JP4601584B2

JP4601584B2 - 集配金管理システム、集配金管理方法、及び集配金管理プログラム

Info

Publication number: JP4601584B2
Application number: JP2006186741A
Authority: JP
Inventors: 邦彦吉岡; 雅之山内; 久田頭
Original assignee: Ｓｍｂｃデリバリーサービス株式会社
Priority date: 2006-07-06
Filing date: 2006-07-06
Publication date: 2010-12-22
Anticipated expiration: 2026-07-06
Also published as: JP2008015816A

Description

本発明は、店舗から集金した売上金の取引銀行口座への預入れ手続と、店舗へつり銭を配金するための前記取引銀行口座からの引出し手続とを一体的に管理するシステム、方法、及びプログラムに関し、新たなビジネスへのコンピュータ利用技術の分野に属する。

スーパーマーケットやコンビニエンスストア、或いはホームセンター等の多額の売上金が日々発生する店舗においては、その売上金を取引銀行口座に預け入れる一方、つり銭の準備のために金種別に一定数量ずつ整理した札束又は棒金を前記取引銀行から引き出すことになるが、地元の銀行の支店では、各店舗からの要求に応じて、未整理の売上金をつり銭用に速やかに整理して引き渡す作業能力がないのが実情である。

そのため、従来は、図２５に示すように、店舗と地元の取引銀行（支店）との間の売上金及びつり銭の輸送だけでなく、各地域１、２…ごとに銀行の支店から集金した各店舗の売上金を大都市にあるその銀行の本店に運び込むための輸送、及び本店で整理したつり銭用現金を改めて各地域１、２…の支店に配金するための輸送を行っている。

その場合に、この銀行の本支店間の現金輸送は、銀行の委託を受けた警送業者等によって行われており、この警送作業の能率の向上を図るための配車計画作成方法等が特許文献１に開示されている。

特開２００３−５８６０８号公報

しかし、前記特許文献１に記載された方法は、現金輸送車の効率的な運行を提案するもので、前述のような銀行の本支店間の現金輸送自体を解消するものではなく、したがって、厳重に警備された多数の現金輸送車が日夜長距離を走行しているのが実情である。

そこで、本発明は、銀行で運用されている既存の機能を活用して、売上金の集金とつり銭の配金とを各地域内で完結的に循環させるシステム、方法、及びプログラムを提供し、銀行にとっての輸送コストの低減と、現金輸送車の長距離走行によるエネルギ消費や排気ガスによる環境悪化等の問題を抑制することを課題とする。

前記課題を解決するため、本発明は次のように構成したことを特徴とする。

まず、本願の請求項１に記載の発明は、各店舗から集金した売上金を取引銀行口座へ預け入れる預入れ処理と、該取引銀行口座から預金を引き出して各店舗へつり銭を配金する引出し処理と、保管する現金の過不足の調整処理とを行う集配金管理システムであって、地域ごとに設けられた集配金拠点に、その地域の店舗から集金した売上金を金種別に整理する現金整理機と、該システムの管理者が所有する管理用銀行口座が設けられた銀行の外付けの金庫であって前記売上金を保管する現金保管庫と、クライアントコンピュータとを備えると共に、該クライアントコンピュータと通信可能に接続され、前記店舗が所有する取引銀行口座及び前記管理用銀行口座に関するデータが登録された記憶装置を有するサーバーコンピュータを備え、前記預入れ処理を行う手段として、前記クライアントコンピュータを用いて構成されて、集配金拠点に集金された現金の店舗別金種別集金データを作成する集金データ作成手段と、該クライアントコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別集金データをサーバーコンピュータに送信する集金データ送信手段と、該クライアントコンピュータを用いて構成されて、前記集配金拠点に集金された現金を前記現金保管庫に保管した状態で、集金された売上金の総額を前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う入金処理手段と、前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記クライアントコンピュータから送信された店舗別金種別集金データを受信する集金データ受信手段と、該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別集金データに基づき、各店舗からの集金額を前記管理用銀行口座から出金して当該店舗の取引銀行口座に振り込むための処理を行う振込処理手段とを有し、前記引出し処理を行う手段として、前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、各店舗から入手した店舗別金種別両替依頼データに基づき、各店舗からの両替依頼合計金額の原資を当該店舗の取引銀行口座から引き落とし、これを前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う引落処理手段と、該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座からの引落額の総額を該管理用銀行口座から出金するための処理を行う出金処理手段と、該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別両替依頼データに基づき、店舗別金種別配金データを作成する配金データ作成手段と、該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別配金データを集配金拠点のクライアントコンピュータに送信する配金データ送信手段と、前記クライアントコンピュータを用いて構成されて、当該集配金拠点の現金保管庫から金種別整理済み現金を出庫し、前記店舗別金種別配金データに基づいて各店舗に配金するように指示する配金指示手段とを有し、かつ、前記過不足調整処理を行う手段として、前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記集金データ受信手段で受信した店舗別金種別集金データと、前記配金データ作成手段で作成した店舗別金種別配金データとに基づき、各集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金の金種別在高を管理する金種別在高管理手段と、前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記金種別在高管理手段によって管理されている現金の金種別在高の過不足を前記現金保管庫からの出庫処理及び該現金保管庫への入庫処理によって調整する金種別過不足調整手段と、を有することを特徴とする。

また、請求項２に記載の発明は、前記請求項１に記載の集配金管理システムにおいて、前記入金処理手段は、前記管理用銀行口座が設けられている銀行の支店を代受窓口とする代受入金機能を利用して、集配金拠点に集金された売上金総額を管理用銀行口座へ入金するための処理を行い、前記出金処理手段は、前記管理用銀行口座からその銀行の支店への資金付替え機能を利用して、該管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座から引落総額を出金するための処理を行うことを特徴とする。

