인터페이스부(1100)에는 사용자 컴퓨터로부터 제반 입력을 받는 기능과 관련된 입력 인터페이스부(1110)가 있으며, 사용자 컴퓨터로 기설정된 본 발명의 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)이 생성하는 정보를 제공하는 출력 인터페이스부(1120)가 있다. 도 2위 구성 방식에서는 본 문단의 사용자 컴퓨터는 입력의 경우 사용자 컴퓨터에 마련된 입력 수단(키보드, 마우스, 터치 입력 수단, 음성 입력 수단 등)이 될 것이며, 출력 수단은 사용자 컴퓨터에 마련된 디스플레이 장치일 수 있다. 이러한 것은 당업자에게는 상식이므로, 이하 사용자 컴퓨터라는 말로 본 발명 사상을 설명한다.
상기 입력 인터페이스부(1110)에는 사용자로부터 다양한 입력을 받는다. 상기 입력 인터페이스부(1110)의 특별한 한 형태는 도 4의 재무 설계 제 공부(20)가 있다. 도 4에서 도시되는 바와 같이 상기 재무 설계 제공 부(20)는 타임 라인부(1111)와 재무 이벤트 설정부(1112)를 포함한다. 한편, 상기 재무 설계 제공부(20)는 상기 타임 라인부가 누구의 재무 설계에 해당하느냐를 결정하는 고객 정보 입력부(41), 재무 이벤트를 아이콘으로 제공하는 재무 이벤트 아이콘 제공부(44)를 포함한다. 상기 재무 이벤트 아이콘 제공부(44)는 상기 재무 이벤트 설정부(1112)의 기능인 재무 이벤트 설정을 대표적인 재무 이벤트에 대해서 직관적인 아이콘으로 표시한 재무 이벤트 아이콘으로 제공하는 기능을 수행한다. 도 4에서 알 수 있듯이, 상기 타임 라인부(1111)에는 적어도 하나 이상의 재무 이벤트 아이콘(43)이 표시될 수 있다. 상기 재무 이벤트 아이콘(43)은 상기 재무 이벤트 아이콘 제공부(44)에서 제공될 수 있는 것으로, 상기 사용자는 상기 재무 이벤트 아이콘 제공부(44)에서 제공하는 아이콘들 중에서 자신의 재무 이벤트에 해당하는 아이콘을 끌어와서 상기 타임 라인부(1111)에 놓을 수 있다. 상기 재무 이벤트 아이콘(43)은 재무 이벤트에 관련된 각종 속성 정보가 대응되어 있다. 상기 속성 정보에는 재무 이벤트의 종류, 재무 이벤트 발생 시점, 및 기타 재무 이벤트와 관련된 정보나 재무 이벤트와 관련된 재무 처리 정보나 재무 정보 처리를 위한 변수값이나 설정값, 기준값 등이 포함되어 있을 수 있다. 상기 고객 정보 입력부(41)를 클릭하면, 도 5에서와 같은 팝업으로 고객 정보 입력 UI(45)가 나타날 수 있다. 상기 타임 라인부(1111)는 도 5에 잘 나와 있는 바와 같이, 시간을 표시하는 시간 표시 수단이 표시된 적어도 1개 이상의 라인 또는 선형 형상으로 되어 있다. 한편, 상기 도 5의 하단부에는 재무 이벤트 설정부(1112)가 아이콘의 형태로 예시되어 있다. 도 5에는 상기
재무 이벤트 설정부(1112)의 일 실시예적 작동 방식은 도 6에 잘 나타나 있다. 사용자가 재무 이벤트 설정부(1112)가 제공하는 여러 개의 대표적인 재무 이벤트에 해당하는 재무 이벤트 아이콘(43)을 선택하여, 상기 타임 라인부(1111)에 배치하면 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 아이콘의 종류로 재무 이벤트의 종류를 인지하고, 상기 타임 라인부(1111)에 배치된 아이콘의 위치로부터 상기 재무 이벤트와 관련된 타임 정보를 알 수 있게 된다. 예를 들어 홍길동이라는 자녀에 대하여 2015년에 대학 입학금 마련이라는 재무 이벤트가 있는 경우, 이 재무 이벤트에 해당하는 아이콘을 선택하여, 상기 타임 라인의 2015년 해당 위치에 위치시키면, 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 홍길동이라는 사람에 대하여, 2015년에 대학 입학이라는 재무 이벤트가 생성되게 된다. 이때, 도 5에서와 같이 각 타임 라인부(1111)는 어느 누구에 대한 타임 라인인가를 설정할 수 있게 되는데, 고객 지정부(41)를 클릭하면, 고객 정보 입력창(45)이 나오며, 여기에 고객의 정보를 입력할 수 있다. 한편, 도시하지는 않았지만, 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 대학 입학이라는 재무 이벤트에 대하여, 필요한 소요 자금(예를 들면, 도 9에서 1,000만원)을 입력할 수도 있다. 상기 고객 정보는 사용자 정보부(1200)의 사용자 정보 입수부(1210)가 입수하고, 사용자 정보 저장부(1220)가 사용자 정보 DB(1230)에 저장한다. 이때, 상기 사용자 정보 입수부(1210)가 입수하는 것은 도 5의 고객의 신상 정보뿐만 아니라, 고객의 각종 재무 이벤트 설정 정보 등 본 발명의 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)이 상기 고객에 대하여 입수 받는 모든 정보가 될 수 있으며, 상기 사용자 정보 저장부(1220)가 저장하는 것은 입수 받은 정보뿐만 아니라 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)이 고객에 대하여 생성한 모든 정보가 될 수 있다.