また、請求項３に記載の発明は、前記請求項１又は請求項２に記載の集配金管理システムにおいて、前記引落処理手段は、各店舗の取引銀行口座から両替原資の引落結果報告を入手し、いずれかの取引銀行口座について引落不能事態が報告されたときに、当該店舗に対してその旨を通知することを特徴とする。

さらに、請求項４に記載の発明は、前記請求項１から請求項３のいずれか１項に記載の集配金管理システムにおいて、前記金種別過不足調整手段は、集配金拠点ごとに、前記金種別在高管理手段によって管理されている当月末の金種別在高と、過去の金種別入庫実績及び金種別出庫実績とに基づいて翌月末の金種別残高を算出し、これを翌月の予見に基づいて補正して翌月末の金種別予測残高を求めると共に、この金種別予測残高が金種ごとに設定された基準額を超える場合は、当該集配金拠点の現金保管庫からの出庫処理を行い、金種ごとに設定された基準額を下回る場合には、前記現金保管庫への入庫処理を行うことを特徴とする。

そして、請求項５に記載の発明は、地域ごとに設けられた集配金拠点に、その地域の店舗から集金した売上金を金種別に整理する現金整理機と、システムの管理者が所有する管理用銀行口座が設けられた銀行の外付けの金庫であって前記売上金を保管する現金保管庫と、クライアントコンピュータとを備えると共に、該クライアントコンピュータと通信可能に接続され、前記店舗が所有する取引銀行口座及び前記管理用銀行口座に関するデータが登録された記憶装置を有するサーバーコンピュータを備え、各店舗から集金した売上金を取引銀行口座へ預け入れる預入れ処理と、該取引銀行口座から預金を引き出して各店舗へつり銭を配金する引出し処理と、前記現金保管庫に保管している現金の過不足の調整処理とを行う集配金管理システム用のプログラムであって、前記預入れ処理を行う手段として、前記クライアントコンピュータを、集配金拠点に集金された現金の店舗別金種別集金データを作成する集金データ作成手段、前記店舗別金種別集金データをサーバーコンピュータに送信する集金データ送信手段、及び、前記集配金拠点に集金された現金を前記現金保管庫に保管した状態で、集金された売上金の総額を前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う入金処理手段として機能させ、前記サーバーコンピュータを、前記クライアントコンピュータから送信された店舗別金種別集金データを受信する集金データ受信手段、及び、前記店舗別金種別集金データに基づき、各店舗からの集金額を前記管理用銀行口座から出金して当該店舗の取引銀行口座に振り込むための処理を行う振込処理手段として機能させ、前記引出し処理を行う手段として、前記サーバーコンピュータを、各店舗から入手した店舗別金種別両替依頼データに基づき、各店舗からの両替依頼合計金額の原資を当該店舗の取引銀行口座から引き落とし、これを前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う引落処理手段、前記管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座からの引落額の総額を該管理用銀行口座から出金するための処理を行う出金処理手段、前記店舗別金種別両替依頼データに基づき、店舗別金種別配金データを作成する配金データ作成手段、及び、前記店舗別金種別配金データを集配金拠点のクライアントコンピュータに送信する配金データ送信手段として機能させ、前記クライアントコンピュータを、当該集配金拠点の現金保管庫から金種別整理済み現金を出庫し、前記店舗別金種別配金データに基づいて各店舗に配金するように指示する配金指示手段として機能させ、かつ、前記過不足調整処理を行う手段として、前記サーバーコンピュータを、前記集金データ受信手段で受信した店舗別金種別集金データと、前記配金データ作成手段で作成した店舗別金種別配金データとに基づき、各集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金の金種別在高を管理する金種別在高管理手段、及び、前記金種別在高管理手段によって管理されている現金の金種別在高の過不足を前記現金保管庫からの出庫処理及び該現金保管庫への入庫処理によって調整する金種別過不足調整手段として機能させることを特徴とする。

以上のように構成したことにより、各請求項の発明によれば、それぞれ次の効果が達成される。

まず、請求項１の集配金管理システムによれば、例えば警送会社の現金輸送車により、各店舗から売上金を集金し、これを集配金拠点へ搬入すれば、該拠点における現金保管庫に、直接又は現金整理機によって金種別に整理された上で、保管されることになる。このとき、売上金の額が店舗別金種別の集金データにまとめられ、当該集配金拠点のクライアントコンピュータからサーバーコンピュータに送信されると共に、該クライアントコンピュータから、売上金の総額をシステム管理者が利用する管理用銀行口座へ入金するための処理が行われる。

この入金処理は、現金を管理用銀行に持ち込んだとみなすための所定の処理であって、これにより、現金を集配金拠点の保管庫に保管したまま、集金した売上金の総額が管理用銀行口座に入金されたことになる。

そして、上記集金データを受信したサーバーコンピュータは、このデータに基づき、各店舗から集金した売上金を前記管理用銀行口座から出金し、それぞれの取引銀行口座に振り込むための処理を行う。

これにより、管理用銀行口座における入出金が相殺されると共に、各店舗が警送会社等へ引き渡した売上金が、その店舗の取引銀行口座に預け入れられたことになる。

一方、前記サーバーコンピュータが、各店舗から金種別の両替依頼データを直接又はその集配金拠点のクライアントコンピュータを介して入手すると、該サーバーコンピュータは店舗別金種別両替依頼データを作成すると共に、このデータに基づいて、各店舗ごとに両替依頼金額の合計金額をその店舗の取引銀行口座から引き落とし、これを前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う。これにより、各店舗の取引銀行口座から引き落とされた金額が管理用銀行口座に入金される。

また、該サーバーコンピュータは、前記管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座からの引落金額の総額を該管理用銀行口座から出金するための所定の処理を行うと共に、前記店舗別金種別両替依頼データに基づき、店舗別金種別配金データを作成し、この配金データを集配金拠点のクライアントコンピュータに送信する。

前記管理用銀行口座から出金するための所定の処理は、その口座が開設された銀行の金庫から直接現金を引き出すことに代え、集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金を引き出すための処理であり、この処理に基づき、集配金拠点は、現金保管庫から金種別整理済み現金を出庫し、或いは出庫した現金を金種別に整理し、これを前記配金データに基づいて、両替依頼した店舗に依頼通りの金種別金額で配金する。

これにより、管理用銀行口座においては、各店舗の取引銀行口座からの入金と、各拠点の現金保管庫からの出庫のための出金とが相殺されると共に、各店舗は、自らの取引銀行口座から引き出された金額の金種別整理済み現金をつり銭用として受け取ることになる。

このようにして、各店舗とその取引銀行口座との間で、売上金の預け入れとつり銭のための引き出しとが行われることになるが、その場合に、クライアントコンピュータを備えた集配金拠点は各地域に設けられ、各拠点により同一地域内の店舗に対して集、配金が行われるので、売上金はその店舗が属する地域の集配金拠点で保管され、また、つり銭はその地域の集配金拠点の現金保管庫から出庫されて同一地域内の店舗に配金されることになる。したがって、売上金とつり銭とが各地域内で循環することになり、各地域の店舗の売上金を例えば大都市の銀行本店に輸送し、これを整理した上で再び地域に輸送するといった、現金の長距離輸送が不要となる。

なお、前記サーバーコンピュータは、例えば東京や大阪等の都市に１箇所もしくは数箇所設けるだけで足り、１つのサーバーコンピュータを各地域の複数の集配金拠点のクライアントコンピュータに接続することにより、上記処理を全国的に行わせることができる。

また、この集配金管理システムによれば、クライアントコンピュータが店舗別集金データを作成する際に、各店舗からの集金額を金種別に仕分けした店舗別金種別集金データが作成され、この店舗別金種別集金データと、サーバーコンピュータが作成する店舗別金種別配金データとから、各集配金拠点で保管している現金の金種別在高が管理されることになる。

そして、その金種別在高の過不足が外部への出庫処理及び外部からの入庫処理によって
調整されるので、集配金拠点において、各店舗からの両替依頼要求に対して両替不能な金種が発生することが未然に防止され、或いは必要以上の現金を保管することが回避されることになり、この集配金管理システムが常に支障を来たすことなく、円滑かつ効率よく運営されることになる。

また、請求項２の集配金管理システムによれば、管理用銀行口座が例えば大都市の銀行本店に設けられる場合において、その本店の口座へ入金された現金を地方の集配金拠点で保管することが不適切である場合に、各店舗から集金された売上金は、その現金を保管する集配金拠点が設けられた地域の支店を代受窓口として入金された上で、該窓口を経由して前記管理用銀行口座へ代受入金されることになり、当該入金処理が適切に行われることになる。

同様に、例えば大都市の銀行に設けられた管理用銀行口座から出金する現金を地方の集配金拠点の現金保管庫から出庫することが不適切である場合に、前記管理用銀行口座からの資金付替えを経て、集配金拠点が設けられた地域の支店から出金されることになり、当該出金処理が適切に行われることになる。

これらは、いずれも銀行の本支店間で実行されている既存の機能を利用して行われるものである。

さらに、請求項３の集配金管理システムによれば、つり銭を出庫するために、その原資を各店舗の取引銀行口座から引き落とすときに、残高不足等により引落不能事態が発生したときに、サーバーコンピュータにより当該店舗へその旨が通知されるので、その口座へ急遽入金したり、或いは当該両替依頼を取り消したりするなど、適切に対処することが可能となり、この集配金管理システムが円滑に運営されることになる。

そして、請求項４に記載の集配金管理システムによれば、前記金種別過不足調整手段により、各集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金の金種別の過不足を調整するときに、当月末の金種別在高と、過去の金種別入庫実績及び金種別出庫実績とに基づいて翌月末の金種別残高を算出し、これを翌月の予見に基づいて補正して翌月末の金種別予測残高を求めと共に、その金種別の残高を基準額と比較した上で現金保管庫への入庫処理や出庫処理を行うので、現金の保管が適正に行われることになる。

一方、請求項５の集配金管理プログラムによれば、これをサーバーコンピュータ及びクライアントコンピュータに搭載して実行させれば、前記請求項１の発明と同様の効果が得られることになる。

以下、本発明に係る集配金管理システムの実施の形態について説明する。なお、このシステムの動作は、本発明に係る集配金管理方法の実施の形態を構成する。

図１に示すように、この集配金システムは、システム管理本部１０に備えられたサーバーコンピュータ１１と、各地域１、２…に設置された集配金拠点２０…２０にそれぞれ備えられたクライアントコンピュータ２１…２１とで構成されている。

前記サーバーコンピュータ１１は、中央処理装置１２を中心として、入力装置１３、出力装置１４、通信装置１５、及び各種データやプログラムを記憶した記憶装置１６等で構成されており、また、各クライアントコンピュータ２１も、同様の中央処理装置、入出力装置、通信装置等で構成されている。そして、サーバーコンピュータ１１の通信装置１５と各クライアントコンピュータ２１…２１の通信装置とがインターネット等の通信回線３０を介して接続され、相互間での情報の送受信が可能とされている。