상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며, 상기 재무 정보부(1400)는 상기 사용자의 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 시뮬레이션 기준값 DB(1430)에 저장된 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값을 사용하여 재무 정보를 생성한다. 이때, 상기 입력 정보는 자금 소요 정보, 자금 조달 계획 정보 및 선택 정보 중 어느 하나 이상인 것일 수 있다. 도 9에서는 자금 소요 정보로 2010년 현재를 기준으로 1,000만 원이 소요되며, 매년 대학 입학 자금이 7.5%씩 상승할 것이라는 가정을 보여 주고 있다. 한편, 도 9에서는 상기 자금 조달 계획 정보로 연이율 11%의 매월 적립 금액 15만원의 금융 상품 선택했음을 보여 주고 있다. 상기와 같이 재무 이벤트 설정부(1112)가 입력 정보를 입력받는 경우, 본 발명의 재무 정보부(1400)의 재무 정보 생성부(1410)는 도 9와 같은 재무 정보를 생성한다. 생성하는 재무 정보는 자금 소요 정보로서, 현재 1,000만원의 대학 입학 자금이 연 7.5%의 상승율로 상승할 때, 6년 후인 2015년에는 1,543만원의 필요 자금이 필요하게 됨을 보여 주고 있으며, 이러한 금액을 마련하기 위해서는 연이율 11%의 매월 적립 금액(PMT) 금융 상품을 선택했을 경우 매월 15만원을 적립하면 됨을 보여 주고 있다.
이때, 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)의 통계 정보부(1300)는 각종 재무 이벤트에 대하여 다양한 통계 정보를 제공해 줄 수 있으며, 이러한 통계 정보는 통계 정보 제공부(30)를 통해서 제공된다. 도 4의 상기 통계 정보 제공부(30)는 지역별, 연도별, 대학별 대학 입학 자금에 대한 통계 정보를 제공함을 예시적으로 보여 준다. 이와 같은 통계 정보는 이와 같은 통계 정보가 저장되어 있거나, 이러한 통계 정보를 생성할 수 있는 통계 기초 데이터가 통계 정보 DB(1330)에 저장되어 있을 경우, 본 발명의 통계 정보 생성부(1310)가 생성할 수도 있지만, 유무선 네트워크(2000)로 연결된 제3의 시스템(3000)이 이러한 통계 정보를 제공해 주거나, 이러한 통계 정보를 생성할 수 있는 통계 기초 데이터를 제공해 주는 경우, 상기 통계 정보 생성부(1310)는 상기 제3의 시스템(3000)에 접속하여 통계 정보 내지는 통계 기초 데이터를 입수해 올 수 있다. 통계 정보의 입수는 통계 정보 입수부(1320)가 수행하며, 최초 시스템에 탑재되거나, 제3의 시스템(3000)으로 통하여 입수된 통계 정보 내지는 통계 데이터는 통계 정보 DB(1330)에 저장된다.
본 발명의 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 재무 정보를 생성하기 이전에, 사용자로부터 다양한 선택을 수용할 수 있다. 예를 들면, 상기 통계 정보부(1300)가 제공하는 통계 정보에서 알 수 있듯이, 자녀의 대학 입학 자금이 어느 범위인지, 지역에 따른 편차 등을 고려하여 사용자는 다양한 선택을 할 수 있으며, 상기 선택은 재무 이벤트 설정부(1112)가 수용한다. 예를 들어, 대학 입학 자금을 경기도에 소재하는 국공립대로 하는 경우, 1,000만원이 아니라 800만원이 될 수도 있으며, 서울 소재 사립대로 하는 경우, 1,200만원이 될 수도 있을 것이다. 이러한 점이 부모의 관점에서 자녀의 대학 진학 계획을 수립하는데, 본 발명의 상기 통계 정보부(1300)의 통계 정보가 제공되는 이유가 될 수 있다.
상기 재무 정보 생성부(1410)는 1,000만원이라는 현재 기준 금액에 대한 선택 정보가 있고, 2015년을 기준으로 얼마의 소요 자금이 소요될지를 계산한다. 이때 중요한 변수가 대학 입학 자금이 매년 얼마만큼 상승할 것인 가인데, 이러한 상승율은 통계 정보부(1300)가 저장하고 있거나 입수해 올 수 있으며, 이러한 중요한 변수는 재무 시뮬레이션에서 중요한 기준값이 되므로, 시뮬레이션 기준값 DB에 저장되어 있을 수 있다. 상기 재무 정부 생성부는 자금 소요 1,000만원에 대하여 연 7.5%의 상승율이 있는 경우, 2015년에는 1,543만원의 자금 소요 금액 정보를 산출한다. 이때, 재무 시뮬레이션부(1420)는 사용자로부터 다양한 선택(대학이 위치한 지역, 국공립대, 이공계나 의과대나 인문계나 경상계 등과 같은 대학 학과의 성격 등)에 대하여 2015년도에 필요한 자금 소요 금액 정보를 시뮬레이션하여 생성해 줄 수 있다. 한편, 상기 재무 정보부(1400)는 상기 상승율이 7.5%가 아니라 다양한 상승율을 가질 때에 대해서도 도 8과 같은 다양한 시뮬레이션 결과를 차트로 보여 줄 수 있다. 상기 도 8에서는 6%, 8%, 9%에 대한 시뮬레이션 조건하에서의 시뮬레이션 결과를 그래프 차트로 보여 주고 있으며, 현재 금액이 1500만원(의과 대학 등과 같이 대학 입학 자금이 특별히 비싼 것의 경우)에 대한 결과도 보여 주고 있다.
상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)의 재무 정보부(1400)의 재무 시뮬레이션부(1420)가 시뮬레이션한 결과물을 재무 정보로 생성한다. 상기 생성되는 재무 정보는 도 8과 같은 그래프 등으로 제공될 수도 있다.
한편, 상기 재무 정보부(1400)는 상기와 같이 미래의 자금 소요 금액이 결정나게 되면, 그 자금 소요 금액을 마련하기 위한 자금 조달 계획에 대하여도 재무 정보를 생성하여 제공해 줄 수 있게 된다. 이때, 금융 상품의 선택이 중요하게 된다. 자금 조달 계획 정보는 상기 재무 이벤트 설정부(1112)에서 수행할 수도 있지만, 상기 재무 정보 시뮬레이션부에서도 수행할 수 있다. 이하, 분설한다. 전자의 경우에는 특정 시점의 이벤트 성격의 자금 조달 정보(예를 들어 2013년에 500만원의 적금 만기가 도래해, 500만원의 수입이 생긴다는 등)등과 같은 자금 조달 계획 정보가 그 예가 될 것이다. 하지만, 대부분의 경우에는, 미래의 자금 소요에 대하여, 다양한 금융 상품을 선택함으로써, 이러한 자금 소요에 대처할 수 있을 것이다. 금융 상품은 각종 조건 변수(금융 상품의 종류(펀드나 적금 등), 예상 또는 보장 투자 수익율, 투자 방식(적립식 등), 특성(중도 인출 여부, 중도 해지 여부, 추가 납입 여부 등이나 자산 재평가 주기 등)이 부가되게 된다. 상기 사용자는 자신 또는 상기 사용자를 도와 주는 재무 설계사 등을 통하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)을 사용하게 된다. 이때, 각종 금융 상품 중에서의 선택이나, 각종 금융 조건의 선택이나 특정이 있는 경우, 상기 재무 정보 생성부(1410)는 상기 선택이나 특정에 따라, 재무 정보를 생성한다. 생성하는 재무 정보는 어떤 금융 상품에 매월 또는 매년 얼마의 금액을 준비해야(예를 들면 적립)해야 하는지를 보여 준다. 도 9는 11%의 수익율을 제공하는 특정 금융 상품을 선택했을 경우, 현재부터 적립을 시작했을 때, 2015년에 미래의 소요 자금 1,543만원을 마련할 수 있음을 보여주고 있다.
한편, 재무 정보부(1400)는 상기 현재 일정 금액을 가지고 있을 경우, 상기 금액을 특정 금융 상품에 투자할 경우, 2015년에 어느 정도의 금액이 될 지에 대한 미래 가치를 설정할 수 있으며, 상기 미래 가치와 상기 미래의 소요 자금간의 차이(미래 필요 자금과 현재 보유 또는 특정 시점부터 보유할 금융 자산의 미래 가치 간의 차이에 해당하는 자금의 과부족 예측)를 계산해 줄 수 있을 것이다. 상기 재무 정보부(1400)는 상기 차이에 해당하는 금액을 마련하기 위해 현재 어떤 금융 상품을 어떻게 준비해야 그 차이에 해당하는 금액을 2015년에 마련해 줄 수 있는지에 대하여 다양한 금융 상품이나 다양한 조건값으로 시뮬레이션해 가면서 재무 정보를 생성해 줄 수 있다.