また、各クライアントコンピュータ２１…２１が備えられた各集配金拠点２０…２０には、当該地域１、２…内で集金された現金を金種別に仕分けして、紙幣は例えば１００枚ごとの札束に、硬貨は例えば５０枚ごとの棒金にそれぞれ整理する現金整理機２２と、整理済み又は未整理の現金を保管する現金保管庫２３とが備えられている。

この現金保管庫２３は、詳細は後述するが、当該システム管理者の口座が設けられた中央の銀行（以下、この銀行を「管理銀行本店」という）の当該地域に存在する支店（以下、この支店を「管理銀行支店」という）の外付けの金庫としての機能を果たすようになっている。ここで、「中央」とは、例えば東京や大阪などの大都市を想定しているが、特にこれらの都市に限定されるものではなく、また、当該システムを例えば東日本と西日本等で別個に設けて運営するときには、それぞれの地域の中心的な都市に「管理銀行本店」が設定されることになる。

また、上記サーバーコンピュータ１１の記憶装置１６には、図２に示すように、プログラム記憶部１６ａと、各種データを記憶するデータ記憶部１６ｂとが設けられており、プログラム記憶部１６ａには、このシステム全体を制御するための入出力制御プログラム、通信制御プログラム、データ処理プログラム等と、金種別現金管理プログラムとが記憶されている。また、データ記録部１６ｂには、集金用顧客マスタテーブル、配金用顧客マスタテーブル、両替依頼登録テーブル、現金管理テーブル等が記録されるようになっている。

前記集金用顧客マスタテーブルは、当該集配金システムの集金機能を利用する顧客についての情報を登録しておくもので、図３に示すように、該テーブルはヘッダー部とデータ部とを有し、ヘッダー部には、顧客ＩＤ、顧客名、登録日時、及びその顧客の取引銀行に設けられた振込口座を特定するための銀行コード、支店コード、口座科目、及び口座番号が登録されており、また、データ部には、その顧客が各地域１、２…に展開する店舗ごとに、店舗ＩＤ、店舗名、住所、該店舗に対して集配金を行う集配金拠点ＩＤ、及びその他の情報が登録されるようになっている。

また、前記配金用顧客マスタテーブルは、当該集配金システムの配金機能を利用する顧客についての情報を登録しておくもので、図４に示すように、該テーブルもヘッダー部とデータ部とを有し、ヘッダー部には、顧客ＩＤ、顧客名、登録日時、及びその顧客の取引銀行に設けられた引落口座を特定するための銀行コード、支店コード、口座科目、及び口座番号が登録されており、また、データ部には、その顧客が各地域１、２…に展開する店舗ごとに、店舗ＩＤ、店舗名、住所、該店舗に対して集配金を行う集配金拠点ＩＤ、集配金を行う警送会社ＩＤ、及びその他の情報が登録されるようになっている。なお、当該集配金システムの集金機能と配金機能とを利用する顧客は、両マスタテーブルに同一内容のデータが登録されることになる。

また、前記両替依頼登録テーブルは、配金機能を利用する顧客から両替依頼があったときに、その依頼内容を記録するためのテーブルで、図５に示すように、両替依頼をした店舗についての顧客ＩＤ、店舗ＩＤ、両替資金の引落日、両替金の配金日、両替金の金種別金額、その合計金額、及びその配金以来に対する処理の内容を記録するようになっている。ここで、金種別金額に代えて、紙幣については札束数、硬貨については棒金数を記録するようにしてもよい。

さらに、前記現金管理テーブルは、集配金拠点１、２…ごとに、現金保管庫２３への金種別現金の入、出庫を記録するもので、図６に示すように、ヘッダー部に拠点ＩＤを記録し、データ部に、日付、日々の金種別の入庫額、出庫額及び残高を記録するようになっている。

次に、この集配金システムの機能について説明する。なお、説明の便宜上、図７及び図１４に示すように、集配金が行われる複数の地域のうち、地域１を代表とし、この地域１に顧客Ａ、Ｂ…が店舗Ａ１、Ａ２…、Ｂ１、Ｂ２…を展開しており、各顧客Ａ、Ｂ…が、それぞれ取引銀行Ｘ、Ｙ…の当該地域１における支店Ｘ１、Ｙ１…に口座を開設しているものとする。そして、この地域１に、集配金システムを構成する集配金拠点２０と、管理銀行の支店Ｋ１とが設けられているものとする。

そして、この集配金拠点２０のクライアントコンピュータ２１は、中央に設置された集配金システム管理本部１０のサーバーコンピュータ１１と情報の送受信可能に接続されており（図１参照）、また、前記管理銀行の支店Ｋ１は、中央に設置された同銀行の本店Ｋ０と通信可能に接続されており、各種の機能を備えて通常の銀行業務を営んでいる。

以上のような設定で、まず、図７を用いて集金機能について説明する。

今、地域１の店舗Ａ１、Ａ２…、Ｂ１、Ｂ２…（以下、「店舗Ａ１等」と記す）の売上金を警送会社の現金輸送車が集金し、これを該地域１の集配金拠点２０に搬入したものとする。この場合、店舗Ａ１等から集金した売上金には、それぞれ、図８に示す個別入金伝票５１が添付されており、これらの伝票５１…５１に、当該売上金を手渡した店舗の顧客ＩＤ、顧客名、店舗ＩＤ、店舗名、集金日等と、売上金の金種別金額及び合計金額とが記載されている。