이때, 금융 상품에 따라 수익율이 다양할 수 있고(고객이 자신이 선호하는 다양한 수익율을 선택할 수 있고), 금융 상품의 종류, 조건 등을 선택할 수도 있기 때문에, 조합될 수 있는 변수값들은 아주 다양할 수 있다. 이때, 상기 재무 시뮬레이션부(1420)는 이러한 다양한 변수값들의 조합에 따라 재무 정보를 시뮬레이션 방식으로 생성해 줄 수 있을 것이다. 한편, 상기 재무 시뮬레이션부(1420)는 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000) 또는 재무 설계사가 제공할 수 있는 금융 상품별로 수익율이 9%, 9.5%, 10%, 11%, 13%, 15% 등이 있을 때, 이러한 수익율을 하나씩 대입하면서 현재 적립해야 할 금액 정보를 시뮬레이션하여 그 결과를 알려 줄 수 있을 것이다. 이때, 시뮬레이션에 필요한 각종 기준값 정보 등은 시뮬레이션 기준값 DB에 저장된다. 생성된 재무 정보(재무 정보 생성부(1410)가 생성하는 재무 정보나 재무 시뮬레이션부(1420)가 생성하는 재무 정보 등(물론, 재무 정보 생성부(1410)는 시뮬레이션이 필요한 경우에만 재무 시뮬레이션부(1420)를 호출하여 시뮬레이션하고, 그 시뮬레이션 결과를 받아서, 사용자가 보기 편한 재무 정보로 가공하여 제공해 줄 수 있음은 물론일 것이다.))를 재무 정보 출력부(1440)를 통하여 출력된다. 재무 정보 출력부(1440)가 출력하는 정보는 도 4에서의 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부(20)나 재무 시뮬레이션 결과 차트 제공부(50)를 통하여 나타날 수 있지만, 기설정된 재무 정보를 기설정된 양식으로 제공하는 pdf나 기타 파일 형식의 문서로도 출력해 줄 수 있을 것이다.
한편, 도 5에서와 같이 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 1개의 타임 라인에 2개 이상의 다른 이벤트를 설정하는 기능을 지원할 수도 있으며, 도 7에서와 같이 여러 개의 타임 라인에 각각의 재무 이벤트를 설정하는 기능을 지원할 수도 있을 것이다. 물론, n(n은 자연수)의 타임 라인에 각 타임 라인마다 m(m은 자연수)개의 재무 이벤트를 설정할 수도 있을 것이다. 복수 개의 재무 이벤트가 있을 때, 각 재무 이벤트마다 상기 재무 정보부(1400)는 재무 정보를 생성할 수 있을 것이다. 예를 들어 도 5와 같이 2015년에 대학 입학 자금 마련, 2028년에 자녀 결혼 자금이라는 재무 이벤트가 있을 경우, 1개의 타임 라인에 2개의 재무 이벤트를 각각 설정할 수 있다. 도 9는 전술한 대학 입학 자금 마련에 대한 재무 시뮬레이션 결과 그래픽 제공부(20)의 결과이며, 도 10은 자녀 결혼 자금이라는 재무 이벤트에 대한 설명이다. 이때, 현재를 기준으로 결혼 자금을 마련하는데, 8,000만원의 금액이 필요하고, 결혼 자금의 증가율이 연 4%(예를 들어 물가 상승율 등과 같은 범용적인 상승율이 사용될 수 있을 것이며, 기타 결혼 자금 상승율에 대한 통계 자료를 사용할 수도 있을 것이다.)일 경우, 상기 재무 정보 생성부(1410)는 2028년에는 16,206만원의 소요 자금으로 생성한다. 한편, 상기 재무 정보 생성부(1410)는 9%의 수익율을 가지는 특정 금융 상품을 선택했을 시, 매월 30만원을 적립하는 경우, 이 미래의 소요 자금을 마련할 수 있음을 보여 준다. 미래의 소요 자금 계산 또는 미래의 소요 자금을 마련하는 경우에 대해서 전술한 바와 같이 본 발명의 재무 시뮬레이션부(1420)가 다양한 시뮬레이션 조건 하에서 재무 시뮬레이션을 수행하고, 그 결과를 생성할 수 있음을 물론일 것이다.
이때, 상기 재무 정보 출력부(1440)는 대학 입학 자금과 자녀 결혼 자금을 도 9와 도 10에서와 같이 각각 보여 줄 수도 있지만, 도 11과 같이 한꺼번에 보여 줄 수도 있을 것이다. 한편, 대학 입학 자금이 소요되는 2015년에 전체적으로 얼마의 자금이 마련되는지가 요청되는 경우에는 1,543만원과 2,850만원(매월 30만원, 연 9%)의 합계인 4,392만원이라는 마련되는 금액을 제시해 줄 수 있다.