そこで、拠点２０においては、受け取った売上金を現金整理機２２によって金種別に整理し、その金種別金額と前記入金伝票５１…５１に記載の金種別金額とを精査した上で、売上金を現金保管庫２３に保管すると共に、各入金伝票５１…５１の内容を拠点２０のクライアントコンピュータ２１に入力し、これに基づいて、該クライアントコンピュータ２１は、合計入金伝票５２と預り現金報告書５３とを作成する。

このうち、合計入金伝票５２は、前記個別入金伝票５１…５１に合計金額を集計するもので、図９に示すように、入金日と、各店舗からの総入金額が記載され、また、この総入金額を入金する銀行口座として、当該集配金システムの管理者が管理銀行本店Ｋ０に開設している口座が記録されている。

また、預り現金報告書５３は、当該拠点２０の現金保管庫２３に保管されている現金を管理するもので、図１０に示すように、前日預り現金在高と、本日入庫金額と、本日出庫金額と、この入出庫額を前日預り現金在高に対して加算、減算した結果の本日預り現金在高と、本日預り現金在高の金種別内訳金額とが記録されている。この預り現金報告書５３に記載された本日入庫金額は、前記合計入金伝票５２に記載されている総入金額と一致する。

そして、クライアントコンピュータ２１は、この合計入金伝票５２と預り現金報告書５３とを、当該地域１に設置されている管理銀行支店Ｋ１に送信し、もしくは送付するための処理を行う。その場合に、管理銀行支店Ｋ１は、システム管理者との事前の取り決めにより、管理銀行本店Ｋ０に設けたシステム管理者の口座への代受窓口として機能し、前記合計入金伝票５２は、管理銀行支店Ｋ１対して、該伝票５２に記載されている前記管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座への代受入金を依頼する依頼書として機能する。

これにより、現金を拠点２０の現金保管庫２３に保管した状態で、その現金が管理銀行に持ち込まれたものとして取り扱われ、その金額が管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座に入金されることになる。

また、クライアントコンピュータ２１は、前記個別入金伝票５１…５１に記載された金種別入金額を顧客ごとにまとめ、図１１に示すように、顧客ＩＤをキーとして、現金精査日と、金種別入金額と、その合計金額を記録した顧客別金種別集金データを作成し、これをサーバーコンピュータ１１に送信する。

そして、この顧客別金種別集金データを受信したサーバーコンピュータ１１は、図１２に示す振込依頼書５４を作成する。この振込依頼書５４には、振込元口座として、前記管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座が記録されていると共に、図１３に示す顧客別振込データが添付されている。

この顧客別振込データには、図１３に示すように、顧客ごとに、顧客ＩＤをキーとして、振込日と、振込金額と、振込先として集金用顧客マスタテーブルから読み取った当該顧客の取引銀行口座を特定するための情報とが記録されている。その場合に、この振込データの顧客別の振込金額は、前記クライアントコンピュータ２１から受け取った集金データに記録されている顧客ごとの金種別入金額の合計金額に一致する。そして、サーバーコンピュータ１１は、この顧客別振込データを添付した振込依頼書５４を管理銀行本店Ｋ０に送信し、又は送付の指示を行う。

これにより、管理銀行本店Ｋ０においては、システム管理者口座に支店Ｋ１を窓口として代受入金された金額と、顧客別振込データに記録された振込金額の総額とを突合させた上で、その代受入金額を前記システム管理者口座から出金し、これを振込原資として、顧客別振込データに記載されている各顧客の取引銀行口座へ振り分けて振り込む。その結果、管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者の口座における入、出金が相殺されると共に、各顧客の店舗が警送会社等の集金業者へ引き渡した売上金が、その顧客の取引銀行口座に預け入れされたことになる。

ここで、管理銀行本店Ｋ０は、複数の地域１、２…の支店Ｋ１、Ｋ２…からシステム管理者口座への代受入金があった場合は、これらの入金額を顧客の取引銀行口座ごとにまとめて一括して振り込む。

なお、サーバーコンピュータ１１は、クライアントコンピュータ２１から顧客別金種別集金データを受信したときに、各集配金拠点で保管している現金の管理のために、図６に示す現金管理テーブルの当該拠点のデータ部に、その日の入金額を金種別に記録する。

次に、図１４を用いて、当該集配金システムの配金機能について説明する。

まず、システム管理本部１０のサーバーコンピュータ１１に、地域１（及び他の地域）の店舗Ａ１等から、直接又は集配金拠点２０のクライアントコンピュータ２１を介して、図１５に示す両替依頼票５５が寄せられる。この両替依頼票５５には、両替依頼した店舗の顧客ＩＤ、顧客名、店舗ＩＤ、店舗名、配金日等と、両替を依頼する金種別の金額及び合計金額とが記載されており、これらの両替依頼データがサーバーコンピュータ１１に入力され、記憶装置１６に設けられている両替依頼登録テーブル（図５参照）に登録される。

そして、サーバーコンピュータ１１は、配金日が所定日数後の両替依頼データを前記テーブルから読み出し、その原資を顧客の取引銀行口座から引き落とすための図１６に示す引落依頼書５６を作成する。この引落依頼書５６には、引き落した金額の入金先口座として、管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座が記録されていると共に、顧客別引落データが添付されている。