상기 재무 정보부(1400)는 적어도 하나 이상의 변수의 변수값들의 조합에 따른 재무 정보를 시뮬레이션 방식으로 생성해 주는 재무 시뮬레이션을 포함한다. 상기 재무 시뮬레이션부(1420)는 상기 사용자가 입력하는 특정하는 재무 이벤트의 시점에 대하여, 전방 및 후방 중 어느 하나 이상으로 상기 사용자의 기간 범위 설정 또는 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기간 범위 설정에 따라, 상기 기간 범위 내에 존재하는 복수 개의 시점별로 재무 정보를 생성할 수 있다. 즉, 상기 사용자 또는 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 특정 재무 이벤트가 발생하는 시점 또는 시점의 범위를 유동적으로 조절할 수 있을 것이다. 예를 들어 대학 입학이라는 특정 재무 이벤트가 발생하는 시점이 중고교 조기 유학 또는 조기 대학 진학 등과 같은 여러 가지 이유로, 확정 짓기 어려운 상황이 발생할 수 있다. 한편, 자녀 결혼이라는 특정 재무 이벤트 등과 같은 특정한 재무 이벤트는 상당히 넓은 범위(range)를 가지는 기간을 기준으로 하여 시뮬레이션해 볼 필요성이 증대된다. 예를 들어 2028년 쯤으로 자녀 결혼을 계획할 수 있지만, 자녀의 결혼이 2028년을 중심으로 5년 정도는 앞 또는 뒤로 당겨지거나 미루어질 가능성을 가지고 있다. 이때, 상기 사용자의 설정에 따라 또는 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 상기 자녀 결혼이라는 재무 이벤트에 대한 디폴트 값으로, +/- 5년으로 설정할 수 있을 것이다. 이러한 재무 이벤트 설정부(1112)의 설정이 있는 경우, 상기 재무 시뮬레이션부(1420)는 2028년을 포함하여 2023년에서 2033년까지의 11개년 각각의 년수에 대한 재무 시뮬레이션 결과를 생성하여 상기 사용자에게 제공해 줄 수 있다. 상기 +/-5년을 +/- 3년으로 설정하거나 조정할 수 있음은 물론일 것이다.
이하, 본 발명을 더욱더 상세하게 설명한다.
한편, 상기 재무 이벤트는 기간 동안 발생하는 재무 이벤트가 있을 수 있다. 예를 들면, 대학 등록금은 대학에 다닌 기간만큼 계속 발생할 수 있게 된다. 예를 들어, 2015년에 대학에 입학하여 2018년까지 대학에 다니는 경우라면, 상기 재무 이벤트 설정부(1112)를 대학 재학이라는 재무 이벤트를 2015년에서 2018년으로 설정한다. 이때 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 4년간 대학 등록금이라는 재무 이벤트를 2015년 대학 등록금, 2016년 대학 등록금(2015년 등록금*상승율(예, 7.5%)), 2017년 대학 등록금, 2018년 대학 등록금이라는 4개의 재무 이벤트로 분할하여 각 재무 이벤트별로 분할 처리할 수 있을 것이다. 분할 처리할 경우, 각 해마다 적립 금액은 각 분할된 재무 이벤트별 적립 금액의 합계로 생성하는 것이 재무 시뮬레이션 결과의 일례일 수 있을 것이다. 예를 들어 2010년도의 적립 금액은 위 4개의 재무 이벤트별 적립 금액의 합계가 될 것이며, 2015년 이후에도 계속 적립한다고 가정하면, 2016년의 적립 금액은 2015년 대학 등록금에 대한 적립 금액을 제외한 다른 연도(2016년 내지 2018년) 대학 등록금에 대한 적립 금액의 합계가 될 수 있을 것이다. 이와 같이, 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 재무 이벤트 종류에 대한 선택 또는 입력, 상기 재무 이벤트의 시작 시점 또는 종료 시점의 선택이나 입력을 지원하는 것이며, 상기 재무 이벤트 설정부(1112)는 선택 또는 입력받은 정보를 상기 타임 라인부(1111)에 표시하도록 하는 것이 바람직할 것이다.
상기 타임 라인부(1111)는 복수 개가 있으며, 상기 복수 개의 타임 라인부(1111)는 적어도 하나 이상의 그룹으로 구성되는 것인 것이 바람직하다. 이때, 상기 재무 정보부(1400)는 1개의 타임 라인에 복수의 재무 이벤트가 있을 경우, 그 재무 이벤트들의 합산 재무 정보를 생성하여 제공해 줄 수 있을 것이다. 마찬가지로, 상기 재무 정보부(1400)는 특정한 고객을 대상으로 하는(예를 들면 자녀 1, 또는 자녀 1과 자녀 2를 1개의 그룹을 묶을 경우) 타임 라인 그룹이 있을 경우, 그 그룹별로 합계 재무 정보를 생성해 줄 수 있을 것이다. 즉, 상기 그룹은 상기 사용자가 지정하는 적어도 하나 이상의 사람으로 구성되는 사람 그룹별로 구성되는 것인 것이 바람직하다.
한편, 복수 개의 시뮬레이션이 수행되는 경우, 상기 재무 정보부(1400)는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하는 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 생성하고, 상기 생성된 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 비교할 수 있도록 하는 재무 정보를 생성하는 것인 것이 바람직하다. 도 8은 대학 입학 자금 상승율별 소요 자금 시뮬레이션 결과를 보여 주고 있다.
본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 사용자의 투자 성향 내지는 재무 상품 선택 성향을 분석하는 사용자 성향 분석부(1510);를 더 포함하고 있을 수 있다. 예를 들면, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 고객의 선택하는 수익율이나 투자 기간 등을 분석하면, 고객의 성향을 알 수 있게 된다. 도 12는 고객 위험 성향을 분석하기 위한 일 실시예적 기준을 그래픽으로 제공해 주고 있다. 예를 들면, 높은 수익율과 짧은 투자 기간을 선호하는 금융 상품을 다수 선택(시뮬레이션 시 고객(사용자)이 선택하는 금융 상품의 속성값으로 판단하며, 이를 위해, 각 금융 상품마다 그 속성값이 설정되어 있게 되며, 이는 본 발명의 상품 정보부(1520)에 저장되어 있다.)하는 고객은 위험 선호 고객이 되며, 따라서, 다수의 금융 상품이 있을 경우, 이 고객에게는 위험 선호형으로 분류되는 금융 상품(금융 상품 속성에서 상대적으로 고수익율, 짧은 투자 기간으로 특정되는 금융 상품)이 우선적으로 제시될 수 있을 것이다. 위험 선호형 고객에게 위험 회피형 금융 상품(보수적인 투자(예를 들어, 국채 투자 등))을 제시하는 것은 상대적으로 고객의 선택을 외면하게 될 것이다. 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 상기 사용자의 성향을 분석하는데 사용되거나, 상기 사용자에게 추천하는데 사용되는 금융 상품 정보를 저장하고 관리하는 상품 정보부(1520);를 더 포함하는 것이 바람직하다.
한편, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 유무선 네트워크(2000)를 통하여 제3의 시스템(3000)에 접속하거나, 상기 제3의 시스템(3000)과 연동할 수 있을 수 있다. 이러한 시스템의 예로, 통계 정보를 제공해 주거나, 통계 기초 데이터를 제공해 주는 시스템이 있음은 전술한 바와 같다.
한편, 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보는 게임용이나 교육용으로도 활용될 수 있을 것이다. 즉, 상기 제3의 시스템(3000)은 게임 시스템인 것이며, 상기 게임 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것일 수 있다. 또한, 상기 제3의 시스템(3000)은 교육 시스템인 것이며, 상기 교육 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것일 수 있다. 특히, 본 발명의 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 재무 교육용으로 활용되는 경우, 어린이나 청소년의 경제 교육에 크게 기여할 수 있을 것이다.
이어, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 정보 처리 방법에 대해서 도 3을 참조하면서 더욱더 상세하게 설명한다. 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 (A)적어도 하나 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부(1111) 및 상기 타임 라인부(1111)에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부(1112)를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계(S11); (B)상기 사용자 단말기로부터 적어도 하나 이상의 재무 이벤트 설정 정보를 입수하고 저장하는 단계(S12); (C)상기 재무 이벤트 설정 정보로 기설정된 적어도 하나 이상의 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하는 단계(S13); 및 (D)상기 생성된 재무 정보를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계(S14);를 더 포함하는 것이 특징이다.
상기 재무 이벤트 설정 정보는 상기 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며, 상기 재무 정보부(1400)는 상기 사용자가 입력하거나 선택하는 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값 중 어느 하나 이상을 사용하여 재무 정보를 생성하는 것이 좋다.
한편, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 복수 개의 상기 선택 정보를 순차적으로 입력받는 단계; 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션을 수행하는 단계; 및 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션 수행 결과를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;를 수행할 수도 있을 것이다. 이러한 상기 재무 시뮬레이션 수행 결과는 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 비교 가능하도록 가공하여 제공할 수 있을 것이다.
본 발명은 처리 프로세스 화면 단일화로, 여러 단계의 화면을 이동하여 재무설계를 실행하는 것을 지양하며, 화면 전환 없이 단일 화면에서 모든 재무이벤트를 설계 진행 단계의 흐름이 연속적으로 되어 재무 설계에 대한 이해도가 높아진다.
본 발명의 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 기설정된 서버에서 구동될 수도 있지만, 사용자의 컴퓨터에서 구동될 수도 있을 것이다. 한편, 상기 재무 설계 시뮬레이션 시스템(1000)은 기설정된 기록매체에 저장된 상태에서, 상기 기록매체를 읽을 수 있는 컴퓨터에서도 작동될 수도 있을 것이다. 기록매체는 USB 메모리, HDD 등 통상의 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체이면 충분할 것이다.
본 발명은 재무 분석, 재무 컨설팅 등 각종 재무 관련 서비스 산업에 활용될 수 있을 것이며, 나아가 교육 산업 및 게임 산업 등에서도 활용될 수 있다.