この顧客別引落データには、図１７に示すように、顧客ごとに、顧客ＩＤをキーとして、引落日（通例、配金日の２営業日前）と、配金用顧客マスタテーブルから読み取った引落元口座である顧客の取引銀行口座を特定するための情報と、それらの口座からの引落金額とが記録されている。その場合に、この引落データの顧客ごとの引落金額は、その顧客の店舗から両替依頼があった金種別金額の合計金額の総額に一致する。そして、サーバーコンピュータ１１は、この顧客別引落データを添付した引落依頼書５６を管理銀行本店Ｋ０に送信し、又は送付のための処理を行う。

これにより、各顧客Ａ、Ｂ…の取引銀行口座から、その顧客の各店舗からの両替依頼合計金額を総計した総合計金額がそれぞれ引き落とされ、これが管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座に入金されることになる。

なお、このとき、引落結果データがサーバーコンピュータ１１に送信され、或いは管理本部１０に送付される。この引落結果データは、図１８に示すように、引落が実行された件数及び合計金額、引落が実行されなかった件数及び合計金額と、引落が実行されなかった案件についての顧客ＩＤ、顧客名、取引銀行口座を特定するための情報、引落金額、及び引落できなかった理由等が記録されている。

そして、サーバーコンピュータ１１は、この引落結果データに基づき、引落が実行されて、管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座への入金があった取引銀行口座の顧客に対しては、図５の両替依頼登録テーブルの該当するレコードの処理欄に配金を実行すべきことを記録すると共に、引落できなかった取引銀行口座の顧客に対しては、電話やファクシミリ或いは電子メール等によりその旨を報告するよう指示する。そして、その報告に対する顧客の対応に応じて、例えば取引銀行口座への追加入金により引落が実行されたとの通知を受け取った時には、前記両替依頼登録テーブルの該当するレコードの処理欄に配金を実行すべきことを記録し、当該両替依頼を取り消す旨の通知を受け取ったときには、配金を取り消すべきことを記録する。

次に、前記両替依頼登録データの処理欄を参照して、配金を実行すべき案件について、サーバーコンピュータ１１は、管理銀行本店Ｋ０に対して資金付替え依頼書を送信する。この資金付替え依頼書は、図１９（ａ）、（ｂ）に示す一対の振替出金伝票５７ａと振替入金伝票５７ｂとで構成され、管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座から出金した資金を、地域１の管理銀行支店Ｋ１へ付替えるためのものであり、その金額は各顧客の取引銀行口座からの引落が実行された金額の合計である。これにより、管理銀行本店Ｋ０のシステム管理者口座では、各顧客取引銀行口座からの入金と、資金付替え処理による出金とが相殺されることになる。

また、これと併せて、サーバーコンピュータ１１は、管理銀行支店Ｋ１に対して出庫依頼書５８を送信し又は送付のための処理を行う。この出庫依頼書５８は、図２０に示すように、管理銀行支店Ｋ１へ付替えられた金額が記録されている。そして、この出庫依頼書５８を受け取った管理銀行支店Ｋ１は、この依頼書５８に記載されている金額の現金を現金保管庫２３から出庫するように、図２１に示す出庫指示書５９を集配金拠点２０に送付する。

また、これと並行して、サーバーコンピュータ１１は、図５の両替依頼登録テーブルの記録内容に基づいて、現金保管庫２３から出庫する金種別金額と、その配金先とを記録した店舗別金種別配金データを作成し、これを集配金拠点２０のクライアントコンピュータ２１に送信する。

これらの処理を受けて、集配金拠点２０では、両替依頼を行った当該地域１の店舗Ａ１等（取引銀行口座からの引落が実行された顧客の店舗）へのつり銭の配金を行い、これにより、各顧客の店舗Ａ１等は、その顧客の取引銀行口座から引き出された金額が振り分けれられて、つり銭用の金種別整理済み現金を受け取ることになる。

このようにして、店舗Ａ１等とその取引口座との間で、売上金の預け入れとつり銭のための引き出しとが行われることになるが、その際の売上金はその店舗Ａ１等が属する地域１の集配金拠点２０の現金保管庫２３に保管され、また、つり銭はその拠点２０の現金保管庫２３から出庫されて金種別に整理された状態で店舗Ａ１等に配金されることになる。したがって、売上金とつり銭とが当該地域１内で循環することになり、各地域の店舗の売上金を大都市の銀行本店に輸送し、これを整理した上で再び地域に輸送するといった、現金の長距離輸送が不要となる。

なお、前記サーバーコンピュータ１１は、クライアントコンピュータ２１に送信する店舗別金種別配金データを作成したときに、各集配金拠点２０で保管している現金の管理のために、図６に示す現金管理テーブルの当該拠点のデータ部に、その日の出庫額を金種別に記録する。

そして、このシステムでは、各集配金拠点２０において、両替依頼に常に対処でき、かつ必要以上の現金を保管しないように、現金保管庫２３に保管している現金の金種別在高を管理し、過不足のある金種についての調整処理が行われるようになっている。

この過不足の調整は、図２に示す記憶装置１６に記憶されている金種別現金管理プログラムをサーバーコンピュータ１１上で稼働させることにより、例えば毎月末に行われ、この場合の処理動作を図２３に示すフローチャートによって説明する。

まず、ステップＳ１で、図６に示す現金管理テーブルのうち、今回、調整の対象となっている集配金拠点についてのデータから、当月末（例えば２００６年６月３０日）の金種別残高を読み込み、次に、ステップＳ２、Ｓ３で、前年の翌月（２００５年７月）の金種別入庫実績、及び金種別出庫実績を読み込む。この入庫実績は、日々の金種別入庫額の１ヶ月間の合計額であり、出庫実績は、日々の金種別出庫額の１ヶ月間の合計額である。