1000 : 재무 설계 시뮬레이션 시스템
1100 : 사용자 인터페이스부
1110 : 입력 인터페이스부
1111 : 타임 라인부
1112 : 재무 이벤트 설정부
1120 : 출력 인터페이스부
1200 : 사용자 정보부
1210 : 사용자 정보 입수부
1220 : 사용자 정보 저장부
1230 : 사용자 정보 DB
1300 : 통계 정보부
1310 : 통계 정보 생성부
1320 : 통계 정보 입수부
1330 : 통계 정보 DB
1400 : 재무 정보부
1410 : 재무 정보 생성부
1420 : 재무 시뮬레이션부
1430 : 시뮬레이선 기준값 DB
1440 : 재무 정보 출력부
1500 : 관리제어부
1510 : 사용자 성향 분석부
1520 : 상품 정보부
1530 : 사용자 관리부
4000 : 유무선 네트워크
2000 : 사용자 컴퓨터
3000 : 제3의 시스템

Claims (21)

  1. 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 있어서,
    적어도 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부;
    상기 타임 라인부에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부;
    기설정된 적어도 하나 이상의 사용자 정보를 입수하고 저장하는 사용자 정보부;및
    상기 재무 이벤트 설정부에서 설정된 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하고 출력하는 재무 정보부;를 포함하며,
    상기 재무 이벤트 설정부는 재무 이벤트 종류별로 아이콘이 대응되어 있으며,
    상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 입력 인터페이스부는 상기 아이콘을 상기 타임 라인부에 끌어다 놓을 수 있는 기능을 지원하는 것인 것이며,
    상기 재무 이벤트 설정부는 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며,
    상기 재무 정보부는 상기 사용자의 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값을 사용하여 재무 정보를 생성하는 것인 것이며,
    상기 입력 정보는 자금 소요 정보, 자금 조달 계획 정보 및 선택 정보 중 어느 하나 이상인 것이며,
    상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 적어도 하나 이상의 시점 정보나 시간 구간대 정보를 포함하는 것이며,
    상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 금액 정보를 포함하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 선택 정보는 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보 및 금융 상품에 대한 선택 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것이며,
    상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하여 재무 시뮬레이션을 수행하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 시뮬레이션 기준값은 통계 정보부가 제공하는 적어도 하나 이상의 통계값을 사용하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 출력 인터페이스부;를 더 포함하며,
    상기 출력 인터페이스부는
    상기 재무 정보부가 생성하는 재무 정보를 그래픽으로 생성하여 출력하는 재무 시뮬레이션 그래픽 제공부; 및
    상기 재무 정보를 시뮬레이션 차트로 출력하는 재무 시뮬레이션 결과 차트 제공부; 중 어느 하나 이상을 더 포함하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 출력 인터페이스부;를 더 포함하며,
    상기 출력 인터페이스부는 시뮬레이션 기준값 또는 상기 사용자가 선택하는 재무 이벤트에 대한 통계 정보를 제공하는 통계 정보 제공부;를 더 포함하며,
    상기 통계 정보는 통계 정보부에서 제공되는 것이며,
    상기 시뮬레이션 기준값 또는 상기 재무 이벤트에 대한 통계 정보는 생성되거나 입수된 것이며,
    상기 통계 정보부는 내장된 통계 정보 DB로부터 통계 정보를 생성하거나, 유무선 네트워크로 연결된 제3의 시스템을 통하여 통계 정보를 입수하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 재무 이벤트 설정부는 재무 이벤트 종류에 대한 선택 또는 입력, 상기 재무 이벤트의 시작 시점 또는 종료 시점의 선택이나 입력을 지원하는 것이며,
    상기 재무 이벤트 설정부는 선택 또는 입력받은 정보를 상기 타임 라인부에 표시하도록 하는 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 타임 라인부는 복수 개가 있으며,
    상기 복수 개의 타임 라인부는 적어도 하나 이상의 그룹으로 구성되는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 그룹은 상기 사용자가 지정하는 적어도 하나 이상의 사람으로 구성되는 사람 그룹별로 구성되는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 사람 그룹별로 복수 개의 재무 이벤트가 있는 경우,
    상기 복수 개의 재무 이벤트는 1개의 타임 라인부에 상기 복수 개의 재무 이벤트가 표시되거나,
    상기 복수 개의 재무 이벤트별로 별도의 타임 라인부에 표시되거나,
    상기 사용자의 선택을 받아, 특정한 타임 라인부에 표시될 복수 개의 재무 이벤트를 선택하고, 상기 선택된 복수 개의 재무 이벤트가 상기 특정한 타임 라인부에 표시되는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 재무 정보부는 상기 재무 이벤트별로 재무 정보를 생성하는 것이며,
    상기 재무 정보부는 상기 사람 그룹별로 합산 재무 정보를 생성하는 기능을 지원하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  11. 제2항에 있어서,
    상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하는 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 생성하고, 상기 생성된 복수 개의 재무 시뮬레이션 결과를 비교할 수 있도록 하는 재무 정보를 생성하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  12. 제1항에 있어서,
    상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 설치형 프로그램으로 존재하여, 개인용 단말기에 설치되어 개인용 단말기에서 작동하는 것이거나,
    적어도 하나 이상의 개인용 단말기와 유무선 네트워크로 연결된 기설정된 적어도 하나 이상의 서버에서 작동하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  13. 제1항에 있어서,
    사용자의 투자 성향 내지는 재무 상품 선택 성향을 분석하는 사용자 성향 분석부;
    상기 사용자의 성향을 분석하는데 사용되거나, 상기 사용자에게 추천하는데 사용되는 금융 상품 정보를 저장하고 관리하는 상품 정보부;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  14. 제1항에 있어서,
    상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 유무선 네트워크를 통하여 제3의 시스템에 접속하거나, 상기 제3의 시스템과 연동하는 것이며,
    상기 제3의 시스템은 게임 시스템인 것이며,
    상기 게임 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 게임 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  15. 제1항에 있어서,
    상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템은 유무선 네트워크를 통하여 제3의 시스템에 접속하거나, 상기 제3의 시스템과 연동하는 것이며,
    상기 제3의 시스템은 교육 시스템인 것이며,
    상기 교육 시스템은 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템을 기능의 일부 또는 전부를 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스의 일부로 사용하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 제공하는 서비스를 위한 일 기능 모듈로서 작동하는 것이거나, 상기 교육 시스템이 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 접속하여 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기능을 사용하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  16. 제1항에 있어서,
    상기 재무 정보부는 적어도 하나 이상의 변수의 변수값들의 조합에 따른 재무 정보를 시뮬레이션 방식으로 생성해 주는 재무 시뮬레이션부;를 더 포함하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  17. 제16항에 있어서,
    상기 재무 시뮬레이션부는 상기 사용자가 입력하는 특정하는 재무 이벤트의 시점에 대하여, 전방 및 후방 중 어느 하나 이상으로 상기 사용자의 기간 범위 설정 또는 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템의 기간 범위 설정에 따라, 상기 기간 범위 내에 존재하는 복수 개의 시점별로 재무 정보를 생성하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템.
  18. 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템에 있어서, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이
    (A)적어도 하나 이상의 시간 표시 수단이 표시되며, 선형 형상으로 제시되는 적어도 하나 이상의 타임 라인부 및 상기 타임 라인부에 적어도 하나 이상의 재무 이벤트의 설정을 지원하는 재무 이벤트 설정부를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;
    (B)상기 사용자 단말기로부터 적어도 하나 이상의 재무 이벤트 설정 정보를 입수하고 저장하는 단계;
    (C)상기 재무 이벤트 설정 정보로 기설정된 적어도 하나 이상의 재무 이벤트에 대하여 상기 사용자에게 제시될 재무 정보를 생성하는 단계; 및
    (D)상기 생성된 재무 정보를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;를 더 포함하는 것인 것이며,
    상기 재무 이벤트 설정 정보는 상기 사용자의 재무 이벤트에 관련된 입력 정보를 입수 받는 것인 것이며,
    상기 재무 정보부는 상기 사용자의 정보, 상기 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 시스템이 제공하는 기설정된 시뮬레이션 기준값을 사용하여 재무 정보를 생성하는 것인 것이며,
    상기 입력 정보는 자금 소요 정보, 자금 조달 계획 정보 및 선택 정보 중 어느 하나 이상인 것이며,
    상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 적어도 하나 이상의 시점 정보나 시간 구간대 정보를 포함하는 것이며,
    상기 자금 소요 정보 및 상기 자금 조달 계획 정보 중 어느 하나 이상에는 금액 정보를 포함하는 것이며,
    상기 선택 정보는 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보 및 금융 상품에 대한 선택 정보 중 어느 하나 이상을 포함하는 것이며,
    상기 재무 정보부는 상기 시뮬레이션 기준값에 대한 선택 정보, 상기 금융 상품에 대한 선택 정보를 반영하여 재무 시뮬레이션을 수행하는 것인 것이며,
    상기 시뮬레이션 기준값은 통계 정보부가 제공하는 적어도 하나 이상의 통계값을 사용하는 것인 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 방법.
  19. 제18항에 있어서,
    복수 개의 상기 선택 정보를 순차적으로 입력받는 단계;
    상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션을 수행하는 단계; 및
    상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 재무 시뮬레이션 수행 결과를 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 방법.
  20. 제18항에 있어서,
    상기 재무 시뮬레이션 수행 결과는 상기 선택 정보별 또는 상기 선택 정보의 조합별로 비교 가능하도록 가공하여 제공하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 재무 설계 시뮬레이션 정보 제공 방법.
  21. 제 18항 내지 제20항의 방법이 실행되는 컴퓨터로 읽을 수 있는 프로그램을 탑재한 기록 매체.
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