そして、ステップＳ４で、前記ステップＳ１で読み込んだ当月末残高に、金種ごとに、ステップＳ２で読み込んだ前年翌月入庫実績を加え、ステップＳ３で読み込んだ前年翌月の出庫実績を減算して、本年翌月末（２００６年７月３１日）の金種別残高を算出する。

さらに、ステップＳ５で、この本年翌月末の金種別残高に対して、本年翌月（２００６年７月）の予見に基づく補正を行う。例えば翌月、顧客の新規契約や解約が予定されていたり、或いは当該地域での大規模な行事が予定されている場合等に、その予見に基づいて前記予測残高に金種ごとに補正額を加算もしくは減算し、翌月末の金種別予測残高を求めるのである。

そして、この金種別の予測残高が金種ごとに設定された基準額を超える場合は、ステップＳ６で、その金種について、超えている部分を例えば当該地域の管理銀行支店を経由して日本銀行へ預け入れたり、他の資金運用に転用したりするための出庫処理を行い、また、金種別の予測残高が金種ごとに設定された基準額を下回る場合には、ステップＳ７で、その金種について、不足する部分を例えば当該地域の管理銀行支店を経由して日本銀行から引き出したり、他の地域の集配金拠点から融通を受けたりするための入庫処理を行う。

これにより、各集配金拠点では、現金保管庫に必要以上の現金を保管すことを回避しながら、各店舗からの両替要求に常に確実に対応可能となり、このシステムの効率的な運用と信頼性の向上とが図られる。

なお、図２４は、本集配金システムを全国展開した場合の一例を示すもので、管理銀行本店Ｋ０が東西２箇所に設けられている場合に、それぞれ集配金拠点２０と管理銀行支店Ｋ１とを有する日本全国の９地域を、管理銀行の東西本店Ｋ０、Ｋ０がそれぞれ管轄する２ブロックに分割し、これを１箇所のシステム管理本部１０で管理するように構成したものであり、これによれば、１ヶ所の管理本部１０と各地域ごとの集配金拠点２０…２０とを設けることにより、既存の銀行組織を利用して、本システムを効率よく全国展開することが可能となる。

以上のように、本発明によれば、各店舗から集金した売上金、及び各店舗に配金するつり銭を、その店舗が設けられた地域内で循環させることができ、各地域で発生した売上金を例えば大都市の銀行本店に輸送し、これを整理した上で再び地域に輸送するといった現金の長距離輸送が不要となり、この種の現金輸送をコンピュータで管理する分野において有効に利用されることになる。

本発明の実施の形態に係るシステムの全体構成図である。記憶装置の記憶内容の説明図である。同記憶装置に記録されている集金用顧客マスタテーブルの説明図である。同、配金用顧客マスタテーブルの説明図である。同、両替依頼登録テーブルの説明図である。同、現金管理テーブルの説明図である。集金機能を示す現金、勘定、情報等の流れを示す説明図である。同機能で用いられる個別入金伝票の説明図である。同、合計入金伝票の説明図である。同、預り現金報告書の説明図である。同、顧客別金種別集金データの説明図である。同、振込依頼書の説明図である。同、顧客別振込データの説明図である。配金機能を示す現金、勘定、情報等の流れを示す説明図である。同機能で用いられる両替依頼票の説明図である。同、引落依頼書の説明図である。同、顧客別引落データの説明図である。同、引落結果データの説明図である。同、資金付替え用振替出金伝票及び振替入金伝票の説明図である。同、出庫依頼書の説明図である。同、出庫指示書の説明図である。同、顧客別店舗別配金データの説明図である。現金管理動作を示すフローチャートである。本システムを全国展開する場合の１例を示説明図である。従来の集配金システムの説明図である。

符号の説明

１０システム管理本部
１１サーバーコンピュータ
２０集配金拠点
２１クライアントコンピュータ
２２現金整理機
２３現金保管庫

Claims

各店舗から集金した売上金を取引銀行口座へ預け入れる預入れ処理と、該取引銀行口座から預金を引き出して各店舗へつり銭を配金する引出し処理と、保管する現金の過不足の調整処理とを行う集配金管理システムであって、
地域ごとに設けられた集配金拠点に、その地域の店舗から集金した売上金を金種別に整理する現金整理機と、該システムの管理者が所有する管理用銀行口座が設けられた銀行の外付けの金庫であって前記売上金を保管する現金保管庫と、クライアントコンピュータとを備えると共に、該クライアントコンピュータと通信可能に接続され、前記店舗が所有する取引銀行口座及び前記管理用銀行口座に関するデータが登録された記憶装置を有するサーバーコンピュータを備え、
前記預入れ処理を行う手段として、
前記クライアントコンピュータを用いて構成されて、集配金拠点に集金された現金の店舗別金種別集金データを作成する集金データ作成手段と、
該クライアントコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別集金データをサーバーコンピュータに送信する集金データ送信手段と、
該クライアントコンピュータを用いて構成されて、前記集配金拠点に集金された現金を前記現金保管庫に保管した状態で、集金された売上金の総額を前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う入金処理手段と、
前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記クライアントコンピュータから送信された店舗別金種別集金データを受信する集金データ受信手段と、
該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別集金データに基づき、各店舗からの集金額を前記管理用銀行口座から出金して当該店舗の取引銀行口座に振り込むための処理を行う振込処理手段とを有し、
前記引出し処理を行う手段として、
前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、各店舗から入手した店舗別金種別両替依頼データに基づき、各店舗からの両替依頼合計金額の原資を当該店舗の取引銀行口座から引き落とし、これを前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う引落処理手段と、
該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座からの引落額の総額を該管理用銀行口座から出金するための処理を行う出金処理手段と、
該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別両替依頼データに基づき、店舗別金種別配金データを作成する配金データ作成手段と、
該サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記店舗別金種別配金データを集配金拠点のクライアントコンピュータに送信する配金データ送信手段と、
前記クライアントコンピュータを用いて構成されて、当該集配金拠点の現金保管庫から金種別整理済み現金を出庫し、前記店舗別金種別配金データに基づいて各店舗に配金するように指示する配金指示手段とを有し、
かつ、前記過不足調整処理を行う手段として、
前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記集金データ受信手段で受信した店舗別金種別集金データと、前記配金データ作成手段で作成した店舗別金種別配金データとに基づき、各集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金の金種別在高を管理する金種別在高管理手段と、
前記サーバーコンピュータを用いて構成されて、前記金種別在高管理手段によって管理されている現金の金種別在高の過不足を前記現金保管庫からの出庫処理及び該現金保管庫への入庫処理によって調整する金種別過不足調整手段と、
を有することを特徴とする集配金管理システム。
前記請求項１に記載の集配金管理システムにおいて、
前記入金処理手段は、前記管理用銀行口座が設けられている銀行の支店を代受窓口とする代受入金機能を利用して、集配金拠点に集金された売上金総額を管理用銀行口座へ入金するための処理を行い、
前記出金処理手段は、前記管理用銀行口座からその銀行の支店への資金付替え機能を利用して、該管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座から引落総額を出金するための処理を行うことを特徴とする集配金管理システム。
前記請求項１又は請求項２に記載の集配金管理システムにおいて、
前記引落処理手段は、各店舗の取引銀行口座から両替原資の引落結果報告を入手し、いずれかの取引銀行口座について引落不能事態が報告されたときに、当該店舗に対してその旨を通知することを特徴とする集配金管理システム。
前記請求項１から請求項３のいずれか１項に記載の集配金管理システムにおいて、
前記金種別過不足調整手段は、集配金拠点ごとに、前記金種別在高管理手段によって管理されている当月末の金種別在高と、過去の金種別入庫実績及び金種別出庫実績とに基づいて翌月末の金種別残高を算出し、これを翌月の予見に基づいて補正して翌月末の金種別予測残高を求めると共に、
この金種別予測残高が金種ごとに設定された基準額を超える場合は、当該集配金拠点の現金保管庫からの出庫処理を行い、前記基準額を下回る場合には、前記現金保管庫への入庫処理を行うことを特徴とする集配金管理システム。
地域ごとに設けられた集配金拠点に、その地域の店舗から集金した売上金を金種別に整理する現金整理機と、システムの管理者が所有する管理用銀行口座が設けられた銀行の外付けの金庫であって前記売上金を保管する現金保管庫と、クライアントコンピュータとを備えると共に、該クライアントコンピュータと通信可能に接続され、前記店舗が所有する取引銀行口座及び前記管理用銀行口座に関するデータが登録された記憶装置を有するサーバーコンピュータを備え、各店舗から集金した売上金を取引銀行口座へ預け入れる預入れ処理と、該取引銀行口座から預金を引き出して各店舗へつり銭を配金する引出し処理と、
前記現金保管庫に保管している現金の過不足の調整処理とを行う集配金管理システム用のプログラムであって、
前記預入れ処理を行う手段として、
前記クライアントコンピュータを、
集配金拠点に集金された現金の店舗別金種別集金データを作成する集金データ作成手段、
前記店舗別金種別集金データをサーバーコンピュータに送信する集金データ送信手段、及び、
前記集配金拠点に集金された現金を前記現金保管庫に保管した状態で、集金された売上金の総額を前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う入金処理手段として機能させ、
前記サーバーコンピュータを、
前記クライアントコンピュータから送信された店舗別金種別集金データを受信する集金データ受信手段、及び、
前記店舗別金種別集金データに基づき、各店舗からの集金額を前記管理用銀行口座から出金して当該店舗の取引銀行口座に振り込むための処理を行う振込処理手段として機能させ、
前記引出し処理を行う手段として、
前記サーバーコンピュータを、
各店舗から入手した店舗別金種別両替依頼データに基づき、各店舗からの両替依頼合計金額の原資を当該店舗の取引銀行口座から引き落とし、これを前記管理用銀行口座へ入金するための処理を行う引落処理手段、
前記管理用銀行口座に入金された全取引銀行口座からの引落額の総額を該管理用銀行口座から出金するための処理を行う出金処理手段、
前記店舗別金種別両替依頼データに基づき、店舗別金種別配金データを作成する配金データ作成手段、及び、
前記店舗別金種別配金データを集配金拠点のクライアントコンピュータに送信する配金データ送信手段として機能させ、
前記クライアントコンピュータを、
当該集配金拠点の現金保管庫から金種別整理済み現金を出庫し、前記店舗別金種別配金データに基づいて各店舗に配金するように指示する配金指示手段として機能させ、
かつ、前記過不足調整処理を行う手段として、
前記サーバーコンピュータを、
前記集金データ受信手段で受信した店舗別金種別集金データと、前記配金データ作成手段で作成した店舗別金種別配金データとに基づき、各集配金拠点の現金保管庫に保管されている現金の金種別在高を管理する金種別在高管理手段、及び、
前記金種別在高管理手段によって管理されている現金の金種別在高の過不足を前記現金保管庫からの出庫処理及び該現金保管庫への入庫処理によって調整する金種別過不足調整手段として機能させることを特徴とする集配金管理プログラム。